Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная
Экономика
История экономики
| Черняк В. 3.. Популярная история экономики и бизнеса, 2002 | |
Столичные и провинциальные |
|
|
Всем известно, как трудно гтщ/чшв денв- ги; к это/у всегда мэгут нажизв крепят ствия. Но в трвддатидетней гракшке бухгалтера не Еьтаэ сц/чая, что&,1 кто-ниЕдаэ, б\№ то юрвдтаесксе иш частное затр\даядся Сы гринягв денвги. Михаил Булгаков В XVIII в. в Европе основывается несколько крупных центральных банковских учреждений, потребность в которых все более стала опушаться по мере развития торговли и промышленности. Однако следует сказать, что развитие банков на Европейском континенте было значительно задержано неудачей банка Дк. Лоу. Новые банки во второй половине XVIII в. являлись по большей части билетными, или эмиссионными, т.е. такими, которые черпали свои главные средства из выпуска банковских билетов. В Англии банковские операции производились менялами и золотых дел мастерам! аде в XIV в. Однако частьв банкротства вследствие плохого ведении дел, а также недостаточные размера их кредитных операций заставили подумать об учреждении более значительного общественного банка. В целях удовлетворения потребности торгово-промышленного класса в кредите в конце ЖЕ в. (в 1694 г.) го проекту некоего Патдосона Сып основан Английский банк как акционерное ойдество. Патерсон видел главную задачу банка не столько в операцинх приама вкладов, размена денег и трансферта, котсрье играли главную роль в прзкних банках, сколько в развитии самого кредита, в предоставлении денежных средств там лицам:, котсрье в них нуждались . Спираясь на гример Амстердамского банка, Патерсон полагал, что выпускаемые банковские билеты отнюдь не должны покрываться сполна звонкой наличностью в кассах банка. Однако для того, чтобы правление не злоупотребляло шпусксм билетов, он считал необходипмьм установить правило постоянной разменносш билетов на золото по требованию. Английский банк не был обособленным!, он стал стержнам! целой системы. Вокруг него и опираясь на него располагались частные лондонские банки: в 1807г. их Сыло 73, в 20-х гг. ХЗХв.Ч около 100. В провинции с начала XVIII в. появились сельские банки (country banksЧ англ.). Их количество резко возрюсло во времена Компании Юкных морей. Затем в связи с банкротством! последней: в 1750 г. их была всего лишь одна дайна, но в 1784 г.- уже 120, около 1797 г.- 290, в 1800 г.- 370 и по меньшей мере 650 к 1810 г. По другим английским источникам!, их насчитывалось 900. Конечно, по своей величине это были очень разньв банки. В 1826 г. из 552 банков 49 ИМЕЛИ всего одного владельца, 157Ч двоих, 108Ч четверых, 43Ч пятерых, 26Ч шестерых. Банки не могли иметь больше шести компаньонов. л...Это внезапно возникшее поколение банков было торжеством лилипутов, - писал французский историк Ф. Брюдель. Бурное развитие этих банков было порюждено местной конъюнктурой и потребностями. Банк графства очень часто бывал всего лишь дополнительной конторой, открьпюй в давно существовавшем предприятии, где выпуск кредитных билетов, учет векселей и ссуда становились добрососедскими услугами, нередко оказывавшимися запросто. Первые банкиры были представителями самых разных профессий. Так, Фостеры в Кембридже были мельниками и хлеботорговцами. В Ливерпуле того времени большинство банкиров были выходцами из торговых фирм. Ллойды в Бирмингеме принадлежали к династии торговцев пряжей и изготовителей шерстяных тканей. В Корнуолле банкиры в большинстве своем были владельцами горных разработок, в других местахЧ торговцами сслодсм или хмелем или же пивоварами, суконшиками, галантерейщиками, сборщиками дорожных пошлин. Провинциальная Англия XVIII в. нуждалась в кредите, испытывала по- требность в обращении векселей, в наличных деньгах, и частные банки все эти функции выполняли, поскольку они имели право выпускать даже кредитные билеты. Для них это оказалось прекрасным источником прибылей, по крайней мере в первое время, пока существовал определенный кредит довердя. В принципе местные банки имели некий золотой запас для покрытия своих эмиссий, но, едва наступал кризис, едва публика начинала вслно- ваться, как это было в 1745 г., они вынуждены были поспешно изыскивать наличные в лондонских банках, чтобы избежать банкротств. Впрочем, последнее удавалось не всегда. Крдзисы 1793и 1816 гг. доказали, что местные банки предоставляли крупные займы не только на короткий, но и на длительный срок. Однако в целом система была достаточно прочна, так как она практически поддерживалась Английским банком, игравшим роль лзаимодавца на крайний случай. Его запасов наличности обычно хватало для покрытия неожиданных выплат частным банкам, лондонским или провинциальным, в случае затруднений. После 1797 г., когда билеты Английского банка перестали обмениваться на золото, они сделались для местных банков тсй монетой, на которую они в будущем обязывались обменивать свои собственные кредитные билеты. Явный признак общей стабильности состоял в том, что частные банки стали депозитными банками, получив в силу этого больше возможностей предоставлять авансы как фермерам, земельным собственникам, так и промышленникам, владельцам шахт или строителям каналов. Когда, начиная с 1826 г., законам было разрепено создание акционера ных банков (joint stock banksЧ англ.), они образовали новое поколение банковских учрежденийЧ более солидных, лучше снабжавшихся капиталами, чем их предшественники. Однако были ли они осторожнее? Конечно нет. Им нужно было переманить клиентуру из банков, уже существа ваших, рисковать больше, чем они. Их число росло на глазах: в 1836 г. их было 70, но с 1 января по 26 ноября того же года 42 акиионернх банка лбыли организованы и вступили в конкурентную борьбу с теми, что уже существовали. Вскоре их стало около ста, и со всеми многочисленными отделениями они уравнялись в количестве с сельскими банками, ко- торые с того времени стали выглядеть как учреждения устаревшие. Лондон оде долго был закрыт для акционерных банков, однако в ко- нечнсм стае они появились и там. И вот в 1854 г. они оказались допдщ- ны в Расчетную палату (Clearing HauseЧ англ.) столичных банков, т.е. в полной мере стали участвовать в том обращении денег и кредита, единственным центром которого был Лондон. Расчетная палата была создана в 1773 г. для компенсационных расчетов между банками. Как говорил Давид Рикардо, отличительная функция банкира лначинается с того момента, как он использует деньги других. Имелись деньги, обращавшиеся в принудительном порядке между Английским банком и английским правительством, между главным банком и прочими банковскими учреждениями, торговыми и даже промышленными предприятиями. При посредстве сберегательных банков (saving banksЧ англ.) происходил также захват денег, скопленных бедняками, - операция громадная по своим размерам!, что подтверждалось в однсм французском письме: л...сие богатство бедноты (взятое в его массе) в Англии больше, чам состояния бога- чая во многих других королевствах. Основной акционерный капитал Английского банка равнялся 1200 тысяч фунтов стерлингов; он Сыл передан в руки правительства, которое обязалось платать за него 8% в год. Банк имел право учитывать векселя, торго- вать золотом и оерефсм в слитках, щдаватъ ссуда: под заклад движимости и предавать товары, осшшиеся за ним в качестве закладов по ссудам (тср- говля другими товарами была запрацена). Минимальная стоимость банковского билета была 20 фунтов стерлингов; для более значительных выпусков требовалось разрешение парламента. Точно так же лишь с разрешения парламента мсжно было давать ссуду правительству. Текущие дела велись управляющим и 24 директорами, избиравшимися акционерами. Четыре раза в год собирались обще собрания акционеров, на которых рзашлись вопро- сы о ведении дел, распределялась чистая прибыль. Через три года после основания Английского банка правительство даровало банку привилегию быть единственным учреждением подобного рюда. На все время концессии никакое другое акционерное обцество не могло получить разрешения на производство банковских операций. В первое времм Английскому банку пришлось выдержать серьезную бсрьбу с частными менялами и банкирами, для которых он йш, естественно, опасным конкурентом. Совместными усилиями они пытались подорвать платежную способность банка, предъявляя сразу большое количество билетов к размену. Однако Английский банк устоял в этой борьбе и добился запрацения всякому товариществу с числам членов банка более тести учреждать банковские предприятия и выпускать билеты на предьявителя. Нлпуск билетов производился Английским банком остсрхжно и развивался постепенно; к средине XVIII в. общя ценность шпуденных банком билетов достигла 4,5миллионов фунтов стерлингов. Во второй половине века начали выпускать 10-фунтовье билеты, а с 1793 г.Ч даже 5-фунтовье; ценность выпущенных билетов достигла к 1790 г. 11,5миллионов фунтов. Во вторхе и третье издания своей классической книги Начала политической экономии и податного обложения Д. Рикардо вставил примечательный абзац, которюго не было в первом издании. Полное понимание всех следствий, вытекающих из принципа ограничения количества де- нет, - писал Д. Еикардо, - вот что имеет наиболее важное значение в деле выпуска бумажных денег. Вряд ли кто-нибудь поверит лет через пятьдесят, что директора банков и министры как в парламенте, так и в парламентских комиссиях могли серьезно утверждать, что выпуски билетов Английского банка, хотя бы размера этих выпусков не ограничивались правом владельца банковых билетов требовать в обмен на них золото в монете или слитках, не оказывали и не могли оказывать никакого влияния на цены товаров, слитков или вексельный курс. После образования банков государство теряет свою исключительную привилегию чеканки денег или выпуска их. Денежное обращение может возрастать одинаково как вследствие шпуска монеты, так и вследствие вы- пуска бумажных денег. Бели бы государство выпустило в обращение неполновесную монету и в то же время сократило бы ее количество, то оно не могло бы поддерживать стоимость этих денег, потому что банки имели бы такую же возможность увеличить количество лорудий обращения. лВыпуская слишком большое количество бумажных денег, - писал Адам Смит, - излишек которых постоянно возвращался назад для обмена на золото и серебро, Английский банк в течение целого ряда лет был вынужден ежегодно чеканить зелота на сумму от 800 тысяч до 1млн. ф. ст., или в среднем! 850 тысяч ф. ст. Чтобы получить золото, необходимое для чеканки такого большого количества монеты, Английский банк (вследствие того, что золотая мснета уже несколько лет находилась в очень пло- хсм состоянии) часто должен был покупать слитки по такой шеокой цене, как 4 ф. ст. за униию. Сейчас же вслед за этим! он шпускал этот слиток в обращение в форме монеты, но уже по Зф. ст. 17шилл., 10 Уг пенса за унцию и терял таким образом! на чеканке такой большой суммы около 2 V2, или 3%. Хотя банк не платил никакой поплины за чеканку, хотя в действительности все издержки падали на правительство, эта щедрость правительства не избавляла банк от лишних расходов. В 1695 г. по примеру Английского банка был основан акционерный Шотландский банк с капиталом 100 тысяч фунтов стерлингов, который тоже стал выпускать банковские бишеты, размениваемые по предъявлении на звонкую монету, причем в начале XVIII в. начали выпускать билеты стоимостью в 1 фунт стерлингов. Шотландский банк сразу стал монополистом! в деле производства банковских операций, однако ненадолгоЧ лишь на 10 лет. Затем! эта монопо- лия была у него отнята, и тогда в Шотлацции началось бурное развитие мелких банков, выпускавших билеты стоимостью до 1 шиллинга и даже меньше, что побудило правительство ограничить размеры их стоимости одним фунтом. Шотландские банки раньше других начали платить проценты по вкладам на текущий счет и с 1729 г. ввели в практику особую операциюЧ вьщачу ссуд под поручительство двух или трех заслуживающих доверия лиц (так называемый cash creditЧ англ.). Во второй половине XVIII в. вся Шотландия покрылась сетью мелких банков, не только производивших банковские операции, но и служивших сберегательными кассами. Особенность шотландских банков заключалась в доступности кредита и близости их к сельскому населению. В Германии с первых лет своего царствования Фридрих Великий (1712Ч1786, прусский король с 1740 г.) занимался вопросом основания центрального банка. В проектах недостатка не было. Но король остановился на итальянском проекте, в кеторсм, в частности, гредпаталось учредить банк вроде банка Дк. Лоу, где креме шпуска банковских билетов и других операций предполагалось заниматься ведением крупных торговых и промышленных предприятий и страхованием. Однако население к этому проекту отнеслось равнодушно, не подписывалось на акции. Тогда проект был изменен, и вместо единого грандиозного банковского учреждения было основано несколько торговых и промышленных предприятий и Королевский зашный и жирс^банк в Берлине (в 1765 г.). Предполагалось, что этот банк будет государственньм и получит от правительства 8 миллионов талеров в основной капитал. Однако в действительности ему было вьдано только 400 тысяч талеров. Первоначально банковские операции ограничивались выпуском банковских билетов, обязательно принимаемых во всех общественных и государственных учреждениях, приемом вкладов, вьдачей ссуд под заклад ценностей, учетом векселей и трансфертсм (жиро) . При этом Сыто предписано всем! торговцам и промышленникам оплачивать векселя на сумму более 100 талеров через этот банк. Особенное развитие Королевский банк получил после распоряжения правительства в 1768 г. передать все капиталы богоугодных заведений, церквей, опекунских советов в банк в виде вкладов за умереннье проценты. Благодаря эдему постановлению в банке создалось такое изобилие средств, что он не мог разместить все полученные капиталы посредством! учетной и ссудной операций и обратился к вцдаче ипотечных ссуд (т.е. ссуд землевладельцам под залог земли). Выпуск банковских билетов в XVIЧXVII вв. производился в очень умеренных количествах, в XVIII в. Королевский банк не испытал никаких потрясений благодаря осторожному и разумному ведению дел. Во Франции катастрофа, постигшая банк Дж. Лоу, сильно затормозила развитие банковского дела. Только в 1776 г. был основан учетный банк в Париже под названием лCaisse d'esccmpte. Этот банк выпускал банковские билеты, принимал вклады на срок и на текущий счет, производил трансферты, учитывал векселя и торговал благородными металлами. Основной капитал его равнялся 15 миллионов франков, из которых 10 миллионов лежало в виде обеспечения в государственном! казначействе, что устанавливало связь банка с казной и в дальнейшем пагубно отразилось на его истории. В 1783 г. банк должен Сыл дать правительству из своих наличных средств ссуду в 6 миллионов франков, что вызвало прекращение свободного размена билетов на звонкую монету. Но и после этого принудительные ссуды правительству продолжались, причем все возрастая: в 1787 г. долг правительства банку равнялся 70 миллионам франков, в 1789 г.Ч 240 миллионам. Объясняется это необычайными затруднениями финансового ведомства в эпоху начинавшейся ревогкции, анархией в государственном! управлении и почти полной несостоятельностью государства в платежах по своим обязательствам. Все это в 1793 г. привело к тому, что учетный банк пришлось закрыть. В Голландии Амстердамский банк пользовался полным доверием населения. Когда в 1794 г. Амстердам Сыл взят французами, банк оказался несостоятельньм: в его кассах не хватало 10,5 миллионов флсринов, которые Сыли тайно отданы правлением! в ссуду правительству и голландской Ост-Индской компании. В результате в 1795 г. банк был ликвидирован. К 1814 г., после того как правительство внесло взятую ранее сумму, он расплатился со своими кредиторами. Крупными банками были также основанный в Вене в 1703Ч1706 гг. городской банк, в 1736 г. в КопенгагенеЧ эмиссионный и ссудный банк, в 1768 г. в ПетербургеЧ ассигнационный банк. С анализом! банковских неурядиц выступили многие английские экономисты. По глубже исследований этого вопроса щделяетоя сочинение Д. Вивар)- до <<В>юокая цена слитков есть доказательство обесценения банковых билетов, прославиниее автсра. В зтсй работе Д. Влкарцо докаавал, что падение цены банковских билетов вызвано чрезмерным увеличением! их количества, так как банк, освобеждентьй в 1797 г. от обязанности размша билетов на звонкую монету, стал злоупотреблять своим правсм шпуска этих билетов. Слишком! большое их количество имело своим следствиам! падение цены билетов и уцсрсжание всех товаров, в том числе золота и золотей монеты. Д. Рикардо предлагал уменьшить количество выпущенных билетов настолько, чтобы золотая монета уравнялась в цене с банковскими билетами!, и затам! восстановить размен билетов на звонкую монету. По окончании наполеоновских войн цена банковских билетов стала подниматься и достигла в 1819 г. 97,5 фунта зелотом за 100-фунтовый билет. Тогда по предложению Роберта Пиля (1788Ч1850), премьер-ми- нистра Великобритании в 1834Ч1835 и 1841Ч1846 гг., был принят билль о восстановлении размена банковских билетов. В 1825 г. промышленный кризис повлек за собой банкротство около 70 частных банков Англии, что послужило причиной отмены правительствам! закона, по которому нельзя было основывать банк с числом! членов белее шести. Новый закон 1826 г. разрешит учреждение акционерных банков по воз! Ашгпии, кроме Лондона и его окрестностей! в районе 65 миль, с правом выпуска банковских билетов. В то же время Английский банк был обязан открывать отделения в крупных торгово-промышленных центрах; выпуск банками билетов дешевле пяти фунтов был воспрещен. В 1833 г. билеты Английского банка были признаны законным платежным средством до тех пер, пока они сохраняют разменность, т.е. такими денежными знаками!, от получения которых в уплату никто не имеет право отказаться и уплата которых оканчивает все расчеты между кредиторам и должником!. Кризисы 1836 и 1839 гг. вынудили Английский банк для поддержания размена занять большие суммы у парижских и гамбургских банкиров. Создалась особая школа монетного обращения (currency-schoolЧ англ.), по- латанная (под влиянием! учения Д. Рикардо), что банки могут увеличением! выпуска билетов влиять на повышение цен на товары и тем! искусственно посшрятъ громышенность и торговлю. Такое влияние создает перепроизводство и кризисы; поэтому данная школа требовала, чтобы банки были ограничены в своих выпусках обязанностью соразмерять количество выпущенных билетов с величиной звонкой наличности. Под влиянием! этой теории йш издэн в 1844 г. знаменитый закон Ро- беряа Шля, по ксторхэму Английский банк йш разделен на два самостоя- тельных отделенияЧ билетное, занимающееся выпуском банковских билетов, и банковское, ведупее все прочие банковские операции. Тот же закон ограничивал право выпуска билетов частным английским банкам той суммой, какую они выпустили до 1844 г.; число частных и акционерных банков с правсм выпуска билетов было 280. Врсме того, закон загрещл вновь открывающимся банкам выпускать банковские билеты. В Шотландии происходили аналогичные события. С 1845г. было запрещено учреждать новые банки с гравом выпуска билетов, старье же банки были ограничены в выпуске билетов той суммой, какая обращалась за последний год. Впрочем, они имели право выпускать билеты и на большую сумму при полном их покрытии наличностью. Во Франции после краха Учетной Конторы в 1800 г. был основан Французский банк в Париже на акционерных началах с основным капиталом 30миллионов франков. Управление банком было предоставлено пятнадцати администраторам. Банк получил право, а вскоре и привилегию выпускать банковские билеты, принимать вклады, учреждать сберегательные кассы и учитывать векселя. Вперше в 1848 г., а затем вторично во время войны 1871Ч1872 гг. в банке был приостановлен размен билетов. Уцелел же банк благодаря правительственному закону, который установил банковским билетам принудительный курс и разрешил выпустить их на 3,2 миллиарда франков. В Германии в 1846 г. Берлинский банк был преобразован в Прусский акционерный банк, администрация которюго назначалась правительством, а дивиденд разделялся между акционерами и казной. С образованием Германской империи этот банк был преобразован в Германский имперский банк с капиталом 120 миллионов мархж, разделенных на акции. Управление банкам находилось в руках правительства, а акционеры выбирали особых депутатов для надзора за делами. Имперский банк имел право торговать металлами, учитывать векселя, выдавать ссуда, принимать вклада, выпускать банковские бишеты и заниматься комиссионными операциями. Врсме Имперского банка в Германии существовало ещэ довольно много частных банков, из которых 17 имели право выпускать банковские бишеты. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Столичные и провинциальные" |
|
|