Учебно-методический комплекс (для студентов, обучающихся по специальности «финансы и кредит»)

Вид материала

Содержание

2. Юридические основы страховых отношений
3. Основы построения страховых тарифов
4. Финансовая устойчивость страховщиков
5. Инвестиционная деятельность страховщиков
6. Страхование ответственности
8. Основы перестрахования
Методические рекомендации для преподавателя
Учебно-методическое обеспечение дисциплины
Аварийный комиссар (сюрвейер)
Актуарные расчеты

Подобный материал:

1 2 3

Тема 5. Виды страхования

Личное страхование.
Имущественное страхование.
Страхование ответственности.
Страхование предпринимательских рисков.
Страхование интеллектуальной собственности.
Социальное страхование.
Медицинское страхование.

Литература

Основы страховой деятельности: Учебник /Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. - М: Изд. БЕК, 2002. С.215 -253; 294 - 402; 402 - 548; 549 - 592.
Бхуртиал Л. Как повысить эффективность страховой защиты предприятия. // Финансы. 2004. № 5. С. 49 - 53.
Гармаш Д. Современное состояние и перспективы развития страхования профессиональных участников финансового рынка в РФ. // Страховое ревю. 2005. №8. С.49 53.
Гражданкин С. Особенности страхования интеллектуальной собственности и перспективы его развития в России. //Страховое ревю. 2003. № 7. С. 44 - 48, №9. С. 33-38,№ 10. С. 25-32.
Гребенщиков Э. О трансграничном страховании в России и объединенной Европе. // Страховое ревю. 2005. № 10. С. 20 - 22.
Заславский И. Экономические аспекты развития и создания систем обязательного автострахования. //Финансы. 2005. № 3. С. 35 - 39.
Зубаков А. Страхование инвестиций. //Финансы. 2003. № 8. С. 50 - 52.
Грищенко Н.Б. Страхование ответственности при осуществлении профессиональной деятельности. // Финансы. 2004. №.11. С. 54 - 56.
Казакова Т. Страхование профессиональной ответственности как форма финансовой защиты страхователя. // Страховое ревю. 2002. № 9. С. 19 - 22.
Козлов А. Страхование жизни, отвечающее интересам и потребностям общества. //Страховое ревю. 2003. № 6. С. 22- 25.
Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учебное пособие -СПб,: Изд. Дом «Бизнес- пресса», 1999. С.217 - 233.
Кузнецов В. Ценовые качели автострахования. //Страховое ревю. 2005. № 9. С. 27-29.
Лайков А., Цыганов А. Организация комплексного управления рисками и страхования на объектах государственной собственности. //Страховое ревю. 2002. № 1.С. 19-21.
Меренков А. Что мешает полюбить «автогражданку»? //Страховое ревю. 2005. № 9. С. 20-23.
Павелко А. Зарубежный опыт страхования ответственности промышленных предприятий. //Страховое ревю. 2004. № 8. С. 22 - 31.
Паутова О. Страхование предпринимательских рисков участников лизинговых отношений. // Страховое ревю. 2004. № 11. С. 33 - 35.
Платоненко Е. Перспективы развития страхования предпринимательского риска в России. // Страховое ревю. 2003. № 2. С. 30 - 40, № 3. С. 3 - 19, № 9. С. 26 - 32.
Резанова СВ. Страхование: Учебное пособие / ПетрГУ, 2001. С. 19 - 24.
Семенов А. Страховая защита как метод снижения производственно-хозяйственных рисков. //Страховое ревю. 2004. № 2. С. 19 - 28.
Сплетухов Ю., Дюжиков Е. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. С. 93-235.
Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. - 2-е изд. - М.: Экономистъ, 2003. С. 60 -95; 247- 615.
У долгосрочного страхования жизни появились перспективы. // Страховое ревю. 2005. №3. С. 43-48.
Цибульский В. Государственная политика в области управления страховыми экологическими рисками. //Страховое ревю. 2004. № 1. С. 14 - 17.
Цыганов А. Новый сегмент страхового рынка.//Страховое ревю. 2003. № 10. С. 41 -44.
Чехонин М. Инвестиционно-ориентированное страхование жизни. //Страховое ревю. 2003. № 1.С. 4-8.
Цыганов А. Внедрение страхования интеллектуальной собственности в практику работы российских страховых компаний. //Финансы. 2005. №12. С. 411-44.
Шахов В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. С 120-184.

Тема 6. Тарифная политика в страховании

Цели и принципы тарифной политики в страховании.
Структура тарифной ставки.
Общие принципы расчета тарифной ставки.
Актуарные расчеты.
Сущность страховой премии. Виды страховых премий, применяемых в практике страхования.
Особенности ценообразования в страховании.
Страховой фонд.

Литература

Басаков М. Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999. С.86-142.
Бирючев О. Давайте посчитаем... // Страховое ревю. 1999. № 11. С. 10 - 12.
Бочкарев Е. Ценовая поли гика и эластичность страховых услуг. // Финансы. 1999. № 11. С. 37-40.
Брызгалов Д. Ценовое стимулирование в страховании. // Страховое ревю. 2005. № 8. С, 19-21.
Крутик А., Никитина Т. Организация страхового дела: Учеб. пособие - СПб., 1999. С.247-260.
Миннулина Г. Страховые премии и теория полезности в системе бонусов. // Страховое ревю. 2000. № 1. С. 16 - 17.
Резанова СВ. Страхование: Учеб.пособие / ПетрГУ, 2001. С.44-51.
Сплетухов Ю., Дюжиков Е. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. С.236-254.
Страхование: Учебник / Под ред. Федоровой Т. - М.: Экономистъ, 2003. С.615-683.
Шахов В. Страхование:Учебник для вузов. -М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. С.95-120.

Предлагаемые темы докладов

Страховая премия как цена страховой услуги.
Основные виды страховых премий.
Особенности расчета нетто-ставок по страхованию жизни и по рисковым видам страхования.

Тема 7. Финансы страховщика

Занятие 1.

Финансовые ресурсы страховой компании.
Финансовая устойчивость страховой компании.
Основные показатели финансовой устойчивости страховых операций.
Платежеспособность страховщика.

Занятие 2.

Финансовые результаты деятельности страховой компании: доходы, расходы, прибыль.
Страховые резервы, их виды.
Принципы и основные направления инвестиционной деятельности страховых организаций.
Особенности налогообложения страховых организаций (доклад).

Литература

Архипов А.П., Дьяков Е.И. О страховом андеррайтинге. //Финансы. 2005. № 8. С. 51-56.
Глейзер Р. Финансовый анализ в системе управления страховой организацией. // Страховое ревю. 2004. № 6. С. 15 - 22.
Гребенщиков Э. Инвестиционная составляющая страхового бизнеса: новые источники и возможности.// Финансы. 2005. № 3. С.30 - 33.
Дудаев X. Финансовый результат и элементы страховой деятельности, влияющие на его формирование. // Страховое ревю. 2002. № 6 С. 14 - 17, № 7. С. 20 -24, № 8. С. 19-25.
Дудаев X. Учет реального денежного оборота страховой компании. // Страховое ревю. 2002. № 9. С. 18-21.
Дудаев X. Оценка и совершенствование методики формирования финансового результата в страховании. // Страховое ревю. 2002. № 10. С. 21 - 27. №11. С. 25 -30.
Дудаев X. Природа финансового результата. //Страховое ревю. 2003.№ 11. С. 3 -10.
Кричевский Н., Волжанин Д. Проблемы и перспективы развития страховой инвестиционной деятельности. // Финансы. 2004. № 11. С. 50 - 53.
Правила размещения страховщиками средств страховых резервов. Приказ Министерства Финансов Российской Федерации от 08. 08. 2005 №100н. //Страховое ревю. 2005. № 9. С. 36 - 41.
Приказ Министерства Финансов РФ от 8 августа 2005 г. №100н. Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов. //Страховое ревю. 2005. №9. С.35.
Русин С. Оценка качества страхового портфеля в практических условиях. //Страховое ревю. 2003. № 5. С. 23 - 27.
Рябова Е. Финансовые механизмы управления платежеспособностью страховой организации. //Страховое ревю. 2005. № 12. С. 2 - 11.
Сплетухов Ю. Совершенствование порядка финансового оздоровления страховщиков. //Финансы. 2003. № 10. С. 47 - 51.
Сплетухов Ю.„ Дюжиков Е. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. С.283-310.
Сильницкий А. Новые финансовые продукты с гарантированной доходностью. //Страховок ревю. 2005. № 10. С. 27 - 29.
Яшина Н. Сущность и виды страхового портфеля. //Финансы. 2003. № 2. С. 50 -52.

Предлагаемые темы докладов

Особенности денежного оборота страховой компании.
Финансовый анализ в системе управления страховой компанией.

Процедура банкротства страховых организаций.
Управление страховым портфелем.
Проблемы развития инвестиционной деятельности страховщиков в России.
Андеррайтинг, как способ реализации финансовой устойчивости страховых организаций.
Налогообложение страховых организаций.

Тема 8. Современный страховой рынок

Страховой рынок развитых стран.
Российский страховой рынок.
Страховой рынок Карелии.

Литература

Власть, бизнес, образование и наука в качественном обновлении экономики и социальной инфраструктуры Республики Карелия: опыт минувшего десятилетия и проблемы роста / Коллектив авторов (Отв. Ред. Г.И.Захаров). _ Петрозаводск: Карелия, 2005. -С. 209-218.
Гребенщиков Э. Законодательные новации и новая конфигурация рынка. // Финансы. 2004. № 4. С. 46 -50.
Гребенщиков Э. Мировая индустрия страхования: рыночная самонастройка. //Финансы. 2003. № 3. С. 35 40.
Гребенщиков Э. Трансграничные страховые операции: международная практика и российские интересы.//Финансы. 2006. № 1. С. 38 - 42.
Действовать последовательно (взгляд со стороны). // Финансы. 2005. № 2. С. 4.

Демченко В., Жукова Т. Московское царство. // Русский полис. 2004. № 10. С. 35 -40.
Демченко В. Тяжелые сети лидеров. //Русский полис. 2006. № 3. С. 36 -41.
Ечкалов Д. Особенности внешнеэкономического страхования в России. // Страховое ревю. 2005. № 2. С. 3 - 7.
Зубец А. Комментарии к итогам 2004 года на страховом рынке. // Страховое ревю. 2005. №2. С. 32 -39.
Зубец А. Современное состояние рынка страховых услуг населению. // Страховое ревю. 2004. №З.С. 39-48.
Концепция развития страхового рынка в Республике Карелия на период до 2008 года. Распоряжение Правительства Республики Карелия от 07 февраля 2005 года №13р-П.
Королева Л. Регулирование деятельности иностранных страховщиков и страховых компаний с участием иностранного капитала в России. // Страховое ревю. 2004. № 12. С. 20-34.
Кошкин Д. Тенденции развития страхового рынка в 2006 году. //Финансы. 2006. № 1.С. 52 54.
Кузнецов А. Дитя Бермудских островов. История рождения первой кэптивнй страховой компании. //Русский полис. 2004. № 3. С.72.
Мюллер Ральф. Проблема недострахования в странах Центральной и Восточной Европы и возможные способы ее решения. // Финансы. 2005. № 10 - 60.
Наиболее востребованные страховые услуги: рубеж 2004 - 2005 годов. // Страховое ревю 2005. № 3. С. 3 - 9.
Новости о страховании // Агентство страховых новостей.- 2004.-27 октября. С.З.
Орланюк-Малицкая Л.А. Методологические аспекты исследования страхового рынка России. // Финансы. 2004. №11. С, 46 - 50.
Подкаминер В. Об участии России в международных соглашениях по страхованию. //Финансы. 2003. № 8. С. 42 -46.
Резанова СВ. Страхование: Учеб. пособие \ ПетрГУ, 2001. С.58-74.
Рубин И. Цель - 170. Российский страховой рынок в 2004 году и после. //Страховое ревю. 2005. № 9. С 8 -18.
.Сборы страховой премии по регионам Российской Федерации за 1 полугодие 2004 г. // Русский полис. 2004. № 10. С. 89.
Сведения о деятельности страховых организаций за 2004 год. //Финансы. 2005. № З.С.45.
Сплетухов Ю„ Дюжиков Е. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М2005. С. 38-43.
Структура страховой сети по компаниям и филиалам. // Русский полис. 2004. № 10. С88.
Суетин Д. Мировой рейтинг «подушных подателей». // Страховое ревю. 2005. № 8. ³ С. 36-37.
Суетин Д. Россия конкурирует с Кенией и Марокко. // Страховое ревю. 2005.
№10. С 36 -45.

Суетин Д. Итоги 2005 года: минус, который радует. //Страховое ревю. 2006. № 1. С. 2-38.
Тенденции реального рынка страхования России. // Страховое ревю. 2005. №10. С. 4-9.
Шапран В. Инстинкт поглощения //Русский полис. 2004. № 4. С.24 - 26.
Федеральная служба страхового надзора. Сообщение для прессы 02.03.2005 года. // Страховое ревю. 2005. № 3. С14.
32. Цыганов А., Лайков А. Проблемы развития страхового рынка. //Финансы. 2003. № 7. С. 31 -33.

ПЛАНЫ самостоятельной работы студентов

1. Сущность, классификация и формы проведения страхования

Страхование как метод управления с риском. Понятие страховой защиты.
Страховые фонды, формы и методы их формирования.
Сущность, функции и место страхования в системе экономических отношений.
Страховой риск и его признаки.
Характеристика рисковой ситуации в России. Роль страхования в национальной экономике.

Вопросы для самопроверки:

Почему страхованию подлежат только «чистые» риски?
В чем состоит принципиальное отличие категории страхования от других денежных категорий?
Какие Вы знаете методы формирования страховых фондов?
Возможно ли использование фонда страховщика государственными органами?

5. Как можно оценить эффективность функционирования системы коммерческого страхования в национальной экономике?

2. Юридические основы страховых отношений

Законодательство в области страхования.
Основные положения Гражданского кодекса Российской Федерации (II ч., гл. 48 «Страхование») и Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Ведомственные нормативные акты, регулирующие страховую деятельность в России.
Требования к организации страховых предприятий. Лицензирование. Санкции за несоблюдение страхового законодательства.
Договор страхования — правовая основа страховых отношений. Содержание договора. Существенные условия договора страхования.
Права и обязанности сторон договора страхования (ГК РФ. Часть П. Глава 48)

Вопросы для самопроверки:

Приведите нормы гражданского, административного и финансового права, регулирующие страховую деятельность РФ.
Как определяет ГК РФ понятие объекта страхования? В чем состоит различие понятий имущественного и страхового интереса?
Какой орган осуществляет лицензирование страховых компаний в России?
Каким нормативным актом регулируется деятельность зарубежных страховых компаний на территории России?

В каких видах страхования возникает право регрессного риска к виновному в наступлении страхового случая?
Каково назначение страховых полисов?

3. Основы построения страховых тарифов

Понятие, состав и структура страхового тарифа.
Тарифная политика страховой компании — основа окупаемости и устойчивости страховых операций.
Страховой тариф и страховая премия. Страховая премия как цена страхового продукта.
Факторы, влияющие на величину страховой премии.

Вопросы для самопроверки:

Чем определяется структура тарифа?
Раскройте экономическое содержание элементов страхового тарифа.
Что собою представляет рисковая надбавка и в какую часть тарифа она включена?
В чем состоит специфика государственного регулирования процесса формирования страховых тарифов по обязательным и добровольным видам страхования?
Назовите внешние и внутренние факторы, определяющие цену на страховую услугу.

4. Финансовая устойчивость страховщиков

Состав финансовых ресурсов страховой организации, их источники и распределение.
Собственный капитал страховщика. Законодательные требования, предъявляемые к величине уставного капитала страховых организаций.
Состав привлеченного капитала страховщика. Страховые резервы как инструмент обеспечения принятых страховщиком обязательств. Система резервов и порядок их формирования.
Доходы, расходы и финансовые результаты деятельности страховых организаций.
Доходы и расходы, обусловленные страховой и иными видами деятельности.
Экономическая природа прибыли страховщика, ее структура и направления использования.
Платежеспособность и финансовая устойчивость страховых организаций, их взаимосвязь.

Вопросы для самопроверки:

Какова роль собственного капитала страховой организации в обеспечении ее платежеспособности?
Назовите нестраховые резервы, создаваемые страховыми организациями.
Как определяется финансовый результат страховых операций?

5. Какие требования к платежеспособности страховщиков установлены ЕС?

5. Инвестиционная деятельность страховщиков

Необходимость осуществления инвестиционной деятельности страховыми организациями.
Принципы и основные направления инвестирования временно свободных средств страховых резервов.

Вопросы для самопроверки:

Как организован контроль за инвестиционной деятельностью страховщика?
Как влияет состав и структура страхового портфеля на формирование инвестиционного портфеля страховщика?

Какими показателями можно охарактеризовать инвестиционную активность страховщика?
Можете ли вы назвать показатели, отражающие эффективность инвестиционной деятельности страховщика?

Налогообложение в страховании (только для специальности «бухгалтерский учет»)

Страховая организация как налогоплательщик. Налоги и сборы, плательщиками которых являются страховщики.
Налогообложение корпоративных страхователей. Виды страхования, по которым взносы относятся на затраты производителя.
Налогообложение страхователей — физических лиц. Налогообложение выплат по договорам страхования жизни, имущества и ответственности.
Налогообложение страховщиков и страхователей в развитых зарубежных странах: опыт США, ФРГ, Франции, Японии, других стран.

Вопросы для самопроверки:

Укажите основные этапы эволюции налогообложения страховых организаций.
Как влияют страховые и нестраховые резервы на базу обложения налогом на прибыль?
Почему страховые операции не облагаются налогом на добавленную стоимость?

6. Страхование ответственности

Особенности объекта страхования ответственности. Субъекты страховых правоотношений по договорам страхования ответственности.
Разновидности страхования ответственности, реализуемые в России..

Вопросы для самопроверки:

Чем обусловлена мировая практика проведения страхования ответственности преимущественно в обязательной форме?
Кем является третье лицо в договоре страхования ответственности?

Почему в условиях рыночной экономики возникла потребность в страховании профессиональной ответственности?

7. медицинское страхование

Организация медицинского страхования граждан в РФ. Роль страховых организация в проведении обязательного страхования.
Программы добровольного медицинского страхования, предлагаемые российскими страховщиками. Общепринятые исключения из объема страховой ответственности.

Вопросы для самопроверки:

Чем обусловлено введение медицинского страхования в России?
Почему имеет место разделения медицинского страхования на обязательное и добровольное?
Назовите основных субъектов медицинского страхования.
Какую роль играют страховые компании в осуществлении медицинского страхования?

8. Основы перестрахования

Перестрахование как метод дополнительной раскладки риска и укрепления финансовой устойчивости страховых организаций.
Основные методы и формы перестрахования, сферы их применения. Примеры организации комплексной перестраховочной защиты.
Факультативный и облигаторный договоры перестрахования.
Смешанные договора перестрахования.
Проблемы перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.

Вопросы для самопроверки:

В чем сущность и значение перестрахования?
Приведите основные принципы установления перестраховочных отношений
Каковы недостатки факультативного перестрахования?
Каковы недостатки облигаторного перестрахования?
Перед кем из участников оригинального (прямого) договора страхования несет ответственность перестраховщик?

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ ПРЕПОДАВАТЕЛЯ

Тесты проверки остаточных знаний по курсу «Страхование»

Тест 1

Перестраховщик и перестрахователь не несут взаимных обязательств

а) по облигаторному перестрахованию;

б) по факультативному перестрахованию;

в) по смешанному перестрахованию.

Страховое дело предполагает лицензирование страховой деятельности:

а) верно;

б) неверно.

Регулирующая функция государства по отношению к страховому рынку исключает:

а) определение совокупности рисков для целей страхования;

б) осуществление обязательного страхования;

в) создание правовой базы функционирования страхового рынка;

г) организацию системы надзора за деятельностью страховщиков

По форме проведения страхование подразделяется на:

а) факультативное и облигаторное;

б) страхование «жизни» и «не жизни»;

в) обязательное и добровольное;

г) государственное и негосударственное.

В страховании ответственности объектом страховых отношений является:

а) имущество и жизнь третьих, заранее неизвестных лиц;

б) доходы юридических лиц;

в) ответственность страхователей.

Риски страховые характеризуются (вычеркнуть лишнее):

а) случайным характером проявления;

б) неизбежностью наступления с одновременным отсутствием

достоверных данных о моменте наступления;

в) достоверностью наступления;

г) возможностью расчета вероятности наступления;

д) наличием большого количества субъектов, подвергающихся

однотипному риску.

Страхование – это:

а) превентивный метод борьбы с рисками;

б) репрессивный метод борьбы с рисками;

в) компенсационный метод борьбы с рисками.

Риск, страховой случай, страховое событие – эти понятия в страховании:

а) идентичны;

б) абсолютно различны;

в) взаимосвязанные, но разноприменяемые.

Функции страхования (вычеркнуть лишнее):

а) сберегательная;

б) перераспределительная;

в) рисковая;

г) контрольная;

д) компенсационная;

е) предупредительная.

Страхование задолженности относится:

а) к страхованию предпринимательских рисков;

б) к страхованию ответственности;

в) к личному страхованию.

Потери от упущенной выгоды относят на страхование прямых потерь доходов:

а) верно;

б) неверно.

Актуарии это:

а) оценщики рисков для целей страхования;

б) оценщики имущества для целей страхования;

в) специалисты по разработке и расчету тарифов для целей

страхования;

г) принятое в международной практике наименование страховых

агентов.

Нетто-ставка предназначена:

а) для покрытия расходов на ведение дела;

б) для создания запасных фондов;

в) для выполнения обязательств по договорам страхования;

г) для отчислений на предупредительные мероприятия.

Тарифная политика страховой компании это:

а) политика по урегулированию убытков;

б) меры государственного регулирования страховых операций;

в) процесс разработки и обоснования страховых тарифов.

Аквизиционные расходы страховщика включены:

а) в нетто-ставку;

б) в нагрузку к нетто-ставке;

в) в прибыль страховой компании.

Иск регрессный это:

а) право требования страхователя на исполнение условий

договора к страховой компании;

б) право требования страховщика на признание договора

страхования недействительным;

в) право требования страховщика на возмещение понесенных им

выплат к истинному виновнику страхового случая;

г) форма урегулирования отношений страхователя и

страховщика по договору страхования.

Добровольное страхование предполагает относительно вступления в отношения страхования:

а) полную свободу выбора всем субъектам страхования;

б) свободу выбора только для страхователя;

в) свободу выбора только для страховщика;

г) другое (указать).

Страховые резервы могут быть размещены:

а) в паи и акции товарных и фондовых бирж;

б) в сберегательные книжки на предъявителя;

в) в акции крупных предприятий;

г) в ценные бумаги органов государственной власти;

д) в валютные ценности;

е) в недвижимость;

ж) в интеллектуальную собственность.

Отбором рисков для целей страхования занимаются:

а) страховые брокеры;

б) актуарии;

в) андеррайтеры;

г) сюрвейеры.

Договор обязательного страхования может прекращен досрочно:

а) верно;

б) неверно.

Тест 2

Перестрахование это:

а) превентивный метод борьбы с рисками;

б) компенсационный метод борьбы с рисками;

в) репрессивный метод борьбы с рисками;

г) перераспределительный метод борьбы с рисками.

Страховое обеспечение это:

а) платежеспособность страховщика;

б) платежеспособность страхователя;

в) размерность страховых резервов;

г) уровень страховой оценки для целей страхования.

Страховщик это:

а) тот, кто застраховал свои риски;

б) тот, кто выплачивает страховой компании страховые взносы;

в) организация, проводящая прямое страхование.

Тантьема это:

а) прибыль в тарифах;

б) инвестиционный доход страховщика;

в) участие в прибыли, как форма поощрения перестраховщиком

перестрахователя за прохождение перестраховочных договоров;

г) прибыль перестраховщика.

Под страховым взносом понимается:

а) взносы участников страхового пула;

б) сумма, уплачиваемая страхователем страховщику по договору

страхования;

в) часть страховой премии, предназначенной для покрытия

расходов страховщика по ведению дела.

Страховое покрытие это:

а) уровень платежеспособности страховщика;

б) страховой взнос;

в) передача страховщиком части страховой премии по договору

перестрахования;

г) страховая ответственность.

Эксцедент это:

а) вторичное страхование;

б) перестраховщик, передающий принятый на перестрахование

риск другому перестраховщику;

в) сумма риска, переданная в перестрахование;

г) предел ответственности прямого страховщика.

Инициатором добровольного страхования является:

а) государство;

б) правительство;

в) страховая компания;

г) страхователь.

Ассоциации страховщиков:

а) могут заниматься страховой деятельностью;

б) не могут заниматься страховой деятельностью;

в) оказывают страховые услуги взаимно, членами ассоциации друг

другу.

Отбором рисков для целей страхования занимаются:

а) страховые брокеры;

б) актуарии;

в) андеррайтеры;

г) аварийные комиссары.

Договор обязательного страхования может быть прекращен досрочно:

а) верно;

б) неверно.

Договор добровольного страхования может быть прекращен досрочно:

а) верно;

б) неверно.

Объектом страхования в страховании ответственности является:

а) имущество или жизнь и здоровье пострадавшего;

б) имущество или жизнь и здоровье страхователя;

в) ответственность страхователя перед третьими лицами.

Андеррайтеры занимаются:

а) расследованием обстоятельств наступления страхового случая;

б) расчетом тарифов и формированием фондов;

в) идентификацией и оценкой рисков;

г) надзором за страховой деятельностью.

Рисковая надбавка включается:

а) в нетто- ставку;

б) в нагрузку к нетто-ставке.

Тарифная политика страховой компании это:

Основное назначение страховых тарифов:

а) определение и покрытие вероятной суммы ущерба,

приходящегося на одного страхователя;

б) перераспределение части национального дохода с целью защиты

от рисков;

в) покрытие расходов страховой компании и извлечение прибыли.

Объектом личного страхования является:

а) имущество граждан;

б) доходы граждан;

в) жизнь, здоровье, трудоспособность людей.

Страхование по роду опасности имеет место:

а) в личном страховании;

б) в имущественном страховании;

в) в страховании ответственности;

г) в страховании предпринимательских рисков.

Страховые резервы могут быть использованы для выдачи материальной помощи работникам страховых компаний:

а) верно;

б) неверно.

Тест 3

Интерес страховой это:

а) мера материальной заинтересованности страховщиков в

страховании;

б) мера материальной заинтересованности страхователей в

страховании;

в) выражение общественной потребности в страховании.

Иск регрессный это:

а) право требования страхователя на исполнение условий

договора страхования к страховой компании;

б) право требования страховщика на признание договора

страхования недействительным;

в) право требования страховщика на возмещение

понесенных им выплат к истинному виновнику

страховогослучая;

г) форма урегулирования отношений страхователя и

страховщика по договору страхования.

Перестрахователь это:

а) перестраховочная компания;

б) участник общества взаимного страхования;

в) страховщик, принявший риски в перестрахование;

г) страховщик, передавший риски в перестрахование.

Перестрахование это возобновление истекшего договора перестрахования:

а) верно;

б) неверно.

Добровольное страхование предполагает в отношении вступления в страховые

отношения:

а) полную свободу выбора всем субъектам страхования;

б) свободу выбора только для страхователя;

в) свободу выбора только для страховщика;

г) другое (указать).

Утверждение, что через страхование ответственности осуществляется страховая

защита экономических интересов пострадавших:

а) верно;

б) неверно.

Договор добровольного страхования может быть прекращен досрочно:

а) верно;

б) неверно.

Договор обязательного страхования может быть прекращен досрочно:

а) верно;

б) неверно.

Объектом страхования в страховании ответственности являются:

а) имущество или жизнь и здоровье пострадавших;

б) имущество или жизнь и здоровье страхователя;

в) ответственность страхователя перед третьими лицами.

Общество взаимного страхования это:

а) страховой пул;

б) профессиональная гильдия страховщиков;

в) соглашение о солидарной страховой защите участников

соглашения.

Страховые резервы могут быть размещены:

а) в коносамент;

б) в паи и акции товарных и фондовых бирж;

в) в сберегательные книжки на предъявителя;

г) в акции рыночных субъектов;

д) в ценные бумаги органов государственной власти;

е) в валютные ценности;

ж) в недвижимость;

з) в интеллектуальную собственность.

В какой отрасли страхования страхователем и застрахованным может быть

только одно лицо?

а) личное страхование;

б) имущественное страхование;

в) страхование ответственности;

г) страхование предпринимательских рисков.

Отбором рисков для целей страхования занимаются:

а) страховые брокеры;

б) актуарии;

в) андеррайтеры;

г) сюрвейеры.

Актуарии занимаются:

а) аудитом страховщика;

б) разработкой страховых тарифов;

в) расследованием обстоятельств наступления страховых

случаев;

г) надзором за деятельностью страховщиков.

Андеррайтеры занимаются:

а) расследованием обстоятельств наступления страхового

случая;

б) расчетом тарифов и формированием фондов;

в) идентификацией и оценкой рисков;

г) надзором за страховой деятельностью.

По форме проведения страхование подразделяется на:

а) факультативное и облигаторное;

б) жизни и «не жизни»;

в) государственное и негосударственное;

г) обязательное и добровольное.

Эксцедент это:

а) страховщик, передавший риск в перестрахование;

б) синоним перестраховочной компании;

в) собственное удержание прямого страховщика;

г) сумма риска, переданного в перестрахование.

Цессия это:

а) уступка риска;

б) сумма риска, переданная в перестрахование;

в) процесс формирования страховых тарифов;

г) размер страховой франшизы.

Франшиза это:

а) сумма риска, переданная в страхование;

б) комиссия с прибыли;

в) страхование финансовых потерь;

г) сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны

страховщика.

Страховой портфель это:

а) совокупность документов по договору страхования;

б) портфель страхового агента и брокера;

в) сумма действующих договоров страхования;

г) степень платежеспособности страховшика

Вопросы проверки остаточных знаний

Что является основой финансовой устойчивости страховых компаний?
Каковы основные принципы инвестирования страховых резервов?
Укажите основные направления размещения страховых резервов в РФ.
Для каких целей запрещается использование страховых резервов в РФ?
Какие основные организационно-правовые документы формируют страховые отношения?
Назовите основные уровни правовых норм, регулирующих правовые отношения.
В чем состоит макроэкономическая значимость страхования?
На чем базируется страховое дело (что обусловливает возможность предпринимательства в страховании)?
На чем основывается возможность страховых отношений как таковых?
Понятие риска.
Как подразделяются риски в зависимости от причин возникновения и особенностей проявления?
Назовите отличительные признаки, в плоскости которых складываются страховые отношения.
Каковы критерии отношения риска к группе страховых?
Что собою представляет общество взаимного страхования и чем оно отличается от обычной страховой организации?
Понятие договора страхования.
Основные условия стандартного договора страхования.
Основные обязательства страховщика по договору страхования.
Основные обязательства страхователя по договору страхования.
Основные условия прекращения действия договора страхования.
Определите понятие «страхование».
Какие формы страховой защиты, кроме прямого страхования, известны в обществе?
В связи с чем возникают отношения, получившие название страховых?
Что собою представляет сострахование?
Каковы функции страховых агентов и страховых брокеров и чем они различаются?
Страховая услуга как товар.
В чем разница между понятиями страховое событие и страховой случай?
Основные функции страхования.
Что представляет собой классификация страхования?
Основные систематизирующие признаки в страховании.
Основные системы классификации, применяемые в страховании.
Перечислите отрасли страхования.
Объект страхования в личном страховании.
Что такое вид страхования? Приведите примеры.
Чем представлено социальное страхование в РФ и каково его предназначение?
Объект страхования в имущественном страховании.
Как классифицировано имущественное страхование по роду опасности?
Что является объектом страхования в страховании ответственности и какова отличительная особенность данной отрасли?
Какие подотрасли и виды страхования ответственности представлены в РФ?
К какой отрасли страхования относится страхование прямых и косвенных потерь доходов?
Как подразделяется страхование по форме организации?
Формы проведения страхования.
Охарактеризуйте обязательное страхование.
Особенности добровольного страхования.
Какие виды обязательного страхования существуют сегодня в РФ?
Чем мотивированы решения о введении обязательных форм страхования?
В чем особенность обязательно-договорного страхования и чем оно представлено в РФ?
Что собою представляет и чем представлен страховой рынок?
Структура страхового рынка.
Основные проявления конкуренции страховщиков.
В чем состоит регулирующая функция государства по отношению к страховому рынку?
Укажите основные направления государственного регулирования страховой деятельности в современном мире.
Какие органы осуществляют надзорные и контрольные функции в сфере страховых отношений в РФ?
Основные функции Федеральной службы страхового надзора.
Основные задачи Федеральной службы страхового надзора.
Основные права Федеральной службы страхового надзора.
Что собою представляют страховые компании и как они подразделяются?
Как подразделяются страховые компании по зоне обслуживания?
Как подразделяются страховые компании по характеру выполняемых операций?
Организационно-правовые формы функционирования страхового фонда.
Как подразделяются страховые компании по принадлежности?
Что собою представляет страховой пул и в каких целях он создается?
Что собою представляет аварийное комиссарство?
В чем заключается деятельность аварийного комиссара?
Обязанности аварийного комиссара.
Специфика страхового маркетинга.
Понятие перестрахования
Соедините попарно идентичные понятия: перестрахователь, перестраховщик, цессионер, цедент.
Что означает понятие «цессия» в страховании?
Как называется компания, передающая риск в перестрахование?
Как называются компании, принимающие риски в перестрахование?
Что означает процесс ретроцессии?
Что означает понятие «собственное удержание»?
Что такое эксцедент?
Перечислите основные формы договоров перестрахования.
В чем особенность факультативного метода перестрахования?
В чем особенность облигаторного перестрахования?
Охарактеризуйте смешанную форму договора перестрахования.
Что представляют собой актуарные расчеты?
Основные принципы тарифной политики.
Понятие и структура страхового тарифа.
Страховая премия: понятие, величина, экономическая сущность.
Что такое брутто-ставка?
Что такое нетто-ставка?
Что собою представляет нагрузка к нетто-ставке и для чего она предназначена?
Что такое страховая сумма?
Что означает понятие «страховая ответственность»?
Что означает понятие «страховое покрытие»?
Чем занимаются сюрвейеры на страховом рынке?
Из чего слагаются доходы страховщика?
Какова структура расходов страховщика?
От каких факторов зависит цена страховой услуги?
География мирового страхового рынка.
Назовите основные особенности бизнеса в страховании, присущие современному страховому рынку развитых стран.
Что означает андеррайтинг в страховании?
Основные проблемы страхования в странах с неразвитым страховым рынком.
Основные проблемы страхования в России.
Назовите основные показатели состояния национального страхового рынка России.
Назовите основные показатели состояния страхового рынка РК.
Что такое тантьема?
Прибыль страховщика.
Какие страховые компании работают на страховом рынке РК, г. Петрозаводска?
Кто, по Вашему мнению, является сегодня лидером на региональном страховом рынке РК?

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ДЛЯ СТУДЕНТОВ Вопросы к экзамену по курсу «Страхование»

1. История становления страховых отношений.

2. Экономическая сущность страхования.

3. Понятие страхования и специфика его осуществления.

4. Риски и их классификация.

5. Страховые риски. Оценка риска.

6. Андеррайтинг в страховании.

7. Функции страхования.

8. Макроэкономическая значимость страхования.

9. Классификация страхования.

10. Классификация страхования по объектам страхования.

11. Страхование уровня жизни.

12. Имущественное страхование.

13. Страхование ответственности.

14. Страхование предпринимательских рисков.

15. Классификация страхования по форме проведения.

16. Обязательное страхование и его основные виды.

17. Добровольное страхование.

18. Страховой рынок.

19. Государственное регулирование страхового рынка.

20. Государственный страховой надзор.

21. Организационные формы страхования.

22. Нестраховая деятельность страховщиков.

23. Договор страхования.

24. Аварийное комиссарство.

25. Страховой маркетинг.

26. Перестрахование. Основные виды договоров перестрахования.

27. Тарифная политика страховых компаний.

28. Структура страхового тарифа.

29. Финансовые результаты деятельности страховых компаний.

30. Особенности оборота средств страховой компании

31. Страховая премия как цена страховой услуги.

32. Финансовая устойчивость страховых компаний.

33. Современный страховой рынок.

Программа преддипломной практики для студентов 5 курса специальности «Финансы и кредит»

Практика в страховой компании

Во время прохождения практики студенту необходимо выполнить следующие задания:

ознакомиться с организационно-правовой формой хозяйствования страховой компании;
выяснить структуру управления;
дать общую экономическую характеристику организации; выяснить филиалы компании;
охарактеризовать структуру уставного капитала;
изучить действующие законодательные и нормативные документы, регламентирующие деятельность компании;
выяснить структуру фондов компании;
изучить и описать виды деятельности компании;
выявить основных конкурентов;
проанализировать денежный оборот компании по двум направлениям: оборот средств, обеспечивающих выполнение обязательств компании по договорам страхования и оборот средств, обеспечивающих функционирование самой компании как хозяйствующего субъекта;
изучить формы и сроки отчетности и особенности учета; формы учета и сроки отчетности;
выяснить структуру страхователей;
ознакомиться с деятельностью посредников и их контингентом;
описать страховой портфель и способы управления им в организации;
изучить методику финансового анализа, применяемого в данной страховой компании;
изучить структуру страховых резервов и выяснить основные направления инвестиционной деятельности компании;
проанализировать деятельность компании на предмет ее финансовой устойчивости и платежеспособности.

В случае отказа руководства компании в предоставлении необходимой информации получить у руководства компании или уполномоченного ее представителя письменное подтверждении в отказе предоставления конкретных данных. В этом случае все расчеты производятся по официальным доступным данным (данные официальной отчетности, баланс доходов и расходов компании, структура портфеля, оплаченный уставный капитал). Соответствующие расчеты можно в этом случае произвести, исходя из официально публикуемых данных деятельности головной компании, либо ее филиала

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

Законодательные и нормативные акты

Гражданский кодекс РФ. Часть 2. - М: Ось-89, 1996.
Закон Российской Федерации «О страховании» от 27 ноября 1992г. № 4015-1 (В соответствии с Федеральным Законом № 157 ФЗ от 31.12.97 именуется Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Федеральный Закон «О внесении изменений и дополнений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 16 июня 1999года. // Страховое ревю. 1999. №9.-С.З-5.
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями на 07. 03.2005 г.). Федеральный закон от 07.03.2005 года. № 12-ФЗ (Российская газета. № 48. 11.03.2005)
Федеральный Закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23 июня 1999 года№117-ФЗ.
Приказ Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью «Об утверждении новой редакции «Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» от 19 мая 1994г. № 02-02/08.
Приказ Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 18 мая 1995г. № 02-02/13 (Положение о страховом пуле).
Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 08.08.2005 № 100н. «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов». (Страховое ревю. 2005. № 9. С. 35.)
Правила размещения страховщиками средств страховых резервов. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 08.08.2005 № 100н. (Страховое ревю. 2005. №9. С 36-39.)
Структурные соотношения активов и резервов. Приложение к Правилам размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденным Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 08.08.2005 №100н. (Страховое ревю. 2005. №9. С. 39-41.)

Рекомендуемая литература

основная

Основы страховой деятельности: Учебник / Ответственный ред. проф. ТА. Федорова. — М.: изд-во БЕК, 2001. — 750 с.
Страхование: принципы и практика / Составитель Д. Бланд. — М.: Финансы и статистика, 1998. — 416 с.
Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. — М.: ИНФРА — М.: 2002. — 312 с.
Теория и практика страхования: Учебное пособие / Кол. авторов. — М.: АНКИЛ, 2003. — 704 с.
Фогелъсон Ю.Б. Введение в страховое право. — М.: Издательство БЕК, 1999. — 264 с.
Фогелъсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. — М.: Юристъ, 1999. — 284 с.

дополнительная

Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. — М.: Юринфор, 1998. — 203 с.
Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования. — М.: АНКИЛ, 2003. — 128 с.

Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России. Практическое пособие. — М.: Центр экономики и маркетинга, 1999. — 344 с.
Пфайфер К. Введение в перестрахование. — М.: Анкил, 2000. — 320 с.
Романова М.В. Налогообложение страховой деятельности. — М.: Финансы и статистика, 2002. — 176 с.
Страхование и управление риском: Терминологический словарь. — М.: Наука, 2000. — 565 с.
Страхование: Учебник для ВУЗов / Под редакцией В.В. Шахова. — М.: Анкил, 2002. — 480 с.
Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. — М.: Анкил, 2000. — 320 с.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь — М.: Финансы и статистика, 2002. — 1165 с.

Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций: Монография. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К⁰», 2003. — 544 с.
Шинкаренко Н.Э. Страхование ответственности. Справочник. — М.: Финансы и статистика, 1999. — 352 с.
Юлдашев Р.Г. Организационно-экономические основы страхового бизнеса. — М.: Анкил, 2002. — 248 с.

Интернет-ресурсы

Адрес	Название ресурса
allinsuranse.ru	Страхование в России (страховой портал); содержит, в том числе WWW-адреса страховых компаний России.
ankil.ru	Консалтинговая группа «Анкил» (страховая литература, страховое образование, ссылки и т.д.)
consultant.ru	Фирма «Консультант+»
ins-forum.ru	Страховой форум
ins-union.ru	Всероссийский Союз страховщиков
insurance2000.ru	Страхование on-line
insure.auto.ru/	Страхование на «AUTO.RU» («Автомобили в России»)
medmedia.ru	Ваш гид по медицине Москвы
raexpert.ru	Экспертное агентство «ЭкспертРА»
rasovt.ru	Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
rinti.ru	ЗАО «Интернет-ресурсы». Ресурсы интеллектуальной информации, в т.ч. информация по страхованию и страховому рынку.
rosmedstrah.ru	РосМедСтрах. Все о медицинском страховании
strahovka.ru	Портал объявлений, в т.ч. по страхованию
systema.ru	Научно-технический центр правовой информации «Система»

— префикс «www» в тексте адреса предполагается по умолчанию

Основные понятия в страховании

Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Аддендум – дополнения к договорам страхования или перестрахования, в которых содержатся согласованные между сторонами изменения (исключения или дополнения) к ранее установленным условиям и правилам страхования.

Аварийный комиссар (сюрвейер) – уполномоченный представитель страховщика, устанавливающий по согласованию со страхователем факт, причину, характер и размеры ущерба при страховом случае и выдающий аварийный сертификат.

Аквизиция – заключение страховщиком новых договоров страхования.

Актуарные расчеты – экономико-математические и статистические методы, используемые для расчета страховых премий и образования резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования.

Андеррайтер - специалист, имеющий право от имени страховой компании принимать на страхование риски (заключать контракты), определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования по этим рискам в соответствии со страховым правом и исходя из экономической целесообразности.

Blog

Учебно-методический комплекс (для студентов, обучающихся по специальности «финансы и кредит»)

Содержание