Деньги, кредит, банки, биржевое дело. Часть 1 (учебное пособие)

Вид материала

Учебное пособие

Содержание Все учебники Сайт цифровых учебно-методических материалов ВГУЭС // abc.vvsu.ru Все учебники» Кредитные деньги Ключевые термины (слова) главы Сайт цифровых учебно-методических материалов ВГУЭС // abc.vvsu.ru Все учебники» Страница: 4 из 55 Номинальная оценка Главное условие стабильной денежной единицы страны Денежная масса Страница: 4 из 55

Подобный материал:

• Шевчук Денис Александрович деньги кредит банки конспект, 2329.49kb.
• Учебный курс «Деньги, кредит, банки» рассчитан на 2 семестра. Формой контроля, 297.99kb.
• Методические указания и задания по контрольной работе по дисциплине «Деньги, кредит,, 260.6kb.
• Программа, контрольные задания и тематика курсовых проектов учебной дисциплины "деньги,, 603.75kb.
• Комплекс требований к выпускнику по специальности «финансы и кредит», специализация, 1673.44kb.
• Программа учебной дисциплины «Банковский маркетинг», 121.01kb.
• Экзаменационные вопросы по дисциплине «деньги, кредит, банки» (часть, 68.65kb.
• Учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» для студентов специальностей 080105., 178.39kb.
• Вопросы к экзамену по дисциплине "деньги, кредит, банки", 21.46kb.
• Тематика курсовых работ по дисциплине «деньги, кредит, банки», 20.54kb.

URL: ru/Books/u_dkbb1/page0002.asp

ссылка скрыта : ссылка скрыта : ссылка скрыта : ссылка скрыта : ссылка скрыта : abc@vvsu.ru
ссылка скрыта
© 1999-2004 ссылка скрыта

ссылка скрыта, методическое обеспечение учебного процесса

 
 Деньги, кредит, банки, биржевое дело. Часть 1 (учебное пособие). Автор: Терентьева Т.В. , редактор: Александрова Л.И.

 ссылка скрыта | ссылка скрыта |  ссылка скрыта | ссылка скрыта

Страница: 3 из 55;   ссылка скрыта ссылка скрыта ссылка скрыта

2. Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков. Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки: золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги. Золотое обращение просуществовало недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения. Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости – стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия; бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты). Бумажные деньги – представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценивания: избыточный выпуск бумажных денег государством; упадок доверия к эмитенту; неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом. Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение: отражать потребность товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Классическая банкнота отличается от бумажных денег:    по методу эмиссии – бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты – Центральным банком;    особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;    цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты – с целью финансирования различных хозяйственных процессов. Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.   Ключевые термины (слова) главы: обмен, стоимость, потребительная стоимость, меновая стоимость, случайная форма стоимости, развернутая форма стоимости, всеобщая форма стоимости, денежная форма стоимости, деньги, действительные деньги, знаки стоимости, бумажные деньги, кредитные деньги, банкноты.

Страница: 3 из 55;   ссылка скрыта ссылка скрыта

URL: ru/Books/u_dkbb1/page0003.asp

ссылка скрыта : ссылка скрыта : ссылка скрыта : ссылка скрыта : ссылка скрыта : abc@vvsu.ru
ссылка скрыта
© 1999-2004 ссылка скрыта

ссылка скрыта, методическое обеспечение учебного процесса

 
 Деньги, кредит, банки, биржевое дело. Часть 1 (учебное пособие). Автор: Терентьева Т.В. , редактор: Александрова Л.И.

 ссылка скрыта | ссылка скрыта |  ссылка скрыта | ссылка скрыта

Страница: 4 из 55;   ссылка скрыта ссылка скрыта ссылка скрыта

Вопросы для самоконтроля

1. Каковы предпосылки возникновения и применения денег? 2. Какие особенности драгоценных металлов (золота) способствовали их использованию в качестве денег? 3. Докажите, что по природе образования деньги являются товаром. 4. Какое основное противоречие было разрешено с появлением денег? 5. В чем состоит значение появления и применения денег? 6. Чем характеризуется сущность денег и каковы ее особенности? 7. Сравните особенности выполнения деньгами функции меры стоимости при докапиталистической формации (Т-Д-Т) и капиталистической формации (Д-Т-Д`). 8. Сравните особенности выполнения деньгами функции средства накопления при докапиталистической формации (Т-Д-Т) и капиталистической формации (Д-Т-Д`). 9. Какова сфера осуществления функции средства платежа и ее отличие от функции средства обращения? 10. Каковы особенности и предпосылки перехода к применению неполноценных денежных знаков? 11. Каковы особенности кредитных и бумажных денег?

Литература

Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т.13, 46. Ч. 1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1995. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 1996. Портной М.А. Деньги: их виды и функции. – М.: Издательско-консалтинговая фирма "Анкил", 1998. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учеб. пособие. – М.: Контур, 1998. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997. Усов В.В. Деньги, денежное обращение. Инфляция. – М.: Банки и биржи, 1999.

Глава 2. Закон денежного обращения, денежная система, инфляция

Тема 3. Закон денежного обращения. Денежная система России

1. Закон денежного обращения. 2. Денежная система России.

1. Закон денежного обращения

Прежде чем рассматривать закон денежного обращения, открытый К. Марксом, необходимо дать определение следующим понятиям: национальный продукт – представляет собой совокупную стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных в экономической системе; национальный доход – полученные суммарные доходы всем населением и семейными хозяйствами, включая заработную плату, процентные выплаты и прибыль. Национальный доход и национальный продукт имеют номинальную и реальную оценки. Номинальная оценка – экономический показатель, рассчитанный без учета инфляционных влияний, то есть в ценах, по которым реализуется продукция в данный момент. Реальная оценка – стоимость продукта по ценам, скорректированным на уровень инфляции. Модель кругооборота товаров и денег можно представить в виде уравнения обмена, согласно которому произведение величины денежной массы (М) на скорость обращения денег (V) равно произведению уровня цен (Р) на реальный национальный продукт (у): М•V=Р•у; скорость обращения денег (V) равна отношению номинального национального продукта (Н) к величине денежной массы (М) V=. Уравнение обмена должно выполняться всегда, т.к. оно вытекает из классического закона денежного обращения, открытого К. Марксом. Он отвечает на вопрос, какое количество денег необходимо обществу для обслуживания товарного обобщения. Количество денег (КД), необходимое для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров (СЦТ) и обратно пропорционально скорости обращения денег (С): КД=. По этой формуле определяется потребность денег для обслуживания товарного обращения, то есть наличных денег. Развернутая формула закона денежного обращения имеет вид: КД=, где КД – количество денег, необходимое для обращения; СЦТ – сумма цен товаров и услуг; К – сумма цен товаров, проданных в кредит; П – сумма платежей по долговым обязательствам; ВП – сумма взаимопогашаемых платежей; С – скорость оборота одноименной денежной единицы. На количество денег, необходимых для выполнения ими своих функций, оказывает влияние ряд факторов: количество продаваемых на рынке товаров и услуг (связь прямая); уровень цен товаров и тарифов (связь прямая); степень развития безналичных расчетов (связь обратная); скорость обращения денег (связь обратная). Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период времени, т.к. одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказания услуг. При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, находившимися в обращении. Лишние деньги из обращения исключались, они уходили в сокровища. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ. С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшаться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Главное условие стабильной денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обусловливающая экономические связи и принадлежащая физическим, юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег. Для анализа изменений движение денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используют денежные агрегаты М1; М2; М3; М4; М5. М1 – наличные деньги в обращении: банкноты, монеты, казначейские билеты. М2 – состоит из агрегата М1 и средств предприятий на расчетных, текущих, специальных счетах в банках, депозитов населения в сберегательных банках, в том числе компенсации. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения, или чеки, либо аккредитивы. Именно агрегат М2 обслуживает операции по реализации ВВП, распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению. М3 – равняется М2 плюс срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность. Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечении определенного срока и, следовательно, обладают меньшей ликвидностью, чем сберегательные депозиты. М4 состоит из М3 и сберегательных вкладов в специализированных кредитных учреждениях. М5 включает агрегат М4 и депозитные сертификаты крупных коммерческих банков. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается небанковской системой, но находится под ее контролем. Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика показывает, что равновесие наступает, когда М2 больше М1; оно укрепляется при М2+М3 больше М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного в безналичный оборот. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и т.д. Уход золотых денег сначала из внутреннего оборота, а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы. Действительные деньги полностью исчезли из оборота, господствующее положение заняли кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме. На денежную массу влияют два фактора: 1) количество денег, которое определяется государством – эмитентом денег, его законодательной властью; 2) скорость обращения денег, влияние обратно пропорционально на величину денежной массы в обращении. Она определяется количеством оборота рубля, которое он совершит в процессе выполнения ими функции обращения и платежа за определенный период времени. На скорость обращения денег влияют следующие факторы: циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, структура платежного оборота, уровень процентных ставок за кредит; периодически выплачиваемый доход, равномерность расходования населением своих средств, уровень сбережений и накоплений. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, то есть в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса. Для снижения темпов роста инфляции необходимо: – обеспечить сбалансированность денежной и товарной массы в обращении; – привести в соответствие темпы роста денежного оборота с темпами роста валового национального продукта и национального дохода. Таким образом, количество денег в обращении (денежная масса) должно соответствовать росту национального продукта и скорости обращения денег.

Страница: 4 из 55;   ссылка скрыта ссылка скрыта