Geum.ru

 

Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Банковское дело
Глушкова Н.Б.. Банковское дело: Учебное пособие. - М.- Академический Проект; Альма Матер,2005. - 432 с., 2005

. Взаимоотношения между кредитными организациями
(филиалами) при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета, заключенным между сторонами. Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корреспондентский счет по получении документов, и подписании договора счета.
В соответствии с порядком осуществления операций по корреспондентским счетам ЛОРО, НОСТ-РО, между банком- респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договорённость:
о порядке установления даты перечисления платежа (ДПП). ДПП устанавливается с учетом срока прохождения расчетного документа (документопро-бега) и указывается кредитной организацией (филиалом) , начинающей операцию перевода денежных средств по счету межфилиальных расчетов, корреспондентскому счету.
о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);
об обязательствах банка-исполнителя направлять банку- отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке-респонденте и банке- корреспонденте одной датой;
о порядке действий банка-респондента и банка- корреспондента при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции, либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;
об обязательствах банка-респондента по пополнению корреспондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;
о кредитовании счета банком-корреспондентом;
об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета ;
о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по корреспондентскому счету. Расчетные операции осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по корреспондентскому счету по балансу кредитной организации (филиала), открывшей корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) (банк-респондент), и по балансу кредитной организации (филиала), в которой открыт корреспондентский счет указанной кредитной организации (филиала) (банк- корреспондент). Отражение расчетных операций в балансах банка-респондента и банка-корреспондента осуществляется одной календарной датой (число, месяц, год) -датой перечисления платежа (ДПП).
Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных средств по корреспондентскому счету в другой кредитной организации (филиале) является выписка из этих счетов, направленная банком-исполнителем банку- отправителю. Форма, способ (на бумажном носителе или в электронном виДе) и порядок передачи выписки устанавливается в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и в договорах корреспондентского счета. При этом за ДПП принимается день, за который дана выписка.
Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента, составленному и оформленному с соблюдением требований, установленных нормативными актами Банка России, при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или договором счета.
Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения.
Расчетные документы на бесспорное (безакцептное) списание денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств помещаются банком-корреспондентом в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к указанному счету банка-респондента и оплачиваются в очередности, установленной законодательством.
Банк-корреспондент извещает банк-респондент о помещении неоплаченных расчетных документов в картотеку к счету ЛОРО банка-респондента.
При недостаточности средств на корреспондентском счете банка-респондента осуществляется частичная оплата расчетных документов на бесспорное (безакцептное) списание средств. Неоплаченные расчетные документы, предъявленные к корреспондентскому счету кредитной организации (филиала) на бесспорное (безакцептное) списание средств, могут быть отозваны самими взыскателями (получателями) по их письменному заявлению, направленному через обслуживающую взыскателя (получателя) кредитную организацию (филиал). Отозванные взыскателями расчетные документы на бесспорное (безакцептное) списание средств со счета плательщика пересылаются кредитной организацией (филиалом) плательщика (банком-корреспондентом) в кредитную организацию (филиал) взыскателя (получателя) самостоятельно заказным письмом с уведомлением.
При неполучении подтверждения о совершении расчетной операции от банка-исполнителя банк-отправитель в день наступления ДПП принимает все возможные меры (запрашивает по каналам экстренной связи - электронной, телефонной, телефаксной и т.д.) для выяснения причины неполучения подтверждения. В случае сообщения банком-исполнителем о невозможности совершения данной расчетной операции банк-отправитель обязан обеспечить проведение платежа по другим счетам (открытым в подразделении расчетной сети Банка России, в других кредитных организациях (филиалах) или через другие филиалы этой же кредитной организации).
Закрытие корреспондентского счета производится при расторжении договора счета в случаях, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России и договором счета. Сторона - инициатор расторжения договора счета - направляет другой стороне по договору счета письменное заявление о закрытии корреспондентского счета в связи с расторжением договора счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером, заверенное печатью кредитной организации. В заявлении указывается дата расторжения договора счета.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: ". Взаимоотношения между кредитными организациями"
  1. 2.3. Кластеры - сетевые территориальные объединения
    взаимоотношениях между разнородными организациями и на взаимодействии инновационных процессов с быстроменяющимся характером рыночных отношений. Предпринимательские сети формируются преимущественно на основе интенсивной динамики структуры рынков. Кластеры отражают региональные, межрегиональные, национальные, а в ряде случаев и межнациональные процессы и являются следствием распределения
  2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ СОБСТВЕННОСТИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
    взаимоотношениях со средними и крупными предприятиями, с государством, органами власти раз личного уровня. Государственная поддержка такого кооперирова ния требует введения дополнительных финансовых и прочих льгот для малых предприятий, поддерживающих устойчивые хозяйствен ные взаимоотношения. Программа поддержки малых предприятий в сфере внешне-экономической деятельности в первую очередь
  3. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ МАТЕРИАЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА
    между добыва ющими и перерабатывающими отраслями, повышения роли нау коемких производств, восстановления позиций машиностроитель ного комплекса. 3. Техническое перевооружение отраслей материального про-изводства. 4. Взаимовыгодная интеграция в мировую экономику в каче стве равноправного партнера развитых стран мира. 5. Ослабление сырьевой направленности экспорта российских производителей путем
  4. 1.3 Предпринимательская деятельность предприятия
    взаимоотношения и вес ти коммерческие операции. Это банки (оказание финансовых ус луг); поставщики (снабжение сырьем, материалами, полуфабрика тами, комплектующими изделиями, топливом, энергией, машинами и оборудованием, инструментом и др.); оптовые и розничные про давцы (предоставление услуг по доведению товаров до потребите ля); специализированные фирмы и учреждения (предоставление
  5. 1.4. Становление глобального хозяйства
    взаимоотношений. Мировой рынок - совокупность национальных и международного рын ков в их взаимодействии и взаимозависимости. Национальный бизнес - сообщество хозяйствующих субъектов отдель ных стран. Вопросы для самоконтроля Дайте определение понятия лмировая экономика. Какие факторы ле жат в основе перехода к постиндустриальному обществу и социально ориентированному типу развития? Какова
  6. 4.1. Организация Объединенных Наций и ее специализированные учреждения
    взаимоотношения с организациями частного сектора берут свое начало со времени основания ООН в 1945 г. В XXI в. партнер ство ООН с частным сектором стало обоюдно востребованным, тем более что глобализация мирохозяйственных отношений определяется в новом столетии именно активностью международного бизнеса даже в более зна чительной степени, чем намерениями государств. Необходимость эффективного
  7. 7.2. Методологические подходы к задачам краткосредне- и долгосрочного прогнозирования мировых товарных рынков
    взаимоотношениях, прямых и обратных связях, быстро изменяющихся под воздействием большого числа факторов формирования конъюнктуры как постоянного, так и временного и случайного характера. При этом цена как основной интегральный показатель состояния конъюнктуры в каждый конкретный период времени рассматривается как функция текущего соот-ношения спроса и предложения на рынке. В силу перечисленных
  8. 13.1. Концепция маркетинга: понятие, цели
    взаимоотношения между предпринимателем и потребителем. Если раньше Для компании нужно было привлечь новых клиентов, то теперь более важ ной становится стратегия их сохранения, экономически это более целесо образно. Кардинально изменился и сам покупатель-потребитель. Он более образован, лучше информирован, динамичен, знает свои права и научился их отстаивать; из пассивного наблюдателя, ожидающего
  9. Кредитная система
    взаимоотношений банка и клиента. При этом анализ причин возникновения необходимости в средствах опускается, что делает контокоррентный кредит достаточно рисковым. Однако выдаче кредита предшествует тщательное детальное исследование финансового положения, всех сторон деятельности заёмщика и других его качеств, начиная от личных характеристик руководителей до прогноза поступлений на контокоррентный
  10. Некоторые моменты истории развития кредитной системы России
    взаимоотношения с Центральным банком Российской федерации. Годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать 1990 год. Первый (верхний) уровень представлен Центральным банком Российской Федерации и его главными территориальными управлениями в областях и краях, а также национальными банками республик, входящих в Российскую Федерацию. Второй (нижний) уровень состоит из сети