Макроекономічна ситуація в Україні: останні тенденції розвитку та вплив на розвиток банківської системи
| Вид материала | Документы |
- План Вступ 1 Становлення банківської системи України 2 Національний банк України головний, 149.35kb.
- Розвиток банківської системи україни в умовах становлення ринкового господарства (друга, 1212.96kb.
- Які основні завдання та напрями дії оздоровлення банківської системи Державної програми, 14.48kb.
- Доповіді, 44.18kb.
- Реферат на тему: Питання функціонування банківської системи України, 51.77kb.
- Вплив системи прямого продажу на розвиток малого та середнього бізнесу в Україні, 83.47kb.
- Робоча програма навчання фахівців з питань управління активами Вcтупна тема, 118.29kb.
- План тенденції розвитку правової держави в Україні; Становлення, 452.3kb.
- Напрям: Економіка І підприємництво, 125.07kb.
- Банківська політика, та її вплив на фінансові результати банківської системи, 19.05kb.
Макроекономічна ситуація в Україні:
останні тенденції розвитку та вплив на розвиток банківської системи
Економічне зростання упродовж цього року лишається на високому рівні. На думку і вітчизняних, і іноземних експертів прогноз щодо розвитку економіки на середньострокову перспективу залишається сприятливим. Хоча існують певні ризики, які треба враховувати при проведенні узгодженої макроекономічної політики з боку всіх гілок влади.
За 11 місяців 2007 року темпи приросту реального ВВП, які забезпечувалися як зростанням експортних галузей економіки, так і нарощуванням внутрішнього попиту (споживчого та інвестиційного), досягли 7,2%. При збереженні відповідного ритму, за результатами 2007 року ВВП збільшиться на 7%.
Цьогорічні фактори зростання – високий внутрішній попит, підтриманий низькими реальними процентними ставками, та сприятлива зовнішня кон’юнктура на ринках металів та машинобудівної продукції.
Темпи зростання промислового виробництва майже вдвічі перевищують минулорічні – 10,7% за 11 місяців цього року проти 5,7% торік. Очікуємо, що за 2007 рік в цілому промисловість збільшить обсяги свого виробництва на 10,2-10,5%. Для порівняння: результат 2005 року +3,1%, 2006 року - +6,2%.
Інвестиційна активність зберігається на високому рівні – інвестиції в основний капітал зросли на 28,5% за 9 місяців поточного року. Відповідна динаміка є одним з найпереконливіших доказів позитивних зрушень в економіці, її фактичної відокремленості від політичних процесів.
Продовжують зростати реальні доходи та заробітна плата населення – у січні-жовтні 2007 р. реальна заробітна плата та реальні наявні доходи населення збільшилися на 12,6% і 12,1% відповідно. З урахуванням відчутного прискорення у поточному році інвестиційного процесу можна зробити висновок, що йдеться про темпи зростання, які відповідають загальній динаміці економічних процесів, є близькими з точки зору макроекономіки до оптимальних значень.
Постійно скорочується рівень офіційно зареєстрованого безробіття – з 2,8% від населення працездатного віку на 1 січня 2007 року до 2,1% на 1 грудня. При цьому за методологією МОП рівень безробіття в середньому за I півріччя 2007 ріку складав 7,1% економічно активного населення працездатного віку.
У поточному році значно прискорилось надходження інвестицій в Україну. Так, чистий приріст прямих іноземних інвестицій в економіку України за 10 місяців 2007 року оцінено в 7 млрд. дол. США. При цьому найпривабливішою сферою для іноземних інвесторів залишався банківський сектор: інвестиції у цю сферу складали 30.5% від загального обсягу вкладених коштів.
Міжнародні резерви за січень-листопад зросли на 47,2% або на $10,512 млрд (з $22,256 млрд) – до $32,768 млрд.
З початку 2007 року, як і упродовж всього 2006 року, офіційний курс гривні зберігається незмінним на рівні 5,0500 грн/$1. На міжбанку з початку року курс гривні знизився на 0,3%, до 5,06 грн/$1, тоді як за минулий рік він укріпився на 0,099% - до 5,045 грн/$1.
На жаль, інфляційний тиск є високим, а інфляційні очікування зростають. З початку року приріст споживчих цін склав 14,2%, а у річному вимірі – 15,2%. Основними причинами її прискорення є споживчий характер бюджету, подорожчання продовольства як за рахунок загальносвітової тенденції так і внаслідок низького врожаю поточного року, збільшення цін на енергоносії.
Висока інфляція лишається одним з головних макроекономічних ризиків сучасної України, зважаючи, зокрема, на те, що вона: зменшує реальні доходи населення та підвищує соціальну напругу у суспільстві; може негативно вплинути на здатність населення обслуговувати отримані кредити; призводить до підвищення відсоткових ставок; скорочує інвестиційну активність в економіці.
Крім того, постійно знижується сальдо поточного рахунку платіжного балансу. Його кумулятивний дефіцит за січень-жовтень сягнув трьох мільярдів доларів США. Наразі негативне сальдо торговельного балансу вийшло за чотири мільярди доларів і рухається до нового максимуму в п”ять мільярдів.
Зараз вже очевидно, що успішний розвиток української економіки як на макро-, так і на мікро- рівнях дедалі більше залежить від прогресу у банківській системі.
Тому слід додати, що темпи зростання показників розвитку безпосередньо банківського сектора значно випереджали загальноекономічну динаміку. Так, приріст власного капіталу банків становив майже 52% за 11 місяців цього року (торік на 48,6%) і на 1 грудня досяг 64,7 млрд.грн. Це – найкращий результат останніх шести років. Зобов‘язання банків збільшилися на 64,3% (торік на 47,5%) до більше 489 млрд.грн. на 1 грудня, в тому числі кошти юридичних осіб – на 36,2% (торік 25%), кошти населення – на 44,5% (торік 36,7%). І, мабуть, це найголовніший позитив, оскільки це є свідченням укріплення довіри до банків.
На високому рівні залишалася кредитна активність банків, в першу чергу, при кредитуванні фізичних осіб. Так, кредити, надані фізичним особам, зросли на 85%, а їх частка в загальному обсязі кредитів зросла з 29% до 32%. Кредити, надані суб’єктам господарювання, збільшилися на 56% і на 01.12.2007р. склали 58% від обсягу наданих кредитів.
Незважаючи на високі темпи приросту кредитного портфеля, покращуються якісні характеристики кредитування – проблемні кредити порівняно з початком року зменшились до 1,48% у загальному обсязі кредитів.
Частка проблемних кредитів до початку грудня 2007 року
| Показник | 01.01.07 | 01.07.07 | 01.10.07 | 01.11.07 | 01.12.07 |
| Кредити надані (млн грн) | 269 688 | 353 901 | 410 350 | 421 208 | 452 774 |
| Проблемні кредити - простроч. і сумнівні (млн грн) | 4456 | 5765 | 6304 | 6830 | 6682 |
| Частка проблемних у наданих кредитах (%) | 1.65 | 1.63 | 1,54 | 1.62 | 1,48 |
Значно поліпшились і показники розвитку банків відносно ВВП. Зокрема, з початку 2007 року відношення активів до ВВП зросло з 63% до 84%, в тому числі обсягу кредитних операцій – з 50% до 69%; відношення зобов’язань до ВВП зросло з 56% до 75%; регулятивного капіталу - з 8% до 10%.
Отже, банківська система, з одного боку, працювала на забезпечення високих темпів економічного зростання у державі. А з іншого – змогла скористатися сприятливими економічними умовами для прискорення власного розвитку, надання йому принципово нових якісних характеристик.
Додаток
Основні показники соціально-економічного розвитку України
у січні-листопаді 2007 року
| | Фактично за січень–листопад 2007р. | Темпи зростання, % | |||
| листопад 2007р. до | 11 міс. 2007р. до 11 міс. 2006р. | довідково: 11 міс. 2006р. 11 міс. 2005р. | |||
| жовтня 2007р. | листопада 2006р. | ||||
| Валовий внутрішній продукт, млн.грн. | 630019 | х | 106,9 | 107,2 | 106,7 |
| Обсяг реалізованої промислової продукції (робіт, послуг)1, млн.грн. | 480141,2 | х | х | х | х |
| Індекс промислового виробництва | х | 95,1 | 107,9 | 110,7 | 105,7 |
| Обсяг продукції сільського господарства, млн.грн. | 97483 | х | х | 94,3 | 99,1 |
| Виробництво продукції тваринництва | | | | | |
| реалізація худоби та птиці на забій (у живій вазі), тис.т | 2393,9 | 103,9 | 103,7 | 109,1 | 107,3 |
| молоко, тис.т | 11544,0 | 83,0 | 92,8 | 92,2 | 96,8 |
| яйця, млн.шт. | 13031,6 | 91,5 | 98,3 | 98,3 | 109,3 |
| Обсяг продукції будівництва, млн.грн. | 46198,5 | х | х | 114,7 | 108,8 |
| Вантажооборот, млрд.ткм | 447,3 | 106,8 | 116,2 | 102,7 | 105,2 |
| Пасажирооборот, млрд.пас.км | 131,9 | 97,7 | 106,6 | 102,8 | 103,0 |
| Експорт товарів1, млн.дол.США | 39998,7 | х | х | 127,4 | 111,4 |
| Імпорт товарів1, млн.дол.США | 48218,9 | х | х | 132,9 | 123,6 |
| Сальдо (+, –) | -8220,2 | х | х | х | х |
| Оборот роздрібної торгівлі, млн.грн. | 280680,4 | х | х | 128,9 | 124,6 |
| Доходи населення | | | | | |
| номінальні, млн.грн. | 4911591 | 98,82 | 134,73 | 129,11 | 126,71 |
| реальний наявний, % | х | 95,12 | 114,73 | 112,11 | 114,61 |
| Витрати населення, млн.грн. | 4523151 | 107,22 | 139,13 | 133,31 | 128,01 |
| Середньомісячна заробітна плата одного працівника | | | | | |
| номінальна, грн. | 13071 | 103,52 | 135,63 | 129,11 | 130,41 |
| реальна, % | х | 100,42 | 115,63 | 112,61 | 120,11 |
| Заборгованість із виплати заробітної плати – усього4, млн.грн. | 752,4 | 102,8 | 77,4 | х | х |
| Кількість зареєстрованих безробітних на кінець періоду, тис. осіб | 587,0 | 106,0 | 84,7 | х | х |
| Індекс цін виробників промислової продукції | х | 101,0 | 120,0 | 119,55 | 113,55 |
| Індекс споживчих цін | х | 102,2 | 115,2 | 114,25 | 110,65 |
1 Дані за січень–жовтень.
2 Жовтень 2007р. у % до вересня 2007р.
3 Жовтень 2007р. у % до жовтня 2006р.
4 Станом на 1 листопада.
5 Листопад у % до грудня попереднього року.
Джерело: Держкомстат України