Управление социальными инновациями и роль муниципальных банков в их реализации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Власенкова, Елизавета Александровна |
| Место защиты | Орел |
| Год | 2006 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Управление социальными инновациями и роль муниципальных банков в их реализации"
На права\ рукописи
//^бси/-'
Власенкова Елизавета Александровна
УПРАВЛЕНИЕ СОЦИАЛЬНЫМИ ИННОВАЦИЯМИ И РОЛЬ МУНИЦИПАЛЬНЫХ БАНКОВ В ИХ РЕАЛИЗАЦИИ
08 00.05 Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью)
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Орел - 2006
Работа выпонена в государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования "Орловский государственный технический университет"
Научный руководитель доктор экономических наук, профессор
Садков Виктор Георгиевич
Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор
Смирнов Владимир Тимофеевич
кандидат экономических наук Рыкова Ирина Анатольевна
Ведущая организация Орловская региональная академия
государственной службы
Защита состоится 2& февраля 2006 года в 12 часов на заседании диссертационного совета Д 212.182.02 при государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования "Орловский государственный технический университет" в аудитории № 212 по адресу: 302020. г. Орел, Наугорское шоссе, 29.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования "Орловский государственный технический университет"
Автореферат разослан 25 января 2006 года
Ученый секретарь диссертационного совета
С. А. Измакова
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы диссертационного исследования. Основой улучшения качества жизни населения в муниципальном образовании и базисом экономического роста являются, в настоящее время, программы и мероприятия, направленные на качественные преобразования социальной сферы. От того, насколько масштабно и эффективно они реализуются, зависит уровень социально - экономического развития муниципального образования. В то же время без укрепления ресурсной базы местное самоуправление обеспечить невозможно. Одним из экономических субъектов, способных обеспечить ресурсный базис деятельности местных органов власти и включиться в процесс содействия социально-экономическому развитию территории на базе внедрения в жизнь социальных инноваций и инвестиций как прогрессивного элемента системы обеспечения развития территории, является муниципальный банк.
Муниципальные банки играют важную роль в социально - экономическом развитии муниципалитета и, в первую очередь, формируют финансово -экономическую основу деятельности местной администрации, предприятий и организаций, расположенных на территории региона или муниципалитета, связанных социальной и производственной инфраструктурой, экономическими, финансовыми и иными связями в единую систему.
Для повышения эффективности деятельности муниципальных банков, обеспечения развития территории путем мобилизации ресурсов и направления их в социальные инновации необходима разработка механизмов взаимодействия муниципальных банков и местных органов власти, которые дожны осуществляться в рамках Комплексной программы социально-экономического развития территории. Указанные механизмы дожны стимулировать муниципальные банки для наиболее масштабного и эффективного включения их в процесс реализации социально-инновационных программ
территории.
РОС НАЦИОНАЛЫ!' > БИБЛИОТЕКА '
Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию проблем функционирования муниципальных и региональных банков и региональных банковских систем посвящены исследования Мурычева A.B., Савинской H.A., Быковой Н.И., Каримова P.M., Садкова В.Г., Овчинниковой О.П., Никулиной И.Е., Тагирбекова K.P., Орлова С.Н., Сагитдинова М.Ш., Гомбоева А.Ц., Татаркина А.И. и др.
Аспекты развития банковского сектора рассматривали Белоглазова Г.Н., Дериг X. - У., Свиридов О.Ю. и др.
Вопросы управления региональным и местным развитием отражены в работах Гранберга А.Г., Шнипера Р.И., Штульберта Б.М., Любовного В .Я., Лексина В.Н., Ивченко C.B., Либоракиной М.И., Сиваевой Т.С., Жихаревич Б.С., Куракова В.Л., Созинова В.А. и др.
Отдавая дожное перечисленным авторам, необходимо отметить, что допонительного исследования требуют следующие проблемы: укрепление ресурсной базы муниципалитета, усиление роли муниципальных банков в социально - экономическом развитии территории, установление основных направлений и механизмов взаимодействия муниципальных банков и местных органов власти.
Недостаточная разработанность данных вопросов обусловила необходимость их дальнейшего исследования. Вышеприведенные аргументы обусловили выбор темы диссертационного исследования.
Область исследования. Исследование соответствует п. 4.9 "Управление инновациями и инвестиционной деятельностью" Паспорта специальности 08.00.05 "Экономика и управление народным хозяйством" и п. 9.7. "Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков" специальности 08.00.10 "Финансы, денежное обращение и кредит" Паспорта специальности ВАК.
Объест исследования - муниципальные образования и их инновационная деятельность.
Предметом исследования является система экономических отношений по управлению инновационным развитием в муниципальных образованиях и их ресурсному обеспечению.
Целью диссертационной работы является разработка теоретико-методических положений по обоснованию формирования приоритетных социально-экономических программ регионов и муниципалитетов на инновационной основе и формированию механизмов задействования и повышения эффективности муниципальных банков в их реализации.
Для достижения указанной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:
- обосновать содержание и теоретико-методические основы социальных инноваций как одного из важнейших элементов реализации функций местного самоуправления и методику оценки их эффективности;
- выявить и дать оценку эффективности источников финансирования социальных инноваций;
- рассмотреть методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ регионов и муниципалитетов;
- проанализировать проблемы создания и функционирования муниципальных банков;
- провести анализ процедуры создания муниципальных банков;
- осуществить анализ деятельности банковских систем в регионах и муниципальных образованиях;
- изучить зарубежный опыт создания и функционирования муниципальных банков;
- разработать ряд приоритетных социальных инновационных программ и механизмы задействования муниципальных банков в их реализации.
Теоретической и методологической основой исследования являются концептуальные положения, содержащиеся в научных трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов. В работе использованы законода-
тельные и нормативные акты федеральных органов государственной власти Российской Федерации. Информационной базой являются статистические сборники и материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, аналитические материалы российских информационных агентств, публикации в специальной периодической печати России, а также расчетные данные, полученные в результате исследования. В процессе работы применялись экономико-математические методы, методы экономического, логического, сравнительного анализа и синтеза, методы прогнозирования и системный подход.
Научная новизна работы заключается в обосновании приоритетных направлений социально - инновационного развития муниципальных образований и в разработке механизмов задействования муниципальных банков в реализацию социальных инновационных программ, позволяющие в отличие от известных подходов обеспечить укрепление экономической базы муниципалитетов.
Научная новизна подтверждается следующими научными результатами, выносимыми на защиту:
по специальности 08.00.05:
1) уточнено определение социальных инноваций с учетом влияния их результатов на экономическое развитие муниципалитета и комплексностью результатов (п. 4.1 Паспорта специальности 08.00.05);
2) предложена методика оценки эффективности социальных инноваций в муниципальном образовании (п. 4.22 Паспорта специальности 08.00.05);
3) выявлены источники финансирования социальных инноваций и проведена оценка возможности их использования (п. 4.9 Паспорта специальности 08.00.05);
по специальности 08.00.10:
4) разработаны методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ муниципалитетов и использования муниципальных банков в роли опорных структур финансово -
кредитного обеспечения соответствующих программ территории (п. 9.7 Паспорта специальности 08.00.10);
5) определена роль муниципальных банков в экономике города, выявлены приоритетные источники для реализации социальных инноваций в регионе, структурированы проблемы создания, функционирования и развития муниципальных банков (п. 9.9 Паспорта специальности 08.00.10);
6) разработаны механизмы взаимодействия органов местного самоуправления и муниципальных банков при осуществлении социальных инноваций (п. 9.4 Паспорта специальности 08.00.10).
Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов, предложений и рекомендаций региональными и местными органами власти при реализации социальных программ; органами денежно-кредитного регулирования и банковским сообществом основных положений, выводов и предложений, содержащихся в работе, в качестве методической основы для повышения эффективности своей деятельности в процессе совершенствования нормативно-правовых основ банковского сектора на федеральном и региональном уровне; в учебных процессах для совершенствования курсов, связанных с изучением основных вопросов курсов "Банковское дело", "Государственное и муниципальное управление"; в кредитных организациях в процессе поиска наиболее эффективных управленческих решений.
Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертации опубликованы в периодической прессе, межвузовских сборниках научных статей и докладывались на научно-практических конференциях различного уровня, а именно: 1-й Всероссийской научно-практической конференции "Особенности роста и развития региональных социально-экономических систем" (Пенза, 2005г); 3-й Всероссийской научно-практической конференции "Повышение конкурентоспособности предприятий и организаций" (Пенза. 2005г.); 2-й Всероссийской научно-практической конференции "Проблемы экономики и статистики в общегосу-
дарственном и региональном масштабах" (Пенза, 2005г.); 3-й Всероссийской научно-практической конференции "Развитие инновационного потенциала отечественных предприятий и формирование направлений его стратегического развития" (Пенза, 2005г.).
Публикации. По результатам диссертационного исследования опубликовано 8 научных работ общим объемом 1,27 п. л., отражающих основное содержание диссертации.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, включающего 108 наименований, содержит 213 страниц основного текста, 10 рисунков, 18 таблиц, 12 приложений.
Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе - "Социальные инновации и муниципальные банки как финансово-экономическая основа их внедрения" рассмотрены организационно-методические основы внедрения социальных инноваций как одного из важнейших элементов реализации функций местного самоуправления, определены цели и действия региональных и местных органов власти в организации деятельности по активизации процессов реализации социальных инновационных программ, выявлена роль банков в экономике муниципалитетов, выявлены проблемы развития муниципальных банков и намечены пути решения ряда проблем, определены типы муниципальных банков на основании критериев универсальности, собственности и функциональности.
Во второй главе - "Анализ потенциальной интеграции местного самоуправления и банковской системы в целях реализации социальных программ" проанализирована деятельность региональных банковских систем и функционирование региональных и муниципальных банков: проведено ранжирование регионов по типам в зависимости от \ровня развития банковской системы и по уровню ее монополизации. Рассмотрен зарубежный опыт соз-
дания и функционирования муниципальных банков и приведено обоснование внедрения некоторых элементов зарубежных банковских систем в российскую практику. Проведен комплексный анализ банковской системы Орловской области и основных проблем ее развития, предложены мероприятия по активизации банковской деятельности в регионе в целях более активного участия банков в решении социальных проблем территории.
В третьей главе - "Повышение эффективности включения муниципальных банков в реализацию социальных инноваций и инвестиций" разработаны методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ регионов и муниципалитетов, предложены механизмы включения в их реализацию муниципальных банков, выявлены источники финансирования социальных инноваций и проведена их оценка с точки зрения эффективности для муниципалитета. Обоснован и разработан ряд приоритетных социальных инновационных программ и механизмы задействования муниципальных банков в их реализации, в том числе программа ипотечного социального кредитования, программа финансовой поддержки малого бизнеса, программа развития медицинской сферы.
В заключении сформулированы основные теоретические и методические предложения и рекомендации, которые позволят повысить результаты деятельности муниципальных банков, и приведут к повышению эффективности социально-инновационной политики в регионе (муниципальном образовании) посредством включения в ее реализацию муниципальных банков.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ 1. Уточнено определение социальных инноваций с учетом влияния их результатов на экономическое развитие муниципалитета и комплексностью результатов.
Решающим фактором устойчивого роста, улучшения качества жизни населения все в ботыпей степени выступает успешное развитие науки и техники. эффективное использование их юстижений на практике Поэтому ин-
новационный тип развития экономики и социальной сферы является важнейшим направлением, определяющим перспективы развития экономики в целом.
Социальная инновация - создание и внедрение различного вида новшеств, порождающих значимые изменения в социальной сфере, удовлетворяющих потребности человека и общества, обеспечивающих вместе с тем экономическое развитие.
Комплексность функций социальных инноваций объясняется проникновением их результатов во все области социально-экономической деятельности общества, сложностью субъекта реализации, а так же тем, что их реализация требует выпонения экономических функций.
При этом необходимо отметить, что повышение активности процесса реализации социальных инноваций связано с общим инвестиционным климатом территории. Целями региональных и местных органов власти по активизации процессов реализации социальных инновационных программ дожны стать:
1) активизация роли органов власти региона и муниципалитета в организации региональной социально-инновационной деятельности;
2) повышение инновационно - инвестиционной активности предприятий;
3) привлечение финансовых и кредитных ресурсов к инвестированию производства и социальной сферы;
4) трансформация сбережений населения в инвестиции;
5) повышение инновационно - инвестиционной привлекательности региона для отечественных и иностранных инвесторов.
2. Предложена методика оценки эффективности социальных инноваций в муниципальном образовании, определены составные части эффекта от реализации социальных инноваций.
Социально-инновационная деятельность, как и всякое другое инвестирование, требует проведения оценки ее эффективности.
Эффективность социально - инновационной деятельности является многофакторной. Она включает несколько видов эффекта: экономический, научно-технический, финансовый, ресурсный, экологический, социальный, политический. Объединяет все вышеперечисленные показатели интегрированный эффект.
Социальный эффект - это результат, способствующий удовлетворению потребностей человека и общества, стоимостную оценку которого получить практически невозможно (улучшение здоровья, удовлетворение эстетических запросов и т. д.). Многие проявления социального эффекта нельзя измерять прямо или косвенно, здесь приходится ограничиваться лишь качественными показателями. Чем значительнее социальное достижение, тем сложнее дать ему интегральную количественную оценку. Для этого пришлось бы суммировать множество эффектов, одни из которых имеют лишь качественные характеристики, а другие измеряются в несопоставимых системах единиц. Очевидно, целесообразна разработка шкал предпочтений, охватывающих всю совокупность показателей общественного благосостояния, а также использование экспертных методов оценки.
Социальный эффект социальной инновации может быть представлен как функция в виде следующей зависимости:
СЭ = Р(ДЗ, АПж, ДД, АН, ДО, Д Б, ДЖ, ДП... );
где СЭ - социальный эффект от внедрения социальной инновации;
ДЗ - снижение уровня заболеваемости населения;
ДПж - увеличение продожительности жизни;
ДД - рост доходов населения;
ДН - рост численности населения;
ДО - повышение уровня образования населения,
ДБ- снижение уровня безработицы:
ДЖ - повышение доли обеспеченности населения жильем:
ДП - повышение доверия населения к власти, инициирующей данные мероприятия.
3. Определена роль муниципальных банков в социально - экономическом развитии города, выявлены и структурированы проблемы создания, функционирования и развития муниципальных банков.
Для обеспечения основ местного самоуправления особое значение приобретает формирование его финансово-экономической базы. Концентрированным выражением финансово-экономического потенциала города являются финансовые потоки, значительную часть которых сосредотачивает банковская система.
Для проведения социально и экономически значимых проектов, реализации схем финансовой помощи в рамках местной экономической политики власти нуждаются в надежных партнерах, представляющих кредитно-финансовую сферу. В настоящее время во многих странах, а теперь и в России есть банки, учрежденные с участием местных и региональных властей и находящиеся под их контролем.
Муниципальные банки дожны оптимально сочетать в себе функции коммерческого и инвестиционного банка с целью достижения интенсивного социально-экономического развития территории на базе внедрения ими операций социально-инновационной направленности.
Особенная роль муниципального банка как одного из важнейших элементов финансово - экономической инфраструктуры территории сводится к следующему:
- стимулирование сбережений населения с целью их сохранения и приумножения;
- консолидация финансово - кредитных ресурсов муниципалитета для обеспечения непрерывности производства в регионе и ускорения его социально-экономического развития;
- обеспечение сочетания интересов местного банка, муниципалитета, предприятий и населения.
Однако развитие региональной банковской системы в целом и муни-пальных банков в частности в настоящее время натакивается на очень серьезные проблемы. Эти проблемы можно структурировать на четыре большие группы:
Группа А: институциональные проблемы - связаны со слабым развитием рыночной инфраструктуры региона, недостаточно гибкой денежно-кредитной политикой в стране, слабо реагирующей на потребности регионов и муниципалитетов.
Группа Б: экономические проблемы - связаны с объективными проблемами недостатка средств у муниципальных банков, вытекающими из самого статуса этих банков.
Группа В: нормативно - правовые и концептуальные проблемы - связаны с недостаточным вниманием к деятельности муниципальных банков со стороны органов государственной власти, что проявляется в несовершенстве того правового поля, в рамках которого осуществляется деятельность муниципальных банков, а именно, - в отсутствии четко прописанного в законодательстве статуса муниципальных банков, а также в недостаточном учете функций и роли муниципальных банков в проектах и программах совершенствования и развития финансово-кредитной политики.
Группа Г: психологические проблемы - являются одним из главных негативных последствий банковских кризисов.
4. Разработаны методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ регионов и муниципалитетов и использования муниципальных банков в роли опорных структур финансово - кредитного обеспечения соответствующих программ территории.
Особенностью настоящего этапа развития отечественной экономики является значительное отставание темпов развития социальной сферы от развития прочих отраслей экономики.
В этой связи необходима разработка мер по повышению эффективности проводимой социальной политики. В том числе одним из ее элементов дожна стать обоснованность внедрения тех или иных социальных инноваций, а в условиях дефицита средств - и экономическое подтверждение правильности выбора направления вложения средств в социальную сферу. В силу этого цели социальной политики предполагают не только движение в направлении принятия конкретных решений, но и процесс постоянного отслеживания социальных ориентиров.
В современных условиях социально-экономическое развитие территории является важной стратегической составляющей муниципального управления, возникает необходимость поиска новых методов управления территориями для улучшения благосостояния населения, обеспечения его жизнедеятельности, реализации внутренних ресурсов и возможностей.
Это, в свою очередь, определяет необходимость совершенствования методов формирования и механизмов реализации конкретных региональных и муниципальных программ.
Разработана структура Комплексной целевой программы социально-экономического развития муниципального образования, включающая анализ и выявление приоритетных проблем, систему целей программы, задачи программы, определение приоритетных направлений развития территории, меры поддержки конкретных направлений, функциональные подпрограммы, ресурсное обеспечение Программы, реализацию и управление Программой, анализ результатов.
Программы по внедрению социальных новаций являются одним из приоритетных направлений Комплексных целевых программ социально-экономического развития территорий, в которых необходимо отражать:
- социальные приоритеты территории;
- социальные нормативы,
- местную социальною политику как систему первоочередных мер администрации регионов и муниципалитетов;
- систему адресных социальных программ;
наличие достоверного анализа тенденций социально-демографического развития территории.
5. Выявлены источники финансирования социальных инноваций и проведена оценка возможности их использования.
Социальные инновации и инвестиции как составные части Комплексной целевой программы социально-экономического развития муниципального образования на региональном и муниципальном уровнях дожны быть ресурснообеспечены, при этом они могут иметь различные источники привлечения ресурсов.
1. Бюджетные средства - достоинством их является отсутствие необходимости возврата средств, однако величина их минимальна, поэтому эти средства идут в основном только на те социальные проекты, которые закреплены в расходной части соответствующего бюджета, а для новых социальных проектов приходится подбирать альтернативные способы финансирования.
2. Внешние и внутренние займы субъекта РФ, муниципальные займы путем выпуска ценных бумаг, средства от реализации которых пойдут на финансирование социальных инноваций. Преимуществом этого вида финансовых ресурсов является длительный срок использования средств и относительная простота привлечения, так как гарантом в данном случае выступают органы власти субъекта РФ или местного самоуправления. Однако эти средства имеют цену в виде процентного дохода по облигациям или другим ценным бумагам, что не всегда выгодно при финансировании социальных инноваций, обычно имеющих длительный срок окупаемости.
3. Косвенное финансирование - создание условий для финансирования социальных инноваций заинтересованными в их результатах инвесторами на коммерческих условиях. Однако на практике заметного стимулирующего влияния на потенциальных инвесторов в социальные инновации эти стимулы не оказывают, так как их преимущества в абсолютном исчислении очень низки, либо их использование связано с потерей финансовых средств в виде
недополучения части налоговых платежей в бюджет, либо влечет потерю части прибыли территорией или муниципалитетом от реализации социальных инноваций, или приводит к перераспределению прав собственности.
В связи с вышеизложенным представляется возможным в качестве альтернативы для финансирования социальных инновационных проектов использовать кредиты муниципальных банков (возможно, с применением льготных процентных ставок, покрываемых из бюджета). Муниципальные банки могут финансировать социальные инновационные программы, в которых заинтересованы их учредители. Они могут размещать целевые кредиты, в том числе и полученные из-за рубежа, причем, руководствуясь не краткосрочными интересами, а стратегическими целями, осуществлять средне- и догосрочные инвестиции. При этом задачу увеличения объема кредитных ресурсов можно решать посредством привлечения средств населения под государственные гарантии их возврата и повышенные процентные ставки, одновременно снижая резервные требования по догосрочным ссудам.
Для финансирования социальных инновационных проектов предлагается также привлекать муниципальные банки для выпонения консультационно-агентских функций, задействования их в качестве промежуточного звена между органом власти региона или муниципалитета, какой-либо предпринимательской структурой, выделяющей финансовые средства на эти работы, и проводящей их организацией.
6. Разработаны механизмы взаимодействия органов местного самоуправления и муниципальных банков при осуществлении социальных инноваций.
При содействии и непосредственном участии муниципального банка может быть решен целый ряд задач по реализации приоритетных направлений развития муниципалитета.
1. Для лостижсния максимальной обеспеченности населения жильем реализуется ипотечная программа муниципального оГ>раювания Разработана
схема взаимодействия муниципальных банков и администрации муниципалитета в рамках реализации Комплексной целевой программы социально-экономического развития муниципального образования путем развития и совершенствования мотивации ипотечного кредитования муниципальными банками, где выявлены прямые и опосредованные методы взаимодействия местной администрации и муниципальных банков. При этом на основании проведенного анализа доступности кредита можно говорить о том, при ставке ипотечного кредита 18% он доступен менее 16% населения города Мцен-ска и менее 9% населения Мценского района. При снижении ставки до 10% (ставки кредитования муниципального банка) количество потенциальных заемщиков увеличивается в городе до 49% населения, а в районе - до 27%.
2. В целях достижения результатов по второму приоритетному направлению - содействию развитию малого предпринимательства - требуется повышение эффективности взаимодействия местных органов самоуправления и бизнеса, добиваясь при этом активизации внешней социальной направленности бизнеса и подключения крупного бизнеса к кредитованию малого. Разработана схема взаимодействия субъектов муниципальной экономики в отношении реализации программ социально-экономического развития территории, где предлагается усилить роль муниципальных банков, так как данное направление деятельности является достаточно прибыльным и имеет хорошие перспективы. Предложена программа льготного кредитования муниципальным банком малого бизнеса.
3. Еще одной важной для региона и муниципального образования задачей является решение проблем здравоохранения, совершенствование его экономической основы, для чего будет возможным и эффективным привлечение средств муниципальных банков.
Если направить размещение страховыми организациями временно свободных средств во вклады в муниципальные банки, это позволит усилить контроль за их своевременным возвратом, снизит риски невозврата этих сумм, а также приведет к повышению ресурсной базы муниципальных бан-
ков, что будет способствовать осуществлению муниципальными банками прочих социально значимых проектов.
Возможно также взаимодействие органов местного самоуправления и муниципальных банков в целях регулирования рынка лекарственных средств, кредитование муниципальными банками аптечных учреждений по льготным ставкам, разница в которых по сравнению со средними может быть покрыта из бюджета. Это позволит обеспечить низкие цены на лекарственные средства.
4. В рамках реализации мероприятий в области культуры и спорта предлагается создание спортивно - технического и досугового центра на основе догосрочного льготного кредитования муниципальным банком победителя конкурса по его организации. Предполагается, что местная администрация будет иметь долю в уставном капитале спортивно-технического и досугового центра.
5. Развитие коммунального сектора в городе' это направление предполагает задействование муниципальное банка в повышении качества обслуживания населения путем создания условий для развития предприятий данной отрасли и роста количества этих предприятий.
6. В рамках реализации раздела социальной политики по повышению уровня образования населения предлагается создание образовательно-познавательного Интернет - центра. Проводится конкурс на лучший проект центра, и его победитель получает льготный кредит в муниципальном банке; дальнейшие его взаимоотношения с администрацией строятся в режиме социального партнерства.
7 Решение проблем работы муниципального транспорта также является неотъемлемой частью программы социального развития муниципального образования, для чего муниципальный банк может участвовать в кредитовании муниципального автотранспортного предприятия; при этом предусматривается открытие кредитной линии
8. Среди социально - экономических приоритетов выделяется также такое направление, как необходимость ремонта автомобильных дорог. При этом предлагается косвенное финансирование, то есть покупка муниципальным банком пакетов акций дорожно - ремонтных предприятий, что позволит осуществлять местной администрации управление и контроль за деятельностью данных предприятий.
Проведя анализ и экономическую оценку стоимости и экономической эффективности проектов, реализующих приоритетные направления социально - инновационной политики муниципалитета и возможностей муниципального банка в их реализации, можно говорить о том, что при создании муниципального банка с требуемым уровнем уставного капитала примерно 170 мн. руб. банк сможет в силу достаточной величины средств осуществлять мероприятия по реализации социальных новаций на территории муниципалитета и при этом сможет создать требуемый Центральным Банком уровень резервов (по Н1 - не менее 17 мн. руб.).
Однако в связи с ограниченностью бюджета муниципального образования (доходы бюджета города Мценска в 2005 году составили 214 мн. руб.) целесообразно создание межмуниципального банка при участии в формировании его уставного капитала нескольких муниципальных образований. Это обеспечит его большим объемом капитала, снизит таким образом риски и повысит эффективность банковского менеджмента, т.к. это уменьшит влияние органов власти каждого муниципалитета на принимаемые банком решения. Предлагается также участие крупных предприятий муниципалитетов в уставном капитале межмуниципального банка. На территории Орловской области следует создать несколько межрайонных муниципальных банков.
Для активизации участия созданного муниципального банка в социально - экономических и инновационных программах необходимо проведение эффективной политики стимулирования деятельности со стороны местных органов власти и субъектов РФ в отношении этих банков, которая дожна использовать как экономические, так и административные меры воздействия.
ОБЩИЕ ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Выпоненные в диссертации исследования позволили разработать научно-обоснованные рекомендации по реализации социальных инноваций на основе повышения эффективности включения муниципальных банков в формирование и реализацию программ социально-экономического развития территории.
1. Выявлено содержание, уточнено определение социальных инноваций и предложена методика оценки эффектов от их реализации. Определены возможные источники ресурсов для реализации социальных инноваций в муниципальных образованиях, что позволит активно задействовать их для решения социально - экономических проблем муниципалитетов и повысит эффективность социально - инновационной деятельности.
2. Определена роль и изучена история функционирования муниципальных банков в России, сделаны выводы о неизменной востребованности сотрудничества муниципальных банков с местными органами власти для совместного решения социально-экономических проблем, хотя формы этого сотрудничества со временем претерпевают изменения.
3. Проведен анализ зарубежного опыта функционирования муниципальных банков в ряде развитых стран. Показано, что муниципальные (региональные) банки успешно функционируют, ориентируясь на обслуживание местной экономики и сферы обслуживания. Использование данного опыта необходимо для разработки наиболее оптимальной стратегии развития муниципальных банков в Российской Федерации.
4. Проведен анализ проблем развития муниципальных банков, который показал, что для создания предпосылок повышения эффективности деятельности муниципальных банков как составной части банковской системы региона необходимо содействие местных органов власти, в том числе путем интенсификации процесса включения муниципальных банков в реализацию программ-социально-экономического развития территории. На основании
проведенного анализа банковской системы Орловской области выявлено, что при всем динамизме ее развития региональная банковская система Орловской области находится на низком уровне как в количественном, так и в качественном отношении; имеет место неадекватность ее развития потребностям экономики; наблюдается засилие инорегиональных банков, что отрицательно сказывается на функционировании местных банков.
5. Проведенное исследование показало, что при формировании приоритетных социально-экономических программ регионов и муниципалитетов в целях повышения их результативности основой ресурсной базы реализации и внедрения в жизнь социально-инновационных проектов может выступать муниципальный банк, который будет выпонять роль опорной структуры ресурсного и организационного обеспечения социальных программ территории, включаясь в механизм стратегического партнерства.
6. Муниципальным банкам при осуществлении ими социально-инновационных программ необходима поддержка со стороны местных органов власти, которая может выражаться в снижении налоговой нагрузки, гарантировании вкладов муниципальных банков, привлечении этих банков для расчетно-кредитного обслуживания прочих операций, проводимых при участии местных органов власти.
7. Одними из приоритетных социальных программ территории являются ипотечные программы, программы поддержки малого предпринимательства, программы развития здравоохранения, мероприятия в области культуры и спорта и реализация ряда других направлений. Предлагаются механизмы задействования в реализацию этих программ муниципальных банков с целью повышения эффективности решения социально-экономических проблем муниципалитетов и обеспечения эффективной деятельности самих банков.
Основные положения диссертационного исследования изложены в следующих публикациях (1,27 п.л.)
1. Власенкова Е.А. Методические и организационно - экономические основы формирования приоритетных социально - экономических программ
регионов и муниципалитетов // Экономика и финансы. - 2005. - №16. -С.50-52 (0,21 п.л.).
2. Власенкова Е.А. Проблемы развития муниципальных банков // Особенности роста и развития региональных социально-экономических систем: Сб. матер. Всерос. науч. - практ. конф. - Пенза, 2005. - С.56-59 (0,15 п.л.).
3. Власенкова Е.А. Роль банков в экономике муниципалитета // Повышение конкурентоспособности предприятий и организаций: Сб. матер. Всерос. науч. - практ. конф. - Пенза, 2005. - С.63-65 (0,16 пл.).
4. Власенкова Е.А. Выявление и оценка эффективности источников финансирования социальных инноваций // Проблемы экономики и статистики в общегосударственном и региональном масштабах: Сб. матер. II Всерос. науч. - практ. конф. - Пенза, 2005. - С.35-38 (0,16 п.л.).
5. Власенкова Е.А. Муниципальные банки как важный элемент банковской системы региона // Развитие инновационного потенциала отечественных предприятий и формирование направлений его стратегического развития: Сб. матер. III Всерос. науч. - практ. конф. - Пенза, 2005. - С. 35-39 (0,15
6. Власенкова Е.А. Особенности социальных инноваций и определение их эффективности // Федерация. - 2005. - №12. - С. 32-35 (0,13 п.л.).
7. Власенкова Е.А. Источники финансирования социальных инноваций и их оценка // Экономика и финансы. - 2005. - №24. - С. 15-18 (0,15 п.л.).
8. Власенкова Е.А. Механизмы взаимодействия органов местного самоуправления и муниципальных банков при осуществлении социальных инноваций И Объединенный научный журнал. - 2005. - №32. - С. 16-18 (0,16 П.Л.).
Орловский государственный технический университе! Лицензия № 00670 от 05 01 2000 Подписано к печати 10 01 2006 Формат 60x841/16 печать офсетная Объем 1,0 уел печ л Тираж 100 жз Заказ X 05 Отпечатано с готового оригинал-макета на почт рафической базе ОреГТУ 302030, г Орел, ул Московская, 65
OO&ft Z.7S7
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Власенкова, Елизавета Александровна
ВВЕДЕНИЕ.
1 СОЦИАЛЬНЫЕ ИННОВАЦИИ И МУНИЦИПАЛЬНЫЕ БАНКИ КАК ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОСНОВА ИХ РЕАЛИЗАЦИИ.
1.1 Содержание и теоретико-методические основы социальных инноваций как одного из важнейших элементов реализации функций местного самоуправления.
1.2 Роль банков в социально-экономическом и инновационном развитии муниципалитетов.
1.3 Классификация типов муниципальных банков и анализ процедуры создания муниципальных банков.
1.4 Проблемы функционирования и развития муниципальных банков.
2 АНАЛИЗ ПОТЕНЦИАЛЬНОЙ ИНТЕГРАЦИИ МЕСТНОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЦЕЛЯХ РЕАЛИЗАЦИИ СОЦИАЛЬНЫХ ПРОГРАММ.
2.1 Анализ деятельности региональных банковских систем.
2.2 Анализ функционирования региональных и муниципальных банков.
2.3 Зарубежный опыт создания и функционирования муниципальных банков и их участия в социально-инвестиционных процессах.
2.4 Банковская система Орловской области и основные проблемы ее развития.
3 ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ВКЛЮЧЕНИЯ МУНИЦИПАЛЬНЫХ БАНКОВ В РЕАЛИЗАЦИЮ СОЦИАЛЬНЫХ ИННОВАЦИЙ И ИНВЕСТИЦИЙ.
3.1 Методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ регионов и муниципалитетов.
3.2 Выявление и оценка эффективности источников финансирования социальных инноваций.
3.3 Разработка приоритетных социальных инновационных программ и механизмы задействования муниципальных банков в их реализации.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Управление социальными инновациями и роль муниципальных банков в их реализации"
Актуальность темы диссертационного исследования. Основой улучшения качества жизни населения в муниципальном образовании и базисом экономического роста являются, в настоящее время, программы и мероприятия, направленные на качественные преобразования социальной сферы. От того, насколько масштабно и эффективно они реализуются, зависит уровень социально - экономического развития муниципального образования. В то же время без укрепления ресурсной базы местное самоуправление обеспечить невозможно. Одним из экономических субъектов, способных обеспечить ресурсный базис деятельности местных органов власти и включиться в процесс содействия социально-экономическому развитию территории на базе внедрения в жизнь социальных инноваций и инвестиций как прогрессивного элемента системы обеспечения развития территории, является муниципальный банк.
Муниципальные банки играют важную роль в социально - экономическом развитии муниципалитета и, в первую очередь, формируют финансово -экономическую основу деятельности местной администрации, предприятий и организаций, расположенных на территории региона или муниципалитета, связанных социальной и производственной инфраструктурой, экономическими, финансовыми и иными связями в единую систему.
Для повышения эффективности деятельности муниципальных банков, обеспечения развития территории путем мобилизации ресурсов и направления их в социальные инновации необходима разработка механизмов взаимодействия муниципальных банков и местных органов власти, которые дожны осуществляться в рамках Комплексной программы социально-экономического развития территории. Указанные механизмы дожны стимулировать муниципальные банки для наиболее масштабного и эффективного включения их в процесс реализации социально-инновационных программ территории.
Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию проблем функционирования муниципальных и региональных банков и региональных банковских систем посвящены исследования Мурычева А.В., Савинской Н.А., Быковой Н.И., Каримова P.M., Садкова В.Г., Овчинниковой О.П., Никулиной И.Е., Тагирбекова К.Р., Орлова С.Н., Сагитдинова М.Ш., Гомбоева А.Ц., Татаркина А.И. и др.
Аспекты развития банковского сектора рассматривали Белоглазова Г.Н., Дериг X. - У., Свиридов О.Ю. и др.
Вопросы управления региональным и местным развитием отражены в работах Гранберга А.Г., Шнипера Р.И., Штульберта Б.М., Любовного В.Я., Лексина В.Н., Ивченко С.В., Либоракиной М.И., Сиваевой Т.С., Жихаревич Б.С., Куракова В.Л., Созинова В.А. и др.
Отдавая дожное перечисленным авторам, необходимо отметить, что допонительного исследования требуют следующие проблемы: укрепление ресурсной базы муниципалитета, усиление роли муниципальных банков в социально - экономическом развитии территории, установление основных направлений и механизмов взаимодействия муниципальных банков и местных органов власти.
Недостаточная разработанность данных вопросов обусловила необходимость их дальнейшего исследования. Вышеприведенные аргументы обусловили выбор темы диссертационного исследования.
Область исследования. Исследование соответствует п. 4.9 "Управление инновациями и инвестиционной деятельностью" Паспорта специальности 08.00.05 "Экономика и управление народным хозяйством" и п. 9.7. "Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков" специальности 08.00.10 "Финансы, денежное обращение и кредит" Паспорта специальности ВАК.
Объект исследования - муниципальные образования и их инновационная деятельность.
Предметом исследования является система экономических отношений по управлению инновационным развитием в муниципальных образованиях и их ресурсному обеспечению.
Целью диссертационной работы является разработка теоретико-методических положений по обоснованию формирования приоритетных социально-экономических программ регионов и муниципалитетов на инновационной основе и формированию механизмов задействования и повышения эффективности муниципальных банков в их реализации.
Для достижения указанной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:
- обосновать содержание и теоретико-методические основы социальных инноваций как одного из важнейших элементов реализации функций местного самоуправления и методику оценки их эффективности;
- выявить и дать оценку эффективности источников финансирования социальных инноваций;
- рассмотреть методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ регионов и муниципалитетов;
- проанализировать проблемы создания и функционирования муниципальных банков;
- провести анализ процедуры создания муниципальных банков;
- осуществить анализ деятельности банковских систем в регионах и муниципальных образованиях;
- изучить зарубежный опыт создания и функционирования муниципальных банков;
- разработать ряд приоритетных социальных инновационных программ и механизмы задействования муниципальных банков в их реализации.
Теоретической и методологической основой исследования являются концептуальные положения, содержащиеся в научных трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов. В работе использованы законодательные и нормативные акты федеральных органов государственной власти Российской Федерации. Информационной базой являются статистические сборники и материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, аналитические материалы российских информационных агентств, публикации в специальной периодической печати России, а также расчетные данные, полученные в результате исследования. В процессе работы применялись экономико-математические методы, методы экономического, логического, сравнительного анализа и синтеза, методы прогнозирования и системный подход.
Научная новизна работы заключается в обосновании приоритетных направлений социально - инновационного развития муниципальных образований и в разработке механизмов задействования муниципальных банков в реализацию социальных инновационных программ, позволяющие в отличие от известных подходов обеспечить укрепление экономической базы муниципалитетов.
Научная новизна подтверждается следующими научными результатами, выносимыми на защиту: по специальности 08.00.05:
1) уточнено определение социальных инноваций с учетом влияния их результатов на экономическое развитие муниципалитета и комплексностью результатов (п. 4.1 Паспорта специальности 08.00.05);
2) предложена методика оценки эффективности социальных инноваций в муниципальном образовании (п. 4.22 Паспорта специальности 08.00.05);
3) выявлены источники финансирования социальных инноваций и проведена оценка возможности их использования (п. 4.9 Паспорта специальности 08.00.05); по специальности 08.00.10:
4) разработаны методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ муниципалитетов и использования муниципальных банков в роли опорных структур финансово кредитного обеспечения соответствующих программ территории (п. 9.7 Паспорта специальности 08.00.10);
5) определена роль муниципальных банков в экономике города, выявлены приоритетные источники для реализации социальных инноваций в регионе, структурированы проблемы создания, функционирования и развития муниципальных банков (п. 9.9 Паспорта специальности 08.00.10);
6) разработаны механизмы взаимодействия органов местного самоуправления и муниципальных банков при осуществлении социальных инноваций (п. 9.4 Паспорта специальности 08.00.10).
Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов, предложений и рекомендаций региональными и местными органами власти при реализации социальных программ; органами денежно-кредитного регулирования и банковским сообществом основных положений, выводов и предложений, содержащихся в работе, в качестве методической основы для повышения эффективности своей деятельности в процессе совершенствования нормативно-правовых основ банковского сектора на федеральном и региональном уровне; в учебных процессах для совершенствования курсов, связанных с изучением основных вопросов курсов "Банковское дело", "Государственное и муниципальное управление"; в кредитных организациях в процессе поиска наиболее эффективных управленческих решений.
Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертации опубликованы в периодической прессе, межвузовских сборниках научных статей и докладывались на научно-практических конференциях различного уровня, а именно: 1-й Всероссийской научно-практической конференции "Особенности роста и развития региональных социально-экономических систем" (Пенза, 2005г.); 3-й Всероссийской научно-практической конференции "Повышение конкурентоспособности предприятий и организаций" (Пенза, 2005г.); 2-й Всероссийской научно-практической конференции "Проблемы экономики и статистики в общегосударственном и региональном масштабах" (Пенза, 2005г.); 3-й Всероссийской научно-практической конференции "Развитие инновационного потенциала отечественных предприятий и формирование направлений его стратегического развития" (Пенза, 2005г.).
Публикации. По результатам диссертационного исследования опубликовано 8 научных работ общим объемом 1,27 п. л., отражающих основное содержание диссертации.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, включающего 108 наименований, содержит 213 страниц основного текста, 10 рисунков, 18 таблиц, 12 приложений.
Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе - "Социальные инновации и муниципальные банки как финансово-экономическая основа их внедрения" рассмотрены организационно-методические основы внедрения социальных инноваций как одного из важнейших элементов реализации функций местного самоуправления, определены цели и действия региональных и местных органов власти в организации деятельности по активизации процессов реализации социальных инновационных программ, выявлена роль банков в экономике муниципалитетов, выявлены проблемы развития муниципальных банков и намечены пути решения ряда проблем, определены типы муниципальных банков на основании критериев универсальности, собственности и функциональности.
Во второй главе - "Анализ потенциальной интеграции местного самоуправления и банковской системы в целях реализации социальных программ" проанализирована деятельность региональных банковских систем и функционирование региональных и муниципальных банков; проведено ранжирование регионов по типам в зависимости от уровня развития банковской системы и по уровню ее монополизации. Рассмотрен зарубежный опыт создания и функционирования муниципальных банков и приведено обоснование внедрения некоторых элементов зарубежных банковских систем в российскую практику. Проведен комплексный анализ банковской системы Орловской области и основных проблем ее развития, предложены мероприятия по активизации банковской деятельности в регионе в целях более активного участия банков в решении социальных проблем территории.
В третьей главе - "Повышение эффективности включения муниципальных банков в реализацию социальных инноваций и инвестиций" разработаны методические и организационно-экономические основы формирования приоритетных социальных программ регионов и муниципалитетов, предложены механизмы включения в их реализацию муниципальных банков, выявлены источники финансирования социальных инноваций и проведена их оценка с точки зрения эффективности для муниципалитета. Обоснован и разработан ряд приоритетных социальных инновационных программ и механизмы задействования муниципальных банков в их реализации, в том числе программа ипотечного социального кредитования, программа финансовой поддержки малого бизнеса, программа развития медицинской сферы.
В заключении сформулированы основные теоретические и методические предложения и рекомендации, которые позволят повысить результаты деятельности муниципальных банков, и приведут к повышению эффективности социально-инновационной политики в регионе (муниципальном образовании) посредством включения в ее реализацию муниципальных банков.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Власенкова, Елизавета Александровна
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Выпоненные в диссертации исследования позволили разработать научно-обоснованные рекомендации по реализации социальных инноваций на основе повышения эффективности включения муниципальных банков в формирование и реализацию программ социально-экономического развития территории.
1. Выявлено содержание, уточнено определение социальных инноваций и предложена методика оценки эффектов от их реализации. Определены возможные источники ресурсов для реализации социальных инноваций в муниципальных образованиях, что позволит активно задействовать их для решения социально - экономических проблем муниципалитетов и повысит эффективность социально - инновационной деятельности.
2. Определена роль и изучена история функционирования муниципальных банков в России, сделаны выводы о неизменной востребованности сотрудничества муниципальных банков с местными органами власти для совместного решения социально-экономических проблем, хотя формы этого сотрудничества со временем претерпевают изменения.
3. Проведен анализ зарубежного опыта функционирования муниципальных банков в ряде развитых стран. Показано, что муниципальные (региональные) банки успешно функционируют, ориентируясь на обслуживание местной экономики и сферы обслуживания. Использование данного опыта необходимо для разработки наиболее оптимальной стратегии развития муниципальных банков в Российской Федерации.
4. Проведен анализ проблем развития муниципальных банков, который показал, что для создания предпосылок повышения эффективности деятельности муниципальных банков как составной части банковской системы региона необходимо содействие местных органов власти, в том числе путем интенсификации процесса включения муниципальных банков в реализацию программ социально-экономического развития территории. На основании проведенного анализа банковской системы Орловской области выявлено, что при всем динамизме ее развития региональная банковская система Орловской области находится на низком уровне как в количественном, так и в качественном отношении; имеет место неадекватность ее развития потребностям экономики; наблюдается засилие инорегиональных банков, что отрицательно сказывается на функционировании местных банков.
5. Проведенное исследование показало, что при формировании приоритетных социально-экономических программ регионов и муниципалитетов в целях повышения их результативности основой ресурсной базы реализации и внедрения в жизнь социально-инновационных проектов может выступать муниципальный банк, который будет выпонять роль опорной структуры ресурсного и организационного обеспечения социальных программ территории, включаясь в механизм стратегического партнерства.
6. Муниципальным банкам при осуществлении ими социально-инновационных программ необходима поддержка со стороны местных органов власти, которая может выражаться в снижении налоговой нагрузки, гарантировании вкладов муниципальных банков, привлечении этих банков для расчетно-кредитного обслуживания прочих операций, проводимых при участии местных органов власти.
7. Одними из приоритетных социальных программ территории являются ипотечные программы, программы поддержки малого предпринимательства, программы развития здравоохранения, мероприятия в области культуры и спорта и реализация ряда других направлений. Предлагаются механизмы задействования в реализацию этих программ муниципальных банков с целью повышения эффективности решения социально-экономических проблем муниципалитетов и обеспечения эффективной деятельности самих банков.
В целом, по итогам диссертационного исследования получены следующие результаты.
В теоретико-методическом аспекте Ч разработаны теоретико-методические положения по обоснованию основных параметров развития региональных банковских систем и механизмов включения муниципальных банков в реализацию программ социально-экономического развития.
В прикладном аспекте Ч внедрение авторских разработок будет способствовать повышению эффективности развития региональных банковских систем и муниципальных банков в частности, а также содействию решению социально-экономических проблем региона посредством взаимодействия местных органов власти и муниципальных банков, что в итоге позволит обеспечить устойчивый социально-экономический рост и повысить качество жизни населения.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Власенкова, Елизавета Александровна, Орел
1. Федеральный закон № 115 ФЗ от 20.07.1995 "О государственном прогнозировании и программах социально-экономического развития Российской Федерации" (с изм., внесенными Федеральным законом от 09.07.1999 № 159-ФЗ) //www.minstp.ru/doc/uri/.
2. Приказ Минэкономразвития РФ №170 от 17.06.2002 "О совершенствовании разработки, утверждения и реализации программ экономического и социального развития субъектов РФ" // www.minstp.ru/doc/uri/.
3. Заявление Правительства Российской Федерации № 983п П13 от 05.04.2005 "О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" // www.minstp.ru/doc/uri/.
4. Устав Ассоциации российских банков (новая ред.): Утв. XIV Съездом АРБ 23 апр. 2003 г. Зарегистрирован в МНС России 2 июня 2003 г. № 1027739753832 Б.м., 2003. - 16 с.
5. Банки: проблемы, решения, технологии : В помощь предпринимателям/ Отв. за вып. Львов Г.Н., Барабанщиков Г.С.; Департамент по делам печати и информ. Правительства Москвы. М.: Деп. по делам печати и информ. Правительства Москвы, Б.г. - 85 с.
6. Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности/ Под ред. Н.А. Савинской, Г.Н. Белоглазовой. СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов. - 2003. - (XII Международный банковский конгрес). -Т. 1.-2003.-393 с.
7. Белокрылова О.С. Региональные особенности реализации модели ипотечного кредитования / О.С. Белокрылова, В.И. Яхимович // Финансы. -2005. №1. С. 68-71.
8. Богачев Е.Б. Экономика и банковский сектор: проблемы исследования и прогнозирования: Банк, сектор Респ. Татарстан. / Е.Б. Богачев // Деньги и кредит. 2001. - №12. - С. 40 - 43.
9. М.Богомолов О.Н. Социальная направленность инвестиций в постиндустриальной экономике / О.Н. Богомолов / Под ред. В.В. Герасимовой. -Саратов: Повожская акад. госуд. службы им. П.А. Столыпина, 2003. 105 с.
10. Бонгартц И. Финансирование инвестиций путем предоставления гарантий регионов и привлечения региональных банков / Й. Бонгартц // ЭКО: Экономика и организация промышленного производства. 2000. -№ 2.-С. 104- 107.
11. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных (муниципальных) банков / А.Ф. Бородин // Деньги и кредит. -2001.-№1. С. 27-40.
12. Быкова Н.И. Региональный аспект развития банковской системы / Нели Ивановна Быкова; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. СПб., 1999.- 154 с.
13. Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности / Нели Ивановна Быкова. СПб., 1999. - 159 с.
14. Варламова С.Н. Развитие региональных банковских систем в России /С.Н.Варламова, Б.И.Фролов // Социология власти. 2001.- №3. - С. 36-48.
15. Герасимова А.В. Участие государства в капитале российских коммерческих банков в условиях становления рыночных отношений в России / Ала Валентиновна Герасимова. М.: МАКС Пресс, 2001.- 42 с.
16. Гомбоев А.Ц. Банковские инвестиционные ресурсы региона / А.Ц. Гомбоев, С.Н.Сахаровский; Науч. ред. Цыренова Е.Д. -СПб.: Инфо-да, 2001. 127 с.
17. Государственные и межгосударственные банки в экономической стабилизации в Латинской Америке / РАН. Ин-т Лат. Америки. М.: Наука, 2004.-318 с.
18. Город и бизнес: проблемы и модели взаимодействия / С.В. Ивченко, М.И. Либоракина, Т.С. Сиваева // Под ред М.И. Либоракиной. М.: Фонд "Институт экономики города", 2003. - 136 с.
19. Город и банк: потенциал интеграции / Татаркин А.И., Ситников М.М., Чернецкий A.M. и др. Екатеринбург: Филантроп, 2000.- 137 с.
20. Губенко И. Декларированная в России политика поощрения среднего бизнеса не дает желаемых результатов. Аналитический банковский журнал, №6 (97), июнь, 2003. С. 23 - 24.
21. Дериг Ханс-Ульрих. Универсальный банк банк будущего: Финансовая стратегия на рубеже века / Ханс-Ульрих Дериг. Пер. с нем. - М.: Меж-дунар. отношения, 2001. - 384 с.
22. Диченко Е.В. Тенденции развития региональной банковской системы России / Е.В.Диченко // Актуальные проблемы финансов и банковского дела: Сб. науч. тр. СПб., 2001. - № 4. - С. 159 - 164.
23. Евсеев С.Ю. Тенденции развития региональных банков в переходный период: Автореф. дис. на соиск. учен. степ, д-ра экон. наук : Спец.: 08.00.10- Финансы, денеж. обращение и кредит/ С.Ю. Евсеев; РАН. Ин-т экономики. М., 1998.-40 с.
24. Женов В.Г. Муниципальному банку 10 лет: Роль Новосибирского Муниципального Банка в развитии экономики города и реализации муниципальных программ / В.Г. Женов электронная публикация. // www.nmb.factura.ru.
25. Женов В.Г. Муниципальному банку 10 лет: Итоги и задачи реализации концепции развития Муниципального Банка / В.Г. Женов электронная публикация. //www.minstp. nmb.factura.ru.
26. Женов В.Г. Муниципальному банку 10 лет: Роль Новосибирского Муниципального Банка в реализации стратегии устойчивого развития города/ В.Г. Женов, Ю.А. Целиковская электронная публикация. //www.nmb.factura.ru.
27. Женов В.Г. Муниципальному банку 10 лет: Роль стабильной банковской системы в финансово-экономическом развития города / В.Г. Женов, Ю.А. Целиковская электронная публикация. // www.nmb.factura.ru.
28. Зеленский Ю.Б. проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики / Ю.Б. Зеленский // деньги и кредит. 2003. - №1. - С. 48-57.
29. Зыков В.В. Реформирование взаимодействия банковской системы и региона /В.В. Зыков // Социально-экономические проблемы региона в переходный период. Тюмень, 2000. - Ч. 2. - С. 140 - 142.
30. Иванюк С.М. Проблемы развития региональных банков/ С.М. Ива-нюк, З.А. Тимофеева // Деньги и кредит. 2002. - № 2. - С. 27-30.
31. Иванова В. Финансово-кредитные организации в системе регионального управления социально-экономическим развитием / В. Иванова // Экономист. 2003. -№ 7. - С. 27 - 32.
32. Ильясов С.М. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона/ С.М. Ильясов// Деньги и кредит. 2003. - № 7. - С.35-38.
33. Каримов P.M. Моделирование региональной экономики и банковская система/ P.M. Каримов// Деньги и кредит. 2000. - № 3. - С. 17-22.
34. Каримов P.M. Банковский сектор и финансовые потоки региональной экономики/ P.M. Каримов// Деньги и кредит. 2000. -№ 9. - С.11 - 13.
35. Климанов В. Особенности регионального развития банковской системы/ В. Климанов, А. Лузанов//Экономика регионов. 2001. -№9. -С. 74 - 79.
36. Козеренко Е.В. О проблемах развития региональных банков в Российской Федерации / Е.В. Козеренко, Л.И. Томачева электронная публикация. // Портал "Экономика. Социология. Менеджмент" // www.ecsoman.edu.ru.
37. Комарова Е.А. Трансформация деятельности банков в условиях глобализации / Елена Александровна Комарова. М.: МАКС Пресс, 2001. - 140
38. Концепция социально-экономического развития Тверской области на период до 2010 года: Проект с материалами и док. / Законодат. Собр. Твер. обл., Адм. Твер. обл. Тверь, 2001. - 78 с.
39. Коробейников A.M. Оценка эффективности социальной политики в регионе / A.M. Коробейников // Территория и общество: Межвуз. сб. науч. тр. / Перм. гос. ун-т. -Пермь, 1999. С. 65 - 79.
40. Кремер К.И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем / К.И. Кремер // Вестник ВГУ, Серия "Экономика и управление", 2004, №1, с. 71 75.
41. Кураков B.JI. Стратегическое планирование развития социальной сферы: методология и концепция повышения результативности ее структурных составляющих / B.JI. Кураков. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2002. - 272 с.
42. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковской системы России / О.И. Лаврушин // Деньги и кредит. 2000. - № 1. - С. 67 - 72.
43. Лефель О.А. Роль малых и средних банков в развитии банковской системы России / Олег Александрович Лефель. М.: Диалог-МГУ, 2000.-22 с.
44. Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов // ЭКО. 2004. - №9. С. 115 - 132.
45. Лузанов А. Региональные аспекты госрегулирования банковской системы: поучительный опыт США / А. Лузанов // Российский экономический журнал. 2000. - № 3. - С. 70 - 76.
46. Махотаева М.Ю. Практика применения денежно-кредитных инструментов: Регион, аспект. / М.Ю. Махотаева // Деньги и кредит. -2003. -№ 10.-С. 31 -36.
47. Михайлов Л. Рост себе в убыток / Л. Михайлов, Л. Сычева, Е. Тимофеев // Эксперт. -2000. № 11. - С. 63 - 70.
48. Мотовилов О.В. Источники капитала для финансирования нововведений / Олег Владимирович Мотовилов; С.-Петерб. гос. ун-т. СПб., 1997. -167 с.
49. Мурычев А.В. Российские банки: трудный опыт становления / Александр Васильевич Мурычев. М.: Эдиториал УРСС, 2000. - 112 с.
50. Мурычев А. В. Региональные банки основа платежной системы России/ А.В. Мурычев// Наша власть: дела и лица. - 2001. - № 7 - 8. - С.72 -73.
51. Нехаев С.А. Формирование программ социально-экономического развития регионов России в условиях глобализации мировой экономики / С.А. Нехаев электронная публикация. // Портал "Экономика. Социология. Менеджмент" // www.ecsoman.edu.ru.
52. Никулина И.Е. Программно-целевое управление банковской системой на региональном уровне / И.Е.Никулина. Томск: Дельтаплан, 2003. -278 с.
53. Новожилова Т.Н. Муниципальные банки в экономике региона / Т.Н. Новожилова // Ресурсы региона: пути и методы их эффективного использования: Материалы науч.-практ. конф. Нижний Новгород, 2000. -С. 116- 118.
54. Одинцова М.В. Роль банковского сетора в развитии экономики региона / М.В. Одинцова // Деньги и кредит. 2004. - № 1. - С. 28 - 31.
55. Определение финансового потенциала регионов Российской Федерации и возможность его использования в системе межбюджетных расчетов : Сб. ст. / Центр, банк РФ, НИИ. -М., 1997. 131 с. (Информационно-аналитические материалы / Банк России, НИИ; Вып.6(19)).
56. Организация деятельности коммерческого банка / Под ред. К.Р. Та-гирбекова; Ин-т банк, и страхового дела Рос. экон. акад., Мосстройэконом-банк. М.: Весь мир, 2004. - 842 с.
57. Орлов С.Н. Регулирование развития потенциала банковской системы региона в банковской системе РФ / С.Н.Орлов; РАН. Урал, отд-ние. Ин-т экономики. Екатеринбург, 2003. - 66 с.
58. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона / С.Н. Орлов. -М.: Экономика, 2004. 301 с.
59. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году // www.cbr.ru.
60. Рудько-Силиванов В.В. Задачи и направления развития региональных банковских систем России/ В.В. Рудько-Силиванов, В.В. Савалей // Проблемы региональной экономики. 2000. -№ 5-7. - С. 240 - 248.
61. Румянцева Е.Е. О конкретизации понятий социальная сфера и линфраструктурные отрасли / Е.Е. Румянцева // Экономический анализ. 2005.-№2 (35). С. 17-29.
62. Савинская Н.А. Организационная основа финансово-кредитного комплекса региона (Санкт-Петербург): Науч. ред. Мовчан Б.С. / Надежда Алексеевна Савицкая; Госкомитет РФ по высш. образ.; СПб гос. акад. аэрокосм. приборостр. СПб: СПбГААП, 1996. - 56 с.
63. Савинская Н.А. Банковская система Санкт-Петербурга и реальный сектор экономики / Н.А. Савинская // Актуальные проблемы финансов и банковского дела: Сб. науч. тр. СПб., 2000. - С. 393 - 400.
64. Сагитдинов М.Ш. Региональные проблемы регулирования банковской деятельности в условиях перехода к рыночной экономике / М.Ш. Са-гитдинов; Уфим. гос. авиац. техн. ун-т. Уфа, 2000.- 382 с.
65. Сагитдинов М.Ш. О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы / М.Ш.Сагитдинов, Р.Х.Марданов, И.Р.Кощегулова // Деньги и кредит. 2001. - № 7. - С. 20 - 26.
66. Садков В.Г. Россия на рубеже веков / В.Г. Садков. М.: Издательская группа Прогресс, 2000. - 176 с.
67. Садков В.Г. Проблемы и перспективы развития банковской системы (история, зарубежный опыт, стратегия развития) / В.Г. Садков, О.П. Овчинникова. Учебно-методическое пособие. Орел, издательство ОРАГС, 2000. -272 с.
68. Садков В.Г. Становление и перспективы развития региональных банковских систем / В.Г. Садков, О.П. Овчинникова, М.С. Поздняков // Деньги и кредит. 1998. - №7. - С. 39 - 43.
69. Садков В.Г. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России / В.Г. Садков, О.П. Овчинникова.-. М.: ОАО Издательская группа Прогресс, 2003. 288 с.
70. Сапунов М.К. Проблемы участия региональных банков в инвестировании экономики / М.К. Сапунов // Деньги и кредит. -2002. № 9. - С. 46 -48.
71. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для вузов / Олег Юрьевич Свиридов. Ростов н/Д: Феникс, 2000. - 446 с.
72. Семенов С. Банки и кредитование / С. Семенов // Экономист. 2004. - № 12.-С. 80-82.
73. Ситро К.А. Региональная банковская система России / К.А. Ситро // Регион: экономика и социология. 2000. -№ 1. - С. 130 - 154.
74. Слизова Ю.Ф. Региональная банковская система / Ю.Ф. Слизова // Финансово-кредитный механизм и его развитие в переходный период: Сб. науч. тр. Новосибирск, 2000. - С. 241 - 252.
75. Созинов В.А. Регулирование экономического развития субъекта федерации: методология организации, концепция / В.А. Созинов; Владивосток, гос. ун-т экономики и сервиса. Владивосток: Изд-во ВГУЭС, 2004. - 148 с.
76. Сорвин С.В. Банковские проблемы региональный аспект / С.В. Со-рвин // Деньги и кредит. - 2000. - № 3. - С. 9 - 11.
77. Сорвин С.В. К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора / С.В. Сорвин// Деньги и кредит. 2000. - № 5. - С. 8 - 13.
78. Социальные инновации: Юбил. сб. науч. тр., посвящ. пятилетию каф. экономики и упр. соц. сферой: В 2 ч. / Васильев И.А., Виноградов Н.М., Выборнов В.Ю. и др. -СПб.: С.-Петерб. гос. ун-т. 1999. - 4.2. - 1999.-159 с.
79. Степанов В.Н. Роль опорных банков в региональном инвестиционном процессе / В.Н. Степанов // Привлечение банковского капитала в интересах развития отечественного производства: Материалы Всерос. конф., Москва, 21 22 марта 2000 г. -М., 2000. - С. 40 - 44.
80. Стратегия развития коммерческого банка / Авт.: Стрельцова Н.Т., Кравченко Н.А., Новоселов А.С. и др.; Под ред.: Маршаловой А.С., Кравченко Н.А. Новосибирск: ЭКОР, 1996. - 288 с.
81. Строганов А. Каков "фундамент" экономики России?: V Всерос. конф. "Банк, капитал в экономике регионов России" / А. Строганов // Наша власть: дела и лица. -2003. № 4. - С. 50 - 51.
82. Суслов М.А. Некоторые проблемы региональных банков / М.А. Суслов // Деньги и кредит. 2000. - № 2. - С. 49 - 51.
83. Тастевен М. Условия формирования благоприятного регионального инвестиционного климата / М. Тастевен // Экономист. 2001. - № 11.- С.44 47.
84. Управление региональной банковской системой: методология, методика и практика: Учеб. пособие: В 5 ч. / Под ред. Сагитдинова М.Ш. 4.1: Совершенствование механизмов взаимосвязи банковского сектора с региональной экономикой. 2000. - 536 с.
85. Шадрин А. Тенденции региональных заимствований и финансирование городской инфраструктуры / А. Шадрин // Рынок ценных бумаг. -2000. -№12.-С. 37-40.
86. Шестаков А.В. Банковская система РФ/ А.В. Шестаков; Моск. гос. индустр. ун-т. М., 2005. - 240 с.
87. Шигапова P.P. Взаимодействие банков с региональной экономикой / P.P. Шигапова, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. -2003. -№ 8. С. 15-18.
88. Шлихтер А. Государственные социальные программы и местные органы власти США / Алексей Шлихтер; РАН, Ин-т мировой экономики и междунар. отношений. -М., 1996. 81 с.
89. Шнипер Р.И. Региональная программа и принципы ее разработки / Р.И. Шнипер. М., 2002. - 254 с.
90. Internet resource Ссыка на домен более не работаетp>
91. Internet resource Ссыка на домен более не работаетp>
92. Internet resource Ссыка на домен более не работаетp>
93. Распределение действующих кредитных организаций и филиалов по субъектам Российской Федерации (на начало года)2002 2003 2004 2005
94. Число кредитных организаций Число филиалов в регионе Число I кредитных ; организаций | Число филиалов в регионе Число кредитных организаций Число филиалов в регионе Число кредитных организаций Число филиалов в регионе
95. Российская Федерация 1319 3433 1329 3326 1329 3219 1300 3192
96. Центральный федеральный округ 714 768 738 737 752 709 742 723
97. Бегородская область 6 29 6 27 6 29 6 32
98. Брянская область 2 32 2 32 2 20 2 21
99. Владимирская область 3 37 3 , 32 3 31 3 30
100. Воронежская область 4 38 ; 4 35 4 34 4 40
101. Ивановская область 5 17 5 18 5 18 5 22
102. Калужская область 6 31 6 32 6 ; 30 5 31
103. Костромская область 6 13 5 15 5 17 5 20
104. Курская область 2 28 2 26 2 18 2 19
105. Липецкая область 2 22 2 18 2 17 2 19
106. Московская область 19 168 18 157 18 151 15 148
107. Орловская область 2 20 2 21 2 22 2 21
108. Рязанская область 6 27 6 27 5 23 4 25
109. Смоленская область 4 29 4 30 4 29 4 33
110. Тамбовская область 2 29 2 25 2 20 2 21
111. Тверская область 8 30 8 31 8 36 8 36
112. Тульская область 7 34 7 35 6 39 6 36
113. Ярославская область 10 32 11 30 11 34 11 37г. Москва 620 152 645 146 661 141 656 132
114. Северо-Западный федеральный округ 91 396 88 382 86 373 85 367
115. Республика Карелия 1 28 1 24 1 ! 24 1 19
116. Республика Коми 6 42 6 41 6 40 5 . 35 .
117. Архангельская область 5 30 5 29 4 27 4 31
118. Вологодская область 9 45 8 37 8 31 8 30
119. Калининградская область 13 31 12 30 12 32 14 32
120. Ленинградская область 4 40 3 40 2 42 3 42
121. Мурманская область 4 26 4 27 4 28 4 30
122. Новгородская область 2 29 2 29 2 19 2 16
123. Псковская область 5 14 5 13 4 13 4 10г. Санкт-Петербург 42 111 42 112 43 117 44 122
124. Южный федеральный округ 143 487 142 480 137 466 130 461
125. Республика Адыгея 5 10 5 6 5 6 5 6
126. Республика Дагестан 40 76 39 76 38 75 35 70
127. Республика Ингушетия 2 4 2 6 2 5 2 4
128. Кабардино-Бакарская Республика 6 16 7 18 7 9 7 9
129. Республика Камыкия 3 5 3 5 3 4 3 4
130. Карачаево-Черкесская Республика 7 6 7 5 6 5 5 5
131. Республика Северная Осетия Алания 6 19 6 19 6 17 6 17
132. Чеченская Республика 1 1 - 1 - 1
133. Краснодарский край 28 106 26 ! 102 23 101 21 105
134. Ставропольский край 11 54 11 55 И 54 ю 54
135. Астраханская область 4 29 4 28 4 28 5 29
136. Вогоградская область 6 57 6 55 6 58 6 58
137. Ростовская область 25 104 26 104 26 103 25 99
138. Привожский федеральный округ 157 717 156 682 154 631 151 668
139. Республика Башкортостан 14 58 13 52 13 44 13 67
140. Республика Марий Эл 1 24 1 25 1 25 1 26
141. Республика Мордовия 5 21 5 | 20 5 17 4 18
142. Республика Татарстан 25 98 25 99 26 98 27 102
143. Удмуртская Республика 11 44 11 34 ; 10 28 9 26
144. Чувашская Республика 5 30 5 29 5 20 5 22
145. Кировская область 3 50 3 50 3 26 3 27
146. Нижегородская область 21 85 21 88 19 83 19 81
147. Оренбургская область 11 41 11 40 11 39 ю 42
148. Пензенская область 2 | 32 2 : 24 2 28 2 32
149. Пермская область 11 55 11 55 11 52 10 54
150. Самарская область 23 80 24 73 24 77 24 76
151. Саратовская область 18 73 18 65 18 67 18 65
152. Ульяновская область 7 26 6 28 6 27 6 30
153. Уральский федеральный округ 82 429 77 419 76 417 73 383
154. Курганская область 6 23 6 23 6 24 5 24
155. Свердловская область 30 141 30 143 30 128 30 105
156. Тюменская область 33 159 28 159 27 166 25 157
157. Челябинская область 13 106 13 94 13 99 13 97
158. Сибирский федеральный округ S6 427 82 417 80 417 75 385
159. Республика Атай 5 2 5 2 5 2 5 2
160. Республика Бурятия 3 26 2 28 2 27 2 28
161. Республика Тыва 3 4 3 4 3 4 3 5
162. Республика Хакасия з : 12 3 11 3 11 3 12
163. Атайский край 9 53 9 51 9 54 9 57
164. Красноярский край 10 76 9 76 9 76 6 79
165. Иркутская область 11 64 11 65 10 61 9 8
166. Кемеровская область 12 45 11 33 11 34 10 40
167. Новосибирская область 15 46 15 46 14 44 14 44
168. Омская область 8 39 8 43 8 44 8 47
169. Томская область 5 30 4 28 4 29 4 31
170. Читинская область 2 30 2 30 2 31 2 32
171. Дальневосточный федеральный округ 46 209 46 209 44 206 44 205
172. Республика Саха (Якутия) 8 51 8 52 6 53 6 54
173. Приморский край 10 40 10 39 10 40 10 38
174. Хабаровский край 6 27 6 : 27 6 27 6 23
175. Амурская область 5 20 5 19 5 18 5 18
176. Камчатская область 8 19 8 18 8 16 8 19
177. Магаданская область 3 20 3 20 3 18 3 19
178. Сахалинская область 6 19 6 21 6 21 6 21
179. Еврейская автономная область 6 6 6 6
180. Чукотский автономный округ 7 - 7 - 7 - 7
181. Число филиалов в регионе включает филиалы кредитных организаций, головная организация которых находится в данном или других регионах.
182. Всего X id О <а з- Т 5 л 5 s х X 5 ы о КГ 11 п ^ Всего S 0 0) 3 1 5 S X X | <1, I ё Всего s ^ о <а =г Т к ^ 5 s X к X id й я I | ГУ ^я Хе Q Хе я
183. Российская Федерация 1286485,5 250183,8 1036301,6 1792925,5 268544,9 1524380,6 2237996,6 587374,4 1650622,21. Центральный федеральный округ 648095,1 181008,6 467086,5 895682,0 190882,5 704799,4 881063,1 345174,7 535888,4
184. Бегородская область 8255,8 419,9 7835,8 11580,4 193,7 11386,7 17799,0 1317,9 16481,1
185. Брянская область 4393,3 19,8 4373,5 6441,4 133,8 6307,6 8405,8 301,3 8104,5
186. Владимирская область 7364,5 293,7 7070,8 10394,5 419,7 9974,8 13249,2 251,3 12997,8
187. Воронежская область 13393,0 642,5 12750,5 18783,8 326,4 18457,4 24478,7 1203,9 23274,7
188. Ивановская область 4163,5 200,5 3963,0 5630,6 119,5 5511,2 7540,3 165,9 7374,3
189. Калужская область 5253,9 197,0 5057,0 7391,5 120,5 7271,0 9503,4 88,7 9414,7
190. Костромская область 3129,4 98,8 3030,6 4326,7 155,2 4171,6 5486,1 187,9 5298,2
191. Курская область 4896,1 41,7 4854,5 6830,0 145,1 6684,9 8726,6 135,5 8591,0
192. Липецкая область 5759,1 495,8 5263,2 8900,5 1051,1 7849,4 10942,3 953,9 9988,3
193. Московская область 45319,5 1832,7 43486,9 66091,8 1866,9 64224,9 84711,8 1079,2 83632,5
194. Орловская область 3347,8 76,0 3271,8 4730,8 73,8 4657,0 5954,0 260,0 5694,0
195. Рязанская область 6116,6 370,9 5745,7 8396,4 201,2 8195,2 10842,8 327,9 10514,9
196. Смоленская область 4772,7 168,8 4603,9 7849,6 1258,4 6591,2 8891,7 457,1 8434,5
197. Тамбовская область 4348,3 185,7 4162,6 5825,0 121,6 5703,4 7155,9 163,8 6992,0
198. Тверская область 5341,8 262,9 5078,9 7517,7 219,6 7298,0 9395,9 279,9 9116,0
199. Тульская область 9060,9 444,6 8616,4 12254,9 282,9 11972,0 15519,5 771,5 14748,0
200. Республика Карелия 3285,9 46,5 3239,4 4649,8 105,9 4543,8 5907,1 127,3 5779,9
201. Республика Коми 9325,3 458,1 8867,2 12914,7 446,8 12467,9 15204,6 500,9 14703,7
202. Архангельская область 6410,1 133,0 6277,1 9250,6 71,5 9179,1 12405,6 352,1 12053,6
203. Вологодская область 10305,8 2282,1 8023,7 16028,3 4602,7 11425,7 23992,9 9111,4 14881,5
204. Калининградская область 7096,4 753,3 6343,0 10038,3. 678,1 9360,2 12996,4 1123,1 11873,4
205. Ленинградская область 1655,6 543,5 1112,1 2371,1 403,4 1967,7 13739,1 712,2 13026,8
206. Мурманская область 9206,0 143,8 9062,1 12462,6 136,6 12326,0 15257,7 425,5 14832,2
207. Новгородская область 2817,6 169,5 2648,1 3968,9 241,0 3727,9 4942,3 320,5 4621,8
208. Псковская область 2424,9 48,4 2376,6 3464,8 54,8 3410,0 4289,0 74,8 4214,2г. Санкт-Петербург 70160,9 9859,3 60301,6 104336,7 15857,2 88479,5 112564,9 19497,2 93067,7
209. Южный федеральный округ 88937,7 5222,7 83715,0 119486,1 5363,6 114122,5 153177,8 8683,1 144494,7
210. Республика Адыгея 1443,6 49,2 1394,3 1714,2 4,0 1710,2 1658,5 363,6 1294,9
211. Республика Дагестан 377,5 19,1 358,4 522,7 17,9 504,7 2200,1 157,1 2042,9
212. Республика Ингушетия 9,9 9,9 21,1 0,2 20,9 305,4 0,1 305,3
213. Кабардино-Бакарская Республика 221,1 97,9 123,2 225,5 15,3 210,2 2720,2 101,0 2619,2
214. Республика Камыкия 133,1 73,8 59,4 98,2 1,5 96,7 635,9 8,7 627,2
215. Карачаево-Черкесская Республика 101,3 7,3 94,1 112,1 6,0 106,0 1101,3 13,5 1087,8
216. Республика Северная Осетия Алания 429,2 140,3 288,9 575,2 112,7 462,5 5056,6 65,7 4991,0
217. Чеченская Республика 1,4 1,4 219,5 - 219,5 2159,4 - 2159,4
218. Краснодарский край 31600,7 2673,1 28927,6 41476,1 2526,3 38949,8 52315,5 4332,7 47982,8
219. Ставропольский край 20169,2 777,8 19391,4 25276,5 536,0 24740,5 23177,0 883,7 22293,4
220. Астраханская область 4749,1 277,7 4471,3 6575,1 139,4 6435,7, 847340,9 270,2 8203,2
221. Вогоградская область 11731,6 474,7 11257,0 16923,4 935,5 15987,8 21008,6 1432,6 19573,0
222. Ростовская область 17969,9 631,9 17338,0 25746,6 1068,8 24677,9 32368,8 1054,2 31314,6
223. Привожский федеральный округ 171402,7 14033,5 157369,2 239906,5 16909,7 222996,9 419324,7 22631,3 374062,1
224. Республика Башкортостан 20435,9 3148,5 17287,4 24729,5 797,4 23932,1 35851,3 4506,6 31344,7
225. Республика Марий Эл 1674,2 44,4 1629,8 2429,8 74,4 2355,5 3213,8 161,9 3051,8
226. Республика Мордовия 2482,9 92,0 2390,8 3635,1, 110,6 3524,4 4887,8 273,4 4614,4
227. Республика Татарстан 26161,4 4712,2 21449,2 37636,4 5459,4 32177,0 49606,1 2354,6 47251,5
228. Удмуртская Республика 6550,8 259,8 6291,0 9136,2 300,4 8835,9 11544,6 139,7 11404,9
229. Чувашская Республика 4019,6 85,6 3934,0 5889,5 120,9 5768,6 5833,7 986,7 4847,0
230. Кировская область 5537,8 87,2 5450,6 7830,4 117,0 7713,3 10022,9 173,9 9849,0
231. Нижегородская область 26459,1 1337,4 25121,7 35676,1 2385,9 33290,3 44167,6 3114,9 41052,7
232. Оренбургская область 8893,6 563,6 8330,1 12846,1 837,7 12008,4 17139,2 2092,5 15046,7
233. Пензенская область 5580,1 77,2 5502,9 7685,9 68,5 7617,4 9554,9 219,7 9335,2
234. Пермская область 17994,0 1170,0 16823,9 27079,9 3156,7 23923,2 33574,5 4018,6 29556,0
235. Самарская область 27423,0 1886,6 25536,4 39491,7 2453,0 37038,7 51050,1 3727,8 47322,4
236. Саратовская область 12585,1 445,5 12139,6 18230,8 925,1 17305,7 22427,0 742,7 21684,2
237. Ульяновская область 5605,3 123,5 5481,8 7609,2 102,8 7506,4 9158,9 118,3 9040,6
238. Уральский федеральный 119175,5 27855,3 91320,2 156366,0 21598,5 134767,5 331373,6 160163,1 171210,5округ
239. Курганская область 2253,3 31,6 2221,7 3256,9 65,1 3191,8 4228,4 108,4 4111,0
240. Свердловская область 32130,5 2677,4 29453,1 50471,1 6283,5 44187,5 61696,2 5508,1 56188,1
241. Тюменская область 66233,2 23706,9 42526,2 75062,2 12176,1 62886,1 99804,9 21065,4 78739,4
242. Челябинская область 18558,6 1439,3 17119,3 27575,9 3073,8 24502,0 35644,6 3481,6 32163,0
243. Сибирский федеральный округ 90217,5 4093,2 86124,3 135428,7 6847,5 128581,2 173421,6 13118,1 160303,5
244. Республика Атай 29,8 10,1 19,7 80,6 10,5 70,1 643,7 25,1 618,6
245. Республика Бурятия 2619,5 113,4 2506,1 3860,6 103,9 3756,7 5262,8 326,0 4936,7
246. Республика Тыва 346,5 2,1 344,4 533,4 533,4 633,5 9,3 624,2
247. Республика Хакасия 1630,7 75,2 1555,5 2400,3 170,3 2230,1 2845,3 86,8 2758,6
248. Атайский край 9111,3 218,4 8892,8 12839,5 261,9 12577,6 15008,4 203,2 14805,2
249. Красноярский край 16883,4 585,9 16297,5 25313,0 851,8 24461,2 32135,0 2458,7 29676,3
250. Иркутская область 13611,0 840,0 12771,0 19410,4 1021,9 18388,5 23596,6 1924,2 21672,4
251. Кемеровская область 13210,2 598,5 12611,7 19205,0 653,6 18551,4 27845,6 3698,0 24147,6
252. Новосибирская область 12797,9 760,3 12037,5 21188,8 2083,8 19104,9 27707,8 2177,5 25530,3
253. Омская область 10261,1 320,5 9940,7 14658,3 499,7 14158,6 17997,8 522,8 17474,9
254. Томская область 6458,4 413,7 6044,7 10556,9 442,1 10114,8 12874,2 730,3 12143,8
255. Читинская область 3257,8 155,1 3102,8 5381,9 748,1: 4633,8 6871,0 956,3 5914,7
256. Дальневосточный федеральный округ 45968,6 3533,0 42435,6 66570,6 4345,1 62225,4 87468,5 5198,9 82269,6
257. Республика Саха (Якутия) 7190,0 112,4 7077,7 9963,6 244,2 9719,4 11990,9 296,2 11694,7
258. Приморский край 13765,8 694,0 13071,8 20576,4 1212,6 19363,8 22186,3 1932,9 20253,4
259. Хабаровский край 13121,6 2227,4 10894,2 18273,2 1716,3 16556,9 24247,1 1939,8 22307,3
260. Амурская область 3099,4 59,6 3039,8 5058,8 401,7 4657,2 6288,4 331,8 5956,6
261. Камчатская область 1602,3 19,5 1582,7 2167,1 60,8 2106,3 6392,3 54,2 6338,1
262. Магаданская область 5507,5 110,8 5396,7 7294,5 100,0 7194,5 6005,7 1993,1 4012,6
263. Сахалинская область 1386,3 304,0 1082,4 2780,3 601,3 2178,9 9573,6 509,6 9063,9
264. Еврейская автономная область 85,8 4,3 81,5 174,0 8,4 165,6 1052,1 8,3 1043,8
265. Чукотский автономный округ 209,9 1,0 208,9 282,8 282,8 1605,2 6,0 1599,21> Без депозитов и вкладов нерезидентов.
266. Без учета средств, привлеченных для осуществления расчетов с использованием банковских карт.
267. Распределение банков с участием субфедеральных органов власти иуправления в уставном капитале по регионам (по состоянию на 1.01.2005)
268. Регион Число кредитных организаций Число банков с госучастием* С участием субфедеральных ОВиУ
269. ВСЕГО Доля в уставном капитале
270. От 25 до 50% от 50 до 75% свыше 75%
271. Архангельская область 5 3 1
272. Вологодская область 10 5 2
273. Республика Карелия 1 1 1 11. Республика Коми 6 5 1
274. Санкт-Петербург и Ленинградская область 45 25 7 1
275. Новгородская область 3 3 1
276. Москва и Московская область 629 193 23 3 31. Брянская область 2 1 1
277. Владимирская область 3 3 1
278. Ивановская область 5 2 1 11. Тверская область 9 4 2
279. Костромская область 6 6 4 11. Орловская область 2 2 1
280. Рязанская область 7 4 2 11. Смоленская область 4 4 1 1. Тульская область 8 4 1
281. Ярославская область 10 8 2
282. Нижегородская область 21 15 41. Республика Марий Эл 1 1 1
283. Чувашская республика 7 4 2
284. Бегородская область 7 7 21. Воронежская область 4 2 1 1. Липецкая область 2 2 1
285. Астраханская область 4 4 2
286. Вогоградская область 6 4 21. Самарская область 23 4 2 1. Пензенская область 2 2 1
287. Саратовская область 20 14 3 1
288. Ульяновская область 7 7 2 1
289. Республика Татарстан 26 15 1 1
290. Краснодарский край 28 17 6 1
291. Ставропольский край 11 7 1
292. Ростовская область 25 10 4
293. Республика Дагестан 45 24 1
294. Республика Северная Осетия Алания 6 2 2 1
295. Карачаево-Черкесская республика 7 3 1
296. Республика Башкортостан 15 9 3 1курганская область 5 4 1
297. Рренбургская область 11 9 3
298. Регион Число кредитных организаций Число банков с госучастием* С участием субфедеральных ОВиУ
299. ВСЕГО Доля в уставном капитале
300. От 25 до 50% от 50 до 75% свыше 75%1. Пермская область 11 9 1
301. Свердловская область 30 24 8 1
302. Челябинская область 13 8 31. Атайский край 10 6 1
303. Кемеровская область 16 6 1
304. Новосибирская область 15 7 31. Омская область 9 5 2 1. Томская область 5 3 2
305. Тюменская область 33 24 15 4 11. Республика Атай 5 1 1
306. Красноярский край 12 6 3 1 1
307. Иркутская область 11 8 3 11. Республика Тыва 3 2 1 1
308. Республика Хакасия 3 2 2 1 11. Хабаровский край 6 5 2 1. Амурская область 5 4 1 1 1. Камчатская область 8 7 3
309. Магаданская область 3 3 2 1
310. Сахалинская область 6 4 1 1
311. Республика Саха (Якутия) 8 8 3 11. Всего 1333 631 156 23 9 3без учета банков под управлением АРКО, а также Сбербанка, Внешторгбанка и Российского банка развития
312. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора1. Российской Федерации
313. Показатель 1.01.02 1.01.03 1.01.04 1.01.05
314. Активы (пассивы) банковского сектора, мрд. руб. 3 159,7 4 145,3 5 600,7 7 136,9в % к ВВП 35,3 38,3 42,4 42,5
315. Собственные средства (капитал) банковского сектора, мрд. руб. 453,9 581,3 814,9 946,6в % к ВВП 5,1 5,4 6,2 5,6в % к активам банковского сектора 14,4 14,0 14,6 13,3
316. Ценные бумаги, приобретенные банками, мрд. руб. 562,0 779,9 1 002,2 1 086,9в % к ВВП 6,3 7,2 7,6 6,5в % к активам банковского сектора 17,8 18,8 17,9 15,2
317. Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц, мрд. руб. 677,9 1 029,6 1 514,4 1 964,0в % к ВВП 7,6 9,5 11,5 11,7в % к пассивам банковского сектора 21,5 24,8 27,0 27,5а % к денежным доходам населения 12,8 15,2 17,0 18,4
318. Средства, привлеченные от предприятий и организаций*, мрд. руб. 902,6 1 091,4 1 384,8 1 986,1в % к ВВП 10,1 10,1 10,5 11,8а % к пассивам банковского сектора 28,6 26,3 24,7 27,8
319. Динамика объема кредитов, депозитов и прочих размещенных банками Орловской области средствтыс. руб.
320. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные банкам Кредиты, предоставленные физическим лицам Всего
321. СП о Банки, расположенные на территории области 2127929 6000 352880 2491707о Банки, 92523 6000 23671 125274о а и зарегистрированные на территории области
322. Удельный вес банков, 4,3 100 6,4 5,0зарегистрированных на территории области, % тГ о Банки, расположенные на территории области 2993341 23500 736253 3753094о Темп роста цепной, % 140,7 391,7 208,6 150,6о (Я Банки, 240844 3500 64697 309041
323. Я зарегистрированные на территории области
324. Темп роста цепной, % 186,6 46,8 222,9 246,7
325. Темп роста цепной, % 213,1 28,6 131,1 193,9
326. Удельный вес банков, 9,2 9,1 5,2 8,3зарегистрированных на территории области, %
Похожие диссертации
- Экономический механизм управления процессом согласования целей субъектов хозяйствования в системе региональной экономики
- Управление инновационно-инвестиционными процессами в муниципальных образованиях на основе их представления как квазикорпораций
- Исследование потенциальной способности хозяйственных комплексов России и стран СНГ к функционированию в условиях независимости
- Специфика управления социально-экономическим развитием города в России
- Концептуальные основы государственного управления социально-экономическими системами в эпоху информационных технологий