долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости и прежде всего земли. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды называется ипотекой.
Ипотечный кредит позволяет предпринимателям увеличивать размер производительного использования капитала, а землевладельцам - финансировать покупку дополнительных участков земли.
Для ипотечного кредита, кроме долгосрочноеЩ, характерно оставление заложенного имущества в руках должника, который продолжает его использовать. Допускается повторный залог с получением дополнительного кредита, если ценность имущества не исчерпана предыдущими закладными.
Процентные ставки по ипотечным ссудам, как правило, дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщиков. Нередко размер процентных ставок устанавливается государством применительно к сословным группам населения.
При неуплате задолженности в срок заемщик теряет недвижимость и право на залоговое имущество переходит к банку.
Ипотечный рынок получил широкое развитие после Второй мировой войны в США, Канаде, Западной Европе и Японии.
В России развитие ипотечного банка сдерживает отсутствие ряда важнейших законов и прежде всего Земельного кодекса, в котором должно найти безусловное отражение право частной собственности на землю и механизм его реализации.
Виды кредитных организаций в Российской Федерации регламентируются Федеральным законом О банках и банковской деятельности в редакции от 3 февраля 1996 года.
|
- 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
кредитное финансирование; лизинг; смешанное финансирование; проектное финансирование. В российской практике наибольшее распространение получили такие методы, как самофинансирование, кредитное финансирова-ние, государственное финансирование и смешанное. Взаимосвязь методов и форм финансирования представлена на рис. 9.11. Рассмотрим сущность некоторых методов и форм финансирования инвестиций более
- 6.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы,формы кредита
ипотечного - в США, Канаде, Англии. Процент по кредиту колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры от 1 5 до 30 и более. Государственный кредит следует разделить на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует
- специализированные внебанковские кредитно-финансовые институты
ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Указанные институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций. Страховые компании конкурируют с пенсионными фондами за привлечение пенсионных сбережений и вложение их в акции. Ссудо-сберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере
- 7.1. Страховые компании
ипотечных кредитов (36%). Важное место в активах компаний страхования жизни занимают также займы под полисы и вложения в недвижимость. Займы под полисы - это, по существу, кредитование лиц, купивших страхование в данной компании. Особенность активных операций компаний по страхованию жизни заключается в том, что это в основном долгосрочные вложения на 5, 1 0 и более лет. Страховые компании
- 7.4. Ссудосберегательные ассоциации
ипотечных кредитов под жилищное строительство в городах и сельской местности. Активные операции в основном состоят из ипотечных ссуд и кредитов, которые составляют 90%, а также вложений в государственные ценные бумаги (центрального правительства и местных органов власти). В последние годы ссудосберегательные ассоциации представляют серьезную конкуренцию коммерческим и сберегательным банкам в
- 3.2.4 Банковский кредит
ипотечные; ломбардные; 9)лизинговый; факторинговый; форфейтинговый и др. Отдельные банковские кредиты имеют специфические особенности. Онкольный кредит - кредит до востребования это краткосрочный кредит, в качестве обеспечения выступают товары или ценные бумаги, % ставка по нему ниже, чем по срочному кредиту. Контокоррентный кредит - кредит, который предоставляется по мере возникновения у
- 3.4.5 Специализированные финансово-кредитные институты
ипотечных, потребительских кредитов и кредитной взаимопомощи. Небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкурентную борьбу как между собой, так и с коммерческими банками. Страховые компании конкурируют с пенсионными фондами за привлечение пенсионных средств. Ссудосберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость.
- 7.2.3. Пути улучшения инвестиционного климата региона
ипотечного кредитования в России еще не созданы необходимые условия; не разработаны соответству ющие федеральные правовые акты, отсутствует система специа-лизированных инвестиционных и ипотечных банков, не стабили-зирована финансово-кредитная сфера и поэтому слишком вели ки риски по долгосрочным кредитам. Условия предоставления ипотечного кредита в России не принципиально отличаются от мировых.
- 12.2. Заемные финансовые ресурсы предприятия
кредитов (кратко- и долгосрочных) и эмиссии (рис. 12.3). Коммерческий кредит. Коммерческий кредит оформляется век-селем, его объектом является товарный капитал. Он обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Рис. 12.3. Схема источников финансирования заемного капитала Коммерческий кредит. Коммерческий кредит оформляется
- НАЛОГ НА ДОХОДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
ипотечным кредитам, полученным пла тельщиком в банках РФ и израсходованным им на новое строи тельство либо приобретение в РФ жилого дома или квартиры, - до 1 млн руб. без учета сумм, направленных на погашение про-центов. При приобретении имущества в общую долевую либо общую совместную собственность размер налогового вычета рас пределяется между совладельцами в соответствии с их долей соб
- 5.3. Кредитный рынок
кредитно-денежных рычагов; выполняет социальную функцию: позволяет решать многие социальные пробле мы путем льготного кредитования (малого бизнеса, молодых семей, жилищного строительства и пр.). В ходе исторического развития кредит приобрел многие формы: Коммерческий кредит - предоставление кредита хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа. Современной
- 5.7. Фондовые индексы
ипотечного кредита; б) потребительского кредита; в) коммерческого кредита; г) инвестиционного налогового кредита. Потребительский кредит предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения: а) населением товаров и услуг с рассрочкой платежа; б) населением товаров, услуг и недвижимости с рассрочкой платежа; в) физическими и
- 6-6. Общественные издержки инфляции
ипотечным кредитом, полученным в 1960 г. В то время тридцатилетние займы выдавались примерно под 6% годовых. Эта ставка устанавливалась исходя из низкого ожидаемого темпа инфляции - за предшествовавшее десятилетие темп инфляции составил в среднем 2,5 %. Кредитор, видимо, рассчитывал получить реальный доход в размере 3,5 % годовых, а заемщик рассчитывал выплатить этот реальный процент. Тем не
- 6.2. Реформистский путь становлен ия промышленного капитализма. Германия
ипотечный кредит. Прусские земские кассы, созданные еще в конце XVIII в. и выдававшие ссуды под залог земли, не могли обеспечить возраставшие потребности в ипотечном кредите, что обусловило организацию специальных земельных (ипотечных)
- Столб на меже
ипотечными. Уже первоначальные формы ипотеки в Древней Греции обеспечивали гласность, позволяющую каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовердться в состоянии известной земельной стоимости. Щи ипотеке для приобретения права собственности на земяо или другую недвижимость было недостаточно одного соглашения между продавцом и покупателем!, а требовалось наличие специальной официальной
- Большие надежды
ипотечными кредитами дело обстоит ещэ лучив. Граждане могут платить подоходный налог с доходов, которье идут на погашение суммы кредита и процентов по нему. Причем размер этих доходов не ограничен. Таким образем, взяв кредит под 15% годовых в валете, гражданин, с учетом экономии на подоходном! налоге, будет платить лишь 3%. И это еще не все. Легальная зарплата означает наличие полного комплекта
- 2.1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
ипотечных кредитов, предоставление доступа к широкому диапазону страховых контрактов и участию во взаимных фондах. Современная финансовая система имеет глобальный характер. Финансовые рынки и посредники взаимосвязаны друг с другом через всеобъемлющую международную телекоммуникационную сеть, благодаря которой переводы платежей и торговля ценными бумагами производятся практически круглосуточно.
- 2.3.5. Функция 5. Информационная поддержка
ипотечный кредит на сумму 80000 долл. (т.е. 80% цены дома) под 8% годовых, но вам необходимо найти еще 20 % (т.е. еще 20000 долл.). Ваша 45-летняя сестра имеет счет в банке, на котором лежит как раз нужная вам сумма. Она откладывает эти деньги в качестве своего пенсионного обеспечения под 6% годовых. Однако до пенсии ей еще довольно далеко, поэтому вы можете попросить эти деньги в долг. Если
- 4.6.4. Получение ипотечного кредита
ипотечный кредит с погашением его в течение 30 лет 360 ежемесячными платежами. Если процентная ставка по кредиту равна 12% годовых, то какова сумма месячного платежа? (Хотя процентная ставка указывается как годовая процентная ставка, фактически речь идет о ставке I % в месяц.) Другой банк предлагает вам 15-летний ипотечный кредит с ежемесячной 103 выплатой по 1100 долл. Какой заем выгоднее? Сумма
- 4.8. АМОРТИЗАЦИЯ КРЕДИТОВ
ипотечного кредита. Этот анализ показывает, как с каждой последующей выплатой 39504,48 долл. часть, приходящаяся на проценты, уменьшается, а часть основной суммы, предназначенной для выплаты займа; увеличивается. Го Начальный Общий Таблица 4.6. График амортизации трехгодичного займа при процентной ставке 9% годовых (долл.) Выплаченны Выплаченная Остаток долг платеж долга е
|
Финансы