- это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам - юридическим и физическим лицам. В этой группе банков особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. банки, контрольный пакет акций которых принадлежит нерезидентам. На 1 января 2001 г. в России действовали 134 кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале, из них только 33 находились под контролем иностранного капитала. При этом в 23 кредитных организациях 100% уставного капитала принадлежало нерезидентам, а в 10 кредитных организациях доля иностранного капитала превышала 50% . С 1 января 1996 г. сняты ограничения на открытие иностранных банков в Российской Федерации и мораторий на обслуживание иностранными банками граждан России.
Основными направлениями деятельности кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, являются:
кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между страной - местонахождением иностранного банка и Российской Федерацией;
банковское обслуживание фирм страны происхождения банка и транснациональных корпораций, работающих на российском рынке;
предоставление комплекса современных банковских услуг национальным предприятиям и организациям;
финансовое посредничество между иностранными и российскими финансовыми рынками.
Банки с превалирующим участием иностранного капитала, как правило, являются дочерними банками известных иностранных банков. Посредством учреждения дочерних банков иностранные банки сопровождают своих глобальных клиентов, приходящих на российский рынок. Дочерние банки получают ресурсы в основном от материнских банков, но могут прибегать и к заимствованиям на международных финансовых рынках.
Несмотря на отсутствие ограничений по привлечению вкладов физических лиц, иностранные банки очень осторожно выходят на российский рынок частных вкладов. Например, в Санкт-Петербурге они привлекли лишь 5% всех вкладов населения. Такое же положение характерно и в целом для России. Осторожность иностранных банков в освоении этого сегмента российского рынка объясняется высокими политическими рисками и большой вероятностью лпаники вкладчиков.
Присутствие на российском банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в экономику страны, расширение их деятельности служит' косвенным подтверждением улучшения инвестиционного климата.
Иностранные банки приносят в Россию новые финансовые технологии, современные банковские продукты, новейшие информационные системы. Их отличают высокие стандарты ведения бизнеса, квалифицированный менедж-мент. Забота о собственной репутации удерживает эти банки от сотрудничества с теневым_сектором. Поэтому приток иностранного капитала с солидной репутацией Банком России и Правительством Российской Федерации рассматривается в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора страны, способствующего формированию конкурентного рынка банковских услуг. В совместном заявлении Банка России и Правительства РФ Об экономической политике на 2001 год и некоторых аспектах стратегии на среднесрочную перспективу подчеркнуто, что они не будут вводить ограничения для участия иностранного капитала в банковском секторе. Иными словами, они не будут устанавливать квоту участия иностранного капитала в банковской системе России, возможность введения которой предусмотрена Законом РФ О банках и банковской деятельности .
Вместе с тем активизация деятельности на российском рынке иностранных банков, за которыми стоят финансовые институты с сомнительной репутацией, таит в себе потенциальную угрозу стабильности банковской системы. В настоящее время действует разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковский сектор России, согласно которому кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов и на от-чуждение своих акций в пользу нерезидентов.
В посткризисный (после августа 1998 г.) период наметилась тенденция к расширению присутствия иностранного капитала в российском банковском секторе. Объем иностранных инвестиций в уставный капитал российских банков (в долларовом эквиваленте) за 1999 г. увеличился более чем в 2,7 раза. Доля участия нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных организаций на 1 апреля 2000 г. составила 9,65% .
В ближайшее время Банк России совместно с Правительством РФ предполагает разработать меры, содействующие расширению деятельности банков с участием иностранного капитала, включая меры по свободной репатриации прибыли. Для привлечения иностранных инвестиций в банковскую систему России должно быть улучшено законодательное обеспечение прав инвесторов, созданы благоприятные налоговые условия для иностранных инвестиций, снижены некоммерческие риски и ускорен переход на международные стандарты бухгалтерского учета.
Особенность современной банковской системы России заключается в преобладании в ней мелких и средних банков, в то время как в основных отраслях национальной экономики по-прежнему господствуют крупные предприятия, требующие больших объемов внешнего финансирования. Одним из возможных путей преодоления противоречия между структурой банковской системы и структурой реального сектора является создание банковских групп и банковских холдингов.
|
- 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
банки, имеющие намерение заключить кредитные договоры с инвесторами указанных проектов, направляют в Министерство финансов РФ заявки на предоставление этим банкам государственных гарантий. Министерство финансов Российской Федерации при заключении соглашений с банками на предоставление государственных гарантий для инвестиционных проектов выступает от имени Правительства Российской Федерации.
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
банки. Торговля деньгами осуществляется посредством кредито вания на основе принципов возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого использования средств. Банк России не посредственно кредитует коммерческие банки и осуществляет ру ководство банковской системой страны Коммерческие банки вы дают кредиты хозяйствующим субъектам, населению. Функции по купателя и в меньшей степени
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
банки. Вложения в ценные бумаги называют также портфельными инвестициями. Результатом первых является приращение реального капитала (здания, сооружения, машины, транспортные средства и т.п.). Вторые, имея целью вложение капитала в ценные бумаги (акции, облигации и др.), не приносят приращения реального капитала. Здесь происходит так называемая покупка титула собственности (аналогично, например,
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
банки на территории Российской Федерации и такое за-числение является обязательным условием осуществления экспор тных операций. Незачисление валютной выручки в установленные сроки является нарушением таможенных правил и в соответствии со ст. 273 Таможенного кодекса РФ влечет за собой ответствен ность экспортера в виде штрафа в размере от 100 до 200% от сто имости экспортируемых товаров с
- 6.3 Развитие малого предпринимательства в России
банки: Коммерческий, Земельный и др. К началу XX в. в российской экономике 2/3 всей промышленной продукции производилось в акционерных, паевых и других коллективных формах предпринимательской деятельности. Особо доходными бы ли вложения средств в хлопчатобумажное производство, в торговлю и кредит. Начался процесс монополизации фирм. Среди крупных фирм известны Продамет, Продвагон, Продуголь
- 1,1. Многомерное экономическое пространство
банки (ТНБ) - крупные международные кре дитно-финансовые объединения преимущественно универсального типа, имеющие за границей разветвленную сеть филиалов, осуществляющих банковские операции во многих странах и конвертируемых валютах (о ТНК и ТНБ более подробно см. в главе 2); транснациональные институциональные инвесторы - страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, институты
- 1.4. Становление глобального хозяйства
банки. ТНК переносит за границу не только товар, но и сам про цесс приложения капитала, соединяет его с зарубежной рабочей силой в рамках международного производства. В пределах таких интернацио нальных хозяйственных комплексов осуществляется циркуляция товаров, финансовых ресурсов, патентов, ноу-хау и других экономических ресур сов. Это дало беспрецедентные возможности для выбора оптимальных ком
- 15,2. Формы и методы организации логистики в международном бизнесе. Концепции ее развития
банки защищают право экспортера на товар до момента оплаты документов или акцепта тратт (кроме выдачи коммерческих документов без оплаты). С другой стороны, экспортер несет риск отказа импортера от платежа. Еще одна форма международных расчетов - расчеты по открытому счету, т.е. платежи импортера экспортеру с зачислением задолженности а счет импортера. Данная форма представляет собой товарный
- 22.2. Структура и развитие международных финансовых рынков как экономической среды для бизнеса
банки, име ющие лицензию Банка России, и по рыночному валютному курсу. Важной функцией финансового рынка является обеспечение между-народного движения капитала. Ежедневный оборот мирового финансового рынка в последние годы составляет от 500 млн до 4 трлн дол. США, 20% оборота приходится на азиатский рынок, 40% - на европейский и 40% - на американский. Особенно интенсивно развивается рынок США. За
- 23.2. Всемирный банк: партнерство с международным бизнесом
банки, то MAP предоставляет развивающимся странам беспроцент ные кредиты на льготных условиях. В 2004 г. MAP предоставила креди тов на сумму 8,7 млрд дол., а совокупный объем кредитования составил 161,0 млрд дол. Международная финансовая корпорация (МФК) создана в 1956 г. Ее членами являются 178 стран, в том числе Россия. Основные цели МФК'. содействие в финансировании частного сектора в
- 25.1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем
банки превращаются в транснациональные (ТНБ, финансовые ТНК), если объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные под разделения, позволяет ему получить существенную нишу на мировых рын ках конкретных банковских услуг. Степень открытости национальных банковских систем и участия национальных банков в обслуживании внешнеэкономических связей и международном
- 25.4. Регулирование международной банковской деятельности
банки до сих пор не выбирали и 9% от совокупного банков ского капитала России; по количеству иностранных поставщиков услуг; особые требования в лицензировании, например, по составу учре дителей; квоты на общую стоимость операций или активов иностранных банков и др. Кроме того, страны - члены ВТО стремятся, как это и записано в Соглашении, к устранению монополизации рынков финансовых услуг. В
- 31.2. Страховые рынки в глобальном масштабе и региональном разрезе
банки, метал- лургическиеителекоммуникационныекомпании),всфеределовыхинте- ресов которых оказываются страны ближнего зарубежья; получает доступ наогромныйрынокобъединеннойЕвропы. Тем не менее разрыв между Россией и развитыми индустриальными странами достаточно велик, особенно в том, что касается долгосрочного накопительного страхования жизни (договоры заключаются на срок, как правило, превышающий
- Кредитная система
банки. Кроме банков на кредитном рынке действуют и другие кредитные учреждения. Различные формы, которые принимает выдача средств в ссуду и их последующее обращение на кредитном рынке, принято называть кредитными инструментами. Кредитные инструменты - это разновидности ссуд и займов и связанных с ними кредитных обязательств. Они могут выступать в виде векселей, облигаций, кредитных сертификатов и
- Некоторые моменты истории развития кредитной системы России
банки. К 1925 г. была восстановлена кредитная система. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью. Существовали также кредитные учреждения в кооперативной собственности. Незначительная часть кредитных институтов была в капиталистической собственности (общества взаимного кредита, которые к концу 20-хгг. прекратили
- 6.1 История возникновения центрального банка и его роль в экономике
банки являются главным звеном денежно- кредитной системы практически во всех странах, имеющих банковские системы. На ранних стадиях экономического развития отсутствовало разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками, но по мере развития денежно-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, а впоследствии
- 6.2 Правовое регулирование деятельности ЦБ РФ. Независимость ЦБ.
банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без решения Совета директоров. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением
- 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует
- 8.6 Финансовый рынок.
банки, страховые компании, инвестиционные компании, паевые фонды и другие финансовые институты. пользователи, приобретающие необходимые им денежные средства на соответствующем секторе финансового рынка. Это юридические и физические лица, а также государственные органы власти и управления. В структуре финансового рынка выделяют три сектора: рынок ссудных капиталов (рынок кредитных ресурсов);
- 2.5. Курс рубля и порядок его обмена на иностранную валюту
банки, имеющие лицензию Банка России на проведение валютных операций, самостоятельно производят котировку иностранных валют в рублях). Банки устанавливают курсы покупки и курсы продажи, по которым осуществляют обмен иностранных валют на рубли и обратно. Отдельно устанавливаются курсы для наличных и безналичных расчетов; Х аукционный курс - это курс рубля на валютных аукционах; курс черного рынка;
|
Финансы