Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Методологическое обоснование согласованных условий экономического роста отраслевого производства и устойчивого развития банковской системы региона тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Бардаков, Михаил Владимирович
Место защиты	Кисловодск
Год	2009
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Методологическое обоснование согласованных условий экономического роста отраслевого производства и устойчивого развития банковской системы региона"

На правах рукописи

БАРДАКОВ Михаил Владимирович

Методологическое обоснование согласованных условий экономического роста отраслевого производства и устойчивого развития банковской системы региона

08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

(региональная экономика) 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (деньги, кредит и банковская деятельность)

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Кисловодск - 2009

003474386

003474386

Работа выпонена в НОУ ВПО Кисловодский институт экономики и права

Научный руководитель:

кандидат экономических наук, доцент Бугакова Лариса Николаевна

Официальные оппоненты:

Ведущая организация:

доктор экономических наук, профессор Акинин Петр Викторович кандидат экономических наук, доцент Сапагарова Светлана Биляловна ГОУ ВПО Северо-Осетинский государственный университет

Защита состоится 12 июля 2009 года в 14.00 часов на заседании объединенного диссертационного совета по защите докторских и кандидатских диссертаций ДМ 521.002.01 по экономическим наукам при НОУ ВПО Кисловодский институт экономики и права по адресу: 357700, Ставропольский край, г. Кисловодск, ул. Р. Люксембург, 42.

С диссертацией можно ознакомиться в научной библиотеке НОУ ВПО Кисловодский институт экономики и права.

Автореферат разослан 11 июня 2009 г.

Ученый секретарь диссертационного совета

В. Дмитриев

Оишн характеристика работы

Актуальность темы исследования. Реализация условий устойчивого развития регионов требует пересмотра региональной политики, нацеленной па обеспечение высокого уровня качества жизни населения при достижении стабильной социально-экономической и экологической ситуации.

Переход региона к устойчивому развитию невозможен без решения основной задачи - территориальной организации воспроизводства ресурсов.

В существующих публикациях по этим вопросам термин развитие употребляется в различных сочетаниях: экономическое развитие, социально-экономическое развитие, развитие экономики России (или другой страны), развитие региона, города. В каждом случае под развитием обычно понимается любое прогрессивное изменение, прежде всего в экономической сфере. Это изменение может быть количественным, тогда говорят об экономическом росте. Оно может быть качественным, и тогда говорят о структурных изменениях содержания развития или о приобретении экономической системой новых характеристик. Наряду с чисто экономическими характеристиками обязательно рассматривают и социальные параметры развития.

Принципиальными особенностями рыночной экономики являются значительная нагрузка, возлагаемая на финансовый сектор управления, непосредственное включение в финансовый контур управления экономикой таких мощнейших рычагов саморегулирования, как свободные рыночные цены, налоги, пошлины, кредит, ссудный капитал, процентные ставки, валютный обмен, движение ценных бумаг во взаимодействии с денежными потоками. В этих условиях управление экономикой путем воздействия на денежное обращение становится не менее важным, чем непосредственное управление производством, распределением и потреблением материально-вещественного продукта.

В связи с этим и для региональной экономики принципиально важным является не то, что деньги и финансы живут самостоятельно, являясь особым предметом экономических отношений, а то, что денежные потоки и материально-вещественные являются в высокой степени согласованными, т.е. на практике дожно иметь место естественное сращивание материальных и финансовых отношений и виде единых товарно-денежных отношений.

При этом наиболее высокая активность функционирования финансовых рычагов управления в региональной экономике будет обеспечена, если функции банковской системы региона будут распространены далеко за пределы накопления и распределения финансовых ресурсов.

Соответственно перечисленным задачам развития регионов строится система критериев и показателей, которыми измеряются эти критерии. Известно, что международные организации оценивают степень развития

стран и регионов по некоторым универсальным интегральным показателям, одним из которых является индекс развития человека, разработанный в рамках Программы развития ООН. Наряду с интегральными показателями, какими является индекс развития человека, для расчета используются также и три показателя экономического развития: ожидаемая продожительность жизни при рождении, интелектуальный погеициал, величина душевого дохода с учетом покупательной способности валюты и снижения предельной полезности дохода. Используются и отдельные частные показатели развития регионов. Среди них: национальный доход на душу населения; уровень потребления отдельных материальных благ; степень дифференциации доходов; продожительность жизни; уровень физического здоровья; уровень образования; степень счастья населения.

Особое значение в определении уровня экономического развития региона имеют традиционные показатели, описывающие уровень производства и потребления благ и рост этого уровня в расчете на душу населения: валовой национальный продукт (ВНП), валовой внутренний продукт (ВВП), реальный ВНП на душу населения, темпы роста этих показателей.

Для оценки динамики развития необходимо использовать показатели, оценивающие темпы экономического роста в регионе. Оценка, анализ и воздействие на темпы экономического роста - это особенно важный вопрос для экономической политики как страны в целом, так и отдельного региона.

Поэтому весьма актуальной является задача согласования уровней развития региона и развития региональной банковской системы, которая в этих условиях становится органом регулирования финансово-экономической деятельности регионального производства, стабилизатором денежного обращения, ускорителем движения капитала, стимулятором хозяйственной деятельности предприятий и отраслей региона.

Решение перечисленных задач требует дальнейшего совершенствования методического инструментария для установления и оценки взаимосвязей между основными результативными показателями функционирования экономики региона и его банковской сферы, приведения в необходимое соответствие их динамики, обеспечивающих в итоге интенсификацию и экономический рост производства на предприятиях и в отраслях региона, решение задач его социально-экономического развития.

Необходимость и важность исследований и дальнейших научных разработок в этом направлении определяют актуальность темы настоящего диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Методологические подходы и исходные теоретические положения диссертации основаны в основном на обобщении и дальнейшем развитии результатов исследований зарубежных и отечественных специалистов в области макроэкономики и региональной экономики, государственного регулирования экономики, денежного

обращения и кредита, банковского менеджмента, экономической статистики, теории принятия управленческих решений, представленных в трудах Абакина Л.И., Аткинсона Э.Б., Гитмана Л. Дж., Гладышева А.Н., Глазьева С.10., Г'умерова Р., Де Вут Ф., Дадашева А., Джонка М.Д., Добрынина А.И.,, Изарда У., Йоханссна Л., Камаева В.Д., Корнай Я., Кристалера В., Маршала А., Макконела K.P., Меньшикова С., Морозовой Т.Г., Некрасова H.H., Парсто В., Поршнева А.Г., Райзберга Б.А., Рудневой Е.В., Самуэльсона П.А., Стиглица Дж. Э., Тарасевича Л.С., Ушачева И., Ходова Л.Г., Холанда С., Шафронова А., Эклунда К., Ясина Е.Г. и др.

Научное обоснование принципов отношений, возникающих в процессе функционирования банков, адекватных современным реалиям развития общества, разработка специфических форм и методов регулирования таких отношений даны в трудах Апатова Г.Е., Агаркова М.М., Алехина Б.И. Антиповой О.Н., Базулина Ю.В., Батраковой Л.Г., Белякова A.B., Бригхэма Ю., Гапенски Л., Буздалина A.B., Долана Э. Дж., Загорий Г.В., Иванова В.В., Крис Дж. Батроп, Марковица Г., Марковой О.М..Павловского Ю.Н., Печниковой A.B., Семенова С.К., Соколова Б.И., Стародубцевой Е.Б., Стрункова Т.Г, Шеремета А.Д., Щербаковой Г.Н. и др.

Вопросам международного опыта организации банковского дела в странах с развитой рыночной экономикой, которые могут быть использованы в российских банках с учетом отечественных традиций теории и практики, посвящены работы ведущих российских специалистов по банковскому менеджменту (Жуков Е.Ф., Лаврушин О.И., Максютов A.A. и др. )

Однако все еще настоятельно требуют сегодня уточнения и совершенствования методологические основы управления развитием экономикой региона в согласовании со стабильным развитием его банковской системы, обеспечивающих экономический рост отраслевого производства, в значительной степени определяющих решение основных задач социально-экономического развития.

Все эти проблемы требуют дальнейшего поиска эффективных законодательных и методологических решений с целыо выпонения самых насущных задач социально-экономической политики государства, создания условий для эффективного взаимодействия экономики региона с его финансово-кредитной системой.

Важность и значимость исследования этих проблем определили выбор темы диссертации и логику ее изложения.

Предмет н объект исследования. Предметом исследования являются методологии формирования механизма согласованного взаимодействия отраслевого производства в регионе с функционированием его банковской системы.

Объект исследования - экономика Южного Федерального округа, в частности, Ставропольского края и его агропромышленного комплекса, во взаимосвязи их развития с функционированием банковской системы.

Теоретическая база исследования. Методологической и теоретической основой диссертации стали фундаментальные концепции и гипотезы авторов в области устойчивого развития региона с целью качественно-интенсивного развития экономики его отраслей, повышения эффективности использования ресурсов производства в региональных производственных комплексах и отраслях, стратегии развития банковского сектора страны, нормативного законодательства и мониторинга деятельности коммерческих банков, разработки денежно-кредитной политики. Результаты проведенных исследований в указанных областях сводятся к следующему:

- научно проработаны и определены различные подходы к решению задачи по реформированию региональной политики, ориентированной на устойчивое развитие, изложенные в трудах известных российских и зарубежных ученых-экономистов;

- исследованы проблемы адаптации региональных экономических систем к современным институциональным преобразованиям;

- разработаны Основные направления социально-экономического развития России и Стратегия развития банковского сектора страны на период до 2020 г.;

предложены и научно обоснованы различные подходы к формированию механизма эффективного взаимодействия элементов инфраструктуры и финансово-кредитной системы региона;

определена необходимость экономически согласованного функционирования банковской системы страны с развитием экономики регионов в плане решения задач социально-экономического развития.

Но этого далеко недостаточно. Необходимо дальнейшее углубленное исследование всех аспектов перечисленных задач и разработка новых в данной области, поиск новых путей их практического решения.

Последние дожны базироваться на комплексном научно-практическом подходе к оценке взаимосвязей между развитием производства на предприятиях и в отраслях региона и его банковской системы, методологическом инструментарии, использующим стоимостные категории для сопоставления динамики показателей этого развития, обеспечивающим планирование, прогнозирование и управление материально-вещественными процессами и денежными потоками, прямо воздействующими на региональное производство, распределение, обращение, потребление продукции в ее натуральной форме.

Актуальность и недостаточная разработанность перечисленных задач предопределили выбор темы диссертационного исследования, его цель и задачи, а также логику изложения.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является дальнейшее совершенствование методов оценки и управления экономикой предприятий и отраслей региона в согласовании с методами оценки деятельности его банковской системы, в контексте формирования

единого финансово-экономического механизма оперативного и стратегического управления устойчивым развитием экономики региона.

Достижению поставленной цели способствовало решение следующих задач:

- исследование существующих в зарубежной и отечественной науке методологий оценки показателей и критериев экономического роста регионального производства, обеспечивающего устойчивое развитие экономики территориальных комплексов и отраслей;

- выявление взаимосвязей между эффективностью функционирования и отраслей региона с его финансовым потенциалом и эффективностью функционирования банковской системы-,

- определение путей и способов повышения эффективности финансово-хозяйственной деятельности банковского сектора региона, его финансовой устойчивости и надежности;

- оценка динамики основных показателей развития Южного Федерального округа, Ставропольского края, и банковской системы указанных регионов с целью выявления результатов применения предложенных разработок в финансово-экономической практике регионального хозяйствования;

- комплексная оценка результатов финансовой деятельности одной из крупнейших кредитных организаций края Ч ОАО Северо-Кавказский банк Сбербанка России с целью обоснования путей и приоритетных направлений разработки стратегии развития банковской системы края.

В ходе исследования использованы законы Российской Федерации, Постановления Правительства и Указы Президента РФ, положения Правительства РФ по стратегии социально-экономического развития РФ на догосрочную перспективу, Законы Федерального собрания и материалы Министерств экономического развития и сельского хозяйства Ставропольского края, Госкомстата России и Федерального управления государственной статистики по Ставропольскому краю.

Работа выпонена в соответствии с паспортом специальности: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: региональная экономика (п.п. 5.13. Проблемы устойчивого развития регионов разного уровня; мониторинг экономического и социального развития регионов разного уровня. 5.14. Разработка перспектив развития региональных социально-экономических систем; прогнозирование в региональных социально-экономических системах); 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит: деньги, кредит и банковская деятельность (п.п.9.8. Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения

их роли в российской экономике. 9.9. Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему вектору источников и резервов).

Методы исследования. Диссертационное исследование базируется на фундаментальных принципах экономической теории и макроэкономики.

В исследовании использовася комплекс конкретных методов, включающих: построение функциональных, информационных и экономико-математических моделей, определяющих, как количественные, так и качественные характеристик экономических систем, в зависимости от их параметров и связей; методы экономической статистики, расчетно-анапитический, факторного анализа и теории предельных величин.

Научная новизна Исследование базируется на методологии научного познания и его конкретных приложениях в области региональной экономики, а также финансов, денежного обращения и кредита.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном подходе к разработке методологического аппарата, обеспечивающего формирование механизма эффективного развития инфраструктуры региона и его финансово-кредитной системы, обеспечивающих устойчивое состояние и стратегическое развитие экономики производственных комплексов и отраслей региона.

На защиту выносятся следующие положения и результаты, составляющие научную новизну:

По специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика):

- усовершенствована методика оценки экономического роста производства на предприятиях и в отраслях региона, базирующаяся на оценке интенсивности и экстенсивности использования производственных ресурсов с учетом их одновременного использования в хозяйственной деятельности субъектов разного уровня. Предложенная методика и обозначенные в формализованном виде условия экономического роста при обеспечении его качества с одновременной преимущественной интенсификацией производства позволяет совершенствовать принципы планирования показателей развития экономики региона, а также модернизировать процесс составления межотраслевых балансов;

- предложена уточненная методика оценки динамики объема активов, прибыли и общего дохода в отраслях региона, базирующаяся на классическом определении золотого правила экономики для предприятий, методологически обеспечивающая прогноз основных показателей деятельности хозяйствующих субъектов, определяющих необходимый уровень экономического роста отраслевого производства;

- обоснованы условия формирования механизма устойчивого развития экономики региона, основанные на уточнении критериев оценки темпов

изменения основных показателей отраслевого производства во взаимосвязи с динамикой развития банковской системы, позволяющие эффективно управлять производственными процессами и денежными потоками, прямо воздействующими на результаты регионального производства.

Но специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (деньги, кредит и банковская деятельность):

- усовершенствована методика оценки финансовой устойчивости коммерческого банка, базирующаяся на уточнении взаимосвязей между его рентабельностью и ликвидностью, и определении коэффициента покрытия прироста активов и объема кредитных операций банка нетто-результатом эксплуатации инвестиций, что позволяет внести обоснованные коррективы в систему нормативных показателей оценки результатов финансовой деятельности кредитной организации;

- оценена и сопоставлена динамика показателей функционирования банковской системы субъектов Южного федерального во взаимосвязи с динамикой основных макроэкономических показателей регионов в соответствии с предложенными методическими разработками, что позволило обосновать практические рекомендации по формированию единого финансово-экономического механизма Ставропольского края и основных направлений его стратегического развития.

Практическая значимость полученных результатов исследования состоит:

в разработке методологического инструментария с целью определения единого финансово-экономического контура управления экономикой региона, ориентированного на согласованное взаимодействие элементов отраслевого производства с региональной банковской системой;

- в применении разработанных методик и моделей Министерством экономического развития Ставропольского края, а также банками региона в практике текущей финансово-экономической деятельности и при разработке догосрочной стратегии их развития;

- в использовании результатов исследования и разработанных методик в вузовской практике при чтении таких дисциплин как: Региональная экономика, Государственное регулирование экономики, Экономическая теория, Финансы н кредит, Банковский менеджмент и др.

Апробация и внедрение результатов исследования. Работа выпонялась на кафедре экономики и менеджмента Кисловодского института экономики и права в рамках решения научной проблемы: разработка математических методов и информационных технологий для решения экономических проблем современного общества.

Результаты исследования и основные его положения докладывались и получили положительную оценку на. научных региональных семинарах Методология системных исследований в гуманитарных отраслях науки (г.

Кисловодск, февраль-март 2007г., октябрь 2007 г., март, октябрь 2008 г., март 2009 г., а также:

- на Международной научно-практической конференции Ресурсный потенциал национальной экономики в условиях глобализации, организованной Департаментом образования и науки Краснодарского края, Южной секцией содействия развитию экономической науки Отделения общественных наук РАН, Краснодарским представительством Центра общественных наук МГУ имени М.В.Ломоносова, Краснодарской региональной общественной организацией Южная секция содействия развитию экономической науки России и Кубанским государственным университетом (г. Сочи, 30.01-01.02.2008);

на Международном форуме Толерантное пространство современности: экономика, право, мораль, организованной при Кисловодском институте экономики и права (май 2008 г.);

- Всероссийской научной конференции Актуальные проблемы социально-экономического развития, организованной при Кисловодском институте экономики и права 9апрель 2009 г.);

- на совместном заседании кафедр экономики и менеджмента, финансов, денежного обращения и кредита, математики и информатики Кисловодского института экономики и права (октябрь 2006 г., февраль, июнь 2007-2008 г.г., март, май 2009 г.).

Результаты исследования апробированы, внедрены и используются Министерством экономического развития Ставропольского при разработке стратегии их развития и Программы Социально-экономическое развитие Ставропольского края на период до 2020 г., что подтверждается справкой о внедрении.

Публикации. По теме диссертации автором опубликованы 10 печатных работ общим объемом 4,4 печатных листа (в т.ч. авт. 3,2 п.л.).

Структура диссертации обусловлена целями и задачами, сформулированными в исследовании.

Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Во введении обоснована актуальность темы, определены цели и задачи исследования, его научная новизна и практическая значимость.

В первой главе Трансформация методологий оценки и прогнозирования уровней экономического роста производства на предприятиях и в отраслях региона изложены результаты исследования существующих подходов к оценке уровней экономического роста в отраслях региона при соблюдении условий преимущественной интенсификации их производства, а также согласованного взаимодействия механизмов управления экономикой региона и функционированием его банковской системы, обеспечивающих в итоге устойчивое развитие регионального

производства и решение основных задач социально-экономического развития.

По шпорой главе Общеэкономические условия функционирования и реформирования региональной банковской системы изложены результаты оценки финансовой деятельности банковской системы Южного федерального округа и Ставропольского края в сравнении с динамикой макроэкономических показателей указанных субъектов.

Исследованы и даны оценки тенденций изменения основных финансовых показателей деятельности банковской системы Южного федерального округа, Ставропольского края и крупнейшей кредитной организации - ОАО Северо-Кавказский банк Сбербанка России (Ставропольский филиал), выпоненные в соответствии с существующими и авторскими методиками. Изложены результаты анализа финансовой устойчивости и практические рекомендации по повышению уровней рентабельности и ликвидности банка, обеспечивающие необходимую финансовую устойчивость и надежность функционирования, как указанного банка, так и банковской системы края в целом.

В третьей главе Формирование механизма согласованного взаимодействия элементов регионального производства с его финансово-кредитной системой обоснованы основные приоритеты в стратегии развития экономики региона во взаимосвязи с реформированием его банковской системы в целях устойчивого экономического роста отраслевого производства, в значительной степени определяющего социально-экономическое развитие региона.

Общая характеристика работы В современной российской экономике роль регионов как субъектов экономической деятельности постоянно возрастает, так как именно в регионах адекватно отражается весь комплекс проблем, характерных для социально-экономического положения страны в целом.

Устойчивое развитие в самом общем виде рассматривается как целостный исторический процесс сохранения развития. В свою очередь, сохранение развития принято трактовать как сохранение неубывающих темпов роста эффективности использования поной мощности во все времена или неубывающих темпов роста полезной мощности не только в настоящее время, но и в будущем. Эффективность использования поной мощности характеризуется ростом энергопотребления на душу населения, а рост полезной мощности - постоянным увеличением производительности труда или процента на вложенный капитал.

Кроме задач эффективного использования природных ресурсов, обеспечения баланса интересов человека и сохранения окружающей среды, для будущих поколений существует задача обеспечения устойчивости общества как социума, что означает стабильное развитие экономики,

сопряженность реального, социального, финансового секторов экономики, развитие социального партнерства и т.д..

Сейчас экономисты, изучая регион, склоняются обычно к одной из двух точек зрения: 1) регион - это "минигосударство"; 2) регион - это (очень) большое предприятие. Попыткой преодоления этого теоретического тупика стала концепция региона как особого субъекта хозяйства В.Н.Богачева1. Во главу угла он поставил понятие "эффекта агломерации" - сложный агрегат различных удорожаний и сбережений, порождаемых взаимодействием соседних предприятий между собой и с объектами инфраструктуры. Автор считает, что собрать и обработать информацию об этих удорожаниях и сбережениях можно только в регионах, и значит, - именно территориальные органы дожны реагировать на решения фирм информацией о вызываемой ими экономии (или, наоборот, перерасходе) у других предприятий и по региону в целом. И в случае, если перерасход больше, чем выигрыш самой данной фирмы, решение дожно быть пересмотрено.

В то же время Пчелинцев О.С.2 считает, что данная концепция хорошо работает для традиционного рынка (плана). Однако она становится недостаточной при переходе к экономической системе устойчивого развития, в которой регионы и города дожны не просто реагировать на предложения предприятий, но сами выступать в качестве ведущего звена, т.е. производить гуманно организованную окружающую среду и предлагать коммерческим предприятиям участки территории, специально обустроенные для их деятельности. Своеобразие данного производства определяется тем, что его субъекты - региональные и местные администрации - являются, с экономической точки зрения:

Х некоммерческими структурами, ориентированными, в основном, на политические цели;

монополистами (хотя бы потому, что в одном регионе или городе не может быть двух администраций).

Таким образом, признание регионов субъектами устойчивого развития требует пересмотра региональной политики. Сейчас ее понимают довольно узко - как выравнивание различий в уровнях развития отдельных регионов. Однако действительным содержанием региональной политики является территориальная организация воспроизводства ресурсов.

Переход региона к устойчивому развитию невозможен без разработки соответствующей политики региональных органов власти, нацеленной на

Богачев В.Н. Регионы России: теория, проблемы Сибири, экономика строительства. - Новосибирск: 1 ! (л -во ИЭиОПП СО РАН, 1999.

2 Пчелинцев О.С. Регион в России: современное состояние и проблема перехода к устойчивому развитию. -Проблемы прогнозирования, 2001, №1,

обеспечение высокого уровня качества жизни населения при достижении стабильной социально-экономической и экологической ситуации.

Одним из основных факторов экономического роста регионального производства являются инвестиции, обеспечивающие производство конкурентоспособной продукции и качество экономического роста. Последние, в свою очередь, связаны с обновлением основных фондов, технологий и ресурсов, т.е. с повышением интенсификации, и эффективности производства на предприятиях и в отраслях региона.

В диссертации мы представляем результаты исследования именно этого направления и, в частности, совершенствования методов и критериев оценки показателей ресурсоемкоеЩ и интенсификации производства на предприятиях и в отраслях региона, т.е. их экономического роста.

В диссертации довольно глубоко были исследованы методологические аспекты управления затратами, вопросы комплексной оценки интенсификации производства, а также поведения производственной функции при различных пропорциональных изменениях факторов производства и ресурсов.

Результаты проведенных исследований, изложенные в работах";4 привели к следующей системе выражений, определяющей условия экономического роста при одновременной преимущественной интенсификации производства:

1) /7/7 = Ч > I -условие экономического роста (I)

2) Прирост ресурса на один % прироста продукции = < 0,5

- условие преимущественной интенсификации; (2)

3) пп = ~ > 2 - условие экономического роста при

одновременной интенсификации производства (3)

ПП - предельная производительность ресурсов (производственная функция);

ДП и АС - соответственно, прирост продукции и ее себестоимости (ресурсов) предприятия (отрасли, региона).

Полученная система выражений позволяет определить прирост каждого вида ресурса при выпонении вышеуказанных условий

' Бугакова Л.Н, Управление экономикой региона: теория и практика прииягия финансово-инвестиционных решений: Монография. -М.: Международный институт системной организации пауки, 2008,

Ьугакова Л.Н., Бостанов К.Л. Критерии и оценка взаимоспязейпоказатссй предельной производительности ресурсов и интенсификации производства на предприятиях отрасли (регионаУ/Управленческий учет. - 2008.-iH.-c. 52-

экономического роста с одновременной преимущественной интенсификацией производства.

Проведенные нами дальнейшие исследования в плане совершенствования методов оценки и обоснования условий экономического роста при обязательном выпонении преимущественной интенсификации производства на предприятиях и в отраслях региона, привели к следующему выводу: необходимо выработать указанные условия, но с учетом оценки экстенсивности не только ресурсов (себестоимости (с/с) - амортизация, материальные затраты и оплата труда), но и производственных фондов (основных и оборотных), так как все они одновременно используются в хозяйственной деятельности предприятия, отрасли и региона в целом. Для этого необходимо обозначить связи между производственными фондами и потребленными ресурсами, то есть связи между ф. № 1 и ф. № 2 финансовой отчетности.

Понятно, что основные и оборотные фонды представлены в их стоимостном выражении по остаточной стоимости в ф. № 1 бухгатерского баланса на начало и на конец года (периода). В общем виде формирование стоимости всех фондов в остатках можно записать следующим образом:

Эти остатки производственных фондов (средств) отражены в активе баланса. В свою очередь пассивы баланса отражают остатки источников средств (ИС) в денежном выражении, в составе которых присутствует нераспределенная прибыль.

В соответствии с ф. № 2 бухгатерского баланса, нераспределенная прибыль (НП) - это:

НП - ИГ - с / с - (Коммерческие расходы + Упрасаенческис расходы) +

+ {Доходы от операционной деятельности - Расходы от операционной деятельности)* + {Внереашзациоиные дох(и)ы - Ииереатациоппые расходы)-Налог на прибыль* + (Чрезвычайные доходы - Чрезвычайные расходы).

Упростим задачу, и допустим, что НП = ВР - с /с.

Такое допущение возможно для того, чтобы в общем виде наметить связь между ф. № 1 и ф. № 2 бухгатерского баланса.

В этом случае действительно комплексная оценка интенсификации хозяйственной деятельности проводится следующим образом:

1) определяется среднегодовая стоимость производственных фондов прошлого (первого) и отчетного (второго) года:

2) Определяется темп прироста производственных фондов за 2 года:

3) Определяется доля влияния экстенсивности всех фондов и ресурсов на прирост продукции (Эпф>)

4) Определяется доля влияния интенсивности всех фондов и ресурсов на прирост продукции (ИПфХ)

Выведенные зависимости для Э,№. и ЯДД,. дают также возможность аналогично обозначить барьерные значения для экстенсивности и

интенсивности использования всех в совокупности производственных фондов и ресурсов среднего предприятия (отрасли, региона) - ПФ*: 0<ЭД,Д.<0,5) д,5 < И,ДД.<]) (4)

Тогда условия экономического роста при одновременной преимущественной интенсификации производства будут выражаться следующим образом:

1) //// = Ч---Ч > 1 - условие экономического роста (5)

2) Прирост ресурса на один % прироста продукции Ч - < 0,5 Ч

-условие преимущественной интенсификации, (6)

3) пц = > 2 - условие экономического роста при одновременной

интенсификации производства (7)

Здесь: Л ПФ* - совокупный прирост ресурсов и производственных фондов предприятия, отрасли или региона в целом, определяемый, как: ПФ* Д(С+ПФ)

В последнее время вопросы перехода региона к устойчивому развитию поднимались и разрешались различными методами, как в зарубежных странах, так и во многих российских регионах. Неравные условия, в которых находятся российские регионы, обусловливают множественность подходов к разрешению проблем устойчивого развития региона.

Изложенный нами подход и обозначенные в формализованном виде условия экономического роста при обеспечении его качества с одновременной преимущественной интенсификацией производства, позволяют использовать их в практике планирования и прогнозирования развития экономики любого региона. Представленные и обоснованные нами зависимости могут также быть использованы в процессе составления межотраслевых балансов с целыо проведения анализа и прогнозирования развития национальной экономики.

Покажем результаты применения изложенной и уточненной методики оценки ресурсоемкости и интенсификации производства, на примере предприятия АПК Ставропольского края Георгиевский консервный комбинат (табл. 1).

Данные расчетов таблицы 1 свидетельствуют о том, что использование всех видов ресурсов на предприятии - экстенсивное при отрицательной интенсификации, что говорит о значительном ухудшении качественного уровня предприятия, особенно это касается материальных затрат и оборотных средств.

Так, качественные показатели всех ресурсов, кроме оборотных средств имматериальных затрат, выше 1. По всем указанным ресурсам имеет место

преимущественная экстенсификация производства при его минимальной или отрицательной интенсификации. По совокупным затратам и совокупным производственным фондам, соответственно, показатели экстенсификации равны: 103,0% и 27,0%, что также означает отрицательную интенсификацию использования совокупных ресурсов предприятия и преимущественную интенсификацию использования совокупных производственных фондов предприятия.

Таблица 1 - Сводный анализ показателей интенсификации предприятия ЗАО Георгиевский консервный завод за 2007-2008 годы в соответствии с предложенной методикой

№ п/п Виды ресурсов Динамика качества показателей коэффицие ита Прирост на 1% прирост продукции, % Доля влиян прироста п ия на 100% юдукцин

ЭКС1С11СИВ иости интенсивно сти

1. Оплата труда 1,132 0,7 7,0 6,0

2. Материальные затраты 0,941 0,92 92,0 -18,0

3. Основные производственные фонды 1.178 0.632 63,2 15,8

4. Амортизация 1,07 0,3055 7,5 5,4

5. Оборотные средства 0,814 0,844 84,4 -14.4

6. Сопокупные ресурсы (затраты и производственные фонды) 0,953 0,962 96,2 -3,8

Ист.: авт.

Расчеты и дальнейший прогноз этих показателей показывают также, что в результате применения разработанной методики и компьютерной программы, оптимизирующей структуру факторов производства, на данном предприятии в 2008-2009 г.г. спрогнозирован экономический рост (ПП больше единицы), т.е. относительный прирост продукции превышает относительный прирост совокупной стоимости ресурсов производства.

Рассчитанные показатели интенсификации и ресурсоемкости производства по каждому виду затрат и совокупным затратам и фондам в целом в целом, показывают, что в соответствии с установленными критериями на производственную функцию и ресурсоемкость производства, для данных предприятий необходимо запланировать такие изменения размеров каждого вида затрат, производственных фондов и объема продукции, которые бы обеспечивали экономический рост производства при

минимально возможных увеличениях используемых факторов производства. Рассчитанные показатели, показывают, что в прогнозном (2009 год) периоде ЗАО Георгиевский консервный завод необходимо увеличить объем реализованной продукции и выработать мероприятия по эффективному управлению ресурсами таким образом, чтобы предельный продукт на предприятии был более 2,0 и составил в 2009 году 2,3 вместо 1,096 (2008 год). При этом предельная ресурсоемкоемкость дожна быть менее 0,5 и дожна составить в 2009 году 0,43 вместо 0,91 (2008 год).

Предложенная методика позволяет не только предприятиям, компаниям, фирмам, перерабатывающего производства, но и предприятиям других отраслей региона:

-найти оптимальное сочетание приростов (или уменьшений) каждого фактора производства при определении соответствующего предельного прироста продукции;

-обеспечить равновесие производства;

-обеспечить эффективное использование факторов производства предприятий, отраслей и регионов в целом, т.е. разработать программу управленческих решений и мероприятий, обеспечивающих условия превышения прироста продукции над приростом ресурсов производства при их оптимальном сочетании и при выпонении условий его преимущественной интенсификации.

Далее в работе дана оценка финансово-экономической деятельности региональной банковской системы.

В плане исследования этого вопроса сначала исследована система показателей, характеризующих развитие экономики региона.

Известно, что уровень жизни населения в значительной мере характеризуется структурой валового внутреннего продукта (ВВП) по использованию (на уровне региона - ВРП). В частности, одним из основных показателей уровня жизни населения, применяемых в международных сравнениях, на сегодня остается величина ВВП на душу населения.

В работах5; 6 были исследованы взаимосвязи между показателями уровня (качества) жизни населения и валового регионального продукта.

Формализованное выражение совокупного объема регионального продукта - валового регионального продукта (ВРП) было представлено следующим выражением (8):

5 Мусаева М.Л. Организационно-экономический механизм н инструменты реализации региональной жилипшой политики /Диссертация на соискание ученой степени кэ.н,- Кисловодск: КИЭП, 2007.

^ Афашагоп М.Г. Совершенствование системы показателей и методой оценки социально -экономического развития регионов/ Диссертация на соискание ученой .степени к.э.н.- Кисловодск: КИЭП, 2002.

ВРП = потребление населения (ПН) + инвестиции фирм (ИФ) н-расходы государства (РГ) + изменение запасов (ИЗ) (9)

При этом частный показатель - потребление населения (ПН) - был представлен, как сумма расходов конечных пользователей на покупку товаров и услуг, т.е., как сумма расходов пользователей на приобретение таких основных материальных благ, как: товары первой необходимости (продовольственные и промышленные); образование; медицинские услуги; жилищно-коммунальные услуги; приобретение жилья и др.

Тогда формула расчета ВРП на душу населения, характеризующая качество жизни (КЖ), может быть представлена в следующем виде: ВРП/ЧН =КЖ = ПН/ЧН+ (ИФ+ РГ+ИЗ)/ЧН = (ВРП, + ВРП2)/ЧН (10) Здесь: ЧН - среднегодовая численность населения региона. Нашей задачей было дальнейшее рассмотрение этих зависимостей с целью определения роли банковского сектора в повышении показателей социально-экономического развития региона.

Эффективное развитие предприятий сферы материального производства, и, как следствие, уровень жизни населения, во многом обусловлены поноценным и доступным финансированием. Наиболее мощный с точки зрения и объемов, и стабильности сегмент рынка - это рынок банковских кредитов.

При анализе кредитной активности следует учитывать, что непосредственно влияет на экономический рост не кредитование экономики в целом, а собственно инвестиционное кредитование. Между тем в современном кредитном портфеле преобладают краткосрочные ссуды, что является серьезным системным изъяном. В развитых странах с использованием банковских ссуд финансируется свыше половины инвестиционных проектов. То обстоятельство, что в структуре источников инвестиций в Россию на долю ресурсов рынка капитала по экспертным оценкам приходится только 10-12%, означает серьезное отставание в институциональном и экономическом развитии рынка.

Тем не менее, проведенный анализ кредитной политики банковского сектора России указывает на сложное, но в целом поступательное и последовательное продвижение банков по пути их интегрированности с реальной экономикой через ее кредитование. Однако, существует немалое количество причин, по которым инвестиционное кредитование развивается недостаточно активно, что объективно можно расценить как ограничитель экономического роста.

Традиционно в числе ограничителей догосрочных активных банковских операций называется слабость ресурсной базы и ее короткий характер. В то же время, начиная с 2000-х гг. прослеживается явный позитивный тренд удлинения пассивов банковского сектора. Так, за период 2004-2007 г.г. доля догосрочных ресурсов в общем объеме привлеченных средств увеличилась в пять раз и составляет половину всей депозитной

базы. Существующий подход, в соответствии с которым банковская система только тогда будет способна эффективно кредитовать экономику, когда в ней будут преобладать догосрочные пассивы, является уже несколько упрощенным. Слабость ресурсной базы в целом также не является ограничителем кредитной активности банков. Проведенный РАН прогноз ресурсной базы заключается в ожидании стабильного и ровного наращивания ее объемов с некоторым замедлением темпов прироста.

Продожая исследование причин, ограничивающих кредитование экономики, необходимо отметить такие аспекты, как высокие риски и недостаточная прозрачность заемщиков, институциональные слабости в виде недостаточной защиты прав кредиторов, неработоспособности законодательной базы по банкротству, проблем с оформлением права собственности по залогам. Рецепиентов капитала ограничивает часто и отсутствие четкой корпоративной и финансовой стратегии развития. Предприятия выбирают недальновидную системную экономическую парадигму. Факторами, ограничивающими инвестиции российских предприятий, являются также высокие цены на оборудование, низкая прибыльность инвестиционных проектов, а иногда - элементарное отсутствие потребности в инвестициях из-за избытка производственных мощностей. Как препятствия к кредитованию менеджмент российских предприятий расценивает также сложную процедуру кредитования, высокие требования к обеспечению, уже имеющуюся большую задоженность, а также высокие трансакционные издержки кредитования, недоступность и дороговизна кредита для предприятий малого и среднего бизнеса - не только догосрочного, но и кредита под оборотный капитал.

В последние годы номинальные кредитные ставки в Российской Федерации снижаются, а реальные даже отрицательны. Но это обусловлено не кардинальным улучшением институциональной обстановки, а ростом денежного предложения. Удешевление кредита указывает па лояльность банковской системы по отношению к реальному сектору в целом. Однако равный ценовой доступ всех субъектов экономики к кредиту по-прежнему не обеспечивается. Практическая недоступность банковских источников для целых отраслей ограничивает возможности финансирования даже простого воспроизводства и определяет спад инвестиционной активности.

Таким образом, в целом именно нехватка капитальных ресурсов является естественным и объективным ограничителем инвестиционной активности российских предприятий (при относительном избытке производственных и трудовых факторов). В сочетании с высокой ценой кредитов и недостаточной рентабельностью финансируемых проектов это сужает возможности инвестиционно обусловленного роста. Тем не менее, современный макроэкономический фон достаточно благоприятен, происходят позитивные структурно-институциональные и функционально-экономические изменения на рынке капитала. Логикой жизни и

экономического поведения банки поворачиваются в сторону финансирования экономики иа конкурентных рыночных началах.

Возвращаясь к системе макроэкономических показателей, отметим, что в науке и практике используются и другие два способа расчета ВРП, а именно, как сумма доходов субъектов хозяйственной деятельности, созданных в процессе производства и как метод его исчисления, основанный па концепции добавленной стоимости. Добавленная стоимость (ДС), как известно, представляет собой разницу между выручкой от реализации продукции (отрасли в целом) (ВР) и стоимостью сырья и материалов, потребленных при производстве данной продукции (СМ).

Просуммировав добавленную стоимость, создаваемую во всех секторах экономики региона (ДС|), можно определить величину показателя ВРП, характеризующего рыночную ценность всех конечных товаров и услуг, произведенных за счет использования ресурсов данной территории: (ЩС^ = (ВР| - (СМ|) (11). В соответствии же с работой показатель можно условно записать и так: = (Прибыл^ + Затраты^. Таким образом, показатель ВРП на душу населения, рассчитанный по методу добавленной стоимости, можно определить, как: ВРП/ЧН= ((Прибыль; + Затраты^) - (СМ;))/ЧН (12) В этом выражении показатель ^(Прибыль j + Затраты ^ представляет собой сумму результативных показателей деятельности всех сфер экономики региона, в том числе и банковских учреждений. Исходя из этого и анализируя выражения (7) и (10), можно сказать, что повышение показателя подушевого ВРП (или качества жизни) естественно в первую очередь возможно при увеличении объемов ВРП, а значит увеличения потребительских расходов населении и объема инвестиций. С другой стороны, как следует из выражения (10), такое повышение может обеспечить увеличение суммы валового дохода (объема реализации) всех отраслей экономики региона, в том числе и его банковской сферы. Последнее, наряду с другими мерами, в основном возможно за счет повышения банковских процентных ставок по всем видам кредитов, в том числе, как кредитов населению, так и инвестиционных кредитов.

Выявленное противоречие можно разрешить только путем построения эффективного организационно-экономического механизма управления всеми отраслями региона, оптимизации структуры его экономики и социально-экономической программы развития во взаимосвязи с формированием эффективной кредитной политики банковского сектора региона. В этом плане нами было исследовано известное в науке золотое правило экономики для предприятий, которое, как известно, выражается следующей зависимостью:

Мусасва М.А. Организационно-экономический механизм и инструменты реализации региональной жилищной политики /Диссертация на соискание ученой степени к.э.н.- Кисловодск: КНЭГ1, 2007.

Т""ЕД >Т"|,ВР>Т"1>д (13) Здесь: БП, ВР и А - соответственно, балансовая прибыль, выручка от реализации и активы предприятия), а также вопрос его применения к оценке и прогнозированию динамики отраслевого производства и банковской деятельности.

Также было рассмотрены результаты исследования теории финансового левериджа, проведенного в работе8, которые привели к следующим выводам: прирост нетто-результата эксплуатации инвестиций (НРЭИ) дожен быть больше прироста активов (капитала) предприятия и дожен соответствовать следующим выражениям:

гт ~ Ч- При этом, я/7 дожен быть > 1, а л _____1_

Здесь: ПП - коэффициент покрытия прироста активов нетто-результатом эксплуатации инвестиций;

НРЭИ! " сумма НРЭИ за п лет; Аотч . Л&Д - объемы актива

предприятия, соответственно в отчетном году и на начало базового года; АП1,-объем актива в прогнозном (будущем периоде); п - число лет анализируемого периода; ЭРДр - прогнозное значение экономической рентабельности активов предприятия.

прирост нетто-результата эксплуатации инвестиций дожен превышать прирост расходов предприятия по кредитам, т.е. прирост балансовой прибыли дожен быть больше прироста расходов по кредитам, так как:

НРЭИ = БП + %-ты за кредит;

Продожая исследования в этом направлении, мы считаем, что эти правила применимы и к банковской сфере. При этом для обеспечения устойчивого развития кредитных организаций с учетом также и принципов золотого правила экономики, о котором говорилось выше необходимо соблюдение следующих условий:

Т'^ПРИБ БАНКА > ТПРЦРЭИ БАНКА > ТПР (дбанка) (14),

т-ПР тПР -т-ПР

I приб банка ; 1 нрэи банка и Т (дбаика) - соответственно, темпы приростов прибыли, нетто-результата эксплуатации инвестиций и активов коммерческого банка.

В диссертации представлены результаты оценки развития банковской системы страны и ЮФО, а также Ставропольского края, проведенные в соответствии с результатами проведенного исследования.

Бугакова Л.П. Управление экономикой региона: теория и практика принятия финансово-инвестиционных решении: Монография - М.: Международный институт системной организации науки, 2008.

За 2008 год число региональных банков сократилось с 568 до 552. Темпы прироста их активов (19,5%) в 2008 году были вдвое ниже темпов прироста совокупных активов банковского сектора в целом (39,2%). В результате доля этих банков в совокупных активах банковского сектора в течение года уменьшилась и по состоянию на 1.01.2009 составила 12,8% против 14,9% на 1.01.2008.

Собственные средства (капитал) региональных банков увеличились за 2008 год на 21,0% Ч до 484,0 мрд. рублей, но удельный вес их капитала в совокупном капитале банковского сектора снизися до 12,7% (против 15,0% на 1.01.2008).

Деятельность региональных банков в 2008 году, как и в предшествующие годы, была прибыльной: их прибыль составила 56,7 мрд. рублей, однако по сравнению с 2007 годом она уменьшилась на 24,7%. По состоянию на 1.01.2009 удельный Бесприбыльных региональных банков в общем числе действующих региональных банков уменьшися до 97,5% (против 99,7% на 1.01.2008), в активах региональных банков Ч до 91,8% (против 99,9% на 1.01.2008).

По итогам 2008 года наиболее обеспеченным банковскими услугами остается Центральный федеральный округ (прежде всего Московский регион), далее следуют Северо-Западный, Привожский и Южный федеральные округа (табл. 2).. Высокой обеспеченностью банковскими услугами отличаются г. Санкт-Петербург, а также Калининградская и Новосибирская области.

Наименее обеспеченными банковскими услугами остаются Сибирский, Дальневосточный и Уральский федеральные округа. Среди субъектов Российской Федерации наиболее низкий уровень обеспеченности банковскими услугами, как и ранее, Ч в Республиках Ингушетия и Дагестан.

Как показывают данные табл. 2, количество кредитных организаций в целом по ЮФО с годами постепенно уменьшается и к началу 2009 г. темп их снижения по отношению к началу 2005 г. составил 88,5%, причем основное влияние в этом снижении оказало уменьшение количества действующих банков в Краснодарском крае (21 - на 01.01.2005 г. и 16 - на 01.01.2009 г., темп снижения - 76,2%). Финансово-кредитная система Ставропольского края - одного из крупнейших регионов Южного Федерального округа, представленная в этой финансово-кредитной системе ЮФО 10-тыо и 8-ыо действующими кредитными организациями, соответственно, на 01.01.2005 г. и 01.01.2009 г., среди которых крупнейшими молено назвать: операционный офис Ставрополь в г. Ставрополе Филиала Краснодар АКБ НРБанк (ОАО); Северо-Кавказский банк Сбербанка России ОАО (Ставропольский филиал); ОАО Банк ВТБ (Ставропольский филиал); ОАО Газпромбанк филиал в г. Ставрополь и др.

В диссертации дана характеристика одной из крупнейших кредитных организаций на территории Ставропольского края, - ОАО Северо-

Таблица 2 - Количество действующих кредитных организаций в Южном Федеральном округе в период с 2004 по 2008 г.г.

Регион/дата 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009

Краснодарский край 21 21 18 18 16

Ставропольский край 10 10 9 9 8

Астраханская область 5 5 5 5 5

Вогоградская область 6 6 6 5 5

Республика Ингушетия 2 2 2 2 2

Ростовская область 25 24 24 22 23

Республика Адыгея 5 5 5 5 5

Республика Дагестан 36 36 36 33 32

Кабардино-Бакарская Республика 7 6 6 6 6

Республика Камыкия 2 2 2 2 2

Респ. Северная Осетия-Алания 6 6 6 6 6

Карачаево-Черкесская Республика 5 5 5 5 5

Южный округ 130 128 124 118 115

Ист.: По материалам ЦБ РФ.

Кавказский банк Сбербанка России (Территориальное отделение в г. Ставрополе).

Основные показатели финансово-экономической деятельности банка представлены в таблице 3.

По данным таблицы можно сделать следующие выводы. Стоимость привлеченных средств банка за анализируемый пятилетний период увеличилась в 624 раза, при этом динамика показателей прибыли и рентабельности имеет неравномерный характер: в первые три года (20042006 г.г.) показатели увеличиваются, а в последующие два (2007-2008) -резко снижаются. Выявленная отрицательная динамика рентабельности

Таблица 3 - Показатели финансово - экономической деятельности ОАО

Северо-Кавказский банк Сбербанка России (Территориальное отделение в г. Ставрополе) за 2004 - 2008 г.г., (тыс. руб.)

Дата Уставный капитал Собственные средства (капитал) Прибм ль Рентабельность (%) Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)

01.01.2005 80000 82314 1865 2,2 1187

01.01.2006 80000 60143 42213 51,2 40935

01.01.2007 96000 57400 42176 35,2 367628

01.01.2008 401000 411428 19245 2,6 903776

01.01.2009 690000 740955 12630 0,66 1172681

объясняется, прежде всего, несопоставимостью приростов (снижения) показателей прибыли и рентабельности (прибыль банка за 2008 год уменьшилась по сравнению с 2007 годом в 1.52 раза; рентабельность при этом за этот же период уменьшилась в 3,94 раза), что, в свою очередь, можно объяснить значительными приростами стоимости активов организации за последние два года (130%) и себестоимости банковских услуг (129%).

Графики изменения и прогноза показателей прибыли и объема привлеченных средств банка, представленные на рис. 4 и 5, подтверждают результаты анализа его деятельности за период 2004-2008 г.г. и необходимость принятия эффективных управленческих решений и изыскания резервов повышения показателей доходности и прибыльности банка.

Изложенные в диссертации этапы формирования методологического механизма управления эффективностью хозяйственной деятельности банка, представляют собой формализованную модель управления его финансовой устойчивостью, базирующейся на расчетах показателя покрытия прироста активов кредитной организации (коммерческого банка) (ПП№) нетто-результатом эксплуатации инвестиций банка (НРЭИкб) в результате которых определяются прогнозные объемы активов и пассивов банка при заданном значении экономической рентабельности активов, в итоге решающие:

- задачу управления рентабельностью и ликвидностью кредитной организации;

- установление конкретных критериев динамики объемов активов банка, его дохода (выручки от реализации) и прибыли.

Далее в диссертации рассмотрены основные направления по формированию механизма реализации согласованных управленческих мероприятий, направленных на экономический рост производства в отраслях региона, устойчивое развитие его экономики во взаимосвязи с

мероприятиями по стабилизации региональной финансово-кредитной системы.

Предварительно проведенный анализ динамики основных показателей банковской системы страны за период 2002 - 2007 г.г. показал следующее. Рост активов банковской системы и, что особенно важно, кредитов и прочих размещенных средств (156,2% -2002г. к 2001 г.; 135,7% -2003г. к 2002 г.; 149,5% -2004г. к 2003 г.; 144,8% -2005 г. к 2004 г.; 140,3% -2006г. к 2005 г.) в период 2001 - 2006 г.г. существенно превышает рост ВВП страны (122.4% -2002г. к 2001 г.; 121,1% -2003г. к 2002 г.; 122,3% -2004г. к 2003 г.; 128,1% -2005г. к 2004 г.; 127,3% -2006г. к 2005 г.).

^ 50000

а 40000 о

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Годы

Рис. 1. Динамика показателя прибыли ОАО Северо-Кавказский банк Сбербанка России (Территориальное отделение в г. Ставрополе) за период 2004-2008 г.г.

с ш и X о а с! с Ф а. о

Рис. 2. Динамика показателя объема привлеченных ресурсов ОАО Северо-Кавказский банк Сбербанка России (Территориальное отделение в г. Ставрополе) за период 2004-2008 г.г.

1000000 800000 600000 400000 200000 0

В таблице 4 показаны результаты аналогичных оценок ВРП для ЮФО и Ставропольского края. Динамика этих показателей в период 2007-2002 г.г. примерно соответствует динамике совокупного ВРП по субъектам РФ. Гак, для ВРП ЮФО картина роста следующая:

120,6% -2003г. к 2002 г.; 125,0% -2004г. к 2003 г.; 123,2% -2005г. к 2004 г.; 128,3%-2006г. к 2005 г.; 131,6%-2007г. к 2006 г.;

аналогично, для Ставропольского края: - 126,0% -2003г. к 2002 г.; 120,5% -2004г. к 2003 г.; 120,0% -2005г. к 2004 г.; 123,9% -2006г. к 2005 г.; 121,7% -2007г. к 2006 г.;

В таблице 5 даны прогнозные показатели финансово-хозяйственной деятельности ОАО Северо-Кавказский банк Сбербанка Россииû, полученные в соответствии с изложенными и использованными в работе методиками, базирующиеся на материалах и прогнозных данных Министерства экономического развития Ставропольского края, ориентированных на обеспечение условий эффективного взаимодействия механизма социально-экономического развития Ставропольского края и его финансово-кредитной системы, и уточняющие комплекс мероприятий по реализации стратегии социально-экономического развития региона на период до 2020 г.г.

При разработке проекта Стратегии социально-экономического развития Ставропольского края до 2020 года рассмотрены базовые условия для перевода экономики Ставропольского края на инновационный путь развития.

Сопоставление основных параметров динамики социально-экономического развития Ставропольского края и России свидетельствует о достаточно устойчивых по годам и большинству параметров темпах роста региона. За десять последних лет 52% показателей динамики экономического роста края были выше, чем в среднем по России. Наиболее устойчиво росли за эти годы реальные доходы населения, розничный товарооборот и ВРП края. Среднегодовой темп роста ВРП за последние девять лет превышал среднероссийские темпы роста ВВП более чем на 1,7 процентных пункта.

Одновременно, в динамике некоторых параметров социально-экономического развития края наблюдается выраженная неустойчивость, -годы высокой динамики роста перемежаются отдельными годами абсолютного спада. Такие спады были зафиксированы в 19% случаев, большая часть из которых приходится на динамику сельскохозяйственного производства (что впоне объяснимо) и строительных работ, и особенно -прямых иностранных инвестиций.

В результате среднегодовые темпы роста отдельных параметров экономики Ставропольского края превышали среднероссийские как по динамике ВРП (ВВП) в целом, так и в пяти из остальных восьми анализируемых параметров.

Таблица 4 - Валовой региональный продукт России, ЮФО и Ставропольского края (мрд. руб.)

Показатели 2002г. 2003г. Темп роста, % 2004г. Темп роста, % 2005г. Темп роста, % 2006г. Темп роста, % 2007 г.

1.ВРП по субъектам РФ 8 741,2 10 742,4 122,9 13 964,3 130,0 18 034,4 129,2 22 492,1 124,7 28 254.8

2.Южный федеральный округ 693,6 836,2 120,6 1045,4 125,0 1288,1 123,2 1652,3 128,3 2174,8

3.Ставропольский край 80,5 101,4 126,0 122,2 120,5 146.6 120,0 181,7 123,9 221,1

Ист.: авт. (по материалам Госкомстат России )

В наибольшей степени устойчиво высокие и постоянно опережающие среднероссийские темпы роста край удерживает по ВРП (рис. 3), промышленному и сельскохозяйственному производству.

Рис. 3. Динамика ВРП Ставропольского края

Ист.: по материалам Проекта Стратегии социально-экономического развития Ставропольского до 2020 г.

В целом Ставропольский край обладает комплексом конкурентных преимуществ, основными среди которых являются:

Х выгодное географическое положение и развитая сеть транспортных

коммуникаций;

Х уникальные комплексные рекреационные ресурсы;

Х благоприятные условия для развития агропромышленного комплекса;

Х избыточность трудовых ресурсов;

Х концентрация генерирующих энергетических мощностей;

Х значительные минерально-сырьевые ресурсы.

Исходя из принципа территориально-кластерного подхода к управлению экономическим развитием края, предполагается формирование кластеров двух уровней; регионального (федерального) и муниципального (местного). Эти виды кластеров призваны реализовывать две различные, но взаимосвязанные цели.

Кластеры регионального (федерального) уровня нацелены на формирование и развитие полюсов роста крупного масштаба, способных придать ощутимое ускорение росту экономики края и имеющих большой горизонт сферы позитивного влияния на развитие окружающей территории.

Кластеры муниципального уровня (субкластеры) предназначены для реализации стратегического замысла по достижению экономической суверенности муниципальных территорий.

Таблица 5 - Сравнительная динамика основных показателей, характеризующих кредитную деят Северо-Кавказский банк Сбербанка России и валовой региональный продукт Сп за период 2003-2007 г.г. и прогнозный период 2008-2010 г.г. (мрд. руб.)

Показатели 2003 г. 2004 г. Темп роста, % 2005 г. Темп роста, % 2006г. Темп роста, % 2007 г. Темп роста, % 2008г. (прогноз) Темп роста %

1. Активы всего 4,12 5,5 132,7 8,32 152,2 12,2 146,6 17,82 146,1 21,38 120,0

2. Кредиты 2,4 3,1 129,7 5,11 166,4 8,6 168,2 13,78 160,2 15,85 115,0

З.ВРП Ставропольского края 101,4 122,2 120,5 146,6 120,0 181,7 123,9 221,1 121,7 282,4 127,4

Ист.: авт. (по материалам Госкомстат России и финансовой отчетности ОАО Северо-Кавказски России (Территориальное отделение в г. Ставрополе).

Эта тема сегодня является чрезвычайно актуальной, с учетом подготовки программы социально-экономического развития региона до 2020 года.

В связи с этим в Администрации края обсудили с руководителями кредитных организаций стратегию развития банковского сектора Ставропольского края до 2020 года.

Главная цель стратегии развития банковской системы региона -наращивание объемов и интенсивности роста банковского сектора, увеличение удельного веса в экономике края активов банков, капитала и банковских кредитов, расширение безналичных частных расчетов, реализация банковского бизнеса, ориентированная на реализацию мер социально-экономического развития края, и, в частности, его инновационного развития. В проекте акцентировано внимание на такие внешние условия развития банковского бизнеса, как рост в крае инвестиций, втом числе по крупным проектам, финансируемым с государственным участием и возможность приобщения банковских организаций, которые здесь работают, к этим финансовым потокам; развитие предпринимательства в городах и на селе; реализация государственных мер социально-экономического развития края и более активное вовлечение в эти процессы банковских организаций.

Список публикаций по теме диссертации

Публикации в ведущих рецензируемых ncypiuuiax, определенных ВАК

1. Бардаков М.В., Бугакова Л.Н. Методические аспекты формирования условий устойчивого развития экономики региона//Экономический вестник Ростовского государственного университета.- 2009.-Т.7.- №1,- Ростов-на-Дону: изд-во ЮФУ.-0,3 п.л. (доля автора - 0,2)

Публикации в других изданиях

2. Бардаков MB., Костников А.Г. Роль банков в региональном развитии //Современные научные исследования. - Кисловодск: КИЭП. - 2007.- №3.0,5 пл. (доля автора - 0,3 п.л.).

3. Бардаков М.В. Что лучше: дифференцированные или аннуитетные платежи? И Экономика, социология и право.- Вогоград. - 2007. - №10. - 0,4 п.л.

4. Бардаков М.В. Использование комплексных коэффициентов для прогнозирования банкротства предприятий // Экономика, социология и право. - Вогоград. - 2007. -№11. - 0,35 п.л.

5. Бардаков М.В. Об использовании финансового рычага в деятельности предприятий // Экономика, социология и право. - Вогоград. - 2008. - №3. -0,25 п.л.

6. Бардаков М.В. Воронцов O.A. Система показателей мониторинга функционирования и взаимодействия отраслей, производственных комплексов и товарных рынков региона во взаимосвязи с его социально-экономическим развитием // Современные научные исследования. - Кисловодск: КИЭП. -2008,- № 4 - 0,6 пл. (доля автора - 0,3 пл.).

7. Бардаков М.В. Преимущества товарного кредитования // Экономика, социология и право. - Вогоград. - 2008 №7. - 0,25 пл.

8. Бардаков М.В. Об изменениях в кредитовании юридических лиц //Экономические науки. - 2008г. №3(40). - 0,45 п.л.

9. Бардаков М.В., Погосова В.В. Особенности анализа сферы услуг/ Материалы Всероссийской конференции Актуальные проблемы социально-экономического развития. 16-18 апреля 2009 г. - Кисловодск: издат. центр. КИЭП, 2009. - 0,3 пл. (доля автора - 0,15 пл.).

10. Бардаков М.В., Бугакова Н. В. Методические основы формирования механизма макроэкономического равновесия на уровне региона с использованием модели межотраслевого баланса II Современные научные исследования. - Кисловодск: КИЭП. - 2009. - №1.-1,1, п.л. (доля автора - 0,55 пл.).

Подписано в печать 9 июня 2009 г. Формат 60x84/16. Бумага типографская №1. Гарнитура Тайме. Усл. печ. л. 1,5. Тираж 100 экз. Заказ №516 Типография издательства ООО Магик 357700, г. Кисловодск, ул. Азербайджанская, 17, тел.: 8(87937) 7-18-77

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Бардаков, Михаил Владимирович

Введение.

1 .Трансформация методологий оценки и прогнозирования уровней экономического роста производства на предприятиях и в отраслях региона.

1.1. Оценка ресурсоемкости и интенсивности производства во взаимосвязи с условиями экономического роста на предприятиях и в отраслях региона.

1.2. Золотое правило экономики для предприятий и отраслей региона.

1.3. Методические аспекты применения межотраслевых балансов в планировании отраслевого и регионального производства.

2. Общеэкономические условия функционирования и реформирования региональной банковской системы.

2.1. Макроэкономические и институциональные особенности развития банковского сектора страны и регионов.

2.2. Оценка банковской деятельности в Южном Федеральном округе.

2.3. Управление рентабельностью банка и оптимизация структуры его капитала.

3. Формирование механизма согласованного взаимодействия элементов Регионального производства с его финансово-кредитной системой.

3.1. Тенденции развишя регионального производства и экономики отраслей Ставропольского края.

3.2. Основные приоритеты согласованной стратегии развития отраслевого производства и банковской системы Ставропольского края.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Методологическое обоснование согласованных условий экономического роста отраслевого производства и устойчивого развития банковской системы региона"

Актуальность темы исследования. Реализация условий устойчивого развития регионов требует пересмотра региональной политики, нацеленной на обеспечение высокого уровня качества жизни населения при достижении стабильной социально-экономической и экологической ситуации.

Переход региона к устойчивому развитию невозможен без решения % основной задачи - территориальной организации воспроизводства ресурсов.

В существующих публикациях по этим вопросам термин развитие употребляется в различных сочетаниях: экономическое развитие, социально-экономическое развитие, развитие экономики России (или другой страны), развитие региона, города. В каждом случае под развитием обычно понимается любое прогрессивное изменение, прежде всего в экономической сфере. Это изменение может быть количественным, тогда говорят об экономическом росте. Оно может быть качественным, и тогда говорят о структурных изменениях содержания развития или о приобретении экономической системой новых характеристик. Наряду с чисто экономическими характеристиками обязательно рассматривают и социальные параметры развития.

Принципиальными особенностями рыночной экономики являются значительная нагрузка, возлагаемая на финансовый сектор управления, непосредственное включение в финансовый контур управления экономикой таких мощнейших рычагов саморегулирования, как свободные рыночные цены, налоги, пошлины, кредит, ссудный капитал, процентные ставки, валютный обмен, движение ценных бумаг во взаимодействии с денежными потоками. В этих условиях управление экономикой путем воздействия на денежное обращение становится не менее важным, чем непосредственное управление производством, распределением и потреблением материально-вещественного продукта.

В связи с этим и для региональной экономики принципиально важным является не то, что деньги и финансы живут самостоятельно, являясь особым предметом экономических отношений, а то, что денежные потоки и материально-вещественные являются в высокой степени согласованными, т.е. на практике дожно иметь место естественное сращивание материальных и финансовых отношений в виде единых товарно-денежных отношений.

При этом наиболее высокая активность функционирования финансовых рычагов управления в региональной экономике будет обеспечена, если функции банковской системы региона будут распространены далеко за пределы накопления и распределения финансовых ресурсов.

Соответственно перечисленным задачам развития регионов строится система критериев и показателей, которыми измеряются эти критерии. Известно, что международные организации оценивают степень развития стран и регионов по некоторым универсальным интегральным показателям, одним из которых является индекс развития человека, разработанный в рамках Программы развития ООН. Наряду с интегральными показателями, какими является индекс развития человека, для расчета используются также и три показателя экономического развития: ожидаемая продожительность жизни при рождении, интелектуальный потенциал, величина душевого дохода с учетом покупательной способности валюты и снижения предельной полезности дохода. Используются и отдельные частные показатели развития регионов. Среди них: национальный доход на душу населения; уровень потребления отдельных материальных благ; степень дифференциации доходов; продожительность жизни; уровень физического здоровья; уровень образования; степень счастья населения.

Особое значение в определении уровня экономического развития региона имеют традиционные показатели, описывающие уровень производства и потребления благ и рост этого уровня в расчете на душу населения: валовой национальный продукт (ВНП), валовой внутренний продукт (ВВП), реальный ВНП на душу населения, темпы роста этих показателей.

Для оценки динамики развития необходимо использовать показатели, оценивающие темпы экономического роста в регионе. Оценка, анализ и воздействие на темпы экономического роста Ч это особенно важный вопрос для экономической политики как страны в целом, так и отдельного региона.

Поэтому весьма актуальной является задача согласования уровней развития региона и развития региональной банковской системы, которая в этих условиях становится органом регулирования финансово-экономической деятельности регионального производства, стабилизатором денежного обращения, ускорителем движения капитала, стимулятором хозяйственной деятельности предприятий и отраслей региона.

Решение перечисленных задач требует дальнейшего совершенствования методического инструментария для установления и оценки взаимосвязей между основными результативными показателями функционирования экономики региона и его банковской сферы, приведения I в необходимое соответствие их динамики, обеспечивающих в итоге интенсификацию и экономический рост производства на предприятиях и в отраслях региона, решение задач его социально-экономического развития.

Необходимость и важность исследований и дальнейших научных разработок в этом направлении определяют актуальность темы настоящего диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Методологические подходы и исходные теоретические положения диссертации основаны в основном на обобщении и дальнейшем развитии результатов исследований зарубежных и отечественных специалистов в области макроэкономики и региональной экономики, государственного регулирования экономики, денежного обращения и кредита, банковского менеджмента, экономической статистики, теории принятия управленческих решений, представленных в трудах Абакина Л.И., Аткинсона Э.Б., Гитмана JT. Дж., Гладышева А.Н., Глазьева С.Ю., Гумерова Р., Де Вут Ф., Дадашева А., Джонка М.Д., Добрынина А.И.,, Изарда У., Йохансена JL, Камаева В.Д., Корнай Я., Кристалера В., Маршала А., Макконела K.P., Меньшикова С., Морозовой Т.Г., Некрасова H.H., Парето В., Поршнева А.Г., Райзберга Б.А., Рудневой Е.В., Самуэльсона П.А., Стиглица Дж. Э., Тарасевича Л.С., Ушачева И., Ходова Л.Г., Холанда С., Шафронова А., Эклунда К., Ясина Е.Г. и др.

Научное обоснование принципов отношений, возникающих в процессе функционирования банков, адекватных современным реалиям развития общества, разработка специфических форм и методов регулирования таких отношений даны в трудах Апатова Г.Е., Агаркова М.М., Алехина Б.И. Антиповой О.Н., Базулина Ю.В., Батраковой Л.Г., Белякова A.B., Бригхэма Ю., Гапенски Л., Буздалина A.B., Долана Э. Дж., Загорий Г.В., Иванова В.В., Крис Дж. Батроп, Марковица Г., Марковой О.М.Павловского Ю.Н., Печниковой A.B., Семенова С.К., Соколова Б.И., Стародубцевой Е.Б., Стрункова Т.Г, Шеремета А.Д., Щербаковой Г.Н. и др.

Вопросам международного опыта организации банковского дела в странах с развитой рыночной экономикой, которые могут быть использованы в российских банках с учетом отечественных традиций теории и практики, посвящены работы ведущих российских специалистов по банковскому менеджменту (Жуков Е.Ф., Лаврушин О.И., Максютов A.A. и др. )

Однако все еще настоятельно требуют сегодня уточнения и совершенствования методологические основы управления развитием экономикой региона в согласовании со стабильным развитием его банковской системы, обеспечивающих экономический рост отраслевого производства, в значительной степени определяющих решение основных задач социально-экономического развития.

Все эти проблемы требуют дальнейшего поиска эффективных законодательных и методологических решений с целью выпонения самых насущных задач социально-экономической политики государства, создания условий для эффективного взаимодействия экономики региона с его финансово-кредитной системой.

Важность и значимость исследования этих проблем определили выбор темы диссертации и логику ее изложения.

Предмет и объект исследования. Предметом исследования являются методологии формирования механизма согласованного взаимодействия отраслевого производства в регионе с функционированием его банковской системы.

Объект исследования - экономика Южного Федерального округа, в частности, Ставропольского края и его агропромышленного комплекса, во взаимосвязи их развития с функционированием банковской системы.

Теоретическая база исследования. Методологической и теоретической основой диссертации стали фундаментальные концепции и гипотезы авторов в области устойчивого развития региона с целью качественно-интенсивного развития экономики его отраслей, повышения эффективности использования ресурсов производства в региональных производственных комплексах и отраслях, стратегии развития банковского сектора страны, нормативного законодательства и мониторинга деятельности коммерческих банков, разработки денежно-кредитной политики. Результаты проведенных исследований в указанных областях сводятся к следующему:

- научно проработаны и определены различные подходы к решению задачи по реформированию региональной политики, ориентированной на устойчивое развитие, изложенные в трудах известных российских и зарубежных ученых-экономистов;

- исследованы проблемы адаптации региональных экономических систем к современным институциональным преобразованиям;

- разработаны Основные направления социально-экономического развития России и Стратегия развития банковского сектора страны на период до 2020 г.; предложены и научно обоснованы различные подходы к формированию механизма эффективного взаимодействия элементов инфраструктуры и финансово-кредитной системы региона; определена необходимость экономически согласованного функционирования банковской системы страны с развитием экономики регионов в плане решения задач социально-экономического развития.

Но этого далеко недостаточно. Необходимо дальнейшее углубленное исследование всех аспектов перечисленных задач и разработка новых в данной области, поиск новых путей их практического решения.

Последние дожны базироваться на комплексном научно-практическом подходе к оценке взаимосвязей между развитием производства на предприятиях и в отраслях региона и его банковской системы, методологическом инструментарии, использующим стоимостные категории для сопоставления динамики показателей этого развития, обеспечивающим планирование, прогнозирование и управление материально-вещественными процессами и денежными потоками, прямо воздействующими на региональное производство, распределение, обращение, потребление продукции в ее натуральной форме.

Актуальность и недостаточная разработанность перечисленных задач предопределили выбор темы диссертационного исследования, его цель и задачи, а также логику изложения.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является дальнейшее совершенствование методов оценки и управления экономикой предприятий и отраслей региона в согласовании с методами оценки деятельности его банковской системы, в контексте формирования единого финансово-экономического механизма оперативного и стратегического управления устойчивым развитием экономики региона.

Достижению поставленной цели способствовало решение следующих задач:

- исследование существующих в зарубежной и отечественной науке методологий оценки показателей и критериев экономического роста регионального производства, обеспечивающего устойчивое развитие экономики территориальных комплексов и отраслей;

- выявление взаимосвязей между эффективностью функционирования и отраслей региона с его финансовым потенциалом и эффективностью функционирования банковской системы; определение путей и способов повышения эффективности финансово-хозяйственной деятельности банковского сектора региона, его финансовой устойчивости и надежности; оценка динамики основных показателей развития Южного Федерального округа, Ставропольского края, и банковской системы указанных регионов с целью выявления результатов применения предложенных разработок в финансово-экономической практике регионального хозяйствования;

- комплексная оценка результатов финансовой деятельности одной из крупнейших кредитных организаций края Ч ОАО Северо-Кавказский банк Сбербанка России с целью обоснования путей и приоритетных направлений разработки стратегии развития банковской системы края.

В ходе исследования использованы законы Российской Федерации, Постановления Правительства и Указы Президента РФ, положения Правительства РФ по стратегии социально-экономического развития РФ на догосрочную перспективу, Законы Федерального собрания и материалы

Министерств экономического развития и сельского хозяйства

Ставропольского края, Госкомстата России и Федерального управления государственной статистики по Ставропольскому краю.

Работа выпонена в соответствии с паспортом специальности: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: региональная экономика (п.п. 5.13. Проблемы устойчивого развития регионов разного уровня; мониторинг экономического и социального развития регионов разного уровня. 5.14. Разработка перспектив развития региональных социально-экономических систем; прогнозирование в региональных социально-экономических системах); 08.00.10 Ч Финансы, денежное обращение и кредит: деньги, кредит и банковская деятельность (п.п.9.8. Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения их роли в российской экономике. 9.9. Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему вектору источников и резервов).

Методы исследования. Диссертационное исследование базируется на фундаментальных принципах экономической теории и макроэкономики.

В исследовании использовася комплекс конкретных методов, включающих: построение функциональных, информационных и экономико-математических моделей, определяющих, как количественные, так и качественные характеристик экономических систем, в зависимости от их параметров и связей; методы экономической статистики, расчетно-аналитический, факторного анализа и теории предельных величин.

Научная новизна. Исследование базируется на методологии научного познания и его конкретных приложениях в области региональной экономики, а также финансов, денежного обращения и кредита.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном подходе к разработке методологического аппарата, обеспечивающего формирование механизма эффективного развития инфраструктуры региона и его финансово-кредитной системы, обеспечивающих устойчивое состояние и стратегическое развитие экономики производственных комплексов и отраслей региона.

На защиту выносятся следующие положения и результаты, составляющие научную новизну:

По специальности 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика):

- усовершенствована методика оценки экономического роста производства на предприятиях и в отраслях региона, базирующаяся на оценке интенсивности и экстенсивности использования производственных ресурсов с учетом их одновременного использования в хозяйственной деятельности субъектов разного уровня. Предложенная методика и обозначенные в формализованном виде условия экономического роста при обеспечении его качества с одновременной преимущественной интенсификацией производства позволяет совершенствовать принципы планирования показателей развития экономики региона, а также модернизировать процесс составления межотраслевых балансов;

- предложена уточненная методика оценки динамики объема активов, прибыли и общего дохода в отраслях региона, базирующаяся на классическом определении золотого правила экономики для предприятий, методологически обеспечивающая прогноз основных показателей деятельности хозяйствующих субъектов, определяющих необходимый уровень экономического роста отраслевого производства;

- обоснованы условия формирования механизма устойчивого развития экономики региона, основанные на уточнении критериев оценки темпов изменения основных показателей отраслевого производства во взаимосвязи с динамикой развития банковской системы, позволяющие эффективно управлять производственными процессами и денежными потоками, прямо воздействующими на результаты регионального производства.

По специальности 08.00.10 - Финансы, денеэюное обращение и кредит (деньги, кредит и банковская деятельность):

- усовершенствована методика оценки финансовой устойчивости коммерческого банка, базирующаяся на уточнении взаимосвязей между его рентабельностью и ликвидностью, и определении коэффициента покрытия прироста активов и объема кредитных операций банка нетто-результатом эксплуатации инвестиций, что позволяет внести обоснованные коррективы в систему нормативных показателей оценки результатов финансовой деятельности кредитной организации;

- оценена и сопоставлена динамика показателей функционирования банковской системы субъектов Южного федерального во взаимосвязи с динамикой основных макроэкономических показателей регионов в соответствии с предложенными методическими разработками, что позволило обосновать практические рекомендации по формированию единого финансово-экономического механизма Ставропольского края и основных направлений его стратегического развития.

Практическая значимость полученных результатов исследования состоит: в разработке методологического инструментария с целью определения единого финансово-экономического контура управления экономикой региона, ориентированного на согласованное взаимодействие элементов отраслевого производства с региональной банковской системой;

- в применении разработанных методик и моделей Министерством экономического развития Ставропольского края, а также банками региона в практике текущей финансово-экономической деятельности и при разработке догосрочной стратегии их развития;

- в использовании результатов исследования и разработанных методик в вузовской практике при чтении таких дисциплин как: Региональная экономика, Государственное регулирование экономики, Экономическая теория, Финансы и кредит, Банковский менеджмент и др.

Апробация и внедрение результатов исследования. Работа выпонялась на кафедре экономики и менеджмента Кисловодского института экономики и права в рамках решения научной проблемы: разработка математических методов и информационных технологий для решения экономических проблем современного общества.

Результаты исследования и основные его положения докладывались и получили положительную оценку на научных региональных семинарах Методология системных исследований в гуманитарных отраслях науки (г. Кисловодск, февраль-март 2007г., октябрь 2007 г., март, октябрь 2008 г., март 2009 г., а также:

- , на Международной научно-практической конференции Ресурсный потенциал национальной экономики в условиях глобализации, организованной Департаментом образования и науки Краснодарского края, Южной секцией содействия развитию экономической науки Отделения общественных наук РАН, Краснодарским представительством Центра общественных наук МГУ имени М. В. Ломоносова, Краснодарской региональной общественной организацией Южная секция содействия развитию экономической науки России и Кубанским государственным университетом (г. Сочи, 30.01-01.02.2008); на Международном форуме Толерантное пространство современности: экономика, право, мораль, организованной при Кисловодском институте экономики и права (май 2008 г.);

- Всероссийской научной конференции Актуальные проблемы социально-экономического развития, организованной при Кисловодском институте экономики и права 9апрель 2009 г.);

- на совместном заседании кафедр экономики и менеджмента, финансов, денежного обращения и кредита, математики и информатики Кисловодского института экономики и права (октябрь 2006 г., февраль, июнь 2007-2008 г.г., март, май 2009 г.).

Результаты исследования апробированы, внедрены и используются Министерством экономического развития Ставропольского при разработке стратегии их развития и Программы Социально-экономическое развитие Ставропольского края на период до 2020 г., что подтверждается справкой о внедрении.

Публикации. По теме диссертации автором опубликованы 10 печатных работ общим объемом 4,4 печатных листа (в т.ч. авт. 3,2 п.л.).

Структура диссертации обусловлена целями и задачами, сформулированными в исследовании.

Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Бардаков, Михаил Владимирович

Выводы и рекомендации

В современной российской экономике роль регионов как субъектов экономической деятельности постоянно возрастает, так как именно в регионах адекватно отражается весь комплекс проблем, характерных для социально-экономического положения страны в целом.

Устойчивое развитие в самом общем виде рассматривается как целостный исторический процесс сохранения развития. В свою очередь, сохранение развития принято трактовать как сохранение неубывающих темпов роста эффективности использования поной мощности во все времена или неубывающих темпов роста полезной мощности не только в настоящее время, но и в будущем. Эффективность использования поной мощности характеризуется ростом энергопотребления на душу населения, а рост полезной мощности Ч постоянным увеличением производительности труда или процента на вложенный капитал.

Кроме задач эффективного использования природных ресурсов, обеспечения баланса интересов человека и сохранения окружающей среды, для будущих поколений существует задача обеспечения устойчивости общества как социума, что означает стабильное развитие экономики, сопряженность реального, социального, финансового секторов экономики, развитие социального партнерства и т.д.

Признание регионов субъектами устойчивого развития требует пересмотра региональной политики. Сейчас ее понимают довольно узко - как выравнивание различий в уровнях развития отдельных регионов. Однако действительным содержанием региональной политики является территориальная организация воспроизводства ресурсов.

Переход региона к устойчивому развитию невозможен без разработки соответствующей политики региональных органов власти, нацеленной на обеспечение высокого уровня качества жизни населения при достижении стабильной социально-экономической и экологической ситуации.

Одним из основных факторов экономического роста регионального производства являются инвестиции, обеспечивающие производство конкурентоспособной продукции и качество экономического роста. Последние, в свою очередь, связаны с обновлением основных фондов, технологий и ресурсов; т.е. с повышением интенсификации, и эффективности производства на предприятиях и в отраслях региона.

В диссертации мы представляем результаты исследования именно этого направления и, в. частности, совершенствования методов и критериев оценки показателей ресурсоемкости и интенсификации производства на предприятиях и в отраслях региона, т.е. их экономического роста.

В работе исследованы методологические аспекты управления затратами, вопросы комплексной оценки интенсификации производства, а также поведения производственной функции при различных пропорциональных изменениях факторов производства и ресурсов.

Проведенные нами дальнейшие исследования в плане-совершенствования методов оценки и обоснования условий экономического роста при обязательном выпонении преимущественной интенсификации производства на предприятиях и в отраслях региона, привели к следующему выводу: необходимо выработать указанные условия, но с учетом оценки экстенсивности не только ресурсов (себестоимости (с/с) - амортизация, материальные затраты и оплата труда), но и производственных фондов (основных и оборотных), так как все они одновременно используются в хозяйственной деятельности предприятия, отрасли и региона в целом. Для этого необходимо было обозначить связи между производственными фондами и потребленными ресурсами, то есть связи между формами 1 и 2 финансовой отчетности.

Изложенный нами подход и обозначенные в формализованном виде условия экономического роста при обеспечении его качества с одновременной преимущественной интенсификацией производства, позволяют использовать их в практике планирования и прогнозирования развития экономики любого региона. Представленные и обоснованные нами зависимости могут также быть использованы в процессе составления межотраслевых балансов с целью проведения анализа и прогнозирования развития национальной экономики.

Результаты применения изложенной и уточненной методики оценки ресурсоемкости и интенсификации производства показаны в диссертации на примере предприятий агропромышленного комплекса Ставропольского края - СПК Прасковея и ЗАО Георгиевский консервный комбинат.

Результаты оценки прогнозных показателей показали, что в результате применения разработанной методики и компьютерной программы, оптимизирующей структуру факторов производства, на данных предприятиях в 2008-2009 г.г. на предприятии спрогнозирован экономический рост т.е. относительный прирост продукции превышает относительный прирост совокупной стоимости ресурсов производства.

Предложенная методика позволяет не только предприятиям, компаниям, фирмам, перерабатывающего производства, но и предприятиям других отраслей региона:

-найти оптимальное сочетание приростов (или уменьшений) каждого фактора производства при определении соответствующего предельного прироста продукции;

-обеспечить равновесие производства;

-обеспечить эффективное использование факторов производства предприятий, отраслей и регионов в целом, т.е. разработать программу управленческих решений и мероприятий, обеспечивающих условия превышения прироста продукции над приростом ресурсов производства при их оптимальном сочетании и при выпонении условий его преимущественной интенсификации.

Далее в работе дана оценка финансово-экономической деятельности региональной банковской системы.

Нашей задачей было дальнейшее рассмотрение этих показателей с целью определения роли банковского сектора в повышении показателей социально-экономического развития региона.

При анализе кредитной активности следует учитывать, что непосредственно влияет на экономический рост не кредитование экономики в целом, а собственно инвестиционное кредитование. Между тем в современном кредитном портфеле преобладают краткосрочные ссуды, что является серьезным системным изъяном. В развитых странах с использованием банковских ссуд финансируется свыше половины инвестиционных проектов. То обстоятельство, что в структуре источников инвестиций в Россию на долю ресурсов рынка капитала по экспертным оценкам приходится только 10-12%, означает серьезное отставание в институциональном и экономическом развитии рынка.

Тем не менее, проведенный анализ кредитной политики банковского сектора России указывает на сложное, но в целом поступательное и последовательное продвижение банков по пути их интегрированноеЩ с реальной экономикой через ее кредитование. Однако, существует немалое количество причин, по которым инвестиционное кредитование развивается недостаточно активно, что объективно можно расценить как ограничитель экономического роста.

Традиционно в числе ограничителей догосрочных активных банковских операций называется слабость ресурсной базы и ее короткий характер. В то же время, начиная с 2000-х гг. прослеживается явный позитивный тренд удлинения пассивов банковского сектора. Так, за период 2004-2007 г.г. доля догосрочных ресурсов в общем объеме привлеченных средств увеличилась в пять раз и составляет половину всей депозитной базы. Существующий подход, в соответствии с которым банковская система только тогда будет способна эффективно кредитовать экономику, когда в ней будут преобладать догосрочные пассивы, является уже несколько упрощенным. Слабость ресурсной базы в целом также не является ограничителем кредитной активности банков. Проведенный РАН прогноз ресурсной базы заключается в ожидании стабильного и ровного наращивания ее объемов с некоторым замедлением темпов прироста.

Продожая исследование причин, ограничивающих кредитование экономики, необходимо отметить такие аспекты, как высокие риски и недостаточная прозрачность заемщиков, институциональные слабости в виде недостаточной защиты прав кредиторов, неработоспособности законодательной базы по банкротству, проблем с оформлением права собственности по залогам. Рецепиентов капитала ограничивает часто и отсутствие четкой корпоративной и финансовой стратегии развития. Предприятия выбирают недальновидную системную экономическую парадигму. Факторами, ограничивающими инвестиции российских предприятий, являются также высокие цены на оборудование, низкая прибыльность инвестиционных проектов, а иногда - элементарное отсутствие потребности в инвестициях из-за избытка производственных мощностей. Как препятствия к кредитованию менеджмент российских предприятий расценивает также сложную процедуру кредитования, высокие требования к обеспечению, уже имеющуюся большую задоженность, а также высокие трансакционные издержки кредитования, недоступность и дороговизна кредита для предприятий малого и среднего бизнеса, - не только догосрочного, но и кредита под оборотный капитал.

Таким образом, в целом именно нехватка капитальных ресурсов является естественным и объективным ограничителем инвестиционной активности российских предприятий (при относительном избытке производственных и трудовых факторов). В сочетании с высокой ценой кредитов и недостаточной рентабельностью финансируемых проектов это сужает возможности инвестиционно обусловленного роста. Тем не менее, современный макроэкономический фон достаточно благоприятен, происходят позитивные структурно-институциональные и функционально-экономические изменения на рынке капитала. Логикой жизни и экономического поведения банки поворачиваются в сторону финансирования экономики на конкурентных рыночных началах.

В диссертации приведены результаты исследования известного в науке золотого правила экономики для предприятий.

Также изложены результаты дальнейшего исследования и развития теории финансового левериджа, применение которых показано на примере оценки и прогноза основных показателей деятельности кредитной организации - Северо-Кавказский банк Сбербанка России.

Мы считаем, что для обеспечения устойчивого развития кредитных организаций необходимо соблюдение также и принципов золотого правила экономики.

В диссертации представлены результаты оценки развития банковской системы страны и ЮФО, а также Ставропольского края, проведенные в соответствии с результатами проведенного исследования.

За 2008 год число региональных банков сократилось с 568 до 552. Темпы прироста их активов (19,5%) в 2008 году были вдвое ниже темпов прироста совокупных активов банковского сектора в целом (39,2%). В результате доля этих банков в совокупных активах банковского сектора в течение года уменьшилась и по состоянию на 1.01.2009 составила 12,8% против 14,9% на 1.01.2008.

Собственные средства (капитал) региональных банков увеличились за 2008 год на 21,0% Ч до 484,0 мрд. рублей, но удельный вес их капитала в совокупном капитале банковского сектора снизися до 12,7% (против 15,0% на 1.01.2008).

Деятельность региональных банков в 2008 году, как и в предшествующие годы, была прибыльной: их прибыль составила 56,7 мрд. рублей, однако по сравнению с 2007 годом она уменьшилась на 24,7%. По состоянию на 1.01.2009 удельный Бесприбыльных региональных банков в общем числе действующих региональных банков уменьшися до 97,5% против 99,7% на 1.01.2008), в активах региональных банков Ч до 91,8% (против 99,9% на 1.01.2008).

По итогам 2008 года наиболее обеспеченным банковскими услугами остается Центральный федеральный округ (прежде всего Московский регион), далее следуют Северо-Западный, Привожский и Южный федеральные округа. Высокой обеспеченностью банковскими услугами отличаются г. Санкт-Петербург, а также Калининградская и Новосибирская области.

Наименее обеспеченными банковскими услугами остаются Сибирский, Дальневосточный и Уральский федеральные округа. Среди субъектов Российской Федерации наиболее низкий уровень обеспеченности банковскими услугами, как и ранее, Ч в Республиках Ингушетия и Дагестан.

Как показывают' результаты исследования, количество кредитных организаций в целом по ЮФО с годами постепенно уменьшается и к началу 2009 г. темп их снижения по отношению к началу 2005 г. составил 88,5%, причем основное влияние в этом снижении оказало уменьшение количества-действующих банков в-Краснодарском крае (21 - на-01.01.2005 г. и 16 - на 01.01.2009 г., темп снижения - 76,2%).

Финансово-кредитная система Ставропольского края - одного из крупнейших регионов Южного Федерального округа, представленная в этой финансово-кредитной системе ЮФО 10-тью и 8-ью действующими кредитными организациями, соответственно, на 01.01.2005 г. и 01.01.2009 г., среди . которых крупнейшими можно назвать: операционный офис Ставрополь в г. Ставрополе Филиала Краснодар АКБ НРБанк (ОАО); Северо-Кавказский банк Сбербанка России ОАО (Ставропольский филиал); ОАО Банк ВТБ (Ставропольский филиал); ОАО Газпромбанк филиал в г. Ставрополь и др.

Изложенные в диссертации этапы формирования методологического механизма управления эффективностью хозяйственной деятельности банка, представляют собой формализованную модель управления его финансовой устойчивостью, базирующейся на расчетах показателя покрытия- прироста активов кредитной организации (коммерческого банка) нетто-результатом эксплуатации инвестиций банка в результате которых определяются прогнозные объемы активов и пассивов банка при заданном значении экономической рентабельности активов, в итоге решающие:

- задачу управления рентабельностью и ликвидностью кредитной организации;

- установление конкретных критериев динамики объемов активов банка, его дохода (выручки от реализации) и прибыли.

Далее в диссертации рассмотрены основные направления по формированию механизма реализации согласованных управленческих мероприятий, направленных на экономический рост производства в отраслях региона, устойчивое развитие его экономики во взаимосвязи с мероприятиями по стабилизации региональной финансово-кредитной системы.

В работе представлены результаты оценок ВРП для ЮФО и Ставропольского края. Динамика этих показателей в период 2007-2002 г.г. примерно соответствует динамике совокупного ВРП по субъектам РФ. Так, для ВРП ЮФО картина роста следующая: 120,6% -2003г. к 2002 г.; 125,0% -2004г. к 2003 г.; 123,2% -2005г. к 2004 г.; 128,3% -2006г. к 2005 г.; 131,6% -2007г. к 2006 г.; аналогично, для Ставропольского края: - 126,0% -2003г. к 2002 г.; 120,5% -2004г. к 2003 г.; 120,0% -2005г. к 2004 г.; 123,9% -2006г. к 2005 г.; 121,7% -2007г. к 2006 г.;

Далее в диссертации представлены прогнозные показатели финансово-хозяйственной деятельности ОАО Северо-Кавказский банк Сбербанка Россииû, полученные в соответствии с изложенными и использованными в работе методиками, базирующиеся на материалах и прогнозных данных Министерства экономического развития Ставропольского края, ориентированных на обеспечение условий эффективного взаимодействия механизма социально-экономического развития Ставропольского края и его финансово-кредитной системы, и уточняющие комплекс мероприятий по реализации Стратегии социально-экономического развития региона на период до 2020 г.г.

При разработке проекта Стратегии социально-экономического развития Ставропольского края до 2020 года рассмотрены базовые условия для перевода экономики Ставропольского края на инновационный путь развития. 4

Сопоставление основных параметров динамики социально-экономического развития Ставропольского края и России свидетельствует о достаточно устойчивых по годам и большинству параметров темпах роста региона. За десять последних лет 52% показателей динамики экономического роста края были выше, чем в среднем по России. Наиболее устойчиво росли за эти годы реальные доходы населения, розничный товарооборот и ВРП края. Среднегодовой темп роста ВРП за последние девять лет превышал среднероссийские темпы роста ВВП более чем на 1,7 процентных пункта.

Одновременно, в динамике некоторых параметров социально-экономического развития края наблюдается выраженная неустойчивость, -годы высокой динамики роста перемежаются' отдельными годами абсолютного спада. Такие спады были зафиксированы в 19% случаев, большая часть из которых приходится на динамику сельскохозяйственного производства (что впоне объяснимо)' и строительных работ, и особенно -прямых иностранных инвестиций.

В результате среднегодовые темпы роста отдельных параметров экономики Ставропольского края превышали среднероссийские как по динамике ВРП (ВВП) в целом, так и в пяти из остальных восьми анализируемых параметров.

В наибольшей степени устойчиво высокие и постоянно опережающие среднероссийские темпы роста край удерживает по ВРП промышленному и сельскохозяйственному производству.

В целом Ставропольский край обладает комплексом конкурентных преимуществ, основными среди которых являются:

Х выгодное географическое положение и развитая сеть транспортных коммуникаций;

Х уникальные комплексные рекреационные ресурсы;

Х благоприятные условия для развития агропромышленного комплекса;

Х избыточность трудовых ресурсов;

Х концентрация генерирующих энергетических мощностей;

Х значительные минерально-сырьевые ресурсы.

Исходя из принципа территориально-кластерного подхода к управлению экономическим развитием края, предполагается формирование кластеров двух уровней: регионального (федерального) и муниципального (местного). Эти виды кластеров призваны реализовывать две различные, но взаимосвязанные цели.

Кластеры регионального (федерального) уровня нацелены на формирование и развитие полюсов роста крупного масштаба, способных придать ощутимое ускорение росту экономики края и имеющих большой горизонт сферы позитивного влияния на развитие окружающей территории.

Кластеры муниципального уровня (субкластеры) предназначены для реализации стратегического замысла по достижению экономической суверенности муниципальных территорий.

Эта тема сегодня является чрезвычайно актуальной, с учетом подготовки программы социально-экономического развития региона до 2020 года.

В связи с этим в Администрации края обсудили с руководителями кредитных организаций стратегию развития банковского сектора Ставропольского края до 2020 года.

Главная цель стратегии развития банковской системы региона -наращивание объемов и интенсивности роста банковского сектора, увеличение удельного веса в экономике края активов банков, капитала и банковских кредитов, расширение безналичных частных; расчетов, реализация банковского бизнеса, ориентированная на реализацию мер социально-экономического развития края, и, в частности, его инновационного развития.

В проекте акцентировано внимание на такие внешние условия развития банковского бизнеса, как рост в крае инвестиций, в том числе по крупным проектам, финансируемым с государственным участием и возможность приобщения банковских организаций, которые здесь работают, к этим финансовым потокам; развитие предпринимательства в городах и на селе; реализация государственных мер социально-экономического развития края и более активное вовлечение в эти процессы банковских организаций.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Бардаков, Михаил Владимирович, Кисловодск

1. Гражданский кодекс РФ.2. Бюджетный кодекс РФ.3. Налоговый кодекс РФ.

2. Федеральный закон Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений № 39-ФЗ от 25.02.99 (в ред. от 24.07.07).

3. Федеральный закон О банках и банковской деятельности №395-Ф3 от 02.12.90 (в ред. 02.11.07).

4. Федеральный закон Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации от 06.10.2003 №131-Ф3.

5. Методология основных принципов эффективного банковского надзора. Базельский Комитет по банковскому надзору. Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.//Вестник Банка России №23 (601). М.: Центральный банк Российской Федерации, 19 апреля 2002.

6. Методические рекомендации субъектам РФ и муниципальным образованиям по регулированию межбюджетных отношений, утв. Приказом Министра финансов РФ от 27.08.2004 №243.

7. Ю.Ансофф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 1989.

8. Антикризисное управление предприятиями и банками: Учеб.практ. пособие. М.: Дело, 2001.

9. Аныиин В.М. Инвестиционный анализ: Учеб.-практ. пособие. 2-е изд. испр. - М.: Дело, 2002.

10. Баканов М. И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финнсы и статистика, 2007.

11. Балацкий Е.В. Переходные процессы в экономике (методы качественного анализа). Ч М.: ИМЭИ, 1995.

12. Банки и банковское дело. Краткий курс: Учеб. пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: ПИТЕР, 2000.

13. Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. A.M. Тавасиева. М.: ЮНИТИ, 2001.

14. Банковское дело/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2008.

15. Бардаков М.В., Бугакова JI.H. Методические аспекты формирования условий устойчивого развития экономики регионаЮкономический вестник Ростовского государственного университета.- 2009.-Т.7.- №1.-Ростов-на-Дону: изд-во ЮФУ.-0,3 п.л. (доля автора 0,2).

16. Бардаков М.В., Костников А.Г. Роль банков в региональном развитии //Современные научные исследования. Кисловодск: КИЭП. - 2007.-№3.- 0,5 п.л. (доля автора - 0,3 п.л.).

17. Бардаков М.В. Что лучше: дифференцированные или аннуитетные платежи? // Экономика, социология и право.- Вогоград. 2007. - №10. - 0,4 п.л.

18. Бардаков М.В. Использование комплексных коэффициентов для прогнозирования банкротства предприятий // Экономика, социология и право. Ч Вогоград. 2007. -№11. - 0,35 п.л.

19. Бардаков М.В. Об использовании финансового рычага в деятельности предприятий // Экономика, социология и право. Вогоград. - 2008. -№3.- 0,25 п.л.

20. Бардаков М.В. Воронцов O.A. Система показателей мониторинга функционирования и взаимодействия отраслей, производственных комплексов и товарных рынков региона во взаимосвязи с его социально-экономическим развитием // Современные научные исследования. Ч

21. Кисловодск: КИЭП. 2008.- № 4,- 0,6 п.л. (доля автора - 0,3-пл.).

22. Бардаков М.В. Преимущества товарного кредитования // Экономика, социология и право. Вогоград. - 2008 №7. - 0,25 п.л.

23. Бардаков М.В. Об изменениях в кредитовании юридических лиц //Экономические науки. 2008г. №3(40) . - 0,45 п.л.

24. Бардаков М.В., Погосова В.В. Особенности анализа сферы услуг/ Материалы Всероссийской конференции Актуальные проблемы социально-экономического развития. 16-18 апреля 2009 г. -Кисловодск: издат. центр. КИЭП, 2009. 0,3 п.л. (доля автора - 0,15 п.л.).

25. Барон Л., Захарова Т. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики России/Зопросы экономики.-2003 .-№3.-с. 106-107.

26. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Логос, 2004.

27. Беренс В., Хавранек П.М. Руководство по оценке эффективности инвестиций. М.: Интерэксперт: ИНФРА-М, 1995.31 .Бескоровайная Н.С. Финансовые потоки в системе управления региональной экономикой//Финансы и кредит.-2006.-№10(214).-с. 2329.

28. Богов И.В., Агарков А.П. Инфраструктура предприятий сервиса. Ч М.: Изд-во Академия, 2008.

29. Бочаров В.В. Инвестиции. СПб.: Питер, 2008.

30. Бромвич М. Анализ экономической эффективности капиталовложений. Пер. с англ. ЧМ.: "ИНФРА-М", 1996.

31. Бугакова JI.H. Управление финансово-хозяйственной деятельностью предприятия. -М.: Перспектива, 2002.

32. Бугакова JI.H. Управление экономикой предприятий и отраслей регионов: теория и практика принятия финансово-инвестиционных решений. М.: Международный институт системной организации науки, 2008.

33. Бункина М.К. Макроэкономика (основы экономической политики) Ч М.: Дело и сервис, 2005.

34. Валинурова JI.C., Казакова О.Б. Управление инвестиционной деятельностью. Ч М.: Кнорус, 2005.

35. Ван Хорн Дж. К. Управление финансами. М.: Финансы и статистика, 1996.

36. Василенок B.JI., Шапиро H.A. Стратегии и инструменты управления экономикой: отраслевой и региональный аспект)//Финансы и кредит.-2006.-№23(227).-с. 80-83.

37. Виханский О. С. Стратегическое управление. М.: Изд-во МГУ, 2006.

38. Вознесенская H. Н. Иностранные инвестиции: Россия и мировой опыт (сравнительно-правовой комментарий). М.: ИНФРА-М, 2001.

39. Воронина JI.A., Ратнер C.B. Инновационный путь развития экономики России)//Финансы и кредит.-2006.-№12(216).-с. 40-46.

40. Воропаев В.И. Управление проектами в России. -М.: Алане, 1995.

41. Гайгер, Линвуд' Т. Макроэкономическая теория и переходная экономика. / Пер. с англ. М.: 1996.

42. Гальперин В.М. и др. Макроэкономика: Учебник. Ч 2-е изд., перераб. и доп. / Общ. ред. Л.С. Тарасевича. СПб.: Изд-во С-Петербургского государственного ун-та экономики и финансов, 1997.

43. Гвишиани Д.М. Организация и управление. М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э. Баумана, 1998.

44. Гитман Л.Дж., Джонк М.Д. Основы инвестирования. М.: Дело, 1997.

45. Глазьев С.Ю. Теория догосрочного технико Ч экономического развития. -М.: Владар, 1993.

46. Гришина И.В. Региональные особенности инвестирования в современной России: методология и результаты исследования)//Финансы и кредит.-2006.-№6(210).-с. 46-57.

47. Грязнова А.Г. Микроэкономика. Теория и российская практика. Ч М.:

48. Гущин В.В., Овчинников A.A. Инвестиционное право: Учеб. М.: Эксмо, 2006.

49. Давыдова Л.В., Ильминская С.А. Политика управления оборотным капиталом как часть общей финансовой стратегии предприятия//Фииансы и кредит.-2006.-№15(219).-с. 5-11.

50. Дворецкая А.Е. Догосрочное банковское кредитование как фактор экономического роста//Деньги и кредит.-2007.-№ 11.-е. 23-30.

51. Деньги, кредит, банки / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. Ч М.: ТК Веби, Изд-во Проспект, 2004.

52. Деньги, кредит, банки / под ред. засл. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О. И. Лаврушина. -М.: КНОРУС, 2007.

53. Евстигнеева Л. Сценарные условия функционирования экономики в 2004 году и на период до 2006 года. М.: Минэкономразвития России, 2006.

54. Ершов М. В. Как обеспечить стабильное развитие в условиях финансовой нестабильности?//Вопросы экономики.-2007.-№ 12.-е. 5-25.

55. Ершов М.В. Валютно-финансовые механизмы в современном мире: кризисный опыт конца 90-х годов. М.: Экономика, 2005.

56. Ершов М.В. Экономический рост: новые проблемы и новые риски//Вопросы экономики. Ч 2006.-№12.-с. 23-28.

57. Ершов М.В. Экономический суверенитет России в глобальной экономике. М.: Экономика, 2005.

58. Ершов М.В., Зубов В. Возможности и риски финансовой интеграции/Зопросы экономики. 2005.-№12.-с. 5-6.

59. Жарковская Е.П. Банковское дело.-М.: Омега-Л, 2005.

60. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. 2004.

61. Ибрагимов Л.А. Инфраструктура товарного рынка. Ч М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

62. Иванов Ю. О показателях экономического благосостояния/Зопросы экономики.-2007.-№2.-с.93-102.

63. Ивашковский С.Н. Экономика: микро- и макро- анализ М.: Дело, 2005.

64. Игонина Л.Л. Инвестиции: Учеб. пособие. -М.: Экономистъ, 2005.

65. Игошин И.В. Инвестиции. Организация управления и финансирование: Учеб. для вузов. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

66. Инвестиции/под ред. В.В. Ковалева, В.В. Иванова, В.А. Лялина. Ч М.: Проспект. 2003.

67. Инвестиции / под ред. Г.П. Подшиваленко, Н.И. Лахметкиной, М.В. Макаровой. М.: Кнорус, 2007.

68. Инфраструктура муниципальных образований / под ред. О. Семкиной, П. Кухтина). М.: КноРус, 2008.

69. Иншаков О.В., Русскова Е.Г. Инфраструктура рыночного хозяйства: системность исследования//Вестник СПбГУ.- сер. 5.- 2005.-Вып.2.-с.28.37.

70. Канторович Л.В.,. Горстко А.Б. Оптимальные решения в экономике. -М.: Наука, 1972.

71. Каплан Р., Нортан Д. Сбалансированная система показателей;. От стратегии к действию. М.:, Олимп-Бизнес^ 2003.

72. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. Избранные произведения.- М;: экономика, 1993.

73. Клейнер Г. Системная парадигма и теория фирмы//Вопросы экономики.-2002.-№10;-с. 63-65.

74. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент М.: Финансы и статистика, 2006.

75. Коваленко Н.Г., Зинчук Г.М., Кочеткова С.А. и др. Региональная экономика и управление. Ч СПб;: Питер, 2008.

76. Козырев В.М. Основы современной экономики- М.: Финансы и статистика, 2001.

77. Комаров М.П. Инфраструктура регионов мира. Ч СПб;: Питер, 2000.

78. Комиссаров Г.П., Яшин С.Н. Оценка риска показателей системы мониторинга устойчивости банковского сектора//Финансы и кредит. 2006.-№24(228).-с. 2-8.,

79. Кондратьев Н.Д. Проблемы экономической динамики. Ч М.:, 1989. 88:Королевская В.И., Хохлов С.Н. Управление региональной экономикойв условиях рынка / Под ред. В.А. Персиянова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001

80. Корчагин Ю.А. Региональная финансовая политика и экономика. М.: Феникс, 2006.

81. Корчагин Ю.А., Маличенко И.П. Инвестиции: теория и практика. -Ростов н/Д: Феникс, 2008.

82. Костников А.Г. Оценка взаимосвязей результатов деятельности коммерческих банков с показателями экономики региона//Экономический вестник РГУ. -2008.-№2

83. Костников А.Г., Бугакова Н.В. Логическая модель формирования инфраструктуры региона// Современные научные исследования. -2008.-№3.

84. Костников А.Г. Формирование механизма эффективного взаимодействия элементов инфраструктуры и финансово-кредитной системы региона/канд. дисс. Кисловодск: НОУ ВПО Кисловодский институт экономики и права, 2008.

85. Котлер Ф. Маркетинг в третьем тысячелетии: Пер. с англ. Под ред. Б .А. Соловьева. М.: ACT, 2000.

86. Крылова Г.Д., Соколова М.И. Маркетинг. Теория и практика. -ЮНИТИ ДАНА, 2006.

87. Кузнецов Б.Т. Инвестиции. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

88. Кузнецова А.И. Инфраструктура. Вопросы теории, методологии и прикладные аспекты современного инфраструктурного обустройства. Геоэкономический подход. М.: КомКнига, 2006.

89. Курс экономической теории / Под ред. A.B. Сидоровича. Ч 2-е изд. -М.: Дело и сервис, 2001.

90. Ларина Н.И., Кисельников A.A. Региональная политика в странах рыночной экономики. М.: ОАО, "Издательство "Экономика", 1998.

91. Леонтьев В. Метод экономического анализа затраты-выпуск. Избранные труды. Ч М.: Экономика, 1970.

92. Лившиц В.Н. Оптимизация при перспективном планировании и проектировании ~М.: Экономика, 1984.

93. Липсиц И.В. Ценообразование. М.: МАГИСТР, 2008.

94. Лознев Т.Г. Идентификация фазы макроэкономического цикла как компонента системы управления стоимостью бизнеса)//Финансы и кредит.-2006.-№24(228).-с. 25-30.

95. Макконнел K.P., Брю С.Л. Экономикс. В 2-х томах. - М. 1992.

96. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке; Кн.З: Технология финансового менеджмента клиента. М.: Перспектива. 1997.

97. Медынский В.Г., . Шаршукова Л.Г. Инновационное предпринимательство. -М.: Инфра-М, 1997.

98. Мельник Д.Ю., Налоговый менеджмент Ч М.: Финансы и статистика, 2006.

99. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: пер. с англ. -М.: Дело. 1992.

100. Милюков А. И. Стандарты качества банковской деятельности//Деньги и кредит. 2007.-№11.-е. 3-7.

101. Мищенко В.В. Государственное регулирование экономики. М.: ИНФРА-М, 2005.

102. Моисеев С.Р. Инфляция: современный взгляд на вечную проблему. М.: Маркет ДС, 2004.

103. Моисеев С.Р. Оптимальная структура банковского рынка: сколько банков нужно России? //Финансы и кредит.-2006.-№23(227).-с. 2-14.

104. Назаров В.А. Теория инфляции и российская практика//Финансы и кредит.-2006.-№ 10(214).-с.6-12.

105. Нешитой A.C. Инвестиции: Учеб. М.: Дашков и К, 2007.

106. Овечкина Е.И. Вопросы применения методов оценки бизнеса в системе финансового менеджмента предприятия//Финансы и кредит.-2006.-№24(228).-с. 31-36.

107. Оценка бизнеса /Под ред.А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой. М.:

108. Финансы и статистика, 2002.

109. Перевозчиков А.Г. Опребделение ставки дисконта на основе отраслевых данных о рентабельности собственного капитала (ROEy/Финансы и кредит.-2006.-№6(210).-с. 34-36.

110. Перевозчиков А.Г. Определение структуры капитала на основе отраслевых показателей из сборников Финстат//Финансы и кредит.-2006.-№8(212).-с. 16-18.

111. Печникова A.B., Маркова О.М., Е.Б. Стародубцева. Банковские операции. Форум-ИНФРА-М, 2005.

112. Поздняков В.Я., Казаков C.B. Экономика отрасли. М.: ИНФРА-М, 2008.

113. Проблемы функционирования и развития инфраструктуры России в переходный период/под ред. В.Н. Лифшица. М.: 1996.

114. Пчелинцев О.С. Региональная экономика в системе устойчивого развития. -М.: Наука, 2004.

115. Раджабова З.К. Мировая экономика. М.: ИНФРА-М, 2005.

116. Раицкий К.А. Экономика предприятия. М.: Маркетинг, 2004.

117. Райзберг Б.А., Стародубцева Е. Б. Курс экономики. М.: ИНФРА -М, 2008.

118. Региональная экономик07.

119. Региональная экономика/ под ред. проф. М.В. Степанова. М. ИНФРА-М, 2008.

120. Россия в цифрах: Краткий статистический сборник. М.: Госкомстат, 2007.

121. Роуз С. Питер. Банковский менеджмент. М.: Дело ТД. 1995.

122. Руднева Е.В. Целевые комплексные программы: организационно-экономический механизм. Ч М.: Наука, 1989.

123. Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализации в России//Деньги и кредит.-2001.3.-с. 12-14.

124. Сио K.K. Управленческая экономика. Пер. с англ. Ч М.: ДИНФРА-М", 2000.

125. Смушкин А.Б. Комментарий к Федеральному закону от 25.02.99 № 39-Ф3 "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений". Подготовлен для Системы КонсультантПлюс, 2007.

126. Сожаницын А.И. Особенности состояния и развития отраслей социальной сферы в субъектах Российской Федерации// Аудит и финансовый анализ.-2001.-№2.

127. Соловьева О. В. Управленческий анализ в отраслях. Ч М.: Экономиста, 2006.

128. Станкевич A.C. Обзор вариантов догосрочного финансирования предприятий//Финансы и кредит.-2006.-№6(210).-с. 37-41.

129. Тарануха Ю.В. Микроэкономика. М.: Дело и сервис, 2002.

130. Тейлор Ф. У. Менеджмент. Пер. с англ. М.: Изд-во Стандарт, 1992.

131. Тейлор Ф. У. Принципы научного менеджмента. М.: Контролинг, 1991.

132. Тихомирова Е.В. Международные стандарты: требования к содержанию Учетной политики кредитной организации//Деньги и кредит. 2007.-№11.-е. 31-35.

133. Томпсон А., Формби Дж. Экономика фирмы. М.: Бином, 1998.

134. Тюрина А.Н. О бюджетном финансировании научно-технологического комплекса России//Финансы и кредит.-2006.59209).-с.24-31.

135. Уотшем Т., Паррамоу К. Количественные методы в финансах. Пер. с англ. Ч М.: "Финансы", ДЮНИТИ", 1999.

136. Управление организацией/ Под ред. А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, H.A. Саломатина. M.: ИНФРА - М, 2001.

137. Фатхутдинов P.A. Управленческие решения. М.: ИНФРА Ч М, 2006.

138. Федеральный бюджет и регионы: структура финансовых потоков/под ред. A.M. Лаврова. -М.: Институт Восток-Запад, 2001.

139. Федоренко Н., Симчера В. К оценке эффективности использования национальных ресурсов России/УВопросы экономики.-2007.-№8.-с.31-40.

140. Финансовая система России и экономический рост. -М.: Московский общественный научный фонд. Ассоциация независимых центров экономического анализа, 2006.

141. Фишер С. Экономика: Пер. с англ. / С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи. М.: Дело, 2001.

142. Ховард К. и др. Экономическая теория (Теория свободного рынка): Учебник для вузов. М.: Банки и биржа, ЮНИТИ, 1997.

143. Хот Р.Н. Основы финансового менеджмента М. : Дело, 1993.

144. Цены и ценообразование. СПб.: Питер, 2006.

145. Черненко А.Ф. Методические основы расчета оборачиваемости имущества при оценке кредитоспособности организации//Финансы и кредит.-2006.-№6(210).-с. 42-45.

146. Чернов В.А. Управленческий учет и анализ коммерческой деятельности. -М.: Финансы и статистика, 2002.

147. Четыркин Е.М. Финансовая математика: Учебник. Ч М.: Дело, 2005.

148. Човутян Э.О., Сидоров М.А. Управление риском и устойчивое развитие. Ч М.: Изд-во РЭА им. Г.В. Плеханова, 1999.

149. Шанк Дж., Говиндараджан В. Стратегическое управление затратами. Ч1. СПб.: Бизнес Микро, 1999.

150. Шарп У.Ф., Александер Г.Дж., Бейли Дж.В. Инвестиции М гИНФРА-М, 1997.

151. Шевченко И.В., Александрова E.H. инновационная экономика: вопросы теории и основные тенденции развития)//Финансы и кредит.-2005.-№ 14(182).-с. 24-29.

152. Шевченко И.В., Станкевич A.C. Обзор вариантов догосрочного финансирования предприятий/УФинансы и кредит.-№11(215).-с. 22-26.

153. Шеер A.B., Бизнес Ч процессы. Основные понятия. Теория. Методы. -М.: Мета- Технология, 1999.163! Шим Д., Сигел Д. Методы управления стоимостью и анализ затрат. Пер. с англ. ЧМ.: ДФИЛИНЬ", 1996.

154. Шумаев В. Инфраструктура товарных рынков//Экономист. -1997.-№10.

155. Экономика предприятия /под ред. Проф. В.Я. Горфинкеля; проф. В.А. Швандара. М.: ЮНИТИ, 2006.

156. Экономика природопользования / под ред. К. В. Папенова, ТК Веби, ТЕИС, 2008.

157. Экономика/ под ред. А.И. Архипова, А.К. Большакова. М.^ТК Веби, Изд-во Проспект, 2008.

158. Экономическая теория/под. ред. А.И. Архипова. С.С. Ильина. -М.: ТК Веби, Изд-во Проспект, 2008.

159. Экономическая теория/Под ред. д.э.н., проф. В.Д.Камаева, М.: ВЛАДОС ИМПЭ им A.C. Грибоедова, 2007.

160. Экономическая теория/ Под ред. А.И. Добрынина. Л.С. Тарасевича. СПб.: Изд. СПбГУЭФ, Изд. Питер Ком, 2005.

161. Юсупов К.Н., Таймасов А.Р. и др. Региональная экономика. Ч М.: КНОРУС, 2008.

162. Янковский К.П. Инвестиции: Учеб. пособие. СПб.: Питер, 2007.

163. Яшин С.Н., Пузов Е.Н. Сравнительная оценка совокупного экономико-организационного эффекта функционирования предприятий//Экономический анализ.- 2005.-№6(39).-с.8-14.

164. Chang Y. East Asian Banking Restructuring: Regulation and Industrial policy Paper, University of East Anglia, October 2005.

165. Hirschey M., Pappas J.L. Fundamentals of Managerial Economics. -Orlando (Florida), 1992, Press, Cambridge, Mass., 1938.

166. Roy Bahl. (1999). Implementation Rules for Fiscal Decentralization. Working paper 99-1, Andrew Young School of Policy Studies? Georgia State University.

167. Williams J. B. The Theory of Investment Value. Harvard University

Похожие диссертации

• Устойчивость развития транзитивной экономики
• Согласование интересов субъектов экономики как условие экономического роста
• Структурная перестройка банковской системы региона в условиях развития рыночных отношений
• Теория и методология формирования системы устойчивости развития аграрного сектора региона
• Методология реструктуризации регионального инвестиционно-строительного комплекса в условиях экономического роста