Учебное пособие по курсу «управление банковским продуктом» Составитель: к э. н., доцент Мазняк В. М
Вид материала | Учебное пособие |
Содержание§8. Конкурентоспособность банка и факторы ее определяющие |
- Учебное пособие Составитель Шершова Л. В. Томск 2006 удк, 674.1kb.
- Учебное пособие канд экон наук, доцент кафедры управления О. А. Соловьева Троицк 2008, 2909.51kb.
- Учебное пособие Сыктывкар 2002 Корпоративное управление Учебное пособие, 1940.74kb.
- Учебно-методический комплекс учебной дисциплины «Управление банковским продуктом» для, 975.74kb.
- Учебное пособие Автор: Лушникова Татьяна Юрьевна, к э. н., доцент кафедры, 2393.17kb.
- Учебное пособие Л. С. Ефимова, к ф. н., доцент каф фольклора и нац культуры,, 66.17kb.
- Учебное пособие «управление персоналом» для студентов заочного обучения специальности, 1516.37kb.
- А. В. Строкович управление проектами издательство нуа народная украинская академия, 2306.79kb.
- Г. Р. Державина академия управления и сервиса кафедра менеджмента и маркетинга учебное, 1147.35kb.
- Учебное пособие Москва Издательство «Права человека» 2002, 964.28kb.
§8. Конкурентоспособность банка и факторы ее определяющие
Конкурентоспособность банка – способность банка комплексно удовлетворять и удерживать имеющихся корпоративных и частных клиентов, а так же завоевывать предпочтения новых за счет освоения новых инструментов и регионов.
Можно выделить три основных подхода к определению конкурентоспособности:
- Конкурентоспособность – это комплекс взаимосвязанных показателей, характеристик генерируемых банком продуктов, направленный на раскрытие их потребительской ценности с точки зрения клиентов.
- Конкурентоспособность – это показатель или комплекс показателей характеризующих положение банка на рынке.
- Конкурентоспособность – это совокупность возможностей по удержанию имеющихся позиций на рынке и освоению новых.
Казаренкова Н.П. дает следующее определение конкурентоспособности банка – это потенциальные и реальные возможности кредитной организации создавать и продвигать на рынок конкурентоспособные продукты и услуги, формировать положительный имидж надежного и современного банка, отвечающего всем требованиям клиентов. Большей точностью обладает определение Савушкиной Ю.В., которая определяет конкурентоспособность банка, как способность банка комплексно удовлетворять и удерживать имеющихся корпоративных и частных клиентов, а так же завоевывать предпочтения новых за счет освоения новых инструментов и регионов. Последнее определение в центр понятия конкурентоспособность банка помещает способность удовлетворять и удерживать имеющихся корпоративных и частных клиентов.
Важным моментом при определении конкурентоспособности коммерческого банка является учет двух ее составляющих статической, связанной с занимаемой позицией на рынке, и динамической, характеризующей тенденции развития рыночного потенциала банка.
Основой оценки статической составляющей конкурентоспособности зачастую служат разнообразные рейтинги. В индустриально развитых странах рейтинги коммерческих банков являются необходимым элементом информационной инфраструктуры финансового рынка. Интерес банков к рейтингам объясняется как необходимостью изучения рейтинговых показателей своих конкурентов для развития банковского бизнеса, так и для оценки своего конкурентного положения на рынке банковских услуг.
Case Study 7
Классическим примером банковских рейтингов является рейтинг коммерческих банков, ранжированных по убыванию чистых активов.
Рейтинг российских банков на 1.04.07 г.
по размеру чистых активов
№ | Банк | Чистые активы, млн. руб. |
1 | Сбербанк | 3 660 986,90 |
2 | Газпромбанк | 1 093 722,90 |
3 | ВТБ | 858 470,40 |
4 | Альфа-Банк | 409 634,80 |
5 | Банк Москвы | 380 432,30 |
Источники: РБК.Рейтинг
Показательно, что 4 из 5 крупнейших банков по размеру чистых активов имеют в своем капитале значительную долю участия государства (государственных предприятий) или местных органов власти.
Наличие высокого рейтинга коммерческому банку дает ряд преимуществ, таких как:
- возможность расширения занимаемой доли рынка;
- повышение рентабельности работы и конкурентоспособности на рынке заемных ресурсов за счет снижения стоимости привлечения ресурсов и установления ставок в зависимости от рейтинга;
- повышение доверия со стороны клиентов, рост привлекательности в качестве заемщика, а значит, привлечение новых клиентов и их ресурсов.
Рейтинг коммерческих банков может формироваться как по отдельным финансовым показателям банка (размер капитала, прибыль, остаток ссудной задолженности и пр.), так и путем оценки расчетных показателей надежности и стабильности.
Среди зарубежных рейтинговых систем набольшую известность получила система CAMEL, принятая в США. Ее важнейшими показателями, характеризующими деятельность коммерческого банка, являются: достаточность капитала (С); качество активов (А); уровень менеджмента (М); доходность (Е); ликвидность (L). С 1997 г. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) внесла изменения в Единую систему рейтинга финансовых учреждений UFIRS, более известную под наименованием CAMEL (после внесенных изменений - CAMELS). В нее был добавлен шестой компонент- "Чувствительность к рыночному риску" (S).
Среди российских рейтинговых систем известны следующие: методика Агентства банковской информации еженедельника «Экономика и Жизнь», рейтинги КБ газеты «Коммерсант-Daily», рейтинги кредитоспособности КБ московского региона МБО «Оргбанк», рейтинги стабильных КБ Аналитического центра финансовой информации, методика классификации КБ по группам надежности Информационного центра «Рейтинг», банковские рейтинги «Интерфакс-100» и др.
Основными характеристиками конкурентных преимуществ по Савушкиной Ю.В. являются продолжительность (жизненный цикл) и надежность (вероятность копирования конкурентами).
Конкурентоспособность банка зависит от очень многих факторов, среди которых необходимо особо отметить ряд управляемых:
-
Case Study 8
Конкуренция банков на рынке ипотеки достигла такого уровня, что финансисты готовы платить посредникам за каждого клиента от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.
В мае 2007 г. кредитный брокер “Фосборн Хоум” заключил с несколькими банками соглашения, по которым они будут платить ему по 1,5% от суммы сделки с каждым заемщиком. Раньше эта выплата ложилась на самих заемщиков.
надеж¬ность банка;
- эффективность использования всех видов ресурсов банка;
- уровень цен и издержек банка;
- ассортимент и качество банковских продуктов;
- размер и удобство расположения сбытовой сети;
- имидж банка (ценность брэнда);
- информационная прозрачность банка;
- фаза жизненного цикла банка.
Управление банком своими конкурентными преимуществами осуществляется через выработку конкурентных стратегий. Конкурентные стратегии позволяют реализовать конкурентный потенциал банка, который проявляется во всех сферах деятельности банка (ресурсной, кадровой, управленческой, инновационной и пр.). Основой формирования конкурентной стратегии является определение целевых рынков и методов конкуренции (специализация или дифференциация, ценовые или неценовые, и пр.), а также оптимальной структуры деятельности (включая ориентиры в области ликвидности и риска).