Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2004 года
| Вид материала | Отчет |
СодержаниеПричины невыполнения нормативов Капитал и фонды Денежные средства и драгоценные металлы Межбанковские операции |
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 6322.93kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8314.03kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8309.99kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2010 года, 6525.72kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2004 года, 3309.73kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2004 года, 4067.56kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2004 года, 3986.39kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2005 года, 3973.33kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2005 года, 4901.94kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2003 года, 8678.05kb.
Причины невыполнения нормативов:
В течение отчетного периода было отмечено некоторое превышение рекомендуемых значений нормативов Н8 «Максимальный риск на одного кредитора» и Н11 «Максимальный размер привлеченных депозитов населения», что обусловлено в основном с интенсивным наращиванием бизнеса ОАО «УралСиб».
По нормативу Н8:
Превышение значения норматива Н8 связано с тем, что ОАО "УралСиб" является уполномоченным банком по обслуживанию средств бюджета Республики Башкортостан. В связи с чем, крупнейшим клиентом Банка является Министерство финансов РБ.
По нормативу Н11:
Ритейловый бизнес является приоритетным направлением деятельности Банка, что обуславливает проведение активных операций с населением и рост объема вкладов частных клиентов (прирост за квартал составил 2.9 млрд. руб. или 29%). Вследствие чего, по состоянию на 01.04.04 рекомендуемое значение норматива Н11 было превышено Банком на 27%.
Необходимо отметить, что нормативы Н8 и Н11 носят оценочный характер. Согласно новой Инструкции ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И “Об обязательных нормативах банков”, вступившей в силу с 01.04.04, данные нормативы исключены.
На протяжении всего отчетного года Банк неукоснительно выполнял все обязательные нормативные требования ЦБ РФ и поддерживал необходимый уровень ликвидности.
За 1 квартал зафиксировано улучшение следующих нормативов:
Н3 «Норматив текущей ликвидности» (на 4%), Н6 «Максимальный риск на одного заемщика или группу» (на 2.4%), Н11.1 «Макс. размер обязательств перед нерезидентами» (на 5.1%).
Существенные изменения за 1 квартал зафиксированы в отношении норматива Н9.1 «Совокупный риск на акционеров банка». Значение норматива Н9.1 увеличилось с 4.1% до 16.1%, при этом не превысило нормативное значение (max 50%). Увеличение данного норматива обусловлено наращиванием объема кредитов акционерам Банка.
Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России представлена в п.2.2.9.
3.2.4. Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований.
Политики и расходов в области научно-технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований нет.
3.2.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента.
В 2004 г. ОАО "УралСиб" продолжил политику развития как универсального клиентоориентированного банка, что подтверждается его успешной деятельностью на рынке обслуживания частных и корпоративных клиентов.
В последнее время наблюдается стабилизация макроэкономической ситуации в России. Ситуация в банковской системе отражает общую динамику развития событий.
Так развитие банковского сектора в последнее время значительно активизировалось под влиянием процессов, происходящих в экономике. Высокие темпы роста ВВП и реальных денежных доходов населения привели к повышению спроса на банковские услуги со стороны предприятий и частных лиц.
Благоприятная внешнеэкономическая ситуация способствовала усилению притока в страну иностранной валюты, росту денежной массы и активов банковской системы. Произошло снижение процентных ставок по всем финансовым инструментам, обусловленное расширением денежного предложения и замедлением темпов инфляции.
В этих условиях сформировались следующие основные направления развития банковского сектора:
- расширение продуктового ряда кредитных организаций
- продвижение новых видов услуг в условиях падающей доходности процентных операций, увеличение комиссионных доходов
- внедрение современных технологий обслуживания клиентов
- развитие розничного бизнеса
- изменение структуры кредитного портфеля, повышение доли долгосрочных операций и потребительского кредитования
- диверсификация деятельности, увеличение ресурсной базы за счет присутствия на различных секторах рынка
- расширение региональной сети
- укрупнение банковского бизнеса, интеграция банков с целью повышения капитализации, расширения сфер деятельности и достижения конкурентных преимуществ
- привлечение кредитов и займов на зарубежных рынках.
Все эти направления активно использовались в деятельности ОАО «УралСиб», что позволило добиться опережающих темпов развития и обеспечить формирование универсального клиентоориентированного банка.
К числу негативных факторов, способных оказать влияние на результат деятельности Банка, можно отнести:
- дальнейшее снижение процентных ставок на внутреннем рынке, сокращение маржи и доходности банковских операций;
- рост стоимости внешних заимствований в случае повышения ставок ФРС и ЕЦБ;
- всплески спекулятивных колебаний на финансовых рынках под влиянием событий политического характера и экономического характера;
- кредитный риск по отношению к заемщикам банка и эмитентам долговых обязательств;
- обострение конкуренции в банковской сфере.
В то же время имеется ряд положительных моментов, которые могут улучшить показатели деятельности Банка:
- высокие темпы роста экономики и денежных доходов населения в условиях введения системы страхования вкладов приведут к значительному притоку клиентских средств;
- дальнейшее наращивание денежной массы будет способствовать росту активов банковской системы и увеличению масштабов деятельности Банка;
- повышение емкости финансового рынка и расширение спектра используемых инструментов обеспечит дополнительные возможности по привлечению и размещению средств;
- повышение рейтингов России компаниями Standard&Poor's и Fitch IBCA приведет к снижению стоимости заимствований на зарубежных рынках по отношению к ставке LIBOR.
Существенное влияние на развитие банковского сектора будут оказывать также изменения в законодательной базе и события политического характера, определяющие условия ведения бизнеса и способствующие формированию инвестиционного климата.
3.2.6. Финансовые вложения эмитента.
Финансовые вложения по состоянию на 01.04.2004 г
- в эмиссионные ценные бумаги.:
не составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка;
- в неэмиссионные ценные бумаги:
не составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка;
- в иные финансовые вложения кредитной организации – эмитента:
не составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка;
3.3. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация.
3.3.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента.
Баланс на 01.01.2004 г.
| Счет 1 пор. | Счет 2 пор. | Наименование счета | Тип | Актив, тыс. руб. | Пассив, тыс. руб. |
| | | | | | |
| | | КАПИТАЛ И ФОНДЫ | | | |
| 102 | | Уставный капитал акционерных банков, сформированный за счет обыкновенных акций принадлежащих: | | | |
| | 10202 | субъектам Российской Федерации и местным органам власти | П | | 1 349 265,00 |
| | 10203 | государственным предприятиям и организациям | П | | 3 911,00 |
| | 10204 | негосударственным организациям | П | | 6 062 989,00 |
| | 10205 | физическим лицам | П | | 183 335,00 |
| | 10206 | нерезидентам | П | | 500,00 |
| 106 | | Добавочный капитал | | | |
| | 10601 | Прирост стоимости имущества при переоценке | П | | 2 546 687,00 |
| 107 | | Фонды | | | |
| | 10701 | Резервный фонд | П | | 326 089,00 |
| | 10702 | Фонды специального назначения | П | | 92 761,00 |
| | 10703 | Фонды накопления | П | | 510 286,00 |
| | | ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА И ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ | | | |
| | | Подраздел: ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА | | | |
| 202 | | Наличная валюта и платежные документы | | | |
| | 20202 | Касса кредитных организаций | А | 1 048 017,00 | |
| | 20203 | Платежные документы в иностранной валюте | А | 324,00 | |
| | 20207 | Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений банков | А | 13 672,00 | |
| | 20208 | Денежные средства в банкоматах | А | 413 489,00 | |
| | 20209 | Денежные средства в пути | А | 121 151,00 | |
| | 20210 | Платежные документы в иностранной валюте в пути | А | 2 268,00 | |
| | | Подраздел: ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ПРИРОДНЫЕ ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ | | | |
| 203 | | Драгоценные металлы | | | |
| | 20302 | Золото | А | 71 290,00 | |
| | 20309 | Счета клиентов (кроме банков) в драгоценных металлах | П | | 226 076,00 |
| | 20311 | Драгоценные металлы, предоставленные клиентам (кроме банков) | А | 196 674,00 | |
| | 20321 | Резервы под возможные потери по операциям с драгоценными металлами | П | | 1 967,00 |
| | | МЕЖБАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ | | | |
| | | Подраздел: МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ | | | |
| 301 | | Корреспондентские счета | | | |
| | 30102 | Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России | А | 1 989 455,00 | |
| | 30109 | Корреспондентские счета кредитных организаций-корреспондентов | П | | 2 973 455,00 |
| | 30110 | Корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах | А | 1 065 876,00 | |
| | 30114 | Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ | А | 231 196,00 | |
| | 30115 | Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в иностранных валютах с ограниченной конвертацией | А | 2 308,00 | |
| 302 | | Счета банков по другим операциям | | | |
| | 30202 | Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте РФ, перечисленные в Банк России | А | 2 342 728,00 | |
| | 30204 | Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в иностранной валюте, перечисленные в Банк России | А | 745 236,00 | |
| | 30210 | Счета кредитных организаций по кассовому обслуживанию филиалов | А | 21 900,00 | |
| | 30213 | Счета участников расчетов в расчетных небанковских кредитных организациях | А | 330,00 | |
| | 30220 | Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям | П | | 20 248,00 |
| 303 | | Расчеты с филиалами | | | |
| | 30301 | Расчеты с филиалами, расположенными в Российской Федерации | П | | 2 184 392,00 |
| | 30302 | Расчеты с филиалами, расположенными в Российской Федерации | А | 2 184 392,00 | |
| | 30305 | Расчеты между подразделениями одной кредитной организации по полученным ресурсам | П | | 19 983 265,00 |
| | 30306 | Расчеты между подразделениями одной кредитной организации по переданным ресурсам | А | 19 983 265,00 | |
| 304 | | Расчеты на организованном рынке ценных бумаг | | | |
| | 30402 | Счета участников РЦ ОРЦБ | А | 192 303,00 | |
| 306 | | Расчеты по ценным бумагам | | | |
| | 30601 | Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами | П | | 89 509,00 |
| | | Подраздел: МЕЖБАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ И ДЕПОЗИТЫ | | | |
| 313 | | Кредиты, полученные кредитными организациями от кредитных организаций | | | |
| | 31303 | на срок от 2 до 7 дней | П | | 800 000,00 |
| | 31304 | на срок от 8 до 30 дней | П | | 33 873,00 |
| | 31305 | на срок от 31 до 90 дней | П | | 357 763,00 |
| | 31306 | на срок от 91 до 180 дней | П | | 144 705,00 |
| | 31307 | на срок от 181 дня до 1 года | П | | 451 315,00 |
| | 31308 | на срок от 1 года до 3 лет | П | | 241 636,00 |
| 314 | | Кредиты, полученные от банков-нерезидентов | | | |
| | 31403 | на срок от 2 до 7 дней | П | | 88 364,00 |
| | 31406 | на срок от 91 до 180 дней | П | | 253 771,00 |
| | 31407 | на срок от 181 дня до 1 года | П | | 2 011 018,00 |
| | 31408 | на срок от 1 года до 3 лет | П | | 799 731,00 |
| | 31409 | на срок свыше 3 лет | П | | 5 253 963,00 |
| | 31410 | до востребования | П | | 313 718,00 |
| 320 | | Кредиты, предоставленные кредитным организациям | | | |
| | 32003 | на срок от 2 до 7 дней | А | 2 264 661,00 | |
| | 32004 | на срок от 8 до 30 дней | А | 94 254,00 | |
| | 32005 | на срок от 31 до 90 дней | А | 279 878,00 | |
| | 32006 | на срок от 91 до 180 дней | А | 193 763,00 | |
| | 32007 | на срок от 181 дня до 1 года | А | 554 910,00 | |
| | 32008 | на срок от 1 года до 3 лет | А | 143 727,00 | |
| | 32009 | на срок свыше 3 лет | А | 117 688,00 | |
| | 32015 | Резервы под возможные потери | П | | 36 489,00 |
| 322 | | Депозиты и иные размещенные средства в кредитных организациях | | | |
| | 32207 | на срок от 181 дня до 1 года | А | 24 700,00 | |
| | 32211 | Резервы под возможные потери | П | | 247,00 |