Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по Методике расчета тарифных ставок, утвержденной распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г.
Согласно этой методике нетто-ставка (7"н) состоит из двух частей: основной части (Т0), обеспечивающей страховщика средствами для текущих выплат и формирования страховых резервов, связанных с нормальной суммой убытков, и рисковой надбавки (Гр), предназначенной для покрытия возможного увеличения выплаты страхового возмещения в отдельные неблагоприятные периоды.
Таким образом,
(6.1)
(6.2)
где - средняя величина страхового возмещения на один страховой случай по договорам страхования данного вида; 5 - средняя сумма
на один договор страхования данного вида; - Ч убыточность страховой суммы по договорам страхования данного вида за принятый в расчете период; <7 - вероятность наступления страхового случая (частота страховых случаев) в расчете на один договор страхования данного вида.
Для расчета рисковой надбавки используется следующая формула:
Т = 1,2 сс(у) То Лр^' (6-3)
где 1,2 - постоянный коэффициент; п - число договоров страхования; а(у) - коэффициент гарантии, означающий, что страховщик с вероятностью у предполагает обеспечить непревышение общей суммы выплат страховых возмещений над суммой собранных по данному виду страхования премий.
Значение коэффициента а(у) в зависимости от степени вероятности у представлено в табл. 6.1.
Т а 6 л и ц а 6 1 Значение коэффициента гарантии безопасности страховщика
т 0,84 0,9 0,95 0,98 0,9986
а 1,0 1,3 1,645 2,0 3,0
Брутго-ставка Т6 рассчитывается по формуле
Т 100
Т. = Ч (6.4)
6 100-Я
где Н - доля нагрузки в брутго-ставке в процентах. Для расчета нагрузки используется формула
(П-5Л 100
я 71 ' (65)
где П - сумма фактической страховой премии, собранной страховщиком по данному виду страхования за 1Ч2 года; 5в - сумма выплат страхового возмещения за этот период.
Структура нагрузки (в процентах к брутто-ставке) определяется исходя из сложившегося соотношения включаемых в нее расходов и необходимости их оптимизации. Например, при добровольном страховании от несчастных случаев структура нагрузки может быть следующая: общая величина нагрузки в брутго-ставке - 30%, из них 25% - расходы на ведение дела, 2% - отчисления в резерв предупредительных мероприятий, 3% - прибыль. При обязательном страховании пассажиров на железнодорожном транспорте величина нагрузки в брутто-ставке составляет 94%, из них 3% - расходы на ведение дела, 90,7% - отчисления в резерв предупредительных мероприятий.
Для расчета брутто-ставки может быть использована и другая формула:
Гб=ТТ- (6.6)
где Н - нагрузка в долях единице; Тп - нетго-ставка в процентах или рублях со 100 руб. страховой суммы.
|
- Выводы
расчеты - система математических и статистических методов, используемых в процессе исчисления страховых тарифов. Методология актуарных расчетов основывается на теории вероятности, демографии, фи-нансовой математике. Использование актуарных расчетов позволяет исчислять математическую вероятность наступления страхового случая, определить частоту и степень тяжести потерь, обосновать величину
- з 2. Экономические и правовые факторы, влияющие на величинустраховых тарифов
расчетов. Обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов относится к рисковым видам страхования. Ввиду этого для расчета страховых тарифов по данному страхованию обычно используются Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденные распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по над-зору за страховой деятельностью № 02-03-36 от 8 июля 1993
- Страховой тариф.
расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном
- 28. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство. Договор страхования, или страховой договор, - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую
- Объем страховой ответственности
страхования. Количественная оценка ответ-ственности страховщика выражается в страховой сумме. Причем иногда страховщики определяют в Правилах страхования минимальный размер страховой суммы. Существует несколько способов установления страховой суммы при покрытии договором нескольких рисков. Возможно определение страховых сумм (они могут быть и одинаковой, и разной величины) отдельно по каждому
- Выводы
расчеты являются основой определения финансовых взаимоотношений между страховщиком и страхователем и установления страховых тарифов. Актуарные расчеты - это система математических и статистических методов, с помощью которых определяются размеры страховых тарифов и доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, величина (размер) страхового фонда и его достаточность для выплат сумм
- Контрольные вопросы
расчета страховой суммы и определения размера страхового возмещения. Что Вы понимаете под страхованием косвенных убытков? Чем вызвано несовпадение временных периодов страхования и возмещения убытков? Какие транспортные средства могут быть объектами страхования? Какие факторы принимаются во внимание при установлении страховой суммы и страхового тарифа в автотранспортном страховании? Дайте
- Выводы
страховых фондов: государственные (фонды социального страхования), фонды самострахования, фонды страховых компаний. Функции страхования: рисковая, предупредительная, воспроизводственная, освобождение государства от дополнительных финансовых расходов по компенсации ущербов, инновационная, инвестиционная, социальная. Отрасль страхования объединяет виды страховой деятельности по принципу
- 7.6. Элементы объектной системы страхования
страхования - это совокупность объектов в процессе формирования и использования страхового фонда. Она включает в себя следующие элементы: 1) рисковые обстоятельства; 2) ситуацию риска; 3) стоимость (оценку) объекта страхования; 4) страховое событие; 5) страховую сумму; 6) страховой взнос; 7) страховой случай; 8) ущерб (убыток) страхователя; 9) страховую
- Страховой взнос.
страховой суммы страхователь платит страховщику определенный страховой взнос. На практике зачастую вместо термина лстраховой взнос используется понятие страхового платежа, а за рубежом и в деятельности страховой компании Ингосстрах - страховой премии. Страховой взнос представляет собой плату за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования
- Контрольные вопросы
страхования в страховании ответственности? Что обозначает понятие ллимит ответственности? Кратко перечислите опасные производственные объекты, подлежащие обязательному страхованию предприятий - источников повышенной опасности. Каков порядок определения размера страхового тарифа и страховой суммы в обязательном страховании предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты? В чем
- Основные термины и понятия в страховании
страхование. Событие должно обладать свойствами вероятности и случайности его наступления. Страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или застрахованному лицу, бенефициару или другим третьим лицам. Страховая сумма - сумма, определенная договором
- Тарифы страховых взносов
страховых взносов значительно выше, чем ставки по ЕСН. 2010 г. будет переходным периодом, в течение которого сохранится действующая ставка взносов на уровне ЕСН 2009 г. Работодатели будут как и ранее перечислять 20% от заработной платы конкретного работника в Пенсионный фонд, 2,9% - в Фонд социального страхования и 3,1% - в фонды обязательного медицинского страхования. То есть общий размер
- Актуарии.
расчетов и занимающийся разработкой методологии и исчислением страховых тарифов, расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм, а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий, называется актуарием. Специальность актуария возникла в XVIII в. в связи с развитием страхового дела в
- Страховой тариф
страховая ставка) - плата с единицы страховой суммы, на основании которой определяется страховой
- Контрольные вопросы
расчетов, перечислите их основные за-дачи. Что означает понятие лактуарные расчеты в узком и широком смысле слова? Дайте понятие брутто-ставки, охарактеризуйте ее основные элементы. Охарактеризуйте основные принципы формирования страхового продукта. Что такое тарификационная система? Почему необходимо создание тарификационных систем? Каковы особенности расчета нетто-ставок по рисковым видам
- Принципы добровольного и обязательного страхования
страхование: устанавливается законом объект страхования, согласно которому страховщик обязуется застраховать объект, а страхователь выплачивать взносы перечень объектов, подлежащих страхованию уровень страховой ответственности порядок установления тарифных ставок периодичность внесения страховых взносов основные права и обязанности сторон Закон возлагает проведение такого страхования на
- 29. СФЕРЫ, ОТРАСЛИ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ, ИХ ОСОБЕННОСТИ
страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: имущественное; социальное; личное; страхование ответственности;
- Основные понятия страхового дела
расчетов, экономики страхования привели к формированию специфической страховой терминологии. Надо отметить некоторую сложность понятийного аппарата страхования. Это связано, во-первых, с тем, что один и тот же термин часто имеет несколько смысловых аспектов и, во-вторых, некоторые термины еще не устоялись и часто трактуются по-разному. Для облегчения восприятия разделим основные страховые термины
- Страховая стоимость объекта страхования.
расчете размера страховой оценки существенную роль играют категория страхователя, вид застрахованного имущества, условия страхования, установленные законом или правилами. Страховая оценка в имущественном страховании служит исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страхового взноса, страхового возмещения. Страховая сумма может устанавливаться в размере
|
Экономика