Соглашение

Вид материала

Содержание

Термины и определения
Предмет соглашения
Обязательства сторон
Порядок присоединения кредиторов
Ответственность сторон и форс-мажор
Порядок разрешения споров
Прочие условия
Реквизиты и подписи сторон
Оао «аижк»
Оао «арижк»

Подобный материал:

СОГЛАШЕНИЕ

об обеспечении права ГРАЖДАН НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ДОЛГА ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ,

ОБ ОБЕСПЕЧЕНИИ ПРАВА ГРАЖДАН, УТРАТИВШИХ ПРАВО ПРОЖИВАНИЯ В жильЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ЭТО ЖИЛЬЁ, на жилище

О мерах по ПОВЫШЕНИю ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ

№____________

2010 год

г. Москва «____»__________ 2010 г.

Администрация __________________, именуемая в дальнейшем «Администрация», в лице Губернатора ________________, действующего на основании Устава (Основного Закона) _________________,

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», именуемое в дальнейшем «Агентство», в лице Генерального директора Семеняки Александра Николаевича, действующего на основании Устава,

Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», именуемое в дальнейшем «Агентство по реструктуризации», в лице Генерального директора Языкова Андрея Дмитриевича, действующего на основании Устава, и

Открытое акционерное общество «___________», именуемое в дальнейшем «Агент», в лице Генерального директора _____________, действующего на основании Устава,

Предприятия, учреждения, организации, независимо от форм собственности и ведомственной принадлежности, именуемые в дальнейшем «Кредитор», подписавшие Договор присоединения к настоящему Соглашению с целью повышения финансовой грамотности граждан, защиты прав ипотечных заемщиков на реструктуризацию и защиты прав кредиторов на взыскание задолженности по ипотечному кредиту за счет реализации предмета ипотеки – недвижимости, вместе именуемые Стороны,

в целях развития рынка ипотечного жилищного кредитования за счет обеспечения баланса интересов участников данного рынка (органов власти, граждан-заемщиков, кредиторов-залогодержателей),

в целях повышения доступности ипотечных кредитов за счет снижения рисков участников ипотечного рынка в связи с повышением финансовой грамотностью граждан и возможностью реализации жилья по рыночным ценам,

в целях обеспечения права граждан на реструктуризацию своего долга по ипотечному кредиту, необходимую в связи со сложной жизненной ситуацией у заемщика,

в целях обеспечения права на жилище граждан, утративших право собственности на заложенное по ипотечному кредиту жильё,

в целях реализации Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года, утвержденной распоряжением Правительства РФ от 19 июля 2010 г. № 1201-р,

принимая за основу действующее законодательство Российской Федерации, заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Ипотечный кредит (заём)	Денежные средства, предоставляемые кредитором заемщику на платной, срочной, возвратной основе (в виде кредита или займа), обеспечением возврата которых является залог недвижимого имущество-предмет ипотеки
Граждане	Граждане, проживающие на территории _______________________
Заемщики	Граждане - физические лица, являющиеся должниками по Ипотечным кредитам (займам)
Маневренный жилищный фонд	Жилищный фонд Администрации и/или муниципального образования, расположенного на территории Администрации, состоящий из специализированных жилых помещений в соответствии с разделом IV Жилищного Кодекса РФ
Коммерческий жилищный фонд	Жилищный фонд коммерческого использования, состоящий из жилых помещений, расположенных на территории Администрации и предназначенный для проживания в этом фонде граждан на условиях найма
Неплатежеспособные Заемщики	Заемщики (залогодержатели), потерявшие право собственности на жилое помещение-предмет ипотеки и/или права проживания в нем в результате обращения Кредитором взыскания на предмет ипотеки

ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

Предметом настоящего Соглашения являются скоординированные действия Сторон в рамках программ:

по повышению финансовой грамотности населения на ипотечном жилищном рынке;
по созданию, в целях восстановления платежеспособности заемщика, постоянно действующего, публичного механизма поддержки заемщиков, не исполняющих обязательства по возврату ипотечного жилищного кредита в виде реструктуризации задолженности;
по внедрению в практику ипотечного жилищного кредитования обязательств кредиторов по применению, в целях повышения их социальной ответственности, механизма поддержки заемщиков путем реструктуризации задолженности по ипотечному кредиту (займу) до начала судебной процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, при наличии соответствующего согласия заемщика;
по внедрению на рынке ипотечного жилищного кредитования механизма досудебного урегулирования задолженности по оплате ипотечного жилищного кредита (займа), допущенной заемщиком в связи с потерей им доходов, с целью соблюдения на рынке ипотечного кредитования баланса законных прав и интересов участников ипотечного жилищного кредитования;
по обеспечению защиты законных прав и интересов кредиторов при возникновении объективной невозможности осуществления процедур восстановления платежеспособности заемщиков и применению механизмов обращения взыскания на заложенное имущество (выселения) как крайней меры по защите своих интересов;

по оказанию помощи жителям _________________, утратившим право собственности или права пользования (проживания) жилым помещением, заложенном по ипотечному кредиту (займу) в результате обращения на него взыскания.

Для достижения целей настоящего соглашения Стороны применяют следующие процедуры взаимодействия:
1. создание системы информирования (консультирования) населения до предоставления кредитором ипотечного кредита (займа) о рисках, с которыми гражданин (заемщик) может столкнуться в течение срока действия ипотечного кредита (займа) (процентный, валютный риски, риск потери доходов и пр.);
2. создание системы информирования (консультирования) заемщиов о возможных способах помощи при возникновении временных финансовых трудностей по оплате задолженности по ипотечному кредиту (займу);
3. содействия защите прав кредиторов (инвесторов) при условии реализации ими всех мер, направленных на восстановление платежеспособности Заемщиков и применяющих процедуру обращения взыскания в качестве крайней меры.
4. формирования источников средств и условий их предоставления, за счет которых образуются Маневренный, Коммерческий жилищные фонды, в том числе на принципах частно - государственного партнерства Сторон.
5. Интересы граждан и кредиторов (инвесторов) обеспечиваются:

При утрате заемщиками права собственности на жилое помещение-предмет ипотеки и/или права пользования (проживания) им в результате обращения взыскания на него за счет предоставления заемщикам жилых помещений из состава Маневренного жилищного фонда или Коммерческого жилищного фонда;
При утрате заемщиками права собственности на жилое помещение-предмет ипотеки и/или права пользования (проживания) им в результате обращения взыскания на него и невозможности предоставления жилья из Маневренного жилищного фонда или Коммерческого жилищного фонда за счет приобретения Администрацией или Уполномоченной организацией, указанной в п.2.1.5, на специальных условиях имущества, в которых проживают заёмщики и/или члены их семьи, с предоставлением указанным лицам права проживания в данном помещении до предоставления им иного жилья из состава Маневренного или Коммерческого жилищного фондов.

Стороны координируют сроки и совместные действия по реализации настоящего Соглашения с учетом бюджетного законодательства и понимания необходимости проведения в 2010-2011 годах обязательных сделок для отработки механизма взаимодействия.
Программы, созданные в ходе реализации настоящего Соглашения, и механизмы их реализации Стороны предлагают к использованию широкому кругу участников ипотечного рынка.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН
1. Администрация принимает на себя следующие обязательства:
  1. Принять в пределах своей компетенции участие в формировании нормативной правовой базы, способствующей своевременной и качественной поддержке Граждан, утративших платежеспособность и способность выполнять свои обязательства по Ипотечным кредитам (займам).
  2. Информировать Граждан о действующих и планируемых программах, направленных на реструктуризацию задолженности Заемщиков по ипотечным кредитам (займам).
  3. В случае отсутствия необходимого объема жилищных фондов, в т.ч. необходимого для предоставления его Гражданам-Неплатежеспособным бывшим Заемщикам на имущество которых обращено взыскание в судебном порядке, самостоятельно или через Уполномоченную организацию приобретать на условиях, предусмотренных действующим законодательством, жилые помещения, в том числе у Агентства, Агентства по реструктуризации, Кредитора или уполномоченной ими организации, включая объекты, на которые Агентством, Агентством по реструктуризации, Кредитором обращено взыскание, в которых проживают Неплатежеспособные бывшие заемщики и/или члены их семьи.
  4. Обеспечить по запросу Агентства, Агентства по реструктуризации, Кредитора (инвестора) при предоставлении заключения о предпринятых мерах по восстановлению Заемщика и неизбежности процедуры обращения взыскания на жилье-предмет ипотеки (для Кредитора заключение должно быть подтверждено Агентством по реструктуризации):

Предоставление Неплатежеспособному бывшему заемщику жилого помещения из состава Маневренного и/или Коммерческого жилищного фондов ИЛИ
Приобретение Администрацией или Уполномоченной организацией жилого помещения-предмета ипотеки, на которое Кредитором обращено взыскание с последующим предоставлением данного жилого помещения Неплатежеспособному бывшему заемщику для проживания до выделения иного жилья из состава Маневренного или Коммерческого жилищного фонда.

Администрация определяет Уполномоченную организацию и уведомляет Стороны о сроках начала реализации Соглашения в течение 60 (шестидесяти) календарных дней со дня заключения настоящего Соглашения.
Способствовать проведению информационных кампаний, в частности созданию консультативных центров, изданию популярных брошюр, организации циклов передач и публикаций в средствах массовой информации, направленных на доступности для Граждан ипотечных кредитов.

Кредитор принимает на себя следующие обязательства:
1. Разъяснять Гражданам самостоятельно или с привлечением Агентства по реструктуризации возможность приобретения жилья за счет заемных средств в виде ипотечного кредита (займа);
2. До предоставления Ипотечного кредита (займа) самостоятельно или с привлечением Агентства по реструктуризации письменно информировать Гражданина-Заемщика о рисках, с которыми он может столкнуться в течение срока действия Ипотечного кредита (займа) (процентный, валютный риски, риск потери доходов и пр.);
3. Вырабатывать внутренние стандарты, процедуры и требования по оказанию Заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, поддержки путем реструктуризации Ипотечных кредитов (займов) или осуществлять реструктуризацию Ипотечных кредитов (займов) в рамках стандартов, установленных Агентством по реструктуризации.
4. Оказывать поддержку Заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации в связи с ухудшением финансового положения, в т.ч.

предпринимать все возможные меры, для восстановления платежеспособности Заемщиков и сохранения права собственности Заемщика в отношении имеющегося жилья-предмета ипотеки, в том числе с привлечением Агентства по реструктуризации;
обращать взыскание на заложенное имущество только после применения всех возможных вариантов поддержки Заемщиков и при принятии решения о нецелесообразности дальнейшей их реализации в связи с отсутствием эффективности, подтверждаемое Агентством по реструктуризации;
привлекать Агентство по реструктуризации при недостижении между Заемщиком и Кредитором решения по применению механизмов реструктуризации Ипотечного кредита (займа) для разрешения вопроса на взаимоприемлемых условиях.

Публично доводить до Граждан информацию о реализуемых собственных программах и программах Агентства по реструктуризации по поддержке Заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Направлять перед подачей искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество и/или выселении неплатежеспособного заемщика уведомление в Администрацию и/или Уполномоченную организацию о необходимости предоставления Неплатежеспособному бывшему заемщику жилого помещения из состава Маневренного или Коммерческого жилищного фонда с предоставлением заключения о предпринятых мерах по восстановлению платежеспособности Заемщика, подтвержденное Агентством по реструктуризации.
Предложить к приобретению Администрацией или Уполномоченной организации на специальных условиях, указанных в п.2.4.3, объекты недвижимости, в отношении которых вступило в законную силу решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество, в случае отсутствия возможности переселения Неплатежеспособных Заемщиков в жилые помещения из состава Маневренного или Коммерческого жилищного фонда.
Проявлять терпимость к проживающим или зарегистрированным в объекте жилой недвижимости, в отношении которого вступило в законную силу решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество, Неплатежеспособным бывшим заемщикам и членам их семьи, ожидающим предоставления жилого помещения из Маневренного или Коммерческого жилищного фонда или приобретения указанного жилья Администрацией или Уполномоченной организацией.

Агентство принимает на себя следующие обязательства:
1. Все обязательства, предусмотренные п. 2.2 настоящего Соглашения «Обязательства Кредитора»;
2. Содействовать в разработке и формировании нормативной правовой базы, способствующей повышению финансовой грамотности населения, а также способствующей своевременному и качественному оказанию помощи Гражданам, утратившим платежеспособность и способность выполнять свои обязательства по ипотечным кредитам (займам).
3. Проводить информационные кампании, в частности издавать популярные брошюры, организовывать циклы передач и публикаций в средствах массовой информации, направленные на повышение финансовой грамотности населения в области ипотечного кредитования.

Агентство по реструктуризации принимает на себя следующие обязательства:
1. Все обязательства, предусмотренные п. 2.2 настоящего Соглашения «Обязательства Кредитора» и п.2.3 настоящего Соглашения «Обязательства Агентства»;
2. При организационной и информационной поддержке Администрации обеспечить открытие на территории нахождения Администрации консультационных центров Граждан, в т.ч. оказывающие следующие услуги Гражданам:

Консультирования об условиях ипотечного кредитования по стандартам, установленным Агентством, Агентством по реструктуризации, Кредитором (Взаимоотношения Сторон по реализации настоящего пункта Соглашения осуществляются на основании отдельных соглашений (договоров));
Разъяснение о рисках, возникающих в течение срока действия ипотечного кредита;
Консультирование о способах поддержки Заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, по стандартам, установленным в Агентстве по реструктуризации.

Разработать условия продажи жилья Администрации или Уполномоченной организации на основе рассрочки платежа на срок не менее 5 лет с возможностью начала оплаты через 12 месяцев после оформления перехода прав собственности на жилье к Администрации или Уполномоченной организации.
Участвовать при запросе Заемщика и/или Кредитора в поиске взаимоприемлемого для Заемщика и Кредитора решения по возможности реструктуризации Ипотечного кредита (займа).
Реализовывать мероприятия, направленные на восстановление платежеспособности заемщиков в рамках собственных программ Агентства по реструктуризации (при их наличии) или других аналогичных программ на основании отдельных соглашений (договоров), заключаемых Агентством по реструктуризации с Кредитором.
Информировать Администрацию о Кредиторах, присоединившихся к настоящему Соглашению в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня присоединения путем направления письменного уведомления об этом на почтовый адрес Администрации, указанный в настоящем Соглашении.

Агент принимает на себя обязательства по:
1. Доведению до Граждан информации о программе помощи Заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, в рамках стандартов, программ и процедур, используемых Агентством по реструктуризации.
2. Оказанию помощи гражданам на основании самостоятельных договоров, заключаемых с Агентством и Агентством по реструктуризации.
3. Представлению интересов Агентства и Агентства по реструктуризации по проведению реструктуризации долгов заёмщиков в соответствии с установленными требованиями, в том числе за счёт использования собственных средств с возможной последующей компенсацией со стороны Агентства или Агентства по реструктуризации. Взаимоотношения Сторон по реализации настоящего пункта Соглашения осуществляются на основании отдельных соглашений (договоров).

ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ КРЕДИТОРОВ
1. В целях присоединения к настоящему Соглашению Кредитор должен сформировать информацию о своем соответствии требованиям к Кредитору, составить и оформить надлежащим образом от своего имени Договор присоединения в 2 экземплярах по форме, являющейся Приложением №1 к настоящему Соглашению.
2. Требования к Кредитору и форма Договора присоединения размещены в общем доступе на информационном ресурсе Агентства по реструктуризации.
3. Договор присоединения подлежит регистрации в установленном настоящим Соглашением порядке. Договор присоединения считается заключенным, вступает в силу, включая распространение условий настоящего Соглашения на присоединившегося Кредитора, с момента регистрации и является неотъемлемой частью настоящего Соглашения.
4. Функции по регистрации Договоров присоединения к настоящему Соглашению, а также по информационному обеспечению данной деятельности, выполняет Агентство по реструктуризации. В том числе с использованием агентской сети Агентства по реструктуризации, Агентства.
5. До осуществления регистрации Договора присоединения Агентство по реструктуризации обязано проверить предоставленную потенциальным Кредитором информацию и по результатам проверки, но не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с момента получения, либо направить отказ в сотрудничестве, либо зарегистрировать Договор присоединения, известив об этом Кредитора и Администрацию и направив Кредитору экземпляр зарегистрированного договора способом, указанным Кредитором при направлении Договора присоединения в сопроводительном письме. Второй экземпляр Договора остается в Агентстве по реструктуризации.
6. Стороны соглашаются с тем, что хранение вторых экземпляров Договоров присоединения осуществляется силами Агентства по реструктуризации.
7. Под регистрацией Договора присоединения понимается присвоение ему регистрационного номера и размещение в день регистрации на информационном ресурсе Агентства по реструктуризации информации о проведенной регистрации и данных вновь присоединенного Кредитора. При размещении информации на информационном ресурсе Агентство по реструктуризации обязано указать дату регистрации Договора присоединения для однозначного понимания и трактования его даты заключения.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ФОРС-МАЖОР
1. Стороны не несут ответственности за задержки в исполнении или неисполнении обязательств по настоящему Соглашению, если задержки или неисполнение произошли вследствие обстоятельств непреодолимой силы. В число таких обстоятельств входят: войны, военные действия, мятежи, саботаж, забастовки, пожары, взрывы, наводнения или иные стихийные бедствия, издание нормативных актов запретительного характера государственными органами Российской Федерации либо субъектов Федерации, или органами местного самоуправления.
2. Немедленно после получения информации о наступлении любых обстоятельств, задерживающих исполнение или иным образом препятствующих исполнению настоящего Соглашения, Стороны письменно уведомляют об этом друг друга.
3. Если обстоятельство непреодолимой силы вызывает существенное нарушение или неисполнение обязательств по настоящему Соглашению, длящееся более 30 (тридцати) календарных дней, каждая Сторона имеет право прекратить действие настоящего Соглашения после подачи другой Стороне предварительного, за 30 (тридцать) календарных дней письменного уведомления о своем намерении прекратить действие Соглашения.

ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего Соглашения, Стороны будут стремиться разрешать в порядке досудебного разбирательства путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий Соглашения, составления необходимых протоколов, дополнений и изменений, обмена телеграммами, факсами и др. При этом каждая из Сторон вправе претендовать на наличие у нее в письменном виде результатов разрешения возникших вопросов.
2. При недостижении взаимоприемлемого решения спор подлежит передаче на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
1. Настоящее Соглашение основывается на добровольном волеизъявлении Сторон, которые обязуются добросовестно и неукоснительно выполнять принятые на себя обязательства, воздерживаться от действий, которые могли бы нанести экономический или иной ущерб друг другу.
2. В настоящее Соглашение могут вноситься изменения и дополнения, которые оформляются соответствующими соглашениями (договорами) и подписываются уполномоченными представителями Сторон.
3. Для обеспечения общедоступности в целях ознакомления при присоединении потенциальных Кредиторов, настоящее соглашение подлежит размещению на информационном ресурсе Агентства по реструктуризации.
4. Настоящее Соглашение вступает в силу со дня его подписания всеми Сторонами и действует до 31.12.2011 г. Срок действия настоящего Соглашения автоматически пролонгируется на один год при отсутствии за 30 (Тридцать) календарных дней до его истечения письменного заявления Стороны о расторжении Соглашения.
5. Расторжение настоящего Соглашения допускается по инициативе любой Стороны с предварительным уведомлением других Сторон с использованием средств, обеспечивающих доказательство вручения уведомления, не менее чем за 30 (тридцать) дней до даты расторжения Соглашения.
6. Стороны согласны, что расторжение настоящего Соглашения не имеет обратной силы. После расторжения Соглашения его положения, в полном объеме применяются к отношениям Сторон, возникшим до расторжения. Обязательства Сторон по настоящему Соглашению, не исполненные к моменту расторжения настоящего Соглашения, действуют до их исполнения или прекращения по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
7. Условия настоящего Соглашения могут быть изменены только по соглашению Сторон. Все дополнения и изменения к настоящему Соглашению должны производиться в письменной форме и подписываться всеми Сторонами.
8. В рамках настоящего Соглашения вся переписка Сторон должна быть адресована на реквизиты, указанные в разделе 6 настоящего Соглашения.

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Администрация ___________________ Местонахождение: _____________________________ _____________________________ ____________________ ________________ м.п.
Агентство ОАО «АИЖК» Местонахождение: 117418, г. Москва, ул. Новочерёмушкинская, дом 69-Б. Генеральный директор ________________/А.Н. Семеняка/ м.п.
Агентство по реструктуризации ОАО «АРИЖК» Местонахождение: 117418, г. Москва, ул. Новочерёмушкинская, д. 69 Генеральный директор ___________________/А.Д. Языков/ м.п.
Агент: _________________________________________ Местонахождение: _____________________________ _____________________________ Генеральный директор ________________/____________/ м.п.

Приложение №1

ФОРМА

ДОГОВОР ПРИСОЕДИНЕНИЯ № _____________

к Соглашению об обеспечении права граждан на реструктуризацию долга по ипотечному кредиту, об обеспечении права граждан на жилище, утративших право проживания в жилье в результате обращения взыскания на это жильё, о повышении финансовой грамотности населения

№ _____________ от «___» _______________2010 года

г. Москва «___» _______________2010 года

____________________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице ____________________________________, действующего на основании ________________________, заключая настоящий Договор:

Присоединяется в качестве «Кредитора» к Соглашению об обеспечении права граждан на реструктуризацию долга по ипотечному кредиту, об обеспечении права граждан на жилище, утративших право проживания в жилье в результате обращения взыскания на это жильё, о повышении финансовой грамотности населения №__________ от «___» _______________2010 года, заключенный в городе _________ между _______________________________, именуемым в тексте соглашения «Администрацией», Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», именуемым в тексте соглашения «Агентство», Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», именуемым в тексте соглашения «Агентство по реструктуризации» (далее - Соглашение).
Принимает терминологию, используемую в Соглашении.
Подтверждает, что ознакомлен и согласен с целями Соглашения, условиями Соглашения, в частности обязанностями «Кредитора», как стороны Соглашения, а также иной информацией, имеющей значение для осуществления прав и обязанностей «Кредитора» в соответствии с Соглашением.
Обязуется осуществлять права и обязанности, а также нести ответственность, в качестве «Кредитора» по Соглашению надлежащим образом.
Обязуется исполнять существенные и иные условия, предусмотренные для Сторон Соглашения, в том числе, связанные с требованиями к регистрации настоящего Договора.
Обязуется выполнять условия Соглашения и всех заключенных дополнений и изменений, в том числе дополнений и изменений, вносимых в будущем.