Книга будет полезна и ит-менеджерам фирм производителей программного обеспечения, и ит-менеджерам коммерческих банков (потребителей), руководителям коммерческих банков,
| Вид материала | Книга |
- Программа по дисциплине документарные операции российских коммерческих банков, 103.16kb.
- Тематика курсовых работ по курсу «Финансовый менеджмент коммерческих банков», 31.08kb.
- Курсовая работа на тему: Трастовые операции коммерческих банков по дисциплине: Банковское, 747.1kb.
- Коммерческий банк основной элемент банковской системы, 519.51kb.
- С 1 января 2007 года по 1 января 2010 года: доходы юридических лиц, полученные в виде, 24.34kb.
- Д. А. «Рекламные стратегии коммерческих банков в посткризисный период» (2012) Содержание, 309.19kb.
- Организация рефинансирования коммерческих банков и пути его развития сотникова Д.,, 83.19kb.
- Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 2 > Происхождение, 1574.81kb.
- Анализ ресурсов и активов коммерческих банков Украины и Крыма. Система банковских учреждений, 238.83kb.
- Пост-релиз Конференция coins-2010 подтвердила интерес к рынку монет в России, 84.96kb.
Обзор зарубежных систем
Для определения современных мировых системно-технических тенденций развития информационных технологий в банковском секторе проанализируем наиболее известные и распространенные на международном рынке системы комплексной автоматизации банковской деятельности, предлагаемые на регулярной коммерческой основе.
Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK). Эти АБС входят в число мировых лидеров по количеству пользователей и действующих установок. Они хорошо известны и на рынке стран СНГ (более 20 внедрений). В целом системы себя зарекомендовали как довольно "жесткие", труднонастраиваемые на особенности местного законодательства и нормативной базы. Объясняется это тем, что из рассмотренных это самые старые (в смысле используемых при разработке и программировании подходов, методов и инструментальных средств) системы - их коммерческие продажи начались в 1975 (Equation) и 1977 (Midas) годах системы работают на платформе IBM AS/400.
Bankmaster (Kindle Banking Systems Ltd., Ireland). Bankmaster занимает третью позицию по числу пользователей среди всех рассмотренных систем и одну из первых позиций среди систем на платформе UNIX. Система ориентирована на небольшие и средние банки. Первая коммерческая система была разработана в 1980 году для аппаратно-системной платформы ICL. В 1987 году был выполнен перенос системы на платформу UNIX, а в 1996 году - на платформу Windows NT. В качестве информационной основы АБС используются методы доступа операционной системы, однако в 1994 году была выпущена версия АБС (BANKMASTER/RS), в которой для управления данными применяется промышленная СУБД Informix.
Bankmaster - это универсальная банковская система, однако существенная доля функциональных подсистем поддерживается за счет дополнительных продуктов производителя или третьих фирм. Интеграция отделений (филиалов) с центральным офисом осуществляется по сетям ATM или Х.25. Допускается как автономная работа отделений (филиалов), так и совместная работа в режиме "клиент-сервер" с использованием интерфейсного продукта Transaction Processing Gateway.
IBIS (Financial Objects PLC, UK). АБС IBIS разработана в начале 1980 года в лондонском Итальянском международном банке (Italian International Bank). К 1992 году система была перенесена на платформу IBM AS/400 и стала распространяться под маркой IBIS/AS. Функциональное развитие системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков.
С точки зрения функциональности АБС IBIS/AS обладала теми же достоинствами, что и ее конкуренты на платформе AS/400, и аналогичными недостатками - при разработке АБС использовались устаревшие информационные технологии, система плохо структурирована, тяжела в поддержке и сопровождении. Дальнейшее развитие АБС проходило как по пути улучшения эксплуатационных характеристик, так и совершенствования функциональной части. Система полностью перепрограммирована с применением самых современных инструментов и технологий с участием специалистов из IBM.
Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система Finance KIT задумывалась как фронтальная часть бэк-офиса казначейства. Разработанная в начале 1990 года, в основном распространение получила в секторе корпоративного казначейства, хотя в числе пользователей было и несколько банков. Первоначально в качестве платформы АБС были выбраны персональные компьютеры с операционной системой Windows и "настольной" СУБД Access фирмы Microsoft. Однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой производительности, и к 1994 г. АБС переписана для платформы UNIX и СУБД Sybase. В настоящее время АБС доступна на платформах Sun Solaris и HP-UX. Перенос на другие платформы или другую СУБД не планируется; версия для Windows больше не продается, но добавлена поддержка клиентских рабочих мест для Windows 95 и Windows NT.
Большая часть разработки выполнялась по согласованию с ABB, такого подхода придерживаются и в настоящее время. Несмотря на то что изначально Finance КИТ задумывался как инструмент корпоративного казначейства, постепенно добавлялись функции поддержки банковского бизнеса. В этом смысле система предназначалась для поддержки полного цикла обработки банковской транзакции - от ввода сделки до окончательного расчета. Как фронт-офис АБС взаимодействует с продукцией третьих фирм, включая дилинговые системы, системы телефонных торгов и инструменты анализа и ценообразования - JP Morgan's Riskmetrics, электронные таблицы, пакеты бухгалтерского учета, ценообразования валютных опционов и форвардных операций, моделирования "Что если" и ценообразования в операциях с нулевым купоном.
Посредством встроенных редакторов можно создавать финансовые инструменты и настраивать связанные с ними потоки данных. Редакторы работают со стандартными компонентами и правилами. На уровне бэк-офиса Finance КИТ поддерживает расчеты, клиринг и платежи. Обновление всех позиций производится в режиме реального времени. АБС имеет интерфейсы к системам официальной отчетности, согласования и выверки, а также к терминалам SWIFT.
АБС не имеет собственной подсистемы "Главная книга" и должна быть сопряжена с соответствующим функционалом стороннего производителя.
Banes (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Первая версия системы разработана в конце 70-х подразделением обработки данных State Building Society для автоматизации бэк-офиса розничного сектора. Система работала на компьютерах NCR9800 под управлением операционной системы VRX. Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками FNS и Banes (в зависимости от используемой платформы). Система работает на широком круге аппаратных и системных средств, включая мейнфреймы IBM, DEC VAX и различные Unix-системы. Особенностью работы в распределенных средах является как возможность взаимодействия с центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном режиме в случае возникновения проблем с коммуникациями.
Изначально система предназначалась для автоматизации розничных операций малых и средних объемов. Она охватывает депозиты, кредиты, поддерживает автоматические кассовые аппараты и торговые терминалы. Система не имеет "Главной книги", но имеет интерфейсы к Finance One, Oracle Financials и Peoplesoft, которые реализуют эту функцию. В секторе казначейства реализованы функции валютного и межбанковского дилинга, торговли драгоценными металлами и ценными бумагами и корпоративных кредитов.
Platon (IMS Business System Corp., USA). Первая версия АБС разработана в 1985 году для двух находящихся в Нью-Йорке корейских банков. АБС написана на 4GL Progress и работает на широком круге Unix-платформ. В 1996 году выпущена 32-разрядная версия для платформы Windows NT, но реальных продаж пока нет. Имеются интерфейсы к СУБД ORACLE, DB2 и DB2/400.
Platon охватывает основные операции валютного и межбанковского дилинга, коммерческие и потребительские кредиты, ипотеку, прием и выпуск аккредитивов, работу со счетами "ностро". АБС имеет средства обработки и передачи основных финансовых сообщений через SWIFT, CHIPS, FEDWIRE и телекс (через соответствующие интерфейсы).
Поскольку Platon имеет ограниченные возможности в части казначейства, был разработан интерфейс к системе валютного дилинга и казначейства фирмы Financial Software Systems (FSS), который охватывает процессы фронт- и бэк-офиса.
Opics (The Frustum Group, USA). Вначале Opics задумывался как бэк-офисная система казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить и функции автоматизации фронт-офиса.
В 1993 году была подготовлена первая коммерческая версия АБС, которая внедрена в отделении Barclays Bank в Майами. К 1997 году АБС доработана до уровня "универсального решения" для банков, нуждающихся в поддержке как казначейских, так и розничных операций. Несмотря на то что в ряде функций (операции с драгоценными металлами, РЕПО, фьючерсы, опционы, соглашения о форвардной ставке) Opics обладает преимуществами даже перед такими общепризнанными лидерами систем банковской автоматизации, как Midas и Equation, розничный сектор имеет слабую функциональность и не способен обрабатывать большие объемы операций.
Olympic (ERI Bancaire SA, SwMTzerland). Первая версия АБС Olympic появилась в 1989 году на платформе AS/400 как результат новой разработки, ориентированной на работу с частными лицами.
Olympic разработана для поддержки работы фронт- и бэк-офиса - от приема клиентских распоряжений, включая электронный банкинг, до окончательных расчетов и уведомлений. АБС поддерживает фронт-офис портфельных менеджеров и дилеров, валютный дилинг, межбанковский дилинг, ценные бумаги, свопы, фьючерсы, опционы, добавленные в 1995 году совместно с кредитным модулем, регистрацию и учет розничных операций, документарные операции (в основном те функции этих подсистем, которые требуются для выполнения ежедневных операций по частным банковским услугам). Кроме того, имеются интерфейсы к SWIFT и основным клиринговым системам. С точки зрения производителя Olympic - клиент-ориентированная АБС с обновлением позиций в реальном времени.
В 1995 году начаты работы по переносу АБС на платформу Windows NT. Система разрабатывается на языке C++ с использованием объект-ноориентированной технологии и концепции хранилищ данных.
Symbols (System Access Pte Ltd., Singapore). АБС Symbols сингапурской фирмы System Access является одним из самых новых предложений на рынке банковских систем. Впервые система предложена в 1989 году, и ее первым пользователем стал Credit Suisse First Boston
Bank в Сингапуре. Первая версия АБС состояла из учетного ядра и основных функциональных модулей казначейства.
System Access позиционирует АБС Symbols как решение для средних объемов операций - минимальная установка поддерживает 12 пользователей. Наличие проблем в инструментальной части и механизмах доступа к данным производитель компенсирует возможностью приобретения АБС вместе с исходными кодами системы, возлагая тем самым ответственность за исправление ошибок и дальнейшее развитие системы на пользователя.
Symbols целиком базируется на ORACLE. Он написан в среде разработки ORACLE и использует генератор отчетов ORACLE для того, чтобы пользователи могли создавать свои специфические отчеты и запросы к базе данных. Система может работать на любой платформе, которую поддерживает эта СУБД - другими словами, на всех платформах, отличных от AS/400.
Большей частью система ориентирована на Unix-платформы, но была сделана версия для Next и в 1997 году - для Windows NT.
АБС построена по модульному принципу. К первой версии добавлены ссуды, документарные операции и депозиты частных лиц. Графический пользовательский интерфейс планировалось реализовать в середине 1994 года, однако это было сделано только в 1996 году, когда появились соответствующие возможности среды разработки ORACLE.
Также была задержана поддержка розничных операций. Она планировалась на конец 1993 года, но первая фаза реализована в середине 1994 года. Сектор розничных банковских услуг сейчас является главной областью, на которой сфокусировано внимание производителя.
Globus (Temenos Systems SA, Switzerland). Официальной датой появления системы Globus на рынке интегрированных банковских систем считается 1988 год. Однако Globus возник не на пустом месте. Прообразом АБС была корпоративная разработка Citibank, выполненная еще в 1977 году (АБС Cosmos). Первая версия Globus работала под управлением операционной системы Pick на компьютерах Prime. В 1989 году был выполнен перенос АБС Globus на платформу Unix, и тем самым существенно расширился спектр оборудования, на котором эта АБС может работать.
Globus разработан с применением СУБД Universe фирмы VMark Software, что упрощает перенос АБС с одной платформы на другую.
Функциональное развитие АБС Globus осуществляется постоянно путем включения в основной продукт отдельных разработок, выполняемых для конкретных заказчиков.
Стратегией фирмы является поддержка единой версии системы, обычно новые версии появляются один раз в год.
В марте 1997 года была продемонстрирована версия АБС для Windows NT, однако готовый для пилотных испытаний проект, функционально идентичный UNIX-версии, появился только в начале 1998 года.
В настоящее время система Globus работает на различных платформах, в том числе и Oracle, и является самой распространенной системой в мире по количеству и географическому охвату инсталляций.
Таблица 20
Сводная таблица технических характеристик зарубежных АБС
┌─────────────┬───────────┬─────────────────────────┬──────────┬──────────────────┬────────────────┐
│Наименование │ Уровни │Используемые операционные│ СУБД │ Средства │Базовый элемент │
│ продукта │приложений │ системы │ │ разработки │ системы │
│ │ ├──────────────┬──────────┤ │ │ │
│ │ │ Сервер │ Рабочая │ │ │ │
│ │ │ │ станция │ │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Midas DBA,│ │OS/400 │OS/400 │AS/400 │ │проводка, │
│Equation │ │ │ │RDB, DB2│ │документ │
│DBA │ │ │ │for AS/400│ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Bankmaster │ │Unix, Windows│UNIX, │плоские │ │проводка, │
│ │ │NT │Windows │таблицы, │ │документ │
│ │ │ │(95, NT) │Informix │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│IBIS │"терминал -│OS/400 │OS/400 │AS/400 RDB│ │документ │
│ │хост", 2│ │ │ │ │ │
│ │"клиент -│ │ │ │ │ │
│ │сервер" │ │ │ │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Finance │2 "клиент -│Solans, HP-UX │UNIX, │Sybase │ │документ, сделка│
│КИТ │сервер" │ │Windows │ │ │ │
│ │ │ │(95, NT) │ │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Banks │"терминал -│Unix, Windows│UNIX, │Oracle, │ │проводка, │
│ │хост", 2│NT │Windows │Informix, │ │документ, сделка│
│ │"клиент -│ │(95, NT) │SQL Server│ │ │
│ │сервер" │ │ │ │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Platon │"терминал -│Unix │Unix │Progress │Progress 4GL │проводка, │
│ │хост", 2│ │ │ │ │документ, сделка│
│ │"клиент -│ │ │ │ │ │
│ │сервер" │ │ │ │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Opics │2 "клиент -│Unix, Windows│UNIX, DOS,│ODBC │ │документ, сделка│
│ │сервер" │NT │OS/2, │ │ │ │
│ │ │ │Windows NT│ │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Olympic │ │OS/400 │OS/400 │DB2 for│ │проводка, │
│ │ │ │ │AS/400 │ │документ, сделка│
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Symbols │2 "клиент -│Unix (SCO, HP,│DOS, UNIX │Oracle │SQL*Forms, │документ, сделка│
│ │сервер", 3│Sun), Netware │ │ │SQL*Repor tWrИTer,│ │
│ │"клиент -│ │ │ │4GL │ │
│ │сервер" │ │ │ │ │ │
├─────────────┼───────────┼──────────────┼──────────┼──────────┼──────────────────┼────────────────┤
│Globus │"терминал -│Unix, Windows│Windows │Universe, │UV-BASIC, C,│сделка │
│ │хост", 2│NT │(95, NT) │Jbase, │Visual Basic │ │
│ │"клиент -│ │ │Oracle │ │ │
│ │сервер" │ │ │ │ │ │
└─────────────┴───────────┴──────────────┴──────────┴──────────┴──────────────────┴────────────────┘
Как видно из таблицы, существенная часть зарубежных разработок вплотную сталкивается в настоящее время с проблемой "унаследованных систем", работая от проводки и на архитектуре терминал-хост.