"23" июня 2008 г
| Вид материала | Документы |
| 5.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) Обязательные нормативы банков |
- Приказ 17 июня 2009 №529 Об утверждении Стратегии обеспечения единства измерений, 1213.66kb.
- Технический регламент на молоко и закон РФ от 12 июня 2008 г. №88-фз // Вестник технического, 41.94kb.
- Муниципального образовательного учреждения, 410.2kb.
- Информационный бюллетень местного самоуправления Издается асдг по с окмо с февраля, 1243.24kb.
- Информационный бюллетень местного самоуправления Издается асдг по с окмо с февраля, 1775.64kb.
- Информационный бюллетень местного самоуправления Издается асдг по с окмо с февраля, 1408.11kb.
- Информационный бюллетень местного самоуправления Издается асдг по с окмо с февраля, 966.71kb.
- Информационный бюллетень местного самоуправления Издается асдг по с окмо с февраля, 1423.87kb.
- Информационный бюллетень местного самоуправления Издается асдг по с окмо с февраля, 2146.28kb.
- Информационный бюллетень местного самоуправления Издается асдг по с окмо с февраля, 2098.07kb.
| Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей. | |||||||||||||||||||
| Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации – эмитента; Информация о причинах, которые, по мнению органов управления кредитной организации - эмитента, привели к убыткам/прибыли кредитной организации - эмитента, отраженным в бухгалтерской отчетности за 5 завершенных финансовых лет, предшествующих дате утверждения проспекта ценных бумаг, либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет. | |||||||||||||||||||
| За последние пять финансовых лет у кредитной организации – эмитента прослеживается стабильный рост показателя прибыли. За рассматриваемый период в основном доминирует следующая тенденция: рост доли чистого комиссионного дохода банка и снижение доли чистых процентных и аналогичных доходов, что обусловлено повышением конкуренции в сфере предоставления банковских услуг и общей тенденцией снижения ставок по банковским продуктам. На последнюю отчетную дату примерно половина доналоговых доходов банка приходится на чистый комиссионный доход и около одной трети на чистые процентные и аналогичные доходы. | |||||||||||||||||||
| Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию (в случае, если мнения указанных органов управления кредитной организации - эмитента относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента не совпадают). | |||||||||||||||||||
| Мнения органов управления кредитной организации - эмитента относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента совпадают с указанными выше. Члены Совета директоров и члены Правления Банка не высказывали особых мнений относительно таких причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности. | |||||||||||||||||||
| В случае, если член совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента или член коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента имеет особое мнение относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента, отраженное в протоколе собрания (заседания) совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента или коллегиального исполнительного органа, на котором рассматривались соответствующие вопросы, и настаивает на отражении такого мнения в проспекте ценных бумаг, указывается такое особое мнение и аргументация члена органа управления кредитной организации - эмитента, объясняющая его позицию. | |||||||||||||||||||
| 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности | |||||||||||||||||||
| Факторы (влияние инфляции, изменение курсов иностранных валют, решения государственных органов, иные экономические, финансовые, политические и другие факторы), которые, по мнению органов управления кредитной организации - эмитента, оказали влияние на изменение размера прибыли (убытков) от основной деятельности за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет). | |||||||||||||||||||
| Оценка влияния, которое, по мнению указанных органов управления кредитной организации - эмитента, оказал каждый из приведенных факторов на вышеупомянутые показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента. | |||||||||||||||||||
| За последние 5 лет в динамике прибыли ОАО «ОТП Банк» шло стабильное увеличение данного показателя. За период с 01.01.2003 г. – 01.01.2008 г. чистая прибыль кредитной организации - эмитента возросла в 3,5 раза. Рост прибыли, получаемой банком в течение последних завершенных финансовых лет, объясняется качественным и сбалансированным ростом активов и пассивов, повышением эффективности операций банка, расширением продуктового ряда, диверсификацией клиентской базы и ростом квалификации сотрудников. Увеличение прибыли банка вызвано сбалансированным ростом доходных статей. Прежде всего, увеличились доходы, полученные от операций кредитования физических и юридических лиц, операций связанных с ценными бумагами и иностранной валютой. Стратегия развития ОАО «ОТП Банк» направлена на снижение рисков связанных с влиянием экономических, финансовых, политических и других факторов. Банк на периодической основе осуществляет мониторинг и анализ всех возникающих в обществе тенденций, постоянно совершенствует технологии по анализу заемщиков, поддерживает оптимальную структуру баланса в разрезе валют и срочности активов/пассивов, лимитирует позиции по всем финансовым инструментам, соблюдает установленные Банком России нормативы ликвидности, отслеживает текущую и мгновенную ликвидность в оперативном режиме. Работа банка на рынке ценных бумаг привела к существенному росту портфеля, что обеспечило рост доходов и прибыли ОАО «ОТП Банк». Рост доходов и прибыли по операциям с инструментами финансово-денежного рынка обусловлен активной работой банка по кредитованию клиентов. Доходы от операций по ценным бумагам обусловлены конъюнктурой на фондовом рынке. Кроме того, банк проводил наращивание портфеля ценных бумаг. Банк активно развивает программы кредитования физических лиц в московской и региональной сети, что значительно влияет на рост процентных и комиссионных доходов и прибыль банка. Вместе с тем увеличение комиссионных доходов вызвано, наращиванием объемов бизнеса Банка по расчетно-кассовому обслуживанию, по обслуживанию внешнеэкономической деятельности и документарным операциям юридических лиц – клиентов банка. Влияние инфляции и изменения курсов иностранных валют: инфляция оказывает косвенное влияние на прибыль кредитной организации, снижение инфляции вызывает снижение ставок по кредитам и депозитам, а рост инфляции приводит к увеличению ставок. Снижение инфляции окажет позитивное воздействие на бизнес Эмитента и может рассматриваться как фактор, повышающий надежность его долговых обязательств. Общее снижение волатильности валютного рынка уменьшило эффективность спекулятивных операций банка в этом сегменте и изменило структуру доходов в пользу процентных доходов. Возросшая стабильность национальной валюты создала предпосылки для ускоренного развития банковского сектора за счет клиентского бизнеса, в том числе расширения кредитных операций. Сокращение операционной маржи уменьшило рентабельность бизнеса банков, но существенно расширило спрос на их услуги со стороны корпоративного сектора и населения. Позитивные изменения в конъюнктуре рынка банковских услуг способствовали расширению операций Эмитента и привлечению новых клиентов. В последние годы общая стабилизация политической ситуации в стране и экономический рост, выраженный в росте ВВП страны, повышении кредитных рейтингов от ведущих рейтинговых агентств, увеличении золотовалютных запасов страны, и в росте доходов населения, позитивно влияют на доходы и прибыль кредитной организации-эмитента. Однако, количественно оценить влияние данных факторов на финансовые показатели Банка не представляется возможным. Решения государственных органов: 1 июня 2005 года Федеральная таможенная служба России включила банк в реестр банков и иных кредитных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами, что открыло для Эмитента возможность предоставления новых услуг и увеличения собственных доходов. 10 февраля 2005 года Банк включен Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 593. | |||||||||||||||||||
| Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию в случае, если мнения указанных органов управления кредитной организации - эмитента относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента не совпадают. В случае, если член совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента или член коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента имеет особое мнение относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента, отраженное в протоколе собрания (заседания) совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента или коллегиального исполнительного органа, на котором рассматривались соответствующие вопросы, и настаивает на отражении такого мнения в проспекте ценных бумаг, указывается такое особое мнение и аргументация члена органа управления кредитной организации - эмитента, объясняющая его позицию. | |||||||||||||||||||
| Члены Совета директоров и члены Правления Банка не высказывали особых мнений относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента. | |||||||||||||||||||
| 5.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) | |||||||||||||||||||
| Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также на конец последнего завершенного квартала перед датой утверждения проспекта ценных бумаг. | |||||||||||||||||||
| | | На 01.01.2004 | | | |||||||||||||||
| | | ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ | | | |||||||||||||||
| | | Условное обозначение (номер) норматива | Название норматива | Допустимое значение норматива | Фактическое значение норматива | | | ||||||||||||
| | | № | Статья | Норматив | Факт | | | ||||||||||||
| | | H1 | Достаточности капитала, % min | 10,0 | 21,2 | | | ||||||||||||
| | | H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 37,1 | | | ||||||||||||
| | | H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 72,2 | | | ||||||||||||
| | | H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 89,1 | | | ||||||||||||
| | | H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 41,6 | | | ||||||||||||
| | | H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 25,0 | | | ||||||||||||
| | | H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 324,8 | | | ||||||||||||
| | | H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 16,7 | | | ||||||||||||
| | | H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 0,0 | | | ||||||||||||
| | | H9.1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50,0 | 0,0 | | | ||||||||||||
| | | H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 1,1 | | | ||||||||||||
| | | H10.1 | Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 1,4 | | | ||||||||||||
| | | H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 288,3 | | | ||||||||||||
| | | H11.1 | Макс. размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400,0 | 0,0 | | | ||||||||||||
| | | H12 | Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 | | | ||||||||||||
| | | H12.1 | Исп. собств. средств для приобр. долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 | | | ||||||||||||
| | | H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 71,6 | | | ||||||||||||
| | | H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 581,5 | | | ||||||||||||
| | | | | | | На 01.01.2005 | | | |||||||||||
| | | Условное обозначение (номер) норматива | Название норматива | Допустимое значение норматива | Фактическое значение норматива | | | ||||||||||||
| | | H1 | Достаточности капитала | Min 10% (K>5 млн.евро) Min 11% (K<5 млн.евро) | 12,3 | | | ||||||||||||