Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж: поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе, за минусом утвержденного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.
Однако путем этих операций банки могут сосредотачивать на своих счетах значительные сродства и получают их в бесплатное распоряжение, Вместе с тем эта операция является довольно прибыльной, так как за инкассо взимается определенная комиссия.
Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных. Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения. За выполнение поручения на инкассирование векселей банкимеет право:
а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;
б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.
В случае непоступления платежа и совершения протеста, расходы по протесту, комиссии и прочие расходы уплачиваются клиентом. Не оплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее их хранение.
|
- 9.1. ВЕКСЕЛЬ И ЕГО ФОРМЫ
инкассировании векселей банк не отвечает за платеж и не несет никакого риска, он должен лишь выполнить поручение фирмы-клиента - в срок представить вексель плательщику, получить означенную в нем сумму и передать ее клиенту. В индоссаментах могут указываться и различные оговорки. Так, в безоборотном индоссаменте оговорка лбез оборота на меня> снимает ответственность с индоссанта и он выбывает из
- 9.2. ВИДЫ ОПЕРАЦИЙ С ВЕКСЕЛЯМИ
инкассирование, когда банк по поручению клиента-векселедержателя предпринимает необходимые действия по предъявлению векселей плательщику в срок для получения денег. Такое поручение оформляется препоручительным индоссаментом, особенностью которого является наличие оговорки лна инкассо, или лвалюта к получению, или лкак доверенному. Банк может либо сам предъявить векселя плательщику (переслать
- 6.2. Укажите все правильные ответы
инкассирование) дебиторской задолженности клиента; б) предоставления ему краткосрочного кредита; в) продажу требований на вторичном рынке; г) освобождение его от кредитных рисков по экспортным операциям. При факторинге банк приобретает у экспортера право на взыскание дебиторской задолженности импортера и перечисляет ему в момент предъявления документов: а) 100% средств за отгруженную
- 1.2. Формы расчетов и платежные документы
инкассирование банками векселей, т. е. выполнение ими поручений векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Приняв вексель на инкассо, банк берет на себя ответственность по предъявлению векселя в срок плательщику и по получению причитающегося по нему платежа. В вексельной форме расчетов помимо банка-векселедержателя, инкассирующего векселя, может участвовать и банк плательщика в
- ВЫВОДЫ
инкассирование) в общем виде - это получение, передача и предъявление для платежа векселя, тратты, чека или другого документа инкассирующим банкиром для клиента и последующее направление результирующих денежных средств на счет этого клиента. Кассовые операции коммерческих банков обеспечивают налично-денежный оборот. Деньги выдаются расходной кассой в основном по денежным чекам из чековых книжек
- Активные операции
инкассированию денежной выручки, переводные операции, факторинговые, лизинговые операции, доверительные (трастовые) операции, операции по предоставлению клиентам юридических, консультационных и иных услуг; Х гарантийные - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. Доход от их осуществления выступает в виде
- Вексельные кредиты
инкассирование иногородних векселей). Формулу подсчета дисконта можно представить следующим образом: КТпП С = 1 100 * 365 (366) где С - сумма дисконта; К - сумма векселя; П - учетная ставка; Т - срок до
- Факторинг
инкассирование дебиторской задолженности); освобождение от риска неплатежа; улучшение структуры баланса; экономию иа бухгалтерских и административных издержках в случае ведения учета специальной факторской компанией. Факторинг наиболее предпочтителен для предприятий, вновь выходящих на рынок, а также для малых передних предприятий, которые не всегда располагают информацией о платежеспособности
- 6.3. Моделирование текущих финансовых потребностей
инкассирование - продажа дебиторской задолженности с дисконтом банкам или специальным факторским компаниям); краткосрочный банковский кредит; краткосрочные займы, предоставляемые сторонними организациями (например, финансово-промышленными группами, холдинговыми компаниями и др.). Выбор того или иного способа покрытия ТФП зависит от особенностей деятельности хозяйствующего субъекта, его
- 4.3.2. Содержание факторинговых операций (услуг) банка
инкассирование долгов для сокращения потерь от просроченного платежа, предотвращение появления сомнительных долгов, помощь клиенту в управлении кредитом, ведении бухгалтерского учета, увеличении оборота и прибыльности. Как уже отмечалось, основу банковской факторинговой (факторской) операции составляет покупка (учет) у своего клиента- поставщика (продавца) счета-фактуры, не оплаченного
|
Финансы