Контрольная работа по курсу «Страхование»
Вид материала | Контрольная работа |
СодержаниеТребования к реферату Е — нетто-ставка на дожитие; п |
- Контрольная работа по дисциплине "Страхование" на тему "Современное состояние страхового, 147.54kb.
- Контрольная работа по курсу «маркетинг» томск 2009, 313kb.
- Контрольная работа по курсу «Основы защиты информации», 367.94kb.
- Задания по выполнению контрольных работ по курсу, 79.13kb.
- Методические указания по выполнению и оформлению контрольной работы. Контрольная работа, 437.74kb.
- Контрольные задания для студентов 2 курса факультета заочного обучения вглта специальности, 18.09kb.
- Рабочая программа по курсу «Страхование. Страхование международных сделок» составлена, 296.26kb.
- Контрольная работа по курсу «Экономический анализ деятельности предприятия» выполняется, 112.34kb.
- Контрольная работа по курсу «История», 136.96kb.
- Контрольная работа предназначена для углубления и расширения знаний по дисциплине «Страхование», 67.28kb.
Контрольная работа по курсу
«Страхование»
Контрольная работа состоит из трех заданий:
- задание №1 – реферат по одной из предложенных тем;
- задание №2 и №3 – решение задачи по теме «Личное страхование»;
- задание №3 – решение задачи по теме «Имущественное страхование».
Задание №1
Темы рефератов
- Мировой страховой рынок: современное состояние и перспективы развития
- Проблемы и перспективы развития страхового рынка России
- Тарифная политика и актуарные расчеты
- Маркетинг в страховании
- Личное страхование как фактор социальной стабильности в обществе
- Медицинское страхование за рубежом
- Медицинское страхование в современной России
- Страхование гражданской ответственности
- Основы перестрахования
- Страхование внешнеэкономической деятельности
- Страхование финансовых рисков
- Страхование предпринимательских рисков
- Воздействие инфляции на страхование
- Экологическое страхование
- Инвестиционная деятельность страховых организаций
- Бюджетирование финансовой деятельности в страховой организации
- Учетная политика и аудит страховой организации
- Система обязательного социального страхования
- Особенности формирования системы социального страхования в России
- Финансовая система социального страхования
Требования к реферату
Реферат (лат. referre - докладывать, сообщать) представляет собой обзор литературы по какой-либо проблеме (изложение содержания работ, книг, статей, с обозначением позиций их авторов по соответствующим вопросам). Автор реферата анализирует, сопоставляет эти позиции. Структура реферата должна включать в себя:
- Развернутый план (включая введение и заключение).
- Текст, соответствующий пунктам плана.
- Выводы по каждому пункту плана.
- Список использованной литературы.
Объем реферативной части не должен превышать 20 печатных листов.
Задание № 2
Методические рекомендации.
Расчет тарифных ставок по страхованию жизни производится на основании данных таблицы смертности (Приложение 1) при использовании методов долгосрочных финансовых исчислений, в частности дисконтирования. Таблицы смертности составляются государственными органами статистики с определенной периодичностью на основе информации, собранной в результате переписи населения.
На основании таблицы можно рассчитать следующие показатели;
1) dx — количество умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+n:
dx =lx- lx+1,
где lx — количество лиц, доживающих до возраста х лет; lx+1 — количество лиц, доживающих до возраста х+n.
Пример 1.
Согласно приведенной таблицы смертности до возраста 40 лет доживает 88 565 человек, до возраста 40+1 год доживает 88 246 человек, тогда количество умирающих при переходе от возраста 40 лет к возрасту 41 год составит
d40 = 88 565 - 88 246 = 319 человек.
2) qx — вероятность смерти в возрасте х лет
; в данном примере dx =d40 ,
= .
3). Рx — вероятность дожития лица в возрасте х лет до возраста (х+1) год.
в нашем примере:
lх + 1 = 88 246 человек,
lх = 88 565 человек,
тогда .
Страховая компания, заключая договор страхования, получает периодические страховые взносы, а поскольку выплаты по договору страхования производятся через определенное время, то страховщик в течение этого времени имеет временно свободные денежные средства в виде страхового фонда. Эти временно свободные денежные средства страховщик временно инвестирует и получает определенный доход. При расчете нетто-ставки берется плановая норма доходности i в % .
Имея современную стоимость фонда и зная норму доходности, можно рассчитать будущую стоимость страхового фонда через n лет.
Будущая стоимость страхового фонда = современная стоимость страхового фонда, умноженная на (l+i)n.
Для того чтобы определить современную стоимость будущей выплаты, применяется дисконтируемый множитель:
.
Это величина, обратная норме доходности.
Пример 2.
По договору страхования на дожитие заключенному на 10 лет на сумму 30 000 руб., через 10 лет необходимо выплатить при окончании срока действия договора и при дожитии лица 30 000 руб.
Сколько нужно иметь сегодня денег в фонде, чтобы при норме доходности 3,2% выплатить через 10 лет 30 000 руб.
Современная стоимость = S ∙ vn = 30 000 ∙1/ (1 + 0,032)10 = 21 898 руб.
При расчете нетто-ставки на дожитие используется следующая формула:
,
где Е — нетто-ставка на дожитие;
пРx — вероятность дожития лица в возрасте х лет до возраста (х+п) лет;
vn — дисконтируемый множитель.
Пример 3.
Женщина в возрасте 30 лет заключила договор страхования на дожитие на сумму 25 000 руб. на срок 5 лет, норма доходности — 3,5%. Используя таблицу смертности можно рассчитать вероятность дожития женщины в возрасте 30 лет до возраста 35 лет.
0,988,
v5= 0,842,
подставляем данные в формулу:
= 0,988 ∙ 0,842 = 0,83 - это нетто-ставка на дожитие на 100 руб. страховой суммы. Следовательно, платеж составит:
руб.
Нетто-ставка на случай смерти определяется по другой формуле:
,
где dx — количество умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 год; vn — дисконтируемый множитель;
1х — количество лиц, доживших до возраста х лет.
Пример 4.
Мужчина в возрасте 20 лет заключил договор страхования на случай смерти на срок 5 лет на сумму 40 000 руб. при норме доходности 3,0% годовых.
1) Определяем количество умирающих за каждый год жизни мужчины;
d21 = l20 — 121= 96 773 — 96607 = 166,
d22 = 121 — 122= 96 607 — 96 422 = 185,
d23 = l22 — 123 = 96 422 — 96 223 = 199,
d24 = l23 — 124 = 96 223 — 96 018 = 205,
d25 = 124 — 125 = 96 018 — 95 807 = 211.
2) Определяем дисконтируемый множитель за каждый год, прожитый мужчиной:
v1== 0,970 -1-й год
v 2 = = 0,943 - 2-й год
v 3 = =0,915 -3-й год
=0,888 -4-й год
= 0,863 - 5-й год
3) Определяем нетто-ставку на случай смерти. Подставляем полученные данные в формулу:
=0,009
4) Определяем страховой платеж, который единовременно уплатит мужчина при заключении договора:
Страховой платеж == 3 6.
Для расчета математических резервов необходимо ознакомиться с соответствующим разделом пособия. Математические резервы рассчитываются для того, чтобы определить, сколько нужно денег для выплаты страховой суммы через определенный период времени. Расчет резервов производится по формуле
,
где Vk — математический резерв на период времени к;
к — период времени.
Пример5.
Произвести расчет математического резерва по страхованию на дожитие за следующие моменты времени: 1 год, 3 года. На основе следующих данных: страховая сумма — 20 000 руб. возраст застрахованного — 28 лет, срок страхования — 5 лет, норма доходности — 3,2% .
1) Определяем математический резерв на момент времени 1 год:
;
0,882.
Подставляем данные в формулу
V1 = 20000• 0,9955 • 0,882 = 17560 руб. Следовательно, через 1 год математический резерв на данный договор q-0.
2) Определяем математический резерв на момент времени 3 года:
;
;
V3= 20000 ∙0,955 0,939=18686 руб.
Задание № 3
Методические рекомендации.
Перед решением задач необходимо ознакомиться с соответствующим разделом пособия. Необходимо знать, что расчет страхового платежа производится путем умножения страховой суммы на страховой тариф.
Страховой тариф может быть установлен в твердой сумме или в % к страховой сумме.
За непрерывность страхования, за отсутствие или наличие страховых возмещений, за использование франшизы к страховой тарифной ставке может применяться скидка или надбавка. При использовании в договоре страхования франшизы (применяют при страхования имущества организациями) сумма возмещения определяется следующим образом:
а) при использовании условной франшизы (невычитаемой) сравнивается сумма условной франшизы с ущербом. Если ущерб больше условной франшизы, то ущерб полностью оплачивается, если условная франшиза больше ущерба, то ущерб вообще не оплачивается;
б) при использовании безусловной франшизы (вычитаемой) из суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы и разница подлежит оплате, но если сумма безусловной франшизы больше ущерба, то возмещение не оплачивается.
Если в договоре страхования франшиза не предусмотрена, то возмещение выплачивается следующим образом: из страховой суммы вычитается стоимость пригодности к использованию остатков и разность подлежит возмещению.
Пример 1.
000 «Сибирские огни» заключило договор страхования имущества на сумму 425 000 руб. Срок страхования — 1 год, тарифная ставка составила 1 руб. 20 коп. со 100 руб. страховой суммы. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза — 3% , за что предусмотрена скидка — 10% . Во время стихийного бедствия ООО «Сибирские огни» понесло ущерб в сумме 78 000 руб. Определить сумму страхового платежа и рассчитать размер страхового возмещения, подлежащий выплате.
Решение:
- Определяем скидку к тарифу:
1,20 ∙ 10% =0,12 руб.
- Рассчитываем тарифную ставку со скидкой:
1,20 - 0,12 = 1,08 руб.
3). Определяем сумму страхового платежа:
(425 000 ∙ 1,08) : 100 = 4 590 руб.
4). Рассчитываем сумму безусловной франшизы:
425 000 ∙ 3% = 12 750 руб.
5). Определяем сумму возмещения:
78 000 — 12 750 = 65 250 руб.
Так как франшиза безусловная, то выплате подлежит 65 250 руб.
Пример2.
Автомобиль был застрахован на сумму 400 тыс. руб. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы.
Определить размер возмещения, если ущерб по данному договору составил 37 тыс. руб.
Решение:
- Франшиза 400 000 ∙ 5% = 20 тыс. руб.
- Убыток превысил франшизу.
- Возмещение 37 000 - 20 000 = 17 тыс. руб.
Варианты контрольной работы
Вариант 1
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
На момент заключения договора страхования застрахованный находится в возрасте 30 лет. Срок страхования - 10 лет. Определить вероятность дожития лица до возраста 40 лет, т.е. до окончания срока страхования.
Задание № 3
Иванов И.И. заключил договор страхования имущества сроком на 1 год, на сумму 80 000 руб. Тарифная ставка 0,40 руб. со 100 руб. страховой суммы. За непрерывность страхования предоставлена скидка 10% . Через 5 месяцев после заключения договора, в результате пожара имущество Иванова И.И. полностью сгорело. Определить страховой платеж и страховое возмещение Иванову И.И. Имущество застраховано от всех рисков, страховой платеж внесен полностью.
Вариант 2
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
Страховая компания обладает страховым фондом в сумме 1 200 000 руб. Определить размер страхового фонда, который будет иметь страховая компания через 6 лет, при норме доходности 3% в год.
Задание № 3
Сидоров А.А. заключил договор страхования на жилой дом стоимостью 1 200 000 руб. сроком на 1 год. Тарифная ставка составляет 0,9 руб. со 100 руб. страхового тарифа,
В результате грозы, через 2 месяца после заключения договора, дом сгорел. Эксперт оценил пригодные к использованию остатки: фундамент — 100 000 руб., кирпич — 28 000 руб. Определить страховой платеж и возмещение.
Вариант 3
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
Для лица в возрасте 40 лет рассчитать:
а) вероятность прожить еще 3 года;
б) вероятность умереть в предстоящие 3 года жизни.
Задание № 3
ООО «Микс» заключило договор страхования имущества сроком на 1 год, на сумму 440 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в размере 2,6%, за что предоставлена скидка к тарифу 10%. Тарифная ставка составляет 3 руб. 60 коп. со 100 руб. страховой суммы.
Через полгода после заключения договора в результате стихийного бедствия ООО «Микс» понес ущерб в сумме 80 000 руб. Определить сумму страхового возмещения и страховой платеж.
Вариант 4
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
Петров В.И., находясь в возрасте 20 лет, заключил договор страхования на дожитие на срок 15 лет. Определить нетто-ставку на дожитие по договору страхования, если норма доходности составляет 3,1% годовых.
Задание № 3
Предприятие заключило договор страхования имущества сроком на 10 месяцев. Страховая сумма — 620 тыс. рублей. Тарифная ставка -3 руб. 10 коп. со 100 руб. страховой суммы. Так как договор заключен на 10 месяцев, то тарифная ставка составляет 85% от годовой. По договору предусмотрена условная франшиза 2,2%. Через 3 месяца в результате стихийного бедствия предприятие понесло ущерб в сумме 405 000 руб. Определить страховой взнос и страховое возмещение.
Вариант 5
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
Гражданин Сергеев И.И. заключил договор страхования на дожитие в возрасте 27 лет на срок 5 лет. Страховая сумма составила согласно договора 30 000 руб. Норма доходности 2,5% годовых.
Рассчитать нетто-ставку на дожитие и размер страхового платежа на 100 рублей страховой суммы.
Задание № 3
Предприятие «Омега» заключило договор страхования на стоимость товаров, находящихся на складе, на сумму 660 000 руб. на 1 год. Страховая тарифная ставка составила 4,8% от страховой суммы. За наличие страховых выплат по предыдущим договорам предоставлена надбавка к тарифной ставке 2,4%. Определить страховой взнос и сумму страхового возмещения, если известно, что в результате пожара сгорела часть товара на сумму 40 000 руб.
Вариант 6
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
Смирнова О.И. заключила договор страхования на случай смерти на срок 5 лет. Определите нетто-ставку на случай смерти по данному договору, если норма доходности составляет 3,3% годовых.
Задание № 3
Автомобиль был застрахован на сумму 400 тыс. руб. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы.
Определить размер возмещения, если ущерб по данному договору составил 17 тыс. руб.
Вариант 7
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
Петрова СИ. заключила договор страхования на случай смерти на срок 10 лет. Страховая сумма по договору составила 25 000 рублей. Норма доходности - 3,1% годовых. Рассчитать нетто-ставку на случай смерти по данному договору и размер страхового платежа.
Задание № 3
По договору страхования имущества, принадлежащего на праве собственности г-же Сидоровой, была предусмотрена условная франшиза в размере 10% от страховой суммы. Страховая сумма была определена в размере 25 тыс. руб. Определить размер страхового возмещения, если в результате страхового случая ущерб, нанесенный имуществу г-жи Сидоровой, составил 4 тыс. руб.
Вариант 8
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
На момент заключения договора страхования застрахованный находился в возрасте 25 лет. Срок страхования - 5 лет. На основании таблицы смертности рассчитать следующие показатели: вероятность умереть в возрасте 30 лет и вероятность дожития до возраста 35 лет.
Задание № 3
Автомобиль стоимостью 30 тыс. у. е. был застрахован по системе пропорциональной ответственности. Страховая сумма определена в размере 24 тыс. у. е. Ущерб по договору составил 19 тыс. у. е.
Определить размер страхового возмещения.
Вариант 9
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
На момент заключения договора страхования застрахованный находился в возрасте 25 лет. Срок страхования - 5 лет. На основании таблицы смертности рассчитать вероятность умереть в возрасте 26,27,28, 29, 30 лет.
Задание № 3
Транспортное средство застраховано по системе первого риска на сумму 100 тыс. руб. Стоимость автомобиля - 160 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля составил 140 тыс. руб.
Определить размер страхового возмещения.
Вариант 10
Задание № 1
Тему реферата выбрать из списка предложенных тем
Задание № 2
На момент заключения договора страхования застрахованный находился в возрасте 25 лет. Срок страхования - 5 лет. На основании таблицы смертности рассчитать количество умирающих при переходе от возраста 25 лет к возрасту 30 лет по годам (26 лет, 27 лет, 28 лет, 29 лет, 30 лет).
Задание № 3
Урожай сельскохозяйственной культуры был застрахован по системе предельной ответственности. Стоимость урожая была определена в размере 6 тыс. у. е. за 1 ц. Средняя урожайность за последние 10 лет составила 11 ц с гектара. Площадь посева 200 га. По договору страхования ответственность страховщика составляет 75%.
Определить размер страхового возмещения, если фактическая урожайность составила 8,7 ц с 1 га.