Дьяченко Н. В. ст преподаватель хф гоу впо красгау меркулова Т. В

Вид материалаДокументы
Подобный материал:

Дьяченко Н.В. ст.преподаватель ХФ ГОУ ВПО КрасГАУ

Меркулова Т.В. старший экономист отдела кредитования и инвестиций

дополнительный офис ОАО «Россельхозбанк»


Развитие кредитных услуг банка (на примере дополнительного офиса в селе Боград Хакасского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»)


Агропромышленное производство обладает целым рядом особенностей, которые обусловливают специфику его финансово – кредитного обслуживания. В результате в аграрном секторе формируется особая финансово – кредитная инфраструктура, отличающаяся от подобных систем в других секторах экономики. Из-за длительности производственного цикла отсутствуют источники непрерывного финансирования, что определяет эффективность функционирования финансово – кредитной инфраструктуры, обеспечивающей создание условий для постоянного финансирования сельскохозяйственного производства и социальной сферы села и предоставления заемных средств, в системе хозяйственного механизма агропромышленного комплекса (АПК).

Основной целью функционирования финансово – кредитной инфраструктуры АПК является формирование финансовой основы для динамичного развития агропромышленного производства, его социальной инфраструктуры, создания предпосылок экономического роста и становления конкурентной среды, обеспечения развития материально – технической базы инфраструктуры комплекса

Развитие кредитования сельского хозяйства является одним из основных направлений аграрной политики России, поэтому по распоряжению Президента РФ, от 15 марта 2000 года № 75-рп, создано ОАО «Россельхозбанк». Миссия банка состоит в том, чтобы быть проводником кредитно-финансовой политики государства в сфере АПК, обеспечивать эффективное и комплексное обслуживание клиентов на основе лучших мировых стандартов, служить основой национальной кредитно-финансовой системы АПК России. В настоящее время на рынке банковских услуг в сфере АПК «Россельхозбанк», как банк со 100% участием государства, занимает лидирующее место, считаясь основным исполнителем приоритетного национального проекта «Развитие АПК» в части финансово-кредитной поддержки сельхозпроизводителей.

Государство внесло в уставный капитал банка 21 млрд. руб. Благодаря этому, а также выпуску собственных векселей и облигаций, привлечению свободных средств сельскохозяйственных товаропроизводителей, вкладов населения и межбанковских кредитов банк довел общий объем выданных кредитов на 1 января 2008 года до 262 млрд. руб. Его работающие активы динамично возрастают. При этом банк последовательно следует выбранной кредитной политике и доля кредитов, предоставляемых предприятиям и организациям сельского хозяйства, пищевой и перерабатывающей промышленности, фермерским хозяйствам составляет не менее 70%.

25 июля 2007 года ЦБ России выдал ОАО «Россельхозбанк» Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что говорит о том, что в настоящее время Банк может предоставлять своим клиентам все виды банковских услуг.

Широкая филиальная сеть, создание дополнительных офисов на муниципальном уровне позволяют банку быть надежным финансовым партнером. Сегодня «Россельхозбанк» представлен практически во всех регионах России, оказывая услуги своим клиентам в 80 субъектах РФ, имеет 76 региональных филиалов, в том числе и в республике Хакасия, который был создан 20 апреля 2001 года.

Реализация в нашей стране приоритетного национального проекта «Развитие АПК» несомненно, оказывает существенное влияние на финансовое состояние всех производителей сельскохозяйственной продукции. В рамках данного проекта они получают огромную кредитную поддержку со стороны ОАО «Россельхозбанк», который предлагает целый комплекс кредитных услуг на сравнительно выгодных условиях для всех сельских товаропроизводителей.

В 2005 году была разработана и запущена целевая программа «Сельское подворье», основной задачей которой является социальная защита сельского населения в условиях рыночных отношений, сокращение разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности социальной сферы и инженерной инфраструктуры, создание основ для повышения престижности проживания в сельской местности и т.д.

Эта программа предусматривает целый комплекс кредитных услуг на сравнительно выгодных условиях для сельского населения, занимающегося производством сельскохозяйственной продукции, и граждан, желающих жить на селе. Первым и наиболее значимым продуктом для сельского населения стали кредиты на поддержание и развитие личных подсобных хозяйств.

Следующим важным этапом в развитии «Сельского подворья» стало создание «Сельской ипотеки», направленной на приобретение, строительство и реконструкцию жилья. Особое внимание здесь уделяется предоставлению кредитов молодым семьям и молодым специалистам, работающим на селе. По данной программе кредиты предоставляются на срок до 25 лет и в размере до 85% от стоимости объекта недвижимости, а максимальная сумма кредита при этом составляет 1,5 млн. руб.

В рамках программы «Сельское подворье» также предусмотрены потребительские кредиты сроком до 5 лет на неотложные нужды для решения сельским населением своих социально-бытовых проблем, а так же целевые потребительские кредиты, разработанные с целью стимулирования кредитования сельских жителей в части доступности получения кредитных средств. Потребительское кредитование граждан направлено на развитие социальной и инженерной инфраструктуры, обеспечение населения товарами повседневного пользования (покупка жилья в сельской местности, приобретение автомобиля, строительство и реконструкция жилых помещений и т.д.).

Кроме того, данная программа предусматривает оказание услуг населению по предоставлению «образовательных кредитов» на получение образования специалиста АПК в учебных заведениях, осуществляющих такую подготовку, а так же готовящих врачей, учителей и ветеринаров. Кредит на образование могут получить и студенты, и те, кто только собирается поступать, при этом возраст заемщиков может составлять от 14 лет.

На сегодняшний день кредитный портфель включает в себя в основном кредиты, предоставленные личным подсобным хозяйствам сроком до одного года, до двух и до пяти лет, и потребительские кредиты, которые носят как целевой так и не целевой характер. Кредитование сельских товаропроизводителей и крестьянско-фермерских хозяйств еще недостаточно развито.


СЛАЙД

Формирование портфеля однородных ссуд

- потребительские ссуды, предоставленные сотрудникам банка;

- потребительские кредиты физическим лицам;

- жилищные ипотечные кредиты физическим лицам;

- кредиты, предоставленные гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство;

- ссуды, предоставленные юридическим лицам, относящимся к предприятиям малого бизнеса;

- ссуды, предоставленные индивидуальным предпринимателям, в том числе главам крестьянско-фермерских хозяйств;

- ссуды, предоставленные сельскохозяйственным потребительским кооперативам;

- ссуды, предоставленные сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам.


Виды целевых кредитов (приложение 6 диплом)


Целевым назначением данных кредитов является развитие производства, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции в ЛПХ в целях удовлетворения личных потребностей, как условие роста уровня жизни и обеспечения занятости сельского населения. В рамках данной программы кредитные средства предоставляются на закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, молодняка животных, кормов, ветеринарных препаратов и т.д. Эти кредиты рассчитаны на срок до 2 лет.

Пятилетние займы даются на покупку сельскохозяйственных животных, оборудования для животноводства и обработки сельскохозяйственной продукции, сельскохозяйственной малогабаритной техники, тракторов, а также на реконструкцию, модернизацию и строительство животноводческих помещений. Приведенный перечень возможных финансовых вложений хорошо показывает, что могут быть удовлетворены практически все потребности личного подсобного хозяйства.