I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 15

1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации – эмитента

Полное фирменное наименование

Закрытое акционерное общество «КПМГ»

Сокращенное наименование

ЗАО «КПМГ»

Место нахождения

123317, г. Москва, Краснопресненская набережная, д.18, комплекс «Башня на Набережной», Блок С

Номер телефона и факса

(495) 937 44 77

Адрес электронной почты (если имеется)

KBelousova@kpmg.ru

Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности либо полное наименование и местонахождение саморегулируемой организации аудиторов, членом которой является (являлся) аудитор эмитента

Лицензия № E 003330 от 17.01.2003г.,

Срок действия лицензии – 10 (десять) лет

Орган, выдавший указанную лицензию

Министерство финансов Российской Федерации

Сведения о членстве аудитора в коллегиях, ассоциациях или иных профессиональных объединениях (организациях)

Некоммерческое партнерство «Аудиторская Палата России»;

Институт профессиональных бухгалтеров и аудиторов России;

Аккредитованное профессиональное аудиторское Объединение

Финансовый год (годы), за который (за которые) аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации - эмитента.

Независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой отчетности ОАО «Первый Объединенный Банк» за 2007г. и 2008г (составленной в соответствии с законодательством РФ и МСФО).

Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации - эмитента, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с кредитной организацией - эмитентом (должностными лицами кредитной организации - эмитента).

Наличие долей участия аудитора (должностных лиц аудитора) в уставном капитале кредитной организации - эмитента

Нет

Предоставление заемных средств аудитору (должностным лицам аудитора) кредитной организацией - эмитентом

Нет

Наличие тесных деловых взаимоотношений (участие в продвижении услуг кредитной организации - эмитента, участие в совместной предпринимательской деятельности и т.д.), а также родственных связей

Нет

Сведения о должностных лицах кредитной организации - эмитента, являющихся одновременно должностными лицами аудитора (аудитором)

Нет

Меры, предпринятые кредитной организацией-эмитентом и аудитором для снижения влияния указанных факторов.

Порядок выбора аудитора кредитной организации – эмитента.

Совет директоров и Правление Кредитной организации – эмитента проводят предварительный анализ аудиторских фирм для выдвижения кандидатур аудиторов. Аудиторы утверждаются общим собранием акционеров по предложению Совета директоров Кредитной организации – эмитента.

Информация о работах, проводимых аудитором в рамках специальных аудиторских заданий.

Кредитная организация не заключала с аудиторами договора на выполнение работ, в рамках специальных аудиторских заданий.

Порядок определения размера вознаграждения аудитора, фактический размер вознаграждения, выплаченный кредитной организацией - эмитентом аудитору по итогам последнего завершенного финансового года, за который аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации – эмитента, а также информация о наличии отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги.

Размер вознаграждения аудитора определяется на договорной основе. Расчетная стоимость услуг по договору № 3760-а/026/358-08 (оплата за проверку 2008г) составила – 2 714 тыс.руб. Отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги нет.

1.4. Сведения об оценщике кредитной организации - эмитента

Для определения рыночной стоимости размещаемых ценных бумаг; определения рыночной стоимости имущества, являющегося предметом залога по облигациям Кредитной организации – эмитента, оказания иных услуг по оценке, оценщик не привлекался.

1.5. Сведения о консультантах кредитной организации - эмитента

Организация консультантов не имеет.

1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Таких лиц нет.

II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента

2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации – эмитента

Информация за четвертый квартал не предоставляется.

2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента

Нет данных, т.к. акции Кредитной организации-эмитента не допущены к обращению организатором торговли на рынке ценных бумаг.

2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента

2.3.1. Кредиторская задолженность

Информация за четвертый квартал не предоставляется.

2.3.2. Кредитная история кредитной организации – эмитента

Кредитная организация-эмитент в течение 5 последних завершенных финансовых лет не заключала кредитных договоров и/или договоров займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату последнего завершенного отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора.

2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам

Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

Общая сумма обязательств ОАО «Первобанк» из предоставленного им обеспечения на 01. 01.2010 г. – 145 333 тыс. руб., общая сумма обязательств третьих лиц, по которым ОАО «Первобанк» предоставило обеспечение, в том числе в форме гарантий – 145 333 тыс. руб.

Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения,

Обязательства кредитной организации-эмитента по предоставлению обеспечения третьим лицам, составляющих не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента с начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала не предоставлялись.

Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом (третьими лицами).

По всем обеспеченным обязательствам (третьим лицам) оценивается риск неисполнения или ненадлежащего исполнения и формируются резервы на возможные потери. Банк оценил величину риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств по предоставленным Банком гарантиям по состоянию на 01.01.2010 г. – 2 422 тыс. рублей.

Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств.

Факторами, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств, являются: плохое финансовое состояние, финансовые трудности, которые могут привести к потере платежеспособности.

2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг

За отчетный период эмиссия ценных бумаг не проводилась.

2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг

2.5.1. Кредитный риск

Кредитный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора (письмо Банка России № 70-Т от 23.06.2004 г. "О типичных банковских рисках").

Банк подвергается кредитным рискам, связанным с тем, что контрагенты могут оказаться не в состоянии своевременно и в полном объеме погасить свою задолженность перед Банком.

Управление кредитными рисками является основным содержанием работы Банка в процессе осуществления кредитных операций и охватывает все стадии этой работы - от анализа кредитной заявки потенциального заемщика до завершения расчетов и рассмотрения возможности возобновления кредитования. Управление кредитным риском составляет неотъемлемую часть управления процессом кредитования в целом и представляет собой организованную определенным образом последовательность действий, разделяемых на следующие этапы: выявление факторов кредитного риска; оценка степени кредитного риска; выбор стратегии (вынесение решения о принятии риска, отказе от выдачи кредита или применение способов снижения риска); выбор способов снижения риска; контроль изменения степени кредитного риска.

Банк определяет уровни кредитного риска путем ограничения сумм риска по одному заемщику или группам заемщиков. Кредитный риск оценивается на уровне отдельного заемщика, включая банки и контрагенты, на основе специального анализа его кредитоспособности. Уровень риска также ограничивается за счет дополнительных лимитов, покрывающих риски по балансовым и внебалансовым обязательствам, которые определяются Кредитными комитетами и Финансовым комитетом Банка.

Управление кредитными рисками осуществляется путем регулярного анализа способности существующих и потенциальных заемщиков выполнять обязательства по уплате процентов и основной задолженности, а также путем изменения кредитных лимитов в случае необходимости. Управление кредитными рисками осуществляется также путем получения обязательного залогового обеспечения или поручительств. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Банк принимает собственные векселя, ликвидные ценные бумаги, объекты недвижимости, транспортные средства, иное имущество, права по экспортным контрактам, а также поручительства органов исполнительной власти, субъектов РФ и муниципальных образований, платежеспособных предприятий и организаций, руководителей и учредителей заемщиков.

Деятельность Банка по управлению кредитными рисками направлена на уменьшение вероятности реализации кредитных рисков и осуществляется с использованием различных инструментов снижения степени риска: отказ от выдачи кредитов с высокой степенью риска; диверсификация рисков; проведение систематического ежемесячного и ежеквартального контроля за изменением финансового состояния заемщиков, имеющих кредиты с повышенным риском; в случае возникновения проблемной задолженности производится мониторинг финансового состояния таких клиентов, отслеживание динамики изменения уровня рисков, другие мероприятия.

Основные регламентирующие документы банка по управлению кредитным риском:

Положение по управлению кредитным риском;

Кредитная политика;

Положение по кредитованию юридических лиц;

Положение о порядке предоставления банковских гарантий;

Положение о порядке формирования резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности;

Методика определения внутреннего кредитного рейтинга заемщиков;

Методика определения величины кредитного риска в разрезе банковских продуктов;

Регламент работы с залоговым обеспечением;

Положение о кредитовании сотрудников банка.

2.5.2. Страновой риск

Страновые риски – риски, связанные с экономическими, политическими и социальными условиями страны расположения Кредитной организации – эмитента (Российской Федерации) и находятся вне зоны ее влияния.

Политические и социальные риски, связанные с проведением политических и социальных реформ в Российской Федерации. Данные риски являются факторами финансовых потерь для большинства инвесторов, вкладывающих денежные средства в ценные бумаги, в том числе и в Облигации Кредитной организации – эмитента.

Риски, связанные с законодательными изменениями, которые могут повлечь ущемление прав Инвесторов, можно считать маловероятными в связи с проводимым руководством страны курсом на либерализацию финансовых рынков и приведение их к мировым стандартам. Ситуация, когда Кредитной организации - эмитенту будет недоступна валюта денежного обязательства в связи с особенностями национального законодательства (независимо от его финансового положения), невозможна, т.к. валюта обязательства совпадает с национальной.

Риски военных конфликтов, введения чрезвычайного положения и забастовок ограничены грамотным поведением органов государственной власти по разрешению подобного рода ситуаций.

Риски стихийных бедствий и ущерб от природных явлений не являются критическим в силу природно-климатических условий в зоне деятельности банка.

2.5.3. Рыночный риск

Кредитная организация - эмитент принимает на себя рыночный риск, связанный с открытыми позициями по процентным, валютным и долевым инструментам, которые подвержены риску общих и специфических изменений на рынке.

Рыночные риски разделяются на фондовый, валютный и процентный. Контроль данной группы рисков их соблюдения соответствующих лимитов осуществляется на ежедневной основе. Управление рыночным риском осуществляется в отношении каждого из его компонентов и в целом, исходя из следующих принципов:

непрерывный контроль за торговыми операциями;
лимитирование финансовых вложений;
лимитирование однородных портфелей финансовых инструментов;
мониторинг и оценка уровня рыночного риска.

Основными регламентирующим документами банка являются:

Положение по управлению рыночным риском;
Лимитная политика по операциям на фондовом и срочном рынках;
Положение об операциях на российском и международном фондовом и срочном рынках;
Регламент управления валютными рисками.
Методика расчета фондового риска по портфелю ценных бумаг.

2.5.3.1. Фондовый риск

Кредитная организация - эмитент принимает на себя фондовый риск, связанный с возможными убытками из-за колебаний рыночной стоимости открытых позиций по ценным бумагам и производным рыночным инструментам. Кредитная организация - эмитент открывает позиции по ценным бумагам в целях последующей перепродажи, а также в инвестиционных целях.

Оценка фондового риска производится кредитной организацией в отношении следующих финансовых инструментов:

обыкновенные и привилегированные акции;
депозитарные расписки;
облигации;
конвертируемые в акции облигации и привилегированные акции;
указанные в первых трех пунктах финансовые инструменты, проданные по сделкам РЕПО;
указанные в первых трех пунктах финансовые инструменты, принятые/переданные в залог (в части риска обесценения залога);
производные финансовые инструменты, базисным активом которых являются ценные бумаги указанные в первых трех пунктах.
производные финансовые инструменты, базисным активом которых являются фондовые индексы, валютные пары, процентные ставки.

Управление фондовыми рисками осуществляется путем ограничения общего объема операций, подверженных этому риску, путем установления лимитов на различные типы операций и конкретных эмитентов, при этом учитываются риски, связанные с отраслью эмитента (на основе регулярного мониторинга и анализа). Также применяется методология VaR (Value at Risk) для анализа и ограничения риска, связанного с колебаниями цен на рынке, оценка уровня ожидаемых потерь.

В Банке принимается следующая система лимитов на фондовом рынке:

лимит на эмитента ценных бумаг;
лимит на долю бумаг в торговом и (или) инвестиционном портфеле;
лимит на объем вложений в однородные финансовые инструменты;
лимит на общий объем потерь;
лимиты потерь по определенным операциям и финансовым инструментам;
лимит потерь на руководителей, сотрудников и подразделения.

2.5.3.2. Валютный риск

Кредитная организация - эмитент принимает на себя валютный риск, связанный с возможными убытками из-за колебаний рыночной стоимости открытых позиций в различных иностранных валютах. Размер валютной позиции регулируется путем установления соответствия между сроками и суммами в активах и пассивах в иностранных валютах. Кредитная организация - эмитент стремится к минимизации размера открытой валютной позиции, и тем самым к снижению подверженности валютному риску. Кредитная организация - эмитент регулирует валютный риск путем ограничения размеров открытой валютной позиции (ОВП) в соответствии с Инструкцией ЦБР от 15 июля 2005 года №124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями».

2.5.3.3. Процентный риск

Кредитная организация - эмитент принимает на себя риск, связанный с влиянием колебаний рыночных процентных ставок на его финансовое положение и потоки денежных средств. Такие колебания могут повышать уровень процентной маржи, однако в случае неожиданного изменения процентных ставок процентная маржа может также снижаться или приводить к возникновению убытков.

Основными инструментами, подверженными процентному риску, являются:

кредитные инструменты;
вклады и сберегательные сертификаты;
векселя, депозитные сертификаты и депозиты юридических лиц;
долговые обязательства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и местных органов власти, юридических лиц;
долговые обязательства, проданные по сделкам РЕПО;
производные финансовые инструменты, чувствительные к изменению процентной ставки.
иные виды финансовых инструментов, чувствительные к изменению процентной ставки.

Основными инструментами управления процентным риском являются:

единая политика установления процентных ставок;
контроль за величиной разрыва между доходностью активов и стоимостью привлеченных ресурсов в разрезе сроков исполнения обязательств.

2.5.4. Риск ликвидности

Риск ликвидности возникает при несовпадении сроков требования по активным операциям со сроками погашения по обязательствам. Кредитная организация - эмитент подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам клиентов, погашения депозитов, выдаче кредитов, выплат по гарантиям и по производным финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами.

Риск ликвидности минимизируется благодаря принятой системе управления ликвидностью, которая предусматривает управление долгосрочной, краткосрочной и текущей ликвидностью.

В управлении краткосрочной ликвидностью применяется система платежного календаря, включающая информацию по планируемым срокам и размерам привлечения/размещения средств, что позволяет корректировать общую стратегию в краткосрочной перспективе.

Управление мгновенной ликвидностью производится путем корректировки ежедневной платежной позиции.

Действующими рабочими органами банка, ответственными за разработку и проведение соответствующей политики, принятие решений по управлению ликвидностью, за обеспечение эффективного управления ликвидностью и организацию контроля, за состоянием ликвидности и выполнением соответствующих решений являются:

ежедневное утреннее совещание, проводимое Председателем Правления банка с участием руководителей подразделений банка
финансовый комитет банка.

Управление ликвидностью филиалов осуществляется централизованно в головном офисе Банка. Основным правоустанавливающим внутренним документом банка в данной области является Положение по управлению ликвидностью

2.5.5. Операционный риск

Кредитная организация - эмитент принимает на себя операционный риск. Операционный риск – это риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими Банка и иными лицами, несоразмерности функциональных возможностей применяемых Банком информационных, технологических и других систем или их отказов, а также в результате воздействия внешних событий.

Этот риск включает в себя:

Технологический риск сбоев оборудования (банкоматов, компьютерного и телекоммуникационного оборудования и т.д.),
Технологический риск сбоев программного обеспечения и информационных технологий,
Методический риск – риск неверно принятой методологии осуществления того или иного процесса, технических порядков, регламентов и методов расчёта,
Риск неверной организационной структуры Банка, области ответственности и распределения полномочий должностных лиц и подразделений банка,
Риск недостаточной квалификации работников, а также недобросовестного исполнения ими служебных обязанностей, случайных или преднамеренных действий, направленных на причинение ущерба банку;
Риск внутреннего или внешнего мошенничества;
Риск причинения вреда имуществу банка третьими лицами или природными явлениями (ураганы, наводнения и т.п.).

В Кредитной организации - эмитенте создана и функционирует система управления операционным риском. Данная система направлена на снижение вероятности и последствий возникновения технологических рисков, рисков мошенничества, риска области ответственности. В этих областях применяются такие методы как резервное копирования и дублирование работы оборудования, превентивные меры службы безопасности по предотвращению мошенничества, разграничение полномочий между различными сотрудниками банка, введение механизма контроля.

Основополагающим документом Банка в данном направлении является Регламент по управлению операционным риском.

2.5.6. Правовые риски

Правовой риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие несоблюдения Банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров, допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности, несовершенства правовой системы, нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.

Кредитная организация - эмитент располагает всеми необходимыми лицензиями для осуществления операций, лицензии бессрочные.

Возникновение правового риска может быть обусловлено как внутренними, так и внешними факторами.

К внутренним факторам относятся:

несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, в том числе по идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов Банка;
несоответствие внутренних документов Банка законодательству Российской Федерации, а также неспособность Банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства;
неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности Банка вследствие действий служащих или органов управления Банком;
нарушение Банком условий договоров;
недостаточная проработка Банком правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий.

К внешним факторам возникновения правового риска относятся:

несовершенство правовой системы (отсутствие достаточного правового регулирования, противоречивость законодательства Российской Федерации, его подверженность изменениям, в том числе в части несовершенства методов государственного регулирования и (или) надзора, некорректное применение законодательства иностранного государства и(или) норм международного права), невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат — обращение Банка в судебные органы для их урегулирования;
нарушения клиентами и контрагентами Банка условий договоров;
нахождение Банка, ее филиалов, дочерних и зависимых организаций, клиентов и контрагентов под юрисдикцией различных государств.

Кредитная организация – эмитент стремится минимизировать указанные риски контролем со стороны внутреннего аудита, ограничением полномочий, жесткими стандартами договорной базы, обучением специалистов с учетом постоянного изменения законодательства.

Основополагающими документами банка в данной области являются Положение по управлению правовым риском и Порядок оценки уровня правового риска.

2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

Риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск) - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие действия следующих факторов:

несоблюдение кредитной организацией (аффилированными лицами кредитной организации, дочерними и зависимыми организациями, реальными владельцами кредитной организации) законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов кредитной организации, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, учредителей (участников), органов управления и (или) служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъявления жалоб, судебных исков со стороны клиентов и контрагентов и (или) применение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора.
неспособность кредитной организации, ее аффилированных лиц, а также реальных владельцев эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и (или) служащими кредитной организации.
возникновение у кредитной организации конфликта интересов с учредителями (участниками), клиентами и контрагентами, а также другими заинтересованными лицами.
опубликование негативной информации о кредитной организации или ее служащих, учредителях (участниках), членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации.

Кредитной организацией-эмитентом прилагаются большие усилия по созданию позитивного имиджа в глазах своих нынешних и потенциальных клиентов и инвесторов. Решение данной задачи достигается обеспечением прозрачности кредитной организации путем опубликования отчетности, раскрытия информации об акционерах, проведения независимого ежегодного аудита. Информация о Кредитной организации - эмитенте широко представлена в СМИ.

Кредитная организация-эмитент имеет собственный WEB-сайт www.pervobank.ru, на котором раскрывается для общественности максимально широкий объем информации об акционерах, менеджменте и всех аспектах деятельности банка, включая бухгалтерскую и иную отчетность.

Кредитная организация-эмитент уделяет существенное внимание борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма. Для этого в банке реализован комплекс мер и создано специальное подразделение, осуществляющее мониторинг и превентивную защиту от вышеуказанных противоправных действий.

Наглядной иллюстрацией эффективности выбранного подхода является стабильный рост клиентской базы кредитной организации - эмитента.

2.5.8. Стратегический риск

Стратегический риск - риск возникновения убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации (стратегическое управление). Ошибки могут выражаться в:

игнорировании или недостаточном учете возможных угроз, которым подвержена деятельность банка;
неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами;
отсутствии ресурсов и организационных мер;
недостаточном обеспечении необходимыми ресурсами и организационными мерами, которые должны обеспечить достижение стратегических целей.

Например, ошибочное принятие решений в выборе целевых рынков, технологий работы, направлений и стратегии территориальной экспансии, информационной системы, продуктового ряда, ошибки бизнес - планирования и т.д.

Стратегический риск Кредитной организации - эмитента компенсируется следующими факторами:

Наличием стратегии развития, которая по мере реализации подвергается постоянной корректировке в соответствии с меняющимися условиями внешней среды;
Жестким контролем деятельности Кредитной организации - эмитента со стороны Совета директоров и службы внутреннего контроля;
Наличием квалифицированной команды профессионалов;
Эффективной системой корпоративного управления;
Рациональной организационной структурой с проработанными горизонтальными и вертикальными каналами взаимодействия и предоставления отчетности;
Коллегиальной схемой принятия стратегических решений;

Непрерывным повышением квалификации ТОП-менеджеров и сотрудников.

2.5.9. Информация об ипотечном покрытии.

Данных для заполнения нет, так как размещенные ценные бумаги не являются облигациями с ипотечным покрытием.

III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте

3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента

3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента

Полное фирменное наименование

Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк»

Сокращенное наименование

ОАО «Первобанк»

Кредитная организация - эмитент не обладает информацией о том, является ли фирменное наименование эмитента схожим с наименованием другого юридического лица.

Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента.

Согласно Свидетельству о внесении изменений в единый государственный реестр юридических лиц 63 №004884003 от 12.02.2008г. было зарегистрировано изменение в Устав, согласно которому, сокращенное наименование банка изменили на ОАО «Первобанк». С 18.01.2006г. по 12.02.2008г. сокращенным названием банка было ОАО «Первый ОБ». Полное фирменное наименование и организационно-правовая форма банка-эмитента не изменялись.

3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента

Основной государственный регистрационный номер (МНС России)

1066300000260

Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц

18.01.2006

Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц

Управление Федеральной налоговой службы по Самарской области

Номер лицензии на осуществление банковских операций

3461

Дата получения лицензии

18.01.2006

Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация

Вид лицензии			Генеральная лицензия на осуществление банковских операций			Лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами
Номер лицензии			3461			3461
Дата получения			27.02.2008г.			27.02.2008г.
Орган, выдавший лицензию			Центральный банк Российской Федерации			Центральный банк Российской Федерации
Срок действия лицензии			без ограничения срока действия			без ограничения срока действия
Вид лицензии	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности		Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности		Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле
Номер лицензии	163-12207-100000	163-12212-010000		163-12217-001000	163-12218-000100		1413
Дата получения	14 мая 2009г.	14 мая 2009г.		14 мая 2009г.	14 мая 2009г.		04 августа 2009г.
Орган, выдавший лицензию	Федеральная служба по финансовым рынкам	Федеральная служба по финансовым рынкам		Федеральная служба по финансовым рынкам	Федеральная служба по финансовым рынкам		Федеральная служба по финансовым рынкам
Срок действия лицензии	Без ограничения срока действия	Без ограничения срока действия		Без ограничения срока действия	Без ограничения срока действия		Без ограничения срока действия

3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации - эмитента

Срок существования кредитной организации – эмитента: с даты его государственной регистрации (18.01.2006г.) 3 года и 11 месяцев в форме открытого акционерного общества.

Кредитная организация - эмитент создана на неопределенный срок.

Краткое описание истории создания и развития кредитной организации – эмитента.

Целями деятельности БАНКА на основе эффективного использования свободных средств юридических лиц, а также сбережений физических лиц являются:

обеспечение высокого уровня расчетно-кассового обслуживания, включая технологию безналичных расчетов с помощью кредитных карточек;
внедрение новых финансовых технологий;
внедрение электронных методов обслуживания клиентов банка;
кредитование реального сектора экономики;
оказание иных банковских и небанковских услуг;
получение прибыли.

Миссия Банка - быть лидером во всех ключевых секторах финансового рынка Поволжья и России, предоставлять клиентам весь спектр первоклассных банковских продуктов, оправдывая ожидания и превосходя их, приумножать капитал клиентов, увеличивать капитализацию банка и доходы акционеров.

Ценности Банка – это его клиенты, акционеры и сотрудники, результативный и прибыльный бизнес, безупречная репутация и надежность.

Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк» создано в результате реорганизации путем слияния Закрытого акционерного общества «НОВА Банк» и Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Самарский кредит» на основании решений Общих собраний участников банков (Протокол № 1 (80) от 24.03.2005 г. и Протокол № 1 от 29.03.2005 г. соответственно).

Коммерческий банк «Самарский кредит» был создан решением учредителей-пайщиков (протокол 1 от 26.05.1994 г.) и зарегистрирован Центральным банком РФ 29.09.1994 года в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью. На основании решения Общего собрания участников банка (протокол № 23 от 21.12.1998г.) банк был реорганизован путем преобразования в Закрытое акционерное общество Коммерческий банка «Самарский кредит» (дата государственной регистрации – 19 июля 1999г.). На основании решения Общего собрания акционеров банка (протокол № 1 от 27.01.2004г.) был изменен тип акционерного общества, в форме которого действовал банк с «закрытого» на «открытое» и утверждены новое фирменное наименование банка: Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Самарский кредит» (дата государственной регистрации – 22 июня 2004г.).

Коммерческий банк «НОВА Банк» был зарегистрирован Центральным банком РФ 19 апреля 1994 года со своим полным первоначальным наименованием – Акционерный коммерческий банк СБ БАНК. На основании решения общего собрания акционеров от 17.04.96 было изменено наименование на Акционерный коммерческий банк «СвязьБизнесБанк» (закрытое акционерное общество), которое было зарегистрировано в Банке России 19 апреля 1997 года. Новое название банка Закрытое акционерное общество «НОВА Банк» было зарегистрировано в Центральном банке Российской Федерации 10 февраля 2000 года.

На сегодняшний день Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк» является одним из крупнейших банков региона. Банк является:

членом Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ);
уполномоченным дилером ЦБ РФ по операциям с государственными ценными бумагами;
членом международной расчетной системы S.W.I.F.T. Код банка в системе: SCRDRU3S;
участником системы REUTERS DEALING: SCRD;
членом «Национальной фондовой ассоциации»;
ассоциированным членом Visa International;
участником платежной системы NCC;
агентом Правительства Самарской области по размещению средств областного бюджета на банковских депозитах;
членом «Приволжского кредитного бюро»;
участником системы страхования вкладов, включен в реестр под № 946 с 18 января 2006 года.

3.1.4. Контактная информация

Место нахождения кредитной организации – эмитента

443086, г. Самара, ул. Ерошевского, 3А

Номер телефона, факса

(846) 278-78-93, (846) 278-78-80

Адрес электронной почты (если имеется)

Invest@Pervobank.Ru

Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о кредитной организации - эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых ею ценных бумагах

www.pervobank.ru

Данные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации - эмитента:

Место нахождения

443086, г. Самара, ул. Ерошевского, 3А

Номер телефона, факса

(846) 279-02-46, (846) 278-78-93

Адрес электронной почты

DudinAY@Pervobank.Ru

Адрес страницы в сети Интернет

pervobank.ru

3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика

ИНН: 6316106558

3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации – эмитента

Наименование

Филиал «Тольяттинский» Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк»

Дата открытия

18.01.2006г.

Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами)

445011, Самарская область, г. Тольятти, ул. Карла Маркса, 54

Телефон

(8482) 28-80-80

ФИО руководителя

Борисов Евгений Николаевич

Срок действия доверенности руководителя

09/04/2011г

Наименование

Филиал «Новокуйбышевский» Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк»

Дата открытия

18.01.2006г.

Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами)

446206, Российская Федерация, Самарская область, г. Новокуйбышевск, ул. Дзержинского, 29

Телефон

(84635) 7-51-10

ФИО руководителя

Рыбаков Игорь Анатольевич

Срок действия доверенности руководителя

03/04/2011г

Наименование

Филиал «Ямальский» Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк»;

Дата открытия

18.01.2006г.

Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами)

629850, Российская Федерация, Тюменская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Пуровский район, г. Тарко-Сале, ул. Победы, 22а.

Телефон

(34997) 46-040

ФИО руководителя

Касьянов Валерий Сергеевич

Срок действия доверенности руководителя

07/04/2011г

Наименование

Филиал «Московский» Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк»

Дата открытия

21.08.2007 г.

Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами)

107031, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 21/5

Телефон

(495) 626-06-06, (495) 626-08-09

ФИО руководителя

Апарина Ольга Станиславовна

Срок действия доверенности руководителя

11/08/2011г

Наименование

Филиал «Санкт-Петербургский» Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк»

Дата открытия

26.05.2008г

Местонахождение

198005, г.Санкт-Петербург, ул.7-ая Красноармейская, д25, лит.А.

Телефон

(812)448-36-00

ФИО руководителя

Сашков Владимир Михайлович

Срок действия доверенности

руководителя

26/12/2011г

3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента

3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации - эмитента

ОКВЭД:

65.12, 65.21, 65.22.1, 65.22.2, 65.22.3, 65.22.5, 65.23.1, 65.23.2, 65.23.4, 67.11.13, 67.12.1, 67.12.2, 67.12.3, 67.12.4, 67.13.1, 67.13.2, 67.13.4, 67.13.5, 67.13.51

3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации – эмитента

Виды банковских операций и сделок, с указанием валюты их осуществления:

В соответствии с Уставом и Генеральной лицензией на осуществление банковских операций Банк может осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия лицевого счета в рублях и иностранной валюте;

- выдача банковских гарантий.

Согласно положениям Устава, Банк также вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций БАНК вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции расчетного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами. Банк также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договорам с физическими и юридическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами:

- брокерскую деятельность (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 163-12207-100 000 от 14 мая 2009г., без ограничения срока действия. Лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкам;

- дилерскую деятельность (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности №163-12212-010 000 от 14 мая 2009г., без ограничения срока действия. Лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкам;

- деятельность по управлению ценными бумагами (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 163-12217-001000 от 14 мая 2009г., без ограничения срока действия. Лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкам;

- депозитарную деятельность (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 163-12218-000 100 от 14 мая 2009г., без ограничения срока действия. Лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкам;

- деятельность биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (Лицензия № 1413 от 04 августа 2009г., без ограничения срока действия. Лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкам.

Преобладающие виды деятельности, доля доходов от такой деятельности:

Основными видами деятельности кредитной организации – эмитента, которые являются преобладающими и являются основным источником формирования доходов Банка, являются кредитные операции и операции на фондовом рынке.

Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом Российской Федерации) в общей сумме полученных доходов кредитной организации - эмитента за отчетный квартал.

Информация за четвертый квартал не предоставляется.

Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом Российской Федерации) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим отчетным кварталом предшествующего года и причины таких изменений

Информация за четвертый квартал не предоставляется.

3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации – эмитента

Совместную деятельность Кредитная организация - эмитент не осуществляет.

3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации – эмитента

Долгосрочная стратегия ОАО «Первый Объединенный Банк» – рост капитализации Банка. Основной целевой установкой на 2010 год является обеспечение стабильной безубыточной работы и сохранение положительной динамики развития, несмотря на неблагоприятные внешние условия экономической конъюнктуры.

Стратегией работы ОАО «Первый Объединенный Банк» на 2010г. является обеспечение высокой финансовой отдачи по всем бизнес-направлениям и выход на докризисный уровень по основным финансово-экономическим показателям.

3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях

Blog