Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Финансовая статистика
| Шерстнева Г.С.. Финансовая статистика. Конспект лекций., 2008 | |
Банковские ресурсы |
|
|
- это совокупность средств, которые находятся в распоряжении банков и используются ими для кредитных и иных активных операций, равных итогу (валюте) баланса банка. Их можно разделить на две группы: собственные средства и привлеченные. Банковский бизнес больше чем другой зависит от доступности капитала и цены его привлечения. Собственный капитал - это главный фактор надежности коммерческого банка и служит источником покрытия убытков. В состав собственных ресурсов банков входят акционерный и резервный капиталы, образованные за счет размещения акций банка на рынке ценных бумаг, а также специальные фонды, которые сформированы за счет отчислений от прибыли. Привлеченными средствами являются: ссуды, полученные от Банка России и других кредитных учреждений; средства других банков, хранящиеся на корреспондентских и межбанковских депозитных счетах; средства предприятий и организаций, привлеченные на банковские счета (депозиты); средства населения во вкладах; бюджетные средства и др. На основании приведенного выше состава банковских ресурсов можно произвести их группировку на базе ряда отчетных балансов и, рассчитав удельный вес каждой группы и подгруппы, оценить изменение структуры ресурсов. Одной из главных целей функционирования банков является предоставление кредитов в размере, который зависит и от объема собственного капитала, и от сумм привлеченных средств. Помимо абсолютных величин, используют и относительные величины, характеризующие доходность банка, его надежность и т. п. Отношение капитала (К) банка к сумме его обязательств (О) характеризует уровень ликвидности баланса банка: НЗ = К/0. Минимальное значение НЗ банков, являющихся акционерными обществами открытого типа, - 1:15. Когда значение норматива текущей ликвидности снижается на 20% ниже установленного предела и (или) снижение значения норматива мгновенной ликвидности ниже установленного на 10%, Банк России принимает меры по предупреждению оснований возникновения несостоятельности (банкротства) - вплоть до назначения в банк временной администрации. Отношение капитала (К) к сумме возможных потерь, определяемых как произведение каждого вида актива на коэффициент риска (Ар), характеризует уровень достаточности капитала: Уд = К/Ар. Нормативная величина этого показателя - не менее 0,04. Отношение прибыли (П) к общей сумме активов (А) характеризует доходность активов, а к капиталу (К) - доходность капитала. Доходность активов зависит от двух факторов: соотношения капитала и активов; доходности капитала. Для оценки каждого из этих факторов используется индексный метод. Среднюю процентную ставку по вьщаче кредитов и обслуживанию депозитов позволяют определить проценты полученные (валовой доход от реализации кредитов) и уплаченные (рас-ходы по обслуживанию депозитов). Изменение средней процентной ставки происходит под влиянием двух факторов: структуры кредитов (депозитов); индивидуальной процентной ставки по каждому кредитному договору (или каждому депозиту). Влияние первого фактора определяется с помощью индекса структурных сдвигов. Влияние второго - с помощью индекса постоянного состава, а совместное влияние обоих факторов - с помощью индекса переменного состава. 5. Для оценки соблюдения принципа срочности кредитования исчисляют показатели оборота ссуд: Число оборотов = Оборот по погашению ссуд / Среднегодовая ссудная задолженность. Также обязателен по сбербанкам факторный анализ динамики общей суммы вкладов и среднего вклада. Факторами изменения общей суммы вкладов являются число филиалов Сбербанка, количество вкладов, приходящихся в среднем на один филиал, и сред-ний размер вклада (табл. 1). На 1 сентября 2006 г. количество действующих кредитных организаций в России (по сведениям ЦБ РФ) составляло 1163 банка, 930 кредитных организаций из которых имеют лицензии на привлечение вкладов населения. Но только у 259 российских кредитных организаций уставный капитал составляет свыше 300 млн руб. Капитал основного количества банков (свыше 61% от общего числа) ниже 60 млн руб., а 45% кредитных организаций - менее 3 млн руб. По всем банковским учреждениям валюта баланса на 1 сентября 2006 г. выросла в 3,8 раза, по региональным - в 4 раза. Устойчивость региональных банков подтверждается и банковскими экспертами. В число лучших 200 или 300 банков признанные эксперты все больше включают региональные. Региональные банки очень тесно связаны с местным населением и местными субъектами производства, так как они держат большую сумму средств населения и предприятий. Факторами, определяющими ценность банка для клиента с экономической точки зрения, являются: тарифы банка, затраты времени клиентом, эффект от использования услуг банка. Конкурентные преимущества банка объединяют его: внешние возможности (по работе с клиентами, инвесторами, акционерами, органами власти); внутренние (по оптимизации бизнес-процессов и организационной структуры, созданию эффективной системы менед-жмента и формированию качественной ресурсной базы); динамические (по внедрению инноваций, темпам роста, принятию решений). Таблица 1 Вклады населения в банках (на 01.01.2006 г.) Российская Федерация 2720 млрд руб. Москва 960 млрд руб. Региональные коммерческие банки 1760 млрд руб. Средства предприятий в коммерческих банках сосредоточены в основном в Москве (табл. 2). Таблица 2 Средства предприятий в коммерческих банках (на 01.01.2006 г.) Российская Федерация 1350 млрд руб. Москва 820 млрд руб. Региональные коммерческие банки 530 млрд руб. Весьма большая роль региональных банков в активах банковской системы (табл. 3). Таблица 3 Активы коммерческих банков Российской Федерации (на 01.01.2006 г.) Российская Федерация 9750 млрд руб. Москва 8300 млрд руб. Региональные коммерческие банки 1450 млрд руб. Наибольшая значимость региональных банков в кредитовании предприятий и организаций, так как они взяли на себя 2/3 всей кредитной задолженности (табл. 4). Кредитная задолженность (на 01.01.2006 г.) Российская Федерация 9750 млрд руб. Москва 8300 млрд руб. Региональные коммерческие банки 1450 млрд руб. Доля региональных КБ = 64% Отсюда следует сделать вывод, что лучшие региональные банки занимают устойчивое положение в экономике страны, пережили этапы модернизации и реорганизации, экономических спадов и провалов и наращивают свою значимость и влияние. Отзыв лицензий у коммерческих банков в 2003Ч2006 гг. Стоит обратить внимание, что в последние годы операции по отзыву лицензий среди региональных банков существенно сократились (табл. 5). Таблица 5 Отозвано (аннулировано) лицензий на 01.01.2003 г. на 01.01.2003 г. на 01.01.2006 г. на 22.08.2006 г. Всего 16 33 40 38 в том числе в Московском регионе 12 23 35 33 Региональные банки ближе к жизни регионов, к населению, к руководящим кадрам и они поднимают авторитет банковской системы в целом. Таблица 4 И к тому же региональные банки работают в обстановке больших трудностей, так как на них очень сильно влияет глобализация финансовых рынков, и они часто оказываются вне струи этого направления. По региональным банкам существенно бьет концентрация финансовых ресурсов в столице. Так как 90% валового внутреннего продукта производится в регионах, а 70% финансовых ресурсов страны находятся в столице, то это почти ограбление регионов. Как говорится в исследовании, подготовленном аналитиками Raiffeisen Zentralbank (RZB), банковская система России дорастет до уровня банков стран Центральной Европы через четыре года. Как считают российские специалисты, прогноз сбудется благодаря новым банковским услугам, которые будут распространяться среди потребителей. Предполагаются высокие темпы роста банковских активов в России, т. е. за четыре года они вырастут до 30,4 трлн руб. с 9,75 трлн руб. и к 2010 г. составят 71,9% от ВВП вместо 45,5% 2006 г. К 2010 г. суммарные активы российских кредитных организаций должны будут превысить активы банков Центральной Европы. Но на данный момент они в 5,6 раза меньше, чем активы крупнейшего банка мира - Mitsubishi UFJ Financial Group, и в 5,3 раза меньше, чем активы самого большого американского банка - Citigroup. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Банковские ресурсы" |
|
|