Geum.ru

Термины и понятия (лекция)

Вид материалаЛекция

Содержание


Масленников B.B. Зарубежные банковские системы. М.: ТД «Элит-2000», 2001. – 392 с. (есть в файлообменниках).
Подобный материал:
Т
Студентам
ема 7. Деньги и банковская система

Термины и понятия (лекция)

Денежное обращение. Денежная система и ее элементы. Виды денежных реформ. Эволюция денежной системы. Закон Грешэма. Золотослитковый, золотодевизный, золотодолларовый стандарты. Дилемма (парадокс) Триффина. Ямайская валютная система.

Понятие денег. Свойства денег. Эмиссия денег. Функции денег. Виды денег.

Денежный рынок. Спрос на деньги: спрос на деньги для сделок и спрос на деньги со стороны активов. Формула Фишера. Денежное правило Фридмена. Кембриджское уравнение Пигу. Теория предпочтения ликвидности Дж.М. Кейнса (мотивы). Предложение денег. Денежная масса. Агрегаты денежной массы (в теории США и Россия, на практике по ЦБ РФ). Денежная база (в широком и узком значении). Избыточные резервы. Ликвидность. Равновесие на денежном рынке.

Денежно-кредитная система. Уровни и их функции. Причины нестабильности кредитной системы и меры по ее стабилизации.

Ценная бумага. Фиктивный капитал. Акция Простая и привилегированная акция. Опционное свидетельство. Фьючерс. Коносамент. Варрант. Облигация. Депозитный и сберегательный сертификат. Вексель. Чек. Банкнота. Рынок ценных бумаг. Виды рынков ценных бумаг. Фондовая биржа. Биржевой курс. Биржевая прибыль. Биржевая котировка. Листинг.

Кредитно-денежная (монетарная) политика. Основные инструменты монетарной политики: денежная эмиссия, учётная ставка, норма обязательных резервов, операции на открытом рынке. Создание денег банковской системой. Банковский мультипликатор в отсутствии утечек и с учетом утечек. Политика «дорогих» и «дешёвых» денег: особенности применения и динамика инструментов монетарной политики.

Порядок рассмотрения на семинаре:

В1, В2, С1, З1, В3-5, З4, З8, В6, С3, В7, С2, В8-10, С4, З2,3,5-7,9.

Вопросы:
  1. Можно ли сказать, что истинная ценность современных денег определяется их обеспечением?
  2. Что нужно, чтобы изобрести свои деньги?
  3. Как изменится стремление к ликвидности по мере роста дохода?
  4. Если вся наличность исчезнет из обращения, перестанем ли мы использовать деньги как средство обращения?
  5. В чем преимущество перехода от товарных к бумажным и кредитным деньгам? Возможны ли ситуации частичного возврата к товарным деньгам?
  6. Каковы доводы сторонников возврата к золотому стандарту? Как Вы считаете, возможен ли в наше время возврат к золотому стандарту?
  7. Почему в современных государствах эмиссия денег монополизирована государством?
  8. Почему банки стремятся держать минимальные избыточные резервы?
  9. Как банки создают деньги? Как наличие избыточных резервов влияет на способность банков создавать деньги? Что в связи с этим может предпринять по отношению к обязательной резервной норме Центральный банк в условиях инфляции?
  10. Почему, несмотря на самый низкий процент годовых, который предоставляют швейцарские банки (в печати даже обсуждался проект полной отмены выплаты годовых, который, однако, не прошел), все стремятся разместить свои средства именно в эти банки?

Эссе:

1. Найдите, какие народности какими товарными деньгами пользовались

Если уже кто-либо из ваших одногруппников сдал работу по данному виду денег, то больше работ не принимается.

2. Для каждого вида специализированных кредитно-финансовые институтов найти по одной действующей организации, на официальном сайте найти информацию, где находится, какие услуги предлагает, и сделать собственную оценку надежности.

Сообщения:

(можно привлекать дополнительную литературу по теме, не больше 5 минут – будем прерывать и снимать баллы, НЕ ЧИТАТЬ С ЛИСТОЧКА, презентация по возможностям аудитории):

1) Денежные системы развитых стран в сравнении

Источник: ссылка скрыта: [Электронный ресурс] // Финансы и Кредит. 25.01.2011. URL: ссылка скрыта (дата обращения: 25.01.11).

Масленников B.B. Зарубежные банковские системы. М.: ТД «Элит-2000», 2001. – 392 с. (есть в файлообменниках).


2) Основные инструменты и направления монетарной политики в России в последние годы

Источник: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов: [Электронный ресурс] // Банк России: официальный сайт. 12.11.10. URL: ссылка скрыта (дата обращения: 25.01.11).

Фетисов Г. Монетарная политика России: цели инструменты и правила // Вопросы экономики. – 2008. –№11. – С 4. Электрон. версия печат. публ. URL: ссылка скрыта (дата обращения: 25.01.11).


3) Золото как важнейший элемент международных резервов. Золото – это надежно?

Источник: Гаухман О.Л. Центральные банки на мировом рынке золота // Банковское дело.- 2009. – №3. – С.60-64. Михайлов П., Дробышевский К. Доля золота в мировых резервах // Вестник золотопромышленника. 22.04.2008. URL: e-tass.ru/bulletin/analytics/show.asp?id=10266 (дата обращения: 25.01.11).

4) Кредит – хорошо это или плохо для экономики?

Источник: Лаврушин О.И. Кредит и экономический рост // Банковское дело. – 2010. – №1. С 24-28.

Воронин Д. Денежно-кредитная политика и экономический рост // Банковское дело. – 2007. – №1. С 19-22.

Задачи и тесты

1. Разграничьте субъективные и объективные подходы к природе денег.

а) представитель монетаризма М. Фридмен пишет, что «деньги - это экспериментальная теоретическая конструкции, которую нужно было изобрести подобно понятиям «длина», «температура» или «сила» в физике»;

б) К. Маркс считает деньги особым товаром, который в процессе исторического развития выделился из общей товарной массы и стал всеобщим эквивалентом;

в) П. Самуэльсон полагает, что «деньги — это искусственная социальная условность. Это парадокс: деньги признают, потому что они признаны».

2. Обязательная резервная норма равна 0,25. Объем депозитов в два раза больше объема наличности. Подсчитайте денежный мультипликатор с учетом утечек.

3. Ювелиров принято называть первыми банкирами (П.Самуэльсон. T.I. C.268; К.Макконнелл, С.Брю. Т. 1. С. 282), так как они принимали за определенное вознаграждение на хранение золото и другие ценности от населения. В чем, тем не менее, принципиальное отличие банковского дела от функций камеры хранения?

4. Распределите следующие составляющие денежной массы на агрегаты М1 и М2.

а) металлические деньги, находящиеся у Вас в наличии;

б) срочный вклад в сберегательном банке;

в) банкноты у Вас на руках;

г) облигации государственного займа;

д) текущий счет в банке.

5. Сумма цен товаров, находящихся в обращении, 240 млн. денежных единиц, сумма цен товаров, проданных в кредит - 10 млн. денежных единиц, взаимные расчеты - 50 млн., срочные платежи - 20 млн. Денежная единица совершает в среднем 20 оборотов в год. В обращении находится 11 млн. денежных единиц. Как отреагирует на это товарно-денежное обращение?

6. Оцените мнения: 1) "Задача банка заключается в надежном обеспечении клиентов суммами, которые они внесли на свой счет, по первому требованию, поэтому банк должен держать в резерве 80-90% суммы депозитов". 2) "Задача банка заключается в осуществлении быстрого оборота средств, поэтому банк должен держать в резерве около 1—1,5% депозитов"

7. Трансакционный спрос на деньги составляет 400 млрд.долл.

а) заполните таблицу:

Ставка процента
Объем спроса на деньги млрд. долл

со стороны активов
общий

14
30



13
50



12
70



11
90



10
110



9
130



8
150



б) предложение денег составляет 510 млрд. долл. Определите равновесную ставку процента.

в) определите величину равновесной ставки процента, если предложение денег выросло до 530 млрд. долл., сократилось до 450 млрд.долл.

8. Денежный агрегат М2 равен 500 млрд. руб., срочные вклады составляют 150 млрд. руб. Сберегательные вклады равны 60 млрд. руб. Денежный агрегат M1 равен

  1. 290 млрд. руб.
  2. 590 млрд. руб.
  3. 650 млрд. руб.
  4. 350 млрд. руб.

9. Если норма обязательных резервов снизится с 10 до 6 %, то предложение денег увеличится на _____ %.