| Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю.. Страхование : Учеб. пособие Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. - М.: Экономиста,2004. - 217 с., 2004 |
7. Добровольное медицинское страхование (ДМС) |
Правовым обеспечением добровольного медицинского страхования (ДМС) являются федеральные законы О медицинском страховании граждан РФ и Об организации страхового дела в Российской Федерации.
Добровольное медицинское страхование имеет много общего с обязательным и преследует ту же социальную цель - обеспечение гражданам возможности получения медицинской помощи путем страхового финансирования. В то же время между ними существует ряд различий.
Во-первых, ДМС представляет собой вид коммерческого, а не государственного социального страхования. Во-вторых, ОМС первично, в то время как ДМС является дополнением к обязательному медицинскому страхованию. ОМС обеспечивает получение гражданами жизненно необходимой медицинской помощи и услуг в пределах установленного государством минимума, а ДМС предоставляет воз-можность получения высококвалифицированной помощи с использованием новейших достижений в области медицинской техники и технологии в условиях повышенного комфорта В-третьих, хотя обе системы являются страховыми, ОМС основана на принципе страховой солидарности (т.е. в рамках ОМС происходит перераспределение средств, уплаченных страхователями), а ДМС - на принципе страховой эквивалентности, по которому застрахованный может получить только те виды услуг и только в таком объеме, за которые заплачено. В-четвертых, в отличие от ОМС, где руководящую роль играет государство, при добровольном медицинском страховании виды медицинской помощи и ее объем регламентируются желанием и финансовыми возможностями страхователя. В-пятых, в ДМС существует прямая зависимость между размером страхового взноса и качеством, объемом и сроками лечения, в ОМС - нет возможности вернуть страховой взнос, если медицинская помощь была не востребована.
К числу субъектов ДМС относятся страхователи, застрахованные, страховщики, а также медицинские учреждения Страхователями могут быть дееспособные физические или юридические лица, а застрахованными - любые физические лица (на страхование не при-нимаются лица, состоящие на учете в психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах, ВИЧ-инфицированные и инвалиды I группы). Страховщиками при проведении ДМС могут быть не только страховые медицинские организации, осуществляющие ОМС, но и любые страховые компании, имеющие соответ-ствующую лицензию. Медицинские учреждения, работающие в системе ДМС, должны соответствовать тем же требованиям, что и при проведении ОМС. Принципиальное отличие состоит в том, что страховые компании в рамках ДМС работают только с лечебными учреждениями, располагающими высококвалифицированными специалистами и хорошей материально-технической базой.
Медицинские услуги в рамках ДМС оказываются в соответствии с Правилами страхования, отражающими основные экономико-правовые аспекты, и программами, содержащими перечень медицинских услуг, входящих в страховое покрытие; шкалу страховых сумм, в пределах которых могут заключаться договоры страхования; лимиты ответственности страховщика по отдельным видам медицинских услуг; шкалу страховых премий, соответствующих шкале страховых сумм; перечень медицинских учреждений, обслуживающих данную программу, периоды страхования.
При проведении добровольного медицинского страхования применяются три основных типа договоров.
По договору на условиях лгарантированного предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении застрахованному обеспечивается возможность получения консультаций у высококвалифицированных специалистов, посещения врача в лечебном учреждении во внеочередном порядке, консультации специалистов на дому, доставки лекарств на дом, полноценного лечения в домашних условиях, осуществления на дому инъекций и других лечебно-диагностических манипуляций, закрепления патронажной сестры, проката предметов ухода за больными и медицинской техники.
По договору на условиях лгарантированного предоставления меди-цинских услуг при стационарном лечении застрахованному обеспечивается госпитализация в срок 1Ч3 дня с момента обращения за помощью, перевод в соответствующие лечебные учреждения из других стационаров в случае госпитализации бригадой скорой помощи, размещение в палатах с повышенной комфортностью, установление индивидуального поста у больничной койки, обеспечение необходимыми лекарственными препаратами и медицинскими инструментами, консультирование высококвалифицированными специалистами, предоставление автотранспорта при госпитализации и выписке из стационара.
По договору на условиях лполной страховой ответственности застрахованному гарантируется комплексное обслуживание стационар-ными и амбулаторными медицинскими учреждениями.
Программами ДМС может также гарантироваться:
санаторно-курортное обслуживание,
специализированная диагностика заболеваний;
физиотерапевтические и оздоровительные процедуры;
стоматологическое лечение;
косметологическое лечение;
лечение от инфекционных заболеваний;
лечение определенных тяжелых заболеваний;
иные виды медицинских услуг.
Обязательным элементом всех программ ДМС является контроль качества оказания медицинской помощи застрахованным квалифи-цированными экспертами страховой компании.
В соответствии с Правилами ДМС не являются страховыми случаями обращения за медицинской помощью застрахованного в связи с ухудшением состояния здоровья или травматическими поврежде-ниями, полученными в результате:
умышленного причинения себе телесных повреждений;
покушения на самоубийство;
совершения застрахованным умышленного правонарушения;
лечения методами, не признанными официальной медициной;
нахождение в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
Не являются также страховыми случаями обращения за медицинской помощью в медицинские учреждения или получение медицинских услуг, не оговоренных договором ДМС.
|
| << Предыдушая |
Следующая >> |
| = К содержанию = |
Похожие документы: "7. Добровольное медицинское страхование (ДМС)" |
- Доходы по договорам страхования и договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
добровольного долгосрочного страхования (срок не менее 5 лет) жизни и возмещения вреда жизни, здоровью и медицинских расходов, добровольного пенсионного страхования и добровольного пенсионного
- 3. Медицинское страхование
добровольное. Обязательное обеспечивается следующим образом: за работающих граждан взносы уплачивают предприятия, на которых они работают; за нетрудоспособных граждан плата за медицинское страхование производится из средств бюджета соответствующих уровней. Обязательное медицинское страхование является бесплатным для населения. Каждый работающий гражданин, неработающий пенсионер получает страховой
- Выводы
добровольного медицинского страхования является компенсация застрахованным гражданам финансовых расходов и потерь, связанных с болезнью или травмой, которые не покрываются государственной или обязательной страховой медициной. Негосударственное пенсионное обеспечение в РФ осуществляется на добровольной основе в дополнение к государственной пенсии. Оно может быть реализовано в трех вариантах: путем
- Контрольные вопросы
добровольного медицин-ского страхования? По каким критериям и какие виды добровольного медицинского страхования Вы можете выделить? Перечислите возможные варианты реализации дополнительного пенсионного обеспечения. Чем обусловлена необходимость создания компаний по управлению активами
- Принципы добровольного и обязательного страхования
добровольных началах (ограничений по видам страхования нет). Добровольность исходит и от страхователя (можно застраховать все, что угодно). Выборочный охват добровольного страхования. Добровольное страхование всегда ограничено сроком договора страхования. Добровольное страхование действует только при своевременной уплате страховых взносов. VI. Страховое обеспечение по добровольному страхованию
- Доходы, облагаемые по ставке 13%
добровольного долгосрочного страхования жизни, заключенным на срок не менее пяти лет, в случае осуществления таких выплат застрахованным физическим лицам в течение этого периода, включая ренты и (или) аннуитеты; выкупные суммы, полученные в случае досрочного расторжения договора добровольного долгосрочного страхования жизни до истечения пятилетнего срока действия, за вычетом суммы внесенных
- 45. ХАРАКТЕРИСТИКА ВНЕБЮДЖЕТНЫХ ФОНДОВ
добровольные взносы граждан; доходы от капитализации средств фонда; прочие поступления. Пенсионный фонд используется: 1) на выплату пенсий: по возрасту и инвалидности; при потере кормильца; за выслугу лет, военнослужащим; выплату пособий; на детей в возрасте от полутора до шести лет; одиноким матерям; лицам, пострадавшим на Чернобыльской АЭС; для оказания материальной помощи престарелым и
- 13.4 Фонды обязательного медицинского страхования РФ
добровольных взносов юридических и физических лиц; доходов от использования временно свободных финансовых средств федерального фонда; нормированного страхового запаса финансовых средств фонда и иных поступлений. Территориальные фонды медицинского страхования, создаваемые представительной властью субъектов федерации, осуществляют: финансирование обязательного медицинского страхования,
- 28. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ
добровольном. Субъектами медицинского страхования являются гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение. Обязательное медицинское страхование (ОМС) - один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания. В России ОМС является государственным и всеобщим.
- 2. Имущественное страхование
добровольным, так и обязательным. В обязательном порядке осуществляется страхование имущества особой важности, принадлежащего гражданам, - жилой фонд, строения, животные, - гибель которых затрагивает не только личные интересы, но и интересы всего общества. Обязательному страхованию подлежат также строения и сооружения, сданные в аренду или другие виды пользования. Остальное имущество подвергается
- 1. Личное страхование
добровольное, обязательное. К добровольному относят смешанное страхование жизни, когда между страхователем и страховщиком заключается договор в виде страхового полиса. Размер ежемесячных выплат зависит от страховой суммы (платит страхователь). Договор может заключаться на 5Ч10 или 20 лет. Он заключается с лицами в возрасте от 18 до 77 лет. Страховые компании выплачивают страхователю сумму при
- 29. СФЕРЫ, ОТРАСЛИ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ, ИХ ОСОБЕННОСТИ
добровольное; обязательное. Добровольное страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: имущественное; социальное;
- Комплексная помощь
добровольному медицинскому страхованию представляет собой принципиальный порядок ведения актуарных расчетов в этом виде страхования. В настоящем пособии он рассмотрен в целях получения базовых знаний по особенностям расчета тарифов в ДМС. При расчете тарифных ставок для практического применения должна быть использована более широкая база медицинской статистики, а также дифференцированные условия
- Грищенко Н.Б.. Основы страховой деятельности, 2001
добровольном медицинском страховании, анализа финансовой устойчивости страховой компании. Учебное пособие основано на современном страховом законодательстве, содержит ссылки на него, а также включает глоссарий основных страховых терминов и понятий. Курс лекций предназначен для использования в учебном процессе при изучении курса Страховое дело. Для студентов и преподавателей экономических
- Фонд Обязательного Медицинского Страхования
добровольные взносы физических и юридических лиц доходы от использования временно свободных средств федеральных и территориальных фондов Страховой тариф в ФОМС - 3,6% от ФОТ в федеральный фонд - 0,2% в территориальный - 3,4% Выплаты, на которые не начисляются взносы аналогичны таким выплатам в другие фонды. Средства ФОМС направляются на финансирование программ ОМС, приобретение медикаментов,
- 85. Социальное страхование
добровольное и корпоративное социальное страхование. Обязательное социальное страхование - разновидность социальных гарантий, установленных действующим законодательством, в связи с утратой дохода (заработной платы) из-за потери трудоспособности (болезни, несчастного случая, старости) или места работы. Финансовые источники предоставления таких социальных гарантий - страховые взносы работодателей
- 3.2.2. Обязательное страхование на случай болезни (ОСБ)
добровольными членами системы ОСБ, либо прибегают к услугам других страховых фондов. К категории лиц, защищенных системой ОСБ, наряду с застрахованным индивидом (без дополнительного взноса) относятся члены его семьи (супруга, дети). Финансирование системы ОСБ обеспечивается посредством различных видов больничных касс, к которым прежде всего относятся: общие местные больничные кассы (их
- Выводы
добровольном медицинском страховании состоит в том, что этот вид страхования с одной стороны, относится к видам страхования жизни, что предполагает страхование суммы, с другой - для него характерны страховые выплаты на принципах возмещения ущерба. В связи с этим расчет тарифных ставок в добровольном медицинском страховании сочетает в себе подходы и страхования жизни, и иных видов, чем страхование
- 28. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
добровольном страховании) или установленная законом (при обя-зательном). Страховое возмещение - возмещение какой- либо денежной суммы вследствие наступления страхового случая. Страховой взнос - это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с условиями договора. Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.
- Доходы, не подлежащие налогообложению
добровольного долгосрочного (на срок не менее пяти лет) страхования жизни и в течение этих пяти лет не предусматривающим страховых выплат, в том числе в виде рент и (или) аннуитетов (за исключением страховой выплаты, предусмотренной в случае наступления смерти застрахованного лица), в пользу застрахованного лица. Суммы страховых выплат по договорам добровольного долгосрочного страхования жизни,
|
Экономика