Структурная перестройка банковской системы региона в условиях развития рыночных отношений тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Печоник, Ольга Ивановна |
| Место защиты | Екатеринбург |
| Год | 2003 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Структурная перестройка банковской системы региона в условиях развития рыночных отношений"
На правах рукописи
Печоник Ольга Ивановна
СТРУКТУРНАЯ ПЕРЕСТРОЙКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА В УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ
Специальности: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством
(региональная экономика) 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Екатеринбург - 2003
Работа выпонена в Курганском филиале Института экономики Уральского отделения Российской академии наук.
Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор,
Заслуженный деятель науки РФ Ефименков Василий Иванович
Официальные оппоненты:
доктор экономических наук, профессор, Боткин Игорь Олегович
кандидат экономических наук, доцент Орлов Сергей Николаевич
Ведущая организация:
Курганский государственный университет
Защита состоится л25 апреля 2003 г. в 10 часов на заседании диссертационного совета Д 004.022.01 при Институте экономики Уральского отделения Российской академии наук по адресу: 620014, г. Екатеринбург, ул. Московская, 29.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Института экономики Уральского отделения Российской академии наук.
Автореферат разослан л24 марта 2003 г.
Ученый секретарь диссертационного совета кандидат экономических наук, профессор
В.С. Бочко
2о<ъз-А
/ I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность исследования. Коренные экономические преобразования в нашей стране требуют адекватных изменений в структуре банковской системы, направленных на ее эффективное и бесперебойное функционирование, способствующее устойчивому социально-экономическому развитию каждого предприятия, региона, государства в целом. В настоящее время банковские системы регионов России не отвечают требованиям эффективного проведения реформ, по следующим направлениям.
Во-первых, объем предоставляемых кредитов банковской системой не соответствует потребностям реального сектора экономики регионов. Она не выпоняет своей главной функции - кредитора экономики.
Во-вторых, уровни развития банковских систем регионов и России в целом по международным стандартам являются крайне низкими. Они значительно уступают зарубежной по размеру капитала, величине аккумулированных активов, масштабам внедрения современных банковских технологий.
В-третьих, реформирование банковской инфраструктуры в регионе, начавшееся после финансового кризиса 1998 г., осуществляется крайне медленно, что сдерживает выравнивание обеспеченности регионов услугами банков.
В-четвертых, концентрация банковских учреждений и капитала в центрах предпринимательской активности и рентных регионах порождает внутреннюю дифференциацию региональных банковских систем, что тормозит развитие экономики страны.
В-пятых, отсутствие крупных окружных банков препятствует перетоку капитала в производительные регионы, сокращая источники подпитки регионов финансовыми ресурсами.
В этих условиях структурная перестройка банковской системы, направленная на формирование в регионах финансово-кредитной инфраструктуры, является одним из важнейших аргументов в пользу актуальности данного диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы исследования. Функционирование банков и банковской системы, их структурная перестройка всегда были в поле зрения ведущих российских и зарубежных ученых. Большой вклад в разработку базисных теоретических и методологических положений взаимодействия финансового и реального сектора экономики, структурной перестройки банковской системы внесли такие российские эконрмис^.к^ ^ЩТ^^^йин,
I БИБЛИОТЕКА |
М.С. Атлас, И.Т. Балабанов, О.И. Боткин, B.C. Геращенко, А.Г. Грязнова, Л.А. Дробозина, Е.Ф. Жуков, В.И. Колесников, О.И. Лаврушин, Д.С. Львов, А.И. Татаркин, Э.А. Уткин, В.Н. Шенаев и др. Среди зарубежных авторов можно отметить Э. Долана, Дж. Кейнса, Ж. Матука, В.Д. Нордхауса, П. Роуза П.А. Самуэльсона, Дж. М. Фридмена, Л. Харриса и др.
Теоретические и прикладные проблемы структурной перестройки региональной финансово-кредитной инфраструктуры рассмотрены в работах: И.О. Боткина, В.И. Ефименкова, B.C. Золотарева, С.М. Ильясова, Е.М. Козакова, А.А Куклина, С.Н. Орлова, А.Н. Пыткина, И.А. Пыховой, O.A. Романовой, М.Ш. Сагитдинова, Е.Н Сидоровой, В.И. Яковлева и др.
Вместе с тем, многие вопросы повышения эффективности функционирования банковской системы, связанные со структурной перестройкой в условиях развития рыночных отношений, особенно теоретического и методологического характера, изучены ещй недостаточно.
Острота названных проблем и необходимость их решения обусловили выбор направления диссертационного исследования, цели и задачи работы.
Объектом исследования является банковская система региона. Исследование проводилось на примере Курганской области, как составной части Уральского федерального округа и Российской Федерации.
Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, возникающие в процессе структурной перестройки региональной банковской системы.
Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретических и методологических основ совершенствования структурной перестройки региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений, ориентированной на повышение социально-экономической эффективности ее функционирования.
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
1. Выявление объективных предпосылок структурной перестройки банковской системы через раскрытие особенностей и закономерностей ее функционирования.
2. Разработку стратегии реструктуризации региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений в России.
3. Обоснование необходимости комплексного подхода к процессу структурной 'перестройки банковской системы как важнейшего условия сокращения затрат на ее осуществление.
4. Разработку механизма управления реструктуризацией банковской
системы, создающего возможность ее эффективного функционирования.
5. Формирование системы критериев и показателей, позволяющих определить эффективность структурной перестройки банковской системы и разработать сценарии развития региональной банковской системы.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых, исследующих общетеоретические проблемы структурной перестройки экономики и банковской системы, нормативные и законодательные акты и инструкции по вопросам регулирования кредитных отношений, инвестиционной деятельности и банковской системы.
Основными методами исследования являются общенаучные методы сравнительного, структурного, функционального анализа, абстрактно-логический метод, исторический, экономико-математический и другие методы. Применение всестороннего комплексного подхода позволило наиболее эффективно организовать научный поиск для решения поставленной цели и задач исследования.
Информационной базой исследования послужили статистические данные Министерства финансов РФ, Банка России, Госкомстата РФ и Курганской области, а также результаты исследований региональных банковских систем, проведенных автором лично.
Научная новизна исследования заключается в теоретическом и методологическом обосновании стратегии структурной перестройки региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений, в раскрытии комплекса факторов, условий и путей повышения эффективности этого процесса. Ее основные положения, разработанные автором и выносимые на защиту, сводятся к следующему:
- Выявлены объективные предпосыки структурной перестройки банковской системы, обусловленные процессом развития производительных сил. На основе анализа особенностей функционирования российской банковской системы, ее федеральных округов и регионов найдены закономерности между типом региона (рентный или производительный) и преобладающим видом кредитных организаций (внешне- или внутреннеориентированные), действующих в нем и отличающихся выпоняемыми функциями в экономике.
- Разработана стратегия реструктуризации региональной банковской системы, опирающаяся, во-первых, на общенациональный подход к реформированию экономики, заключающийся в переходе экономики и
общества на путь устойчивого развития и, во-вторых, учитывающая современный этап развития банковской системы в условиях развития рыночных отношений в России, требующий усиления взаимодействия реального и финансового сектора экономики.
-С целью комплексного развития и совершенствования региональной банковской системы обоснована необходимость эффективного использования доходов от природно-ресурсного потенциала страны как источника средств, позволяющих ускорить и повысить качество реструктуризации банковской системы.
- Разработан механизм управления процессами реструктуризации банковской системы региона в условиях перехода на модель устойчивого развития, предполагающий, в частности, разделение механизмов банковского регулирования по направлениям деятельности между Банком России, Комитетом по надзору за кредитными организациями, Агентством по реструктуризации кредитных организаций и Корпорацией по страхованию вкладов.
-Сформирована система критериев и показателей оценки эффективности структурной перестройки банковской системы, которая основана на принципах системы национальных счетов, объективно отражающей деятельность банковской системы. Разработаны сценарии развития региональной банковской системы - инерционный и реальный, обосновывающие эффективность структурной перестройки в новых условиях хозяйствования с учетом требований модели устойчивого развития.
Практическая значимость работы состоит в том, что ее положения и выводы могут использоваться при разработке документов аналитического и программного характера, формирующих стратегию структурной перестройки банковской системы в субъектах РФ, а также для совершенствования механизма управления процессами ее реструктуризации в условиях перехода на рыночные отношения. Предложенные методологические материалы обеспечивают получение комплексной, объективной и достоверной оценки эффективности функционирования региональной банковской системы, что позволит внести поправки в разработанные документы. Кроме того, результаты исследования могут найти применение в практике преподавания соответствующих дисциплин в экономических вузах.
Апробация результатов исследования осуществлялась в процессе выпонения -научно-исследовательских работ в соответствии с плановой тематикой по приоритетным направлениям фундаментальных исследований РАН Разработка научных основ экономической политики государства в
переходный период и Региональная социально-экономическая политика России, экономический федерализм, устойчивость и депрессивность территориальных систем. Формирование стратегических планов социально-экономического развития районов и городов, подготовке отчета по фанту Администрации (Правительства) Курганской области, а также при разработке Программы социально-экономического развития Курганской области до 2010 г.
Основные положения диссертации докладывались и обсуждались на международных, всероссийских и межрегиональных конференциях: Проблемы АПК в условиях перехода на устойчивое развитие региона (Курган, 2000), Корпоративное управление промышленным и агропромышленным комплексами региона в условиях перехода на устойчивое развитие (Курган, 2001), Молодые ученые Вого-Уральского региона на рубеже веков (Уфа, 2001), Человек - общество - окружающая среда (Екатеринбург, 2001), Саморазвитие регионов (Уфа, 2002), Вторая Окружная конференция по инновационной политике (Екатеринбург, 2002).
Основные положения и рекомендации диссертационного исследования отражены в 16 печатных работах, из которых 2 препринта. Общий объем публикаций составил 5,3 пл., в том числе авторских - 3,9 пл.
Структур диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Основное содержание работы изложено на 175 страницах, включая 18 рисунков, 18 таблиц, 12 формул и 11 приложений. Диссертация содержит список литературы из 171 наименования.
Во введении обосновывается актуальность темы диссертации, излагаются цели и задачи, определяются предмет и объект исследования, раскрывается научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе - Банковская система региона в условиях экономических реформ - раскрывается общенаучное содержание понятия банковская система, проводится анализ теоретических подходов к ее роли в экономике. На основе обобщения различных подходов к проблеме регулирования рынка банковских услуг и анализа особенностей современного этапа развития банковской системы, выявляются объективные предпосыки ее структурной перестройки.
Во второй главе - Стратегия комплексного развития и совершенствования банковской системы региона - обосновываются принципы структурной перестройки банковской системы по стадиям ее развития, способствующие переходу экономики и общества на путь устойчивого развития. Предлагается всесторонний, комплексный подход осуществления
реструктуризации банковской системы и эффективные условия ее проведения. Разработаны механизмы управления процессами структурной перестройки банковской системы в условиях рыночной экономики для создания стратегических основ ее эффективного функционирования.
В третьей главе - Оценка эффективности структурной перестройки банковской системы региона - определены критерии и показатели, позволяющие оценить результаты структурной перестройки. Рассматривается два возможных сценария развития банковской системы Курганской области и доказывается, что в современных условиях эффективное функционирование банковской системы возможно в случае осуществления реального сценария, предполагающего равный доступ всех регионов к доходам от природной ренты и их эффективное использование.
В заключении обобщаются результаты диссертационного исследования.
П. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ
1. Выявлены объективные предпосыки структурной перестройки банковской системы, обусловленные процессом развития производительных сил. На основе анализа особенностей функционирования российской банковской системы, ее федеральных округов и регионов найдены закономерности между типом региона (рентный или производительный) и преобладающим видом кредитных организаций (внешне- или внутреннеориентированные), действующих в нем и отличающихся выпоняемыми функциями в экономике.
Под банковской системой в диссертации понимается совокупность кредитных отношений (функциональная форма) и различных кредитно-финансовых институтов (институциональная форма), реализующих эти отношения.
На основании теоретического анализа сущности банков и банковской системы нами делается вывод, что с изменением способа производства, перехода к постиндустриальному развитию экономики и общества, меняется роль и функции банков в экономике, являясь объективной предпосыкой структурной перестройки банковской системы.
Необходимость структурной перестройки банковской системы, подтверждается низким уровнем ее развития. К примеру, доля активов, капитала и кредитов, предоставленных банковской системой в ВВП (как в субъектах РФ, так и по России в целом) не сопоставима с соответствующими показателями в странах с развитой рыночной экономикой (табл. 1).
Таблица 1
Соотношение основных показателей деятельности различных банковских систем на 01.01.2001 г.
Зарубежные банковские системы Россия УрФО Курганская область1
Доля активов банковской системы в ВВП, % 350* 33 16 19
Доля капитала банковской системы в ВВП, % 15' 23 0,7 0,02
Доля кредитов, предоставленных банковской системой в ВВП, % 98" 12 9 5
Количество тыс. жителей на 1 кредитную организацию 20 НО 153 181
1 - Активы, капитал и кредиты областных банков соотносятся с ВРП;
2 - США; 3 - Франция, Германия; 4 - Великобритания; 5- Швейцария, Япония.
На основании проведенного в диссертации исследования состояния российской банковской системы, ее федеральных округов и регионов выделяется два доминирующих типа банков, по-разному позиционирующих на рынке и отличающихся различной ролью в экономике: внешне- и в нутре нн сориентированные.
Сутью первого типа банков, которые нами условно названы внешнеориентированными (рис. 1), является аккумуляция ресурсов преимущественно экспорта йориентированного сектора экономики, и их размещение в сравнительно малорискованные иностранные активы, приносящие небольшой, но стабильный доход (депозиты, кредиты, государственные ценные бумаги и тд.).
Доминирование в клиентуре предприятий добывающей промышленности
Рис. 1. Основные черты внешнеориентированного типа банков
Основными чертами данного типа банков является преобладание среди клиентов экспортноориентированных предприятий, а также развитая международная корреспондентская сеть, особый статус по операциям с нерезидентами и прочие условия, обеспечивающие конкурентные преимущества при проведении внешнеэкономических расчетов. По отношению к реальному сектору эти банки, как правило, выступают в качестве чистого заемщика (объем привлечения средств от предприятий превышает объем кредитования), направляя аккумулируемые внутри страны ресурсы на финансирование лостального мира (более 45% от совокупных активов вкладываются ими в иностранные активы) (табл. 2).
Таблица 2
Структура активов внешне- и внутреннсориентированных типов банков
(на 01:01.2002 г.)
Тип банка Активы Кредиты и займы предприятиям Кредиты банкам Ценные бумаги Иностранные активы Ликвидные активы
Внешне ориентированный 100,0 25,1 3.6 11,7 45,7 6,4
Внутренне ориентированный 100,0 42,4 5,4 16,3 11,7 13,6
Всего 100,0 37,4 4,9 15,0 21,6 11,6
Этот тип банков, контролируемых крупными экспортно-ориентированными корпорациями, сосредоточен в рентных регионах России, где благодаря наличию нефти, газа, металов и другого природного сырья делаются основные деньги. В настоящее время эти банки находятся в стороне от процесса кредитования реального сектора экономики. Полученные доходы от экспорта природных ресурсов либо проедаются, либо питают отток капитала, либо, в лучшем случае, инвестируются в тот же сырьевой сектор, усиливая тем самым сырьевую направленность развития экономики.
Сутью второго типа банков, которые нами названы внутреннеориентироваиными (рис. 2), является наращивание кредитования отечественных заемщиков, в основном обрабатывающих отраслей, опирающееся на расширение мобилизации платных ресурсов внутри страны.
Основными чертами данного типа являются значительная доля в клиентуре предприятий перерабатывающей промышленности и использование ресурсов населения.
Эти банки выпоняют важнейшую роль в экономике - перераспределяют между предприятиями финансовые накопления других секторов, а так же
обслуживают межрегиональные и внутрирегиональные расчеты. В рамках этого типа позиционируют Сбербанк РФ, банки с развитой филиальной сетью и большая часть средних и меких банков. Данный тип банков сосредоточен в основном в производительных регионах, производящих промышленные, сельскохозяйственные продукты и услуги.
Значимая доля в клиентуре предприятий ^ обрабатывающей промышленности
Рис. 2. Основные черты внутреннеориентированного типа банков
Разделение банков на рассмотренные выше два основных типа порождает неоднородность развития российской банковской системы в окружном и территориальном разрезе. Наиболее развитыми оказываются банковские системы крупнейших городов, являющихся центрами предпринимательской активности (Москва, С.-Петербург) и рентных регионов (к примеру, Тюменская область), то есть там, где сосредоточены основные денежные средства страны.
Создана, по сути, тупиковая ситуация, ибо банковские системы рентных регионов не занимаются инвестированием инновационной деятельности в сфере получения производительных доходов, а банки производительных регионов не имеют необходимых ресурсов для развития науки и техники, усиливая прогрессирующее отставание России от развитых стран мира. Сегодня идет не модернизация, а деиндустриализация производительных регионов страны, что снижает технический уровень отечественной продукции, ее конкурентоспособность, уменьшает производительные доходы страны.
Поэтому необходимо создание равных условий для развития всех региональных банковских систем, от чего в большей степени зависит - будет ли российская банковская система трансформировать национальные сбережения в инвестиции внутри России или финансировать зарубежную экономику.
2. Разработана стратегия реструктуризации региональной банковской системы, опирающаяся, во-первых, на общенациональный подход к реформированию экономики, заключающийся в переходе экономики и общества на путь устойчивого развития и, во-вторых, учитывающая современный этап развития банковской системы в условиях развития рыночных отношений в России, требующий усиления взаимодействия реального и финансового сектора экономики.
Структурная перестройка банковской системы нами определена как управляемый, сжатый во времени, комплексный процесс качественных изменений в деятельности банковской системы, содействующий устойчивому развитию экономики и общества.
Стратегия - это обобщенная концепция целей и средств, которая может корректироваться в соответствии с изменением внешней среды.
В диссертации определена стратегия структурной перестройки региональной банковской системы, которая включает:
Х комплексный подход к структурной перестройке банковской системы;
Х механизмы управления структурной перестройкой банковской системы;
Х оценку эффективности реструктуризации банковской системы региона.
При разработке стратегии структурной перестройки банковской системы мы исходили из необходимости при ее проведении опираться как на общенациональный подход к реформированию российской экономики, так и на конкретный подход, учитывающий современный этап развития банковской системы.
С общенациональной позиции банковская система дожна активно содействовать переходу российской экономики и общества на путь устойчивого развития.
Конкретный подход к структурной перестройке банковской системы основан на том, что современный уровень развития российской банковской системы и ее регионов характеризуется слабым взаимодействием с социальной сферой, реальным сектором экономики. Поэтому предлагается осуществить переход от методологии самовыживания банков к методологии эффективного взаимодействия банковской системы с реальным сектором экономики.
В этой связи необходима интеграция потенциалов банковских систем рентных ил производительных регионов, построенная на сочетании использования финансовых ресурсов, которыми располагают внешнеориентированные банки, с опытом кредитования, имеющимся у внутреннеориентированных банков (рис. 3).
Рис. 3. Направление реструктуризации банковских систем рентных и производительных регионов
Структурная перестройка требуется как в российской банковской системе в целом, так и в ее регионах. Она дожна содержать единые подходы для всех регионов страны и частные исследования по территориальным образованьям.
На федеральном уровне целесообразно принять ряд мер в банковской сфере с целью изменения существующей методологии функционирования банков, которые способствовали бы переходу России на устойчивое развитие:
Во-первых, повышение роли государственного участия в формировании условий для ускоренного качественного и контролируемого роста коммерческих банков.
Во-вторых, обеспечение равного доступа всех регионов и всего населения страны к доходам от природных ресурсов и их эффективное использование для структурной перестройки экономики и банковской системы. Это позволит создать равные условия для конкуренции банков, остановить утечку капитала, изменить приоритеты размещения средств с финансовых и валютных рынков и направить их в реальный сектор, в обрабатывающую промышленность.
В-третьих, реформирование правовой культуры, внедрение принципов корпоративного управления в российское законодательство. Это предполагает создание действенного механизма банкротства нежизнеспособных банков и эффективной системы надзора, наведение порядка на рынке ценных бумаг, развитие рынка корпоративного контроля и др.
В-четвертых, формирование системы объективной экономической информации, каковой является принятая международным сообществом система национальных счетов. Это сделает прозрачной бухгатерскую отчетность,
будет способствовать восстановлению доверия к банковской системе, позволит банкам с большей достоверностью оценивать показатели деятельности российских предприятий при их инвестировании, а также обеспечит сопоставимость российской и международной банковской системы.
В-пятых, освоение современных технологий банковского бизнеса, что создаст допонительные возможности банковской системе активнее влиять на устойчивое развитие всего хозяйственного комплекса страны, отдельные отрасли и предприятия, быстрее и эффективнее решать проблему формирования цивилизованных рыночных отношений в нашей стране.
На межрегиональном уровне приоритетным направлением для структурной перестройки банковской системы Курганской области является обеспечение концентрации финансового капитала коммерческих финансовых структур в рамках Уральского федерального округа, усиление взаимодействия субъектов Российской Федерации, входящих в УрФО, для решения проблем экономического развития территорий и предприятий. Реально слияние банков, создание в рамках Округа пулов, формирование окружного федерального банка и других финансово-кредитных институтов.
На региональном уровне одним из главных стратегических направлений развития и совершенствования банковской системы Курганской области является формирование и развитие системы инвестиционно-финансовых институтов с активным организационным и финансовым участием территориальных органов власти. Действуя в рамках единой системы, эти институты получат возможность концентрации и преимущественно инвестиционного использования финансовых ресурсов из различных источников. Кроме того, через эти институты местные органы управления получат возможность неадминистративного управления использованием привлекаемых финансовых ресурсов для устойчивого развития территорий.
3. С целью комплексного развития и совершенствования региональной банковской системы обоснована необходимость эффективного использования-доходов от природно-ресурсного потенциала страны как источника средств, позволяющих ускорить и повысить качество реструктуризации банковской системы.
Происходящую перестройку экономических отношений в соответствии с требованиями законов развития рынка и модели устойчивого развития мы увязываем с комплексным развитием банковской системы в системе развития производительных сил региона.
В диссертационном исследовании установлены следующие направления, по которым ведется анализ роста эффективности комплексности структурной перестройки банковской системы:
1. Анализ организационно-экономической комплексности.
2. Анализ технической комплексности.
3. Анализ состояния социальной комплексности.
Для устойчивого развития банковской системы особое значение имеет организационно-экономическая комплексность (рис. 4).
- географическая структура банковской системы;
- отраслевая направленность;
- структура управления банковской системой;
- интеграция финансово-кредитных' институтов;
- сеть филиалов и представительств;
- слияния и поглощения;
- штатная структура;
- дочерние структуры;
- учредители;
- межбанковские связи.
- условия сокращении затрат на реструктуризацию;
- конкурентоспособность банков;
- капитал банка;
- объем и качество ресурсов банка;
- анализ, прогнозирование, планирование;
- привлечение иностранных инвесторов;
- оптимальное функционирование финансовых рынков: валютного, ценных бумаг, страховых услуг и межбанковского;
- повышение сроков кредитования;
- активизация кредитных вложений в реальный сектор;
- страхование рисков.
Рис. 4. Направления обеспечения организационно-экономической комплексности банковской деятельности
Неотъемлемой составляющей комплексной реструктуризации банковской системы является определение источников ее проведение. Они могут быть внешние и внутренние.
Одним из внешних источников на современном этапе является возможность расширения доступа иностранного капитала на национальный рынок банковских услуг. Принимая во внимание плохую кредитную историю российских и региональных банков, российский рынок вряд ли может рассчитывать на значительные ресурсы от зарубежных финансовых институтов.
Не менее важным внешним источником комплексной реструктуризации
банковской системы может явиться финансовое участие государства, путем вхождения в банковский капитал. В то же время объем государственного дога несопоставим с возможностями его обеспечения, что предопределяет невозможность государства, федерального или местного бюджета активно участвовать в реструктуризации банковской системы.
Еще одним внешним источником комплексной структурной перестройки могут быть средства предприятий и организаций. Однако подавляющее большинство российских предприятий и практически все курганские не имеют средств даже для собственной реструктуризации. Поэтому возможности получения средств для реструктуризации банковской системы от российских предприятий и организаций практически нет.
Что касается другах внешних источников на проведение структурной перестройки, таких как средства инвестиционных фондов, страховых компаний и т.д., то их роль в реформировании экономики страны совершенно не соответствует их возможностям и задачам.
Внутренние источники реструктуризации банков также ограничены, что объясняется объективными причинами их современного уровня развития.
Таким образом, ни один из обозначенных выше внешних и внутренних источников комплексной структурной перестройки банковской системы не в состоянии обеспечить достаточный объем финансовых ресурсов для ее эффективной модернизации.
На наш взгляд, в современных условиях одним из выходов является обеспечение равного доступа и эффективное использование доходов от природной ренты. Во-первых, это позволит направить огромные ресурсы на реформирование экономики страны и регионов, а частично и на структурную перестройку банковской системы. Во-вторых, решит назревшие социально-экономические проблемы, что в свою очередь будет способствовать устойчивой работе банков, улучшению внутренних и внешних условий реструктуризации банковской системы. Поэтому можно утверждать, что комплекс благоприятных последствий приведет к появлению необходимого объема ресурсов и повысит эффективность структурной перестройки банковской системы России и ее регионов.
Чрезвычайно важную роль выпоняет техническая комплексность банковской деятельности в его целостной структуре. Под технической комплексностью банковской деятельности мы понимаем совокупность средств труда и человека, в которой исходным пунктом, сущностью ее является информатизация банковской деятельности, вытесняющая работника в область творческой деятельности, порождая, таким образом, новые условия
' комплексной реструктуризации банка, способствуя росту эффективности
банковской деятельности и создавая наиболее благоприятные условия труда.
При рассмотрении социальной комплексности необходимо акцентировать внимание на структурной перестройке банковской системы с целью успешного выпонения ею социально значимых задач, так как банки имеют высокий социальный статус за счет комплексного обслуживания населения и предпринимательских формирований. Комплексное развитие банковской системы, как неотъемлемой составляющей комплексного развития производительных сил, означает достижение гармоничных отношений с обществом, восстановления доверия к банковской системе.
Комплексная структурная перестройка банковской системы имеет следующие преимущества: во-первых, устанавливает взаимосвязь между уровнями организационно-экономической, технической и социальной комплексности. Во-вторых, увязывает комплексность развития с согласованностью действий Банка России, собственников и управляющих банком, кредиторов, вкладчиков, работников банка и других заинтересованных лиц на основе нравственных ценностей и доверия. В-третьих, указывает на реальный источник реструктуризации банковской системы за счет эффективного использования потенциалов кредитных организаций и доходов | от природной ренты.
4. Разработан механизм управления процессами реструктуризации ! банковской системы региона в условиях перехода на модель устойчивого
| развития, предполагающий, в частности, разделение механизмов
банковского регулирования по направлениям деятельности между Банком России, Комитетом по надзору за кредитными организациями, Агентством ' по реструктуризации кредитных организаций и Корпорацией по
страхованию вкладов.
Выявленная слабая координация деятельности банковской системы, низкий уровень комплексности ее функционирования, обуславливает необходимость управления этими процессами.
Под управлением структурной перестройкой банковской системой в диссертации понимается постоянная, систематическая последовательность действий субъекта управления, определяемая его влиянием на объект управления, результатом которой является удержание последнего в заданном состоянии и его целенаправленное, качественное функционирование.
Для управления структурной перестройкой в диссертации предлагается
осуществить конкретные мероприятия. Во-первых, создать систему страхования депозитов, которая основывается на обязательном участии всех банков и кредитных организаций, привлекающих во вклады сбережения граждан. На наш взгляд, российская система страхования дожна предполагать создание Корпорации по страхованию вкладов, деятельность которой:
- гарантирует возврат средств вкладчиков;
- увеличит государственные возможности по проведению мер финансового оздоровления проблемных кредитных организаций;
- усилит контроль за деятельностью банковских организаций;
- обеспечит необходимое денежное предложение в экономике в случае возникновения угрозы массовой неплатежеспособности банков.
Во-вторых, необходимо создать независимый от Правительства РФ и Банка России Комитет по надзору за кредитными организациями.
В диссертации предлагается разделение механизмов банковского регулирования по направлениям деятельности:
- эмиссия, денежно-кредитное регулирование, обеспечение устойчивости рубля, лицензирование и т.д. (Банк России);
- надзор и контроль (Комитет по надзору за кредитными организациями);
- реструктуризация и реорганизация банков (Агентство по реструктуризации кредитных организаций);
- страхование депозитов (Корпорация по страхованию вкладов).
В условиях переходной экономики схематично механизм управления процессами реструктуризации банковской системы, на наш взгляд, дожен иметь следующий вид: эффективная нормативно-правовая база в области банковского законодательства, усовершенствованная система экономического механизма банковской деятельности в совокупности с организационной системой управления, построенной на принципах социального партнерства, добросовестной конкуренции и государственного регулирования (рис. 5).
Предлагаемый механизм управления предполагает существование многоуровневой структуры регулирования: федеральный, окружной, региональный, банковской системой, коммерческим банком.
Это позволит обеспечить продуманную и взвешенную политику государства в кредитно-финансовой сфере. Внутренняя система сдержек и противовесов обеспечит эффективность организационной структуры банковской системы и исключит патернализм в отношении отдельных банков.
Окружной
Региональный
Банковской системой
Коммерческим
3 2 а ?
о _ а о! и о
3 т О
Формирование нормативно-правового пола,
адекватного складывающейся экономической ситуации
Разработка региональной стратегии развития банковской системы
Оптимизация
ресурсных потребностей
эффективное использование походов от природной ренты;
- нормативно-правовые акты;
- лицензирование;
- ограничения; -запрещения;
- проверка отчетности, предоставляемой банками;
- инспектирование на местах; контроль за соблюдением
гребомннй надзорных органов; ставка рефинансирования;
- нормы обязательных резервов;
- операции на открытом рынке; рефинансирование Банком
России коммерческих банков;
- целевое кредитование и размещение кредитов;
- валютное регулирование; налогообложение кредитных
система страхования и т.д.; оценка воздействия; целевые программы по
оздоровлению банков; - рынок финансово-кредитных услуг. _Х
Рис. 5. Система основных взаимосвязей при формировании механизма управления структурной перестройкой региональной банковской системы
5. Сформирована система критериев и показателей оценки эффективности структурной перестройки банковской системы, которая основана на принципах системы национальных счетов, объективно отражающей деятельность банковской системы. Разработаны сценарии развития региональной банковской системы - инерционный и реальный, обосновывающие эффективность структурной перестройки в новых условиях хозяйствования с учетом требований модели устойчивого развития.
В диссертации сформирована методика определения эффективности деятельности банков в решении задач социально-экономического развития.
В ее основу положена концепция, рассматривающая банковскую систему
как сектор экономики региона, как часть системы экономических взаимосвязей. Данная методика максимально приближенна к требованиям системы национальных счетов. Ее характеризует системный подход к анализу состояния экономики через призму денежных потоков. Одновременно методика отражает эффективность влияния банковской системы на региональную экономику.
В рамках рассмотренного методологического подхода к оценке эффективности структурной перестройки банковской системы в диссертационной работе построена иерархия показателей, позволяющих адекватно отразить устойчивость, развитие и влияние на реальную экономику со стороны региональной банковской системы. Исходя из этой посыки, была разработана следующая схема конструирования дерева показателей (рис. 6).
Эффективность структурной перестройка
1Этаи Оценка влияния на реальную экономику
- Доля рентных доходов ВРП; Активы банковской системы к ВРП; Капитал банковской системы к ВРП; 'Ч Кредиты реальному
II Этап Оценка выпонения посреднической и др. функции
Перераспределение
ресурсов между
секторами экономики; Перераспределение ресурсов по срокам; Обеспеченность региона банковскими услугами.
Оценка устойчивости банковской системы
- Ресурсы;
- Ликвидность;
- Прибыльность.
Рис. б. Критерий эффективности реструктуризации банковской системы
. С целью оценки уровня развития региональной банковской системы нами использовались как общеизвестные, так и редко применяемые показатели. Учитывая насколько сильно в настоящее время на уровень развития банковской системы и в целом экономики региона влияет наличие на его территории месторождений нефти, газа и других природных ресурсов, в качестве одного из критериев выдвигается доля ренты в структуре ВРП.
Для оценки выпонения банками перераспределительной функции выбран индекс перераспределения ресурсов между секторами экономики через банки:
где Fk - индекс перераспределения ресурсов между секторами экономики; Sai -положительное сальдо операций по активу в операциях с (-м сектором экономики в
процентах к активам; - положительное сальдо операций по пассиву в операциях с /-м сектором экономики в процентах к активам; п=5 (количество секторов экономики).
В качестве меры преобразования банками ресурсов по срокам анализируется величина индекса перераспределения ресурсов по срокам:
где FД - индекс перераспределения ресурсов по срокам; Д- - положительное сальдо операций в данном диапазоне срочности в процентах к активам; S - отрицательное сальдо операций в данном диапазоне срочности в процентах к активам; п -количество диапазонов по срокам.
Недостатком данного показателя является то, что он не учитывает направление перераспределения ресурсов и не фиксирует различия между ресурсами с различным сроком востребования. Для устранения этого недостатка мы воспользовались индексом трансформации ресурсов по срокам, Он отражает объем ресурсов, которые банк дожен привлечь в течение месяца без паники, потерь и при равномерном распределении ресурсов по сроку погашения в пределах диапазонов срочности:
где Fw - индекс трансформации по срокам; A - доля активов /-го диапазона срочности в процентах к активам; P - доля пассивов -ro диапазона срочности в процентах к активам; К* К^ - доля востребуемых активов и пассивов i-го диапазона срочности; п - количество диапазонов срочности.
В сформированной методике, с помощью этих и ряда других критериев и показателей, нами проведен анализ эффективности функционирования региональных банковских систем двух различных по уровню социально-экономического развития областей - Курганской и Тюменской. Одна (Тюменская область) является нефтяным сердцем России, идущая по доходам после Москвы, в которой сосредоточены огромные финансовые ресурсы и доминируют внешнеориентированные банки. Другая (Курганская область) отстает от нее по всем основным показателям в десятки раз, является дотационным регионом и испытывает острый недостаток инвестиций. В то же время является производительным регионом (доля труда в ВРП составляет 72%) с преобладанием внутреннеориентированных банков.
Таблица 3
Оценка эффективности региональных банковских систем
Курганская Тюменская
область область
Г Этап Оиенка влияния на реальную экономику
Црля ренты в ВРП, % и 97
Активы банковской системы к ВРП, % 19 17
Капитал банковской системы к ВРП, % 0,02 0,71
Кредит реальному сектору к ВРП, % 4Д 1,4
П Этап Опенка выпонения посреднической и до. Аункшш
Перераспределение ресурсов между секторами экономики 384 50,1
Индекс трансформации по срокам 0,5 9,3
Надехс перераспределения по срокам 36,5 13,1
Обеспеченность региона банковскими услугами:
- Институциональная насыщенность 0,72 1,74
- Финансовая насыщенность (по активам) 0,59 0,52
- Финансовая насыщенность (по объему кредитов) 0,42 0,14
- Индекс развития сберегательного дела 0,56 0,28
III Этап Оиенка устойчивости банковской системы
Ресурсы.
- Привлеченные средства (руб.у Привлея. средства (всего), % 95 85
- Активы-нетго /Собственные средства 39 24
Ликвидность:
-Мгновенная 28 43
-Текущая 87 77
-Общая 21 39
Прибыльность:
- Балансовая прибыль/Активы-нетго, % и 0,7
- Балансовая прибыль/Собственные средства, % 2,9 12,9
В результате анализа, проведенного по предлагаемым этапам (табл. 3), был получен обобщенный вывод: в настоящее время региональные банковские системы как в Тюменской области, так и в Курганской функционируют не эффективно и не способствуют переходу территорий на устойчивое развитие.
Логическим завершением исследования является рассмотрение возможных сценариев повышения эффективности структурной перестройки банковской системы, что позволяет спрогнозировать результат воздействия предложенного механизма' на социально-экономическую деятельность в регионе и при необходимости своевременно скорректировать стратегию реструктуризации банковской системы. Нами рассмотрено два сценария развития банковской системы Курганской области - инерционный и реальный (табл. 4).
Таблица 4
Прогноз основных показателей банковской деятельности в Курганской области, мрд. руб.
Показатели сценарий 2000 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Валовой выпуск в регионе инерционный 38,3 40,9 42,1 43,2 44,4 45,6 46,9 48,2 49,5
реальный 38,3 45,3 53,5 64,3 77,8 94,2 113,3 141,9 180,0
Активы банковской системы инерционный 3,8 4,2 4,3 4,5 4,7 4,9 5,1 5,3 5,6
реальный 3,8 10,6 13,9 17,3 20,7 24,6 28,0 39,7 51,4
Капитал банковской системы инерционный 0,10 0,11 0,11 0,12 0,12 0,13 0,13 0,14 0,15
реальный 0,10 0,23 0,34 0,50 0,81 1,30 2,08 3,32 5,30
Кредиты экономике, выданные банками инерционный 0,8 0,9 0,9 1,0 1,0 1,1 1,1 1,2 1,3
реальный 0,8 2,8 5,5 7,4 9,3 11,5 13,3 20,8 28,4
В качестве инерционного сценария рассматривается сохранение и экстраполяция на ближайшие годы существующих основных социально-экономических и политических тенденций и соотношений.
Базой для реализации реального сценария является структурная перестройка банковской системы с использованием разработанной в данной работе стратегии, которая создаст реальную возможность для экономического роста Курганской области. Этот сценарий базируется на необходимости и возможности эффективного использования потенциала кредитных организаций и доходов от природной ренты как условия комплексной структурной перестройки банковской системы региона.
Инерционный сценарий, как показало исследование, является тупиковым для развития и банковской системы, и экономики области в целом. Эффективное функционирование банковской системы заложено в реальном сценарии, который раскрывает имеющиеся большие возможности развития кредитных организаций Зауралья.
В заключении подведены итоги диссертационного исследования, сформулированы выводы и предложения по уточнению концептуальных основ структурной перестройки банковской системы региона, ориентированные на повышение эффективности ее функционирования, способствующие переходу общества и экономики на путь устойчивого развития.
Ш. РАБОТЫ АВТОРА ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ
1. Печоник О.И. Проблемы использования лизинга для поддержания малых предприятий АПК // Роль науки в переходе Курганской области на модель устойчивого развития: тезисы докладов межрегиональной научно-практической конференции. Курган: ЗАО "ПП Дамми", 1999. - 0,1 пл.
2. Печоник О.И. Проблемы поддержки АПК средствами учреждений мекого кредита // Роль науки в переходе Курганской области на модель устойчивого развития: тезисы докладов межрегиональной научно-практической конференции. Курган: ЗАО "ПП Дамми", 1999. - 0,1 пл.
3. Печоник О.И. Банковская система в условиях корпоративного управления // Человек - общество - окружающая среда: Сборник научных трудов. Часть 1 / Под ред. чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: УрО РАН, 2001. - 0,1 пл.
4. Печоник О.И. Использование внутренних и внешних механизмов корпоративного управления для реформирования банковской системы // Корпоративное управление промышленным и агропромышленным комплексами региона в условиях перехода на устойчивое развитие. Межрегиональная научно-практическая конференция: Материалы конференции. - Курган: ЗАО ПП Дамми, 2001. - 0,3 пл.
5. Печоник О.И. Рынок корпоративных облигаций в российских условиях // Корпоративное управление промышленным и агропромышленным комплексами региона в условиях перехода на устойчивое развитие. Межрегиональная научно-практическая конференция: Материалы конференции. - Курган: ЗАО "ПП Дамми", 2001. - 0,2 пл.
6. Печоник О.И. Корпоративное управление в банковской системе // Государственное регулирование региональных рыночных процессов / Под ред. чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2002. - ОД пл.
7. Ефименков В., Суркова С., Печоник О. Кому достанется природная рента. Размышления над рейтингами регионов России // Советник Президента (Информационно-аналитическое издание). 2002, № 8. - 0,2 пл. (авторских - 0,1 пл.)
8. Ефименков В. И., Суркова С.А., Печоник О.И. Выравнивание социально-экономического развития регионов России - основное условие их саморазвития // Саморазвитие регионов. Международная научно-практическая конференция. Уфа, 2002. - 0,3 пл. (авторских - 0,1 пл.)
9. Ефименков В.И., Печоник О.И. Повышение финансовой устойчивости Курганской области путем совершенствования финансово-бюджетных
отношений // Стратегия приоритетного социально-экономического развития Курганской области. Международная научно-практическая конференция. Сборник научных трудов. Курган: Курганский филиал Института экономики УрО РАН, 2002. - 0,2 пл. (авторских - 0,1 п.л.)
10. Ефименков В.И., Пилипенко Е.В., Суркова С.А., Печоник О.И. Стратегические приоритеты развития Курганской области до 2010 года. Препринт. - Курган: КФ ИЭ УрО РАН, 2002. - 1,3 пл. (авторских - 0,3 пл.)
11. Печоник О.И. Инвестиционный потенциал Курганской области и основные стратегические направления областной инвестиционной политики // Стратегия приоритетного социально-экономического развития Курганской области. Международная научно-практическая конференция. Сборник научных трудов. Курган: Курганский филиал Института экономики УрО РАН, 2002. - 0,2 пл.
12. Печоник О.И. Межрегиональные и региональные аспекты совершенствования финансово-кредитной инфраструктуры // Стратегия приоритетного социально-экономического развития Курганской области. Международная научно-практическая конференция. Сборник научных трудов. Курган: Курганский филиал Института экономики УрО РАН, 2002. - 0,2 пл.
13. Печоник О.И. Объективные предпосыки структурной перестройки банковской системы. Курган: Курганский филиал ИЭ УрО РАН, 2002. - 1,5 пл.
14. Печоник О.И. Приватизация природной ренты как условие перехода банковской системы на путь устойчивого развития // Саморазвитие регионов. Международная научно-практическая конференция. Уфа, 2002. - 0,1 пл.
15. Печоник О.И. Прогнозирование возможных вариантов развития инвестиционного процесса в Курганской области // Стратегия приоритетного социально-экономического развития Курганской области. Международная научно-практическая конференция. Сборник научных трудов. Курган: Курганский филиал Института экономики УрО РАН, 2002. - 0,1 пл.
16. Печоник О.И. Стратегические приоритеты развития региональной банковской системы // Факторы и возможности социально-экономического развития региона: Сборник научных трудов / Под ред.. чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2002. - 0,2 пл.
Подписано к печати л20 марта 2003 г. Бумага писчая Формат 60x84 1/16
Усл. печ. л. 1,3 Уч. изд. л. 13
Тираж 100 экз. Заказ
Институт экономики УрО РАН 620014, г. Екатеринбург, ул. Московская, 29
МУП Курганская городская типография 640652 г. Курган, ул. Куйбышева, 87
2.РОЗ-Д Sj
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Печоник, Ольга Ивановна
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕГИОНА В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ РЕФОРМ
1.1. Объективные предпосыки структурной перестройки банковской системы
1.2. Банковская система региона и ее структура
ГЛАВА 2. СТРАТЕГИЯ КОМПЛЕКСНОГО РАЗВИТИЯ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА
2.1. Стратегия реструктуризации банковской системы региона
2.2. Комплексное развитие банковской системы региона
2.3. Механизм управления процессами реструктуризации банковской системы региона
ГЛАВА 3. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВ1ЮСТИ.СТРУКТУРНОЙ ПЕРЕСТРОЙКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА
3.1. Критерии эффективности структурной перестройки банковской системы региона
3.2. Возможные сценарии повышения эффективности структурной перестройки банковской системы региона
Диссертация: введение по экономике, на тему "Структурная перестройка банковской системы региона в условиях развития рыночных отношений"
Актуальностьисследования. Коренные экономические преобразования в нашей стране требуют адекватных изменений в структуре банковской системы, направленных на ее эффективное и бесперебойное функционирование, способствующее устойчивому социально-экономическому развитию каждого предприятия, региона, государства в целом. В настоящее время банковские системы регионов России не отвечают требованиям эффективного проведения реформ, по следующим важнейшим направлениям.
Во-первых, объем предоставляемых кредитов банковской системой не соответствует потребностям реального сектора экономики регионов, то есть она не выпоняет своей главной функции - кредитора экономики.
Во-вторых, уровни развития банковских систем регионов и России в целом по международным стандартам являются крайне низкими. Они значительно уступают зарубежной по размеру капитала, величине аккумулированных активов, масштабам внедрения современных банковских технологий и т.д.
В-третьих, реформирование банковской инфраструктуры в регионе, начавшееся после финансового кризиса, осуществляется крайне медленно, что сдерживает выравнивание обеспеченности регионов услугами банков.
В-четвертых, концентрация банковских учреждений и капитала в центрах предпринимательской активности и рентных регионах порождает внутреннюю дифференциацию региональных банковских систем, что тормозит развитие экономики страны.
В-пятых, отсутствие крупных окружных банков препятствует перетоку капитала в производительные регионы, сокращая источники подпитки регионов финансовыми ресурсами.
В этих условиях структурная перестройка банковской системы, направленная на формирование в регионах финансово-кредитной инфраструктуры, является одним из важнейших аргументов в пользу актуальности данного диссертационного исследования.
Проблемы функционирования банков и банковской системы, их структурной перестройки всегда были в поле зрения ведущих российских и зарубежных учёных. Большой вклад в разработку базисных теоретических и методологических положений взаимодействия финансового и реального сектора экономики, структурной перестройки банковской системы внесли такие российские экономисты как: Л.И. Абакин, М.С. Атлас, И.Т. Балабанов, О.И. Боткин, B.C. Геращенко, А.Г. Грязнова, JI.A. Дробозина, Е.Ф. Жуков, В.И. Колесников, О.И. Лаврушин, Д.С. Львов, А.И. Татаркин, Э.А. Уткин, В.Н. Шенаев и др. Среди зарубежных авторов можно отметить Э. Долана, Дж. Кейнса, Ж. Матука, В.Д. Нордхауса, П. Роуза П.А. Самуэльсона, Дж. М. Фридмена, Л. Харриса и др.
Теоретические и прикладные проблемы структурной перестройки региональной финансово-кредитной инфраструктуры рассмотрены в работах: И.О. Боткина, В.И. Ефименкова, B.C. Золотарева, С.М. Ильясова, Е.М. Козакова, А.А Куклина, С.Н. Орлова, А.Н. Пыткина, И.А. Пыховой, О.А. Романовой, М.Ш. Сагитдинова, Е.Н Сидоровой, В.И. Яковлева и др.
Вместе с тем, многие вопросы повышения эффективности функционирования банковской системы, связанные со структурной перестройкой в условиях развития рыночных отношений, особенно теоретического и методологического характера, изучены ещё недостаточно.
Острота названных проблем и необходимость их решения обусловили выбор направления диссертационного исследования, цели и задачи работы.
Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретических и методологических основ совершенствования структурной перестройки региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений, ориентированной на повышение социально-экономической эффективности ее функционирования.
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
1. Выявление объективных предпосылок структурной перестройки банковской системы через раскрытие особенностей и закономерностей ее функционирования.
2. Разработку стратегии реструктуризации региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений в России.
3. Обоснование необходимости комплексного подхода к процессу структурной перестройки банковской системы как важнейшего условия сокращения затрат на ее осуществление.
4. Разработку механизмов управления структурной перестройкой банковской системы, создающих возможности ее эффективного функционирования.
5. Формирование системы критериев и показателей, позволяющих определить эффективность структурной перестройки банковской системы и разработать сценарии развития региональной банковской системы.
Объектом исследования является банковская система региона. Исследование проводилось на примере Курганской области, как составной части Уральского федерального округа и Российской Федерации.
Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, возникающие в процессе структурной перестройки региональной банковской системы.
Методология и методика исследования. В качестве методов исследования были использованы общенаучные методы сравнительного, структурного, функционального анализа, абстрактно-логический метод, исторический, экономико-математические и другие методы. Основной методологический прием исследования - всесторонний комплексный подход - позволил наиболее эффективно организовать научный поиск для решения поставленных задач.
Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации и Курганской области, данные Министерства финансов РФ, Банка России, Госкомстата РФ и Курганской области, теоретические и фактические материалы, содержащиеся в работах отечественных и зарубежных экономистов, специалистов по проблемам банковской деятельности.
Научная новизна исследования заключается в теоретическом и методологическом обосновании стратегии структурной перестройки региональной банковской системы в условиях развития рыночных отношений, в раскрытии комплекса факторов, условий и путей повышения эффективности этого процесса. Ее основные положения, разработанные автором и выносимые на защиту, сводятся к следующему:
- Выявлены объективные предпосыки структурной перестройки банковской системы, обусловленные процессом развития производительных сил. На основе анализа особенностей функционирования российской банковской системы, ее федеральных округов и регионов найдены закономерности между типом региона (рентный или производительный) и преобладающим видом кредитных организаций (внешне- или внутреннеориентированные), действующих в нем и отличающихся выпоняемыми функциями в экономике.
-Разработана стратегия реструктуризации региональной банковской системы, опирающаяся, во-первых, на общенациональный подход к реформированию экономики, заключающийся в переходе экономики и общества на путь устойчивого развития и, во-вторых, учитывающая современный этап развития банковской системы в условиях развития рыночных отношений в России требующий усиления взаимодействия реального и финансового сектора экономики.
-С целью комплексного развития и совершенствования региональной банковской системы обоснована необходимость эффективного использования доходов от природно-ресурсного потенциала страны как источника ресурсов, позволяющего ускорить и повысить качество реструктуризации банковской системы.
- Разработан механизм управления процессами реструктуризации банковской системы региона в условиях перехода на модель устойчивого развития, предполагающий, в частности, разделение механизмов банковского регулирования по направлениям деятельности между Банком России, комитетом по надзору за кредитными организациями, агентством по реструктуризации кредитных организаций и корпорацией по страхованию вкладов.
- Сформирована система критериев и показателей оценки эффективности структурной перестройки банковской системы, которая отвечает требованиям системы национальных счетов, позволяющей объективно отразить деятельность банковской системы. Разработаны сценарии развития региональной банковской системы - инерционный и реальный, отражающие эффективность структурной перестройки в новых условиях хозяйствования с учетом требований модели устойчивого развития.
Практическая значимость работы состоит в том, что ее положения и выводы могут использоваться при разработке документов аналитического и программного характера, формирующих стратегию структурной перестройки банковской системы в субъектах РФ, а также для совершенствования механизма управления процессами ее реструктуризации в условиях перехода на рыночные отношения. Предложенные методологические материалы обеспечивают получение комплексной, объективной и достоверной оценки эффективности функционирования региональной банковской системы, что позволит, в случае необходимости, внести поправки в разработанные документы. Кроме того, результаты исследования могут найти применение в практике преподавания соответствующих дисциплин в экономических вузах.
Апробация результатов исследования осуществлялась в процессе выпонения научно-исследовательских работ в соответствии с плановой тематикой по приоритетным направлениям фундаментальных исследований
РАН Разработка научных основ экономической политики государства в переходный период (№ ГР 01990004317) и Региональная социально-экономическая политика России, экономический федерализм, устойчивость и депрессивность территориальных систем. Формирование стратегических планов социально-экономического развития районов и городов (№ ГР 01990004316), подготовке отчета по гранту Администрации (Правительства) Курганской области, а также при разработке программы Социально-экономическое развитие Курганской области до 2010 года.
Основные положения диссертации докладывались и обсуждались на международных, всероссийских и межрегиональных конференциях: Проблемы АПК в условиях перехода на устойчивое развитие региона (Курган, 2000), Корпоративное управление промышленным и агропромышленным комплексами региона в условиях перехода на устойчивое развитие (Курган, 2001), Молодые ученые Вого-Уральского региона на рубеже веков (Уфа, 2001), Человек - общество - окружающая среда (Екатеринбург, 2001), Саморазвитие регионов (Уфа, 2002), Второй Окружной конференции по инновационной политике (Екатеринбург, 2002).
Основные положения и рекомендации диссертационного исследования отражены в 16 печатных работах, из которых 2 препринта. Общий объем публикаций составил 5,3 п.л., в том числе авторских - 3,9 п.л.
Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Основное содержание работы изложено на 175 страницах, включая 18 рисунков, 18 таблиц, 12 формул и 11 приложений. Диссертация содержит список литературы из 171 наименования.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Печоник, Ольга Ивановна
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
1. Разработанные в диссертации концептуальные основы структурной перестройки банковской системы региона выявляют главные противоречия между целями и содержанием реформирования кредитных организаций в условиях развития рыночных отношений. Это позволяет по-новому рассмотреть взаимодействие реального и финансового сектора экономики.
В работе делается вывод о том, что банковская система, выступая частью экономического базиса общества, имеет собственное функциональное назначение, которое состоит в создании условий для формирования конкурентоспособной региональной экономики, адекватной целям устойчивого социально-экономического развития.
Однако анализ современного уровня развития региональных банковских систем свидетельствует о том, что банки не обеспечивают остальные сектора экономики финансовыми услугами в необходимом объеме. Разделение банков на выявленные два основных типа (внешне- и внутреннеориентированные) порождает неоднородность развития российской банковской системы в окружном и территориальном разрезе. Такое положение требует создания конкурентной среды в финансовом секторе при условии обеспечения кредитных организаций работающих в различных регионах равными условиями.
Изучение тенденций и закономерностей развития банковской системы, социально-экономических процессов, происходящих в обществе позволили сделать вывод о том, что необходимо повышение эффективности банковской деятельности. Для этого требуется разработка стратегии ее структурной перестройки в новых условиях хозяйствования которая как необходимость предполагает радикальную перестройку институциональной и правовой системы кредитных отношений, преобразование структуры банковского сектора с перестройкой географической, отраслевой, социальной и имущественной ориентации деятельности банковской системы.
2. Определена стратегия структурной перестройки региональной банковской системы посредством повышения социально-экономической эффективности ее функционирования. К ним относятся:
- обоснование необходимости комплексного подхода к процессу структурной перестройки банковской системы, как важнейшего условия сокращения затрат на ее осуществление, в основу которого положен анализ организационно-экономической, технической и социальной видов комплексности;
- разработка механизмов управления структурной перестройкой банковской системы, которая интегрировала бы потенциалы доминирующих в настоящее время внутренне- и внешнеориентированных банков, создавая возможности эффективного функционирования банковской системы России и ее регионов;
- формирование системы критериев и показателей, позволяющих определить эффективность структурной перестройки банковской системы, объективно отразить полученный эффект и затраты на него. При этом следует учитывать то обстоятельство, что переход на рыночные отношения и, особенно на стадию устойчивого развития, требует новых оценочных показателей деятельности кредитных организаций;
- разработка возможных сценариев развития региональной банковской системы. Они позволяют спрогнозировать результаты структурной перестройки, эффективность воздействия выявленных преимуществ и недостатков на экономическую и социальную жизнь общества, что дает возможность своевременно скорректировать экономический курс и избежать серьезных потерь и ошибок.
Разработанная стратегия структурной перестройки региональной банковской системы содержит единые подходы как для всех регионов страны, так и частные исследования по территориальным образованьям. Ее основными направлениями являются:
Федеральный уровень:
- повышение роли государственного участия в формировании условий для ускоренного качественного и контролируемого роста коммерческих банков;
- обеспечение равного доступа всех регионов и всего населения страны к доходам от природных ресурсов и их эффективное использование для структурной перестройки экономики и банковской системы;
- реформирование правовой культуры, внедрение принципов корпоративного управления в российское законодательство;
- формирование системы объективной экономической информации, каковой является принятая международным сообществом система национальных счетов;
- освоение современных технологий банковского бизнеса.
Межрегиональный уровень:
- обеспечение концентрации финансового капитала коммерческих финансовых структур в рамках Уральского федерального округа, усиление взаимодействия субъектов Российской Федерации, входящих в УрФО, для решения проблем социально-экономического развития.
Региональный уровень:
- формирование и развитие системы инвестиционно-финансовых институтов с активным организационным и финансовым участием территориальных органов власти.
3. Обоснованы роль и значение комплексного развития банковской системы, которая, по мнению автора, является одним из главных условий ее эффективного функционирования и устойчивого роста. В работе делается вывод о том, что комплексное развитие банковской системы является одной из центральных стратегических задач в условии развития рыночных отношений. В этой связи на первый план выдвигается проблема всеобщей комплексности, включающая как составные элементы уровень организационно-экономической, технической и социальной комплексности.
Основными направлениями обеспечения организационно-экономической комплексности нами выделяются: совершенствование географической структуры банковской системы, развитие и интеграция различных финансово-кредитных институтов, диверсификация банковских операций, активизация взаимодействия финансового и реального сектора экономики, рост капитала банков, обеспечение их конкурентоспособности, совершенствование правового и экономического механизма регулирования банковской деятельностью, структуры управления ею, а также методов анализа, прогнозирования и планирования работы банковского сектора.
Техническая комплексность банковской деятельности включает в себя: бесперебойное осуществление расчетов и совершенствование платежной системы, расширение спектра предоставляемых финансовых услуг, разработку новых банковских продуктов, обеспечение своевременности и надежности обработки банковской информации и предоставление качественной информации о процессах денежного обращения, позволяющей повысить степень воздействия кредитно-финансового механизма на развитие экономики.
При рассмотрении социальной комплексности выделены такие направления как: восстановление доверия к банковской системе, трансформация отношения кредитных организаций к клиентам, партнерские отношения между участниками различных видов деятельности, гибкий механизм трудовой мотивации, привлечение всех сотрудников банка к управлению им, непрерывность процесса обогащения знаний и повышения квалификации.
Неотъемлемой составляющей комплексной реструктуризации банковской системы является определение источников ее проведение. В диссертации делается вывод, что в современных условиях реальным выходом из сложившейся ситуации является обеспечение равного доступа всех регионов, россиян к доходам от природной ренты и ее эффективное использование.
Во-первых, это позволит направить средства на реформирование экономики страны и регионов, а частично и на структурную перестройку банковской системы. Во-вторых, решит ряд назревших проблем, что в свою очередь будет способствовать устойчивой работе банков, улучшению внутренних и внешних условий реструктуризации банковской системы. В целом эффективное использование потенциалов кредитных организаций и доходов от природной ренты позволит обеспечить комплексное развитие банковской системы России и ее регионов.
4. Разработанные в диссертационной работе механизмы управления процессами структурной перестройки банковской системы представляют собой целостную систему, позволяющую реализовать экономическую политику на основе государственного регулирования, добросовестной рыночной конкуренции и принципах социального партнерства.
Государственное регулирование, трактуется в работе как необходимое условие для осуществления перестройки банковской системы. Мы полагаем, что для изменения банковской системы с целью успешного выпонения ею социально значимых задач необходимо усиление роли государства в дальнейшем оздоровлении ситуации в банковской сфере.
Рыночная конкуренция рассматривается в диссертации как наиболее эффективная хозяйственная система, способная к саморазвитию, созданию конкурентоспособных кредитных организаций.
Социальное партнерство - без установления ясных и понятных правовых отношений между различными слоями общества, рассчитывать на успех осуществления реформ не приходится. В работе обосновывается мысль, что сегодняшние реформы уже нельзя насадить сверху, как это было ранее в России. Народ дожен принимать активное участие и играть конструктивную роль в трансформациях, в том числе и самого себя.
Для управления структурной перестройкой в диссертации предлагается осуществить конкретные мероприятия. Во-первых, создать систему страхования депозитов, которая основывается на обязательном участии всех банков и кредитных организаций, привлекающих во вклады сбережения граждан. Во-вторых, необходимо создать независимый от Правительства РФ и Банка России Комитет по надзору за кредитными организациями.
В диссертации предлагается разделение механизмов банковского регулирования по направлениям деятельности:
- эмиссия, денежно-кредитное регулирование, обеспечение устойчивости рубля, лицензирование и т.д. (Банк России);
- надзор и контроль (Комитет по надзору за кредитными организациями);
- реструктуризация и реорганизация банков (Агентство по реструктуризации кредитных организаций);
- страхование депозитов (Корпорация по страхованию вкладов).
5. В работе сформирована система критериев и показателей, позволяющих определить эффективность структурной перестройки банковской системы. В основу предлагаемой методики положена концепция, рассматривающая банковскую систему как сектор экономики региона, как часть системы экономических взаимосвязей. Данная методика максимально приближенна к требованиям системы национальных счетов. Ее характеризует системный подход к анализу состояния экономики через призму денежных потоков. Одновременно методика является зеркалом, отражающим эффективность влияния банковской системы на региональную экономику.
В рамках рассмотренного методологического подхода к оценке эффективности структурной перестройки банковской системы в диссертационной работе выделено три этапа исследования (I этап - оценка влияния на реальную экономику, II этап - оценка выпонения посреднической и других функции, III этап Ч оценка устойчивости банковской системы) для каждого из которых обозначены соответствующие показатели.
Автор считает, что в условиях перехода к новым экономическим отношениям первостепенной задачей является не только определение методологических подходов к оценке, но и сама оценка эффективности функционирования региональной банковской системы. Поэтому в диссертации проведен сравнительный анализ эффективности функционирования региональных банковских систем двух различных по уровню социально-экономического развития областей - Курганской и Тюменской, который показал что в настоящее время в региональных банковских системах нет эффективного механизма перераспределения ресурсов.
6. В диссертации разработаны возможные сценарии развития региональной банковской системы. В соответствии с предложенной методикой анализа банковской деятельности рассмотрены прогнозы функционирования кредитных организаций Курганской области по двум вариантам, для которых проведен сравнительный анализ всех этапов исследования.
В качестве первого варианта проанализирован инерционный сценарий - наиболее вероятный при сохранении основных тенденций сложившегося типа экономического развития. Как показало исследование, в рамках складывающихся инерционных трендов (без существенных изменений в стратегии реструктуризации банковской системы) современные проблемы не решаются или решаются очень медленно. Это доказывает его не целесообразность для развития банковской системы Курганской области, поэтому следует приложить все усилия к тому, чтобы он не был реализован.
Как более предпочтительный в диссертации рассматривается реальный сценарий. Он основывается на структурной перестройке банковской системы с использованием разработанной стратегии, которая направлена на повышение эффективности функционирования банковской системы, постепенный переход к устойчивому развитию в целях удовлетворения запросов сегодняшнего поколения и с учетом потребностей будущих поколений. Данный вариант концентрирует внимание на увеличение вложений в человека как стратегической линии повышения эффективности экономики путем роста интелектуальной ренты, которая в будущем дожна стать основным доходом регионов и страны в целом. Основная концептуальная схема повышения эффективности структурной перестройки по этому варианту -эффективное использование потенциала региональной банковской системы и доходов от природной ренты на основе их справедливого распределения между всеми жителями страны. Данный сценарий раскрывает имеющиеся большие возможности развития кредитных организаций Зауралья. Это еще раз подтверждает необходимость структурной перестройки банковской системы как региона, так и страны.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Печоник, Ольга Ивановна, Екатеринбург
1. Абакин Л.И. Логика экономического роста. М.: Институт экономики РАН, 2002. 228 с.
2. Абакин Л.И. Спасти Россию. М.: Экономика, 1999. - 254с.
3. Агапова Т.А., Серегина С.В. Макроэкономика: Учебник / Под общей редакцией проф., д.э.н., А.В. Сидоровича. М.: МГУ им. М.В. Ломоносова, Издательство ДИС, 1997- 416 с.
4. Ален Р. Математическая экономия. -М.: Иностранная литература, 1963.
5. Анализ в прогнозировании экономики региона. / Чичканов В.П., Минакир П.А., Гранберг А.Г. и др. М.: Наука, 1984. - 272с.
6. Андрианов В.Д. Россия в мировой экономике: Учебное пособие. М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 1998. - 296с.
7. Антонов А.В., Поманский А.Б. Рационирование кредитов и агоритм эффективности распределения заемных средств // Экономика и математические методы, 1994. т.30. вып.1.
8. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО Финстатинформ, 1995.
9. Атлас М.С. С.Ю. Витте о кредитной системе России // Деньги и кредит, 1999. №9.
10. Багрецов Н.Д. Механизм формирования рыночных отношений на промышленном предприятии. Диссер. на соиск. уч. степ, к.э.н. Екатеринбург: ИЭ УрО РАН, 2000.- 179 с.
11. Багриновский К.А., Егорова Н.Е. Имитационные системы в планировании экономических объектов. -М.: Наука, 1980.
12. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова. О.М. Маркова и др.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. С. 70.
13. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: Питер, 2001. -304с.
14. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кн. 1. М.: ТОО Инжиниринго-косантинговая компания ДеКА, 1995. - 688с.
15. Банковский кризис: туман рассеивается? (Доклад Центра развития под руководством С. Алексашенко) // Вопросы экономики, 1999. № 5. С. 4-42.
16. Банковское дело. Словарь: Пер. с англ.- М.: ИНФРА-М, 2001. С.35.
17. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. -672с.
18. Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1998. -464 с.
19. Бартроп Крис Дж., Мак Нотон Диана. Банки на развивающихся рынках. Т. 2. М.: Финансы и статистика, 1994. - 228с.
20. Вельский К.С. Финансовое право М. Юрист, 1994. - 208с.
21. Бернштам М.С., Гуриев Н.Н., Петров А.А., Поспелов И.Г. Механизм стимулирования экономического роста посредством восстановления сбережений населения // Экономика и математические методы, 1996. т.32. вып. 3.
22. Бор М.З., Пятенков В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ ДИС, 1997. - 288с.
23. Бочко B.C. Инвестиционная деятельность и удержание индустриального уровня экономики // Известия УрГЭУ, 2001. № 4. С. 118-126.
24. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика) М.: Издательство ПРИОР, 2000, - 320с.
25. Бусленко Н.П. Моделирование сложных систем. М., 1978.
26. Бюлетень банковской статистики. Региональное приложение.
27. Вагнер Г. Основы исследования операций, т. 1. М.: Мир, 1972.
28. Валентей С., Нестеров Л. Россия в меняющемся мире: внешние и внутренние вызовы // Вопросы экономики, 2002. № 3. С. 51-64.
29. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы: Учебник для вузов М.: Информационно-внедренческий центр Маркетинг, 2000. - 502с.
30. Витте С.Ю. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве, читанных его императорскому высочеству великому князю Михаилу Александровичу в 1900-1902 гг. М.: Фонд экономической книги Начала, 1997. -С. 251.
31. Власенко В.Е. Теории денег в России. Конец XIX-октябрьский период XX в. Киев: Изд-во Киевского Университета, 1963. - 252с.
32. Глазьев С.Ю. Реформы налоговой системы России альтернативные подходы (www.mediatext.ru).
33. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики М.: Финансы и статистика, 1999. - 416с.
34. Государственное регулирование региональных рыночных процессов / Под ред. Чл.-кор. РАН А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2002.-451с.
35. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. М.: ГУВШЭ, 2000.496с.
36. Грачева М. Электронные банковские услуги: особенности управления рисками // Банковские технологии, 2002. № 6.
37. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. М.: Финансы и статистика, 2000. - 272с.
38. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Лаврушина. 2-е изд., перераб и доп. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 464 с.
39. Доклад Первого заместителя Председателя ЦБ РФ Козлова А.А. на XI Международном банковском конгрессе (г. Санкт-Петербург, 6 июня 2002 г.). <Ссыка на домен более не работаетp>
40. Долан Эдвин Дж., Кэмпбел Колин Д., Кэмпбел Розмари Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Москва-Санкт-Петербург: Профико, 1993.
41. Дорнбуш Р., Фишер С. Макроэкономика. М.: Изд-во МГУ; ИНФРА-М, 1997.-С. 386-387.
42. Евстигнеев В. Денежная эмиссия и переходная экономика // Вопросы экономики, 1997. №10. С. 15-16.
43. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Математические методы финансового анализа банковской деятельности // Аудит и финансовый анализ, 1998. №2. С. 75-146.
44. Ефименков В.И. Экономическая основа науки // Наука и образование Зауралья, 1997. №1.
45. Ефименков В., Суркова С., Печоник О. Кому достанется природная рента. Размышления над рейтингами регионов России // Советник Президента (Информационно-аналитическое издание). 2002, № 8.
46. Ефименков В.И., Семакин А.И., Ивлев В.Т. Система национальных счетов / Краткие положения / Под ред. В.И. Ефименкова. Курган: Курганский филиал ИЭ УрОРАН,1998. - 17 с.
47. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: БЕК, 1994.
48. Жагель И. Власти обещают банкирам поддержку // Финансовые известия, 1996, №39(273).
49. Золотогоров В.Г. Энциклопедический словарь по экономике. Мн.: Полымя, 1997.-С. 466.
50. Зоидов К.Х. К проблеме создания синтетической теории преодоления трансформационного кризиса // Экономическая наука современной России №2, 2002. С.-37.
51. Иванов Ю.Н., Хомченко Т.А. Применение СНС в странах с переходной экономикой //Вопросы статистики, 1996. №10.
52. Иришев В.К. Денежно-кредитная политика: концепция и механизм. -Ама-Ата: Гылым, 1990. -176с.
53. Камионский С.А. Менеджмент в российском банке: опыт системного анализа и управления / Общая ред. и предисловие Д.М. Гвишиани. 2 изд. М.: УРСС, 2000.- 112с.
54. Каримов P.M. Банковский сектор и финансовые потоки региональной экономики // Деньги и кредит, 2000. №9.
55. Кейнс Дж.М. Избранные произведения. М.: Экономика, 1993. - С. 356.
56. Килен К. Вопросы управления. М.: Экономика, 1981. - С. 200.
57. Коган И.В. Моделирование процессов управления рыночными структурами в условиях переходного периода (на примере коммерческих банков). Автореферат диссерт. на соискание уч.степени канд. эконом, наук. М.: ЦЭМИ РАН, 1994.
58. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации. Проект // Вестник Банка России, 2001. №12.
59. Концепция перехода Российской Федерации к устойчивому развитию. Указ Президента РФ от 01.04.96 г. № 440 // Зеленый мир, 1996. № 12.
60. Корепанов С. Только не надо обвинять власти ХМАО, ЯНАО и Тюменской области в эгоизме (www.strana.ru).
61. Котенков В., Сазыкин Б. Устойчивое развитие банков России. // Аналитический банковский журнал, 2000. №2 (57).
62. Кохно П.А. Менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1993. - С. 224.
63. Куклин А.А., Быстрай Г.П., Козицын А.А., Рыбако А.А. Предприятие и финансовая безопасность региона / Науч. ред. А.А. Куклин. Екатеринбург, 2002. -С.9-11.
64. Курс экономической теории: Учебное пособие / Под ред. проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А. Киров: Издательство Вятка, 1994. - С. 374-385.
65. Кучин Б.Л. Якушева Е.В. Управление развитием экономических систем: технический прогресс, устойчивость. М.: Экономика, 1990. - 192с.
66. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000. - 368 с.
67. Ленин В.И. Пон. собр. соч. Т.36, С. 117-148, 185.
68. Леонтьев В.В. Межотраслевая экономика: Пер. с англ. / Автор предисл. и науч. ред. А.Г. Гранберг. М.: ОАО Издательство Экономика, 1997. - 479 с.
69. Лутц Ф. Главная проблема денежной конституции // Политэконом, 1996. № 2. С. 46-47.
70. Львов Д.С. Денежно-кредитная система // Экономист, 2000. №12. С. 1618.
71. Львов Д.С. Развитие экономики России и задачи экономической науки. Доклад на Президиуме РАН 12.01.99 г. М.: Экономика, 1999.
72. Львов Д.С. Экономика России свободная от стереотипов монетаризма. // Вопросы экономики, 2000. №2. С. 91-94.
73. Львов Д.С. Экономический манифест. Будущее российской экономики. -М.: Экономика, 2000. С. 40.
74. Львов С.Д. Национальный дивиденд // Советник Президента (Информационно-аналитическое издание), 2002. № 5.
75. Макаров В.Л. О российской модели общества // Экономические основы формирования региональной политики: опыт, проблемы, перспективы. -Екатеринбург: УрО РАН, 1996. С. 38-45.
76. Макконел К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2т.: Пер. с англ. Т.1. Талин: АП Ташполиграфкомбинат, 1995-С. 320-335.
77. Маневич В.Е. Развитие теории денежного обращения в советской экономической литературе М.: Наука, 1986. - 160с.
78. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. T.25.4.II. / Под ред. Ф. Энгельс М.: Политиздат, 1970. - С. 157.
79. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников // Деньги и кредит, 2000. №5.
80. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. В 2 т.: Пер. с фр. Т.1 в 2 кн./ Кн. 1,2. М.: АО Финстатинформ, 1994.
81. Мезоэкономика переходного периода: Рынки, отрасли, предприятия / Под ред. Г.Б. Клейнера. М., 2001.
82. Меныциков С.М. Новая экономика. Основы экономических знаний. Учебное пособие. М.: Международные отношения, 1999. - 400с.
83. Мехранов В.Д. Развитие кредитных учреждений в России. М.: ДеКА, 1996.-256с.
84. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов / Пер. с англ. Д.В. Винокурова под ред. М.Е. Дорошенко. М.: Аспект Пресс, 1999. - 820с.
85. Национальное счетоводство / Под ред. Г.Д. Кулагиной. М.: Финансы и статистика, 1997. - С. 260-272.
86. Национальные счета России в 1994-2001 годах: статистический сборник / Госкомстат России. М., 2002. - 213с.
87. Оленев Н. Развитие системы рейтингов, проблемы и перспективы // Банковское дело в Москве, 2000. №12. С. 18-20.
88. Основные показатели региональных счетов Курганской области в 1999 году: статистический сборник / Курганский обкомстат. 2000. - 45с.
89. Парфенов К.Г. Банковский учет и операционная техника в 1999 г. (по новому Плану счетов), изд.2, перераб. и доп. М.: ЗАО Бухгатерский бюлетень, 1998.-288с.
90. Печоник О.И. Объективные предпосыки структурной перестройки банковской системы. Курган: Курганский филиал ИЭ УрО РАН, 2002. 33с.
91. Пилипенко Е.В. Структурная перестройка региональных производительных сил в условиях формирования рыночных отношений. Диссер. на соиск. уч. степ, к.э.н. Екатеринбург: ИЭ УрО РАН, 1999. - 139 с.
92. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. М.: ДЕЛО тд., 1995. - 743с.
93. Плущевская Ю., Старикова Л. Исследование финансовых потоков в российской экономике // Вопросы экономики, 1997. №12. С. 117-118.
94. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита / Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 1995. - 208с.
95. Попков В. Банковская реформа: Эволюционный путь // Аналитический банковский журнал, 2001. № 11(78).
96. Послание Президента РФ В.В. Путина Федеральному Собранию РФ в 2002 г.
97. Послание Президента РФ Федеральному Собранию РФ. М., 2001.
98. Принятие финансовых решений в управлении бизнесом: концепции, задачи, ситуации: Учебник / В.Н. Вяткин, Д.Д. Хэмптон, А.Ю. Казак. Екатеринбург: Изд.дом Ява, 1998. С. 203.
99. Приоритеты социально-экономического развития регионов: вопросы теории, методологии, практики / Под ред. чл.-кор. А.И. Татаркина. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2000. 504 с.
100. Программа социально-экономического развития Курганской области в 2002-2010 гг.
101. Пути стабилизации экономики России / Под. ред. Г.Б. Клейнера. М.: Экономика, 1999. - 188с.
102. Путь в XXI век: стратегические проблемы и перспективы российской экономики / Рук. авт. кол. Д.С. Львов. М.: Экономика, 1999. - 767с.
103. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА-М, 1997. - 496 с.
104. Райзберг Б.А., Фатхутдинов Р.А. Управление экономикой. Учебник. М.: ЗАО Бизнес-школа Интел-Синтез, 1999. - 784 с.
105. Региональная стратегия устойчивого социально-экономического роста / под ред. А.И. Татаркина. Екатеринбург: УрО РАН, 1998. С. 89-111.
106. Реймерс Н.Ф. Надежды на выживание человечества. Концептуальная экология. М.: Россия молодая, 1992. - 367 с.
107. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова. М.: Финансы и статистика, 2000. - 416 с.
108. Роде Э. Банки, биржи, валюта современного капитализма. М., 1986.
109. Российские банки в 2001 году: ключевые тенденции развития и состояние основных групп банков / Центр развития, ЦМАКП, общая редакция Лепетиков Д.В., Сонцев О.Г. // Банковское обозрение, 2001. 15 октября.
110. Россия 2015: оптимистический сценарий / Рук. авт. кол. А.И. Абакин. -М.Экономика,1999. 420с.
111. ПЗ.Рузавин Г. Самоорганизация и организация экономики и поиск новой парадигмы экономической науки // Вопросы экономики, 1993. № 11. С.
112. Сагитдинов М.Ш. Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику // Финансы и кредит, 1999. №9.
113. Сазыкин Б.В. Устойчивое развитие сложных систем: конструктивный подход // Анализ систем на рубеже тысячелетия: теория и практика: международная конференция. М.: Интелект, 1998. - С. 185.
114. Самуэльсон Пол А., Нордхаус Вильям Д. Экономика: Пер. с англ. М.: БИКОМ, Лаборатория базовых знаний, 1997. - 800с.
115. Санто Б. Инновация как средство экономического развития: Пер. с венг. / Отв. ред. и вступ. ст. Б.В. Сазонова. М.: Прогресс, 1990. - 296с.
116. Севриновский В. Развитие систем банковского мониторинга: анализируя мировой опыт // Банки и технологии, 2001. №5. С. 38-45.
117. Сидорова Е.Н., Морозов В.В. Финансовый потенциал и совершенствование управление финансовыми ресурсами региона // Известия УрГЭУ, 2001. № 4. С. 64-73.
118. Силин А.Н. Рынок, инвестиции и качество экономики // Известия УрГЭУ, 2001. №4.-С. 127-135.
119. Синки Дж.ф.мл. Управление финансами в коммерческих банках. М.: Catallaxy, 1994.
120. Смит В. Происхождение центральных банков. М.: Институт нац. модели экономики, 1996.
121. Совместная стратегия Банка России и Правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора. Проект.
122. Сорос Дж. Новая глобальная финансовая архитектура // Вопросы экономики,2000. № 12. С. 56-84.
123. Социально-экономическое положение Курганской области за 1991-2001 года: статистический сборник / Курганский обкомстат. 2002. - 133с.
124. Социально-экономическое положение регионов Российской Федерации 2002: статистический сборник / Госкомстат России. М., 2002.
125. Стратегические приоритеты социально-экономического развития Уральского федерального округа на период до 2010 года: концептуальные основы стабилизации и динамичного обновления. Екатеринбург: УрО РАН, 2001.
126. Татаркин А.И. Львов Д.С. Куклин А.А. и др. Моделирование устойчивого развития как условия повышения экономической безопасности территории. Ч Екатеринбург: Изд-во Урал, ун-та, 1999. 276с.
127. Татаркин А.И. Региональные тенденции социально-экономического развития российского общества // Известия УрГЭУ, 2001. № 4. С. 13-23.
128. Татаркин А.И., Ефименков В.И. Действующие методологические основы искажают оценки развития регионов // Федерализм, 2002. № 1 (25). С 4-24.
129. Татаркин А.И., Ефименков В.И., Ботнев Н.И. Методологические основы оценки социально-экономического развития региона (на примере Курганской области). Курган: Курганский филиал ИЭ УрО РАН, 2002. - 36с.
130. Татаркин А.И., Куклин А.А., Романова О.А. и др. Экономическая безопасность региона: единство теории, методологические исследования и практика. Екатеринбург: Изд-во Урал, ун-та, 1997. - 240с.
131. Тоффлер Э. Третья вона. -М.: ACT, 1999. -784с.
132. Трахтенберг И. Денежное обращение и кредит при капитализме. М.: Издательство академии наук СССР, 1962. - Стр.541.
133. Управление по результатам / Под ред. Я.И. Леймана: Пер. с фин. М.: Прогресс, 1993.-С. 320.
134. Управление социально-экономическим развитием России: концепции, цели, механизмы / Рук. авт. кол.: Д.С. Львов, А.Г. Поршнев; Гос.ун-т упр., Отд-ние экономики РАН. М.: ЗАО Изд-во Экономика, 2002. - 702с.
135. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. -М., 1993.
136. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Новвоведения в банковском бизнесе России М.: Финансы и статистика, 1998. - 352с.
137. Факов В.Я. Инвестиционно-кредитный словарь: В 2 т. М: Международные отношения, 2001.
138. Федоренко Н.П. Россия: уроки прошлого и лики будущего. М.: ЗАО Издательство Экономика, 2000. - 489 с.
139. Филин С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики // Банковское дело, 2000. № 3,4,5.
140. Философский энциклопедический словарь- 2-е изд. / Ред. кол. С.С. Аверинцев, Э.А. Абар-Оглы, Л.Ф. Ильичев и др. М.: Советская энциклопедия, 1989.-809с.
141. Финансово-кредитный словарь. Т. 1-3 / Гл. редактор В.Ф. Гарбузов. М.: Финансы и статистика, 1984.
142. Финансы Курганской области за 1992, 1997-2000 года: статистический сборник / Курганский обкомстат. 2001. - 66с.
143. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. проф. Н.Ф. Самсонова. М.: ИНФРА-М, 2001. - 448с.
144. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. М.: Юристь, 2000. - 784с.
145. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф.Г.Б. Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001. - 512с.
146. Финансы: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. М.: ЮНИТИ, 2000. стр. 413
147. Хайек Ф. Пагубная самонадеянность. М.: Новости, 1992. - С. 181.
148. Хайек Ф. Частные деньги. -М.: Институт нац. модели экономики, 1996. -С. 20-24.
149. Харрис Л. Денежная теория: Пер. с англ. / Общ. ред. и вступ. ст. В.М. Усоскина. М.: Прогресс, 1990. - 750с.
150. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: Дело, 1993. - 704с.
151. Шенаев В.Н. Денежная и кредитная системы России. М.: Наука, 1998.С. 199-200.
152. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1995. -160с.
153. Экономика внешних связей России: Учебник для предпринимателя / Под ред. доц. А.С. Булатова М.: Изд-во БЕК, 1995. - 704с.
154. Экономика и бизнес / Под ред. В.Д. Камаева. М.: Изд-во МГТУ, 1993.464с.
155. Экономическая энциклопедия / Гл. ред. Л.И. Абакин. М.: Экономика, 1999.- 1055 с.
156. Энциклопедия банковского дела М.: Изд-во ТОО Либерея, 1993.350с.
157. Эрхард Л. Благосостояние для всех / Пер. с нем. М.: Начала-Пресс, 1991.-С. 242.
158. Baltensperger, Ernst. Alternative Approaches to the Theory of the Banking Firm // Journal of Monetary Economics, 1980. (January). P. 1-37.
159. Edgeworth, Francic V. The Mathematical Theory of Banking // Journal of the Poval Statistical Society, 1988. (March). P. 113-127.
160. International Monetary Fund. World Economic Outlook. Washington, D.C.,1989. - P.76.
161. Knies K. Das Kredit. Zweite Halfte. Berlin, 1855. - S. 235.
162. McLeod. The Theory of Credit. London, 1897. - 594 p.
163. Riesser J. Die deutschen Grossbanken und ihre Konzentration. Jena, 1912.1. S.2.
164. Sahajwala B, van den Bergh P. Supervisory Risk Assessment and Early Warning Systems // Basel Committee on Banking Supervision Working Papers, 2000. №4. P. 6.
165. Schulze G. Die deutsche Kreditbank. Tubingen, 1922. - S. 10.
166. Sealey C.W. Deposit Rate-Setting, Risk Aversion, and the Theory of Depository Financial Intermediates // Journal of Finance, 1980. (December). P. 139-154.
167. Schnmpeter. J. Theoric der wirtschaftlicher Entwicklung. Munchen und Leipzig, 1926. - S. 120-170.
Похожие диссертации
- Реформирование экономики и управления региональных АПК в условиях становления рыночных отношений
- Механизмы структурных сдвигов и структурно-инвестиционная политика в регионе
- Организационно-экономическое развитие АПК региона в условиях становления рыночных отношений
- Теоретико-методологические основы оценки и механизм управления экономическим потенциалом банковской системы региона
- Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике