Управленческие стратегии развития банковского сектора тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | доктор экономических наук |
| Автор | Хабаров, Владимир Иванович |
| Место защиты | Москва |
| Год | 2004 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Управленческие стратегии развития банковского сектора"
ХАБАРОВ Владимир Иванович Управленческие стратегии развития банковского
сектора
Специальности:
08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (теория управления экономическими системами)
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит
Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук
ХАБАЮВ Владимир Иванович Управленческие стратегии развития банковского
сектора
Специальности:
08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (теория управления экономическими системами)
08.00.10 Ч Финансы, денежное обращение и кредит
Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук
Диссертация выпонена на кафедре теории технологии управления Московского государственного университета экономики, статистики и информатики (МЭСИ).
Научный консультант: доктор экономических наук, профессор
Ягодкина Изольда Аркадьевна
Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор
Мамонова Ината Дмитриевна
доктор экономических наук, профессор Валуев Станислав Александрович
доктор экономических наук, профессор Бандурин Александр Владимирович
Ведущая организация: Научно-исследовательский институт
Банка России
Защита состояться 17 июня 2004 г. в 14.00 часов на заседании
диссертационного совета Д 212.151.03 по адресу: 119501, Москва, ул. Нежинская, д. 7.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Московского государственного университета экономики, статистики и информатики (МЭСИ).
Автореферат разослан 17 мая 2004 г.
Ученый секретарь диссертационного совета к.э.н., профессор
Т.М.Костерина
Общая характеристика диссертации
Актуальность темы исследования.. Экономический подъем российской экономики обеспечен в значительной степени ресурсозатратными методами, и, следовательно, основан на использовании ресурсозатратных стратегий развития, эффективность которых является обычно краткосрочной. В связи с указанным обстоятельством Президентская программа удвоения ВВП в ближайшее десятилетие не может быть реализована без активизации инвестиционных процессов. Эта задача может быть решена путем повышения эффективности взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Однако анализ сложившейся ситуации показывает, что, несмотря на очевидность подобного взаимодействия, практическое его осуществление затруднено, прежде всего, противоречиями системного свойства. Во-первых, банковский сектор функционирует в значительной степени автономно, решая в первую очередь собственные проблемы; во-вторых, там, где взаимодействие финансового и реальных секторов экономики налажено, не используется социальный ресурс. В результате банковский Сектор продожает оставаться в дожной мере производственно и социально не ориентированным. Это может привести при обеспечении запрограммированного экономического роста к усилению инфляционных процессов в экономике.
Экономические процессы, протекающие обособленно в различных отраслях, синергизируются более или менее успешно. Синергические эффекты позволяют сделать оптимально функционирующей даже ресурсодефицитную экономику. Однако до сих пор банковские стратегии являются преимущественно стратегиями локального действия. Естественно, что их реализация приводит как к росту инфляции за счет преимущественного оборота средств в финансовой сфере, так и к усилению
социальной напряженности- вследствие возникновения интеграционной асимметрии в обществе и в экономике. Преодолеть системный кризис можно путем развития интеграционных механизмов, призванных объединить ресурсы банковской, производственной и социальной сфер. Такая актуальная установка требует совершенствование методологических принципов и теоретических основ управления стратегическим развитием банковского сектора, связующего различные секторы экономики и социальную сферу благодаря своему унифицированному продукту.
В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года подчеркивается, что формирование в среднесрочной перспективе современного конкурентоспособного банковского сектора соответствует стратегическим интересам развития национальной экономики.
Степень разработанности проблемы. Проблема эффективного развития российского банковского сектора привлекает пристальное внимание широкого круга исследователей, практиков и государственных структур. Проблемам структурно-системного развития банковского сектора уделяется большое внимание в научно-практических дискуссиях о путях формирования российской экономики, а также в научных трудах известных российских ученых: О.И.Лаврушина, И.Т, Балабанова, С.П.Перегудова, А.П. Мовсесяна, И.Ю. Беляева, Н.Е.Егоровой, A.M. Смулова, И.А. Киселева и др.
Существенным вкладом в развитие теории и практики стратегического управления стали труды О.С.Виханского, В.И.Данилина, Н.Б.Кобелева, П.В.Забелина, Н.К.Моисеевой, Н.Н.Тренева, А.М. Смулова П.В.Конюховского, М.И. Круглова, А.Д. Кудели, Р.А. Фатхутдинова и др.
В разработке концепции стратегического развития банковского сектора большую роль сыграли идеи, заложенные в трудах зарубежных ученых и практиков: Т.Эггертсона, О.И. Уильямсона, Д.Хасби, Р.Нельсона, С.Уинтера, Б.Гаррета, П.Дюссожа, Р.Фриша, Р.Стоуна, Х.Решке, ХШеле,
М.Месаровича, Д.Мако, И.Такахара, М.А. Кляйна, И.Ансоффа, А.Кэмбела, М.Гуд, Х-У.Деринга.
Анализ и выявление основных тенденций развития банковского сектора, на наш взгляд, еще не нашли в экономической литературе достаточно поного и конкретного выражения. В связи с этим очевидна потребность в разработке концептуальных основ управления стратегическим развитием банковского сектора российской экономики.
Целью исследования является разработка методологии и теории управления стратегическим развитием социально-ориентированного банковского сектора в условиях неустойчивой экономической конъюнктуры, ресурсного дефицита и значительной социальной напряженности в обществе.
Для достижения этой цели автором были поставлены и реализованы следующие задачи:
Х Проанализировать тенденции развития банковского сектора российской экономики и определить его взаимосвязь с другими отраслями экономики и социальной сферой.
Х Исследовать опыт финансово-промышленной интеграции и определить ее влияние на социальные процессы.
Х Выявить общесистемные противоречия развития банковского сектора.
Х На основе результатов системного и структурно -функционального анализа разработать методологические принципы формирования социально-ориентированных стратегий банковского развития.
Х С учетом теоретических обобщений обосновать методологию и принципы структурной организации интеграционного банковско-институционального пространства.
Х Раскрыть методологические подходы - к осуществлению стратегического выбора в условиях интеграции банковского и социального секторов экономики.
Х В условиях ограниченности ресурсов теоретически обосновать возможность более эффективного привлечения ресурсов упорядоченного социума.
Х Концептуально решить задачу формирования комплексной стратегии банковского развития в зависимости от этапов конъюнктурного цикла экономики.
Объектом исследования является банковский сектор российской экономики. В качестве предмета исследования выступают новые явления, возникающие при стратегическом обеспечении развития банковского пространства в условиях противоречивого становления рыночных отношений в финансовой, производственной и социальной сферах экономики.
Теоретическую и методологическую основу работы составляют фундаментальные положения политической экономии, экономической теории, теории фирмы, в части обоснования стратегического развития банковских структур, рентных теорий, вопросы методологии получения синергических эффектов. В работе применен диалектический метод исследования противоречий в развитии объекта и системный подход для формирования рациональных моделей развития банковской сферы. При решении отдельных задач исследования применялись методы логического анализа, теории коалиционных и бескоалиционных игр, матриц, экономико-математического моделирования и др.
Информационной базой исследования послужили монографические исследования зарубежных и российских ученых, связанные с проблематикой выработки и обоснования рациональных стратегий развития банковской деятельности, материалы официальных и статистических изданий, аналитические отчеты по научно-
исследовательским работам, официальные документы Банка России, справочные издания.
Наиболее существенные новые научные результаты, полученные лично, состоят в разработке концепции стратегического управления развитием банковского сектора:
1. Доказана необходимость пересмотра приоритетов и разработки новых методологических принципов исследования управленческих стратегийразвития банковского сектора, т.к. существующие стратегии не обеспечивают в дожной степени его интеграцию с другими сферами экономики и общественными интересами в целом.
Опыт становления и развития отечественной банковской системы в 90-х годах прошлого столетия показал, что причиной ее неустойчивости является не только низкий уровень капитализации, но и отсутствие дожной организационной управленческой культуры, прежде всего, на стратегическом уровне.
Управленческие стратегии развития российского банковского сектора были приоритетно направлены на обслуживание потребностей государственно-монополистического и крупного олигархического капитала и в конечном итоге оказались неэффективными. Сегодня необходимо ориентироваться прежде всего на широкие группы интересов реального-сектора экономики, различных общественных институтов и населения. При этом достаточно корректной методологии и технологии стратегического управления банковским сектором, как социально-экономическим институтом, действующим в институционально развивающейся среде, еще не создано.
2. Обоснована необходимость банковско-институциональной конвергенции иразработаны основные принципы ее обеспечения. Ни одна
из существующих видов стратегических альянсов (с участием банков) не удовлетворяет требованиям современного этапа развития отечественной экономики. Поэтому необходима разработка концепции интеграции нового
типа, ориентированной на создание таких форм слияния промышленного, финансового и социального капиталов, в которых унифицирующую роль будут играть банковские продукты.
В основу предлагаемой концепции положены следующие принципы:
Х необходимость соблюдения баланса интересов представителей социально-экономического пространства (институционально-корпоративный баланс);
Х увеличение ресурсного потенциала экономического пространства за счет социально-синергического ресурса, дающего допонительный эффект;
Х необходимость формирования мотивации социума к участию своими сбережениями в банковском обороте;
Х активизация взаимодействия банков и населения в целях перераспределения сбережений в сторону догосрочных банковских операций (от депозитов к ценным бумагам);
Х активизация реального сектора, сферы распределения и обмена за счет социально-экономического партнерства банков и населения (общественного института);
3. Раскрыто содержание стратегии институционально-сетевой трансформации банковского сектора, ее обусловленность сетевым характером современного корпоративного развития. Показана ее экономичность и рациональность путем унификации формируемых структур для синхронного развития производственной, банковской и социальной сфер. Доказано, что таким условиям в наибольшей степени соответствует модульная форма структурной организации, которая позволяет создавать динамично изменяемые, адаптивные, мобильные экономичные структуры.
4. Предложен агоритм управления стратегическим развитием банковского сектора:
Х Стратегическое программирование миссии банка с учетом возможного допонительного институционального ресурса.
Х Анализ текущего состояния банка, его внутренней ресурсной базы и формирование целей развития с учетом экономических интересов владельцев и персонала.
Х Согласование программ развития банка и институированного социума, оформление системы институционально-корпоративных целей и институционально-корпоративной (институционально-сетевой) структуры.
Х Стратегическое планирование целей банка с обязательным учетом и программированием рисков.
Х Реализация целей при постоянном институционально-корпоративном контроле эффективности.
Х Корректировка программы развития.
5. Выявлен и раскрыт механизм стратегического выбора при применении стратегии институционально-сетевого развития банковского сектора, основанныйнаресурсно-экономическойконстанте:
Х Наиболее эффективной является стратегия с опорой на-поиск. Для преобразования ресурсно-экономической константы, вначале следует построить структуру поля эффективности, а затем переходить к поиску стратегических альтернатив, которые являются функцией ландшафта эффективности ресурсно-экономической константы, которая характеризуется величиной банковского процента.
Х Процедура стратегического выбора включает два вида стратегических ориентации: на объективную корпоративную селекцию и на субъективную институционную селекцию. Стратегии реализуются в процессе стратегического планирования и разработки маркетинговых стратегий.
Х В качестве инструментов организации используются методы инжиниринга или реинжиниринга и управления проектами.
6. Уточнено определение банковской стратегии и миссии банка.
Установлено, что дефицит материальных, организационных, информационных и других ресурсов является основным фактором, объективно обусловливающим необходимость стратегического управления.
При традиционном понимании миссии, во-первых, речь идет именно о декларировании, а не о программировании, во-вторых, отсутствует ориентация на определенный общественный институт, в-третьих, отсутствует ресурсное понимание его роли, без осознания которой миссия-декларация не может стать поноценной программой.
Однако, институциональный ресурс дожен быть оценен еще на этапе установления миссии банка, а, следовательно, стратегическое программирование миссии дожно стать первым этапом стратегического управления, предшествующим этапу стратегического планирования. Таким образом, под миссией предлагается понимать не возможность удовлетворения определенной потребности локального или глобального социума, а стратегическую оценку возможности привлечения социального ресурса и программирования его использования.
При существующих подходах к стратегическому управлению отсутствует принципиальный подход к ресурсному пониманию миссии и ее программной реализации: достижение цели программируется, а испонение миссии - нет.
7. Представлена новая структура поля банковской эффективности.
Предложенное поле эффективности характерно для банковского
сектора в силу известной однородности и унификации банковского продукта. Поле включает эффекты объективной и субъективной селекции, эффекты синергизации банковской ресурсно-экономической константы; банковские рентные и инновационные эффекты.
8. Предложен новый подход к классификации банковских стратегий развития, в основе которого структура поля эффективности. Банковские стратегии развития классифицированы на стратегии: объективной селекции, субъективной селекции, институционально-сетевой селекции, рентные и инновационные.
Данные виды стратегий соответствуют институционально-сетевой концепции и концепции ресурсно-экономической константы.
Основными стратегиями являются первые две. Конкурентные стратегии (объективной селекции) целесообразны в период экономического роста, а стратегии субъективной селекции Ч при снижении деловой активности.
Стратегии объективной селекции ориентированы на адаптацию субъектов банковского образования к изменениям конъюнктуры в краткосрочном периоде.
Стратегии, субъективной селекции обусловлены необходимостью структуризации интеграционного простанства.
9. Разработан механизм сетевой корректировки процентных ставок при стратегии объективной селекции, которая дожна носить упреждающий характер и ориентироваться на снижение риска системного взаимодействия банковского сектора, реальной экономики и институционального образования.
В качестве управляемого параметра корректировки предлагается использовать дифференциал процентных ставок, т.е. их различие в трехуровневой системе банковского партнерства. Роль сетевого буфера сводится к корректировке процентных ставок в сетевых подразделениях, которые дожны компенсировать как сужение дифференциала (соответствующее тенденциям экономического роста), так и его расширение (соответствующее тенденциям экономического спада).
10. Создана модель стратегического планирования банковской деятельности.
Стратегическое планирование развитием банковско-
институционального интеграционного образования дожно быть объективным и субъективным и учитывать всю совокупность предпочтений сторон процесса стратегического планирования. Процесс стратегического планирования целесообразно осуществлять (с точки зрения максимилизации учета предпочтений сторон) с помощью модели, которая содержит интегральную матрицу предпочтений.
11. Доказано, что рациональное моделирование инновационных стратегий можно осуществить в рамках концепции жизненного цикла банковской институциональноЧсетевой стратегии, которые формируют
ландшафт цикла инновационных стратегий.
В динамике данная модель является моделью ландшафтных модификаций жизненного цикла стратегий, которую целесообразно ориентировать на достижение инновационно - консервативного баланса.
Разработанная концептуальная модель системы управления стратегиями банковско-институционального развития представляет комплекс, ориентированный на достижение конкурентных преимуществ интегрированных субъектов при практическом сохранении принципов нормативного планирования, что снижает организационные риски и обеспечивает стабильность существования банковско-институционального образования в потенциально инновационном ландшафте.
Апробация работы. Основные положения диссертации отражены в публикациях автора.
Соискатель выступал на научных конференциях и семинарах: Конференция, посвященная 160 Ч летию Сбербанка России Банковское дело: Теория, практика, подготовка специалистов. Москва, 2002г.; Межвузовский научно-практический семинар Организационно-управленческие проблемы трансформации российской экономики. Москва,. 2002г.; Международный научно-практический семинар 12-14 марта 2003г. Москва, Международный научно-практический семинар 9-11 декабря 2003 г. Москва
Разработанная автором концепция управления стратегическим развитием банка апробирована в МЭСИ в виде контента учебно-методической литературы, в процессе преподавания в МИФП и в системе второго высшего образования.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования в том, что основные положения и выводы могут быть
использованы при разработке стратегических программ банковской интеграции, в региональных программах социально-экономического развития в условиях меняющейся экономической конъюнктуры рынка банковских услуг.
Структура работы. Диссертация состоит из введения, семи глав, заключения и библиографии. Ее содержание и логика отражены в оглавлении.
Введение.
Глава 1. Системное развитие банковского сектора.
1.1. Экономико-инфраструктурная среда банковского хозяйствования.
1.2. Основные тенденции развития бизнес-партнерства в финансово-промышленной сфере (финансово-промышленная интеграция).
13. Перспективы социальной интеграции банковского хозяйствования.
Глава 2. Концепция институционально-сетевой трансформации
банковского сектора.
2.1. Системный анализ деятельности современного банка.
2.2. Структурно-функциональный анализ процесса институционально-сетевой трансформации банковской системы.
2 3. Концептуальная модель оптимизации параметров буферной зоны при институционально-сетевой трансформации банковского сектора.
Глава 3. Стратегия институционально-сетевого развития банковского сектора.
3.1. Современные стратегии развития и их анализ.
3.2. Методология стратегического выбора: разработка и описание.
Глава 4. Банковские стратегии объективной селекции.
4.1. Обоснование стратегии объективной селекции.
4.2. Корректировка стратегий объективной селекции.
Глава 5. Банковские стратегии субъективной селекции.
5.1. Стратегическое планирование, как основа реализации стратегии
субъективной селекции.
5.2. Формирование интегральной матрицы предпочтений в рамках
стратегии субъективной селекции.
Глава.6. Специальные стратегии банковского институционально-сетевого развития.
6.1. Стратегии институциональных предпочтений (рентные стратегии).
6.2. Концептуальная модель реализации рентных стратегий.
6 3. Инновационные стратегии банковского развития.
Глава 7. Эффективность комплексных маркетинговых стратегий банковского развития.
7.1. Маркетинговые стратегии банковского развития.
7.2. Прогнозирование сетевого развития банковского сектора (на примере
Сбербанка России).
Заключение.
Библиография.
Основные проблемы, рассмотренные и обоснованные в работе.
Проблема анализа системного развития банковского сектора РФ.
С начала своего функционирования он развивася в направлении институционального обособления, приобретая статус самостоятельного института. Вместе с тем в банковских стратегиях на повестку дня встал вопрос о необходимости его ориентации на соответствующие социальные группы. Вследствие этого появляется направление не только функционального, но и ресурсообеспечивающего социального представительства.
В диссертации раскрыто, что представляет собой банковский сектор в системном плане, т.е. по каким качественным признакам он может идентифицировать свою целостность и особенность, по каким признакам могут быть выделены его системообразующие составляющие.
Принято, что различные понятия системы характеризуются представлением о ней, как об определенном порядке, т.е. система рассматривается исключительно в ордическом смысле. В то же время и в естественных, и в искусственных системах значительное место занимает неупорядоченность. В настоящее время все большее распространение приобретает подход, согласно которому хаос, т.е. беспорядок имеет самостоятельное значение для обеспечения жизнестойкости систем. Более того, без учета неупорядоченности практически невозможно построить надежную систему. Учитывая это обстоятельство некоторые исследователи' формируют представление о хаордических системах, в которых хаос также по праву занимает место системообразующего фактора.
В диссертации раскрыто авторское, понимание хаордического подхода и основные принципы его применения для анализа управления стратегическим развитием банковского сектора:
Х порядок относится преимущественно к форме системы, а допущениехаотичности к еемежсистемному функционированию;
Х при формировании структур необходимо обеспечивать соблюдение принципа преемственности, эволюционности, в то время как в функционировании возможныкачественныескачки;
Х в хаордических системах возможно появление особого вида системной симметрии, когда область упорядочения рассматривается как симметричная неупорядоченность, при этом в пограничной зоне возникают возможности получения хаордического синергизма, т.е. эффекта совместного действия упорядоченной и неупорядоченной частей системы.
Ориентация на предлагаемые принципы построения систем потребовала не только уточнения понятия системы, но и разработки нового подхода к их классификации. Системой, по мнению автора, является совокупность упорядоченных и неупорядоченных элементов, обладающих
способностью искусственно или естественно синергизироваться в зоне взаимодействия. При таком подходе основным методологическим подходом является не упорядоченность компонентов системы, а их возможность синергизироваться.
В соответствии с уточненной классификацией систем к существующим можно добавить синергизированные и несинергизированные системы. Системы можно разделить по трем признакам: ордические, хаотические и хаордические.
Кроме того, существуют абстрактные и конкретные системы. Это допонение является для целей исследования принципиальным моментом.
При такой классификации между производственной и финансовой системами не устанавливаются отношения подчиненности, более того этим подтверждается положение о некорректности рассмотрения финансовой (в частности, банковской сферы), как инфраструктурной по отношению к реальному производству.
На применении общих критериев системного подхода к исследованию банковского сектора в диссертации рассмотрены в системном плане банковский сектор и банк, как организационно-правовое и одновременно системно-подсистемное образование.
В соответствии с предложенной классификацией банковская система идентифицирована в нескольких аспектах, т.е. рассмотрена как ресурсная, организационная, территориально-отраслевая и институциональная
В результате такой комплексной идентификации возможно формирование структурно-функциональной банковской системы, но уже построенной на иных методах системного синтеза; более того появляется возможность осуществления поноценного стратегического планирования и управления развитием банка.
На основе применения теории систем применительно к банковской сфере подтверждается гипотеза, о ее социальной составляющей как недостаточно развитой. Эта неразвитость порождает явление, которое
названо автором шоком социально-экономической асимметрии. Оно объясняет наличие и информационной асимметрии, которая в банковском секторе носит двойственный характер: с одной стороны, это фактор развития банка, основанный на монопольном владении информацией, с другой - информационный монополизм является тормозом развития экономических систем более высокого уровня.
Предлагаемую институционально-корпоративную концепцию можно допонить системным требованиемустранения социально-экономической, структурно-функциональной и информационной асимметричности при формировании стратегии развития банковского сектора.
Основной производственной единицей современной банковской-системы является, как известно, коммерческий' банк, который в соответствии с рассмотренной классификацией представляет, в свою очередь, сложную, иерархическую, динамическую, управляемую, саморазвивающуюся, конкретную и синергизируемую систему, оперирующую в значительной степени абстрактным продуктом.
Оптимальная реализация системного подхода требует включения в системное взаимодействие банковского сектора, функциональных подсистем и разнокачественных системообеспечивающих факторов. Для этого, прежде всего, необходимо построить схему ресурсного обращения, основу которой составляет не структурно-секторное разделение, а разделение по характеру ресурсного обращения.
Предложенная в диссертации схема демонстрирует сложившееся положение, которое названо состоянием ресурсного перекоса, или асимметрии ресурсного обращения. При разработке стратегии развития банковского сектора подобные перекосы дожны быть объективированы как регулируемые или, по крайней мере, учитываемые как шоки ресурсной асимметрии.
Природа этого шока по устоявшемуся мнению заключается в ускоренном обращении ресурсов в финансовой сфере в силу его большей доходности, обусловленной дефицитом общей ликвидности.
Сегодня исследователи уделяют большое внимание формированию нетрадиционных, а с некоторого времени достаточно популярных сетевых структур. В классификациях систем эти структуры не выделены особым образом, поскольку до сих пор методология их идентификации и формирования дожным образом не разработана.
Общие принципы авторского подхода рассмотрены на примере финансово-промышленных групп, которые развиваются в двух основных направлениях: формирования транснациональных корпораций и формирование сетевых структур. Последнему сопутствует также развитие современных сетевых информационных технологий. Сетевой характер современного корпоративного развития становится универсальным, поскольку и с точки зрения развития структуры, он представляется наиболее оптимальным.
Согласно современным представлениям о сетевых структурах это либо основной инструментарий так называемой Е-коммерции (атрибут постиндустриального общества, понимаемого как преимущественно информационное), либо разновидность матричных структур. В первом случае речь идет о формировании сетевой системы хозяйства информационного общества, опирающегося, прежде всего на структуру глобальных вычислительных сетей, которые получили преимущественное распространение в финансовой и кредитно-банковской сферах. Причиной такого распространения является известная близость характера информационных и банковских ресурсов. У государства (в лице ЦБ) появися соблазн на основе унификации информации унифицировать и всю банковскую сферу.
Однако экономическое сообщество натокнулось на трудно преодолимые недостатки глобальной информационной сети, прежде всего,
асимметрии между входящей и выходящей информацией. Очевидно, что ее устранение возможно в настоящее время лишь за счет снижения экономической безопасности обменивающихся информацией субъектов. Впрочем, шанс для снижения последствий информационной асимметрии появляется, если распространить сетевой принцип на построение не только информационных, но и производственных корпоративных и банковских структур.
Такое направление стратегии банковского развития соответствует наблюдаемым в мире и в России тенденциям институционализации, в соответствии с которыми современные корпорации во все возрастающей степени проникают в другие структуры социально-экономической системы и переносят принципы своего построения и функционирования в другие структуры общества. Разумеется, наблюдается и обратная связь, и эффект обратного проникновения, т.е. принципы институционализации постепенно закладываются в фундамент корпоративного развития. Таким образом, в современной экономике налицо интеграция корпоративного, сетевого и институционального подхода. Разумеется, банковское развитие не может в своих стратегиях игнорировать это обстоятельство.
Для банковского сектора поиск системных аналогий и системной интеграции информационных сетей и организационных структур управления, построенных по сетевому принципу, является стратегическим направлением синтеза структур, отвечающим требованиям современности. В то же время необходимо учитывать, что целевая функция при моделировании подобных систем обязательно дожна включать социальную составляющую. Иными словами, речь дожна идти не о корпоративно-сетевых структурах, как это традиционно практикуется, а об институционально-сетевых организационных структурах управления, относящихся к классу институционально-корпоративных структур.
Таким образом, задачей построения организационной структуры нового типа является необходимость рационального совмещения принципов бюрократии и адхократии (т.е. власти случайных факторов). Такое совмещение в банковской сфере является наиболее перспективным, поскольку банковские технологии строятся преимущественно по аналогии с информационными.
Такому подходу в наибольшей степени соответствуют матричные формы структурных построений, однако применение только их было бы оправданным при существовании лишь одной тенденции в развитии современного банковского сектора - универсальности банков.
Как известно, в диалектике развития банка существует двойственная тенденция - стремление к универсальности и одновременно к специфичности. В свете таких тенденций рациональным является модульный принцип построения организационных структур управления банком. При преимущественно универсальных наборах услуг могут применятьсяунифицированныемодули - структурно-функциональные производственные единицы банков; а при возникновении необходимости в осуществлении специфических функций (при оказании специфических услуг) можно применять специальные модули. При этом построение унифицированных модулей осуществляется в порядке инжиниринга, а специализированных модулей - в порядке реинжиниринга. В порядке инжиниринга осуществляется построение организационной структуры управления универсальным банком, а в порядке реинжиниринга производится развитие его специализации. Причем процедуры инжиниринга и реинжиниринга затрагивают не только внутренние, но и внешние процедуры и объекты формирования, если речь идет о формировании институционально-сетевых структур. В работе предложена модель оптимизации структур управления, построенная на принципах согласования процедур внутреннего и внешнего модульного уравнивания.
Организационная структура банка при этом будет отличаться от традиционной тем, что каждое подразделение представляет часть структуры не унифицированную, а строго целевым образом сформированную по имеющимся ресурсным и функциональным параметрам. Это будет программно-целевая модульная группа, которая предназначена для испонения только насущной для настоящего времени функции. Как только она становится неактуальной, структура трансформируется, но не за счет функциональной адаптации к новым условиям, а за счет повторного программно-целевого модульного формирования.
Банк, таким образом, является уже не составляющей конкретной финансово-промышленной группы, а может обслуживать по функциональному модульному набору несколько корпораций. Сам он при этом является модулем, обслуживающим группу корпораций, а корпорации, связанные по общей функции модульного банковского обслуживания преобразуются в модульно объединенную сеть. Объединение идет лишь по модульной банковской функции. В то же время такое объединение не является ограничителем, поскольку допускается объединение еще и по иным признакам, например, по целевому, отраслевому, территориальному и т.д.
И, наконец, на заключительном этапе выстраивается схема модульного институционального объединения. Происходит это путем присоединения институциональных модулей по социально-территориальному принципу, т.е. присоединяются те социальные партнеры сетевой производственно-финансовой корпорации, которые не являются работниками данной производственной корпорации, но относятся к сфере ее, например, градообразующего или иного институционального влияния. Объединение всех перечисленных субъектов организационно-производственного взаимодействия происходит по модульной схеме, т.е. с
возможностью замены модулей любого уровня и любой функции при изменении программно-целевого направления развития. (см. схему 1).
Данную агоритмическую схему можно представить в виде концептуальной модели оптимизации структурно-функциональных параметров альтернативного типа. В этой модели матричные, сетевые и институциональные модульные структуры образуют своего рода модульно-буферную зону, которая гасит противоречия между корпорациями и независимым населением (см. схему 1.)
Причем буферную роль может играть и отдельный институционально-сетевой банк. Современный коммерческий банк, функционирующий в буферной зоне это большая, сложная, институционально-сетевая,иерархическая, динамичная, управляемая, саморазвивающаяся, конкретная и синергизируемая система, оперирующая в значительной степени абстрактным продуктом.
Предварительную стратегию развития банковского сектора с помощью этой модели можно осуществить достаточно корректно.
Схема 1. Агоритм формирования модульной институционально-сетевой структуры финансового, производственного и институционального взаимодействия.
Рисунок 1. Модель оптимизации параметров буферной зоны по минимизации структурно-функциональной асимметрии.
Проблема стратегического управления развитием банковского сектора. Банковское пространство является по преимуществу бизнес -пространством. Анализируя стратегии развития банковского сектора, необходимо выяснить возможность включения в число гипотез, а, следовательно, и возможных стратегий развития банковского сектора, такие, которые не связаны с коммерциализацией банковской деятельности, т.е. допускают возможность нулевого или даже отрицательного процента.
Этот вопрос важен при анализе глобальной эффективности банковской деятельности. При институционально-сетевом подходе становится очевидным, что ориентации только на бизнес-эффект, на персональный эффект коммерческой организации недостаточна для выработки рациональной стратегии развития. Необходимо учитывать также возможности генерации социального эффекта в рассматриваемом в диссертации аспекте институционального эффекта, о его оптимизации. Оптимизация может иметь следующую идеологию. Пусть существует
определенная исходная константа экономической эффективности Эс. Она принадлежит, по крайней мере, дожна принадлежать в демократическом обществе всем обитателям определенного экономического пространства и определяется его ресурсной константой. Число исходно независимых агентов этого пространства равняется п,. Отсюда можно найти удельную константу его ресурсной эффективности Она отражает, по сути, удельную производительность ресурсного массива и может быть определена формулой
Предположим, что на данном экономическом пространстве осуществляется экономическая деятельность по преобразованию ресурса и распределению его продуктов. В ходе такой деятельности, как правило, возникает два качественно обособленных эффекта - эффект коммерциализации и эффект синергизации Первый возникает в сфере обращения продукта и является инфляционным эффектом, снижающим реальную удельную эффективность экономической константы. Второй возникает в производственной сфере и является антиинфляционным эффектом, повышающим энергетическую напоненность экономической константы. При отсутствии коммерциализации и синергизации экономического пространства константа эффективности не изменится. Допустим также, что на экономическом пространстве экономическая деятельность сопровождается процессом структурного кооперирования, т.е. возникают организационно-правовым образом оформленные интегрированные структуры Очевидно, что при увеличении количества таких структур удельная эффективность их будет падать. Изменение удельной эффективности Э, можно определить формуле:
Согласно простому линейному суммированию удельных экономических констант, суммарная эффективность независимых субъектов экономической деятельности будет расти (см. рис. 2).
Модель называется ресурсно-экономической потому, что представляет собой логический аналог процесса преобразования ресурса в закрытой экономике. Ресурсы и эффекты синхронизированы, и расходование первых идет с минимальными или пропорциональными потерями, которые не влияют на характер демонстрируемых функциональных кривых, т.е. Э = Р.
В диссертации показано, что фактическая структура ресурсов общества в каждый дискретный момент времени содержит определенный потенциал эффективности, характеризуемый соотношением коммерческого
Рис. 2. Модель ресурсно-экономической константы.
и социального эффектов, которое при определенных условиях является оптимальным. Оптимизация указанного соотношения является методической задачей, которая может быть успешно решена лишь при ее постановке еще на уровне выработки стратегии развития.
Несмотря на объективность такого системного требования в существующих теоретических подходах к методологическому оформлению стратегий подобной ориентации, в четком виде не наблюдается. Следовательно, необходимо было увязать рассматриваемую гипотезу с общими принципами классификации стратегий, включая и стратегии развития. Надо учитывать, что сама целесообразность применения стратегического управления в экономике не является общепризнанной. Например, при социализме считалось, что учет особенностей развития можно обеспечить технико-экономическим анализом, на основе которого директивно осуществлялось детальное планирование. Методология и технология догосрочного планирования отождествлялись в то время со стратегическим управлением и планированием. Поскольку очевидна необходимость разграничения понятий догосрочного и стратегического, то исследователи стараются проводить такое разделение (см. табл.1)1.
При формулировке своей точки зрения авторы основывались на достаточно известных исследованиях и подходах2, согласно которым стратегическое управление является, по сути, историческим феноменом, связанным с невозможностью осуществления корректной экстраполяции. Если проанализировать таблицу 1, то отчетливо прослеживается преувеличение роли работников, что является достаточно распространенным в эпоху бихевиоризма, и, во-вторых, приписывание догосрочному управлению исключительного права максимизировать прибыль.
Напротив, прибыль максимизируется в традиционных корпоративных стратегиях, генерируемых традиционной рыночной средой. В связи с отмеченным недостатком, который достаточно характерен для современных
1 Забелин П.В., Моисеева Н.К. Основы стратегического управлении. - М.: ИВЦ Маркетинг, 1998.C.I I
1 Ансофф И X. Стратегическое управление. - M : Экономика, 1989. Bowmen С. and Asch D. Strategie Management Macmillan, 1987. Greenly G. Strategic Management - Hemel Hempstead: Prentis-hall, 1989.
Hax Amoldo and Nicolas S. Strategie Management" An Integrative Perspective // Englewood Cliffs, - N.Y.: Pranticc-Hill, 1984, chaps 7-9.
воззрений на суть стратегического управления, следует определиться в исходной позиции.
Таблица 1
Сравнительные характеристики догосрочного и стратегического управления
Характеристика Догосрочное управление Стратегическое управление
Основное назначение Максимизации прибыли Максимизация прибыли с учетом интересов социума
Основной способ достижения Оптимизация использования внутренних ресурсов Установление динамического баланса с неопределенным и нестабильным окружением
Важность фактора времени Не самый важный фактор Важнейший фактор в конкурентной борьбе
Краткосрочная оценка эффективности Прибыльность Точность предвидения изменений во внешней среде и время адаптации к изменениям во внешней среде, качество товаров и услуг
Взгляд на персонал Работники - один из ресурсов организации Работники - важнейший ресурс организации
Необходимость стратегического подхода обусловлена ресурсной недостаточностью, т.е. когда полный набор целей не может быть обеспечен соответствующими ресурсами их осуществления, а поэтому появляется необходимость выбора важнейших целей из имеющегося набора (именно этот процесс и является стратегическим выбором), а затем уже в соответствии с информационными возможностями прибегают либо к процедуре стратегического, либо директивного, либо какого-нибудь иного планирования.
Авторы таблицы 1, как и их сторонники, в качестве основного довода в пользу своего представления о стратегическом управлении приводят положение, что директивное планирование, якобы, невозможно в силу характерного для настоящего времени наличия перманентных инновационных скачков, как во внутренней среде организации, так и в конкурентной среде и невозможности их прогноза. С указанным явлением,
повышающим неопределенность среды, можно согласиться, однако следует иметь в виду, что корректнее классифицировать его в факторах ресурсного дефицита. Первопричина в отсутствии информации о времени и характере проявления инновационного скачка, что является закономерным следствием информационного дефицита. Таким образом, именно дефицит материальных, организационных, информационных и других ресурсов является главным фактором, объективно обусловливающим необходимость появления стратегических подходов к управлению Историзм данного фактора проявляется в том, что по мере развития глобализации дефицитность среды будет неуклонно возрастать, в связи с чем стратегический подход к управлению актуализируется.
Стратегический подход применительно к экономическим явлениям теоретически обоснован сравнительно недавно Ч во второй половине прошлого столетия, но благодаря актуальности привлек и продожает привлекать внимание широкого круга исследователей. В результате в научном развитии данной проблемы наблюдается некоторая хаотичность систематизации. В связи с этим появляется необходимость согласования в настоящей работе специальных подходов по стратегическому развитию банковской деятельности, связанных с системной методологией.
Автор уточняет определение стратегии как осознанной последовательности организационных действий, приводящих к снижению ресурсного дефицита в хозяйствующей системе с определенной константой эффективности.
Практически все схемы стратегического управления банковским сектором обладают общим недостатком, а именно, в них отсутствует принципиальный подход к ресурсному пониманию миссии банка и программному ее обеспечению.
В них миссия отождествляется с определенным декларированием роли банка в обеспечении общественного развития. Чаще всего под миссией понимается то, что банк декларирует для общества. Под целями,
напротив, то, что он намерен осуществить для себя. При этом достижение цели, как правило, программируется, а испонение миссии Ч нет. В этом заложено методологическое противоречие современного представления о стратегическом управлении и, соответственно, планировании банковской деятельности.
Одно из наиболее традиционных определений миссии банка звучит так. Миссия - это то, что данный банк призван и может совершить за все время своего существования на выбранном поприще финансовой деятельности; это то, что в конечном итоге определяет его лицо и отличает от других финансово-кредитных институтов; это набор основополагающих доктрин и принципов, декларирующих его предназначение и роль в общественных отношениях с учетом возможного многостороннего взаимодействия с другими субъектами народного хозяйства3. Очевидно, что при таком понимании миссии, во-первых, речь идет именно о декларировании, а не о программировании, во-вторых, нет ориентации на определенный общественный институт, и в-третьих, отсутствует ресурсное понимание его роли, без осознания которой миссия-декларация не может стать поноценной программой.
При этом институциональный ресурс дожен быть оценен еще на этапе установления миссии банка, а, следовательно, стратегическое программирование миссии дожно стать первым этапом стратегического управления, предшествующим этапу стратегического планирования. Таким образом, под миссией предлагается понимать не возможность удовлетворения определенной потребности локального или глобального социума, а стратегическую оценку возможности привлечения социального ресурса и программирования его использования.
' Егорова II ЕД Смулов А М Предприятия и банки Взаимодействие и, экономический анализ, моделирование - М : Дело, 2002, с 39
Если формулировать миссию в категориях маркетинга, то речь идет о возможности использования процедур инверс- и директ-маркетинга, а не только директ-маркетинга, как это предлагается в рамках традиционной доктрины.
В диссертации обоснован агоритм стратегического управления развитием банковского сектора:
1. Стратегическое программирование миссии банка с оценкой возможного встречного институционального ресурса, что является по сути, встречной программой институированного социума. Создание при необходимости соответствующей институционально-корпоративной структуры.
2. Анализ текущего состояния банка, его внутренней ресурсной базы и формулирование целей развития с учетом требований персонала и владельцев.
3. Согласование программ банка и институированного социума, окончательное оформление системы институционально-корпоративных целей и институционально-корпоративной (институционально-сетевой) структуры.
4. Стратегическое планирование по соответствующим целям, сопровождаемое оценкой и программированием рисков.
5. Реализация целей при постоянном институционально-корпоративном контроле эффективности.
6. Корректировка программы развития.
Агоритм программы строится по альтернативному принципу, который наиболее соответствует развитию рассматриваемых систем. Заранее не отдается, предпочтения какому-либо виду ресурсов институционально-корпоративной среды. Именно в процедуре стратегического выбора определяется, на эксплуатации какого из двух блоков ресурсов следует останавливаться.
Традиционно принятие решений в экономике в целом и в банковской сфере предусматривает их альтернативность. В связи с этим появляется необходимостьразделения стратегий банковского сектора на стратегии развития и стратегии выбора. Обычно такого разделения не производится, и стратегии выбора альтернативны лишь при принятии решений.
В банковской деятельности сама по себе разработка стратегии является одним из центральных звеньев, в котором, тем не менее, не предусматривается какой-либо особой стратегии выбора. Речь идет лишь о стратегии развития.
Для банковской деятельности эта проблема является особенно актуальной вследствие универсальности банковского продукта и однородности банковского ресурса. Благодаря универсальности и абстрактности денежного эквивалента проблема ресурсного обеспечения связана в значительной степени со стратегическим выбором, причем его процедуры в отличие от иных отраслей экономики являются в банковском деле технологической доминантой. Именно поэтому в диссертации большое внимание уделено стратегии выбора. Эта стратегия в банковском деле именно и является производственной функцией. Само по себе банковское производство с точки зрения преобразования исходного продукта не представляет по преимуществу чего-либо иного, кроме принятия стратегического решения: это стратегические решения по выбору альтернативы клиента, по выбору альтернативы поставщика, или по выбору альтернативы развития.
Применительно к банковской сфере имеет смысл проанализировать наиболее методологически разработанные классификации стратегий:4 метастратегии (комплексы взаимосвязанных мезостратегий, определяющих развитие основных сфер банковской деятельности), мезостратегии (продукты стратегического планирования) и микростратегии (составные
* Егорова Н Е, Смулов А М. Предприятия и банки М : Дело. 2002.
элементы мезостратегий). При этом авторы объединяют в одну классификационную группу стратегии банковского стратегического планирования и управления, что, по сути, приводит к нарушению принципа классификации, а именно, к смешению понятий развития и функционирования. Авторы выделяют:
1. Стратегии прямого экономического управления (планирования): Х кредитно-инвестиционная метастратегия;
депозитно-аккумуляционная метастратегия; региональная мезостратегия.
2. Стратегии внутрибанковского управления (менеджмента): мезостратегия обеспечения ликвидности; процентно-ценовая мезостратегия;
мезостратегия оптимизации налоговых издержек; мезостратегия оптимизации резервов; мезостратегия управления рисками.
3. Стратегии косвенного экономического управления: мезостратегия использования банковских технологий; интеграционная мезостратегия; организационная мезостратегия;
социальная мезостратегия.
Структурно-функциональная схема данной классификации выглядит следующим образом (см. рис.3).
В диссертации обоснован принцип стратегического развития банковской сферы: поскольку существует общность банковского ресурса и конечного банковского продукта (по существу это всегда деньги, традиционные или нетрадиционные), то принципиальное значение имеет его эффективное обращение в банковской сфере (что и является банковской технологией), и следовательно именно понятие эффективности дожно определять принципы классификации банковских стратегий.
Иными словами, вначале следует выстроить структуру поля эффективности и лишь затем переходить к поиску стратегических альтернатив.
Автор доказывает, что поле эффективности содержит эффекты: объективной банковской селекции, субъективной банковской селекции, синергизации банковской ресурсно-экономической константы, рентные банковские эффекты, инновационные банковские эффекты.
Проблема стратегий объективной и субъективной селекции и особых стратегий банковского развития. В соответствии со структурой поля эффективности предлагается следующая совокупность стратегий:
1. Объективной селекции.
2. Субъективной селекции.
3. Синергизирующие стратегии институционально-сетевой селекции.
4. Рентные.
5. Инновационные.
Они в наибольшей степени соответствуют институционально-сетевой концепции и концепции ресурсно-экономической константы. Процедура стратегического выбора охватывает два первых вида стратегий: на первом этапе необходимо выбрать стратегическую ориентацию на объективную корпоративную селекцию и на субъективную институциональную селекцию, что может идти по двум направлениям - стратегического планирования иразработкимаркетинговыхстратегий.
На основании предложенной автором методологии осуществляется программирование процедуры стратегического выбора. С точки зрения организационного построения банковской сети речь идет о необходимости выбора между двумя программами развития - революционной и эволюционной. В качестве инструмента организационного построения можно использовать соответствующие методики инжиниринга или
реинжиниринга и управления проект.
В соответствии с принятой методологией исследования инжиниринг применяется при реализации стратегии объективной селекции (построение корпоративных банковских сетей), а реинжиниринг - при реализации стратегий субъективной селекции (институционально-сетевая корректировка банковского развития). При этом процедура организационного проектирование банковских институционально-корпоративных сетей совмещается с процедурами стратегического и маркетингового планирования.
Общим стратегическим направлением развития банковского сектораявляется поискэффективных стратегий его количественного
и качественного роста. Однако тенденции развития современной экономики ставят на повестку дня другой вопрос - поиск стратегий ее оптимального ресурсного обеспечения. В связи с этим экстенсивный рост банковского сектора становится обременяющим фактором для любой оптимально действующей экономической системы, поскольку приводит к инфляционным осложнениям. В то же время и интенсификация банковской деятельности не является фактором, определяющим ее эффективность. Очевидно, что поиск эффективных стратегических решений дожен лежать в сфере синергического взаимодействия хозяйствующих субъектов. Причем интеграционным процессам дожна сопутствовать максимальная экономия ресурсов, как производственной, так и институциональной принадлежности.
Анализ динамики в мировой экономике показывает явно воновой характер тенденций. Это доказывает что применение в банковском секторе конкурентных стратегий (объективной селекции) или только нормативно-плановыхстратегий (стратегии субъективной селекции) противоречит воновым тенденциям развития мировой экономики.
Ориентация на конъюнктурные колебания в экономике требует их избирательного применения: в период экономического роста целесообразно преимущественное применение стратегий объективной селекции, которые при переходе экономики в состояние снижения экономической активности заменяются стратегиями субъективной селекции, как наиболее соответствующими необходимости тщательной экономии ресурсов.
Интеграционные процессы неизменно приводят к соподчинению целей и интересов, ограничивает степень свободы участников любого альянса. Для того, чтобы этого не происходило, необходим специальный орган, осуществляющий селекцию целей. Автор назвал его интеграционным фильтром. Его задача - формирование стратегии объективной селекции путем моделирования системы, согласующей возможности непротиворечивого осуществления конкурентной стратегии как внутри интеграционного образования, так и вне его, т.е. уравновешивание интеграционного образования в рыночной среде.
Формой интеграционного образования в банковской сфере будет институционально-сетевое партнерство, которое в зависимости от фазы конъюнктурного цикла будет более или менее централизованным, т.е. в одни периоды преимущество дожно отдаваться методам и стратегиям объективной селекции, а в других случаях - субъективной селекции.
Стратегическому развитию банковского сектора присущи специфические особенности, в частности, при выборе стратегии развития можно ориентироваться как на преимущественный оборот ресурсов в сфере чисто финансового обращения, так и на оборот в реальном секторе экономики.
Прочие мезостратегии
Рис. 3. Классификация стратегий банковской деятельности, предложенная Егоровым, Смуловым
На схеме 2 показано, что интеграционные процессы подвержены экономическим и организационным потрясениям, которые названы в диссертации шоками стратегической асимметрии. Они при разработке стратегий объективной селекции дожны программироваться в виде механизма корректировки институционально-сетевой банковской системы. В связи с воновым характером изменений как функциональной, так и структурной составляющих интеграционного процесса асимметрия возникает и в выборе стратегии развития, которая то в большей, то в меньшей степени тяготеет к централизованной основе.
Схема 2. Стратегическое институционально-сетевое банковское партнерство.
Необходимость в такой корректировке возникает в результате неожиданного появления диспропорций в развитии институционально-сетевых составляющих институционально-банковского альянса.
В период централизации ослабляются рыночные (конкурентные) механизмы, в период либерализации рынка наоборот институциональные.
Но в любом варианте достаточно активным остается сетевой сектор интеграционного образования, как основное звено процесса регулировки наиболее надежным образом.
При использовании стратегии объективной селекции необходимо обеспечить конкурентоспособное сосуществование интеграционного образования, как во внешней, так и во внутренней средах. Очевидно, что это будет конкуренция между интересами общественного института, головного банка и сетевых банковских структур, которые будут наиболее мобильными, обладать адаптивными свойствами, позволяющими сглаживать противоречия между интересами банка и общественного института. Наибольшая нагрузка по корректировке интеграционного взаимодействия ложится на сетевые структуры, которые играют роль интеграционного буфера. Для обеспечения объективного характера селективной стратегии они дожны обладать значительной самостоятельностью в рамках стратегии, установленной интеграционным фильтром. Для эффективного обеспечения конъюнктурной корректировки сетевые структуры дожны формироваться по модульному принципу. Сетевые модули с формальной стороны представляют собой программно-целевые организационные структуры управления, которые в совокупности с материнским банком могут наиболее эффективно быть представлены известными матричными структурами.
Стратегия объективной селекции означает, что децентрализованный регулирующий орган интеграционного институционально-сетевого банковского образования корректирует величину банковского кредитного
процента в меньшую сторону в угоду хозяйствующим субъектам тогда, когда дефицит кредитов увеличивается, и в то же время снижает депозитный процент. Таким образом, в локальной экономике создается некоторое напряжение, связанное в дефицитом денежных средств, однако оно преодолимо, поскольку стратегия минимизации издержек синхронизируется со стратегией лидерства по ценам, в результате чего достигается экономия ресурсов, приводящая к положительным экономическим последствиям.
Сама по себе технология выработки стратегии объективной селекции достаточно проста: сетевые структуры на данном этапе конъюнктурного цикла активно занимаются поиском ресурсосберегающих технологий, а издержки оптимизируются. Состояние банковской деятельности остается стабильным до той поры, когда кривая конъюнктурного цикла проявит тенденцию к спаду. В этом случае институционально-сетевому интеграционному образованию следует перейти к стратегиям субъективной селекции. Агоритм последовательности действий, выпоняемых аналитической группой головной банковской структуры, может быть следующим (см. схему 3)
В отличие от стратегий объективной селекции, которые ориентированы на выработку поведения субъектов банковско-институционального интеграционного образования, приспособленного к изменению рыночной среды в краткосрочном периоде, стратегии субъективной селекции связаны со структуризацией интеграционного пространства. Она двойственна: структурируются субъект и объект. Таким образом, устанавливается шкала предпочтений субъекта, с которой согласуется шкала предпочтений объекта. Ситуация представлена в виде традиционного субъектно-объектного разделения банковско-сетевой и институциональной составляющих.
Схема 3. Агоритм действия модели объективной селекции.
При этом банковско-сетевая составляющая будет субъектом нормативной деятельности в интеграторе, а институциональное
образование объектом. Стратегии субъективной банковской селекции относятся к консервативным стратегиям.
Консервативное отношение к ресурсам банка означает, что главенствующая роль в механизме ресурсной трансформации отдается процедурамнормированияи нормативного планирования.
Блок-схема модели процесса выработки стратегии субъективной селекции представлена в следующем виде (см. рис. 4). Итерация позволяет при значительном количестве оцениваемых стратегий выйти на функциональную зависимость х = А(а,г).
Рис. 4. Модель процесса стратегического планирования на основе шкалы стандартов системного (сетевого) банковского интегратора, ориентированного на стратегии головной банковской структуры.
Массив предпочтений в данной модели, по отношению к которому рассматриваются выбираемые плановые стратегии, может быть задан также дискретно в виде шкалы стандартов или в виде функции предпочтений.
Данный вариант модели может применяться в том случае, если стратегии головного банка предпочтительные. Такие ситуации могут возникать тогда, когда ресурсная база институционального образования незначительна, а сетевые структуры имеют жестко филиальную форму.
Когда в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры меняется ресурсный баланс институционально-сетевого образования, тогда необходимо перейти к форме модели, представленной на рис. 5.
Рис. 5. Модель процесса стратегического планирования, осуществляемого на
основе конкурирующей совокупности шкал иерархических подсистемных предпочтений.
Данная модель опирается на внутренние конкурентные механизмы. Шкалы предпочтений в данной модели конкурируют. В результате выявляется предпочтительная шкала, которая служит основой
итеративных сравнений при выработке стратегического плана. Ресурсы подсистем в данной ситуации являются слишком связанными с подсистемами, потому последние могут рассчитывать на получение внутренних конкурентных преимуществ при интеграции.
Возможна и третья ситуация, когда ресурсы интегрального банковского институционально-сетевого образования становятся связанными с системой в той же степени, что и с подсистемами. Тогда сетевой интегратор может обратиться к модели, представленной на схеме 4, которая вместо шкалы предпочтений головной фирмы и системы конкурирующих шкал предпочтений содержит интегральную матрицу предпочтений
Неуправляемые Массив
внешние Механизм конечных
факторы г функциони- состояний - Матрица
рования в результаты
рамках интеграцион предпочтении
интеграции. пых
Интегра- х=й[ад) решений
ционная
политика, а
Схема 4. Модель стратегического планирования, осуществляемого на основе интегральной матрицы предпочтений.
В том случае, когда существует совокупность четко запрограммированных проектов, организационная структура управления также приобретает матричную форму. Этой форме и рассматриваемому порядку формирования предпочтений соответствует модель стратегического планирования.
Матричная организационная структура позволяет осуществлять управление при помощи проектов; жесткая иерархия традиционных линейно-
функциональных схем заменяется комплексом плоских проектных структур8, в которых, тем не менее, сохраняется иерархический порядок.
Институционально-сетевой банковский интегратор
1
Программы, проекты
А В С т
Функциональные 1
подразделения 2
п
Рис. 6. Матричная организационная структура управления институционально-сетевым банковским образованием.
Преобладает в таких структурах комплексная корпоративная стратегия, чем и объясняется так называемая остаточная иерархичность.
Для того, чтобы из ряда возможных методов выбрать наиболее подходящий и обосновать его, следует обратиться к схеме банковского институционально-сетевого образования (см. рис.6), где интеграционное объединение представлено в виде подсистем головного банка и сетевых банковских структур, связанных традиционными механизмами горизонтальной и вертикальной интеграции. Вертикальная интеграция дает наиболее устойчивые связи и предполагает, что вертикальное взаимодействие будет тяготеть к линейному виду. В то же время горизонтальная интеграция, казалось бы, дожна формировать функциональные связи в единой структуре интеграционного образования, однако эта связь в системе банковского институционально-сетевого образования не является такой жесткой, как линейная связь.
Естественно, что при таком построении иерархия, выстраиваемая в
' Решке X., Шеле X. Мир управлении проектами. - М.: Алане, 1994.
Рис. 7. Блок-схема банковского институционально-сетевого системного интегратора.
результате реализации стратегии субъективной банковской селекции, будет отличаться от традиционных линейно-функциональных схем. Горизонтальное взаимодействие будет осуществляться в функциональном приближении, к механизмам, реализуемым в форме стратегического альянса.
Создание динамичных моделей требует системной трансформации матрицы Томпсона-Стрикланда в плавающую матрицу стратегических предпочтений. Матрица Томпсона-Стрикланда дает возможность использования в качестве универсальных интегрирующих стратегий в массиве стратегий субъективной селекции только следующих стратегий:
Х горизонтальной интеграции и слияния, расположенной в первом квадранте матрицы;
Х вертикальной интеграции.
Благодаря применению модели с плавающей матрицей предпочтений указанные стратегии могут быть реализованы в рамках
стратегии субъективной селекции, т.е. с использованием механизма стратегического планирования.
Институциональные подразделения системы могут носить, как это было отмечено выше, характер плавающих модулей, вовлекаемых в интеграционное образование по мере целесообразности. Для рассмотрения их вариантов представлены интеграционные связи:
1. В корпоративно-сетевом банковском блоке: Б- линейные связи, N - связи сетевой координации, Н - связи вертикальной интеграции.
2. В институционально-сетевом блоке: Ь Ч связи горизонтальной интеграции, Б - функциональные корпоративно-институциональные связи, А - связи в рамках стратегического альянса.
Поскольку стратегии субъективной селекции могут быть осуществлены лишь в рамках иерархических структур управления, то система стратегического планирования дожна приобрести формальные очертания и подсистемное деление.
Для институционально-сетевой банковской интеграции требуется ее трансформация в соответствии с разработанной системой интегральных плавающих стратегий. Для демонстрации сущности этой системы рассмотрена матрица предпочтений, предназначенная для использования в системе стратегического планирования банковского институционально-сетевого интеграционного образования в рамках модели субъективной селекции. Она демонстрирует систему предпочтений, формируемую в рамках структуры банковского институционально-сетевого интегратора.
Для использования системы в совокупности стратегий субъективной селекции ее надо иерархизировать, для этого матрица предпочтений преобразована в матрицу иерархических предпочтений.
Процедура доминантного отбора в диссертации представлена в виде следующего агоритма:
1. В блок-схеме выделяются О, N. Н и Ь, Б, Л связи, которые являются стратегическими.
2. Формируется интегральная плавающая матрица стратегических предпочтений.
3. Интегральная матрица стратегических предпочтений иерархизируется. Таким образом, осуществляется вторая усиливающая процедура отбора стратегических предпочтений.
Задача приоритетности в иерархии заключается в рационализации распределении ресурсов по уровням, который ранжирует подсистемы по уровням.
В диссертации рассмотрены институциональные компоненты, характеризуемые БЬ, ББ, БЛ предпочтениями, а в качестве вариантов рассмотрены банковские стратегии:
Х корпоративного развития с ориентацией на различные группы институциональных потребителей;
Х корпоративного развития с преимущественной ориентацией на отдельные функционально зависимые институты;
Х корпоративного развития с преимущественной ориентацией на отдельные функционально независимые институты;
Выбор в качестве доминирующей ^стратегии означает, что предпочтение в банковском институционально-сетевом образовании отдается сетевым инициативам. Здесь, разумеется, также доминирует ряд стратегических предпочтений - NL, NF, NA с соответствующей стратегической институциональной ориентацией, осуществляемой, однако во вторичном порядке.
В диссертации рассмотрены следующие возможные варианты доминирующих банковских ^стратегий сетевого развития с преимущественной ориентацией на:
а) различные группы институциональных потребителей.
б) отдельные функционально зависимые институты.
в) отдельные функционально независимые институты.
Выбор в качестве доминирующей Н - стратегии означает, что в банковском институционально-сетевом образовании преобладает вертикально интегрирующая связь, что усиливает корпоративно-сетевые тенденции банковского развития.
Применительно к особенностям институционально-сетевых банковских образований, по мнению автора, наиболее предпочтительно решать задачи выработки оптимального плана стратегического развития, опираясь на теории групповых решений, бескоалиционных и коалиционных игр. Совокупность конкретных показателей стратегического плана после выбора стратегии является технической задачей, стандартно решаемой в процедуре нормативного планирования.
Рентные стратегии развития банковского институционально-сетевого образования предполагают корректировку известных в экономической литературе моделей поведения банковского интегратора в рыночной среде. Взаимоотношения в интеграторе могут быть сведены к совокупности некоторых традиционных форм, а именно:
- головной банк в институционально-сетевой среде является банком -монополистом.
- сетевые банки как, совокупность банков, которые по отношению к институциональному потребителю являются конкурирующими олигополистами.
- институциональное образование образует монопсонию.
Каждая из них теоретически обоснована в научной литературе, однако, автор доказывает, что они могут быть непротиворечиво сведены в рамках одной модели. Причем ее рентный характер предполагает, что равновесие не обеспечивается простым соответствием банковского дохода по кредитам, расхода по депозитам и минимизацией издержек по управлению, поскольку система не сводится к банковской по преимуществу. Эта модель могла бы быть использована только для случая,
когда институциональное образование является нейтральным, и, по сути, -в экономическом смысле - дотационным.
Схема с институциональным контролем в банковском институционально-сетевом образовании представляется автору более предпочтительной (см. рис.8).
Предлагаемая схема имеет преимущества, связанные не только с реализацией возможности институционального контроля. Она названа схемой социального кредитования и может быть разработана и внедрена лишь при использовании методов экономико-математического моделирования.
Рис. 12. Схема институционально-сетевого взаимодействия хозяйствующих субъектов в процессе кредитования.
Концепция стратегического развития банковской деятельности потребовала от автора разработки специального подхода к инновационным стратегиям. Поскольку они являются антиподом консервативным стратегиям, существует главный вопрос, на который необходимо ответить при обращении к инновационным стратегиям: когда именно следует отказаться от консервативных стратегий, чтобы перейти к
инновационным. В работе предлагается модель стратегического управления инновационной деятельностью банковского институционально-сетевого образования, основанная на оптимизации временных показателей инновационной деятельности. В качестве основного полигона модели используется интегральная матрица стратегических предпочтений. В клетках матрицы записываются временные параметры осуществления нововведений, которые представляют собой плановые показатели. В матрице формируются и увязываются воедино предпочтения банковских структур институциональных групп по времени осуществления инноваций. Такой подход делает инновационные проекты социально-ориентированными.
В рамках предложенной концепции использован жизненный цикл банковской институционально-сетевой стратегии. Совокупность стратегий, представленных в исходной интегральной матрице стратегических предпочтений в динамике будет представлять совокупность их жизненных циклов. Они могут быть рассмотрены в рамках инновационной интегральной матрицы стратегических временных предпочтений и будет сформирован ландшафт инновационных стратегий.
Поскольку банковская сфера имеет дело с ограниченным количеством бизнес-продуктов, то целесообразно ориентировать модель на достижение инновационно-консервативного баланса. В этом случае речь идет о модели последовательных ландшафтных модификаций жизненного цикла стратегий, принцип действия которой в плоскостном выражении представлен на графике 1.
Данная модель, в отличие от стратегий субъективной селекции и рентных стратегий, в качестве целевой функции предполагает максимизацию стратегических эффектов, которые также удобно выразить через цену по кредитным продуктам.
Таким образом, разработанная концептуальная модель реализации инновационных стратегий банковско-институционального развития
представляет собой методологический комплекс, ориентированный на достижения конкурентных преимуществ, при сохранении механизмов практически нормативного планирования, что обеспечивает наибольшую стабильность существования банковского институционально-сетевого образования в потенциально инновационном ландшафте. При реализации данной модели появляется возможность осуществления также стратегии синергизации банковско-институциональноголандшафта. Общий эффект
График I. Последовательная инновационная модификация жизненного цикла стратегии.
синергизации в этом случае разбивается на несколько частных синергических эффектов:
Х синергизации рыночных и плановых механизмов;
Х синергизации банковских и институциональных ресурсов;
Х управленческой синергизации.
Достижение эффекта синергизации достигается лишь при комплексном применении стратегической концепции банковского
Первая модификация стратегии у
институционально-сетевого развития: стратегии объективной селекции, стратегии субъективной селекции, рентных и инновационных стратегий.
Тенденции институционально - сетевого развития противоречивы, так как оно осуществляется стихийно, в то время как сложившаяся ситуация требует стратегического подхода к реализации преимуществ отмеченной тенденции. Только стратегически продуманное и оформленное решение о необходимости построения упорядоченных сетей, эффективно взаимодействующих с институциональными клиентами, позволяет повысить эффективность и стабильность работы банковского сектора России в новых экономических и административных условиях.
Основные публикации по теме диссертации.
По теме диссертации опубликовано более 40 работ, из них 5 в соавторстве. Общий объем публикаций составляет более 80 п.л.
Монографии и учебные пособия
1. Основы маркетинга - М.: МЭСИ, 2001 (12 пл.)
2. Банковский маркетинг в условиях информатизации российской экономики - М: МЭСИ, 2001 (4,5 п.л.)
3. Банковский маркетинг - М: МЭСИ, 2003 (7,75 п.л.)
4. Лекции по курсу Стратегический маркетинг - М.: МЭСИ, 2001 (2,9 п.л.)
5. Маркетинг клиентской базы коммерческого банка - М.: Маркет ДС, 2003 г. Академическая серия (в соавторстве) (14 п.л.)
6. Маркетинг в сфере банковских услуг. - М.: ММИЭИФП, 2003. (9,5 п.л.)
7. Управленческие стратегии развития банковского сектора - М.: Маркет ДС, Академическая серия 2004 (24 пл.)
Статьи и тезисы докладов
8. Новые информационные технологии в банковском маркетинге. / Математические и инструментальные средства в экономических системах. Сборник научных трудов - М.: МЭСИ, 2000 (0,3 п.л.)
9. Операции банков на кредитно - финансовых рынках: современные финансовые инструменты /Актуальные вопросы современного управления и статистики. Межвузовский сборник научных трудов. (Выпуск 3) - М.: МАКС Пресс, 2001 (в соавторстве) (0,5 п.л.)
Ю.Проблемы дерегулирования рынка производных финансовых инструментов / Макроэкономическая политика: теория и практика. Сборник научных трудов - М.: МЭСИ, 2000 (в соавторстве) (0,4 п.л.)
11.Особенности банковского маркетинга как подсистемы управления деятельностью банка. / Сборник научных трудов кафедр Института экономики и финансов - М.: 2000 (0,4 п.л.)
12.Концептуальный подход к развитию Сбербанка России. Конференция, посвященная 160-летию Сбербанка России "Банковское дело: теория, практика и подготовка специалистов"- М.: 2002 (0,6 п.л.)
13. Процессы трансформации российской банковской системы. / Межвузовский сборник научных трудов. (Выпуск 4) - М.: 2002 (0,45 п.л.)
14. Роль маркетинга в управлении деятельностью банка. / Межвузовский сборник научных трудов. (Выпуск 2) - М.: 2002 (0,3 п.л.)
15. Специфика и особенности банковского продукта. / Сборник научных трудов Проблемы маркетинга кафедры маркетинга МЭСИ. (Выпуск 2) -М.: 2002 (0,3 п.л.)
16.Маркетинг в стратегии развития Сбербанка. / Сборник научных трудов Проблемы маркетинга кафедры маркетинга МЭСИ - М.: 2002 (0,35 пл.)
17.Роль имиджа банка во взаимодействии с внешней средой. Материалы межвузовского научно Ч практического семинара Организационно -
управленческие проблемы трансформации российской экономики - М.: 2002 (0,4 п.л.)
18.Банковские бизнес - коммуникации. Материалы межвузовского научно - практического семинара Организационно - управленческие проблемы трансформации российской экономики - М: 2002 (0,3 п.л.)
19. Реорганизация стратегического маркетинга. / Межвузовский сборник научных, трудов. Актуальные проблемы современного управления и экономики - М.: ИНИОН РАН, 2002 (0,4 п.л.)
20.О некоторых проблемах глобализации и интеграции международного бизнеса и их влияние на российскую экономику. Материалы международного научно-практического семинара (12-14.03 2003г., г. Москва) (в соавторстве) (0,6 п.л.)
21.Задачи стратегического и оперативного маркетинга в банке. // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке, 2003г., №5 (0,3 пл.)
22.Концептуальная модель оптимизации параметров буферной зоны институционально-сетевой трансформации банковской сферы. Материалы II Международного научно-практического семинара (9-11 декабря 2003г., г. Москва) (0,7 п.л.)
23.Системный анализ деятельности современного банка. // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке, 2004г., №1 (ОД пл.)
24.Стратегический и оперативный маркетинг в коммерческом банке. / Межвузовский сборник научных трудов. Проблемы совершенствования, обеспечения управления - М.: ИНИОН РАН, 2003 (0,4 п.л.)
25.Сравнительный анализ маркетинговых стратегий ряда банков по формулированию и поддержанию устойчивой клиентской базы. / Межвузовский сборник научных трудов. Проблемы совершенствования обеспечения управления - М.: ИНИОН РАН, 2003 (в соавторстве) (0,4 п.л.)
26.Тенденции в развитии бизнес-партнерства в финансово-промышленной сфере (опыт финансово-промышленной интеграции). / Межвузовский сборник научных трудов. Проблемы совершенствования обеспечения управления - М: ИНИОН РАН, 2003 (в соавторстве) (0,6 п.л.)
27.Инновационные стратегии банковского развития. // Финансы и кредит, 2004, №9 (0,5 пл.)
28.Обоснование стратегий объективной селекции в конкурентной среде банковского бизнеса // Финансы и кредит, 2004, №10 (0,6 п.л.)
29.Структурно-функциональный анализ процессов трансформации банковского сектора. // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке, 2004, №3 (0,3 п.л.)
30.Корректировка стратегий объективной селекции в конкурентной среде банковского бизнеса // Финансы и кредит, 2004, №11 (0,5 п.л.)
31. Рентные стратегии банковского развития. / Межвузовский сборник научных трудов. - М.: ИНИОН РАН, 2004 (0,4 п.л.)
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: доктор экономических наук , Хабаров, Владимир Иванович
Введение.
Глава 1. Системное развитие банковского сектора.
1.1. Экономико-инфраструктурная среда банковского хозяйствования.
1.2. Основные тенденции развития бизнес-партнерства в финансово-промышленной сфере (финансово-промышленная интеграция).
1.3. Перспективы социальной интеграции банковского хозяйствования.
Глава 2. Концепция институционально-сетевой трансформации банковского сектора.
2.1. Системный анализ деятельности современного банка.
2.2. Структурно-функциональный анализ процесса институционально-сетевой трансформации банковской системы.
2.3. Концептуальная модель оптимизации параметров буферной зоны при институционально-сетевой трансформации банковского сектора.
Глава 3. Стратегия институционально-сетевого развития банковского сектора.
3.1. Современные стратегии развития и их анализ.
3.2. Методология стратегического выбора: разработка и описание.
Глава 4. Банковские стратегии объективной селекции.
4.1. Обоснование стратегии объективной селекции.
4.2. Корректировка стратегий объективной селекции.
Глава 5. Банковские стратегии субъективной селекции.
5.1. Стратегическое планирование, как основа реализации стратегии субъективной селекции.
5.2. Формирование интегральной матрицы предпочтений в рамках стратегии субъективной селекции.
Глава 6. Специальные стратегии банковского институционально-сетевого развития.
6.1. Стратегии институциональных предпочтений (рентные стратегии).
6.2. Концептуальная модель реализации рентных стратегий.
6.3. Инновационные стратегии банковского развития.
Глава 7. Эффективность комплексных маркетинговых стратегий банковского развития.
7.1. Маркетинговые стратегии банковского развития.
7.2. Прогнозирование сетевого развития банковского сектора (на примере Сбербанка России).
Диссертация: введение по экономике, на тему "Управленческие стратегии развития банковского сектора"
Актуальность темы исследования. Экономический подъем российской экономики обеспечен в значительной степени ресурсозатратами методами, и, следовательно, основан на использовании ресурсозатратных стратегий развития, эффективность которых является обычно краткосрочной. В связи с указанным обстоятельством Президентская программа удвоения ВВП в ближайшее десятилетие не может быть реализована без активизации инвестиционных процессов. Эта задача может быть решена путем повышения эффективности взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Однако анализ сложившейся ситуации показывает, что, несмотря на очевидность подобного взаимодействия, практическое его осуществление затруднено, прежде всего, противоречиями системного свойства. Во-первых, банковский сектор функционирует в значительной степени автономно, решая в первую очередь собственные проблемы; во-вторых, там, где взаимодействие финансового и реальных секторов экономики налажено, не используется социальный ресурс. В результате банковский сектор продожает оставаться в дожной мере производственно и социально не ориентированным. Это может привести при обеспечении запрограммированного экономического роста к усилению инфляционных процессов в экономике.
Экономические процессы, протекающие обособленно в различных отраслях, синергизируются более или менее успешно. Синергические эффекты позволяют сделать оптимально функционирующей даже ресурсодефицитную экономику. Однако до сих пор банковские стратегии являются преимущественно стратегиями локального действия. Естественно, что их реализация приводит как к росту инфляции за счет преимущественного оборота средств в финансовой сфере, так и к усилению социальной напряженности вследствие возникновения интеграционной асимметрии в обществе и в экономике. Преодолеть системный кризис можно путем развития интеграционных механизмов, призванных объединить ресурсы банковской, производственной и социальной сфер. Такая актуальная установка требует совершенствование методологических принципов и теоретических основ управления стратегическим развитием банковского сектора, связующего различные секторы экономики и социальную сферу благодаря своему унифицированному продукту.
В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года подчеркивается, что формирование в среднесрочной перспективе современного конкурентоспособного банковского сектора соответствует стратегическим интересам развития национальной экономики.
Степень разработанности проблемы. Проблема эффективного развития российского банковского сектора привлекает пристальное внимание широкого круга исследователей, практиков и государственных структур. Проблемам структурно-системного развития банковского сектора уделяется большое внимание в научно-практических дискуссиях о путях формирования российской экономики, а также в научных трудах известных российских ученых: О.И.Лаврушина, И.Т. Балабанова, С.П.Перегудова, А.П. Мовсесяна, И.Ю. Беляева, Н.Е.Егоровой, A.M. Смулова, И.А. Киселева и др.
Существенным вкладом в развитие теории и практики стратегического управления стали труды О.С.Виханского, В.И.Данилина, Н.Б.Кобелева, П.В.Забелина, Н.К.Моисеевой, Н.Н.Тренева, А.М.Смулова П.В.Конюховского, М.И. Круглова, А.Д. Кудели, Р.А. Фатхутдинова и др.
В разработке концепции стратегического развития банковского сектора большую роль сыграли идеи, заложенные в трудах зарубежных ученых и практиков: Т.Эггертсона, О.И. Уильямсона, Д.Хасби, Р.Нельсона, С.Уинтера, Б.Гаррета, П.Дюссожа, Р.Фриша, Р.Стоуна, Х.Решке, Х.Шеле,
М.Месаровича, Д.Мако, И.Такахара, М.А. Кляйна, И.Ансоффа, А.Кэмбела, М.Гуд, Х-У.Деринга.
Анализ и выявление основных тенденций развития банковского сектора, на наш взгляд, еще не нашли в экономической литературе достаточно поного и конкретного выражения. В связи с этим очевидна потребность в разработке концептуальных основ управления стратегическим развитием банковского сектора российской экономики.
Целью исследования является разработка методологии и теории управления стратегическим развитием социально-ориентированного банковского сектора в условиях неустойчивой экономической конъюнктуры, ресурсного дефицита и значительной социальной напряженности в обществе.
Для достижения этой цели автором были поставлены и реализованы следующие задачи:
Х Проанализировать тенденции развития банковского сектора российской экономики и определить его взаимосвязь с другими отраслями экономики и социальной сферой.
Х Исследовать опыт финансово-промышленной интеграции и определить ее влияние на социальные процессы.
Х Выявить общесистемные противоречия развития банковского сектора.
Х На основе результатов системного и структурно-функционального анализа разработать методологические принципы формирования социально-ориентированных стратегий банковского развития.
Х С учетом теоретических обобщений обосновать методологию и принципы структурной организации интеграционного банковско-институционального пространства.
Х Раскрыть методологические подходы к осуществлению стратегического выбора в условиях интеграции банковского и социального секторов экономики.
Х В условиях ограниченности ресурсов теоретически обосновать возможность более эффективного привлечения ресурсов упорядоченного социума.
Х Концептуально решить задачу формирования комплексной стратегии банковского развития в зависимости от этапов конъюнктурного цикла экономики.
Объектом исследования является банковский сектор российской экономики. В качестве предмета исследования выступают новые явления, возникающие при стратегическом обеспечении развития банковского пространства в условиях противоречивого становления рыночных отношений в финансовой, производственной и социальной сферах экономики.
Теоретическую и методологическую основу работы составляют фундаментальные положения политической экономии, экономической теории, теории фирмы, в части обоснования стратегического развития банковских структур, рентных теорий, вопросы методологии получения синергических эффектов. В работе применен диалектический метод исследования противоречий в развитии объекта и системный подход для формирования рациональных моделей развития банковской сферы. При решении отдельных задач исследования применялись методы логического анализа, теории коалиционных и бескоалиционных игр, матриц, экономико-математического моделирования и др.
Информационной базой исследования послужили монографические исследования зарубежных и российских ученых, связанные с проблематикой выработки и обоснования рациональных стратегий развития банковской деятельности, материалы официальных и статистических изданий, аналитические отчеты по научноисследовательским работам, официальные документы Банка России, справочные издания.
Наиболее существенные новые научные результаты, полученные лично, состоят в разработке концепции стратегического управления развитием банковского сектора:
1. Доказана необходимость пересмотра приоритетов и разработки новых методологических принципов исследования управленческих стратегий развития банковского сектора, т.к. существующие стратегии не обеспечивают в дожной степени его интеграцию с другими сферами экономики и общественными интересами в целом.
Опыт становления и развития отечественной банковской системы в 90-х годах прошлого столетия показал, что причиной ее неустойчивости является не только низкий уровень капитализации, но и отсутствие дожной организационной управленческой культуры, прежде всего, на стратегическом уровне.
Управленческие стратегии развития российского банковского сектора были приоритетно направлены на обслуживание потребностей государственно-монополистического и крупного олигархического капитала и в конечном итоге оказались неэффективными. Сегодня необходимо ориентироваться прежде всего на широкие группы интересов реального сектора экономики, различных общественных институтов и населения. При этом достаточно корректной методологии и технологии стратегического управления банковским сектором, как социально-экономическим институтом, действующим в институционально развивающейся среде, еще не создано.
2. Обоснована необходимость банковско-институциональной конвергенции и разработаны основные принципы ее обеспечения. Ни одна из существующих видов стратегических альянсов (с участием банков) не удовлетворяет требованиям современного этапа развития отечественной экономики. Поэтому необходима разработка концепции интеграции нового типа, ориентированной на создание таких форм слияния промышленного, финансового и социального капиталов, в которых унифицирующую роль будут играть банковские продукты.
В основу предлагаемой концепции положены следующие принципы:
Х необходимость соблюдения баланса интересов представителей социально-экономического пространства (институционально-корпоративный баланс);
Х увеличение ресурсного потенциала экономического пространства за счет социально-синергического ресурса, дающего допонительный эффект;
Х необходимость формирования мотивации социума к участию своими сбережениями в банковском обороте;
Х активизация взаимодействия банков и населения в целях перераспределения сбережений в сторону догосрочных банковских операций (от депозитов к ценным бумагам);
Х активизация реального сектора, сферы распределения и обмена за счет социально-экономического партнерства банков и населения (общественного института);
3. Раскрыто содержание стратегии институционально-сетевой трансформации банковского сектора, ее обусловленность сетевым характером современного корпоративного развития. Показана ее экономичность и рациональность путем унификации формируемых структур для синхронного развития производственной, банковской и социальной сфер. Доказано, что таким условиям в наибольшей степени соответствует модульная форма структурной организации, которая позволяет создавать динамично изменяемые, адаптивные, мобильные экономичные структуры.
4. Предложен агоритм управления стратегическим развитием банковского сектора:
Х Стратегическое программирование миссии банка с учетом возможного допонительного институционального ресурса.
Х Анализ текущего состояния банка, его внутренней ресурсной базы и формирование целей развития с учетом экономических интересов владельцев и персонала.
Х Согласование программ развития банка и институированного социума, оформление системы институционально-корпоративных целей и институционально-корпоративной (институционально-сетевой) структуры.
Х Стратегическое планирование целей банка с обязательным учетом и программированием рисков.
Х Реализация целей при постоянном институционально-корпоративном контроле эффективности.
Х Корректировка программы развития.
5. Выявлен и раскрыт механизм стратегического выбора при применении стратегии институционально-сетевого развития банковского сектора, основанный на ресурсно-экономической константе:
Х Наиболее эффективной является стратегия с опорой на поиск. Для преобразования ресурсно-экономической константы, вначале следует построить структуру поля эффективности, а затем переходить к поиску стратегических альтернатив, которые являются функцией ландшафта эффективности ресурсно-экономической константы, которая характеризуется величиной банковского процента.
Х Процедура стратегического выбора включает два вида стратегических ориентаций: на объективную корпоративную селекцию и на субъективную институционную селекцию. Стратегии реализуются в процессе стратегического планирования и разработки маркетинговых стратегий.
Х В качестве инструментов организации используются методы инжиниринга или реинжиниринга и управления проектами. бь Уточнено определение банковской стратегии и миссии банка.
Установлено, что дефицит материальных, организационных, информационных и других ресурсов является основным фактором, объективно обусловливающим необходимость стратегического управления.
При традиционном понимании миссии, во-первых, речь идет именно о декларировании, а не о программировании, во-вторых, отсутствует ориентация на определенный общественный институт, в-третьих, отсутствует ресурсное понимание его роли, без осознания которой миссия-декларация не может стать поноценной программой.
Однако, институциональный ресурс дожен быть оценен еще на этапе установления миссии банка, а, следовательно, стратегическое программирование миссии дожно стать первым этапом стратегического управления, предшествующим этапу стратегического планирования. Таким образом, под миссией предлагается понимать не возможность удовлетворения определенной потребности локального или глобального социума, а стратегическую оценку возможности привлечения социального ресурса и программирования его использования.
При существующих подходах к стратегическому управлению отсутствует принципиальный подход к ресурсному пониманию миссии и ее программной реализации: достижение цели программируется, а испонение миссии - нет.
7. Представлена новая структура поля банковской эффективности.
Предложенное поле эффективности характерно для банковского сектора в силу известной однородности и унификации банковского продукта. Поле включает эффекты объективной и субъективной селекции, эффекты синергизации банковской ресурсно-экономической константы; банковские рентные и инновационные эффекты.
8. Предложен новый подход к классификации банковских стратегий развития, в основе которого структура поля эффективности. Банковские стратегии развития классифицированы на стратегии: объективной селекции, субъективной селекции, институционально-сетевой селекции, рентные и инновационные.
Данные виды стратегий соответствуют институционально-сетевой концепции и концепции ресурсно-экономической константы.
Основными стратегиями являются первые две. Конкурентные стратегии (объективной селекции) целесообразны в период экономического роста, а стратегии субъективной селекции Ч при снижении деловой активности.
Стратегии объективной селекции ориентированы на адаптацию субъектов банковского образования к изменениям конъюнктуры в краткосрочном периоде.
Стратегии субъективной селекции обусловлены необходимостью структуризации интеграционного простанства.
9. Разработан механизм сетевой корректировки процентных ставок при стратегии объективной селекции, которая дожна носить упреждающий характер и ориентироваться на снижение риска системного взаимодействия банковского сектора, реальной экономики и институционального образования.
В качестве управляемого параметра корректировки предлагается использовать дифференциал процентных ставок, т.е. их различие в трехуровневой системе банковского партнерства. Роль сетевого буфера сводится к корректировке процентных ставок в сетевых подразделениях, которые дожны компенсировать как сужение дифференциала (соответствующее тенденциям экономического роста), так и его расширение (соответствующее тенденциям экономического спада).
10. Создана модель стратегического планирования банковской деятельности.
Стратегическое планирование развитием банковскоинституционального интеграционного образования дожно быть объективным и субъективным и учитывать всю совокупность предпочтений сторон процесса стратегического планирования. Процесс стратегического планирования целесообразно осуществлять (с точки зрения максимилизации учета предпочтений сторон) с помощью модели, которая содержит интегральную матрицу предпочтений.
П. Доказано, что рациональное моделирование инновационных стратегий можно осуществить в рамках концепции жизненного цикла банковской институционально - сетевой стратегии, которые формируют ландшафт цикла инновационных стратегий.
В динамике данная модель является моделью ландшафтных модификаций жизненного цикла стратегий, которую целесообразно ориентировать на достижение инновационно - консервативного баланса.
Разработанная концептуальная модель системы управления стратегиями банковско-институционального развития представляет комплекс, ориентированный на достижение конкурентных преимуществ интегрированных субъектов при практическом сохранении принципов нормативного планирования, что снижает организационные риски и обеспечивает стабильность существования банковско-институционального образования в потенциально инновационном ландшафте.
Апробация работы. Основные положения диссертации отражены в публикациях автора.
Соискатель выступал на научных конференциях и семинарах: Конференция, посвященная 160 Ч летию Сбербанка России Банковское дело: Теория, практика, подготовка специалистов. Москва, 2002г.; Межвузовский научно-практический семинар Организационно-управленческие проблемы трансформации российской экономики. Москва, 2002г.; Международный научно-практический семинар 12-14 марта 2003 г. Москва, Международный научно-практический семинар 9-11 декабря 2003г. Москва
Разработанная автором концепция управления стратегическим развитием банка апробирована в МЭСИ в виде контента учебно-методической литературы, в процессе преподавания в МИФП и в системе второго высшего образования.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования в том, что основные положения и выводы могут быть использованы при разработке стратегических программ банковской интеграции, в региональных программах социально-экономического развития в условиях меняющейся экономической конъюнктуры рынка банковских услуг.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Хабаров, Владимир Иванович
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В диссертации разработана и обоснована концепция управления стратегическим развитием банковского сектора, раскрыты методологические основы институционально ориентированной банковской деятельности в современных условиях. На основе результатов исследования сформулированы следующие выводы:
1. Анализ последствий российского финансово-экономического кризиса 1998г. показал, что банковская система оказалась уязвимой не только из-за отсутствия четкой научно обоснованной системы управления банковскими рисками и недостаточной ее капитализации, но также из-за отсутствия научно обоснованной методологии стратегического развития банковского сектора, в особенности, в кризисных ситуациях.
2. Существующие управленческие стратегии развития российского банковского сектора, направленные в известной мере на создание и обслуживание государственно-монополистических и других финансовых пирамид, являются архаичными, нединамичными и, в конечном итоге, неэффективными. При выработке современных стратегий, свободных от указанных недостатков, необходимо ориентироваться на более широкие и независимые группы интересов, представленные различными институтами общества. Такой подход, в свою очередь, требует рассмотрения банковской сферы, как особой и достаточно самостоятельной и институциональной в широком социально-экономическом пониманий этого термина. Анализ показал, что достаточно корректной научной методологии и технологии стратегического управления банковским сектором, как социально-экономическим институтом, действующим в институционально развивающейся среде, еще не создано. Таким образом, необходима выработка стратегической концепции институциональной конвергенции в области теории институциональных элит.
3. В тех условиях, когда гражданское общество еще не сформировано, а роль корпораций достаточно велика (именно такое положение в современной России), рассмотрение проблемы только в рамках институционального подхода недостаточно и нецелесообразно, поэтому в дальнейшем исследовании следует использовать преимущественно институционально-корпоративный подход, осуществляемый в рамках эволюционной теории.
4. Исследование показало, что существенным препятствием повышения эффективности экономической деятельности субъектов современного российского рынка, является недостаточно развитая социальная составляющая. В связи с этим необходим анализ социальной среды банковской деятельности, уже не инфраструктурной по отношению как к банковской сфере, так и современной экономике в целом, а модульно-кооперационной, т.е. выпоняющей ряд значимых для экономического оборота функций. Вследствие этого в перспективных банковских стратегиях появляется направление не только функционального, но и ресурсо-обеспечивающего социального представительства.
5. Несмотря на то, что историческим прообразом в концепции институционально-корпоративного развития банковской сферы могут служить известные стихийные формы народных предприятий и народных банков, следует учитывать, что для формирования последних создана скорее социальная идеология, нежели отработанная научная методология, в связи с чем актуальной задачей в рамках рассматриваемой проблемы является разработка концепции интеграции нового типа, стратегически сориентированной на формирование современных форм синергизированного слияния финансового, промышленного и социального капиталов, в которых унифицирующую роль будут играть современные банковские инструменты и продукты.
6. В связи с усилением институциональных тенденций в современном обществе, в стратегическом управлении следует выделить аспект согласования механизмов не только государственного и рыночного, но и институционального регулирования. При этом преодолевать последствия известного ладминистративного патронажа, тормозящие развитие, следует за счет усиления формы институциональной опеки, которая названа нами социальным патронажем. Эта задача соответствует тому состоянию, когда возможности банков и населения несоразмерны.
7. Анализ показал, что банковская система по характеру развития и особенностям существования тяготеет к классу эволюционирующих сетевых систем, в которых общее состояние системы целесообразно стабилизировать в рамках упорядочивающих, регламентирующих действий, в то время как элементы системы дожны обеспечивать достаточную автономию, гибкость и адаптивность. В этом случае именно части системы (структурообразующие банковские модули) обеспечивают динамизм банковского развития, а консервативную роль играет системное ядро.
8. Банковскую систему допонительно предложено классификацировать на синергизированные-несинергизированные и конкретные-абстрактные системы. В рамках предложенной классификации в целях формирования универсальной структурно-функциональной системы банковская дожна уравновешиваться в нескольких аспектах Ч ресурсном, организационном, территориально-отраслевом и институционально-корпоративном.
9. В современных банковских системах функциональный аспект доминирует над структуроформирующим, а экономический - над социальным; в результате наблюдается явление, которое названо шоком структурно-функциональной и социально-экономической асимметрии. В связи с существованием данного явления институционально-корпоративную концепцию банковского развития целесообразно ориентировать на устранение структурно-функциональной, социально-экономической и информационной асимметрии.
10. Предложенная классификация систем позволила уточнить определение основной производственной единице банковской сферы Ч коммерческому банку, который представляет собой большую, сложную, иерархическую, динамическую, управляемую, саморазвивающуюся, конкретную и синергизируемую систему, оперирующую в значительной степени абстрактным продуктом.
11. Преодолеть существующие шоки асимметрии банковская система может при постепенном приближении своей производственной структуры к сетевой. При этом, с одной стороны, банковские и финансово-промышленные системы проникают в другие структуры и институты социально-экономической структуры, а с другой ~ обеспечиваются обратная системоукрепляющая связь и эффект обратного проникновения, благодаря чему принципы институционализации постепенно закладываются в фундамент корпоративного развития, т. е. методологически обосновывается системная интеграция корпоративного, сетевого и институционального подходов к стратегии развития банковской сферы.
12. Системная интеграция позволяет по-новому применить модульно-сетевой принцип построения организационных структур управления банком: при преимущественно универсальных наборах банковских продуктов и услуг могут применяться унифицированные модули - структурно-функциональные производственные единицы банков; а при возникновении необходимости в осуществлении специфических функций (при оказании специфических услуг) можно применять специальные модули, параметры которых уравниваются в рамках общей сетевой структуры банка или финансово-промышленной корпорации. При этом построение унифицированных модулей осуществляется в порядке инжиниринга, а специализированных - в порядке реинжиниринга.
13. При применении модульно-сетевого принципа в разработанном агоритме формировании модульной институционально-сетевой структуры финансового, производственного и институционального взаимодействия модульные структуры образуют своего рода модулъно-буферную зону, в которой частично снимаются противоречия между субъектами банковско-институционального взаимодействия.
14. В разработанной концептуальной модели оптимизации параметров модульно-буферной зоны выбор соответствующей формы банковской организационной структуры управления осуществляется по критерию минимизации степени формализации систем в социально-экономическом пространстве и минимизации формализации подсистем в корпоративно-сетевом пространстве, которые выражаются через вероятность обнаружения этих образований в указанном пространстве переменных.
15. Потенциал замкнутой экономической системы, в которой ^ функционируют банковские структуры, определяется ресурсноэкономической константой, состоящей из корпоративной и институциональной составляющих. В данной системе ресурсная инфляция компенсируется лишь отчасти синергическим эффектом при синергизации рассматриваемых составляющих.
16. Преодолеть или, по крайней мере, значительно снизить глобальную ресурсную инфляцию можно путем установления оптимального соотношения между количеством структурированных производящих субъектов и институируемых потребляющих субъектов. При этом рентные платежи наиболее оптимально вносятся не во внешнюю среду, а в институционально-корпоративную среду банковской деятельности.
17. В разработанной антиинфляционной модели банковского функционирования фактическая структура ресурсов социума в каждый дискретный момент времени содержит определенный потенциал эффективности, характеризуемый оптимальным соотношением коммерческого и социального эффектов. Оптимизация указанного соотношения является методической задачей, которая может быть успешно осуществлена лишь при ее постановке на уровне выработки стратегии банковского развития.
18. В соответствии с разработанной концепцией ресурсно-экономической константы предлагается определение стратегии (в том числе и банковской): стратегия - это осознанная последовательность организационных действий, приводящих к снижению ресурсного дефицита в хозяйствующей системе с определенной константой эффективности.
19. В работе выделены банковские стратегии развития и стратегии выбора. При этом стратегический выбор уже является одной из важнейших банковских производственных функций (в этом проявляется специфика банковской деятельности). Если выработка альтернатив банковского развития является стратегической, то ресурсно-экономическая константа приобретает стратегическую доминанту, которой в наибольшей степени соответствует ресурс интуитивного принятия стратегических решений.
20. В соответствии с разработанной структурой поля банковской эффективности в работе обоснована совокупность различных банковских стратегий:
- стратегии объективной селекции;
- стратегии субъективной селекции;
- синергизирующие стратегии институционально-сетевой селекции,
- рентные стратегии; ik - инновационные стратегии.
21. Исследование тенденций образования стратегических альянсов в современной экономике показало, что применение в банковском развитии только конкурентных стратегий (объективной селекции) или только нормативно-плановых стратегий (стратегий субъективной селекции) является не только не эффективным, но и противоречащим воновым тенденциям развития мировой экономики.
22. Для обеспечения синхронизации экономического и банковского развития в период экономического подъема целесообразно преимущественное применение институционально-сетевыми банковскими партнерствами стратегий объективной селекции, которые при переходе экономики к снижению экономической активности заменяются стратегиями субъективной селекции, как наиболее соответствующими необходимости тщательной экономии ресурсов.
23. Сетевая корректировка в рамках стратегии объективной селекции дожна носить упреждающий характер и ориентироваться на снижение риска системного взаимодействия банковского сектора, реального сектора экономики и институционального образования. Целевой функцией разработанной в исследовании модели сетевой корректировки является равенство значений интегрирования кривых, отражающих динамику процесса совершенной и несовершенной конкуренции.
24.В качестве управляемого параметра институционально-сетевой корректировки, осуществляемой при реализации стратегии объективной селекции, предлагается использовать дифференциал институционально-сетевых процентных ставок, показывающий различие в уровне процентных ставок в рамках трехуровневой системы институционально-сетевого банковского партнерства. Роль сетевого буфера в данном случае сводится к корректировке процентных ставок в сетевых подразделениях, которые дожны компенсировать как сужение дифференциала (сопутствующее тенденциям экономического роста), так и его расширение (соответствующее тенденциям экономического спада).
25. Чем более ресурсосберегающими становятся стратегии развития реального сектора экономики, тем менее эффективной с макроэкономической точки зрения становится ориентация банковских стратегий на свой экономический рост и на максимизацию прибыли. В то же время снижение прибыльности банковской деятельности может быть оправдано лишь повышением институциональных эффектов деятельности банковских институционально-сетевых интеграторов.
26. Анализ тенденций банковского развития показал, что теория инвестиционного роста для современных условий экономического развития не является достаточно надежным и универсальным методологическим принципом; в связи с этим реализация стратегий объективной селекции сориентирована на оптимизацию прибыли, т. е. на ее ограничение путем осуществления рентных платежей в институциональную сферу. Такой метод приводит к антиинфляционному эффекту потребления банковского продукта без покупки.
27. В процессе программирования банковских стратегий объективной селекции необходимо учитывать два вида системных рисков: риск недостаточной эффективности финансового потока и риск недостаточной эффективности формирования институционального ресурсного запаса. Первый риск наиболее существенен для банковской составляющей интеграционного образования, второй Ч для институциональной. Эти риски дожны быть симметричны, в противном случае возникает шок асимметрии институционально-сетевого риска, а приведение его в норму требует соответствующего вида корректировок.
28. Оптимизируемая моделью селективного равновесия сумма банковских услуг в отличие от порядка, устанавливаемого традиционной моделью затраты-выпуск, определяется как функция, отражающая изменение предельной полезности банковского продукта в институционально-сетевой системе. Оптимальный выпуск продукции, таким образом, пропорционален не величине оборота, а лишь затратами основного капитала, что еще раз подтверждает гипотезу о необходимости ориентирования институционально-сетевого банковского образования при выборе стратегий объективной селекции на объективные ресурсные компоненты.
29. Если стратегии объективной селекции ориентированы, прежде всего, на выработку такого поведения субъектов банковско-институционального интеграционного образования, которое в наибольшей степени было бы адаптивным к изменению рыночной среды в краткосрочном периоде, то стратегии субъективной селекции связаны с структуризацией интеграционного пространства в рамках интегрирующих инициатив, которую целесообразно осуществлять путем моделирования рациональной системы стратегического планирования, ориентированной в краткосрочном периоде на стратегию локальной централизации, способной обеспечивать структурно-функциональную обратимость процессов, протекающих при использовании стратегий субъективной селекции.
30. Механизм стратегического планирования развития банковско-институционального интеграционного образования дожен быть и объективным, и субъективным одновременно; он дожен сочетать объективный характер механизма преобразования ресурсов и устойчивость конкретных балансовых схем, но главное - стратегически дожен учитывать всю совокупность предпочтений сторон, вовлеченных в процесс стратегического планирования.
31. Процесс стратегического планирования развития интеграционного банковско-институционального образования наиболее целесообразно осуществлять (с точки зрения максимизации учета предпочтений сторон) с помощью модели, которая вместо шкалы предпочтений головной фирмы или системы шкал предпочтений содержит интегральную матрицу предпочтений, способную иерархизироваться по схеме, отличающейся от традиционной схемы иерархизации в соответствии с деревом объектов.
32. В качестве организационных структур управления банковского институционально-сетевого интеграционного образования целесообразно применять матричные структуры модульного типа с целевой проектнопрограммной ориентацией. У них существует возможность замены традиционных и неэффективных линейно-функциональных схем на комплекс плоских программно-проектных структур, использующих, несмотря на существование в системе институционального компонента, преимущественно корпоративные стратегии развития с остаточной иерархичностью.
33. Нейтрализовать отрицательные последствия преимущественной корпоративной банковской интеграции можно путем формирования плавающей матрицы стратегических предпочтений, при использовании которой традиционные стратегии корпоративного развития трансформируются в доминантно-итеративные интеграционные плавающие стратегии. В этом случае традиционные итеративные матрицы предпочтений преобразуются в итеративные доминантные матрицы стратегических предпочтений, которые стратегически иерархизируются и затем оптимизируются в процессе итерации. Таким образом, в данной модели субъективной селекции осуществляется удвоение процедуры отбора стратегических предпочтений.
34. В результате формирования итеративных доминантных матриц стратегических предпочтений, различаемых по трем видам доминантных связей (доминирующей линейной связи, доминирующей сетевой связи и доминирующей вертикально интегрирующей связи), формируется набор стратегий субъективной селекции для развития банковского институционально-сетевого образования, представленный блоками стратегий: корпоративного развития, стратегий сетевого развития и стратегий корпоративно-сетевого развития. Данные стратегии также являются комплексными и опирающимися на соответствующие группы институциональных потребителей, на функционально зависимые и функционально независимые институты.
35. Поскольку именно специально выбранные для банковской интеграции общественные институты являются источником рентных эффектов для банковской сферы, следовательно, они, но не все общество, дожны являться получателями рентных платежей, приводящих систему банковской институционально-сетевой интеграции к состоянию, сбалансированному по этому критерию.
36. Поскольку субъектом получения рентного платежа является институциональная составляющая банковского институционально-сетевого интегратора, то интегральную матрицу стратегических предпочтений следует иерархизировать относительно строки институциональных предпочтений. Эта иерархизированная матрица в результате в дальнейшем используется в модели как доминантно-итеративная.
37. Стратегии, сформированные с помощью трансформированной матрицы институциональных стратегических предпочтений, являются пограничными, переходными к инновационным стратегиям, поскольку по преимуществу предназначены для применения в ситуациях, когда возможность нормативного функционирования банковского институционально-сетевого образования приближается к критическому состоянию, в котором банковские структуры и институциональные группы готовы временно выступить в качестве рыночных конкурентов. В то же время их действия по преимуществу направляются на реализацию проектов, связанных с усилением институциональной составляющей интегратора.
38. Концептуальная модель реализации рентных стратегий при оптимизации деятельности банковского институционально-сетевого образования вместо традиционного применения мини-максных целевых функций основывается на применении ресурсных балансов, что означает рентную компенсацию экстремумов.
39. Инновационные стратегии, применяемые в критическом состоянии банковско-институциональной системы, являются диалектическим антиподом консервативным стратегиям, в связи с этим важнейшим методическим вопросом является вопрос о том, когда следует отказаться от консервативных стратегий, чтобы перейти к инновационным. В связи с указанным обстоятельством в работе предлагается модель стратегического управления инновационной деятельностью, основывающуюся на оптимизации временных параметров инновационной деятельности.
40. Наиболее рациональным образом моделирование инновационных стратегий можно осуществить в рамках концепции жизненного цикла банковской институционально-сетевой стратегии. При этом совокупность стратегий, представленных в исходной интегральной матрице стратегических предпочтений в динамике будет представлять собой семейство жизненных циклов указанных стратегий. Указанные жизненные циклы, рассмотренные и смоделированные в поном объеме матричных комбинаций, приведут к формированию ландшафта инновационных стратегий, который можно оптимизировать по критерию минимизации суммы квадратов отклонений продожительности жизненного цикла рассматриваемой стратегии от средней продожительности жизненного цикла стратегии, входящей в интегральную матрицу. В динамике данная модель является моделью ландшафтных модификаций жизненного цикла стратегий. Её целесообразно ориентировать на достижение инновационноконсервативного баланса, который обеспечивается применением минимаксного критерия оптимальности: минимизации суммарного квадрата отклонения эффективности каждой стратегии в интегральной матрице от средней нормативной эффективности по матрице и максимизации суммарной эффективности по матрице.
41. В целом разработанная концептуальная модель реализации стратегий банковско-институционального развития представляет собой методологический комплекс, ориентированный на достижение конкурентных преимуществ интегрированных субъектов при сохранении механизмов практически нормативного планирования, что снижает организационные риски и обеспечивает наибольшую стабильность существования банковско-институционального образования в потенциально инновационном ландшафте.
42. При реализации модели инновационного развития банковско-институционального интегратора появляется возможность осуществления стратегии синергизации банковско-институционального ландшафта, слагаемой в данной концепции банковского развития из синергизации рыночных и плановых механизмов, банковских и институциональных ресурсов и управленческой синергизации. При этом следует учитывать, что глобальный эффект синергизации стратегий достигается только путем комплексного применения стратегической концепции банковского институционально-сетевого развития: стратегий объективной селекции, стратегий субъективной селекции, а также рентных и инновационных стратегий.
Диссертация: библиография по экономике, доктор экономических наук , Хабаров, Владимир Иванович, Москва
1. Закон РФ О финансово-промышленных группах от 30 ноября 1995г. №190-ФЗ
2. Постановление Правительства РФ О порядке ведения сводных (консолидированных) учета, отчетности и баланса финансово-промышленных групп от 9 января 1997г. №24
3. Постановление Правительства РФ О программе содействия формированию финансово-промышленных групп от 16 января 1995г. №48
4. Постановление Правительства РФ Об упономоченном федеральном государственном органе по государственному регулированию создания, деятельности и ликвидации финансово-промышленных групп от 28 февраля 1996
5. Постановление Правительства РФ от 19 июня 1994г. №707 (Положение о порядке ведения Реестра финансово-промышленных групп Российской Федерации)
6. Постановление Правительства РФ от 23 мая 1994 г. №508 (Порядок проведения экспертизы проектов создания финансово-промышленных групп, представляемых на рассмотрение Правительства Российской Федерации).
7. Указ Президента РФ О выработке мер государственной поддержки и деятельности финансово-промышленных групп на базе финансово-промышленной группы Интеррос от 28 октября 1994г. №2003
8. Указ президента РФ О мерах по стимулированию создания и деятельности финансово-промышленных групп от 11 августа 1995г. №843
9. Ю.Указ Президента РФ О создании финансово-промышленных групп с участие акционерных обществ АвтоВАЗ и КамАЗ (Вожско-камскоая ФПГ) от 2 ноября 1994г. №2057
10. Указ Президента РФ от 27 мая 1994г. №1994 (ФПГ Магнитогорская сталь)
11. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия-СПб.: Питер, 1999
12. Ансофф И.Х. Стратегическое управление -М.: Экономика, 1989
13. Артемьев Д.Ю. Корпоративное построение и стоимость компании// Развитие корпоративных структур в современной экономике России. Доклады и выступления участников круглого стола (ноябрь 1999). 4.2. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2000
14. Багриновский К.А., Бендиков М.А., Хрусталев Е.Ю. Стратегия развития наукоемких производств как фактор ресурсосбережения М., 1999
15. Байе М.Р. Управленческая экономика и стратегия бизнеса. Пер. с англ. Под ред. A.M. Никитина М.: ЮНИТИ - ДАНА, 1999
16. Балабаева Н.В. Международные финансово-промышленные группы: проблемы и перспективы // Проблемы прогнозирования, 1997. №3
17. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. СПб.: Питер, 2002
18. Барр Р. Политическая экономия: В 2-х т. М.: Международные отношения, 1995
19. Беляева И.Ю. Интеграция корпоративного капитала и формирование финансово-промышленной элиты: российский опыт М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 1998,№1
20. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. 4-е изд./ Пер. с англ. -М.: Дело тд, 1994
21. Боумен К. Основы стратегического менеджмента М.:ЮНИТИ, 1997
22. Виханский О.С. Стратегическое управление: 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Гардарика, 1998
23. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами / Пер. с англ.; Гл. ред. Серии Я.В. Соколов М.: 1996
24. Вебер М. Избранные произведения М.: Прогресс, 1990
25. Винслав Ю. Развитие постсоветских ТНК: Экономические, правовые и политические проблемы // Российский экономический журнал, 1999, №4
26. Водачек Л., Водачкова О. Стратегия управления инновациями М.: Экономика, 1989
27. Гарретт Б., Дюссож П. Стратегические альянсы М.: ИНФРА-М, 2002
28. Генкин А.С. Денежные суррогаты в российской экономике М.: Альпина, 2000
29. Глазьев С.Ю.Центральный банк против промышленности России // Вопросы экономики, 1998, №1
30. Глейк. Дж. Хаос. Создание новой науки М.: Амфора, 2001
31. Голенко Д.И. Статистические методы сетевого планирования и управления М.: Наука, 1968
32. Гончаров В.Дзайбацу и кэйрецу. Монополии по-японски Joint Ventures, 1994, №7-8
33. Гунин В.Н. и др. Управление инновациями. Модуль 7 М.: Инфра-М, 1999
34. Д. Аакер. Стратегическое рыночное управление / Пер. с англ. под ред. Ю.Н. Каптуревского СПб.: Питер, 2003
35. Данилин В.И. Система моделей выбора финансовой стратегии корпорации // Тезисы докл. и сообщ. I Всерос. симп. Стратегическое планирование и развитие предприятий, Москва, 11-12 апр. 2000г. / Под ред. Г.Б. Клейнера; ЦЭМИ РАН, М., 2000
36. Данилин В.И. Экономико-математическая модель развития корпорации // Российский экономический журнал. 1997. №10
37. Деньги. Кредит, банки / Под ред. Лаврушина О.И М.: Финансы и статистика, 2002
38. Дёриг Ханс-Ульрих. Универсальный банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. М.: Международныеотношения, 2001
39. Дмитриев В.К. Экономические методы СПб.: 1904
40. Дойль П. Менеджмент: стратегия и тактика / Пер. с англ.; Под ред. Ю.Н. Каптуревского. СПб.: Питер, 1999
41. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Банковская фирма: стратегическое планирование и взаимодействие с реальным сектором: В 2 ч. М.: Дело, 2000
42. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. М.: Дело, 2002
43. Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений / Пер. с англ. М.:1. Экономика, 1995
44. Забелин П.В. Моисеева Н.К. Основы стратегического управления. Ч М.: ИВЦ Маркетинг, 1998
45. Ивантер А., Кириченко Н. Сеанс ахимии // Эксперт, 1999, №3
46. Идрисов А.Б., Картышев С.В., Постников А.В. Стратегическое планирование и анализ эффективности инвестиций М.: Филинъ, 1998
47. Ильин М.С., Тихонов А.Г. Финансово-промышленная интеграция и корпоративные структуры: мировой опыт и реалии России Ч М.: Альпина Паблишер, 2002
48. Инновационный менеджмент: Справ. Пособие/ Под ред. П.Н. Завлина идр. -М.: ЦИСН, 1998 50.Йохансен JI. Очерки макроэкономического планирования М.: Прогресс, т. 1,2, 1982
49. Калинин Н.А. Принципы организационного управления М.: Финансы и статистика, 2003
50. Канторович JI. В. Матеметические методы организации в планировании производства. Ч В кн.: Применение математики в экономических исследованиях. Под ред. B.C. Немчинова, т. 1 Ч 3 М., Соцэкгиз, 1959
51. Канторович JI. В. Экономический расчет наилучшего использования ресурсов М., Изд-во АН СССР, 1959
52. Кашанина Т.В., Кашанин А.В. Основы российского права М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 1996
53. Кейнс Дж.М. Избранные произведения -М.: Экономика, 1993
54. Киселева И.А. Коммерческие банки. Модели и информационные технологии в процедурах принятия решений М.: УРСС, 2002
55. Кларк Дж. Распределение богатства М.: Гелиос АРВ, 2000
56. Клейнер Г.Б., Тамбовцев B.JL, Качалов P.M. Предприятие в нестабильной экономической среде: рсики, стратегии, безопасность -М.: 1996
57. Клубничкин М.К. Полярные рентные платежи за полезные ископаемые // Горный журнал, 1988, № 8
58. Кобелев Н.Б. Основы имитационного моделирования сложных экономических систем М.: Дело, 2003
59. Кобелев Н.Б. Шатаев И.М. Системное решение проблем управления в сфере обслуживания населения М.: Легкая индустрия, 1979
60. Козырев В.М. Туристская рента М.: Финансы и статистика, 2001
61. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование в банковской деятельности СПб.: Питер, 2001
62. Кравченко В.Ф., Кравченко Е.Ф., Забелин П.В. Организационный инжиниринг-М.: ПРИОР, 1999
63. Куделя А.Д. Стратегический корпоративный менеджмент / Под ред. В.А. Трайнева- М.: 2000
64. Кузьмин С.А. Социальные системы. Опыт структурного анализа М.: Наука, 1996
65. Лебедева Е.А. Инновационный бизнес в США М.: МЭМО РАН, 1994
66. Леонтьев В. Исследования структуры американской экономики М.: Гостатиздат, 1958
67. Леонтьев В. Экономические эссе Ч М.: Прогресс, 1993
68. Лопатников Л.И. Краткий экономико-математический словарь М.: Наука, 1979
69. Львов Д., Гребенников Г. и др. Как распорядиться собственностью // Вопросы экономики, 1995, №9
70. Мак-Дональд М. Стратегическое планирование маркетинга/ Пер. с англ. СПб.: 2000
71. Малинецкий Г.Г. Хаос, структуры, вычислительный эксперимент Ч М.: Наука, 1997
72. Маркарян К.В. Общая теория постиндустриального государства. М.: Эдиториал УРСС, 2002
73. Маркс К. Капитал. Книга III: Процесс капиталистического производства, взятый в целом М.: Политиздат, 1989
74. Маршал А. Принципы экономической науки. Т. 1,2,3 / Пер. с англ. -М.: Прогресс, 1993
75. Месарович М., Мако Д, Такахара И. Теория иерархических многоуровневых систем / пер. с англ. М.: Мир, 1973
76. Методы формирования организационных структур управления / Под ред. Грачева Ф.Г. М.: Изд-во ВЗПИ, 1989
77. Миндели Л.Э., Пиния Л.К. Малое и среднее инновационное предпринимательство (МСИП): условия развития и международное сотрудничество-М.: ЦИСН, 1995
78. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России Ч М.: Финансы и статистика, 1997
79. Мовсесян А.Г. Методологические основы обеспечения устойчивости финансово-промышленных групп М.: Финансы и статистика, 1997
80. Могилевский В.Д. Методология систем М.: Экономика. 1999
81. Морозов Ю.П. Управление технологическими инновациями в условиях рыночных отношений Н.Новгород: ННГУ, 1995
82. Мэнькью Н. Г. Макроэкономика М.: Изд-во МГУ, 1994
83. Мясникова JI.A., Фрид М.И. Постмодерн коммерции Ч СПб.: Бизнес-пресса, 2001
84. Неженский И.А., Павлова И.Г. Методические основы оценки стоимости российских недр // Минеральные ресурсы России: экономика и управление, 1995, №4
85. Нельсон Р., Уинтер С. Эволюционная теория экономических изменений М.: Дело, 2002
86. Немчинов B.C. Общественная стоимость и плановая цен // Избранное. Т.6 -: Наука, 1969
87. Орлова И.В. Экономико-математические методы и модели Ч М.: Финстатинформ, 2000
88. Перегудов С.П. Политическое представительство интересов: опыт запада и проблемы России // Полис, 1993, №4
89. Перегудов С.П., Лапина Н.Ю., Семененко И.С. Группы интересов и российское государство М.: Эдиториал УРСС, 1999
90. Петерс.Э. Хаос и порядок на рынках капитала М.: Мир, 2000
91. Пиндайк Р., Рубинфельд Д. Микроэкономика / Сокр. пер. с англ.; Науч. Ред. В.Т. Борисович, В.М. Потерович, В.И. Данилов и др М.: 1992
92. Попов Э.В. Бизнес-процесс Реинжиниринг и интелектуальное моделирование компаний Ч Статистические и динамические экспертные системы М.: Финансы и статистика, 1996
93. Практика банковского дела. Стратегическое управление банковской деятельностью М.: ПРИОР, 1995
94. Пригожин И. От существующего к возникающему. М.: Наука. 1985
95. Пригожин И., Стенгерс И. Порядок из хаоса. -М.: Прогресс, 1982
96. Природа фирмы/ Под ред. О.И. Уильямсона и С.Дж. Уинтера. М., 2001
97. Рапопорт Б.М., Скубченко А.И. Инжиниринг и моделирование . бизнеса. М.: ЭКМОС, 2001
98. Решке X., Шеле X. Мир управления проектами. М.: Алане, 1994
99. Рикардо Д. Начало политической экономии и налогового обложения. Соч. Т.1 М.: Госкомлитиздат, 1955
100. Робинсон Дж. Экономическая теория несовершенной конкуренции -М.: Прогресс, 1986
101. Синки Дж.Ф. (мл.). Управление финансами в коммерческих банках // Пер. с англ.; Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера М.: Дело 1994
102. Смит А. Исследования о природе и причинах богатства народов М.: Соцэкгиз, 1962
103. Смулов A.M. О стратегиях банков в кредитно-инвестиционном секторе финансового рынка // Экономика и технология: Межвуз. Сб. науч. тр. М., 1998
104. Смулов A.M. Основные принципы кредитной политики крупного сберегательного банка в условиях переходного периода М.: Финансы и статистика, 1997
105. Смулов A.M. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций М.: Финансы и статистика, 2003
106. Ш.Смулов A.M. Роль стратегического планирования в деятельности банковской фирмы // тезисы докл. и сообщ. I Всерос. симпозиума Стратегическое планирование и развитие предприятий, Москва, 1112 апр. 2000г./ Под ред. Г.Б. Клейнера М.: ЦЭМИ РАН, 2000
107. Сорос Дж. Ахимия финансов / Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2001
108. Стратегии бизнеса: Справочник / С.А. Айвазян, О.Я. Бакинд, Т.Д. Баснина и др.; Под ред. Г.Б. Клейнера. М.: 1998
109. Стратегия на практике / К. Боумен СПб.: Питер, 2003
110. Тавасиев A.M., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России М.: ЮНИТИ-ДАКА, 2001
111. Теория информации в биологии / Пер. с англ.; под ред. J1.A. Блюменфельда. -М.: 1960
112. П.Тихонов В.Ф. Дифференциальная рента и хозяйственный механизм в горной промышленности // Горный журнал. 1989 . № 12
113. Томпсон А. А., Стрикленд А.Дж. Стратегический менеджмент: концепции и ситуации // Пер. с англ. М.: ЮНИТИ, 2000
114. Тофлер Э. Шок будущего М.: АКТ, 2002
115. Тренев Н.Н. Предприятие и его структура М.:ПРИОР, 2002
116. Тренев Н.Н. Стратегический анализ проблем предприятия // Консультант директора, 1998, № 23
117. Уланов С.М. Платежи за полезные ископаемые и цены на минеральное сырье // Горный журнал, 1988, № 8
118. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) Под ред. д. э. н., профессора О.И. Лаврушина М.: Юристь, 2002
119. Управление инновационным проектом Опыт IBM М.: Инфра-М., 1995
120. Управление социалистическим производством. Словарь. Под ред. О.В.Козловой М.: Экономика, 1983
121. Уткин Э.А., Морозова Н.И., Морозова Г.И. Инновационный менеджмент. М.: Акалир, 1996
122. Уткин Э.А. Бизнес-реинжиниринг М.: ЭКМОС, 1998
123. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика / Пер. с англ М.: Дело, 1993
124. Фомина В.П. Менеджмент М.: МГОУ, 1995
125. Фридман Д., Ордуэй Н. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости / Пер. с англ. М.: Дело тд, 1995
126. Фридмен М. Если бы деньги заговорил / Пер. с англ М.: Дело, 2002
127. Фридмен М. Основы монетаризма / Пер. с англ. М.: ТЕИС, 2002
128. Хайек Ф.А. Пагубная самонадеянность. М.: Новости, 1992
129. Хайек Ф.А. Частные деньги. Институт Национальной Модели Экономики. 1996
130. Хаммер М., Чампи Дж. Реинжиниринг корпорации: Манифест революции в бизнесе. Пер. с анг. СПб.: Издательство С.
131. Петербургского университета, 1997
132. Харрис Дж. Денежная теория М.: Прогресс
133. Хасби Д. Стратегический менеджмент М.: Контур, 1998
134. Храброва И.А. Корпоративное управление: вопросы интеграции М.: Альпина, 2000
135. Шрейдер Ю.А. Шаров А.А. Системы и модели М.: Радио и связь, 1982
136. Эггертсон Т. Экономическое поведение и институты М.: Дело, 2001
137. Энциклопедия рынка. 4.6. Совместное предпринимательство: мировой опыт-М.: РОСБИ, 1995-1999
138. Ansoff I.H., Implanting Strategic Management, Prentice Hall International, 1984.
139. Benston G.J., Smith C.W., Jr. A transaction cost approach to the theory of financial intermediation // J. Finance. 1976. May.
140. Bently A. The Process of Goverment. Cambridge, Mass., 1967.
141. Berlin M. Bank, loans and marketable securities: how do financial contracts control borrowing firms? / Business Rev. // Federal Reserve Bank of Philadelphia. 1987. July-Aug
142. Bowmen C. and Asch D. Strategic Management. Macmillan, 1987.
143. Brealey R., Myers S. Principles of corporate finance. N.Y., 1984.
144. Bruner, Karl; Meltzer, Alan (1971) The Use of Money: Money in the Theory of an Exchange Economy// American Economic Review 61 (December)
145. Campbell A. and Goold M., Synergy: Why Links Between Business School Press, Cambridge, MA, 1990.
146. Campbell T.S., Kracaw W.A. information production market signaling and the theory of financial intermediation: a reply // J. Finance. 1980. Sept.
147. Castells M. The Rise of the Network Society. Oxford: Blackwell Publishers, 1996.
148. Chan Y.-S. Information production, market signaling, and the theory of financial intermediation: a comment// J. Finance. 1982. Sept.
149. Clower R., ed. (1969). Monetary Theory. London, p. 13.
150. Daly G.G. Financial intermediation and the theory of the firm: An analysis of savings and loan association behavior // Southern Economic J. 1971. Jan.
151. Diamond D.W. Financial intermediation and delegated monitoring // Rev. Economic Studies. 1984. July.
152. Edwards F.R. Managerial objectives in regulated industries: expense preference behavior in banking // J. Political Economy. 1977. Feb.
153. Fama E.F., Miller M.H. The theory of finance. N.Y.,1972
154. Fisher I. The theory of interest. N.Y., 1965.
155. Frisch R. From national accounts to macroeconomic decision models. Income and wealth. Series 4, ed. By M. Gilbert (Bowes and Bowes, London, 1955).
156. Frisch R. Macroeconomic and linear programming. In: 25 economic essays in honour of Eric Lindahl, Ekonomisk Tidskrift (Stockholm, 1956).
157. Frisch R. Principles of linear programming. Memorandum from the Institute of Economics at the University of Oslo (18 October 1954).
158. Geneen H., The Synergy Myth, St. Martins Press, 1997.
159. Greenly G. Strategic Management. Hemel Hempstead: Prentis-hall, 1989.
160. Havrilesky T.M., Schweitzer R.L. A model of non-price competition in banking // J. bank Research. 1975. Summer.
161. Hax Arnoldo and Nicolas S. Strategic Management: An Integrative Perspective // Englewood Cliffs, N.Y.: Prantice-Hill, 1984, chaps 7-9.
162. Heney D.F., and Weiss G., Integrating Strategies for Clusters of Business, Journal of Business Strategy, Summer 1983.
163. Hicks J.R. Annual survey of economic theory: the theory of monopoly. Econometrics, 1935.
164. Hodgman D.R. Commercial bank loan and investment policy / Bureau of business and economic research. University of Illinois, 1963.
165. James C. Some evidence on the uniqueness of bank loans // J. Financial Economics. 1987. Dec.
166. Kay, R. The Kay Tax. How a small tax change enabling greater use of account-based community could initiate economic transformation // Paper delivered at the TOES 98 conference in Birmingham, UK. 1998/ 15-17 May.
167. King S.R. Monetary transmission: through bank loans or bank liabilities // J. Money. Credit and banking. 1986. Aug.
168. Klein L.R. and Goldberger A.S. an econometric model of the United States 1929 1952 (North-Holland, Amsterdam, 1955)
169. Klein M. A Theory of the banking firm// Journal of Money, Credit and banking, November 1971.
170. Klin V.F. Theory of the banking firm. J. Money, Credit and Banking, 1971, May,
171. MicheIs R. Political Parties. A Sociological Study of Oligarchial Tendencies of Modern Parties. New York: Free Press, 1962.
172. Niehans, Juge (1971). Money and Barter in General Equilibrium with Transaction Costs // American Economic Review 61 (Desember)
173. Olson M. The Logic of Collective Action. Public Goods in Theory Groups. Harvard: Harvard University Press, 1965.
174. Ranakrishnan R., Thakor A. Information reliability and a thery of financial intermediation//Review of Economic Studies, 1984.
175. Robert A Howell, Strategic Planning in a Volatile Economy, in Arnold W. Samets (ed.) The Emerging Financial Industry, Lexington Books, D.C. Heath and Company, Lexington, Mass., 1985.
176. Santomero A.M. Modelling the Banking Firm: A Survey//Journal of Money, Credit and Banking, vol. 16(4), 1984.
177. SeaIey C.W. Finance Theory and financial intermediation: proc. Of the conference on bank structure and competition. Federal reserve bank of Chicago, 1987.
178. Sealey C.W., Linndley S.T. inputs, outputs, and theory of production and cost at depository financial institutions./ J. Finance. 1977, Sep.
179. Sirower M.L., The Synergy Trap, The Free Press, New York, 1997.
180. Stone R.A. A framework for economic decisions. Moorgate and Wall Street 91964). Reprint № 222 from The department of Applied Economic, University of Cambridge.
181. Truman D. The Govermental Process. Political Interests and Public Opinion. New York.:Knopf, 1951.
182. Wilson G. Interest Groups. Oxford: Blackwell,1990.
183. Wood J.H. Commercial bank loan and investment behavior. N.Y., 1975.
Похожие диссертации
- Управление корпоративными образованиями в нефтяном предпринимательстве
- Экономическая стратегия развития лесного сектора России
- Управление мотивацией персонала банков в условиях развития национального банковского сектора России
- Стратегия развития государственного финансового регулирования банковского сектора Российской Федерации и пути ее реализации
- Банковский надзор и контроль в стратегии развития банковского сектора