Geum.ru

Методические рекомендации по организации и проведению регионального пилотного проекта по экологическому страхованию москва 2008

Вид материалаМетодические рекомендации

Содержание


13. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9

13. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО
СЛУЧАЯ И СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

13.1. При наступлении события, которое имеет признаки страхового случая (и может впоследствии быть признано страховым случаем), Страхователь обязан:

13.1.1. принять все возможные меры по предотвращению и уменьшению вреда и проинформировать Страховщика о предпринятых мерах;

13.1.2. известить о нём Страховщика любым способом, позволяющим зафиксировать это сообщение немедленно, как это стало ему известно, но в любом случае не позднее 3 суток с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;

13.1.3. предоставить Страховщику заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (Приложение №5 к настоящим Правилам страхования), в котором должны быть указаны:

- дата наступления аварийного загрязнения;

- предполагаемая причина наступления аварийного загрязнения, его продолжительность, интенсивность и другие характеризующие его признаки;

- характер и предполагаемый размер вреда окружающей среде;

- предположительное количество физических лиц, которым мог быть причинен вред жизни и здоровью.

13.2. Страхователь должен в течение срока, оговоренного со Страховщиком, направить Страховщику документы от компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер вреда, причиненного потерпевшим третьим лицам, а также иные документы, позволяющие судить о размере причиненного вреда, в том числе содержащие:

- результаты предварительного обследования, если таковые уже будут определены;

- планируемые мероприятия по ликвидации последствий страхового события и восстановлению природной среды;

- отраслевые нормативные документы, обосновывающие проведение мероприятий по ликвидации последствий и восстановлению природной среды.

13.3. После получения заявления о страховом событии, Страховщик регистрирует его и выдает Страхователю справку о получении заявления о страховом событии, при необходимости в течение 7 рабочих дней после его получения производит осмотр места страхового события и составляет соответствующий акт обследования.

13.4. Если существует возможность уменьшения последствий страхового события и причинения вреда представители Страховщика совместно со Страхователем (лицом, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован) могут принять решение о целесообразности финансирования соответствующих расходов, на основании которых составляется справка-расчет затрат.

13.5. В течение 3-х рабочих дней с даты получения Страхователем решения суда или письменной имущественной претензии, предъявленной Выгодоприобретателем, Страхователь должен направить Страховщику заявление на выплату страхового возмещения (Приложение № 8 к настоящим Правилам).

13.6. Страховая выплата производится Страховщиком Страхователю и/или Выгодоприобретателю(лям) с учетом установленных договором страхования лимитов возмещения Страховщика на основании вступившего в законную силу решения суда (арбитражного суда) или на основании претензии потерпевшего лица о страховом событии (Приложение № 6 к настоящим Правилам), трехстороннего соглашения, составленного Страхователем, Страховщиком и Выгодоприобретателем по форме согласно Приложению № 7 к настоящим Правилам страхования и при наличии всех документов, необходимых для выплаты страхового возмещения.

13.7. Страховая выплата производится в течение 30 дней после получения заявления на выплату страхового возмещения, всех необходимых документов по страховому случаю и составления Страховщиком акта о страховом случае (страхового акта).

13.8. Страховые выплаты в зависимости от условий договора страхования включают в себя:

13.8.1. В части возмещения вреда, причиненного природной среде:

13.8.1.1. компенсацию в пределах страховой суммы фактических расходов на мероприятия по расчистке территории, в том числе:

- расходы по расчистке загрязненных участков земельных ресурсов и почв;

- расходы по очистке загрязненных водоемов;

- прочие виды расходов, непосредственно относящиеся к расчистке территории.

В зависимости от того, кем непосредственно понесены (будут понесены) расходы по расчистке территории для приведения ее в состояние, пригодное для проведения восстановительных работ, страховая выплата может производиться:

- Страхователю;

- Выгодоприобретателю;

- Сторонним организациям, привлеченным Страхователем/Выгодоприобретателем для осуществления мероприятий по расчистке территории. В этом случае страховая выплата осуществляется после подписания Страхователем/Выгодоприобретателем и сторонней организацией акта приема выполненных работ по расчистке территории.

13.8.1.2. компенсацию в пределах страховой суммы фактических расходов на оценку затрат и составление сметы на проведение восстановительных работ.

В зависимости от того, кем непосредственно понесены расходы по оплате оценки затрат и составлению сметы на проведение восстановительных работ, страховая выплата может производиться:

- Страхователю;

- Выгодоприобретателю;

- Независимым экспертным организациям, непосредственно осуществляющим оценку затрат и составление сметы на проведение восстановительных работ – по согласованию со Страхователем/Выгодоприобретателем.

13.8.1.3. компенсацию в пределах страховой суммы фактических расходов на восстановление природной среды в соответствии со сметой проведения восстановительных работ, в том числе:

- произведенные расходы на очистку месторождения (если ее проведение возможно);

- произведенные расходы на восстановление загрязненного водоема;

- произведенные расходы на восстановление растительного и животного мира.

Размер вреда, причиненного окружающей природной среде определяется на основании заключений уполномоченных органов и/или независимых экспертов, но не более фактически произведенных расходов на восстановление природной среды.

Компенсация расходов на восстановление природной среды осуществляется в пользу Выгодоприобретателя.

В случае, когда Страхователь добровольно произвел ликвидацию последствий страхового события (самостоятельно либо с привлечением сторонних организаций), с согласия Выгодоприобретателя страховая выплата может быть осуществлена в пользу Страхователя или привлеченных им сторонних организаций. Страховая выплата производится после подписания Страхователем и сторонней организацией акта приема выполненных работ по ликвидации последствий страхового случая и согласования его Выгодоприобретателем. Условиями договора страхования может быть предусмотрено авансирование Страховщиком части расходов на восстановление природной среды.

В случае невозможности восстановления компонентов природной среды суммы возмещения вреда, причиненного природной среде, включают в себя компенсацию ущерба природной среды, рассчитанного в соответствии с методиками, утвержденными органами государственной власти.

13.8.2. в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью физических лиц:

13.8.2.1. расходы по возмещению утраченного пострадавшим физическим лицом заработка (дохода), который он имел либо определённо мог иметь. Размер утраченного заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья, либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности, в соответствии с порядком, установленным действующим гражданским законодательством;

13.8.2.2. дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья пострадавшего физического лица, в том числе расходы на лечение, приобретение лекарств, протезирование, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, приобретение специальных транспортных средств и т.д., если пострадавший нуждается в этих видах помощи. Определение размера дополнительных расходов производится Страховщиком на основании документов компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения) о фактах и последствиях причинения вреда, а также с учетом справок, подтверждающих произведенные расходы;

13.8.2.3. часть заработка (дохода), которого в случае смерти пострадавшего физического лица (смерти кормильца) лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или лица, имевшие право на получение от него содержания. Определяется в размере той доли заработка (дохода) умершего, которую они получали или имели право получать на своё содержание при его жизни, в соответствии с порядком, установленным действующим гражданским законодательством;

13.8.2.4. расходы на погребение в случае смерти пострадавшего физического лица, которые определяются в размере необходимых и целесообразных расходов на основании документов, подтверждающих такие расходы, и возмещаются лицу, которое их понесло.

Страховая выплата в части возмещения вреда жизни и здоровью физических лиц производится Выгодоприобретателям на основании подтверждающих документов.

13.9. Страховщик возместит Страхователю расходы в целях уменьшения вреда от страхового события, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. Данные расходы, а равно претензионные расходы и расходы, понесённые в ходе расследования страхового случая, не включают в себя все выплаты работникам, руководителям и административные расходы Страхователя.

Расходы в целях уменьшения убытков (вреда), подлежащих возмещению Страховщиком, должны быть возмещены Страховщиком Страхователю, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

Возмещение расходов, произведенных Страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая, производятся на основании документов, подтверждающих такие расходы.

13.10. Если на момент наступления страхового события в отношении Страхователя действовали другие договоры страхования, из которых вытекает обязанность Страховщиков произвести страховую выплату за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая или страхового события, то размер страховой выплаты, расходов по уменьшению убытков (вреда) и претензионных расходов, выплачиваемых по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, уменьшается прямо пропорционально отношению лимита возмещения или страховой суммы по такому договору, применяемого к данному страховому случаю, к общей сумме всех применяемых к данному страховому случаю лимитов возмещения Страховщиков по всем договорам страхования, заключенным этим Страхователем, при этом суммарная выплата по всем договорам страхования не должна превышать стоимостной оценки вреда от страхового случая.

13.11. При обращении за страховой выплатой Страховщику по его запросу должны быть представлены следующие документы:

а) Страхователем:

- акт расследования события, обладающего признаками страхового случая, составленный/подписанный Государственной комиссией либо уполномоченным государственным органом с указанием времени, места происшествия, обстоятельств и причин наступления страхового случая и описания причиненного вреда;

- документы, подтверждающие действия Страхователя по уменьшению вреда в результате аварийного загрязнения окружающей среды и размер произведенных им расходов;

- копии требований о возмещении причиненного вреда к Страхователю со стороны потерпевших, в том числе копии исковых заявлений и всех вынесенных судами (арбитражными судами) судебных актов, если требования заявлены потерпевшими в судебном порядке;

- документы, подтверждающие необходимые или уже произведенные расходы Страхователя в целях возмещения Выгодоприобретателям причиненного вреда, подлежащего возмещению при страховом случае;

- заключение независимой экспертизы о размере затрат (расходов) необходимых для приведения природной среды в состояние, соответствующее установленным нормативам;

- документы, подтверждающие размер затрат (расходов) по приведению природной среды в состояние, соответствующее установленным нормативам;

- документы из правоохранительных органов, медицинских и других организаций и учреждений, указывающие на обстоятельства и причины наступления страхового случая и подтверждающие размер причиненного вреда;

- иные документы (перечень которых должен быть установлен при заключении договора), затребованные Страховщиком с учетом специфики деятельности Страхователя (Лица, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован) и наступившего страхового случая.

б) Выгодоприобретателями – физическими лицами (потерпевшими):

- документ, удостоверяющий личность;

- претензию о возмещении причиненного вреда;

- документы, подтверждающие факт причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего, в том числе:

I. При предъявлении требования о возмещении утраченного заработка (дохода) потерпевшего:

- заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;

- выданное в установленном порядке заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности;

- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;

- иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода);

II. При предъявлении претензий в связи со смертью кормильца:

- заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находящихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;

- копия свидетельства о смерти;

- справка о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненном содержании, стипендиях, других выплатах;

- свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети, а также его детей, родившихся в течении 9 месяцев со дня его смерти;

- справка, подтверждающая установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;

- справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в образовательном учреждении;

- заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, нуждающиеся в постороннем уходе;

- справка органа социального обеспечения о том, что один из родителей, супруг либо иной член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за родственниками;

III. При предъявлении требований о возмещении расходов на погребение:

- копия свидетельства о смерти;

- документы, подтверждающие произведенные необходимые расходы на погребение;

IV. При предъявлении требований о возмещении дополнительно понесенных расходов на лечение и приобретение лекарств:

- выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением;

- документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;

- документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств;

V. При предъявлении требований о возмещении дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств):

- при предъявлении требований о возмещении расходов на дополнительное питание:

справка органов местного самоуправления или иных уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания;

справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;

документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания;

Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3 процентов страховой суммы;

- при предъявлении требований о возмещении расходов на протезирование:

документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;

- при предъявлении требований о возмещении расходов на посторонний уход:

документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу;

расходы на посторонний уход включаются в сумму страховой выплаты в размере не выше 10 процентов страховой суммы;

- при предъявлении требований о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:

выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;

копия санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечение;

документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;

- при предъявлении требований о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:

копия паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации;

документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;

договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;

- при предъявлении требований о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии:

счет на оплату профессионального обучения (переобучениия);

копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);

- копии соответствующих решений суда, если иски потерпевших рассматривались в судебном порядке;

- копии документов, подтверждающих факт вынужденного или временного переселения и понесенные расходы в связи с нарушением условий жизнедеятельности вследствие аварийного загрязнения окружающей среды;

в) Выгодоприобретателями – учреждениями и организациями, уполномоченными государством или его субъектами для представления государственных интересов в обеспечении сохранности природных объектов и рационального использования природных ресурсов, а также физических и юридических лиц, в собственности, пользовании или распоряжении которых находятся природные объекты:

- документы, подтверждающие вред, причиненный окружающей среде, в размере произведенных материальных затрат по восстановлению природной среды;

- копии требований к Страхователю (Лицу, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован) о возмещении причиненного вреда, в том числе, копии соответствующих решений суда, если спор рассматривался в судебном порядке;

- документы, подтверждающие их право на получение страхового возмещения; 13.12. Претензии, заявленные Страхователю (Лицу, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован) от третьих лиц, не компенсируются Страховщиком до окончания расследования причин и размера причиненного вреда, для чего Страхователь (Лицо, риск ответственности которого застрахован) должен направить Страховщику все имеющиеся у него материалы, связанные с оценкой нанесенного ущерба, а также сообщить дополнительные сведения, имеющие существенное значение для суждения о выплате.

13.13. При досудебном урегулировании заявленного страхового события Страховщик вправе провести собственное расследование с целью определения истинного размера причиненного Страхователем вреда третьим лицам, на основании которого Страховщик может полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, в связи с чем он вправе затребовать документы, полученные от компетентных органов по поводу страхового случая, медицинские заключения, а также иные необходимые документы по усмотрению Страховщика.

13.14. Если стороны не достигнут согласия в определении размера причиненного вреда, то любая из сторон вправе потребовать назначения независимой экспертизы, предварительно оплатив ее стоимость за свой счет, а при сохранении разногласий – обратиться в суд (арбитражный суд), решение которого будет являться обязательным для осуществления Страховщиком выплат (в пределах лимита ответственности Страховщика по договору страхования).

13.15. Если Страхователь получил возмещение вреда от третьих лиц, Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц.

13.16. На основании полученных всех необходимых для выплаты документов Страховщиком в течение десяти дней составляется страховой акт - Приложение № 9 к настоящим Правилам.

В случае внесудебного (досудебного) порядка урегулирования претензий одновременно со страховым актом оформляется и подписывается трехсторонне соглашение.

13.17. Страховая выплата производится в течение пятнадцати банковских дней, если иной срок прямо не оговорен в договоре страхования, после утверждения страхового акта (страхового акта и трехстороннего соглашения).

В отношении вреда, предусмотренного пунктами 13.8.1.1., 13.8.1.2, 13.8.1.3. - путем безналичного перечисления денег на расчетный счет Страхователя и/или Выгодоприобретателя (лей). Если ущерб с согласия Страховщика был возмещён Страхователем – на расчетный счет Страхователя либо, по его указанию, на счет организаций, выполнивших по его поручению соответствующие работы.

В отношении вреда, предусмотренного пунктом 13.8.2. – Выгодоприобретателю (лям) путем безналичного перечисления денег на счет, указанный потерпевшим, либо путем выплаты наличными денежными средствами.

В соответствии с п. 13.9 – на расчетный счет Страхователя либо по его указанию на счета лиц, выполнивших по его поручению при условии согласования со Страховщиком работы/услуги по уменьшению убытков от страхового события, по выяснению обстоятельств страхового случая и степени виновности Страхователя.

13.18. Выплата страхового возмещения, если договором не предусмотрено иное, производится после получения Страховщиком всех документов, подтверждающих размер обоснованных и законных имущественных претензий и произведенных расходов.

13.19. Страхователь или Выгодоприобретатель обязан возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в течение предусмотренных законодательством Российской Федерации сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в соответствии с настоящими Правилами полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.

13.20. Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении страхового случая также дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

13.21. Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя.

13.22. Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

13.23. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован в суде или арбитражном суде.