Страховой тариф является инструментом солидарной замкнутой раскладки ущерба между страхователями и играет чрезвычайно важную роль в организации страхования В силу этого при получении страховой компанией лицензии на проведение страховой деятельности, а затем при разработке новых видов страхования в Департамент страхового надзора представляется информация о страховых тарифах, об их структуре и о методиках их расчета.
Систему математических и статистических методов, используемых в процессе исчисления страховых тарифов, называют актуарными расчетами. Раньше к актуарным расчетам относилось исчисление страховых тарифов только по страхованию жизни, пенсий и на случай смерти, но на сегодняшний день это название распространилось и на расчеты по рисковым видам страхования.
Методология актуарных расчетов основывается на теории вероятности, демографии и долгосрочных финансовых исчислениях. Теория вероятности играет важную роль в силу того, что в основе страховых тарифов лежит вероятность реализации страховых случаев. Данные демографии используются при дифференциации тарифов в зависимости от возраста страхуемых людей. Долгосрочные финансовые исчисления используются для исчисления размеров возможного дохода от инвестирования страховых резервов.
Основы теории актуарных расчетов были заложены в XVII в. в работах Д. Граунта, Яна де Витта и Э. Галлея. В 1662 г. была опубликована работа английского ученого Д. Граунта, в которой были обработаны данные о смертности людей и построена первая таблица смертности, отражающая зависимость смерти человека от его возраста. Почти в это же время была опубликована работа голландского ученого Яна де Вита, в которой описывался метод исчисления страховых взносов в зависимости от возраста застрахованного и нормы роста денег.
Дальнейшее развитие теория актуарных расчетов получила в работах английского ученого Эдмона Галлея. Он определил основные функции таблиц смертности, исчислил вероятности дожития и смертности, ввел понятие средней продолжительности жизни, рассчитал тарифы по страхованию ренты. Разработанная Галлеем форма таблицы смертности используется в практике страхования до сих пор. На разработанную им методику опираются современные приемы расчета тарифов по страхованию жизни и пенсии. В XVIII в. большинство крупных математиков того времени внесло свой вклад в разработку теории актуарных расчетов.
На сегодняшний день актуарные расчеты позволяют решить следующие задачи:
исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;
исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности, т.е. научная классификация рисков;
математическое обоснование необходимых резервов страховщика, обоснование источников и методов их формирования.
|
- Выводы
актуарных расчетов основывается на теории вероятности, демографии, фи-нансовой математике. Использование актуарных расчетов позволяет исчислять математическую вероятность наступления страхового случая, определить частоту и степень тяжести потерь, обосновать величину страхового тарифа и резервов страховщика. 3. Для практических расчетов страховые компании используют разрабатываемые Департаментом
- Контрольные вопросы
актуарных расчетов, перечислите их основные за-дачи. Что означает понятие лактуарные расчеты в узком и широком смысле слова? Дайте понятие брутто-ставки, охарактеризуйте ее основные элементы. Охарактеризуйте основные принципы формирования страхового продукта. Что такое тарификационная система? Почему необходимо создание тарификационных систем? Каковы особенности расчета нетто-ставок по рисковым
- 1. Сущность и задачи актуарных расчетов
актуарных расчетах учитываются следующие особенности страховой практики: события, которые подвергаются оценке, имеют вероятностный характер; в отдельные годы общая закономерность проявляется через обособленные случайные события, наличие которых предполагает колебания в размерах страховых тарифов; исчисление себестоимости услуги, выраженной в страховом тари-фе, производится в отношении всей
- 9.2 Актуарное накопление и дисконтирование
актуарный коэффициент накопления для промежутка [0, t] для человека в возрасте x; tEx - актуарный коэффициент дисконтирования на промежутке [0, t] для человека в воз расте x. Нетрудно видеть, что A(x, t) больше обычного накопления (1 + i^ на [0,t]} a, tEx - меньше соответствующего коэффициента дисконтирования vt на
- РИСК АКТУАРНЫЙ
актуарного риска, как части общего риска, перекладываемой на страховую
- РИСК АКТУАРНЫЙ
актуарного риска как части общего риска, перекладываемой на страховую
- 9.4 Расчет резерва по ретроспективной формуле (договор полного страхования жизни)
актуарные коэффициенты накопления и дисконтирования соответственно на промежутке [0,t]. Покажем, что лбвО)Я часть (9.4.4) на деле равна tVx. Для этого умножим (9.3.3) на tEx. Мы получим tVx tEx = Ax+t tEx - px 'ax+t tExж (9.4.5) Так как Ax+ttEx = t | Ax, ax+ttEx = t | 'xi (9.4.6) то из (9.4.5) следует, что tVxtEx - t | Ax - Pxt I'x+ttExж (9.4.7) Так как очевидно Ax - Px ax, то из (9.4.7) следует,
- Выводы
сущность данного вида
- 9.1 Общие положения
актуарными коэффициентами накопления и дисконтирования. Определение 9.1. Резервом периодической премии tV на момент t > актуарно приведенными к моменту t средним обязательством tab компании по будущим выплатам и средним обязательством клиента tac по будущим взносам, т.е. числовая величина (9.1.1) tV = tac - tab. Определение 9.2. Формула для резерва (9.1.1) называется перспективной. Эта
- Страховой тариф.
актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном
- 5.2. Актуарные расчеты
актуарными расчетами, называются актуариями. С помощью актуарных расчетов рассчитывается тарифная ставка - цена страхового риска и других расходов страховщика. Совокупность тарифных ставок носит название тарифа. Тарифная ставка бывает двух видов: брутто-ставка и нетто-ставка. Брутто-ставка - ставка, по которой заключается договор страхования. Нетто-ставка - цена страхового риска. Эта ставка идет
- Расчеты аккредитивами
сущности тот же, что и внутри страны, за исключением форм применяемых документов и некоторых специфических
- Комплексная помощь
актуарных расчетов в этом виде страхования. В настоящем пособии он рассмотрен в целях получения базовых знаний по особенностям расчета тарифов в ДМС. При расчете тарифных ставок для практического применения должна быть использована более широкая база медицинской статистики, а также дифференцированные условия получения медицинской помощи в рамках
- Вопросы для самоконтроля
сущность принципов уголовного су-допроизводства ? Какое значение имеют принципы уголовного процесса? Какие принципы нашли свое отражение в Конституции РФ ? Какие принципы нашли свое отражение в уголовно- процессуальном законе РФ? В чем состоит сущность принципа законности? В чем состоит сущность принципа публичности? В чем состоит сущность принципа гласности? В чем состоит сущность принципа
- Практикум
сущность аккредитивной формы расчетов? Каковы ее преимущества и недостатки? Охарактеризуйте документооборот при расчетах чеками. Дайте определение переводного и простого векселя, назовите особенности их использования. Фактор времени в финансовых
- з 2. Экономические и правовые факторы, влияющие на величинустраховых тарифов
актуарных расчетов. Обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов относится к рисковым видам страхования. Ввиду этого для расчета страховых тарифов по данному страхованию обычно используются Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденные распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по над-зору за страховой деятельностью № 02-03-36 от 8
- Выводы
расчеты являются основой определения финансовых взаимоотношений между страховщиком и страхователем и установления страховых тарифов. Актуарные расчеты - это система математических и статистических методов, с помощью которых определяются размеры страховых тарифов и доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, величина (размер) страхового фонда и его достаточность для выплат сумм
- Грищенко Н.Б.. Основы страховой деятельности, 2001
актуарных расчетов в добровольном медицинском страховании, анализа финансовой устойчивости страховой компании. Учебное пособие основано на современном страховом законодательстве, содержит ссылки на него, а также включает глоссарий основных страховых терминов и понятий. Курс лекций предназначен для использования в учебном процессе при изучении курса Страховое дело. Для студентов и преподавателей
- Тема 10. Международные расчеты и их формы
сущность международных расчетов. Формы международных расчетов и факторы, влияющие на их выбор. Современные информационные технологии в международных расчетах. Литература Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции /Е.Ф. Жуков. - М., 1997. - 520с. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учеб./ Под ред. Л.Н. Красавиной. - М., - 2000. - 608 с. Михайлушкин А. И.
- Вопросы для самоконтроля
сущность мер уголовно-процессуаль ного принуждения ? Какие Вы знаете виды мер уголовно-процессуального принуждения? В чем заключается сущность задержания? Какие Вы знаете материальные и процессуальные ос нования задержания ? В чем состоит сущность мер пресечения? Какие Вы знаете виды мер пресечения? Какие существуют основания применения мер пресече ния? В чем заключается сущность применения
|
Экономика