Продукции ОАО «Россельхозбанк» упрощает условия получения кредитов на сезонные полевые работы в 2011 году, а также сокращает срок рассмотрения кредитных заявок
| Вид материала | Документы |
- Практика земельно-ипотечного кредитования в условиях формирования рынка земли (на материалах, 78.71kb.
- Дьяченко Н. В. ст преподаватель хф гоу впо красгау меркулова, 55.65kb.
- 10. 00 21. 12. 2009г. Место проведения аукциона, 155.02kb.
- Условия проведения соревнований среди молодых животноводов в 2011 году, 24.78kb.
- «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф», 99.7kb.
- % до 85 %, поэтому постоянное расширение и совершенствование кредитных операций, является, 1556.46kb.
- Методика расчета индекса физического объема промышленной продукции (для федерального, 363.62kb.
- Протокол №1 рассмотрения и оценки котировочных заявок, 2250.23kb.
- Протокол №2 рассмотрения и оценки котировочных заявок, 1926.87kb.
- Приложение №9 к муниципальному нормативному правовому акту от 10. 02. 2011 №03-2011, 19.64kb.
Предложения ОАО «Россельхозбанк» по кредитованию сельхозтоваропроизводителей в 2011 году
В целях расширения кредитной поддержки сельхозтоваропроизводителей и увеличения производства сельскохозяйственной продукции ОАО «Россельхозбанк» упрощает условия получения кредитов на сезонные полевые работы в 2011 году, а также сокращает срок рассмотрения кредитных заявок. Такое решение было принято Правлением банка в соответствии с поручением Председателя Наблюдательного совета В.А.Зубкова в декабре 2010 года.
В 2011 году подразделения регионального филиала Россельхозбанка будут принимать решения о предоставлении кредита на сезонные полевые работы в течение четырех рабочих дней с момента получения от заемщика пакета необходимых документов.
Одновременно банк существенно сократил перечень документов для получения кредитов.Для действующих заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, Россельхозбанк может предоставить отсрочку для предоставления ряда документов, предусмотренных внутренними нормативными актами банка, на срок до 30 календарных дней.
Пролонгации юридических лиц ИП и КФХ по долгосрочным кредитам:
1. В 2010 году были утверждены условия реструктуризации инвестиционных кредитов, выданных на приобретение сельскохозяйственной техники, специализированного транспорта, оборудования и спецтехники, по которым льготный период по погашению основного долга истек до 01.01.2011:
1.1. Пролонгация окончательного срока возврата кредита - до 3-х лет, при этом общий срок кредитования по кредитному договору/договору об открытии кредитной линии (далее – договоры) с учетом пролонгации не должен превышать:
- по кредитам, выданным в период с 01.01.2004 до 01.01.2008, - 8 лет;
- по кредитам, выданным после 01.01.2008, – 10 лет.
1.2. Дополнительный льготный период по погашению основного долга - до 12-ти месяцев (общий срок льготного периода по договору с учетом дополнительного льготного периода не должен превышать 36-ти месяцев в том случае, если первоначальный льготный период был установлен до 24-х месяцев, и не должен превышать 24-х месяцев в том случае, если первоначальный льготный период был установлен до 12-ти месяцев).
1.3. График погашения основного долга – ежемесячно (ежеквартально) равными платежами.
1.4. Процентная ставка - в размере действующей процентной ставки по договору или увеличенной на 1 процент.
1.5. Возможность увеличения размера комиссии за ведение ссудных счетов по пролонгированной кредитной сделке, предусмотренной Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги ОАО «Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующим на дату совершения соответствующих действий (далее - Тарифы) на 1-3 процентных пункта от предусмотренного Тарифами размера.
1.6. Возможность предоставления заемщику рассрочки уплаты комиссии, указанной в п. 1.5, на срок до 3-х месяцев.
2. В целях снижения долговой нагрузки заемщиков Банка в 2011 году при предоставлении КФХ пролонгаций в связи с засухой 2010 года, возможно снижение процентной ставки по пролонгируемым инвестиционным кредитам до 12% годовых.
Кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств и иных субъектов малого и среднего предпринимательства в АПК
Программы предоставления кредитов крестьянским (фермерским) хозяйствам и иным субъектам малого и среднего предпринимательства (далее - СМП) разработаны для кредитования Заемщиков, отнесенных Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к малым и средним предприятиям.
Предоставление кредитов в рамках Программы производится на цели, предусмотренные учредительными и иными документами организации при условии соответствия СМП следующим требованиям:
- по видам деятельности СМП относятся к хозяйствующим субъектам АПК и других отраслей;
- СМП применяют общую систему налогообложения или специальный налоговый режим: упрощенную систему налогообложения, систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности;
- СМП, имеющие положительный опыт деятельности;
- СМП имеют положительные финансовые результаты хозяйственной деятельности;
- СМП имеют технико-экономическое обоснование (ТЭО) или бизнес-план, разработанные на период, не меньший срока испрашиваемого кредита.
Условия предоставляемого кредита.
В зависимости от сферы деятельности крестьянским (фермерским) хозяйствам и иным субъектам малого и среднего предпринимательства осуществляется предоставление кредитов на различные суммы в соответствии с программами кредитования:
- Кредиты на приобретение техники и / или оборудования под его залог
- Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог
- Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог
- Кредит на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур
Целевая программа «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования» - не ниже 13% годовых.
В рамках настоящей Программы кредиты предоставляются для приобретения следующих видов новой техники и оборудования:
| Техника/оборудование, приобретаемые в рамках программы | Срок кредитования | Соотношение «аванс + кредит», в % |
| Самоходная техника, прицепы, полуприцепы | до 10 лет | 10 + 90 |
| Зерноочистительное оборудование | 30 + 70 | |
| Прицепная/навесная техника | до 8 лет | 10 + 90 |
| Оборудование для приёмных пунктов молока, мобильные доильные установки | до 5 лет | 20 + 80 |
| Быстровозводимые сооружения из легких металлических конструкций с различными видами стенового и кровельного покрытия | ||
| Самоходная лесозаготовительная техника | ||
| Самоходная дорожно-строительная техника | ||
| Самоходная коммунальная техника | ||
| Оборудование овощехранилищ | ||
| Доильные залы | 30 + 70 | |
| Сборно-разборные холодильные камеры | ||
| Птицеводческое оборудование | ||
| Оборудование и оснастка для ремонта и техобслуживания сельскохозяйственной и лесозаготовительной техники | 40 + 60 | |
| Оросительные системы | до 3 лет | 30 + 70 |
- Техника и оборудование должны приобретаться у продавцов, аккредитованных Банком. Исключение: имущество для ремонта и техобслуживания сельскохозяйственной и лесозаготовительной техники.
- Обеспечение кредита — ТОЛЬКО приобретаемая техника/оборудование.
- Погашение основного долга и процентов по кредиту — ежемесячными или ежеквартальными платежами.
- Льготный период по погашению основной суммы кредита — до 12-ти месяцев.
- Имеется возможность получения субсидирования.
Специальная программа «Кредит под залог приобретаемой техники, бывшей в употреблении» - не ниже 13% годовых.
Специальная программа «Кредит под залог приобретаемой техники, бывшей в употреблении» дает возможность приобретения бывшей в употреблении техники под ее залог.
Техника на условиях настоящей Программы должна приобретаться у аккредитованных Банком компаний – поставщиков.
(За исключением случаев, когда б/у техника приобретается с целью погашения задолженности Заемщиков перед Банком).
К технике, приобретаемой на условиях данной Программы, относится:
Самоходная техника, прицепы, полуприцепы бывшие в употреблении и подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД:
- Изготовленные в период до 3-х лет, предшествующих году поставки со сроком кредитования до 4-х лет и льготным периодом по погашению основной суммы кредита до 9-ти месяцев (20+80)
- Изготовленные в период до 4-х лет, предшествующих году поставки со сроком кредитования до 3-х лет и льготным периодом по погашению основной суммы кредита до 6-ти месяцев (30+70)
Кредиты предоставляются на срок до 4-х лет для техники «возрастом» 3 и менее лет и на срок до 3-х лет для техники «возрастом» 4 года, с льготным периодом по погашению основной суммы кредита до 9-ти месяцев с даты выдачи первого транша кредита для техники «возрастом» 3 и менее лет и до 6-и месяцев для техники «возрастом» 4 года.
Примечание: Цифры, указанные в скобках, означают соотношение в % авансового платежа и размера кредита от стоимости приобретаемой техники или оборудования.
Целевая программа «Кредит под залог приобретаемого зерносушильного и комбикормового оборудования» - не ниже 13% годовых.
Целевая программа «Кредит под залог приобретаемого зерносушильного и комбикормового оборудования» дает возможность приобретения нового зерносушильного и комбикормового оборудования под его залог.
К нему относится:
- Стационарные зерносушилки колонкового, шахтного типа, включая теплогенераторы с горелками, вентиляторы, нории загрузки- выгрузки, пульты управления (30+70)
- Мобильные зерносушилки (30+70).
- Комбикормовые стационарные установки производительностью до 10 т/час и входящее в их состав технологическое оборудование (дробилки, смесители, дозаторы, пресс-грануляторы и т.д.) (30+70).
Кредиты на вышеуказанные цели предоставляются с льготным периодом по погашению основной суммы кредита до 12-ти месяцев с даты выдачи первого транша кредита:
- на срок до 10-ти лет (п.п. 1 и 2)
- на срок до 5-ти лет (п.3)
Специально для поставщиков техники или оборудования
Краткосрочные (до 1года) кредиты на приобретение перечисленной выше техники или оборудования у производителей под единственный залог – приобретаемое имущество.
Примечание: Цифры, указанные в скобках, означают соотношение в % авансового платежа и размера кредита от стоимости приобретаемой техники или оборудования.
Целевая программа «Кредит под залог перерабатывающего оборудования» дает возможность приобретения нового оборудования под его залог для переработки:
1. Молока
- Модульные молочные цеха (контейнерного типа) для приемки, первичной обработки до 10 т молока в сутки (включая розлив и фасовку) и получения молочных продуктов (30+70).
- Оборудование для предприятий с общим объемом используемого для переработки молока не более 150 т в сутки (30+70).
- В состав Оборудования входят:
- оборудование для приемки и первичной обработки молока для получения пастеризованного, стерилизованного, обезжиренного молока, сливок;
- процессинговое оборудование для получения кисло-молочных продуктов, в т.ч. творога, сыров;
- фасовочно-упаковочное оборудование;
- вспомогательное оборудование (чиллеры, котлы, парогенераторы, компрессоры, воздушные охладительные панели, фреоновые установки, лабораторные комплексы).
- В состав Оборудования входят:
2. Мяса
- Модульные цеха контейнерного типа для убоя, обвалки, переработки мяса сельскохозяйственных животных с выходом готовой продукции до 10 т в смену, включая фасовку и упаковку (30+70).
- Полнокомплектное оборудование для организации цехов по убою сельскохозяйственных животных производительностью до 20 т продукции в смену (30+70).
- Оборудование для предприятий, перерабатывающих мясо сельскохозяйственных животных, с общим объемом готовой продукции не более 30 т в смену (30+70).
- В состав Оборудования входят:
- оборудование для подготовки сырья (дефростирование, обвалка, сортировка, жиловка, сепарация, снятие шкурки и удаление внутреннего жира, нарезка на куски, измельчение мороженых блоков);
- оборудование для переработки мяса (получения колбасных изделий, ветчины и деликатесов, в т.ч. копченостей);
- морозильное оборудование;
- фасовочно-упаковочное оборудование;
- вспомогательное оборудование (чиллеры, котлы, парогенераторы, компрессоры, воздушные охладительные панели, фреоновые установки, лабораторные комплексы, гигиеническое оборудование и т.д.).
- В состав Оборудования входят:
- Оборудование для предприятий, перерабатывающих мясо птицы, с производительностью не более 6000 тушек в час (30+70).
- В состав Оборудования входят:
- линии убоя (оглушение, обескровливание, шпарение, обесперивание);
оборудование для переработки субпродуктов убоя (хранение, дробление, дегидрация, стерилизация, прессование, помол);
- оборудование для первичной переработки мяса (потрошение, сбор и транспортировка потрохов, охлаждение потрохов и тушек, взвешивание, сортировка и присвоение сорта качества разделка, обвалка, снятие кожи, получение колбасных изделий, деликатесов, в т.ч. копченостей);
- морозильное оборудование;
- фасовочно-упаковочное оборудование;
вспомогательное оборудование (чиллеры, котлы, парогенераторы, компрессоры, воздушные охладительные панели, фреоновые установки, лабораторные комплексы, гигиеническое оборудование и т.д.).
- В состав Оборудования входят:
- Оборудование для переработки отходов убоя сельскохозяйственных животных и птицы, включая переработку кишечных материалов, вытопку пищевого жира, переработку технического сырья и приготовление мясокостной муки (40+60).
3. Овощей
- Оборудование для приемки, мойки, очистки от кожуры, инспекции овощей (30+70);
- Оборудование для бланширования и охлаждения овощей (30+70);
- Оборудование для резки и измельчения овощей (30+70);
- Оборудование для сульфитирования (30+70);
- Оборудование для обезвоживания и сушки (30+70);
- Оборудование для смешивания и заморозки (30+70);
- Фасовочно – упаковочное оборудование (30+70).
Примечание:
Цифры, указанные в скобках, означают соотношение в % авансового платежа и размера кредита от стоимости приобретаемой техники или оборудования
Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог - не ниже 14% годовых.
В рамках Программы «Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог» инвестиционные кредиты предоставляются на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных:
- племенного молодняка сельскохозяйственных животных следующих видов: крупного рогатого скота, свиней, мелкого рогатого скота, лошадей - у отечественных организаций по племенному животноводству (племенных заводов, племенных репродукторов, региональных предприятий по племенной работе (ФГУП) и др.) и зарубежных поставщиков, занимающихся выращиванием племенных животных и являющихся членами ассоциаций или союзов, осуществляющих деятельность в области развития племенного животноводства, и/или профессиональных экспортеров племенных сельскохозяйственных животных;
- товарного (не имеющего племенного свидетельства) молодняка сельскохозяйственных животных, используемого исключительно для целей создания основного стада/воспроизводства, следующих видов: крупного рогатого скота, свиней, мелкого рогатого скота, лошадей – только у отечественных поставщиков.
Основные условия кредитования:
Инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 5-ти лет, с возможным льготным периодом по погашению основной суммы кредита - до 24-ти месяцев с даты выдачи кредита.
Уплата процентов и основного долга по кредиту осуществляется ежемесячными или ежеквартальными платежами.
Максимальная сумма кредита составляет не более 80% от договорной (контрактной) стоимости закупаемого молодняка животных.
Не менее 20% от договорной (контрактной) стоимости закупаемого молодняка животных - оплачивается Заемщиком за счет собственных средств.
Обеспечением предоставляемого кредита после перехода к Заемщику права собственности на молодняк животных является залог приобретенного за счет кредитных средств молодняка животных.
Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог - не ниже 14% годовых.
Кредиты на приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения предоставляются сельскохозяйственным товаропроизводителям (юридическим лицам или физическим лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя) либо иным субъектам хозяйственной деятельности, осуществляющим производство, хранение и/или первичную переработку сельскохозяйственной продукции для целей организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции.
Максимальная сумма кредита – до 70% от стоимости приобретаемого земельного участка.
Оставшаяся часть стоимости приобретаемого земельного участка оплачивается Заемщиком из собственных источников.
Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого за счет кредитных средств земельного участка, в обязательном порядке застрахованного в пользу Банка в аккредитованной при Банке Страховой компании.
Срок кредитования – от 3 до 8 лет, с возможностью предоставления льготного периода по погашению основной суммы кредита до 24 месяцев со дня выдачи кредита.
Требования к земельным участкам сельскохозяйственного назначения, приобретаемым с использованием кредитных средств Банка, и передаваемым в залог Банка:
- земельный участок должен иметь фиксированные границы, которые описаны и удостоверены в установленном порядке (в том числе в Едином государственном реестре земель и в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним), местоположение, правовой статус и уникальный кадастровый номер;
- земельный участок не изъят из оборота и не ограничен в обороте;
- ипотека части земельного участка возможна только после ее выделения в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности, и прохождения процедуры государственного кадастрового учета.
Кредит на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур – не ниже 11% годовых.
ОАО "Россельхозбанк" предоставляет кредиты на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственным товаропроизводителям (юридическим лицам или физическим лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя) либо иным субъектам хозяйственной деятельности, осуществляющим производство продукции растениеводства.
Кредиты на проведение сезонных работ предоставляются под залог продукции будущего урожая следующих сельскохозяйственных культур: пшеницы, ржи, ячменя, овса, сои, кукурузы.
Кредиты предоставляются в форме кредитной линии с лимитом выдачи.
Срок кредита: до 1 года.
Лимит выдачи по договору об открытии кредитной линии под залог продукции будущего урожая может составлять до 60 % залоговой стоимости продукции будущего урожая.
Требования, предъявляемые к заемщику:
- наличие земельных участков для возделывания сельскохозяйственных культур;
- наличие необходимой сельскохозяйственной техники, машин и оборудования для возделывания сельскохозяйственных культур;
- наличие заключенных договоров на поставку ГСМ, средств защиты растений и других материальных ресурсов для ухода за посевами и уборки урожая, либо фактическое наличие указанных материальных ресурсов в хозяйстве заемщика;
- наличие собственных мощностей по доработке и хранению урожая, либо наличие заключенных договоров с предприятиями, оказывающими соответствующие услуги по хранению урожая;
- наличие технологической карты возделывания сельскохозяйственной культуры.
- при предоставлении кредита до окончания сева дополнительно предъявляются требования:
- опыт заемщика по производству продукции растениеводства, в том числе возделывания передаваемой в залог культуры, составляет не менее трех производственных циклов;
- наличие в штате специалиста со средним специальным либо высшим образованием в области растениеводства.
- опыт заемщика по производству продукции растениеводства, в том числе возделывания передаваемой в залог культуры, составляет не менее трех производственных циклов;
Обеспечение по кредиту:
- при предоставлении кредита после появлении всходов сельскохозяйственной культуры и наличии документа (справка, заключение и др.) из районного Управления сельского хозяйства, подтверждающего нормальное состояние посевов, залог продукции будущего урожая сельскохозяйственной культуры является единственным обеспечением по кредиту, иного обеспечения не требуется;
- при предоставлении кредита до окончания сева (до появления всходов культуры), либо при отсутствии документа из районного Управления сельского хозяйства, подтверждающего нормальное состояние посевов, помимо залога продукции будущего урожая сельскохозяйственной культуры дополнительно предоставляется залог имущества иного вида, на сумму в размере не менее 20% от размера обязательств по кредиту.
Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно или ежеквартально по решению уполномоченного органа Банка.
Кредит на проведение сезонных полевых работ и/или приобретение кормов, в т.ч. зерна и сои в рамках Приказа ОАО «Россельхозбанк» № 426-ОД от 24.12.2010 года.
В целях расширения кредитной поддержки сельхозтоваропроизводителей и увеличения производства сельскохозяйственной продукции ОАО «Россельхозбанк» в 2011 году упрощает условия получения кредитов на сезонные полевые работы, а также сокращает срок рассмотрения кредитных заявок.
При этом для сельхозтоваропроизводителей на проведение сезонных полевых работ (Приложение) упрощена процедура принятия решения о выдаче кредита Банком и снижены процентные ставки (процентная ставка по кредитам со сроком кредитования до 180 дней (включительно) может быть установлена в размере не ниже 9% годовых; со сроком кредитования от 181 дня до 1 года (включительно) – в размере не ниже 10 % годовых). Решение принимается течение четырех рабочих дней на основании минимального пакета документов:
- заявка на предоставление кредита (кредитной линии);
- финансовая отчетность за последний отчетный год и на последнюю отчетную (квартальную/годовую) дату;
- технико-экономическое обоснование кредита;
- выписка из единого государственного реестра юридических лиц, датированная не более чем одним месяцем до даты заявки на предоставление кредита.
Для действующих заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, Россельхозбанк может предоставить отсрочку для предоставления ряда документов, предусмотренных внутренними нормативными актами банка, на срок до 30 календарных дней.