Современный мир свидетельствует о реформировании его экономической модели

Вид материала

Документы

Содержание Таблица 1. Зарубежная сеть Банка ВТБ и Сбербанка России

Подобный материал:

• Новая научно-техническая революция и современный мир ань Цинянь, 201.47kb.
• «специфика социально-экономической модели малайзии», 165.33kb.
• А. Ю. Кузнецова, ассистент каф, 54.76kb.
• Учебное пособие Казань 2007, 1570.74kb.
• Канада. Основные черты социально-экономической модели, 76.66kb.
• Положение об Интернет-конкурсе работ студентов, аспирантов и молодых ученых «Первая, 27.95kb.
• Информационная система макроэкономики, 31.35kb.
• Обеспечение экономической безопасности при реформировании естественных монополий, 359.94kb.
• Темы рефератов к кандидатскому экзамену по «Экономической теории» Модели экономических, 54.5kb.
• Г. Р. Державин и его «Памятник», 115.68kb.

Бровкина Н.Е.

к.э.н., доцент Финансового университета


ПРОБЛЕМЫ РОССИЙСКОГО КРЕДИТНОГО РЫНКА В ИЗМЕНЯЮЩЕМСЯ МИРЕ


Современный мир свидетельствует о реформировании его экономической модели. Основными признаками реформирования являются усилия, направленные европейскими странами на укрепление зоны евро, рост авторитета развивающихся стран, прежде всего, Китая. В этих условиях России необходимо изменить закрепившуюся за ней в последние годы на глобальном рынке роль поставщика энергоресурсов. Кроме того, необходимо усилить конкурентные позиции страны на перспективных рынках, определяющих мировое экономическое развитие. Последнее невозможно без инновационного прорыва. Повышению конкурентоспособности России на глобальном рынке будет способствовать, с одной стороны, интегрирование кредитного рынка в национальную инновационную систему с целью активизации процесса модернизации и инновационного развития экономики, с другой, международная экспансия российского кредитного рынка, позволяющая аккумулировать кредитные ресурсы для развития российской экономики на международном рынке.

Внутренняя экономическая ситуация России свидетельствует о невозможности дальнейшего развития экономики по экстенсивному пути. Беспрецедентно высоким является износ основных фондов. На начало 2010 г. он составлял 45,3%. Доля полностью изношенных фондов в некоторых отраслях российской экономики, в том числе добывающих, достигает 20%¹. За 20 лет постсоветского развития ввод в действие основных фондов в сопоставимых ценах так и не превысил уровня 1990 г.

Очевидна острая потребность в модернизации производства. Однако модернизация является необходимым, но не достаточным условием дальнейшего развития российской экономики. При нарастающем отставании страны от более развитых конкурентов модернизация производства на практике будет отражать лишь стратегию догоняющего развития, основанную на заимствовании чужих технологий.

Одна из задач стратегического развития страны состоит в переходе к новой модели роста. Только дальнейшее инновационное развитие экономики сможет обеспечить России конкурентные преимущества на глобальном рынке. Предлагая инновационные продукты, созданные в отдельных сегментах экономики и востребованные рынком, мы начнем конкурировать с развитыми странами на этих сегментах рынка на равных.

Несмотря на то, что в течение последних лет вопросы инновационного развития активно обсуждаются в обществе и в этом направлении сделаны определенные шаги, организация инновационного процесса остается прерогативой специализированных институтов развития и отдельных предприятий. В стране отсутствует система, аккумулирующая и перераспределяющая инновационные потоки. На наш взгляд, проект Стратегии «Инновационная Россия – 2020» также не предусматривает коренных изменений. В проекте инновационная система рассматривается как взаимодействие существующих и создаваемых элементов и блоков: сектора исследований и разработок, коммерциализации, инновационного бизнеса, инструментов региональной инновационной политики.¹ За рамками остаются кредитный рынок, малые и средние предприятия, осуществляющие инновации, а также индивидуальные предприниматели, активное вовлечение которых этот процесс позволило бы существенно повысить эффективность инновационной деятельности.

Затраты на исследования и научные разработки в развитых странах устойчиво растут. Лидерами здесь выступают азиатские страны, прежде всего, Израиль, где затраты на инновации в процентах к ВВП достигают почти 5%. В России затраты на исследования и разработки лишь немногим превышают 1%.

Вопреки явно недостаточному финансированию исследований и научных разработок, Россия является лидером среди европейских стран по количеству патентов, выданных на изобретения. В 2008 г. было выдано около 29 тыс. патентов, причем более 77% изобретателей были гражданами страны. По количеству выданных патентов Россия превосходила такие европейские страны, лидирующие в инновационном процессе, как Германия и Франция, соответственно на 40 и более чем на 60 п.п. В 2010 г. количество патентов, выданных в России, превысило 30 тыс.²

Вместе с тем, Россия значительно уступает не только Японии и США, которые являются лидерами на мировом рынке изобретений, но и некоторым развивающимся странам. В 2008 г. количество запатентованных изобретений в Японии и США составило соответственно 177 и 158 тыс. Причем, если Япония опирается на собственных изобретателей (86% патентов было выдано национальным инноваторам), то в США стараются «приобретать мозги»: более 50% патентов было предоставлено иностранным изобретателям. Высокими темпами растет инновационная активность в ряде развивающихся стран. Так, за период с 2000 по 2008 г. количество выданных патентов в Китае возросло в 7 раз - до 94 тыс., в Корее – в 2,4 раза, составив более 83,5 тыс.

Несмотря на высокий уровень изобретений, в России беспрецедентно малое число предприятий внедряет инновации. Их удельный вес в общем количестве добывающих и обрабатывающих производств за 2000–2010 гг. сократился с 10,6 до 9,3%, а в связи – с 13,1 до 11,9%. В отличие от России, в развитых европейских странах удельный вес промышленных организаций, осуществлявших технологические инновации, составляет от 50 до 60%, а в Германии – почти 70%.

Объем инновационных товаров (работ, услуг), произведенных российскими предприятиями, в действующих ценах за период с 2003-го по 2010 г. увеличился более чем в 3,7 раза, превысив 1 трлн. руб. Однако доля инновационной продукции в объеме товаров отгруженных за последние годы не только не росла, но и сократилась – с 5,5% в 2006–2007 гг. до 4,9% в 2010 г. Особенно низка доля инноваций в отраслях, обеспечивающих основу экспорта страны. В добывающих отраслях она снизилась с 3% в 2007–2008 гг. до 2,7% в 2010 г. В сфере производства и распределения электроэнергии, газа и воды доля инноваций в 2010 г. составила лишь 0,7%.

Одна из причин снижения доли инновационной продукции в общем объеме произведенных товаров состоит в том, что значительная часть результатов научных исследований и разработок продается за рубеж. В объеме экспорта технологий более половины составляют научные исследования и разработки.

Другая причина - в отсутствии рынка инновационной продукции. Признание того, что модель инновационного роста – это единственный для России путь занять достойное место в глобальной конкуренции, означает, что всю экономику необходимо переводить на инновационные рельсы. Инновационное развитие страны может быть успешным только в условиях коммерческой востребованности инновационных разработок, постоянного воспроизводства новых идей и технологий. Значимая составляющая этого процесса – обеспечение финансирования на всех уровнях инновационного цикла: от начального этапа разработки до коммерческой реализации проекта.

Определенный вклад в обеспечение финансирования инноваций вносят институты развития, среди которых Российская корпорация нанотехнологий, Российская венчурная компания, Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере, Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк) и ряд других. Институты развития заключили соглашение о выработке единых подходов к отбору, экспертизе, структурированию и реализации инновационных проектов. Соглашение предусматривает финансовую поддержку проектов, последовательную передачу от одного института развития другому, так называемый инновационный лифт, который будет обеспечивать непрерывное финансирование инновационных проектов на всех стадиях цикла.

Заслуживает внимания реализуемая с марта 2010 г. Российским банком поддержки малого и среднего предпринимательства программа обеспечения ресурсами коммерческих банков, кредитующих деятельность малого бизнеса по модернизации производства и внедрению инноваций. МСП Банк предоставляет кредиты банкам-партнерам на срок до 7 лет. Средняя ставка по кредитам в рамках программы – 10% годовых. По состоянию на 01.06.2011 заключены соглашения с 34 коммерческими банками, которым были предоставлены кредиты на общую сумму более 2,2 млрд. руб. Прокредитовано 40 проектов, 10 из которых были инновационными.¹

Несмотря на значительный вклад институтов развития в повышение инновационной активности банков и предприятий, экономисты по-разному оценивают возможность интегрирования кредитного рынка в инновационный процесс. Некоторые полагают, что правомерно говорить о становлении «системы кредитования инновационной деятельности», которая рассматривается в «качестве самостоятельного сегмента финансово-кредитного рынка».² Другие считают, что кредитование инноваций связано со значительными кредитными рисками, вытекающими из неопределенности результатов внедрения инновационных разработок и окупаемости затрат. Поэтому, по мнению таких экономистов, инновации не являются объектом отношений кредитного рынка.

Действительно, участие банков в инновациях чаще всего ограничено кредитованием действующих предприятий, полностью принимающих на себя ответственность за эффективную реализацию инновационных проектов. Отсутствие действенного механизма снижения инновационных рисков заставляет предприятия и банки более осторожно относиться к инновациям, в большинстве случаев ограничиваться модернизацией производства.

Новая модель роста, основанная на инновациях, должна быть обеспечена продуманной и гарантированной государством инновационной системой. В связи с этим к первоочередным задачам инновационной политики следует отнести создание формальных и неформальных инновационных институтов, цивилизованного рынка и обеспечение условий интегрирования кредитного рынка в инновационную систему.

Кредитный рынок является частью национального и глобального рынка, следовательно, он должен быть интегрирован в инновационный процесс и рассматриваться как составляющая национальной инновационной системы. Это определяется следующим.

Во-первых, назначение кредита состоит в ускорении воспроизводственного процесса. Эффективное использование кредита позволяет более высокими темпами и в более короткие сроки перевести экономику на путь инновационного развития.

Во-вторых, внутренний кредитный рынок в значительно большей степени, чем национальная экономика, интегрирован в международный процесс и способен содействовать инновациям путем применения существующих в развитых странах схем финансирования, а также привлечения средств с международного рынка.

В-третьих, банки в России, основные участники кредитного рынка, наиболее развитые и понятные для предприятий экономические институты, исторически тесно связаны с промышленностью и строительством. Они способны организовать и обеспечить финансирование инновационных проектов.

В-четвертых, кредитный рынок является надстроечной частью экономики, и если он не будет интегрирован в решение стратегических задач, то станет тормозом экономического роста.

Инвесторы, инноваторы, организации инновационной инфраструктуры, кредитные организации должны научиться взаимодействовать между собой, обеспечивая непрерывное воспроизводство инноваций. Важная роль в налаживании и регулировании этого процесса принадлежит государству, которое должно выступать не как инвестор, а как организатор и регулятор инновационной деятельности в стране, создавать благоприятную среду, внедрять стимулы для инноваторов и санкции для тех, кто применяет устаревшие технологии.

Для интеграции кредитного рынка в модель инновационного роста необходимо создание как внешних условий, так и структурные изменения внутри самого кредитного рынка. Внешние условия включают:

- стимулирование спроса на инновации путем закрепления экологических норм, не допускающих загрязнения воздуха, воды, снижающих нормативы энергосбережения и других технических стандартов, принятых в развитых странах;

- построение инновационной системы как по вертикали, так и по горизонтали (в территориальном разрезе), обеспечивающей вовлечение широкого круга участников в инновационный процесс и предполагающей субординацию ответственности;

- создание инновационной инфраструктуры, главным назначением которой должно быть сокращение инновационных рисков. Предприятия инновационной инфраструктуры различных форм собственности, действующие на разных принципах, должны аккумулировать инновационные проекты, оказывать содействие инвесторам в экспертной оценке таких проектов, доработке, оформлении права собственности, поиске потенциальных покупателей и реализации;

- формирование системы государственно-частного страхования кредитов, направляемых на реализацию инновационных проектов или участвующих в проектном финансировании;

- введение особых норм регулирования деятельности кредитных организаций, направляющих на кредитование инноваций более 10% активов;

- построение системы рефинансирования инновационных кредитов;

- создание отраслевых инновационных банков.

Структурные изменения внутри кредитного рынка также должны соответствовать инновационной модели роста. Во-первых, банки как основные участники кредитного рынка должны быть готовы к кредитованию инноваций. Проектное финансирование и инвестиционное кредитование инновационных проектов в перспективе должны занять достойное место в линейке стандартных банковских продуктов. Определенные шаги в этом направлении уже сделаны. Так, в рамках Ассоциации российских банков был обсужден и рекомендован к практическому применению Стандарт процесса инновационного кредитования, который представляет собой обобщение лучшей банковской практики в области инновационного кредитования. Стандарт обеспечивает выработку единых требований и подходов к организации процесса инновационного кредитования: к характеристике банковского продукта – инновационному кредиту, к коммерческому банку по обеспечению условий, необходимых для проведения инновационного кредитования, к организации процедур рассмотрения кредитных заявок, выдаче ссуд, сопровождению ссудной задолженности, мониторингу хода реализации проекта, погашению кредита. Стандартизированные подходы и определенность во взаимоотношениях контрагентов способствует снижению рисков в данном сегменте банковской деятельности. Установление и постоянное обновление стандартов кредитования инноваций, оптимизация процессов приведут к постепенному расширению сферы инновационного кредитования за счет вовлечения новых инвесторов - представителей различных отраслей бизнеса, коммерческих банков, инноваторов - субъектов малого предпринимательства и других заинтересованных участников.

Во-вторых, сами кредитные организации должны осуществлять свою деятельность в соответствии с философией постоянного обновления. Модернизация и инновации должны стать основой их дальнейшего развития. В сферу постоянного обновления должны быть вовлечены все составляющие кредитной организации: технологические процессы, использование пространства, система управления, мотивация труда, мышление сотрудников.

Средства для финансирования инновационных исследований могут быть аккумулированы на международном кредитном рынке. В условиях реформирования мировой финансовой системы особое значение приобретает укрепление конкурентных позиций российских финансовых групп на глобальном рынке.

Финансовые группы – лидеры международного кредитного рынка имеют национальные корни. Это крупнейшие универсальные кредитные организации, работающие во всех сферах банковской деятельности со всеми группами клиентов и предлагающие широкий спектр банковских продуктов и услуг. В конкурентной борьбе они применяют силовую стратегию. Привлекают клиентов узнаваемостью бренда, надежностью, широким распространением филиалов и офисов, доступностью продуктов. Используя преимущества масштабной деятельности, развитой сети, крупных рекламных компаний, они являются лидерами в нескольких сегментах рынка, захватывая смежные отрасли, такие как, страхование, инвестиционная деятельность. На национальных рынках крупнейшие банки обычно лидируют с большим отрывом от остальных.

Являясь лидерами рынка, крупные банки реализовывает стратегию как минимум в трех направлениях:

• формирование крупномасштабной банковской деятельности в национальном масштабе;
  
• создание разветвленной интернациональной сети;
  
• наличие эффективного корпоративного управления.
  

Придерживающиеся стратегии силы, кредитные организации должны иметь разветвленную сеть первоначально в своей стране, затем - в мире, способную аккумулировать мощный поток спроса. Особенность их позиции связана с обладанием техническими или организационными преимуществами в основных действующих и перспективных сегментах рынка.

Устойчивый рост универсального банка обеспечивается тремя путями. Первый путь – органический рост, когда увеличение объемов деятельности обеспечивается развитием его «стратегического ядра», то есть развитием основной банковской деятельности. Увеличение присутствия на рынке достигается с помощью маркетинга, рекламы, создания и совершенствования собственных продуктов, позволяющих банку развиваться опережающими темпами.

Второй путь – диверсификация, предполагает вторжение в новые сферы деятельности. Вторжение в новые сферы деятельности обычно происходи при замедлении развития традиционных сегментов рынка, либо если эти сегменты развиваются как обеспечивающие основную деятельность. Банки создают либо приобретают страховые, лизинговые, инвестиционные компании. Страховая компания, входящая в группу банка, например, осуществляет страхование жизни заемщиков, залогов по кредиту, участвует в создании сложных кредитных продуктов с элементами страхования, осуществляет другие операции, связанные с деятельностью банка.

Третий путь – интеграция, обеспечивает ускоренное расширение кредитной организации за счет слияний или поглощения других банков. Этим путем идут и крупные российские банки, в том числе с иностранным участием, для увеличения доли рынка, усиления позиций в перспективных сегментах кредитного рынка или в новых регионах.

Крупные банки, избравшие силовую стратегию, часто применяют все три пути устойчивого роста одновременно, укрупняя и усиливая финансовую группу.

На российском кредитном рынке лидерами рынка с большим отрывом от других кредитных организаций являются финансовые группы Сбербанка России и Банка ВТБ. Только эти банки в настоящее время способны конкурировать с международными кредитными организациями на отдельных сегментах глобального кредитного рынка. Это обусловлено величиной их активов, разветвленной сетью филиалов и дочерних структур, стремлением к лидерству на всех основных сегментах внутреннего кредитного рынка (обслуживание корпоративных клиентов, физических лиц, кредитных организаций, инвестиционный банковский бизнес), отработанной системой корпоративного управления.

Различаясь по величине активов (группа Сбербанка России – более 9 трлн. руб., группа Банк ВТБ – более 4 трлн. руб.), структуре активов, клиентских портфелей, оба банка нацелены на устойчивый рост и сочетают все три направления роста: органический рост, диверсификацию и интеграцию.

Масштаб банка сам по себе является конкурентным преимуществом, так как позволяет

• привлечь значительные клиентские группы и экономить на издержках;
  
• интегрироваться на рынках, которые, с одной стороны, представляют для банка интерес, с другой стороны – являются для него конкурентными.
  

Крупнейшие российские банки пока по своим масштабам значительно уступают крупнейшим банкам мира. Так, по величине активов крупнейший банк мира BNP Paribas превышает группу Сбербанка России почти в 9 раз, а занимающая 20-ю строчку финансовая группа BPCE Group – почти в 5 раз.¹

Конкурировать с лидерами мирового рынка российские финансовые группы могут лишь на определенных сегментах международного рынка, где имеют дополнительные конкурентные преимущества в силу исторически сложившихся факторов.

Группа Сбербанка России обладает уникальной ссылка скрыта, составляющей 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. С 2006 г. банк развивает свою зарубежную сеть. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. Банк изучает возможность расширения своей деятельности в Западной Европе, открыв представительство в Германии. В Азии деятельность банка представлена в Индии и Китае. Филиал Сбербанка России работает в Индии, открыто представительство в Китае.

Таблица 1. Зарубежная сеть Банка ВТБ и Сбербанка России²

Регионы, где представлены группы Банка ВТБ и Сбербанка России	Зарубежная сеть Банка ВТБ	Зарубежная сеть Сбербанка России
Страны СНГ	Азербайджан; Армения; Беларусь; Казахстан; Украина	Беларусь; Казахстан; Украина
Другие страны постсоветского пространства	Грузия
Европа	Австрия; Германия; Франция; Russische Kommerzial Bank AG (Швейцария); Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd.; Представительство в Италии; офис в Великобритании	Представительство в Германии
Азия	Вьетнам Представительство и филиал в Китае; филиал в Индии; офисы в Дубае, Сингапуре и Гонконге	Представительство в Китае; филиал в Индии
Африка	Ангола

Сбербанк России завершает сделку по приобретению банка Volksbanken International, дочернего подразделения австрийской банковской группы Oesterreichische Volksbanken в Восточной Европе. Volksbanken International (VBI) работает в сфере ипотечного кредитования, а также обслуживает малые и средние компании. Сбербанк планирует не только сохранить клиентские сегменты, в которых работает VBI, но и предложить им продукты, которые Сбербанк разработал для российских клиентов. Например, частным лицам могли бы быть предложены продукты на основе банковских карт, Интернет-банкинг, комбинированные банковские продукты с инвестиционной или страховой составляющей, обслуживание состоятельных клиентов.

Приобретение группой Сбербанка России Volksbanken International позволит ему значительно укрепить позиции в Центральной Европе, так как VBI имеет дочерние подразделения в Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии, на Украине. Всего около 300 отделений банка обслуживает более 600 тыс. клиентов. Активы приобретаемого банка превышают 9 млрд. евро.

Приобретение Volksbanken International является значимым шагом в трансформации Сбербанка в крупный международный банк и открывает ему доступ к растущим рынкам Центральной и Восточной Европы. Дочерние банки VBI входят в топ-10 финансовых учреждений в Боснии и Герцеговине, Словакии, Чехии, Хорватии и в топ-15 финансовых учреждений в Венгрии, Сербии и Словении. Предполагается, что Volksbanken International будет платформой как для органического роста группы Сбербанка России, так и для дальнейших приобретений в регионе.

В условиях обостряющейся международной конкуренции Сбербанк России рассматривает международную экспансию как важнейшую составляющую стратегии своего дальнейшего развития. Внешнеэкономическая экспансия Сбербанка России концентрируется на регионе Центральной и Восточной Европы, Турции и азиатском рынке, где он намерен приобретать новые активы, создавать банки, филиалы и представительства, а также небанковские финансовые компании. ссылка скрыта банк планирует получать до 5% чистой прибыли от подразделений, находящихся за пределами России.

Группа ВТБ за пределами России осуществляет свою деятельность через 12 дочерних банков, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина, Беларусь, Казахстан и Азербайджан), в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция и Великобритания), в Грузии, Африке (Ангола), а также через филиалы, расположенные в Китае и Индии.

Приоритетным направлением международной стратегии Группы является развитие бизнеса в странах СНГ, особенно на Украине, одной из крупнейших экономик СНГ. Группа ВТБ присутствует на рынке Украины с 2005 г., когда был создан дочерний банк ВТБ ЗАО «Внешторгбанк (Украина)»; в 2006 г. был приобретен банк АКБ «Мрия». На базе двух банков была сформирована принципиально новая кредитная организация ПАО «ВТБ Банк». Объединение банков позволило получить синергический эффект, обеспечив увеличение активов в 2,5-3 раза. ПАО «ВТБ Банк» входит в десятку крупнейших банков Украины по показателю уставного капитала и активов. Банк является одним из лидеров кредитования реального сектора экономики Украины, занимая 4-е место по объемам корпоративного кредитного портфеля. По итогам 2010 года ПАО «ВТБ Банк» вошел в десятку лидеров по приросту портфелей депозитов, показав высокую динамику увеличения средств юридических лиц – на 61,2%, физических лиц – на 53,6%.

Одним из основных направлений развития западноевропейских дочерних банков является расширение продуктовой линейки и диверсификация клиентской базы. Так, в 2010 г. ВТБ Банк (Австрия) начал развивать инвестиционный бизнес, в том числе проведение таких операций, как инвестиционные кредиты, операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Большое значение придается организации синдицированного кредитования российских компаний и кредитных организаций.

Банковская деятельность Группы ВТБ в регионах присутствия, в основном, сосредоточена на обслуживании корпоративных клиентов и их контрагентов на национальных рынках. Однако в дальнейшем Группа ВТБ намерена перенести акцент с обслуживания корпоративных клиентов на обслуживание местного населения, малого и среднего бизнеса, сосредоточиться на отработке процессов и технологий предоставления розничных банковских продуктов. Банки Группы в странах СНГ предполагается развивать как универсальные с сильным розничным бизнесом, ориентированным на обслуживание местных клиентов.

В других регионах – Европе, Азии и Африке – где конкурентные позиции банка не так сильны, филиалы и банки Группы ВТБ будут сосредоточены на обслуживании российских и национальных компаний, развивающих бизнес в России и странах СНГ.

Одной из стратегических задач группы является укрепление ее позиций на каждом из рынков присутствия, построение эффективных бизнес-процессов на единых корпоративных принципах, усиление координации бизнес- и продуктовых направлений. В 2012 – 2013 годах Группа ВТБ предполагает получать от деятельности зарубежных подразделений 8-10% ежегодной прибыли.

Интеграция российского кредитного рынка в мировой, проявляющаяся в кредитной экспансии крупнейших российских банков, характеризует определенную степень зрелости национальных банков и имеет большое значение для дальнейшего развития не только кредитного рынка, но и национальной экономики в целом. Интеграция способствует:

• привлечению ресурсов с мировых финансовых рынков для кредитования российских предприятий на более выгодных условиях,
  
• расширению взаимодействия между банковскими системами отдельных стран,
  
• развитию международного сотрудничества и процессу интеграции российских компаний и компаний из стран СНГ на международных рынках,
  
• диверсификации банковского бизнеса и увеличению его рентабельности за счет работы на более доходных рынках,
  
• комплексному банковскому обслуживанию промышленных холдингов, дочерние компании которых расположенных в странах присутствия российских банков,
  
• участию в деятельности международных финансовых организаций,
  
• повышению престижа российских банков на мировом кредитном и финансовом рынках.
  

Необходимо развивать кредитный рынок, стимулировать появление на нем других крупных национальных банков, которые могли бы составить достойную конкуренцию действующим мировым лидерам, а также стимулировать крупнейшие национальные банки к росту активов за пределами национальных границ, добиваясь того, чтобы значительная часть прибыли, например, не менее 50%, была получена от зарубежных дочерних структур.