Программа и описание курса Лекция «Андеррайтинг владельцев бизнеса» Специфика работы брокера с бизнес-клиентом

Вид материала

Программа

Содержание Практикумы «Андеррайтинг владельцев бизнеса и наемных сотрудников» Практикум «Анализ юридической чистоты предмета залога» Лекция «Анализ разрешительной документации на строительство» Практикум «Анализ разрешительной документации на строительство» Практикум «Анализ кредитного договора и договора страхования» Практикум: «Оценка платежеспособности заемщика. Работа с конкретными примерами одобрений и отказов» Практикум по работе с продуктом «Кредитный диспетчер»

Подобный материал:

• Формальная экономика инженерии бизнеса актуальность инженерии бизнеса, 421.63kb.
• Хотя бизнес-план в целом считается инструментом для получения кредита, он служит, 407.1kb.
• Рекомендации по разработке бизнес-плана Введение, 975.43kb.
• Программа семинара «Формирование бизнес-плана по методике unido» Бизнес-тренер: Андрей, 23.22kb.
• Лекция 1 "бизнес план: определения, цель, разработка", 556.63kb.
• Бизнес-план организации мини-пивоварни Из материалов сайта Краткое описание бизнеса, 1161.18kb.
• Рекомендации к составлению бизнес-плана бизнес-план, 39.44kb.
• Курс лекций обучения предпринимательству частная минигостиница программа лекций обучающего, 213.41kb.
• Бизнес план это > Документ внутренней отчетности Документ являющийся основанием для, 101.74kb.
• Деятельность таможенного брокера, 1081.28kb.

Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров

Система поддержки ипотечных брокеров ПРОСТОИПОТЕКА




ЗАНЯТИЯ ПО ПРОГРАММЕ

«СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР» -

ВТОРАЯ И ТРЕТЬЯ СТУПЕНИ ОБУЧЕНИЯ (ОБЪЕДИНЕННЫЙ КУРС)

Программа и описание курса


Лекция «Андеррайтинг владельцев бизнеса»

• Специфика работы брокера с бизнес-клиентом
  
• Структура беседы с клиентом
  
• Состав документов кредитного досье
  
• Режимы налогообложения
  
• Финансовые документы
  
• Бухгалтерский баланс и приложения
  

Лекция по андеррайтингу платежеспособности владельцев бизнеса построена в логике предполагаемого сценария беседы с клиентом, а также в логике анализа бухгалтерских и финансовых документов, предоставляемых такими заемщиками.

Практика показывает, что клиенты с бизнес-доходами являются в большинстве случаев «сложными заемщиками». Готовясь ко встрече с банком, вы берете на себя обязательства перед клиентом получить для него кредит в определенной сумме и на определенных условиях. Для этого нужно постараться исключить фактор неожиданности в решении банка. А тогда вам следует разобраться в том:

• какой бизнес в банках-партнерах принято считать устойчивым;
  
• какие критерии при анализе платежеспособности бизнеса используют банки;
  
• что представляют собой документы бухгалтерской и финансовой отчетности;
  
• какова специфика отчетности при упрощенной форме налогообложения.
  

И многое другое.


Практикумы «Андеррайтинг владельцев бизнеса и наемных сотрудников»

Определив банк, в который вы направите заемщика, вы столкнетесь с нелегкой задачей по формированию его кредитного досье. Здесь на первый план выходит соблюдение принципа минимальной достаточности при подборе и подаче документов, обеспечивающего максимальную безопасность клиента.

Данный практикум поможет вам выработать навыки работы с бизнес-документами в максимально уплотненном режиме и в хорошо структурированной форме. В реальной практике на это могут уйти месяцы, а то и годы.


Лекция «Анализ юридической чистоты предмета залога»

• Недействительность сделок. Последствия. Исковая давность.
  
  • Ничтожные сделки
    
  • Оспоримые сделки
    
• Добросовестный приобретатель
  
• Основные виды рисков при приобретении недвижимости
  
  • Реституционные риски
    
  • Вендикационные риски
    
  • Риски ненадлежащего оформления сделок с недвижимым имуществом
    
  • Риски обращения взыскания по долгам предыдущих собственников
    
  • Риски изъятия и запретов
    
  • Риски специально-регулируемого порядка получения прав
    
• Анализ «проблемных» аспектов сделок
  
  • Приватизация
    
  • Выплата пая в ЖСК
    
  • Инвестиционный контракт
    
  • Договор купли-продажи недвижимости
    
  • Договор мены
    
  • Договор дарения
    
  • Договор наследования
    
  • Договор ренты
    
  • Общая собственность супругов
    
  • Судебные решения
    
  • Сделки по доверенности
    
  • Дееспособность продавцов
    
  • Экспертиза на наличие лиц, сохраняющих право пользования
    

Андеррайтинг объекта, выступающего предметом залога по кредиту, - очень важный этап в работе с клиентом. Ведь здесь, кроме банка-кредитора появляется еще один участник процесса – со своими правилами, критериями, подходами – страховая компания. Зачастую страховщики, изучая историю объекта, перед изъявлением своей готовности или неготовности застраховать титул, перестраховываются, предъявляя избыточные требования к пакету документов или излишние претензии к самому объекту. Ипотечный брокер, глубоко знающий предмет, вполне может выступить оппонентом такого страховщика. Грамотные возражения редко вызовут агрессию. Чаще – благодарность и желаемый результат!

А знание всех требований банка и страховой компании в значительной степени сократит временные затраты на подготовку сделки, за что вам будут благодарны все ее участники!


Практикум «Анализ юридической чистоты предмета залога»

Данный практикум даст возможность брокеру на большом количестве примеров посмотреть правоустанавливающие документы на объекты недвижимости, найти недостающие документы, увидеть типовые ошибки и отыскать пути их решения с целью получения одобрения банка и страховой компании по принятию объекта недвижимости в качестве предмета залога.


Лекция «Анализ разрешительной документации на строительство»

• Финансирование строительства – возможные подходы
  
• Долевое строительство – сущность явления и реалии сегодняшнего дня
  
  • ФЗ № 214 – идея и последствия
    
  • Вексельная схема
    
  • Предварительные договоры купли-продажи
    
  • Договоры простого товарищества
    
  • ЖСК
    
  • Паевые инвестиционные фонды
    
  • Банковские депозиты
    
  • Жилищные сертификаты
    
• Виды договоров на приобретение строящихся объектов
  
• Андеррайтинг застройщика и документов на строительство
  
• Специфика кредитования покупки строящихся объектов
  
• Понятие и виды дополнительного обеспечения
  

Брокер – это практик, помогающий людям в приобретении жилья на кредитные средства. И невысока цена тому практику, который ограничивает сферу своей деятельности только готовым жильем.

Абсолютное большинство жилищных кредитов, предоставляемых сегодня в России (около 90%), - это все еще кредиты на покупку готового жилья. Однако это вовсе не связано с отсутствием заинтересованности наших клиентов в приобретении квартир в новостройках. Дело не в отсутствии спроса (он как раз велик), а в недостатке соответствующего предложения. Это касается и дефицита самих квартир на рынке, и в особенности – дефицита квартир, которые можно купить в кредит. А также трудностей, возникающих при кредитовании даже тех немногочисленных квартир.

Именно поэтому брокеру очень важно во всем этом свободно ориентироваться!


Практикум «Анализ разрешительной документации на строительство»

Получив все теоретические знания по кредитованию строящейся недвижимости, безусловно, важно увидеть тот массив документов, который сопровождает каждый строящийся объект, а потом понять, какие из них необходимы банку для аккредитации строящегося объекта. Без анализа этих документов и правильного их формирования подавать документы в банк на аккредитацию почти бесполезно.

Более того, сроки (и результаты) рассмотрения документов на строящийся объект недвижимости напрямую зависят от качества их подготовки.


Лекция «Анализ договорной базы: кредитный договор»

• Кредитный договор: общая структура и основные разделы
  
  • Предмет договора
    
  • Порядок предоставления кредита
    
  • Порядок использования и возврата кредита
    
  • Права и обязанности сторон
    
  • Ответственность сторон
    
  • Прочие условия
    

Беря ипотечный кредит, наш клиент берет на себя весьма серьезные, долгосрочные обязательства и ответственность. Фиксируются эти обязательства и ответственность, по большей части, в Кредитном договоре. Профессиональный долг ипотечного брокера – помочь своему клиенту разобраться в громоздких формулировках этого договора, обратить внимание клиента на наиболее важные места, предостеречь от ошибок. Для этого ипотечный брокер сам должен ориентироваться в кредитных договорах достаточно уверенно и свободно.


Лекция «Анализ договорной базы: договор страхования»

• Договор страхования: общая структура и основные разделы
  
  • Предмет договора
    
  • Объекты страхования
    
  • Страховые случаи
    
  • Страховая сумма и страховая премия
    
  • Исключения из страховой ответственности
    
  • Права и обязанности сторон
    
  • Прядок осуществления страховых выплат
    
  • Ответственность сторон
    

Подписывая договор страхования, наш клиент получает больше прав, чем обязанностей. Но это никоим образом не умаляет значимости преддоговорного консультирования клиента, помогающего ему не только разобраться в нюансах, но и выбрать оптимальный страховой продукт. При этом, выступая консультантом по страховым договорам, ипотечный брокер осваивает смежную профессию – страхового брокера.


Практикум «Анализ кредитного договора и договора страхования»

Российской ипотеке не исполнилось еще и 10 лет. Поэтому многое из того, что должно было быть унифицировано, т.е. приведено к единому стандарту, в России пока находится в состоянии, которое с полным правом можно охарактеризовать поговоркой «кто во что горазд».

В связи с этим брокеру крайне важно ознакомиться с рядом кредитных договоров и договоров страхования, в которых можно увидеть все тонкости того или иного банковского продукта, а, изучив эти тонкости, уже рекомендовать своему клиенту выбор банка и страховой компании, в том числе с позиции дальнейшего обслуживания получаемого кредита.


Лекция «Технология проведения сделки по рефинансированию кредита»

• Оценка эффективности
  
• Необходимые документы
  
• Договорная документация
  
• Этапы проведения сделки
  

Конкурентная борьба за заемщиков на ипотечном рынке активно набирает обороты. Банки один за другим открывают программы по рефинансированию кредитов, заманивая чужих клиентов более низкими ставками.

Однако, сделки по рефинансированию сегодня проводятся крайне редко. Причины кроются, в первую очередь, в незнании этого продукта. Как правило, люди вообще не слышали об этой услуге. А некоторые, хоть и знают, но не хотят проходить сложную процедуру по второму разу: оформлять, регистрировать ипотеку, уплачивать все комиссии и сборы, переоформлять страховку на другой банк и т.д.

Высококвалифицированный брокер просто обязан иметь полное представление о самой услуге, помочь своему клиенту оценить экономическую целесообразность ее получения и легко справиться с самой процедурой по рефинансированию ранее выданного кредита.

 

Практикум: «Оценка платежеспособности заемщика. Работа с конкретными примерами одобрений и отказов»

В данном блоке брокеру представится возможность проанализировать большое количество кредитных досье заемщиков с участием банков-партнеров Лиги, увидеть основные подходы к анализу платеже- и кредитоспособности заемщика, совместно с банками потренироваться в проведении предварительного андеррайтинга заемщика и в принятии решения по запрашиваемому кредиту с целью снижения риска отказа в получении кредита.


Практикум по работе с продуктом «Кредитный диспетчер»

В Системе «ПростоИпотека» аккредитованный брокер обязан использовать в своей работе программный продукт - «Кредитный диспетчер», с помощью которого на рабочее место брокера оперативно доставляется развернутая информация о кредитных программах банков – партнеров, все необходимые документы и технологии. В данном практикуме вы не только потренируетесь в работе с этим многофункциональным продуктом, но и получите информацию о дополнительных функциях программы «Кредитный диспетчер».