Geum.ru

Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО акб «Пробизнесбанк»

Вид материалаДокументы

Содержание


Овердрафт по счету клиента
Подобный материал:
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   15

ОВЕРДРАФТ ПО СЧЕТУ КЛИЕНТА




      1. Под овердрафтом понимается кредитование Клиента Банком путем осуществления платежей по его расчетному счету в рамках установленного лимита овердрафта, в случае недостаточности или при отсутствии на нем денежных средств, необходимых для производства платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности Клиента перед Банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта. Банк вправе в соответствии с собственной методикой устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по Счету Клиента в рублях РФ.
    1. В случае если Клиент имеет в Банке несколько Счетов в рублях РФ, лимит овердрафта устанавливается по Счету, открытому первым, с учетом оборотов, по остальным принадлежащим Клиенту Счетам в рублях РФ. До начала пользования овердрафтом Клиент вправе выбрать другой Счет для предоставления овердрафта, подав в Банк Заявление на овердрафт (см. Приложение № 25). Выбранный Клиентом Счет переводится на обслуживание, предусматривающее оплату расчетных документов за счет овердрафта, после подачи Клиентом заявления и положительного решения Банка по вопросу предоставления Клиенту овердрафта. Овердрафт по остальным Счетам Клиента не допускается.
    2. Информация о лимите овердрафта доводится до Клиента в виде справки об овердрафте по Счету. Информация о лимите овердрафта также может быть предоставлена через ЦТО или посредством системы «Интернет – Клиент».
    3. Овердрафт может быть предоставлен Клиенту только по одному из открытых в Банке расчетных счетов. Клиент вправе выбрать один из существующих в Банке типов овердрафтов. Перечень типов овердрафтов и основные условия их предоставления устанавливается приказами по Банку.
    4. Клиент может изменить ранее выбранный тип овердрафта, подав в Банк новое Заявление на овердрафт. Изменения типа овердрафта вступают в силу после получения Клиентом соответствующего уведомления из Банка по системе «Интернет – Клиент» или по электронной почте.
    5. Клиент, желающий воспользоваться овердрафтом, обязан соблюдать порядок представления в Банк бухгалтерской отчетности, описанный в пунктах 8.6.1. - 84. настоящих Правил.
      1. В случае, когда лимит овердрафта, вычисленный по утвержденной в Банке методике и установленный по Счету Клиента (далее по тексту – лимит овердрафта), составляет не более 1 млн. рублей, Клиент вправе воспользоваться овердрафтом по Счету без представления в Банк бухгалтерской отчетности.
      2. При превышении лимита овердрафта более суммы, установленной Банком, овердрафт по Счету прекращается вплоть до предоставления Клиентом следующей бухгалтерской отчетности:

для юридического лица, использующего общую систему налогообложения:
  • копия баланса и отчета о прибылях и убытках за последний отчетный период, заверенные двумя подписями и печатью Клиента. Копии представляемых в Банк документов должны иметь отметку ГНИ, если в ГНИ они были переданы на бумажном носителе. Если отчетность в ГНИ передавалась в виде почтового отправления или по телекоммуникационным каналам связи, в Банк дополнительно представляется копия почтовой квитанции или бумажный вариант квитанции ГНИ о приемке документов в электронном виде;
  • справка об обязательствах организации (см. Приложение № 27) по состоянию на дату предоставления документов, заверенная двумя подписями и печатью Клиента;
  • оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60, 62, 66, 67 и 76 за последние 3 (Три) месяца, заверенные двумя подписями и печатью Клиента;
  • анализ счета 51 в корреспонденции со счетами бухгалтерского учета за последние 3 (Три) месяца отдельно по каждому месяцу (без детализации по субсчетам). Документ должен быть заверен двумя подписями и печатью Клиента;
  • выписка по счету 41 по состоянию на дату предоставления документов, заверенная двумя подписями и печатью;

для юридического лица, использующего упрощенную систему налогообложения:
  • копия книги доходов и расходов с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная двумя подписями и печатью Клиента;

для юридического лица, использующего систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход:
  • копия кассовой книги с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная двумя подписями и печатью Клиента;

для ИП, использующего общую или упрощенную систему налогообложения:
  • копия книги доходов и расходов с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная подписью и, если имеется, печатью Клиента;

для ИП, использующего систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход:
  • копия кассовой книги с данными за последние 3 (Три) месяца, заверенная подписью и, если имеется, печатью Клиента.

Вышеуказанный перечень документов может быть изменен в зависимости от типа овердрафта.
      1. При рассмотрении Заявления на овердрафт Банк вправе запросить Клиента предоставить любую другую бухгалтерскую отчетность и иные документы.
      2. Для продления права пользования овердрафтом по Счету, лимит по которому превышает сумму, установленную Банком, Клиент обязан регулярно представлять в Банк отчетные формы, перечисленные в п. 8.6.2 настоящих Правил. Банк устанавливает следующие сроки представления отчетности:
  • отчетность за первый квартал представляется в срок до 15-го мая текущего года;
  • отчетность за второй квартал представляется в срок до 15-го августа текущего года;
  • отчетность за третий квартал представляется в срок до 15-го ноября текущего года;
  • годовая отчетность представляется в срок до 15 апреля года, следующего за текущим.
    1. При несоблюдении предусмотренных настоящими Правилами сроков представления отчетности Банк оставляет за собой право пересмотреть лимит овердрафта или приостановить его действие. Решение о пересмотре лимита овердрафта или приостановлении срока его действия действует до момента получения отчетности Клиента в требуемом объеме. Банк оставляет за собой право изменить срок и порядок предоставления Клиентом отчетности.
    2. Овердрафты не предоставляются на цели предоставления/погашения займов, векселей, кредитов, процентов. В случае нарушения данного условия Банк оставляет за собой право приостановить действие лимита овердрафта.
    3. В случае, когда Клиент, которому установлен лимит овердрафта по Счету, представляет в Банк расчетные документы или информирует Банк об акцепте расчетных документов на сумму, превышающую остаток денежных средств на Счете, платежи производятся за счет остатка денежных средств на Счете и свободного лимита овердрафта. При этом погашение задолженности по предоставленным Клиенту кредитам (в том числе и по кредиту в форме овердрафта) за счет свободного лимита овердрафта не допускается.
    4. При получении расчетных документов, предусматривающих списание денежных средств со Счета без распоряжения Клиента (в бесспорном порядке), Банк исполняет указанные документы за счет остатка денежных средств на Счете без учета лимита овердрафта.
    5. В случае если по итогам операционного дня возник овердрафт по Счету Клиента, Банк производит кредитование Счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность Клиента на открываемом ему ссудном счете. В указанном случае считается, что Банк предоставил Клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по его Счету.
    6. На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности Клиента по овердрафту, начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной Банком ставке.
    7. Комиссия за овердрафт, если она предусмотрена условиями тарифного плана, взимается за каждый месяц, в течение которого у Клиента возникал овердрафт по Счету (в том числе, когда лимит овердрафта был использован для проведения платежей и в тот же день был восстановлен за счет поступивших на Счет средств).
    8. При расторжении Договора, Клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку до даты окончания срока действия Договора.
    9. В случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящими Правилами сроки, Банк начисляет пеню в размере 0,4% (Ноль целых четыре десятых) от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.
    10. Нарушение Клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему Банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его Счету вплоть до исполнения Клиентом обязательств по кредиту.
    11. Овердрафт по Счету возобновляется на следующий рабочий день после погашения Клиентом просроченной задолженности по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта, при условии, что погашение было произведено в течение 5 (Пять) рабочих дней с момента возникновения просрочки.
    12. Вопрос о возобновлении овердрафта по Счету Клиента, погасившего просроченную задолженность по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта, с нарушением срока, указанного в пункте 8.16. настоящих Правил, рассматривается Банком на основании поданного Клиентом Заявления (см. Приложение № 26 к настоящим Правилам). Клиент вправе обратиться в Банк с просьбой о возобновлении овердрафта по истечении 1 (Одного) месяца со дня погашения просроченной задолженности по любому кредиту, включая кредит в форме овердрафта. Банк вправе отказать Клиенту в возобновлении овердрафта по Счету.
    13. При поступлении денежных средств на Счет Клиента Банк в безакцептном порядке осуществляет погашение обязательств по овердрафту в следующей очередности:
  • неустойка за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту;
  • просроченные проценты по овердрафту;
  • просроченная задолженность по основному долгу;
  • срочные проценты по овердрафту;
  • основной долг по овердрафту.
    1. При наличии у Клиента нескольких Счетов в Банке погашение обязательств по овердрафту, в первую очередь, осуществляется за счет средств того Счета, по которому он возник. В случае недостаточности средств на Счете для исполнения всех предъявленных к Клиенту требований, Банк оставляет за собой право исполнять поручения Клиента, в том числе и предусматривающие погашение задолженности по другим предоставленным Банком кредитам, после погашения задолженности по овердрафту, при условии, что данные требования имеют одну очередность.
    2. В случае ненадлежащего исполнения обязательств Клиентом по погашению задолженности по овердрафту, Банк вправе в безакцептном порядке списывать с других Счетов Клиента в Банке, имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их на погашение просроченной задолженности Клиента. Информация о проведенном списании доводится до Клиента посредством выписок по Счетам.
    3. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по овердрафтам, уведомляя Клиентов о факте изменения посредством системы «Интернет – Клиент» или по электронной почте. Процентная ставка по овердрафту считается измененной после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления.
    4. В рамках настоящих Правил Клиенту могут предоставляться овердрафты типа: “Стандартный”, “Стандартный +”, “Индивидуальный”, “Индивидуальный +”, “Доступный”, “Персональный”, “Оптимальный”, “Авансовый”, “Лидер”.