Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Стратегия устойчивого развития банковской системы региона тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Бутенко, Виталий Николаевич
Место защиты	Екатеринбург
Год	2007
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Стратегия устойчивого развития банковской системы региона"

На правах рукописи

Бутевко Виталий Николаевич

СТРАТЕГИЯ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Екатеринбург - 2007

003070889

Работа выпонена в Курганском филиале Института экономики Уральского отделения Российской академии наук

Научный руководитель

доктор экономических наук, профессор, заслуженный деятель наук РФ Ефимекков Василий Иванович

Научный консультант

доктор экономических наук, доцент Орлов Сергей Николаевич

Официальные оппоненты

доктор экономических наук, профессор Боткин Игорь Олегович кандидат экономических наук Захарчук Екатерина Александровна

Ведущая организация.

Курганский государственный университет

Защита состоится л25 мая 2007 г. в 10 часов на заседании диссертационного совета Д 004.022 02 при Институте экономики Уральского отделения Российской академии наук по адресу: 620014, г. Екатеринбург, ул. Московская, 29.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Института экономики Уральского отделения Российской академии наук.

Автореферат разослан л24 апреля 2007 г Ученый секретарь диссертационного совета

кандидат экономических наук

Лаврихова Ю.Г.

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Основные положения, выносимые на защиту

Актуальность исследования. Особенности современной российской экономики требуют разрешения проблемы создания устойчиво развивающейся банковской системы Необходимость существенного роста объема инвестиций в экономику, с одной стороны, и неспособность банковской системы к устойчивому прогрессивному развитию, как гаранту адекватного объема инвестирования, с другой, превращают данную проблему в один из ее актуальных вопросов экономического, политического и социального развития

Имеющиеся недостатки функционирования национальной банковской системы не / позволяют достоверно предполагать ее способности к устойчивому развитию В перечне нерешенных проблем остаются, в первую очередь, низкая капитализация и, как следствие, слабая структура кредитования реального сектора экономики, которая проявляется преимущественно в краткосрочном финансировании незначительными объемами -кредитных ресурсов деятельности хозяйствующих субъектов. Неразвитость банковской системы проявляется также в неспособности аккумулировать самостоятельными силами необходимый объем ресурсов для инвестирования в экономику. Причины слабости российской банковской системы кроются не только в недостаточности финансового потенциала, но и в ее институциональной неразвитости- отсутствии нормативно-правовых, финансово-экономических и информационно-коммуникационных механизмов Данные механизмы необходимы для реализации стратегии устойчивого развития банковской системы, наиболее поного соответствия банковской системы своему назначению в экономике с учетом требований высокого уровня надежности, доверия вкладчиков, конкурентного паритета западным банкам, инвестиционной привлекательности для потенциальных инвесторов Открытыми остаются вопросы обоснования использования источников ресурсов, необходимых для преодоления названных проблем

Особенно остро проблемы устойчивого развития банковской системы проявляются в экономически слабых регионах В частности, в Курганской области совокупные активы банковской системы, соотнесенные с ВРП, более чем в два раза ниже соответствующего российского показателя, соотнесенного с ВВП Темпы роста совокупных активов банковской системы Курганской области в три раза ниже, чем российской банковской системы в целом В результате некоторые региональные банковские системы не создают необходимые условия эффективного осуществления денежно-кредитной политики и не оказывают действенного влияния на состояние региональной экономики, сферу социальных и экономических взаимоотношений в жизни региона.

В связи с этим имеется настоятельная необходимость разработки стратегии устойчивого развития региональной банковской системы Ее создание предполагает системное исследование с технической, социально-экономической, правовой, организационно-управленческой точек зрения, что обусловливает необходимость использования научных знаний, достижений естественных и общественных наук

Исследованность проблемы. Вопросы развития финансового сектора, банков и банковской системы, их взаимодействия с реальным сектором экономики всегда были в поле зрения ведущих российских и зарубежных ученых Разработкой теоретико-методологических положений реформирования банковской системы занимались такие российские экономисты как Л И Абакин, И Т Балабанов, О И Боткин, И О Боткин, В С Геращенко, А Г Грязнова, НЕ Егорова, В И Ефименков, ЕФ Жуков, В И Колесников, О И Лаврушин, ДС Львов, С Н Орлов, Е Н Сидорова, А М Смулов, А И Татаркин, Г А Тосунян, Э А Уткин, Г Г Фетисов, В Н Шенаев и др Среди зарубежных авторов можно отметить Э Долана, Дж Кейнса, Ж Матука, ВД Нордхауса,П Роуза, Дж М Фридмена,Л Харрисаидр

Вместе с тем, многие вопросы повышения эффективности функционирования банковской системы, связанные с проблемами ее перехода на устойчивое развитие в современных российских условиях, особенно теоретического и методологического характера, недостаточно изучены

Острота проблем эффективного функционирования банковской системы на региональном уровне и необходимость их решения обусловили выбор цели диссертационного исследования, постановку решаемых в работе задач

Целью диссертационного исследования является разработка теретико-методологических подходов к формированию стратегии устойчивого развития банковской системы региона в соответствии с социально-экономическими потребностями экономики региона

Достижение цели предполагает постановку и решение следующих задач 1. Уточнение теоретико-методологического подхода к переходу банковской системы на устойчивое развитие, раскрытие современных особенностей и закономерностей ее функционирования в регионе

2 Обоснование оптимального институционального устройства региональной банковской системы посредством выбора основных направлений институционального развития банков.

3 Разработка механизмов качественного управления процессами перехода банковской системы на устойчивое развитие в условиях роста потребностей национальной экономики в банковских продуктах и услугах.

4 Оценка эффективности стратегии устойчивого развития региональной банковской системы путем установления взаимосвязи перехода на устойчивое развитие с экономическим ростом и уровнем благосостояния населения

Объект исследования - банковская система Курганской области.

Предмет исследования - организационные и социально-экономические отношения, возникающие в процессе перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие

Методология и методика исследования базируется на трудах ведущих отечественных и зарубежных авторов по исследуемой проблеме Работа построена на системном познании процессов преобразования как социально-экономических систем в целом, так и банковской системы, в частности, посредством общенаучных методов функционального, экономико-математического, сравнительного, структурного и др

Информационная база исследования - правовые, нормативно-справочные и статистические материалы о состоянии банковской системы и уровне социально-экономического развития России, УрФО и Курганской области Широко использовались данные Министерства финансов РФ, Банка России, Госкомстата, теоретические и фактические материалы, содержащиеся в работах ученых Института экономики РАН, других отечественных и зарубежных специалистов по проблемам регулирования банковской деятельности.

Научная новизна исследования заключается в обосновании стратегии перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие, основные положения которой сводятся к следующему

1 Раскрыта экономическая сущность устойчивого развития банковской системы в способности к прогрессивному развитию в соответствии с потребностями экономики и сохранении за банками их функционального назначения с учетом влияния факторов внешней среды Обоснована на базе выявленных тенденций развития региональных банковских систем необходимость формирования устойчиво развивающейся региональной банковской системы (п 9 3 паспорта специальности 08 00 10 ВАК РФ)

2 Обоснованы стратегические направления институционального развития банковской системы региона, включающие увеличение доли участия государства в совокупном капитале банков, укрупнение и развитие региональных банков, создание на региональном уровне банков с государственным участием (п 9 6 паспорта специальности 08 00 10 ВАК РФ)

3 Разработан механизм перехода банковской системы на устойчивое развитие, объединяющий мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой, финансово-экономической и информационно-коммуникационной составляющих данного механизма, обеспечивающих рост капитализации банковской системы и раскрытие возможностей догосрочного устойчивого развития (п 9 8 паспорта специальности 08 00 10 ВАК РФ)

4 Определены основные параметры эффективности реализации стратегии устойчивого развития банковской системы региона, выражающиеся в ее позитивных социально-экономических последствиях для региональной экономики (п 9 5 паспорта специальности 08 00 10 ВАК РФ)

Практическая значимость работы состоит в том, что ее основные положения и выводы могут использоваться

- во-первых, в деятельности органов управления субъектов РФ, при разработке документов аналитического и программного характера, формирующих стратегию реформирования национальной и региональной банковских систем,

- во-вторых, в управленческой деятельности конкретных банков при разработке стратегических и текущих мероприятий по повышению социально-экономической эффективности их развития и текущего функционирования,

- в-третьих, в педагогической деятельности при чтении лекций по дисциплинам Деньги, кредит, банки, Банковское дело в экономических вузах

Апробации результатов исследования осуществлена в процессе выпонения научно-исследовательских работ по приоритетному направлению фундаментальных исследований РАН Теоретические проблемы становления Экономики знаний (№ ГР 01200403036) в рамках исследования по теме Теоретические проблемы формирования современной устойчивой финансово-кредитной системы региона на основе лэкономики знаний, подготовке отчета по молодежному гранту Администрации (Правительства) Курганской области Стратегические направления сближения регионов Уральского федерального округа по уровню финансово-кредитного потенциала, при разработке предложений по совершенствованию стратегии развития ОАО ХАНТЫ-МАНСЙИСКИЙ БАНК с учетом приоритетов социально-экономического развития Ханты-Мансийского автономного округа -Югры

Положения диссертационного исследования вошли в доклады и выступления на международных и всероссийских научно-практических конференциях и симпозиумах, в том числе

Всероссийской научно-практической конференции Теневая экономика проблемы диагностики и нейтрализации (Екатеринбург, 2004)

Всероссийской научно-практической конференции Стратегия приоритетного развития социальной сферы региона (Курган, 2004)

Международной научно-практической конференции Проблемы функционирования финансовой системы и пути их решения (Ижевск, 2004)

Международной научно-практической конференции Социально-экономическая стратегия преодоления бедности в дотационном регионе (Курган, 2005),

Международного Российско-китайского симпозиума Государство и рынок (Екатеринбург, 2005)

Основные положения и рекомендации диссертационного исследования отражены в 11 печатных работах, из которых 2 препринта Общий объем публикаций составил 10,60 пл, в том числе авторских - 5,20 п л , включая 2 ст в изданиях, рекомендованных ВАК

Структура диссертационной работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений

Основное содержание изложено на 186 страницах Содержит 30 рисунков, 11 таблиц, 2 формулы, 6 приложений Список литературы включает 120 источников

Во введении обосновывается актуальность темы диссертации, излагаются цели и задачи, определяются предмет и объект исследования, раскрываются научная новизна и практическая значимость работы

В первой главе - Особенности стратегии устойчивого развития банковской системы региона - уточнено понятие лустойчивое развитие банковской системы, определены характерные черты экономической устойчивости банков В числе условий перехода на устойчивое развитие отмечаются следующие повышение уровня капитализации банков в регионах, совершенствование банковской системы посредством расширения присутствия иногородних банков и развития рынка межбанковского кредитования

Во второй главе - Приоритетные стратегические направления устойчивого развития банковской системы региона - рассмотрены методологические подходы перехода банковской системы на устойчивое развитие, обоснована необходимость институционального развития институтов банковской системы по следующим направлениям усиление участия государства в капитале российских банков, стимулирование государством процессов реорганизаций банков в форме слияний и поглощений, создание региональных банков с государственным участием Предложен механизм перехода банковской системы на устойчивое развитие, в рамках которого предлагается комплекс конкретных мероприятий

В третьей главе - Социально-экономические последствия реализации стратегии устойчивого развития банковской системы региона - отмечается необходимость проведения денежно-кредитной политики, предусматривающей существенное увеличение количества денег в экономике посредством банковской системы Раскрыты основные последствия реализации стратегии устойчивого развития для экономики страны в целом, приведена оценка эффективности предлагаемого механизма перехода на устойчивое развитие на примере банковской системы Курганской области

В заключении обобщены результаты и сделаны выводы по данному диссертационному исследованию

И. ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

Раскрыта экономическая сущность устойчивого развития банковской системы в способности к прогрессивному развитию в соответствии с потребностями экономики и сохранении за банками их функционального назначения с учетом влияния факторов внешней среды. Обоснована на базе выявленных тенденций развития региональных банковских систем необходимость формирования устойчиво развивающейся региональной банковской системы.

Стратегия устойчивого развития банковской системы понимается в работе как совокупность стратегических направлений, генеральным из которых является формирование устойчиво развивающейся банковской системы, способной эффективно выпонять свою экономическую роль - оказывать реальное воздействие на экономическую и социальную составляющую региона посредством наличия достаточных ресурсов трудового, материально-вещественного и финансового потенциала При этом под устойчивым развитием банковской системы следует понимать прогрессивное развитие системы в соответствии с потребностями экономики и с сохранением способности выпонять присущие системе функции и роль, несмотря на возможное дестабилизирующее воздействие факторов внешней и внутренней среды В настоящее время понимание термина лустойчивое развитие банковской системы раскрывается через такие понятия, как стабильность, равновесие, надежность банков Несмотря на сопряженность данных понятий, автор полагает необходимым рассматривать устойчивость банковской системы с позиций макроэкономики и временного масштаба Структура банковской системы рассмотрена в работе в разрезе следующих составляющих уровень государственного регулирования и роль центрального банка, преобладающие типы банков по характеру капитала и активов, видам операций, степень развития небанковских кредитных организаций, участие банков в деятельности реального сектора, особенности территориального распределения банков; уровень использования научных знаний в банковском деле

В работе показано, что утверждение об устойчивом характере развития современной российской банковской системы спорно Анализ возможностей устойчивого развития банковской системы проведен на основе показателей деятельности банков Курганской области в сравнении с аналогичными показателями по УрФО и России Во всем мире банки и банковская система вносят заметный вклад в ВВП своих стран В России доля созданной банками добавленной стоимости в ВВП оставалась весьма незначительной и на протяжении пяти лет после кризиса 1998 г составляла не более 2% Более того, региональные банковские

систем и представлены преимущественно иногородними банками. Б банковской системе Курганской области доля присутствия иногородних банков является доминирующей. Можно с уверенностью судить о том, что особенности развития банковской системы Курганской области определяются преимущественно политикой иногородних банков, что ставит экономику области в жесткую зависимость от финансовых ресурсов субъектов, развивающихся на территории других регионов (рис, 1).

Размещенные средства привлеченные средства

91 Банки других регионов страны Банки, зарегистрирован ные в Курганской области

Рис. I Структура размещенных и привлеченных средств банковской системы Курганской области по состоянию на 01.01.2006 г.. %

В УрФО доля банков других регионов в совокупных активах региональной банковской системы составляет около 50,0% (рис.2).

Размещенные средства Привлеченные средства

о Банки, зарегистрированные в УрФО Ш Банки других регионов

Рис.2 Структура размещенных и привлеченных средств банковской системы УрФО по состоянию на 01.01.2006 г., %

Банковская система Курганской области безнадежно отстает в своем развитии от других областей УрФО, Проведенный анализ состояния банков в Курганской области позволяет утверждать стабильное функционирование банковской системы в регионе, но, вместе с тем, имеются основания судить о слабости региональной банковской системы, в числе которых можно выделить следующие:

- недостаточная капитализация региональных банков для финансирования реального сектора экономики ресурсами, необходимыми для существенного экономического роста;

- зависимость экономики от банков других регионов России;

- ((дорогие привлеченные ресурсы, не позволяющие формировать кредитный потенциал банков с учетом потребностей реальной экономики в дешевом догосрочном финансировании. Источники формирования активов банков представлены депозитами физических лиц, привлекаемыми под высокие процентные ставки (рис.3);

УрФО Курганская область

о Депозиты физических лиц

Депозита нефинансовых организаций

Средства нефинансовых организаций на счетах в банках

Ш Средства бюджета и внебюджетных фондов на счетах в банках

Рис.З Структура привлеченных кредитными организациями ресурсов по состоянию на

01.01.2006 г.,%

На макроэкономическом уровне представляется нецелесообразной проводимая Банком России политика, проводимая в целях удержания уровня инфляции посредством стерилизации денежной массы в валютные резервы страны, которые не используются для развития экономики.

Проведенный анализ струхгуры банковской системы УрФО позволил выявить основные отличия и, как следствие, недостатки банковской системы Курганской области, а также определить возможности ее перехода на устойчивое развитие. В качестве обязательных условий перехода на устойчивое развитие банковской системы Курганской области требуется:

- повышение уровня капитализации региональных банков для финансирования реального сектора экономики,

- совершенствование банковской системы посредством создания нормативно-правовых механизмов развития банковской системы в направлении развития рынка межбанковского кредитования в целях формирования банковской системы, конкурентной иностранным банкам, расширяющим свое присутствие в России

2. Обоснованы стратегические направления институционального развития банковской системы региона, включающие увеличение доли участия государства в совокупном капитале банков, укрупнение и развитие региональных банков, создание на региональном уровне банков с государственным участием.

В современной российской экономике продожается становление оптимальных форм институционального устройства российской банковской системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов. Данные изменения заметны и на уровне регионов Создание устойчивых, гибких и эффективных институтов банковской системы - это одна из важнейших задач проводимых в России экономических реформ Развитие институтов банковской системы в регионе предполагает не качественно новую структурную перестройку банковской системы, но комплексное реформирование банковской сферы Структура банковской системы дожна быть представлена средними и крупными кредитными учреждениями, имеющими филиалы

В работе проанализированы возможные направления развития институтов банковской системы В числе данных направлений представлены следующие- участие государства в капитале банков, укрупнение банков посредством процессов реорганизации, создание банковских групп в рамках финансово-промышленных групп, расширение деятельности иностранных банков и банков с иностранным участием, развитие институциональной среды При этом анализ положительных и отрицательных сторон направлений институционального развития выявил необходимость более тщательной оценки последствий, которые несет в себе приход иностранных банков и иностранного капитала в банковскую систему страны В современных российских условиях (вступление в ВТО) представляется неотвратимым факт дальнейшей либерализации валютного законодательства, расширения возможностей присутствия иностранных банков в России, снятия ограничений на движение иностранного капитала На сегодняшний день иностранные банки не оказывают разрушающего воздействия на российскую банковскую систему и в текущих объемах присутствия в совокупном капитале российской банковской системы не создают угрозы безопасности национальной экономики Несмотря на это, Россия дожна иметь достаточно сильную собственную банковскую систему,

однозначно занимающую доминирующее положение в банковском секторе страны, что требует жесткого контроля над экспансией иностранных банков со стороны государства

С учетом выявленных угроз обоснованы основные направления институционального развития банковской системы, необходимые для ее перехода к устойчивому развитию

На федеральном уровне требуется

- усиление роли государства в развитии институтов банковской системы посредством увеличения доли участия в капитале банков За государством следует сохранить контрольный пакет акций Сбербанка (и других банков), выпоняющего социальную функцию, в том числе по обеспечению банковскими услугами небольших населенных пунктов. Его филиальная сеть располагает к активной работе с регионами, в некоторых регионах развитие альтернативной банковской сети другими банками может оказаться нецелесообразным и неэффективным

- содействие развитию как средних, так и крупных многофилиальных банков, что позволит повысить степень институциональной насыщенности и создаст необходимые предпосыки для движения финансовых потоков между территориями Масштабы и структура российской экономики требуют наличия в ней разнообразных организационных форм кредитных организаций Государство может оказать влияние на рост капитализации банков путем содействия процессам слияний и поглощений Создание крупных банков не решит проблему удовлетворения растущих потребностей национальной экономики в кредитных ресурсах в виду того, что совокупная величина капитала банков не изменится, но вместе с тем, в стране появится больше кредитных организаций, которые смогут удовлетворять потребности большего числа хозяйствующих субъектов-резидентов в требуемых объемах финансирования Более того, крупные банки смогут привлекать допонительные ресурсы (в том числе иностранные кредитные ресурсы) на межбанковском рынке, а также на рынке ценных бумаг В виду необходимости снижения рисков системного кризиса, характерного для крупных банков, будет очевидна целесообразность оказания со стороны управляющего субъекта (Центрального банка РФ) всесторонней финансовой, информационной, технологической помощи для повышения устойчивости и стабильности деятельности данных кредитных организаций

На региональном уровне требуется

- создание банков с государственным участием соответствующих субъектов федерации Стратегические направления развития институтов банковской системы определяются способностью региональных органов испонительной и законодательной власти и деловых кругов целенаправленно прилагать усилия по развитию кредитных организаций, способных удовлетворять спрос хозяйствующих в регионе субъектов экономики на услуги банков. Представляется целесообразным создание региональных банков с государственным участием субъектов федерации (в лице правительств и администраций) В рамках единой системы подобные институты смогут получить возможность концентрации и преимущественно

инвестиционного использования финансовых ресурсов. Основу ресурсной базы данных банков могут формировать средства на расчетных счетах предприятий и организаций-бюджетополучателей, непосредственно депозиты, размещаемые региональными властями, облигационные займы под гарантии региональных правительств, вклады населения, средства на карточных счетах Также в качестве допонительных ресурсов могут привлекаться ресурсы иных банков в рамках межбанковского кредитования под гарантии правительств субъектов федерации Формирование кредитных портфелей, реализация банковских услуг будут иметь в своей основе целевой принцип развития приоритетных направлений региональной экономики при реализации принципа эффективности деятельности банков. Таким образом, в регионах смогут существовать и развиваться кредитные организации, призванные централизовать региональные финансовые потоки, аккумулировать финансовые ресурсы, в том числе производные бюджетных средств, для развития перспективных направлений экономики

3. Разработан механизм перехода банковской системы на устойчивое развитие, объединяющий мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой, финансово-экономической и информационно-коммуникационной составляющих данного механизма, обеспечивающих рост капитализации банковской системы, раскрытие возможностей догосрочного устойчивого развития (п. 9.8 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).

Управление процессом перехода на устойчивое развитие банковской системы рассматривается автором как систематически последовательные действия Центрального банка РФ, Правительства РФ и Федерального Собрания РФ, результатом которых является формирование устойчивой, эффективно функционирующей банковской системы, обладающей достаточным потенциалом для удовлетворения растущих потребностей экономики в требуемых объемах финансирования и предоставляемых банками услугах В качестве основных мер по развитию банковской системы в рамках механизма перехода на устойчивое развитие представлены мероприятия, стимулирующие рост капитализации банков, формирование кредитного потенциала В качестве источников ресурсов, необходимых для реализации предложенного механизма определены средства Стабилизационного фонда России, пенсионных фондов и страховых организаций, рентные доходы Предложенный автором механизм перехода на устойчивое развитие банковской системы региона включает три основных блока, уточняющих стратегию развития комплексом мер и действиями управляющего субъекта, направленных на повышение капитализации банков, обеспечение возможностей формирования банковской системой качественной ресурсной базы (рис 4)

МЕХАНИЗМ ПЕРЕХОДА НА

УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИС ТЕМЫ РЕГИОНА

* порцМъйы&^ъмафМ жш&к-

вШйЩйЩфпЗ-к рч Г

( управлении Ч

Государство в -1Н1|с: Правяхсльс 1 пи РФ, Государственной Думы РФ] Центрального Банка 1'Ф

^------:-

Р^НК" '

Обязательные условия перехода им устой>швм развитие Ачнинскаа гистсиы: - повышение уровня капитализации регианальион банковской системы в целях увеличения объемов финансирования реального сектора экономики;

- расширение присутствия иногородних банков в регионах и развипгие рынка межбанковского кредитовавши.

Рис.4 Мсханичм перехода на устойчивое развитие региональной банковской системы

Необходимо отметить, что экономика остро нуждается в инвестициях Статистические данные свидетельствуют о том, что существенная часть инвестиций - иностранного происхождения Наиболее кредитуемыми иностранными инвестициями оказались такие отрасли как добыча полезных ископаемых (22,5%), обрабатывающие производства (31,1%), торговля (20,4%) Иностранный капитал только усиливает разрыв в отраслевом развитии страны Автор полагает, что увеличение количества денежных средств в обращении посредством использования государственных фондов дожно осуществляться при содействии (посредством) банковской системы Во-первых, это позволит использовать имеющиеся у государства резервы непосредственно для роста прямых инвестиций в экономику в перечне приоритетных отраслей и укрепления банковской системы на фоне усиления влияния иностранных банков Во-вторых, за счет эффекта денежного мультипликатора потребуется относительно меньше средств, чем в случае увеличения государственных расходов В-третьих, направление государственных резервов в экономику посредством иного (некредитного) механизма увеличит совокупных спрос на потребительские товары и может в большей степени способствовать инфляционным эффектам

Нормативно-правовой блок в качестве основных изменений в нормативно-правовые акты предполагает следующие

- поправки в Гражданский кодекс в части разрешения банкам предусматривать в договорах вклада физических лиц различные условия досрочного возврата вкладов;

- принятие соответствующих изменений в налоговое законодательство в части снижения ставки налога на прибыль для инвестиционно активных банков, а также отмену налога на прибыль, направляемую на капитализацию банков,

- упрощение процедур открытия филиалов и допонительных офисов кредитными организациями,

- отмена запретов на участие государства в капитале российских банков,

Финансово-экономический блок включает решение следующих задач

- осуществление перехода от эмиссии денежных средств через валютно-обменные операции к кредитно-депозитной мультипликации,

- снижение норматива достаточности капитала банка,

- направление части средств Стабилизационного фонда на капитализацию национальных коммерческих банков посредством предоставления субординированных кредитов,

- направление части средств Стабилизационного фонда на рефинансирование догосрочных кредитов банков, предоставленных на стандартной основе (например, ипотечные кредиты),

- дальнейшее снижение ставки рефинансирования,

- повышение ресурсной базы банковской системы за счет внедрения схем эффективного взаимодействия банковского сектора с финансовыми институтами негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, международными финансовыми институтами

Информационно-коммуникационный блок предполагает осуществление следующих мероприятий

- переход банковской системы и предприятий реального сектора на международные стандарты учета,

- внедрение инноваций, новейших информационных систем и технологий в работу

4. Определены основные параметры эффективности реализации стратегии устойчивого развития банковской системы региона, выражающиеся в ее позитивных социально-экономических последствиях для региональной экономики.

Параметры эффективности реализации стратегии устойчивого развития банковской системы региона выражаются в достижении поставленных задач повышении уровня капитализации банков в регионах, совершенствовании банковской системы в направлении изменения структуры и качества ресурсной базы банков на территории области посредством расширения присутствия иногородних банков и развития рынка межбанковского кредитования, повышении научно-технического потенциала банковской системы

При этом последствия реализации данной стратегии найдут свое выражение в существенном увеличении кредитного потока в регионе В случае реализации мероприятий, предложенных в рамках механизма перехода на устойчивое развитие, банки, осуществляющие свою деятельность в Курганской области, получат возможность расширить клиентскую базу, усилить ресурсную составляющую, развивать проектное финансирование Снижение ставки рефинансирования значительно удешевит предоставляемые банками кредиты, равно как и возможности привлечения кредитных ресурсов на межбанковском рынке С учетом низких темпов инфляции и стоимости привлекаемого капитала многие проекты повысят свою окупаемость, и число реализуемых на территории области инвестиционных проектов существенно возрастет. Таким образом, в случае реализации предложенной стратегии имеется возможность преодолеть обозначенные в первой главе работы выявленные слабости региональной банковской системы повысить капитализацию банков, изменить структуру и качество ресурсной базы банков на территории области, повысить их научно-технический потенциал

Проведенный анализ теоретических предпосылок формирования макроэкономической политики позволяет судить о том, что в России необходимым является проведение активной денежно-кредитной политики, направленной на существенное увеличение количества денег в экономике посредством банковской системы Данная политика позволит достичь максимального положительного эффекта в экономике без инфляционных последствий Без существенного вмешательства государства в политику ценообразования фискальная политика в России окажется неэффективной и приведет к росту цен на товары Направление денежных средств на увеличение доходов населения может не оказать влияния на формирование догосрочной платформы экономического развития страны В условиях низкого доверия к банковской системе и недостаточной инвестиционной привлекательности экономики значительная часть допонительных доходов будет направлена на текущее потребление

Доказательством тому, что инфляция не будет иметь место в случае реализации стратегии устойчивого развития банковской системы, может являться факт низкой монетизации экономики (денежного дефицита) При этом увеличение денег до необходимого уровня посредством банковской системы создаст возможность целевого финансирования именно реального сектора, не вызывая ажиотажный рост цен в виду его ожидания непосредственно у конечных потребителей и продавцов Вливание части накопленных государством средств в экономику посредством механизма банковской системы позволит не только обновить основной капитал промышленности, но и в краткосрочной перспективе заместить часть иностранных кредитов за счет снижения процентных ставок, укрепить российскую банковскую систему в преддверии вступления России во Всемирную Торговую Организацию

На региональном уровне требуется создание механизма перераспределения ресурсов посредством банковской системы между секторами экономики в соответствующих объемах (определение критериев распределения денежных потоков между секторами экономики) Мы полагаем, что распределение ресурсов в экономике дожно быть оптимизировано в рамках банковской системы посредством введения допонительного контроля процессов ее развития

Достижение банковской системой оптимальных параметров не приведет к существенному росту финансирования реального сектора экономики, если не будет увеличения источников, формирующих соответствующие денежные потоки, непосредственно у секторов Важнейшим направлением минимизации кризисных явлений в социально-экономическом развитии страны и создании условий для экономического роста является доведение объемов денежной массы до необходимого уровня при строго целевом использовании денег в экономике Сегодня в экономике не используется около 2,5 трн руб средств национальной денежной базы Соотношение денежной базы к ВВП в условиях территориально большой страны и с учетом располагаемого значительного промышленного потенциала дожно быть, по

крайней мере, не менее чем в развитых европейских странах Вместе с тем, увеличение денежной массы до 40-50% от ВВП потребует допонительного вливания в экономику не менее 6-7 трн рублей (валюты) Необходимые ресурсы имеются в государственных фондах Создание альтернативных банковской системе механизмов использования государственных фондов нецелесообразно в виду высоких трансакционных издержек (нормативных, организационных, финансовых), а также нежелательных рисков становления новых, не функционирующих ранее на практике институтов

Предложенный в работе механизм перехода на устойчивое развитие предполагает привлечение значительных финансовых ресурсов на осуществление предлагаемых мероприятий Основной акцент поставлен именно на использование ресурсов Стабилизационного фонда, поскольку его средства фактически есть доходы, созданные экономикой и искусственно выведенные из нее, в то же время средств страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов для реализации предлагаемого механизма может оказаться недостаточно При этом использование средств Стабилизационного фонда представляется наиболее технологически простым по сравнению с созданием допонительных механизмов аккумулирования допонительных рентных доходов в виде государственных фондов

Автором рассмотрены следующие источники повышения капитализации банков и уровня монетизации экономики

Первое. Перераспределение природной ренты С точки зрения реализации возможностей перераспределения природной ренты посредством банковской системы между территориями представляется возможным задействовать специальные лобщественно значимые региональные банки, в капитале которых участвуют соответствующие субъекты федерации. Наиболее значительный эффект данное перераспределение может принести именно для банковских систем промышленных регионов, таких как Курганская область

Второе Использование средств Стабилизационного фонда Яредставляется целесообразным уточнить направления использования средств Стабилизационного фонда посредством банковской системы

- финансирование посредством банковской системы строительства жилья в рамках реализуемого национального проекта В данном случае использование средств Стабилизационного фонда будет целевым, потребительский спрос за счет внедрения механизмов компенсации ставок существенным образом будет простимулирован государством, банковская система увеличит свою капитализацию Таким образом, представляется возможным свести воедино возможности перехода банковской системы на устойчивое развитие повысить уровень благосостояния населения, увеличить объемы кредитования реального сектора,

создать предпосыки догосрочного стабильного развития банковской системы и экономики страны в целом,

- повышение уровня капитализации банковской системы посредством предоставления субординированных кредитов Данные кредиты дожны предоставляться инвестиционно активным банкам, развивающим проектное финансирование и кредитование промышленности (особенно промышленность наукоемких отраслей)

Третье. Использование средств пенсионных фондов и страховых организаций В качестве допонительного источника формирования ресурсной базы банковской системы могут выступать средства таких институтов как пенсионные фонды и страховые компании Необходимо отметить, что средства, которые аккумулируются данными институциональными единицами, по своей природе уже предназначены для инвестирования и так или иначе, но они размещаются

Предложенная автором стратегия предусматривает возможность формирования устойчиво развивающейся региональной банковской системы только в контексте перехода к устойчивому развитию всей российской банковской системы. Стратегия устойчивого развития региональной банковской системы позволит в краткосрочной перспективе заложить основы для защиты национального финансового сектора, повысить темпы экономического роста, предоставит возможности улучшения условий жизни Региональные банковские системы не могут быть устойчиво развивающимися посредством реализации собственной (автономной) стратегии развития В противном случае развитие подобных систем не будет соответствовать критериям понятия лустойчивое развитие банковской системы, предложенного в работе Банковская система не дожна формироваться экономикой региона, но дожна формировать экономику региона Отстраненность государства от разрешения данного вопроса вынуждает банковскую систему развиваться по самостоятельному пути, в отрыве от общенациональных целей экономического развития

Предлагаемая стратегия устойчивого развития региональной банковской системы принесет положительный общефедеральный эффект Нельзя сказать, что наибольшую выгоду в данной ситуации получит Курганская область или регионы, аналогичные ей Однако именно Курганская область в свете сравнительных преимуществ нуждается в сильной региональной банковской системе гораздо больше, нежели другие регионы страны

III. ОСНОВНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ Статьи в центральных периодических изданиях, рекомендованных ВАК

1 Бутенко В Н, Орлов С Н Механизм устойчивого развития банковской системы РФ // Вестник Московского государственного университета управления - Москва, 2006 №10 - 0,50 п.л (в т ч. авторских - 0,4 п л )

2 Печоник О И, Бутенко В Н Стратегия устойчивого развития банковской системы экономическая сущность и возможность достижения // Наука, общество, человек Информационный вестник Уральского отделения РАН Экономика, Политика, Право -Екатеринбург УроРАН, 2006 -0,2 (втч авторских - 0,15 п л)

Научные доклады (препринты)

3 Бутенко В Н, Печоник О И Условия перехода банковской системы региона на устойчивое развитие Препринт - Екатеринбург Институт экономики УрО РАН, 2005 - 2,50 п л (втч авторских - 1,25 п л)

4 Ефименков В И, Печоник О И, Бутенко В Н Стратегия перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие Препринт - Екатеринбург Институт экономики УрО РАН, 2005. - 5,20 п л (втч авторских - 1,75 п л)

Статьи в сборниках научных трудов, материалах Международных и Всероссийских конференций

5 Бутенко В Н Направления стратегического развития региональной банковской системы // Проблемы функционирования финансовой системы страны и пути их решения Международная научно-практическая конференция - Ижевск, 2004 - 0,35 п л

6 Бутенко В Н Кредитная кооперация как возможность развития сельского хозяйства и малого аграрного бизнеса // Стратегия приоритетного развития социальной сферы региона Всероссийская научно-практическая конференция - Курган Курганский филиал ИЭ УрО РАН, 2004 - 0,15 п л

7 Бутенко В Н Стратегические перспективы развития кредитования малого бизнеса // Стратегия приоритетного развития социальной сферы региона. Всероссийская научно-практическая конференция - Курган Курганский филиал ИЭ УрО РАН, 2004, - 0,15 п л

8 Бутенко В Н Противоречия контроля за сомнительными сдеками клиентов российских банков // Теневая экономика проблемы диагностики и нейтрализации Всероссийская научно-практическая конференция - Екатеринбург ИЭ УрО РАН, 2004 - 0,20 п л

9 Бутенко В Н, Печоник О И Один из механизмов государственного стимулирования экономического развития области // Труды VI Международного Российско-Китайского

симпозиума Государство и рынок - Екатеринбург Институт экономики УрО РАН, 2005 -0,20 п л (в т.ч авторских - 0,10 п л )

10 Бутенко В Н Стратегическое развитие предприятия и роль банков в его финансировании // Социально-экономическая стратегия преодоления бедности в дотационном регионе Всероссийская научно-практическая конференция Сборник научных трудов -Курган Курганский филиал Института экономики УрО РАН, 2005 - 0,25 п л

11 Печоник О И , Бутенко В Н Методологические подходы к формированию условий перехода на устойчивое развитие кредитных организаций региона Стратегия перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие // Региональная экономика Научный информационно-аналитический экономический журнал - Екатеринбург Институт экономики УрО РАН, 2006 №1 - 0,90 п л (в т ч авторских - 0,45 п л )

Подписано к печати 23.04.2007 г Бумага писчая Уел печ л 1,35 Тираж 100 экз

Институт экономики УрО РАН 620014, г Екатеринбург, ул Московская, 29 МУП Курганская городская типография 640652 г. Курган, ул Куйбышева, 87.

Формат 60x84 1/16 Уч изд. л 1,35 Заказ 2724

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Бутенко, Виталий Николаевич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1 ОСОБЕННОСТИ СТРАТЕГИИ УСТОЙЧИВОГО

РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА

1.1 Экономическая сущность стратегии устойчивого развития банковской системы

1.2 Структура банковской системы региона и анализ стратегических возможностей устойчивого развития

ГЛАВА 2 ПРИОРИТЕТНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ НАПРАВЛЕНИЯ

УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА

2.1 Методологические подходы к формированию условий устойчивого развития банковской системы

2.2 Институциональное развитие банковской системы

2.3 Механизм управления процессом перехода на устойчивое развитие банковской системы

ГЛАВА 3 СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА

3.1 Взаимосвязь устойчивого развития банковской системы и экономического роста

3.2 Социально-экономическая эффективность реализации стратегии устойчивого развития банковской системы

Диссертация: введение по экономике, на тему "Стратегия устойчивого развития банковской системы региона"

Актуальность исследования. Особенности современной российской экономики требуют разрешения проблемы создания устойчиво развивающейся банковской системы. Необходимость существенного роста объема инвестиций в экономику, с одной стороны, и неспособность банковской системы к устойчивому прогрессивному развитию, как гаранту адекватного объема инвестирования, с другой, превращают данную проблему в один из наиболее актуальных вопросов экономического, политического и социального развития . страны.

Имеющиеся недостатки функционирования национальной банковской системы не позволяют достоверно предполагать ее способности к устойчивому развитию. В перечне нерешенных проблем остаются, в первую очередь, низкая капитализация и, как следствие, слабая структура кредитования реального сектора экономики, которая проявляется преимущественно в краткосрочном финансировании незначительными объемами кредитных ресурсов деятельности хозяйствующих субъектов. Неразвитость банковской системы проявляется также в неспособности аккумулировать самостоятельными силами необходимый объем ресурсов для инвестирования в экономику. Причины слабости российской банковской системы кроются не только в недостаточности финансового потенциала, но и в ее институциональной неразвитости: отсутствии нормативно-правовых, финансово-экономических и информационно-коммуникационных механизмов. Данные механизмы необходимы для реализации стратегии устойчивого развития банковской системы, наиболее поного соответствия банковской системы своему назначению в экономике с учетом требований высокого уровня надежности, доверия вкладчиков, конкурентного паритета западным банкам, инвестиционной привлекательности для потенциальных инвесторов. Открытыми остаются вопросы обоснования использования источников ресурсов, необходимых для преодоления названных проблем.

Особенно остро проблемы устойчивого развития банковской системы проявляются в экономически слабых регионах. В частности, в Курганской области совокупные активы банковской системы, соотнесенные с ВРП, более чем в два раза ниже соответствующего российского показателя, соотнесенного с ВВП. Темпы роста совокупных активов банковской системы Курганской области в три раза ниже, чем российской банковской системы в целом. В результате некоторые региональные банковские системы не создают необходимые условия эффективного осуществления денежно-кредитной политики и не оказывают действенного влияния на состояние региональной экономики, сферу социальных и экономических взаимоотношений в жизни региона.

В связи с этим имеется настоятельная необходимость разработки стратегии устойчивого развития региональной банковской системы. Ее создание предполагает системное исследование с технической, социально-экономической, правовой, организационно-управленческой точек зрения, что обусловливает необходимость использования научных знаний, достижений естественных и общественных наук.

Исследованность проблемы. Вопросы развития финансового сектора, банков и банковской системы, их взаимодействия с реальным сектором экономики всегда были в поле зрения ведущих российских и зарубежных ученых. Разработкой теоретико-методологических положений реформирования банковской системы занимались такие российские экономисты как: Л.И. Абакин, И.Т. Балабанов, О.И. Боткин, И.О. Боткин, B.C. Геращенко, А.Г. Грязнова, Н.Е. Егорова, В.И. Ефименков, Е.Ф. Жуков, В.И. Колесников, О.И. Лаврушин, Д.С. Львов, С.Н. Орлов, Е.Н Сидорова, A.M. Смулов, А.И. Татаркин, Г.А. Тосунян, Э.А. Уткин, Г.Г. Фетисов, В.Н. Шенаев и др. Среди зарубежных авторов можно отметить Э. Долана, Дж. Кейнса, Ж. Матука, В.Д. Нордхауса, П. Роуза, Дж. М. Фридмена, Л. Харриса и др.

Вместе с тем, многие вопросы повышения эффективности функционирования банковской системы, связанные с проблемами ее перехода на устойчивое развитие в современных российских условиях, особенно теоретического и методологического характера, недостаточно изучены.

Острота проблем эффективного функционирования банковской системы на региональном уровне и необходимость их решения обусловили выбор цели диссертационного исследования, постановку решаемых в работе задач.

Целью диссертационного исследования является разработка теретико-методологических подходов к формированию стратегии устойчивого развития банковской системы региона в соответствии с социально-экономическими потребностями экономики региона.

Достижение цели предполагает постановку и решение следующих задач:

1. Уточнение теоретико-методологического подхода к переходу банковской системы на устойчивое развитие, раскрытие современных особенностей и закономерностей ее функционирования в регионе.

2. Обоснование оптимального институционального устройства региональной банковской системы посредством выбора основных направлений институционального развития банков.

3. Разработка механизмов качественного управления процессами перехода банковской системы на устойчивое развитие в условиях роста потребностей национальной экономики в банковских продуктах и услугах.

4. Оценка эффективности стратегии устойчивого развития региональной банковской системы путем установления взаимосвязи перехода на устойчивое развитие с экономическим ростом и уровнем благосостояния населения.

Объект исследования - банковская система Курганской области.

Предмет исследования - организационные и социально-экономические отношения, возникающие в процессе перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие.

Методология и методика исследования базируется на трудах ведущих отечественных и зарубежных авторов по исследуемой проблеме. Работа построена на системном познании процессов преобразования как социальноэкономических систем в целом, так и банковской системы, в частности, посредством общенаучных методов: функционального, экономико-математического, сравнительного, структурного и др.

Информационная база исследования - правовые, нормативно-справочные и статистические материалы о состоянии банковской системы и уровне социально-экономического развития России, УрФО и Курганской области. Широко использовались данные Министерства финансов РФ, Банка России, Госкомстата, теоретические и фактические материалы, содержащиеся в работах ученых Института экономики РАН, других отечественных и зарубежных специалистов по проблемам регулирования банковской деятельности.

Научная новизна исследования заключается в обосновании стратегии перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие, основные положения которой сводятся к следующему:

1. Раскрыта экономическая сущность устойчивого развития банковской системы в способности к прогрессивному развитию в соответствии с потребностями экономики и сохранении за банками их функционального назначения с учетом влияния факторов внешней среды. Обоснована на базе выявленных тенденций развития региональных банковских систем необходимость формирования устойчиво развивающейся региональной банковской системы (п. 9.3 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).

2. Обоснованы стратегические направления институционального развития банковской системы региона, включающие увеличение доли участия государства в совокупном капитале банков, укрупнение и развитие региональных банков, создание на региональном уровне банков с государственным участием (п. 9.6 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).

3. Разработан механизм перехода банковской системы на устойчивое развитие, объединяющий мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой, финансово-экономической и информационно-коммуникационной составляющих данного механизма, обеспечивающих рост капитализации банковской системы и раскрытие возможностей догосрочного устойчивого развития (п. 9.8 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).

4. Определены основные параметры эффективности реализации стратегии устойчивого развития банковской системы региона, выражающиеся в ее позитивных социально-экономических последствиях для региональной экономики (п. 9.5 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).

Практическая значимость работы состоит в том, что ее основные положения и выводы могут использоваться:

- во-первых, в деятельности органов управления субъектов РФ, при разработке документов аналитического и программного характера, формирующих стратегию реформирования национальной и региональной банковских систем;

- во-вторых, в управленческой деятельности конкретных банков при разработке стратегических и текущих мероприятий по повышению социально-экономической эффективности их развития и текущего функционирования;

- в-третьих, в педагогической деятельности при чтении лекций по дисциплинам Деньги, кредит, банки, Банковское дело в экономических вузах.

Апробация результатов исследования осуществлена в процессе выпонения научно-исследовательских работ по приоритетному направлению фундаментальных исследований РАН Теоретические проблемы становления Экономики знаний (№ ГР 01200403036) в рамках исследования по теме Теоретические проблемы формирования современной устойчивой финансово-кредитной системы региона на основе лэкономики знаний; подготовке отчета по молодежному гранту Администрации (Правительства) Курганской области Стратегические направления сближения регионов Уральского федерального округа по уровню финансово-кредитного потенциала; при разработке предложений по совершенствованию стратегии развития ОАО ХАНТЫс/ о

МАНСИИСКИИ БАНК с учетом приоритетов социально-экономического развития Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Положения диссертационного исследования вошли в доклады и выступления на международных и всероссийских научно-практических конференциях и симпозиумах, в том числе:

Всероссийской научно-практической конференции Теневая экономика: проблемы диагностики и нейтрализации (Екатеринбург, 2004).

Всероссийской научно-практической конференции Стратегия приоритетного развития социальной сферы региона (Курган, 2004).

Международной научно-практической конференции Проблемы функционирования финансовой системы и пути их решения (Ижевск, 2004).

Международной научно-практической конференции Социально-экономическая стратегия преодоления бедности в дотационном регионе (Курган, 2005);

Международного Российско-Китайского симпозиума Государство и рынок (Екатеринбург, 2005).

Основные положения и рекомендации диссертационного исследования отражены в 11 печатных работах, из которых 2 препринта. Общий объем публикаций составил 10,60 п.л., в том числе авторских - 5,20 п.л., включая 2 ст. в изданиях, рекомендованных ВАК.

Структура диссертациониой работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Бутенко, Виталий Николаевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проблемы устойчивого развития банковской системы России широко освещаются в различных научных изданиях. Несмотря на то, что последствия кризиса 1998 г. преодолены и банковская система демонстрирует высокие темпы роста, вопрос об устойчивом характере данного развития, по нашему мнению, спорный. Нами проанализирована экономическая сущность понятия устойчивого развития и предложено собственное определение данного понятия, позволяющее выстраивать концепцию разработки стратегии устойчивого развития, формулировать условия перехода банковской системы на устойчивое развитие в соответствии с заложенным в данное определение перечнем целей и задач. Под устойчивым развитием банковской системы мы понимаем прогрессивное развитие системы в соответствии с потребностями экономики и с сохранением способности выпонять присущие системе функции и роль, несмотря на возможное дестабилизирующее воздействие факторов внешней и внутренней среды.

Проведенный сравнительный статистический анализ банковских систем Курганской области и Уральского федерального округа позволяет судить о стабильности функционирования региональной банковской системы при высокой степени монополизации регионального рынка банковских услуг со стороны Сбербанка. В тоже время, слабость региональной банковской системы проявляется в низкой капитализации региональных банков, неспособности кредитования экономики в объемах, требуемых для существенного экономического роста реального сектора. Реальный сектор нуждается в дешевом финансировании догосрочными ресурсами, в то время как банковская система характеризуется избыточной ликвидностью в виде дорогих и коротких привлеченных ресурсов. При этом недостаточный уровень научно-технического потенциала банков окончательно подрывает конкурентоспособность региональных банков по сравнению с техническим потенциалом зарубежных банков.

Более того, региональная банковская система представлена доминирующим участием в структуре привлеченных и размещенных средств банков других регионов (преимущественно московскими банками). В случае Курганской области безнадежное отставание области от других областей УрФО по количеству собственных кредитных организаций позволяет судить о том, что вероятность развития банковской системы в Курганской области за счет собственных кредитных организаций крайне незначительна. При этом единственно возможным способом развития институциональной структуры банковской системы в Курганской области является либо государственное стимулирование развития региональной банковской системы, либо стимулирование прихода в область банков из других регионов страны. Последний вариант представляется более правдоподобным и эффективным.

Мы полагаем, что развитие региональных банковских систем с позиций понятия устойчивого развития не может носить автономный характер. Главной причиной тому является доказанный в работе факт влияния банковской системы на региональную экономику, но не формирующее воздействие региональной экономики на банковскую систему в процессе перехода системы на устойчивое развитие. Реализация стратегии устойчивого развития региональной банковской системы становиться возможной только при активном участии государства. Самостоятельными силами банковская система не в состоянии перейти на путь устойчивого развития с учетом региональных потребностей экономики.

Таким образом, наряду с широким перечнем задач стратегического развития банковской системы, можно назвать основные:

- повышение уровня капитализации региональных банков в целях увеличения объемов финансирования реального сектора экономики;

- совершенствование банковской системы посредством расширения присутствия иногородних банков и развития рынка межбанковского кредитования.

Устойчивое развитие дожно, по нашему мнению, рассматриваться с макроэкономических позиций. Предполагая связь с микроуровнем (отдельным банками), устойчивое развитие, вместе с тем, преследует цели, отличные от целей развития отдельных кредитных организаций. Однако в современных российских условиях, возможности повышения финансовой устойчивости отдельных кредитных организаций совпадают с возможностями стратегического развития банковской системы в целом.

Основными направлениями институционального развития банковской системы являются следующие: усиление роли государства в развитии институтов банковской системы, содействие развитию средних и крупных многофилиальных банков, создание на региональном уровне банков с государственным участием. Формирование развитой институциональной структуры позволит создать предпосыки становления конкурентоспособной банковской системы как эффективного механизма государственного управления экономикой. При этом вопросы конкурентоспособности российской банковской системы являются особенно актуальными в преддверии вступления России в ВТО и вероятности существенной либерализации законодательства в части расширения возможностей для вхождения иностранных банков на российский рынок. Россия дожна иметь достаточно сильную собственную банковскую систему, однозначно занимающую доминирующее положение в банковском секторе страны. В противном случае существует риск потерять часть финансовой независимости страны от иностранных инвестиций, преимущественно усиливающих разрыв в развитии отраслей российской экономики.

В качестве основных изменений в нормативно-правовые акты можно назвать следующие: упрощение процедур открытия филиалов и допонительных офисов кредитными организациями, поправки в Гражданский кодекс в части разрешения банкам предусматривать в договорах вклада физических лиц различные условия досрочного возврата вкладов, снижение ставки налога на прибыль для инвестиционно активных банков и др.

Финансово-экономический блок механизма управления процессом перехода на устойчивое развитие предполагает решение задач в направлении совершенствования механизма денежно-кредитной мультипликации и повышения роли Банка России как кредитора последней инстанции посредством эффективного использования средств Стабилизационного фонда. Также предлагается снижение ставки рефинансирования, повышение ресурсной базы банков за счет внедрения схем эффективного взаимодействия банковского сектора с финансовыми институтами. Информационно-коммуникационный блок механизма предполагает переход к экономической информации, полученной на основе единого информационного поля, отличающейся максимальной степенью открытости, поноты и достоверности.

Анализ взаимосвязи устойчивого развития банковской системы и экономического роста показал необходимость проведения активной денежно-кредитной политики. Мы полагаем, что существенное увеличение количества денег в обращении посредством банковской системы позволит достичь максимально положительного эффекта в экономике без инфляционных последствий, особенно с учетом того, что процессы инфляции в России вызваны немонетарными причинами. При этом только банковская система позволит оказать максимально эффективное влияние на экономический рост страны за счет встроенных в систему экономических механизмов денежно-кредитного регулирования. Уровень монетизации экономики крайне низок. До разрешения данной проблемы не представляется возможным судить об эффективности каких бы то ни было экономических реформ. В случае увеличения количества денег за счет проведения фискальной политики существует риск стокнуться с ростом инфляции. Только денежно-кредитная политика в рамках стратегического развития банковской системы позволит достичь поставленных целей при более низких рисках негативных последствий.

В работе в качестве основных источников финансирования экономики страны посредством банковской системы обосновано использование средств Стабилизационного фонда, негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний, средств, которые могут быть получены посредством совершенствования механизмов изъятия в пользу государства природной ренты. При этом приблизительный объем средств, необходимых для размещения в банковской системе составляет не менее 1,5 трн.руб. Вливание данных средств в экономику позволит увеличить финансирование процессов обновления основных фондов в промышленности, а также заместить в краткосрочной перспективе часть иностранных инвестиций за счет снижения процентных ставок. В целом реализация озвученных мер позволит укрепить российскую банковскую систему в преддверии прихода иностранных банков по мере вступления России в ВТО.

На региональном уровне реализации стратегии устойчивого развития банковской системы нами предлагается ввести контроль за соответствием распределения потоков через банковскую систему критериям денежного обращения. В случае выхода системы за установленные критерии предполагается анализ причин и выработка мер по их устранению.

Реализация стратегии устойчивого развития банковской системы позволит повысить темпы экономического роста, увеличить рост национального дохода, который лежит в основе понятия благосостояния. При этом с позиции понимания благосостояния как обеспечения населения страны необходимыми для жизни материальными и духовными благами, банковская система выступает именно тем инструментом макроэкономической политики, который позволяет непосредственно и адресно реализовать материальный аспект, озвученный в данном определении. Представляется разумный единовременное использование средств Стабилизационного фонда на создание устойчивой и развивающейся банковской системы, в том числе посредством направления средств на финансирование строительства жилья в рамках национального проекта. Также мы полагаем необходимым повышение капитализации банковской системы за счет средств Стабилизационного фонда посредством предоставления субординированных кредитов. Предоставление суббординированных кредитов инвестиционно активным банкам позволит оживить наукоемкие отрасли и реализовать крупные инвестиционные проекты. Увеличение собственного капитала банков будет способствовать расширению возможностей предоставления крупных ссуд, следовательно, позволит расширить клиентскую базу. Использование средств пенсионных фондов и страховых организаций позволит аккумулировать денежные средства, которые по своей природе предназначены для инвестирования и имеются в экономике. Более того, использование данных средств позволит усилить финансовый сектор экономики в плане взаимодействия институциональных единиц.

Средства, которые могут быть допонительно получены в пользу государства за счет изъятия природной ренты, также могут быть использованы на повышение капитализации банковской системы, особенно в части вовлечения в процесс лобщественно значимых банков.

Стратегия устойчивого развития, раскрывающая свои особенности в целях и механизмах реализации, представляет собой необходимое и важнейшее условие экономического роста и повышения уровня благосостояния населения страны. В России имеются в достаточном количестве ресурсы, необходимые для перевода банковской системы на рельсы устойчивого развития. Однако отстраненность государства от разрешения данного вопроса вынуждает банковскую систему развиваться по самостоятельному пути, в отрыве от общенациональных интересов экономического развития.

Реализация предлагаемой стратегии позволит на примере Курганской области преодолеть свойственные региональной банковской системе слабости и создаст предпосыки для экономического развития реального сектора и существенного роста потребительского спроса. В рамках ипотечных программ, вовлекающих в воспроизводственный процесс значительные финансовые ресурсы, появятся возможности формирования устойчивой банковской системы, оказывающей эффективное воздействие на экономику региона.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Бутенко, Виталий Николаевич, Екатеринбург

1. Андреев В., Яковлев С. Критерии оценки надежности банка // Бизнес и банки, 2001. №1. С.25-28.

2. Абакин Л.И. Стратегия экономического роста и инфляция // Инфляция и антиинфляционная политика в России // Под ред. Л.И. Красавиной М.: Финансы и статистика, 2000. - 256с.

3. Бабаков И.М. Теории колебаний. М.: Наука, 1968. - С.559.

4. Багринаевский К.А., Конник Т.Н. Левинсон М.Р. Имитационные системы принятия экономических решений. М.: Наука, 1989. - С.165.

5. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. - С.70.

6. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. Пер. с англ., 4-е изд. М.: Дело тд, 1994. - 720с.

7. Бондарева Ю., Шовиков С., Хаиров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг // Банковское дело. 2004, №1. С.24-28.

8. Богданов А.А. Тектология: всеобщая организационная наука. В 2-х книгах. М.: Экономика, 1989. Кн.1 - 304 е.; Кн. 2 - С.135-150.

9. Брагинский С.В., Певзнер Я.А. Политическая экономия: дискуссионные проблемы, пути обновления. М.: Мысль, 1991. - 299с.

10. Брокгауз Ф.А., Эфрон И.А. Энциклопедический словарь. Т. 25. -СПб.: Питер, 1998.-354с.

11. Бункина М.К., Семенов A.M. Рубль в валютном пространстве Европы -М.: Олимп-Бизнес, 2004. 288с.

12. Веблен. Т. Теория праздного класса. М.: Наука, 1984. - 160с.

13. Верников А.В. Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии // Деньги и кредит. 2006, №9 С. 70 (Ссыка на домен более не работаетpubl/MoneyAndCredit/vernikov.pdf).

14. Веснин В.Р. Основы менеджмента. Учебник / Институт международного права и экономики. 2-е изд. М.: Триад тд, 1997. - С.83.

15. Виноградов А. Некоторые аспекты применения законов О несостоятельности кредитных организаций и О реструктуризации кредитных организаций // Деньги и кредит. 1999, №10. С. 17.

16. Военный энциклопедический словарь. М.: Наука, 1983. - С.75.

17. Гамза В.А. О проблемах монетизации финансово-банковской сферы // Банковское дело. 2005, № 6 С.6

18. Гамза В.А. Инфляция в России: аналитические материалы // Деньги и кредит. 2006, №9. С.58 (Ссыка на домен более не работаетpubl/MonevAndCredit/garriza.pdf).

19. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. М.: ГУВШЭ, 2000. - С.496.

20. Гурней Б. Введение в науку управления: Пер. с фр. М.: Прогресс, 1969.-С.10-36.

21. Гусева А.Е. Зарубежный опыт страхования банковских депозитов // Банковское дело. 2000, № 5 С.34-39.

22. Дроздов В.В. Франсуа Кенэ. М.: Экономика, 1988. - 124с.

23. Дзарасов С. Возможен ли рост российской экономики // Вопросы экономики. 2002, № 3 -С.21-28.

24. Ефименков В.И., Печоник О.И., Бутенко В.Н. Стратегия перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие. Препринт. -Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2005. 83с.

25. Ефименков В.И., Пилипенко Е.В., Суркова С.А. Методологические подходы к оценке потенциала региона. Препринт. Курган: Курганский филиал ИЭ УрО РАН, 2001. - 63с.

26. Зарнадзе А. Исследование системных свойств в экономике как предпосыка преодоления кризиса // Проблемы теории и практики управления. 2000, №1. С.14.

27. Зражевский В.В. О стабильности банковской системы // Деньги и кредит. 2007 №2 С. 35 (Ссыка на домен более не работаетpubl/MoneyAndCredit/Zrazhevsky.pdf)

28. Иванов В.В. Анализ надежности банка. М.: Русская Деловая Литература, 1996.-261с.

29. Игнатьев С.М. Выступление на XVII съезде Ассоциации российских банков // (Ссыка на домен более не работаетarchive/rootgetblob.asp?docid=7288).

30. Иноземцев B.JI. Расколотая цивилизация. Academia. М.: Наука, 1999.-207с.

31. Инструкции от 16.01.2004 №110-И Об обязательных нормативах банков (в ред. от 20.03.2006 № 1672-У).

32. Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста // Деньги и кредит. 2006, №10 С. (Ссыка на домен более не работаетpubl/MoneyAndCredit/kazmin.pdf).

33. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Гелиос АРВ, 2002. - С.246-257.

34. Кенэ Ф. Избранные экономические произведения: Пер. с франц. -М.: Экономика, 1966.-402с.

35. Клепач А., Красков В., Лепетиков Д. Банковская система России перед вызовом со стороны растущей экономики: текущие тенденции, перспективы и вопросы реформирования (Ссыка на домен более не работаетlibrary/article).

36. Колиз Д.Дж., Монтгомери С.А. Конкуренция на основе ресурсов: стратегия в 1990-е // Вестник СШГУ. 2003, Вып. 4 (№ 32). С.186 -207.

37. Конституция Российской Федерации от 12.03.1993.

38. Красавина JI.H. Снижение темпа инфляции в стратегии инновационного развития России // Деньги и кредит. 2006, №9. С. 16 (Ссыка на домен более не работаетpubl/MoneyAndCredit/krasavina.pdf).

39. А.Кудрин. Тратить стабфонд значит разрушать экономику // Коммерсантъ, № 55 от 30.03.2006.

40. Кулешов В., Маршак В. Финансовые аспекты прогнозирования темпов экономического роста // Вопросы экономики. 2002, № 11. С.31-45.

41. Кучин Б.Л., Якупова К.В. Управление развитием экономических систем. М.: Экономика, 1990. - С. 157.

42. Леонтьев В. Экономическое эссе. М.: Изд-во политической литературы, 1990. - 504с.

43. Макконнел К.Р., Брю СЛ. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с англ. Т. 1. Талин: АП Талполиграфкомбинат, 1995.-С.320-335.

44. Матвиенко В.И. Тактика и стратегия пенсионной реформы (www.mediatext.ru.).

45. Матовников М. О пользе конкуренции // Эксперт 2000, № 46 (258) -С.25-34.

46. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ.-М.: Дело, 1996.-С.172-190.

47. Мовсесян А., Либман А. Мировой опыт реорганизации банковских систем // Банковское дело в Москве. 2002, № 2 (86). С.37-38.

48. Мунасингхе М., Круз В. Экономическая политика и окружающая среда. Опыт и выводы. Публикации Всемирного банка по проблемам окружающей среды. Вып. 10. Вашингтон, округ Колумбия, 1995. - С.55.

49. МЭРТ доказал немонетарную природу инфляции // Коммерсантъ, № 58 от 04.04.2006.

50. Навой А.В. Структурный анализ международного движения капитала // Деньги и кредит. 2007. №1 С.43 (Ссыка на домен более не работаетpubl/MoneyAndCredit).

51. Национальные счета России в 1994-2001 годах: статистический сборник. М.: Госкомстат России, 2002. - 213с.

52. Национальное счетоводство / МЭСИ: Учебник / Под ред. Г.Д. Кулагиной. М.: Финансы и статистика, 1997. - С.242.

53. Несветайлова А. Экономическое наследие Хаймана Мински // Вопросы экономики. 2005, №3. С.99-117.

54. Новикова В.В. Методологические основы формирования рейтинга надежности коммерческих банков // Автореферат диссертации на соискание уч. ст. канд. экон. наук. -М., 1996.- С.8.

55. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Центральный Банк Российской Федерации. Департамент банковского регулирования и надзора. 2006, № 50. 72с. (www.cbr.ru.).

56. Окружной закон Ханты-Мансийского автономного округа Югры от 6 декабря 2005 года N 122-03 О БЮДЖЕТЕ ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА - ЮГРЫ НА 2006 ГОД.

57. Орлов С.Н. Теоретико-методологические основы оценки и механизм управления экономическим потенциалом банковской системы региона. Диссер. на соиск. учен. ст. доктора экон. наук. Екатеринбург, 2004. - 366с.

58. Орлов С.Н. Теоретико-методологические подходы к оценке экономического потенциала банковской системы региона. Препринт. -Екатеринбург: УрО РАН, 2003. -46с.

59. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. М.: ЗАО Издательство Экономика, 2004. - 302с.

60. Основы социального управления: Учебное пособие / Под ред. Иванова В.Н. -М.: Высшая школа, 2001. С.70-75.

61. Основные результаты и направления бюджетной политики в 2007 году и среднесрочной перспективе (Ссыка на домен более не работаетp>

62. Печоник О.И., Пилипенко Е.В. Стратегия и комплексное развитие банковской системы региона. Препринт. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2003.-52с.

63. Печоник О.И. Финансовые инновации и их роль в становлении лэкономики знаний. Препринт. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2005.-53с.

64. Плущевская Ю. Финансовые потоки между основными секторами российской экономики в 1997-2002 гг. // Вопросы экономики. 2003, № 6. С.88-99.

65. Полард A.M., Пассейк Ж.Г., Элис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США: Пер. с англ. / Общ ред. и послеслов. Я.А. Куника. М.: Прогресс, 1992.-305с.

66. Положение ЦБ РФ от 10.02.2003 №215-П О методике определения собственных средств кредитных организаций.

67. Положение ЦБ РФ от 04.06.2003 №230-П О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и поглощения (в ред. Указаний ЦБ РФ от 06.06.2006 № 1693-У).

68. Предложения в стратегию устойчивого развития России. Доклад академика-секретаря Отделения экономики РАН Д.С. Львова (Ссыка на домен более не работаетReferat.htm).

69. Продолятченко П.А. Трансформация сбережений населения в инвестиции // Деньги и кредит. 2007, №2 С.66 (Ссыка на домен более не работаетpubl/Obzor).

70. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА-М, 1999. - 479с.

71. Реструктуризация экономики дотационного региона / Под общ. ред. чл.- корр. РАН А.И. Татаркина. М.: ЗАО Издательство Экономика, 2005. -663с.

72. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова. М.: Финансы и статистика, 2000. - 416с.

73. Рыбин Е.В. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала // Деньги и кредит. 2007, №3 -С.37 (Ссыка на домен более не работаетpubl/MonevAndCredit/ribin.pdf).

74. Садков В.Г. Системные основы формирования общества XXI века и модель основного закона России. М.: ОАО Издательская группа Прогресс, 2002.- 136с.

75. Сагитдинов М.Ш. Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику // Финансы и кредит. 1999, № 9. С.48-65.

76. Сенчагов В.К. Экспертное заключение на проект Федерального бюджета на 2006 г. и прогноз социально-экономического развития Российской Федерации //Банковское дело. № 11, 2005. С. 10.

77. Сергиенко Я. Финансовая модель экономических изменений в условиях неразвитых институтов // Вопросы экономики. 2003, №9. С. 81-91.

78. Э.М. Сердинов Э.М. Выберутся ли США из договой ямы // Банковское дело. 2005, №6. С.23.

79. Синки Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. М.: Catallaxy, 1994.-360с.

80. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. / М., Соцэкгиз. 1962.

81. Смулов A.M. Современные проблемы взаимодействия промышленных предприятий и банков // Экономическая наука современной России. 2002, №2-С.51-66.

82. Стратегия приоритетного социально-экономического развития Зауралья / Под ред. чл.-корр. РАН А.И. Татаркина, д.э.н. В.И. Ефименкова. -Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2004. 382с.

83. Тейлор Ф.У. Принципы научного менеджмента. М.: Контролинг, 1991.-С.104.

84. Тулин Д.В. Филиалы иностранных банков в России: мифы и реальность // Деньги и кредит. 2006, №5 С.20 (Ссыка на домен более не работаетpubl).

85. Уильямсон О. Частная собственность и рынок капитала // ЭКО, 1993. № 5. С.44-49.

86. Указание ЦБ РФ от 31.03.2000 №766-У О критериях определения финансового состояния кредитных организаций (в ред. от 21.12.2000 №874-У).

87. Указанием ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1379-У Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов (в ред. от 20.09.2006 №1724-У).

88. Файоль А., Эмерсон Г., Тейлор Ф., Форд Г. Управление это наука и искусство: Пер с англ. - М.: Республика, 1992. - С.20-25.

89. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в ред. от 23.12.2004 №173-Ф3).

90. Федеральный Закон от 23.12.2003 №177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (в ред. от 27.07.2006 №150-ФЗ).

91. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ О кредитных историях (в ред. от 21.07.2005 №110-ФЗ).

92. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 О банках и банковской деятельности (в ред. от 27.07.2006 №140-ФЗ).

93. Федеральный закон от 24.12.1995 №208-ФЗ Об акционерных обществах (в ред. от 27.07.2006 №155-ФЗ).

94. Федоренко Н., Симчера В. К оценке эффективности использования национальных ресурсов России // Вопросы экономики. 2003, №8. С.31-40.

95. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. -М.: Финансы и статистика, 1999. С.36-75.

96. Финансово-кредитный словарь. Т. 1. М.: Финансы и статистика, 1984.-560с.

97. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Учебник для вузов / Под ред. проф. Поляка Г.Б. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - стр.512.

98. Хикс Дж.Р. Стоимость и капитал. М.: Дело тд, 1988. - С.28.

99. Ходжсон Дж. Какова сущность институциональной экономической теории? (перевод с английского) (Ссыка на домен более не работаетReferat.htm).

100. ЮЬЧекмарева Е.Н. Формирование ценовых индикаторов межбанковского кредитного рынка: методология и практика // Деньги и кредит. 2007, №1 -С.31 (Ссыка на домен более не работаетpubl/MoneyAndCredit/chekmareva.pdf).

101. Ю2.Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. -М.: Финансы и статистика, 1995. 160с.

102. Chandler A.D. Strategy and Structure: A Chapter in the History of Industrial Enterprises. Cambridge, Mass, MIT Press, 1962, C.5

103. DiMaggio PJ. The New Institutionalism: Avenues of Collaboration. -Journal of Institutional and Theoretical Economics, 1998, vol. 154, №4. P. 12.

104. Friedman M., Heller W. Monetary Vs Fiscal Policy. N.-Y.: Norton, 1969.-P.16

105. Hunt E. K. History of Economic Thoryht. Wadsworth, 1979.

106. Hobson J. A. Work and Wealth. L., 1914. P. 9; Hobson J. A. Free Thougth in the Social Science. L., 1926.

107. Pareto V. On the Economic Phenomenon. International Economic Papers. N3. L., 1953.-P.184.

108. Scholte J.A. Beyond the Buzzworld Towords a Critical Theory of Globalization. Kofman E., Youngs G. (Eds), London, 1998. 268p.

Похожие диссертации

• Устойчивое развитие современной экономики
• Развитие банковской системы в период трансформации экономики России
• Структурная перестройка банковской системы региона в условиях развития рыночных отношений
• Методологическое обоснование согласованных условий экономического роста отраслевого производства и устойчивого развития банковской системы региона
• Совершенствование методики оценки устойчивости региональной банковской системы