Совершенствование системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Кудряшова, Мария Геннадьевна |
| Место защиты | Владивосток |
| Год | 2006 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Совершенствование системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов"
Кудряшова Мария Геннадьевна
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЕМ ПРОМЫШЛЕННОСТИ РЕГИОНА НА ОСНОВЕ КРЕДИТНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ (НА ПРИМЕРЕ КАМЧАТСКОЙ ОБЛАСТИ)
Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность) 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Владивосток 2006
Работа выпонена на кафедре экономической теории Института менеджмента и бизнеса Дальневосточного государственного университета
Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор
Акимова Лена Васильевна
Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор
Вотинцева Людмила Ивановна
кандидат экономических наук, доцент Ворожбит Ольга Юрьевна
Ведущая организация: Хабаровская государственная академия экономики
Защита состоится 10 марта 2006 года в 13 час. на заседании Диссертационного совета Д 212.056.09 в Институте менеджмента и бизнеса Дальневосточного государственного университета по адресу: 690950, г. Владивосток, ул. Мордовцева, 12, ауд. 221
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Дальневосточного государственного университета по адресу: г. Владивосток, ул. Мордовцева, 12
Автореферат разослан 8 февраля 2006 г.
Ученый секретарь диссертационного совета
и права
кандидат экономических наук, доцент
Медведева Е. С.
г.оое А
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы диссертационной работы обусловлена тем, что в условиях современной экономики России возрастает необходимость исследований в области управления развитием промышленного производства и совершенствования его инструментов. Это связано с невозможностью использования инструментов управления промышленностью ранее применяемых в СССР, так как со сменой экономической системы произошли изменения форм собственности, хозяйственных связей между государством и предприятиями, пономочий органов государственной власти по управлению промышленным производством и т.п. Однако современные инструменты управления развитием промышленности дожны эффективно стимулировать решение таких задач как, совершенствование отраслевой структуры промышленности, модернизация промышленного продукта и применяемых технологий на основе научно-технического прогресса, рост объема промышленной продукции и улучшение ее качества, эффективное использование всех имеющихся ресурсов и т.д.
В современной России предприятия промышленности испытывают значительный недостаток финансовых средств, одной из причин которого является то, что использование кредитных ресурсов промышленностью встречает серьезные препятствия. В последнее десятилетие в стране происходит развитие кредитных отношений и усиление их роли в сфере торговли и финансовом секторе, но для предприятий промышленности кредитные ресурсы остаются практически недоступны. Однако кредит мог бы сыграть важную роль в развитии промышленности, так как в рыночной экономике является важнейшим источником финансовых ресурсов, кроме того, он способен стимулировать решение и других задач промышленного развития. Несмотря на это вопросы управления развитием промышленности на основе кредитных инструментов недостаточно исследованы, хотя издано немало книг по теории кредита и управлению промышленным производством. Таким образом, необходима разработка организационных основ управления развитием промышленности на основе кредитных инструментов и его методического обеспечения. Все это и предопределило выбор темы диссертационного исследования, ее большое теоретическое и прикладное значение.
Степень разработанности, теоретическая основа исследования
Теоретико-методологической основой исследования являются научные труды зарубежных и отечественных экономистов по вопросам развития и управления промышленным производством в ходе становления рыночной экономики и теории кредита. Особый вклад здесь внесли такие школы экономической мысли как, классическая политическая экономия, кейнсианство, неокейнсиансгво, монетаризм, институционализм, неоинституционализм, неолиберализм.
В разработку теории кредита и вопроса воздействия кредитных отношений на процесс воспроизводства значительный вклад внесли учения следующих зарубежных авторов: А. Смита, Д. Рикардо, ЖБ. Сэя, Дж. Ст. Миля, К. Маркса, Дж. Ло, Г. Маклеода, Й. Шумпетера, Дж. Кейнса, А. Маршала, П. Самуэльсона, Э. Хансена, М. Фридмена, Дж. Гэбрейта, и др. весомый
БИБЛИОТЕКА
С.Яп*л99Г }(Л
вклад в развитие исследуемых проблем внесли: МЛ. Туган-Барановский, Д. Ал-лахвердян, МЛессель, Е.И. Ломанский, В.И. Рыбин, И.А. Трахтенберг, К.И. Лев-чук, И.В. Левчук, Г.М. Гамидов, С.Н.Сахаровский, И.К. Ключников, М.Ю. Бортник, ЭЛ. Бретель, М.М. Ямпольский, О.И. Лаврушин, Л.Н. Красавина, В.В. Рудь-ко-Силиванов, М.Ш. Сагитдинов, Б.К. Иришев, С.А. Хусаинов и др. Проблемы управления региональным развитием исследовали ПЛ. Минакир, Р.И. Шнипер, А.Г. Гранберг, Н.Н. Михеева и др. Кроме того, значительный вклад и разработку вопросов управления развитием промышленности внесли Д.М. Гвшпиани, А.П. Латкин, Д.К. Шевченко, С. Смирнов, Ю.В. Яременко, А. Батяева, Ф. Глисин, М.Ю. Гордонов, К.Титов, Н.И. Комков, А.В. Полянский, М.Н. Крейнина и др.
Недостаточная разработанность поставленной проблемы и ее значимость для теории и практики управления промышленным развитием определили цель диссертационного исследования.
Целью диссертационной работы является разработка методических основ управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов и методических рекомендаций по совершенствованию системы управления промышленным развитием в Камчатской области.
Для достижения цели исследования были поставлены следующие задачи:
- уточнить понятие региональной промышленной политики, содержание ее структурных элементов и классификацию инструментов;
- рассмотреть основные теоретико-методологические положения, связанные с определением роли кредита в процессе общественного воспроизводства, и объектами на которые он оказывает воздействие, на основе чего уточнить понятие кредита как инструмента управления развитием регионального промышленного производства;
- определить понятие кредитных инструментов управления развитием промышленности региона и разработать их классификацию;
- определить организационную основу системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов;
- провести критический анализ методик оценки воздействия кредитных отношений на экономическое развитие предприятий и отраслей;
- разработать комплексную методику анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов, на основе которой исследовать систему управления развитием промышленности Камчатской области;
- разработать методические рекомендации для совершенствования системы управления развитием промышленности Камчатской области на основе кредитных инструментов.
Объектом исследования выступает промышленность Камчатской области.
Предметом исследования являются организационные и методические аспекты использования кредитных инструментов в процессе управления промышленным развитием Камчатской области.
Информационной базой разработок послужили: законодательство Российской Федерации и Камчатской области, материалы периодической печати и моно-
графической литературы, статистическая информация Камчатского областного комитета государственной статистики и Банка России, публикуемая отчетность банков Камчатской области, информация о работе кредитных организаций Камчатской области, в информация, предоставленная предприятиями промышленности.
В диссертационном исследовании применялись методы экономического, статистического, сравнительного, системного, финансового и факторного анализа, метод экспертной оценки.
Наиболее существенные результаты, полученные автором: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация, и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность):
- уточнено понятие и содержание региональной промышленной политики и ее струетурных элементов;
- уточнена классификация методов и инструментов промышленной политики по способу воздействия на объект управления;
- огределетт этапы стратегического управле^
- раскрыто содержание и структура системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов;
- выявлено несовершенство организации системы управления развитием промышленности Камчатской области;
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит.
- сделано обобщение объектов, на которые оказывает воздействие кредит в процессе общественного воспроизводства в современной экономике;
- уточнено понятие кредита как инструмента управления развитием регионального промышленного производства;
- доказана неэффективность механизма кредитования промышленности в Камчатской области.
Научная новизна диссертационного исследования: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация, и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность):
- предложена классификация кредитных инструментов управления развитием промышленности субъекта РФ;
- разработаны методические рекомендации по совершенствованию системы управления развитием промышленности Камчатской области на основе использования кредитных инструментов;
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:
- разработана комплексная методика анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов;
- построена модель зависимости объема промышленного производства в Камчатской области с учетом природных, экологических и политических рисков от объемов догосрочного кредитования предприятий промышленности.
Практическая значимость результатов исследования: Содержащиеся в работе теоретические и методические положения позволили разработать Методи-
ческое обеспечение управления развитием промьшхленности региона на основе кредипшх инструментов, представляющее собой комплексную методику анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов и методические рекомендации по совершенствованию системы управления развитием промышленности Камчатской области. Данное методическое обеспечение принято к реализации Управлением промышленной полигаки, развитая предпринимательства и инвестиций администрации Камчатской области и является информационной и методической основой для формирования промышленной политики. Кроме того, результаты данного исследования используются соискателем в чтении учебного курса Деньги. Кредит. Банки.
Апробация результатов исследования: Основные положения диссертации, выводы и рекомендации по результатам проведенного исследования докладывались на научно-практических конференциях Региональные проблемы стабилизации экономики депрессивных районов Приморского Края (Владивосток, 2002); Экономика в координатах постиндустриального развития: региональный аспект (Хабаровск, 2002); Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач (Самара, 2003); Камчатка: прошлое и настоящее: Материалы ХХЗ Крешенинниковских чтений (Петропавловск-Камчатский, 2004); Современное состояние и перспективы развития экономики России (Пенза, 2004); Проблемы и перспективы развитая экономики Приморского края (Владивосток, 2005); Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика (СПб., 2005); Социально-экономическое развитие российского Дальнего Востока в условиях реформы государственного управления и усиления неравномерности регионального развития: практика и проблемы. (Владивосток, 2005). По теме диссертации опубликовано 14 работ общим объемом 8,2 пл.
Структура работы: Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы (247 наименований) и трех приложений. Основной текст работы -196 страниц машинописного текста, содержит 34 таблицы и 11 рисунков.
СТРУКТУРА ДИССЕРТАЦИИ
Введение
Глава 1. Теоретические основы управления развитием регионального промышленного производства на основе кредитных инструментов
1.1 Промышленная политика региона: сущность, стратегия и инструменты
1.2 Сущность кредита как инструмента развития регионального промышленного производства
1.3 Зарубежный опыт управления развитием промышленности на основе кредитных инструментов
1.4 Система управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов
Глава 2. Методическое обеспечение управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов
2.1 Критический анализ методик оценки воздействия кредитных отношений на экономическое развитие
2.2Комплексная методика анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов Глава 3. Анализ системы управления развитием промышленности Камчатской области и методические рекомендации по ее совершенствованию 3.1 Анализ проблем и перспектив развития промышленности Камчатской области 3.2Анализ системы управления развитием промышленности Камчатской области на основе кредитных инструментов 3.3 Методические рекомендации по совершенствованию системы управления развитием промышленности Камчатской области на основе 1федтных инструментов Заключение
Библиографический список Приложения
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Во введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, сформулированы цель и задачи, объект и предмет исследования, определены наиболее существенные результаты, полученные автором, элементы научной новизны и практическая значимость результатов исследования.
В первой главе Теоретико-методологические основы управления развитием регионального промышленного производства на основе кредитных инструментов рассмотрены теоретико-методологические подходы к управлению развитием промышленного производства следующих экономических школ: меркантилизм, немецкая историческая школа, кейнсианство, инсти-туционализм, неолиберализм, монетаризм, теория предложения.
Автор обратися к определениям промышленной политики таких исследователей как К А. Титов, А. Карлик, А. Комаров, а так же определению, приведенному в документе Государственная промышленная политика России: проблемы формирования и реализации и выделил ряд их недостатков (например, концентрация внимания лишь на одной из структурных составляющих промышленной политики (инновационной, структурной и т.п.), абстрактность). В результате чего, предложено следующее определение промышленной политики - система мер, направленных на создание условий для эффективного достижения стратегических целей развития промышленности с использованием всего комплекса методов и инструментов, находящих в распоряжении субъектов управления промышленным развитием.
Выделены следующие структурные элементы промышленной политики: субъекты, объекты, цели, методы и инструменты промышленной политики.
Субъектами промышленной политики, по мнению автора, могут быть: органы государственной власти, наделенные данными пономочиями (федеральные, региональные и местные); рыночные институты (наделенные пономочиями в реализации промышленной политики) и организации саморегулирования (представляющие собой объединения предприятий промышленности); доминирующие предприятия промышленности.
Региональная промышленная политика автором понимается как, система мер осуществляемых органами власти субъекта РФ, направленных на создание условий для эффективного достижения стратегических целей развития отраслей промышленности данного региона, через использование методов и инструментов, находящихся в их распоряжении.
Объектом промышленной политики, автор считает условия функционирования и развития предприятий и отраслей промышленности. К важнейшим из которых отнесены:
- объем и источники инвестиций в промышленность;
- применяемые в промышленности технологии и их обновление;
- структура отраслей промышленности;
- кредитные отношения промышленности;
- внешнеэкономические отношения предприятий и отраслей промышленности;
- количество и квалификация кадров работающих в промышленности;
- динамика тарифов на электроэнергию и др. коммунальные услуги;
- информационное пространство (наличие информации необходимой предприятиям промышленности для эффективной работы, его стабильность и адекватность);
- количество и качество природных ресурсов (в том числе земельных);
- конкуренция между предприятиями промышленности;
- условия реализации промышленной продукции (объем спроса, динамика цен, рынок сбыта и т.д.).
На основе объектов промышленной политики определены следующие элементы структуры промышленной политики, каждому из которых, по мнению автора, соответствуют собственные инструменты: инновационная политика; инвестиционная политика; структурная политика-, кредитная политика; внешнеэкономическая политика; кадровая политика; тарифная политика; информационная политика; политика природопользования, антимонопольная политика.
Дано авторское понятие кредитные инструменты региональной промышленной политики - инструменты управляющего воздействия на кредитные отношения (механизм кредитования) промышленности региона, направленные на достижение стратегических целей региональной промышленной политики.
Предложена классификация методов и инструментов промышленной политики (см. табл. 1).
Основой региональной промышленной политики - является стратегия управления промышленным развитием в регионе. Автором определены следующие этапы стратегии'.
1. Диагностический анализ развития промышленности, выявление проблем и перспектив ее развития (на основе статистического анализа, STEP - анализа, SWOT- анализа и т.п.).
2. Формулировка главных целей региональной промышленной политики.
3. Выбор базовых стратегий управления развитием промышленности региона -решение главной управленческой проблемы как достичь целей управления.
Таблица 1- Методы и инструменты федеральной и региональной промышленной политики.__-_
Методы Инструменты промышленное тпхк
федераной региональной
Правовые законы и иные нпрмативно-прекжые акты в области управления развитием промышленности, принимаемые федеральными органами власти: законодательство в облает землепользования и природопользования, антимонопольное и экологическое законодательство, федеральные программы развитая ромышяемюсги законы и иные нормативно-правовые акты в области управления развитием промышленности принимаемые органами власти субъекта РФ: региональные программы развития промышленности, инвестиционные программы
Адми-шит-ратш-нш установление квот, выдача лицензий на осуществление резных видов промышлемюй деятельности, определение стандартов и требований к качеству промышленной продуктеЩ и тл. меры, осуществляемые федеральными органами власти регистрация, квотирование, выдача лицензий на осуществление гфомышленной деятельности на территории субъекта РФ, игтрафы, тарификация и т.п. меры, осуществляемые региональными органами власти
Организационные создание институтов общенационального значения, влияющих на объем финансовых ресурсов предприятий промышленности или позволяющих страховать предпринимательские риски (фонды развития, инвестиционные фонды, преданные организации, страховые организации и тл.Х стимулирование а-даяия финансово-промышленных трупп, разработка ицпинпившх планов развития прошшпенности создание региональных фондов развития, инвестиционных фондов, кредитных организаций и тл. Стимулирование создание ФПГ в рамках региона, разработка индикативных планов развитая тфомышленности региона
Эконо-ляиир кие Налогово-бюджетные: размеры и ввды федеральных налогов, таможенных пошлин, лицензионных сборов и т.п. обязательных платежей в федеральный бкдакег и внебюджетные фонды, уплачиваемых предприятиями промышленности, их ставки и льгота; государственные инвестиции (прямые и портфельные) федеральных органов власти в предприятия промышленности, субсидии, субвеидаи и гос. Заказы; порядок начисления амортизации; налоговые, бюджетные и инвестиционные кред иты, гарантии предоставленные промышленности. Денежно-кредитные шсгпр)жнты Бота Россш Налогово&оджетные. размеры и вида региональных налогов, лицензионных сборов и тл. обязательных платежей в региональные бюджеты и внебюджетные фонты, уплачиваемые промьшшенносто, их ставки и льготы; государственные инвестиции региональных органов власти в промышленность региона; субсидии субвенщи и региональные гос. заказы; налоговые, бюджетные и инвестиционные кредиты; гарантии предоставленные промышленности органами власти региона
Ин- форма-1(ионные Аналитические: анализ оостояния и одазка перспектив развития отраслей тфомышленности страны; определение отраслей-моторов; экспертиза инвестиционных проектов с целью отбора перспективных (общегосударственного значения); организация центров консультативной помощи и тл. Маркетинговые: создание единой базы данных об инвестициоюх проектах, в том числе имеющих гарашмо или финансовую поддержку федеральных органов власти, установление постоянных контактов с зарубежными центрами поддержки бизнеса с целью получения финансовой поддержки, организация и проведение инвестищюнных конкурсов, торгов, аукционов инвестициншых проектов и их представление на международна ярмарках и т.п.; проведавл конференций, семинаров, форумов, Круглых столов, выставок и ярмарок, реклама предприятий, нуждающихся в инвестициях; распространение информации о достижениях в облает разработки новых технологий и продуктов Анаштичесхие: анализ состояния и оценка перспектив развития отраслей промышленности региона, определение отраслей-моторов; экспертиза существующих и разработка новых йивестидонньк проектов с целью отбора перспективных, организация консультативной и методической помощи и т.п. Маркетинговые: создание ед иной базы данных об инвестиционных проектах, в том числе имеющих гарантию или финансовую поддержку органов власти; установление постоянных контактов с зарубежными центрами поддержки бизнеса; организация и проведение инвестиционных конкурсов, аукционов инвестиционное проектов и их представление на мероприятиях, проводимых другими регионами; проведение конференций, семинаров, ярмарок и тл.; реклама предприятий, нуждающихся в инвестициях
4. Реализация стратегии:
- создание или совершенствование структуры управления развитием промышленности региона (субъектов управления);
- разработка плана реализации стратегии (формирование стратегических целей промышленной политики, и критериев их достижения, разработка процедур (мер) управления и т.д.);
- реализация намеченных мер и процедур;
- мониторинг (непрерывное наблюдение за состоянием внедрения намеченных процедур и мер, анализ причин их невыпонения);
- корректировка процедур в связи с возникновением новых обстоятельств (т.е. управление изменениями).
Определены специфические ограничения региональной промышленной политики связанные с: географическим положением региона (отдаленностью); наличием развитой транспортной сети (морской, железнодорожной, авиатранспортной, автомагистралей и т.п.); уровнем спроса на промышленную продукцию (как внутри региона, так и вне его); уровнем цен на энергоносители; ограничениями рыночной инфраструктуры (наличием развитой сети кредитных организаций, рынка ценных бумаг, консатинговых фирм, и т.п.).
Рассмотрены подходы к определению сущности и инвестиционного характера кредита (натуралистическая, фондовая и капиталотворческая теории кредита, аккумуляционно-перераспределительный и социально-психологический подходы, подход, основанный на принципах кредитования). На основе чего обобщены объекты, на которые оказывает воздействие кредит в процессе воспроизводства (см. табл. 2), кроме того, автор подчеркивает, что особенностью кредита как инструмента развития экономики является процесс воздействия на экономические отношения через изменение перераспределительных процессов. Таблица 2 - Объекты, на которые кредит оказывает воздействие в процессе общественного воспроизводства в современной экономике.
Объекты воздействия креюта
На процесс воспроизводства на денежное обращение
Распределение перераспределение стоимости
цеетратсания капитала
Производство попонение оборотного катпала и организация непрерывного процесса воспроизводства обеспечивает бесперебойность совершения платежей
воздействие на инвестиции в основной и оборотный капитал воздействует на объем платежных средств в экономике
Обращение воздействие на потребительский спрос
вовлечение в обращение стоимости приостановившей свой оборот (свободных экономических ресурсов)
ускорение обращения капитала
Потребление стамулир>ет эффективное использование экономических ресурсов
Предложено понятие кредита как инструмента управления развитием регионального промышленного производства - способ воздействия субъектов управления на условия эффективного достижения стратегических целей развития промышленности региона, через воздействие на объемы ссудного капитала
передаваемого предприятиям промышленности, а также на источники, условия, направления его использования и формы передачи. Кредитные инструменты оказывают воздействие на следующие отношения в промышленности:
на объем и качество инвестиции предприятий промышленности региона,
на попонения оборотного капитала предприятий промышленности,
на объем спроса на продукцию промышленности региона,
на развитие регионального инновационного потенциала и НТО в промышленности региона.
Автором предложено понятие система управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов - система мер осуществляемых органами власти субъекта РФ, по управлению кредитными отношениями промышленности региона, с целью создания условий для достижения стратегических целей промышленной политики. Она состоит из следующих элементов: субъектов и объектов управления, целей управления, инструментов управления.
По мнению автора, основным субъектом управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов дожно быть структурное подразделение администрации региона (управление промышленной политики). Что обусловлено необходимостью учета специфики проблем сложившихся в промышленности региона.
Объектом управления, по мнению автора, является сложившаяся в регионе практика кредитования промышленности (кредитный механизм). Рассмотрены элементы следующие его элементы: финансово-кредитные ресурсы региона (в том числе факторы на них влияющие и их источники), субъекты кредитования (кредиторы и заемщики), сложившиеся в регионе формы, виды и методы кредитования предприятий промышленности.
Автор считает целесообразным выделить классификацию видов кредита, по признаку цели использования заемных ресурсов предприятиями промышленности: оборотный (используется на поддержание уже имеющегося производства, обеспечение непрерывности оборота капитала, финансирования кассовых разрывов, выплат в бюджет и внебюджетные фонды и тл.) и инвестиционный (направляется на расширение производства, являться источником роста и обновления основного капитала, машин, оборудования, нематериальных активов, строительства производственных объектов, увеличения запасов сырья и материалов и т.п., которые влекут за собой развитие предприятия, увеличение объема производства товаров или услуг).
Предложена классификация кредитных инструментов управления развитием промышленности региона (см. рис.1), определенных исходя из пономочий субъекта РФ, определенных Конституцией РФ, федеральным законом "Об общих принципах организации законодательных (представительных) и испонительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации" и другими нормативно-правовыми актами. Автор выделил: инструменты прямого регулирования (напрямую стимулируют кредитование промышленности региона - налогово-бюджетные и организационные); инструменты косвенного регулиро-
вал: * ' .:овд;ш. ь с &л; оприятные условия для развития инвестиционного кредитования - правовые, информационно-аналитические и маркетинговые.)
Кредитные инструменты управления развитием промышленности субъекта РФ
Прямое р< Егулироввние Косвенное регулирование
Организационные Налогово-бюджетные Правовые Информационн<??-' - аналитические ,с- ' Маркетинговые
институциональные преобразования (создание до-пашпель-ных ииспи-тугов кредитования и объектов инфраструктуры на территории субъекта РФ, залоговых фондов, инициация совместных с финансово-кредитными организациями программ кредитования)
- разработка и реализация региональных хре-ди7но-инвести-ционных !1ро-грами региона;
- кредитование (в том числе льготное) инвеспщи-оншх проектов ю средств бюджета субъекта РФ на конкурсной основе; -предоставление бюдаоеггаых ссуд налоговых и инвестиционных налоговых кредитов, гарантий субъекта РФ; субсидирование гроцеиг-ный ставок и удлинение сроков кредитов.
- защита прав и законных интересов субъектов кредигио-инвестиционной деятельности;
Х установление порядка и условий предоставления налоговых кредитов, бюджетных кредитов, ссуд и льготных займов, гарантий субъекта РФ;
- контроль за целевым использованием предоставленных кредитов ю бюджета субъекта РФ
- аналю состояния и оценка перспектив развития отраслей промышленности региона, -оценка, экспертиза существующих проектов инвестиционного кредитования, с целью отбора перспективных проектов,
- разработка новых проектов кредитования,
- создание единой базы данных о кредигао-инвеспщионных проектах, в том числе имеющих гарантию или финансовую поддержку органов власти субъекта РФ,
-установление постоянных контактов с зздбежными центрами поддержки бизнеса с цвлыо получения финансовой поддержки,
-организацией консультативной и методической помощи, распространение современных методов инвестиционного акалюа, проектирования и новых форм и видов кредитования
- создание открытой базы данных о текущей кредкгно-ин-веспщионной деятельности органов власти субъекта РФ;
- органюация и Тфо-ведаше инвестиционных конкурсов, торгов, аукционов инвестиционно: проектов и их пред ставление на мерогфия-тиях, проводимых другими регионами и организациями,
- тфоведаме конференций, семинаров, форул, круглых столов, выставок и ярмарок,
-реклама достижений региона,
-реклама предприятий, нуждающихся в инвестициях
Рис. 1 Кредитные инструменты управления развитием промышленности региона.
Автором предложено определение механизма управляющего воздействия кредитных инструментов на развитием промышленности региона - это порядок управляющего воздействия разных видов кредитных инструментов на условия функционирования и развитая предприятий и отраслей промышленности региона, прежде всего, на объемы кредитных ресурсов предприятий промышленности, их источники, направления использования, виды и формы кредита, условия их предоставления (процентная ставка, срок кредитования и т.п.), направление кредитных потоков. Fla них воздействуют различные кредитные инструменты (см. рис. 2).
На источники и объемы кредитных ресурсов в регионе оказывают воздействие налогово-бюджетные (бюджетное кредитование, предоставление гарантий органов власти субъекта РФ) и маркетинговые инструменты. На кредиторов- способны влияют организационные инструменты: создание допонительных институтов кредитования и объектов инфраструктуры на территории субъекта РФ, залоговых фондов, инициация совместных с финансово-кредитными организациями программ
кредитования. Привлекательность предприятий промышленности региона для кредитования стимулируют часть налогово-бюдасетных инструментов (предоставление гарантии) и информационно-аналитические. На формы, виды и условия кредитования оказывают влияние налоговобюджегные инструменты (субсидирование процентных ставок, удлинение сроков кредитов), информационные (гаки как консультативная помощь для развития новых форм кредитования) и правовые. Непосредственное воздействие на деятельность предприятий промышленности, а именно на их финансовые ресурсы оказывают налогово-бюджетные инструменты: кредитование приоритетных предприятий и отраслей, инвестиционных проектов, предоставление налоговых кредитов, инвестиционных налоговых кредитов и т.п.
Сложившаяся в регионе практика кредитования промышленности
ffrffMVUWWW ррстиоцщвшир^
-средства, временно шсяобоюаощпеся в цэоцсссе кругооборота гатпагц -финансовые ресурсы бюджет региона;
-сбережевя населения;
-ресурсы фпансо-амсрелашху>фе-жапмй;
-ресурсы субъектов экономит РФ находящихся эа ыи региона; - иностраиаД капя-
Мртяяяцп, иеющне избыток ресурсов
Ф Иностранные и кмопуваршшые кредиторы
Наюеово-
бюАОкопные
инструменты:
цичосгаоленне
гарантии;
тфарша/иан-
шхяштатп
инструменты
бюджетные инструменты: субсидирование цюияшк ставок, удяине-ние сроков ре-жтв. Информационные: консультативная помощь для развития новых форм кредитовано. Правовые
Субъекты промышленной политики региона:
> Законодательные органы власти субъекта РФ;
> Администрация субъекта РФ.
Нтоеоео-бюджетные инструменты: кредитование гфиоркгсгных гредприятай и отраслей, инвестиционных проектов, гфе-досгавление налоговых кредитов, инвестиционных налоговых кредитов
Движение ссудного капитала Управляющее воздействие кредитных инструментов
Рис. 2 Механизм управляющего воздействия кредитных инструментов на развитие промышленности региона
Основой системы управления развитием промышленности региона с помощью кредитных инструментов является ее стратегия. По мнению автора, она является составным элементом стратегии осуществления региональной промышленной политики и ее разработка начинается с третьего этапа стратегии промышленной политики региона. Автор считает, что стратегия управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов дожна быть одной из базовых стратегий.
Составляющие стратегии управления развитием промышленности на основе кредитных инструментов показаны на рис. 3. Но для ее осуществления необходимо разработать методическое обеспечение.
Рис. 3 Составляющие стратегии управления развитием промышленности региона
на основе кредитных инструментов.
Во второй главе Методическое обеспечение управления развитием промышленноеЩ региона на основе кредитных инструментов
Сделан сравнительный анализ существующих методик анализа участия кредита в развитии экономики и оценке эффективности кредитования: определения эффекта финансового рычага (Юд. Бригхем, Л. Гапенски, Э.И. Крылов, М.Н. Крайнина, Д.Е. Ендовицкий, ЕВ. Лисицина, Г.С. Токаренко и т.п.), методики К.И. Левчука, ИЛ. Зельникова, ЮЛ. Шора, М.Ш. Сагигдинова (разработанная в Национальном банке Республики Башкортостан) и В.В. Рудько-Силиванова. В результате чего выделены ряд недостатков, приводящих к тому, что д анные методики не позволяют оценить комплексно результаты функционирования кредитных отношений в промышленности региона и требуют существенных допонений.
Поэтому, используя достижения различных авторов, разработана комплексная методика анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов. В таблице 3 отражены ее этапы, в диссертационной работе автор подробно раскрывает суть каждого этапа исследования.
Таблица 3 - Этапы анализа системы управления развитием промышленности
региона на основе кредитных инструментов.
Эпшы Шага
1этап: морфологическое описание кредитных стюшегаЛ промышленноеЩ региона 1. Определение наличия институциональных кредиторов та региональном кредитном рынке
2. Выявлешл форм кредитов, которые используются предприятиями промышленности в данном регионе и одеедепение степени их использования
3. Анализ динамики развития различных форм кредита йспользуемых в промышленности Камчатской области
4. Исследование банковского 1федигования предприятий промышленности
5. Исследование кредитов предоставляемых специальными финансово-кредитными институтами
6. Исследование д инамики развил международного кредитования
2 этап, определение уровня кредитования промышленности региона. 1. Определение потенциального спроса преддоятий промышленности на догосрочное кредитование.
2. Определение потенциального спроса предгчяигтий промышленности на краткосрочное кредитование.
3. Определение потенциального спроса на инвестиционное кредитование.
4. Огфеделение возможности удовлетворения потенциального спроса на кредитные ресурсы за счет региональных баюоов и до. источников.
3 этап; факторный анализ влияния кредитных отношений на развитие промышленности региона. Определение наличия или отсутствия зависимости между следующими парами факторных и результативных признаков: объем краткосрочных и догосрочных кредитов и валюта баланса предприятий; объем краткосрочных и догосрочных кредитов и объем промышленного производства; объем краткосрочных кредитов и объем оборотных ресурсов предприятий цюмышлен-ности; объем догосрочных ресурсов и объем инвестиции в промышленность. спрос предприятий промышленности на заемные ресурсы, от уровня среднего ссудаого пропала.
4 этап:анализ кредитных инструментов управления развитием промышленности региона. 1. Определение наличия органов управления развитием промышленности региона и их пономочий.
2. Определение наличия необходимой нормативно-правовой базы доя осуществления управления кредитованием промышленности.
3. Выявление инструментов используемых и неиспользуемых для регулирования кредитования региональной тщюмышленюсти.
5 эгпш: оценка эффективности кредитования про-мыщленности. 1. Расчет коэффициентов эффективности кредитования.
2. йсяег комплексного показателя эффективности кредитования промышленноеЩ региона.
Автор считает, что предлагаемая методика анализа открывает перспективы для практического решения следующих задач промышленной полигики в Камчатской области:
- выявить проблемы развития механизма кредитования промышленности региона и его эффективность;
- определить возможности удовлетворения потенциального спроса на кредитные ресурсы за счет средств данного региона;
- установил, функциональную зависимость между развитием кредитных отношений в регионе и развитием его промышленности;
- определить недостатки системы управления развитием промышленности в регионе;
- оценить эффективность кредитных инструментов, в сравнении с предыдущими периодами.
В третьей главе работы Анализ использования кредитных инструментов в промышленной политике Камчатской области и мероприятия по их совершенствованию на основе разработанной методики проведен анализ.
В результате проведенного анализа первого и второго этапа, выявлено, что механизм кредитования сложившейся в Камчатской области является неэффективным. А именно:
1. Структура институциональных кредиторов неразвита и представлена в основном банками, следовательно, очевидна необходимость создания других институциональных кредиторов, например венчурных и инвестиционных фондов, специализированных банков, банков развития, кредитных союзов, обществ взаимного кредита и т.п.
3. В промышленности применяется в большей степени небанковский кредит. А банки предпочитают работать с организациями сферы связи, торговли, транспорта и т.п., предпочитая предоставлять краткосрочные кредиты.
4. В промышленности Камчатской области крайне не хватает инвестиционного догосрочного кредитования, абсолютно отсутствует рынок договых ценных бумаг.
5. Среди небанковских финансовых институтов активность наблюдается лишь у лизинговых компаний.
6. Промышленности Камчатской области не хватает финансовых ресурсов даже для нормального осуществления текущей деятельности, не говоря уже о финансировании инвестиций. Это вывод сделан на основе определения уровня догосрочного и краткосрочного кредитования предприятий промышленности. Так по данным таблицы 5 можно сделать вывод о том, что предприятия с 2000 г. испытывают потребность в допонительных догосрочных займах, о чем свидетельствует уровень догосрочного кредитования. Но можно констатировать возрастание уровня удовлетворения потребностей предприятий в длительных займах, если в 2000 г. он составлял лишь 0,39%, то в 2004 году 16,16%, и все же этот уровень является очень низким.
Таблица 5 - Уровень догосрочного кредитования промышленности Камчатской обл.
Потенциальный спрос на догосрочные займы (мн руб.)Ия Од/ЧА Реальный объем догосрочных займов (мн. руб.) Непредьявленный спрос на догосрочные займы (мн. руб.) Уровень догосрочного кредитования^)
2000 13557,633 1,57 53,2285 13504,40 0,39
2001 21240,8 3,26 1677^66 19563,43 7,90
2002 24642,409 1,93 3670,821 20971,59 14,90
2003 23071,335 1,09 3312,653 19758,68 1436'
2004 23570,023 1,51 3808,151 19761,87 16,16
Что касается уровня краткосрочного кредитования, то и он является низким, но в целом к 2004 году растет до 25,47% (см. табл.6). Следовательно, предприятия про-
мышленносги испытывают большой недостаток и краткосрочных ресурсов. Но в условиях существующей их неплатежеспособности желательный уровень удовлетворения потребности в догосрочных кредитах является рискованным, о чем свидетельствует отношение потенциального спроса к чистым активам предприятий (Од/ЧА и Е)к/ЧА), которое превышает желательный уровень (0,5) в 2 и более раза.
Таблица 6 - Уровень краткосрочного кредитования промышленности Камчатской обл.
Потенцшльный спрос на краткосрочные займы (мн руб) Е)к СЬс/ЧА Реальный объем краткосрочных займов (мн. руб.) Непредьявленный спрос на краткосрочные займы (мн. руб.) Уровень краткосрочного кредитования (%)
2000 5876,40 2,23 1254,05 462235 2134
2001 7776,43 3,86 1530,16 6246,27 19,68
2002 9406,07 1,94 2034,41 7371,66 21,63
2003 6471,71 0,95 1300,44 5171,27 20,09
2004 5307,73 13 1351,65 3956,08 25,47
7. Сравнение потенциального спроса с краткосрочными и догосрочными пассивами банков (см. табл. 7) позволило сделать вывод о том, банковская система Камчатской области не в состоянии удовлетворить потенциальный спрос предприятий на догосрочные кредиты. Но удовлетворить спрос предприятий на краткосрочные кредиты она может в значительной степени, в случае совпадения условий и мотивов банков и предприятий. Мы имеем в виду, прежде всего, ставку ссудного процента и рентабельность деятельности предприятий промышленности. Следовательно, необходимо искать, прежде всего, источники догосрочных ресурсов для предприятий промышленности.
Таблица 7 - Пассивы банков Камчатской области и потенциальный спрос на кре-
даты п] эедприятий промышленности (мн. руб.).
Год Пассивы коммерческих банков Краткосрочные пассивы банков Потенциальный спрос на краткосрочные кредиты Догосрочные пассивы банков Потенциальный спрос на догосрочные кредиты
2003 7541,698 6184,192 6471,71 1357,506 23071335
2004 9263,013 7595,67 5307,73 1667Д42 23570,023
9. Удовлетворить потенциальный спрос на догосрочные кредиты за счет бюджета Камчатской области также невозможно из-за того, что размер бюджета региона слишком мал. Например в 2004 году доходы бюджета Камчатской области составили 7 098 мн. руб., что существенно ниже расчетной потребности в догосрочном кредитовании.
8. Оценка доступности кредитных ресурсов для промышленности Камчатской области, через сопоставление средней процентной ставки на кредит и рентабельности активов предприятий (см. табл. 8) показала, что проблема кредитования состоит в том, что средняя рентабельность промышленности гораздо ниже ставки ссудного процента, не смотря на сокращение этого разрыва с 21,65% (2003г.) до 13,89% (2004 г.). Конечно, для анализа использованы официальные статистические данные по рентабельности предприятий, которые являются неточными из-за заниженных показателей прибыли, но все же разрыв между процентом по кредиту и рентабельностью слишком высок, что осложняет использование таких кредитов. Кроме того, банки Камчатской области яв-
лякггся малыми (активы самого крупного банка Камчаткомагропромбанк составляют 1400 мн. руб.), что не дает возможность предоставлять крупные по размерам кредиты.
Таблица 8 - Средняя рентабельность предприятий и средняя ставка ссудного процента по Камчатской области (в %).
Рентабельность акшк отраслей промышленности (%)
стана ссудного цх>-ценга Промп-ленносгь всего 1К III Рыбках I J Псли-грвфичес II ill й й
2003 22,67 0,82 5,99 -6,68 450 15,75 -5,41 34,87 42Д7 1,29 2,64
2004 20,58 6,69 9,83 -0,54 -9,56 15,40 -31,41 17,62 12,08 -зло 16,53
Но несмотря на неэффективность механизма кредитования промышленности Камчатской области, кредитование играет значительную роль в привлечении иностранных инвестиций. Наблюдается рост иностранных кредитов в промышленность. Максимально активными странами являются: Чешская республика, Великобритания, Франция, Япония, США, Ирландия, Южная Корея, Латвия.
На третьем этапе в результате проведенного факторного анализа построена модель зависимости объема промышленного производства с учетом природных, экологических и политических рисков от догосрочных кредитов:
ОППур = 7Д8+1 Д9*Кд (1)
Коэффициенты корреляции значимы по критериям Стьюдента и Дарбина-Уотсона. Таким образом, построенная модель является доказательством существующей зависимости развития промышленности Камчатской области от роста объемов догосрочного кредитования.
Применив модель (1), автором рассчитан необходимый прирост догосрочного кредитования для достижения объема производства по варианту ускоренного развития, изложенного в программе экономического развития Камчатской области на среднесрочную и догосрочную перспективу (см. табл.4).
Таблица 4 - Рост объемов промышленного производства и необходимые для это-
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
РосгОПП в % к предыдущему году 109,8 110,4 111,1 116 103,3 131,5 120,4
ОППур (мрд руб.) в сопоставимых цгнах 8,42 9,30 10,33 11,98 12,38 16,27 19,59
Кд (мрд. руб.) 0,88 1,56 236 3,64 3,95 6,97 9,55
Прирост Кд (млад, руб.) 0,68 0,80 1,28 0,31 3,02 2,57
Прирост Кд (% к предыдущему году) 76,81 51,19 54,22 8,41 76,51 36,91
Изучение системы управления развитием промышленного производства в Камчатской области на основе кредитных инструментов позволило сделать следующие выводы:
- в администрации Камчатской области нет единого структурного подразделения, которое отвечало бы за разработку и реализацию промышленной политики. Эти пономочия разделены между целым рядом подразделений, это приводит к невозможности эффективного осуществления разработки и реализации промышленной политики;
- администрация предоставляет промышленности лишь краткосрочный кредит (и то в небольших объемах), который неспособен обеспечить их развитие. Кроме того, выступая на финансовом рынке в качестве заемщика, администрация Камчатской области лоттягивает и без того небольшие финансовые ресурсы банковской системы региона, что приводит к росту спроса на заемные средства уменьшению возможностей предприятий промышленности по привлечению кредитных ресурсов и росту цены кредита;
- в Камчатской области отсутствуют программы развития всех отраслей промышленности кроме топливно-энергетического комплекса. Не говоря уже о программах кредитования (в том числе и инвестиционного), нет и стратегического плана развития промышленности;
- осуществляемые институциональные преобразования предназначены лишь для поддержки сельского хозяйства.
Следовательно, роль органов власти Камчатской области в управлении промышленным развитием на основе кредитных инструментов весьма пассивна. Очень мало используются как прямые, так и косвенные инструменты. Таким образом, система управления развитием промышленности в Камчатской области отсутствует, а имеет место разрозненные ее фрагмента. Такая система, неспособна оказывать значительное воздействие на формирование условий для эффективного развития предприятий и отраслей промышленности. Кроме того, если предположить, что возникла возможность привлечения в регион финансовых ресурсов (например, за счет расходования част стабилизационного фонда РФ на развитие промышленного производства регионов), то эта система неспособна эффективно направить ресурсы на развитие отраслей и предприятий промышленности Камчатской области, так как просто не содержит механизмов позволяющих выявлять перспективные отрасли и предприятия и оперативно направлять ресурсы их получателям.
Для оценки эффектности кредитования предприятий промышленности были рассчитаны комплексные показатели. Анализ таблицы 9 свидетельствует о том, что динамика эффективности догосрочного кредитования предприятий промышленности за исследуемый период в основном является положительной, это видно из превышения комплексного показателя догосрочного кредитования над единицей, и лишь в 2000 году динамика эффективности отрицательна, что связано с влиянием резкого ухудшения рентабельности догосрочного кредита.
Динамика показателя эффективности краткосрочного кредитования не имеет определенной тенденции, так, в 1999 году происходит его рост (комплексный показатель равен 1,21), в период с 2000 по 2003 год его динамика отрицательна, а в 2004 году опять наблюдаются положительные тенденции. Большая амплитуда колебания комплексного показателя, по мнению автора, обусловлена резкими изменениями в рентабельности краткосрочного кредитования.
Комплексный показатель совокупного кредитования отражает динамику эффективности кредитования предприятий промышленности Камчатской области по отношению к 1998 году. Его изменения имеют тенденцию к росту эф-
фективности, что в свою очередь обусловлено ростом эффективности догосрочного кредитования промышленности Камчатской области.
Таблица 9 - Комплексные показатели: показатель эффективности догосрочного, краткосрочного и совокупного кредитования.
Комплексный показатель дого- Комплексный показатель крат- Комплексный показатель со-
срочного кредитования косрочного кредитования вокупного кредитования
1998 1 1 1
1999 3,1$ 1Д1 2П
2000 0,85 0,83 0,84
2001 9,71 0,27 4,47
2002 15,44 039 7,08
2003 10,15 ОД) 4,84
2004 14,73 1,46 736
Для совершенствования промышленной полигаки в Камчатской области разработаны следующие методические рекомендации.
Первый блок рекомендаций касается субъектов промышленной политики. По мнению автора необходимо возложить на Управление промышленной политики, развитая предпринимательства и инвестиций Камчатской области ответственность за разработку и реализацию стратегии управления развитием промышленности на основе кредитных инструментов.
Прежде всего, Управлению необходимо активизировать работу в области анализа состояния и оценки перспектив развития отраслей промышленности региона, определить стратегические отрасли (отрасли-моторы), а также перспективные предприятия, способные стать точками роста для промышленности региона. На основе этих данных, необходимо создать проекты программ и стратегических планов развитая отраслей промышленности Камчатской области. По мнению автора, поскольку отраслью специализации в Камчатской области является рыбная промышленность, то именно на нее и дожны быть направлены усилия Управления.
Используя результаты проведенного автором анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов Управление дожно разработать стратегию управления промышленным развитием Камчатской области. Для ее реализации создать программы кредитования перспективных отраслей и предприятий промышленности Камчатской области.
Необходимой функцией Управления дожна стать оценка эффективности кредитования промышленности региона (нами предложена методика), и корректировка осуществляемых мер по результатам этой оценки.
Второй блок - институциональные преобразования структуры региональной кредитной системы, отвечающие стратегическим потребностям промышленности региона дожны основываться на усилении ее ориентации на мобилизацию инвестиционных ресурсов и проведение активной политики формирования институтов инвестиционного кредитования. Институциональные преобразования дожны касаться коммерческих банков, других финансово-кредитных институтов и рынка договых ценных бумаг.
Исходя из имеющихся у органов власти субъекта РФ инструментов, реальное воздействие на банковское кредитование возможно лишь через инвестирование в уставный капитал коммерческих банков. В связи с этим мы считаем целесообразным рассмотрение вопроса о расширении участия администрации Камчатской области в капитале отдельных банков в целях активизации их работы с реальным сектором экономики. Сегодня это может бьпь интересно для некоторых банков в связи с тенденциями ужесточения требований Банка России к минимальному размеру уставного капитала. Но условием подобного инвестирования дожна быть активизация работы банков в области инвестиционного кредитования, синдицированного кредитования промышленности Камчатской области и совместного кредитования перспективных проектов, реализуемых администрацией.
Другим вариантом воздействия на банковскую систему может стать предание одному из банков статуса инвестиционного. В этом случае, при концентрации достаточной суммы кредитных ресурсов, он мог бы выпонить функции проводника промышленной политики в регионе.
Пусковым механизмом ускорения развития рынка облигаций в Камчатской области может стать приобретение их у предприятий промышленности администрацией Камчатской области. Но на создание эффективного рынка договых инструментов требуется гораздо больше времени, чем на создание специального института инвестиционного кредитования. Поэтому для более существенной стимуляции инвестиционного кредитование необходимо создание инеппута, который более других инструментов способен обеспечить направление финансово-кредитных йотоков в промышленность Камчатской области. Автор считает, что им может стать государственная организация - Фонд развития промышленности Камчатской области (далее Фонд). Целью, которого является - стимулирование развития предприятий промышленности Камчатской области (рост производительности труда и эффективности промышленного производства, возрастание величины капитала, увеличение платежеспособных и финансово-устойчивых предприятий), через регулирование движения финансово-кредитных ресурсов.
Управление промышленной политики, развития предпринимательства и инвестиций, для Фонда дожно определить рекомендательные рамки кредитных вложений в различные отрасли промышленности.
Первоначальным капиталом для деятельности Фонда дожны стать поступления от учредителей (администрации Камчатской области). Значительным источником ресурсов могут бьпь ресурсы, переданные фонду (как на возвратной, так и безвозвратной основе) для кредитования программ и проектов администрации Камчатской области, направленных на развитие промышленности региона. Кроме того, ссуды и кредиты Фонд может заимствовать у банков, предприятий и организаций. Несмотря на неразвитость регионального рынка ценных бумаг, возможно прибегнуть к выпуску облигаций, которые можно предложить всем потенциальным инвесторам: населению, предприятиям и организациям, банкам и т.п.. К тому же это будет способствовать активизации рынка договых инструментов Камчатской области. Далее в процессе работы Фонда источниками ресурсов могут бьпь: доходы от
реализации информационных и консультационных услуг, дивиденды, процент, получаемые по договым ценным бумагам, ссудам и тл.
Нам представляется, что деятельность фонда дожна состоять их трех блоков (см. рис. 4): информационная и регулирующая деятельность, аналитическая работа.
Деятельность "Фонда развитая промышленности Камчатской области"
Информационная деятельность
Аналитическая работа
Регулирующая деятельность
Сбор информации о текущих и потенциальных проектах реализуемых на предприятиях промышленности региона
Обеспечить открытый доступ к информации о уже существующих и потенциальных проектах, в том числе с участием администрации Камчатской области
Создание базы данных о предприятиях заемщиках и их рейтинга
Оценка, экспертиза предлагаемых проектов кредитования с целью выявления перспективных
Разработка новых проектов и программ кредитования в том числе и льготного исхода из "Программы развития промышленности Камчатской области"
Консультативная и методическая помощь в области инвестиционного анализа и проектирова-
Обеспечение реализации важнейших пусковых проектов: предоставление инвестиционных кредитов и гарантий предприятиям промышленности Камчатской области, в том числе льготных
Нормализация соотношения рентабельности проекта и ссудного процента
Покупка договых ценных бумаг предприятий промышленности
Удлинение сроков кредитования
Контроль за соблюдением условий кредитования
Предоставление гарантий и формирование залогового фонда
Факторинг
Рис.4 Деятельность Фонда развития промышленности Камчатской области.
Автором раскрыта суть механизмов кредитования фондом предприятий промышленности: проектного кредитования, кредитования с использованием ценных бумаг. Описаны способы удлинения банковского кредитования промышленности, снижения процентных ставок по кредитам.
Таким образом, проведенное исследование внесли допонения и уточнения в теоретическую базу управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов, а так же сделали вклад в разработку его методического обеспечения. Полезный эффект исследования заключается в возможности совершенствования процесса управления развитием промышленности Камчатской области.
В заключении содержатся основные выводы и научные результаты исследования.
Основные положения диссертации нашли отражение в следующих опубликованных соискателем работах:
1. Кудряшова М.Г. О сущности региональных финансово-кредитных отношений // Региональные проблемы социально-экономического развития в условиях перехода к рынку: Сб. науч. статей. - Владивосток, 2002. - С. 5-7. - 0,13 пл.
2. Кудряшова МР. Проблемы банковской системы Камчатской области // Сборник по результатам международной научно-практической конференции Экономика в
координатах постиндустриального развитая: региональный аспект,- Хабаровск,
2002. -С. 32-34.-0, Впл.
3. Кудрящова МГ. Кредит как инструмент развития экономики // Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач: Материалы Международной научно-практической конференции, 16-18 мая 2003 года. - Самара, СМИУ,
2003,- С. 57-63. -0,3 пл.
4. Кудряшова МГ. Роль кредитных отношений в развитии экономики региона // Камчатка: прошлое и настоящее: Материалы XXI Крешенинниковских чтений.- Петропавловск-Камчатский, 2004.- С. 133-137. -0,21пл.
5. Кудряшова М.Г. Тенденции развития мирового рынка ссудных капиталов // Современное состояние и перспективы развития экономики России: Сборник статей 2 Всероссийской научно-практической конференции- Пенза, 2004.- С. 227-230. -0,21 пл.
6. Кудряшова МГ. Проблемы банковского кредитования в Камчатской области // Проблемы и перспективы развития экономики Приморского края: Сборник научных статей по материалам научно-практической конференции (29-30 апреля 2004 г.). - Владивосток, 2005-с. 33-37. -0,21 пл.
7. Кудряшова М.Г. Развитие бюджетного кредитования в Камчатской области // Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика: Труды 6-й Международней научно-практической конференции. - СПб., 2005.- с. 45-48. - 0,17 пл.
8. Кудряшова МР. Анализ небанковского кредитования промышленности Камчатской области // Социально-экономическое развитие российского Дальнего Востока в условиях реформы государственного управления и усиления неравномерности регионального развития: практика и проблемы. - Владивосток, 2005.- с.217-221. -0,21 пл.
9. Кудряшова М.Г. Факторный анализ, определение уровня и эффективности кредитования промышленности (на примере Камчатской области) // Проблемы и перспективы развития экономики Приморского края: Сб. науч. статей. Вып.З. - Владивосток, 2005. -с. 14-22.-0,4 пл.
10.0 проблемах и перспекгавах комплексной оценки участия кредита в развитии промышленности Камчатской области // Проблемы и перспективы развитая экономики Приморского края: Сб. науч. статей. Вып. 3 - Владивосток, 2005, - с. 75 -82.-0,33 пл.
11. Основы рыночной экономики: учебно-методическое пособие / Под ред. Л.В. Акимовой.- М: Издательство Спутник*, 2003.- с.84-89. (авторских 0,25пл.)
12. Финансы организаций: учебно-методическое пособие / Под ред. В. Акимовой. -М.: Издательство Спутник+, 2005. -с. 7-30. (авторских 0,9 пл.)
13. Кудряшова МГ. Управление развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов: теоретические аспекты. - Владивосток: Изд-во Дальневост. ун-та, 2005,- 70 с.-4,3 пл.
14. Кудряшова М.Г. Пути совершенствования управления инвестиционным кредитованием промышленности Камчатской области //Дальневосточный регион: экономика, управление, финансы /Сб. статей в 2-х ч. Вып. 5.ч^.- Владивосток: Изд-во Дальневосточного ун-та, 2005.- с. 64 -74.- 0,46 пл.
- 36 5*
Кудряшовя Мария Геннадьевна
Совершенствование системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов (на примере Камчатской области)
08:00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность) 08.00.10- Финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Подписано в печать 06.01.2006 Формат 60х Уел яеч. jl 1.
Тираж 100 экз.
Издательство Дальневосточного университета 690950, г. Владивосток, ул. Октябрьская, 27
Отпечатано в копировально-множительном центре Института менеджмента и бизнеса ДВГУ 690950, г. Владивосток, ул. Мордовцева, 12
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Кудряшова, Мария Геннадьевна
Диссертация: введение по экономике, на тему "Совершенствование системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов"
Аюуальность темы диссертационной работы обусловлена тем, что в условиях современной экономики России возрастает необходимость исследований в области управления развитием промышленного производства и совершенствования его инструментов. Что связано с невозможностью использования инструментов управления промышленностью ранее применяемых в СССР, по причине изменения форм собственности, хозяйственных связей между государством и предприятиями, пономочий органов государственной власти по управлению промышленным производством и т.п. Современные инструменты управления развитием промышленности дожны эффективно стимулировать решение таких задач как, совершенствование отраслевойктуры промышленности, модернизация промышленного продукта на основе ускорения научно-технического прогресса, рост объема промышленной продукции и улучшение ее качества, наиболее эффективное использование всех имеющихся ресурсов и т.д., таким образом, способствовать накоплению потенциала экономического роста.
В современной России предприятия промышленности испытывают значительный недостаток финансовых средств, одной из причин которого является то, что использование кредитных ресурсов промышленностью встречает серьезные препятствия. В последнее десятилетие в стране происходит развитие кредитных отношений и усиление их роли в таких сферах как торговля и финансы, но для предприятий промышленности кредитные ресурсы остаются практически недоступны. Однако кредит мог бы сыграть важную роль в развитии промышленности, так как в рыночной экономике кредит является важнейшим источником финансовых ресурсов и способен стимулировать решение других задач развития промышленности. Но вопросы управления развитием промышленности на основе кредитных инструментов недостаточно исследованы, несмотря на то, что издано немало книг по теории кредита и управлению промышленным производством. Следовательно, эти вопросы нуждаются в допонительных исследованиях. Кроме того необходима разработка методического обеспечения управления промышленностью на основе кредитных инструментов. Все это и предопределило выбор темы диссертационного исследования, ее большое теоретическое и прикладное значение.
Степень разработанности, теоретическая основа исследования
Теоретико-методологической основой исследования являются научные труды зарубежных и отечественных экономистов по вопросам развития и управления промышленным производством в ходе становления рыночной экономики и теории кредита. Особый вклад здесь внесли такие школы экономической мысли как, классическая политическая экономия, кейнсианство, неокейнсианство, монетаризм, ин-ституционализм, неоинституционализм, неолиберализм.
В разработку теории кредита и вопроса воздействия кредитных отношений на процесс воспроизводства значительный вклад внесли учения следующих зарубежных авторов: А. Смита, Д. Рикардо, Ж.Б. Сэя, Дж. Ст. Миля, К. Маркса, Дж. Ло, Г. Маклеода, Й. Шумпетера, Дж. Кейнса, А. Маршала, П. Самуэльсона, Э. Хансена, М. Фридмена, Дж. Гэбрейта, и др. Среди российских ученых весомый вклад в развитие исследуемых проблем внесли: М.И. Туган-Барановский, Д. Алахвердян, М.Пессель, Е.И. Ломанский, В.И. Рыбин, И.А. Трахтенберг, К.И. Левчук, И.В. Лев-чук, Г.М. Гамидов, С.Н.Сахаровский, И.К. Ключников, М.Ю. Бортник, ЭЛ. Брегель, М.М. Ямпольский, О.И. Лаврушин, Л.Н. Красавина, В.В. Рудько-Силиванов, М.Ш. Сагитдинов, Б.К. Иришев, С.А. Хусаинов и др. Проблемы управления региональным развитием исследовали П.А. Минакир, Р.И. Шнипер, А.Г. Гранберг, Н.Н. Михеева и др. Кроме того, значительный вклад и разработку вопросов управления развитием промышленности внесли Д.М. Гвишиани, А.П. Латкин, Д.К. Шевченко, С. Смирнов, Ю.В. Яременко, А. Батяева, Ф. Глисин, М.Ю. Гордонов, К.Титов, Н.И. Комков, А.В. Полянский, М.Н. Крейнина и др.
Недостаточная разработанность поставленной проблемы и ее значимость для теории и практики управления промышленным развитием определили цель диссертационного исследования.
Целью диссертационной работы является разработка методических основ управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов и методических рекомендаций по совершенствованию системы управления промышленным развитием в Камчатской области.
Для достижения цели исследования были поставлены следующие задачи:
Х уточнить понятие региональной промышленной политики, содержание ее структурных элементов и классификацию инструментов;
Х рассмотреть основные теоретико-методологические положения, связанные с определением роли кредита в процессе общественного воспроизводства, и объектами на которые он оказывает воздействие, на основе чего уточнить понятие кредита как инструмента управления развитием регионального промышленного производства;
Х определить понятие кредитных инструментов управления развитием промышленности региона и разработать их классификацию;
Х определить организационную основу системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов;
Х провести критический анализ методик оценки воздействия кредитных отношений на экономическое развитие предприятий и отраслей;
Х разработать комплексную методику анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов, на основе которой исследовать систему управления развитием промышленности Камчатской области;
Х разработать методические рекомендации для совершенствования системы управления развитием промышленности Камчатской области на основе кредитных инструментов.
Объектом исследования выступает промышленность Камчатской области.
Предметом исследования являются организационные и методические аспекты использования кредитных инструментов в процессе управления промышленным развитием Камчатской области.
Информационной базой разработок послужили: законодательство Российской Федерации и Камчатской области, материалы периодической печати и монографической литературы, статистическая информация Камчатского областного комитета государственной статистики и Банка России, публикуемая отчетность банков Камчатской области, информация о работе кредитных организаций Камчатской области, и информация, предоставленная предприятиями промышленности.
В диссертационном исследовании применялись методы экономическою, статистического, сравнительного, системного, финансового и факторного анализа, метод экспертной оценки.
Наиболее существенные результаты, полученные автором: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация, и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность):
Х уточнено понятие и содержание региональной промышленной политики и ее структурных элементов;
Х уточнена классификация методов и инструментов промышленной политики по способу воздействия на объект управления;
Х определены этапы стратегического управления промышленным развитием региона;
Х раскрыто содержание и структура системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов;
Х выявлено несовершенство организации системы управления развитием промышленности Камчатской области;
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:
Х сделано обобщение объектов, на которые оказывает воздействие кредит в процессе общественного воспроизводства в современной экономике;
Х уточнено понятие кредита как инструмента управления развитием регионального промышленного производства;
Х доказана неэффективность механизма кредитования промышленности в Камчатской области.
Научная новизна диссертационного исследования: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация, и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность):
Х предложена классификация кредитных инструментов управления развитием промышленности субъекта РФ;
Х разработаны методические рекомендации по совершенствованию системы управления развитием промышленности Камчатской области на основе использования кредитных инструментов;
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:
Х разработана комплексная методика анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов;
Х построена модель зависимости объема промышленного производства в Камчатской области с учетом природных, экологических и политических рисков от объемов догосрочного кредитования предприятий промышленности.
Праюпческая значимость результатов исследования: Содержащиеся в работе теоретические и методические положения позволили разработать Методическое обеспечение управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов, представляющее собой комплексную методику анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов и методические рекомендации по совершенствованию системы управления развитием промышленности Камчатской области. Данное методическое обеспечение принято к реализации Управлением промышленной политики, развития предпринимательства и инвестиций администрации Камчатской области и является информационной и методической основой для формирования промышленной политики. Кроме того, результаты данного исследования используются соискателем в чтении учебного курса Деньги. Кредит. Банки.
Научная апробация работы: вопросы, отраженные в диссертационном исследовании обсуждались на заседаниях кафедры, на научно-практических семинарах и конференциях, публиковались статьи в сборниках, издаваемых по результатам десяти региональных, всероссийских и международных конференций.
Структура диссертации: работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка из 247 наименований и трех приложений. Общий объем диссертации - 196 страниц, 34 таблиц и 11 рисунков.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Кудряшова, Мария Геннадьевна
Заключение
Выпоненное диссертационное исследование позволяет сделать следующие выводы:
1. В условиях современной экономики России возрастает необходимость исследований в области управления развитием промышленного производства и совершенствования его инструментов. В связи с этим мы:
Х уточнили понятие и содержание региональной промышленной политики. Региональная промышленная политика, по нашему мнению, это система мер осуществляемых органами власти субъекта РФ, направленных на создание условий для эффективного достижения стратегических целей развития отраслей промышленности данного региона, через использование методов и инструментов, находящихся в их распоряжении;
Х выделили следующие структурные элементы промышленной политики: субъекты промышленной политики, объекты промышленной политики, цели промышленной политики, методы и инструменты промышленной политики. Основным субъектом региональной промышленной политики мы считаем органы власти субъекта РФ. Объекты промышленной политики - условия функционирования и развития предприятий и отраслей промышленности;
Х уточнили классификацию методов и инструментов промышленной политики по способу воздействия на объект управления: правовые, административные, организационные, экономические, информационные;
Х определили этапы стратегического управления развитием промышленности региона;
Х предложили понятие кредита как инструмента управления развитием регионального промышленного производства, по нашему мнению, это способ воздействия субъектов управления на условия эффективного достижения стратегических целей развития промышленности региона, через воздействие на объемы ссудного капитала передаваемого предприятиям промышленности, а также воздействие на источники, условия, направления его использования и формы передачи;
Х выявили объекты его воздействия в процессе воспроизводства и выяснили, что особенностью кредита как инструмента развития экономики является воздействие на экономические отношения через изменение перераспределительных процессов;
Х предложили определение системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов - это порядок управляющего воздействия разных видов кредитных инструментов на условия функционирования и развития предприятий и отраслей промышленности региона, прежде всего, на объем и источники их финансовых ресурсов; количество и качество ресурсов (трудовых, технологических, земельных, информационных, природных и др.), используемых предприятиями промышленности; условия реализации промышленной продукции (объем спроса и т.д.);
Х рассмотрены составляющие системы управления кредитованием промышленности региона (субъекты и объекты, цели и инструменты регулирования; стратегия регулирования кредитования промышленности.) и сложившейся в регионе практики кредитования промышленности (финансово-кредитные ресурсы региона, субъекты кредитования, сложившиеся в регионе формы, виды и методы кредитования предприятий промышленности),
Х классифицировали кредитные инструменты управления развитием промышленности региона: прямые (экономические и организационные) и косвенные (правовые, информационно-аналитические, маркетинговые).
2. В результате изучения зарубежного опыта управления развитием промышленности на основе кредитных инструментов мы выяснили, что как в развитых, так и в развивающихся странах имеет большой опыт подобного регулирования. В этом случае государства используют как рыночные, так и административные инструменты. Причем последние способны кардинальным образом менять кредитные потоки в экономики, приводя к росту финансовых ресурсов предприятий промышленности и их развитию. Среди подобных инструментов максимальное значение имеют лимитирование кредитов, государственное регламентирование процентных ставок, институциональные преобразования кредитной системы и государственные программы кредитования приоритетных отраслей, они оказывают структурные эффекты на производственную систему.
3. Сделан сравнительный анализ существующих методик анализа участия кредита в развитии экономики и оценке эффективности кредитования: определения эффекта финансового рычага (Юд. Бригхем, J1. Гапенски, Э.И. Крылов, М.Н. Крайнина, Д.Е. Ендовицкий, Е.В. Лисицина, Г.С. Токаренко и т.п.), К.И. Левчука, И.Н. Зельникова, Ю.Л. Шора, М.Ш. Сагитдинова (разработанная в Национальном банке Республики Башкортостан) и В.В. Рудько-Силиванова. В результате чего выделены ряд недостатков, приводящих к тому, что данные методики не позволяют оценить комплексно результаты функционирования кредитных отношений в промышленности региона и требуют существенных допонений.
Вследствие того, используя достижения различных авторов, разработана комплексная методика анализа системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов.
Нам представляется, что предлагаемое методическое обеспечение открывает перспективы для практического решения следующих задач промышленной политики в Камчатской области:
Х выявить проблемы развития механизма кредитования промышленности региона;
Х установить функциональную зависимость между развитием кредитных отношений в регионе и развитием его промышленности;
Х определить уровень потенциального спроса на заемные источники, уровень и возможности удовлетворения этого спроса за счет средств данного региона;
Х определить недостатки системы управления развитием промышленности в регионе;
Х оценить эффективность кредитных инструментов, в сравнении с предыдущими периодами.
Таким образом, данная методика может быть использована администрацией региона для определения неиспользованного потенциала регионального развития с целью вовлечения его стимулирующего воздействия на развитие региональной промышленности. Кроме того, методика позволяет получить информацию, необходимую для более эффективного управления финансовыми ресурсами региона с целью решения ключевых задач и проблем развития промышленности региона.
5. Воспользовавшись разработанным методическим обеспечением, мы сделали анализ системы управления развитием промышленности региона на основе кредитных инструментов, в результате чего, сделали следующие вывод о неэффективности сложившегося в Камчатской области кредитного механизма. А именно:
Х структура институциональных кредиторов неразвита и представлена в основном банками, следовательно, очевидна необходимость создания других институциональных кредиторов, например венчурных и инвестиционных фондов, специализированных банков и банков развития и т.п., в том числе кредитных союзов, обществ взаимного кредита;
Х в промышленности применяется в большей степени небанковский кредит, а банки в большей степени работают с организациями сферы связи, торговли, транспорта и т.п., предпочитая предоставлять краткосрочные кредиты;
Х в промышленности Камчатской области крайне не хватает инвестиционного и ипотечного догосрочного кредитования, абсолютно отсутствует рынок договых ценных бумаг,
Х можно выделить следующие факторы, противодействующие реализации догосрочного банковского кредитования: уровень процентных ставок на кредит не согласован с уровнем инфляции, и уровнем рентабельности предприятий;
Х среди небанковских финансовых институтов активность наблюдается у лизинговых компаний;
Х В результате определения уровня кредитования предприятий промышленности мы выяснили, что спрос предприятий промышленности, как на догосрочное, так и на краткосрочное кредитование неудовлетворен. И имеется большой потенциальный спрос. Но удовлетворить его силами банковской системы региона не представляется возможным из-за недостаточных объемов средств аккумулируемых банками Камчатской области. Следовательно, необходимо искать допонительные источники кредитных ресурсов. Кроме того, при сложившемся в Камчатской области уровне ссудного процента высок риск кредитования предприятий промышленности из-за превышения ссудного процента над рентабельностью предприятий.
6. Основной формой привлечения иностранных инвестиций является кредитование. Положительная тенденция наблюдается в росте иностранных кредитов в промышленности Камчатской области. Максимально активными странами являются: Чешская республика, Великобритания, Франция, Япония, США, Ирландия, Южная Корея, Латвия.
7. В результате проведенного факторного анализа мы построили модели зависимости между объемом краткосрочных кредитов и оборотными активами предприятий промышленности, объемом догосрочных кредитов и объемом инвестиций, а так же между объемом догосрочных кредитов и объемом промышленного производства (скорректированном с учетом природных, политически и экологических рисков). Следовательно, мы доказали ранее теоретически выявленную роль кредита в развитии промышленности даже в условиях недостаточно развитого рынка Ссудных капиталов, как им является рынок Камчатской области. Далее можно предположить, что роль кредита будет повышаться вследствие качественного развития кредитных отношений промышленности и рост объемов кредитования можно использовать как инструмент развития промышленности Камчатской области.
Но, несмотря на все недостатки и проблемы развития кредитования промышленности Камчатской области, анализ эффективности кредитования промышленности показывает, возрастающую эффективность использования кредитных ресурсов предприятиями промышленности.
7. Проанализировав систему управления кредитованием промышленности Камчатской области мы сделали следующие выводы:
Х в администрации Камчатской области нет единого структурного подразделения, которое отвечало бы за разработку и реализацию политики кредитования промышленности области. Эти пономочия разделены между целым рядом подразделений, это приводит к тому, что эффективное осуществление разработки и реализации политики кредитования промышленности невозможно;
Х администрация предоставляет предприятиям и организациям лишь краткосрочный кредит (и то в небольших объемах), который неспособен обеспечить развитие предприятий промышленности. Одновременно с этим, выступая на финансовом рынке в качестве заемщика, администрация Камчатской области лоттягивает и без того небольшие финансовые ресурсы банковской системы региона, уменьшая, возможности предприятий промышленности в привлечении кредитных ресурсов, увеличивает спрос на заемные средства, и способствует росту цены кредита;
Х в Камчатской области отсутствуют программы развития всех отраслей промышленности кроме топливно-энергетического комплекса. Не говоря уже о программах кредитования (в том числе и инвестиционного), нет стратегического плана развития промышленности;
Х осуществляемые институциональные преобразования предназначены лишь для поддержки малого бизнеса и сельского хозяйства.
Следовательно, роль органов власти Камчатской области в управлении кредитными отношениями промышленности весьма пассивна. Очень мало используется как прямое, так и косвенное регулирование кредитных отношений. Таким образом, система управления кредитования промышленности в Камчатской области отсутствует, а имеет место разрозненные ее фрагменты. Такая система неспособна оказывать значительное воздействие на удовлетворения спроса предприятий в заемных (в том числе инвестиционных) ресурсах. Кроме того, если предположить, что возникла возможность привлечения в регион финансовых ресурсов (например, за счет расходования части стабилизационного фонда РФ на развития промышленного производства регионов), то эта система неспособна эффективно направить эти ресурса на развитие отраслей и предприятий промышленности Камчатской области. Так как просто не содержит механизмов позволяющих выявлять перспективные отрасли и предприятия и оперативно направлять ресурсы их получателям.
8. По результатам исследования нами были разработаны методические рекомендации по совершенствованию системы управления промышленным развитием региона на основе кредитных инструментов:
Х создание координирующего органа обладающего пономочиями в разработке и реализации политики кредитования промышленности Камчатской области;
Х принятие необходимых нормативно-правовых актов для активизации кредитования (в том числе инвестиционного) промышленности Камчатской области;
Х обеспечение эффективной реализации политики кредитования промышленности;
Х обеспечение условий для появления всего спектра кредитных учреждений и видов кредитования в регионе (в том числе с использованием ценных бумаг);
Х создание механизма аккумуляции информации о перспективных проектах;
Х предотвращение оттока финансовых ресурсов из региона путем создания привлекательных для кредиторов объектов и обеспечение направленности кредитных ресурсов региона на развитие предприятий промышленности;
Х увеличение доступности кредитных ресурсов для предприятий промышленности; и рост объема их ресурсов (в том числе догосрочных);
Х стимулирование более эффективного использования финансовых ресурсов;
Х использование методов кредитования конкурсных проектов.
Таким образом, проведенное нами исследование подтвердило необходимость совершенствования управления развитием промышленности на региональном уровне и возможность его осуществления на основе использования кредитных инструментов.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Кудряшова, Мария Геннадьевна, Владивосток
1. Авдиянц Ю.П. Кредит и повышение экономической эффективности производства (Вопросы теории и методологии).ЧМ., 1972. 167с.
2. Акимова Л.В. Деньги, кредит, банки: курс лекций. Владивосток, 2001.- 137с.
3. Аплахвердян Д.А. Финансово-кредитная система СССР. -М., 1982.- 365с.
4. Аместистова JI.M. Полишук А.И. Роль банковской системы в экономике. М., 1999.-41с.
5. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности предприятия: Учебное пособие / Под ред. Э.И. Крылова. М., 2002-192с.
6. Анисимов В. Винслав Ю. Муниципальный уровень промышленной политики: специфика, опыт, принципы совершенствования //Российский экономический журнал.-№8.-2001.
7. Антология экономической классики: в 2-х томах. М., 1991. - 474с.
8. Анулова Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. -М.,1992.-223 с.
9. Атлас З.В. Денежное обращение и кредит СССР. М., 1976. - 228 с.
10. Афанасьев С.В. Немецкий неолиберализм: истоки, теория и практика //Вестник ФА.-4(28).- 2003.
11. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредитный процесс коммерческого банка / Под ред. Л.И. Абакина. -М., 1995.- 106с.
12. Банковский механизм управления экономикой / Под ред. Г.Г. Коробовой. Саратов, 1990.-116 с.
13. Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2003. - 548 с.
14. Банковское дело и финансирование инвестиций / Под ред. Н. Брука. Институт Экономического Развития Всемирного банка, 1995.- 1250с.
15. Бард. B.C. Финансово-инвестиционный комплекс. М., 1998.-301с.
16. Баринов А.Э. Проектное финансирование на мировом рынке: мифы, проблемы, реалии // Финансы и кредит.- 2005.- №20 (188).
17. Баринова А.Ю. Кредит (политико-экономический аспект): Дис. канд. экон. наук. -Иваново, 2000. -266с.
18. Батырев В.М. Товарно-денежные отношения, финансы и кредит в социалистическом хозяйстве. М., 1976. -215с.
19. Бахматов С.А. Воронова Н.С. Финансово-кредитные отношения в сфере инвестиций (методологический аспект). СПб., 1996. -53с.
20. Бахматов С.А. Кредитная система и денежно-кредитное регулирование экономики: Учебное пособие. СПб, 1996. -116с.
21. Берзон Н.И. Фондовый рынок. Учеб. пособие. М., 2002. - 475 с.
22. Бернштам Е. Кузнецов А.Региональное распределение инвестиций в России // Российский экономический журнал, 2002, №2.
23. Бильчак B.C., Захаров В.Ф. Региональная экономика. Калининград, 1998. - 318с.
24. Бирман. А.М. Очерки теории современных финансов. Вып. 1. М.:Финансы, 1968. -207с.
25. Большой экономический словарь / Под. ред. А.Н. Азрилияна. М., 1997. - 945 с.
26. Бочаров В.В. Финансово-кредитные методы регулирования рынка инвестиций. -М, 1993.-142 с.
27. Брегель ЭЛ. Денежное обращение и кредит капиталистических стран.- М., 1973. Ч 424с.
28. Бригхем Ю. Гапенски JI. Финансовый менеджмент: полный курс: в 2-х томах. СПб., 1998. -Т. 2. -669с.
29. Бугаев В.К. Территориальная структура экономического района. Теоретико-методологические аспекты. Ленинград, 1986. - 215 с.
30. Бугаков В.К. Бугаков О.В. Бекин В.Г. Макроэкономика и воспроизводство основного капитала региональных экономических систем России. Владивосток, 2002. -194с.
31. Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности. СПб., 1999. - 159с.
32. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ // Гарант справочно-правовая система.
33. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы: Учебное пособие.-М., 1987.-56 с.
34. Взаимодействие реального и кредитно-финансового секторов экономики: региональный аспект / Под. ред. В.В. Рудько-Силиванова. Владивосток, 2001. - 440с.
35. Внешнеэкономическая деятельность в Камчатской области: статистический сборник. Петропавловск-Камчатский, 2002.
36. Внешнеэкономическая деятельность в Камчатской области: статистический сборник. Петропавловск-Камчатский, 2003.
37. Внешнеэкономическая деятельность в Камчатской области: статистический сборник. Петропавловск-Камчатский, 2004.
38. Внешнеэкономическая деятельность в Камчатской области: статистический сборник. Ч Петропавловск-Камчатский, 2005.
39. Волынский B.C. Кредит в условиях современного капитализма. М., 1991. - 173с.
40. Вопросы теории финансов / Под ред. В.П. Дьяченко М., 1957. - 192с.
41. Гаврилов А.И. Региональная экономика и управление: Учебное пособие. Ч М., 2002.-239с.
42. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М., 1994. - 93с.
43. Гвишиани Д.М. Организация и управление.- М., 1998 332с.
44. Глущенко В.В. Глущенко И.И. Финансы: Учебник. Железнодорожный; 1998.416 с.
45. Голиков В.И. Демьяненко В.В. Комплексные программы совершенствования управления отраслью.- Киев, 1986.- 192с.
46. Гомбоев А.Ц. Сахаровский С.Н. Банковские инвестиционные ресурсы региона. Ч Спб., 2001.-127с.
47. Государственная промышленная политика России: проблемы формирования и реализации М., 2003 // www.tpprf.ru
48. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) // Гарант- справочно-правовая система.
49. Гришина И. Комплексная оценка инвестиционной привлекательности и инвестиционной активности российских регионов: методика определения и анализ взаимосвязей // Инвестиции в России. 2001. - №4.
50. Гэбрейт Джон Кеннет Экономические теории и цели общества // Ссыка на домен более не работаетp>
51. Деньги. Кредит. Банки / Под. ред. О.И. Лаврушина. М., 2003. - 543с.
52. Дерябина Я. Инструменты управления инвестиционной деятельностью на различных уровнях власти: классификация и анализ // Инвестиции в России.- 2003.- №1.
53. Добкин Л.З. Первопроходцы коммерческого кредита // Деньги и кредит. -1995.-№1.
54. Доги и кредиты в современной капиталистической экономике / Под ред. И.К. Ключникова. Ленинград, 1989. - 216с.
55. Дружинин А.В. Пути и методы активизации заемного капитала в реальном секторе экономики. М., 2001. -39с.
56. Дьяков М.Ю. Денежно-кредитное регулирование и инвестиционная ситуация в регионе // Труды РАН ДВО /под ред. Р.С. Моисеева- Выпуск 1. Петропавловск-Камчатский, 2000.
57. Дьяков М.Ю. Основные источники инвестиций на Камчатке //Труды РАН ДВО / Под ред. Р.С. Моисеева.- Выпуск 1. Петропавловск-Камчатский, 2000.
58. Егорова Н.Е. Смулов A.M. Предприятие и банки: взаимодействие, экономический анализ, моделирование. М., 2002. - 214с.
59. Едронова Н.В. Хасаянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит.- 2002.- №1(91).
60. Ендовицкий Д.Е. Анализ и оценка инвестиционной политики коммерческих организаций: Методология и методика. Воронеж, 1998. - 286 с.
61. Ефимова М.Р. Статистика: Учебное пособие. М., 2003. - 534с.
62. Жангериев Ю.А. Кредитные отношения в условиях рынка (методологические и теоретические вопросы). Нальчик, 1994. -126с.
63. Жданов В.П. Инвестиционные механизмы регионального развития. Калининград, 2001.-355с.
64. Жозер Перар Управление финансами с упражнениями. М., 1999. - 355с.
65. Заводов В.Г. Роль банковской системы в развитии реального сектора экономики: дис. канд. экон. наук. Екатеринбург, 2000. - 139с.
66. Залевский В.Г. Проблема соотношения терминов государственный кредит и государственный заем в теории и законодательстве // Законодательство.-2002- № 1.
67. Зельников И.Н. Влияние кредита на эффективность производства // Деньги и кредит. -1973. №2.
68. Зеркин Д.П. Игнатов В.Г. Основы теории государственного управления: Курс лекций. Ростов н/Д, 2000 - 448с.
69. Зоркальцев В.И. Разложение темпов роста по факторам. АН СССР.- 1985.- вып. 15. -21 с.
70. И. Целищев Японская модель роста: сбережение, кредитование, инвестирование // Мировая экономика и международные отношения 2001.- №5.
71. И.М. Рукина Фондовый рынок и его роль в развитии межрегиональных экономических связей // Экономика и законодательство 2003.- №9.
72. Инвестиции в Камчатской области в 1999 году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2000.
73. Инвестиции в Камчатской области в 2000 году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2001.
74. Инвестиции в Камчатской области в 2001 году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2002.
75. Инвестиции в Камчатской области в 2002 году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2003.
76. Инвестиции в Камчатской области в 2003 году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2004.
77. Инвестиции в Камчатской области в 2004 году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2005.
78. Иностранные инвестиции в экономику Камчатской области: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2002.
79. Иностранные инвестиции в экономику Камчатской области: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2003.
80. Иностранные инвестиции в экономику Камчатской области: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2004.
81. Иностранные инвестиции в экономику Камчатской области: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2005.
82. Иришев Б.К. Денежно-кредитная политика: концепция и механизм. Ама-Ата, 1990.-245с.
83. История становления банковской системы Камчатской области / Под ред. Сода-това Г.С. Конжеровской А.В.- Петропавловск-Камчатский, 2000. -323с.
84. Итоги финансово-хозяйственной деятельности крупных и средних предприятий Камчатской области в 1998году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 1999.
85. Итоги финансово-хозяйственной деятельности крупных и средних предприятий Камчатской области в 1999году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2000.
86. Итоги финансово-хозяйственной деятельности крупных и средних предприятий Камчатской области в 2000шду: статистический бюлетень .- Петропавловск-Камчатский, 2001.
87. Итоги финансово-хозяйственной деятельности крупных и средних предприятий Камчатской области в 2001 году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2002.
88. Итоги финансово-хозяйственной деятельности крупных и средних предприятий Камчатской области в 2002году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2003.
89. Итоги финансово-хозяйственной деятельности крупных и средних предприятий Камчатской области в 2003году: статистический бюлетень. Петропавловск-Камчатский, 2004.
90. Итоги финансово-хозяйственной деятельности крупных и средних предприятий Камчатской области в 2004году: статистический бюлетень. Ч Петропавловск-Камчатский, 2005.
91. Н.Г. Калинин В.В. Попов Совершенствование системы отраслевого управления.-М., 1986.- 144с.
92. Камчатка в цифрах: статистический сборник. Петропавловск-Камчатский, 2004.
93. Камчатский статистический ежегодник: статистический сборник. Петропавловск-Камчатский, 2002.
94. Камчатский статистический ежегодник: статистический сборник. Петропавловск-Камчатский, 2003.
95. Камчатский статистический ежегодник: статистический сборник. Петропавловск-Камчатский, 2004.
96. Карлик А. Комаров А. Промышленная политика и развитие регионов // Проблемы теории и практики управления №3.- 2005.
97. Кашин Ю.И. О кредите, кредитно-денежной политике и роли Банка России. // Деньги и кредит. 2003.- №7.
98. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М., 1992.- 285 с.
99. Кириченко В. Рыночная трансформация экономики: теория и опыт // Российский экономический журнал №4.- 2001. -с.57-84.
100. Китаева JI.B. Кредитные отношения как фактор развития реального сектора экономики: Дис. канд. экон. наук.- Ростов на Дону, 2001. 211с.
101. Клинцова Т.В. Оценка эффективности кредитного механизма: Дис. канд. экон. наук 08.00.10. М.,2002. -181 с.
102. Колесников В.И. Рожков Ю.В. Михайлова Е.В. Финансово-кредитный механизм в системе хозрасчета города.- J1., 1990.-95с.
103. Колесникова Н.А. Финансовый и имущественный потенциал региона: опыт регионального менеджмента.- М., 2000. -236с.
104. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабакина. М., 2004.
105. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (постатейный) / Под ред. О.Н. Сади-кова. М., 1998.
106. Концепции денежного обращения, кредита и международного движения капитала: история, современность и тенденции развития. Сборник материалов. Ростов на Дону, 2001.-299с.
107. Копеин В.В. Особенности и направления синхронного развития банковской системы и реального сектора экономики региона: Дис. канд. экон. наук. Ч Кемерово, 1999. -173с.
108. Крайнина М.Н. Финансовый менеджмент. Учебное пособие. М., 1998.- 296с.
109. Крол И.М. К вопросу об исследовании эффективности краткосрочного кредита // Деньги и кредит. -1973. №6.
110. Крылов Э.И. Власова В.М., Журавкова И.В. Анализ эффективности инвестиционной и инновационной деятельности предприятия. М., 2003. - 608с.
111. Кузнецова Н.В. Финансово-хозяйственная деятельность: управление и анализ. Учеб. пособие. Владивосток, 2000.- 476с.
112. Лаврушин О.И. Кредит как стоимостная категория социалистического воспроизводства. -М., 1989.-191 с.
113. ИЗ. Ларина Л.И. актуальные вопросы применения Федерального закона О кредитных историях // Деньги и кредит. 2005. - №6.
114. Латкин А.П. Теория и практика управления инвестиционными процессами в переходной экономике. Владивосток, 2004. - 284 с.
115. ЛевчукИВ. Ссудный фонд и кредит.-М., 1971.-136 с.
116. Левчук К.И. Эффективность краткосрочных кредитных вложений М., 1988. -111с.
117. Лексин В. Швецов А. Общероссийские реформы и территориальное развитие // Российский экономический журнал. -1999. №1.
118. Лексис В. Кредит и банки. М., 1994. -118с.
119. Лисица М. Теория структуры капитала: обзор и допонение моделей, разработка количественной концепции компромиссного подхода структурирования источников финансирования деятельности фирма // Инвестиции в России 2002.- №11.
120. Лисицына Е.В. Токаренко Г.С. Оценка влияния финансовой структуры капитала на финансовый результат деятельности компании // Финансы и кредит.- 2004.- №2 (140).
121. Лялин С. Рынок облигаций: что день грядущий нам готовит? // Рынок ценных бумаг.- 2003.-№21 (252).
122. Мамонова И.Д. Роль кредита в стимулировании экономии материальных ресурсов. -М., 1984.-168с.
123. Маркс К. и Энгельс Ф. Сочинения М., 1961.- Т.25.- Часть 1. - 546с.
124. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов (вторая редакция) / Под ред. В.В. Косов. М., 2000.- 421 с.
125. Миль Дж. Ст. Основания политической экономии с некоторыми применениями в общественной философии. Киев, 1896. - 866с.
126. Минакир П.А. Экономическое развитие региона: программный подход. Ч М.,1983.-224с.
127. Михайлов Д.М. Мировой финансовый рынок тенденции и инструменты. М., 2000.-768 с.
128. Михайлова Е.А. Рожков Ю.В. Финансово-кредитные методы регулирования инвестиционных рынков. Ленинград, 1991.-120 с.
129. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М., 1997. - 444 с.
130. Мотовилов О.В. Источники капитала для финансирования нововведений. СПб., 1997.-167с.
131. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. N 117-ФЗ
132. Николаев М.А. Махотаева М.Ю. Анализ воспроизводственных процессов в обрабатывающей промышленности // Экономика и математические методы 2002.- том 38.-№3.
133. Никонова И. Шамгунов Р. Эффективность проектов // Инвестиции в России-2003.-с. 9.
134. Новиков А.Н. Основы системы денежно-кредитного регулирования //Вестник ФА.-2003.-№3(27)
135. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 // Гарант справочно-правовая система.
136. О малом предпринимательстве в Камчатской области. Закон Камчатской области от 25.12.96 г. N 64 // Гарант справочно-правовая система.
137. О некоммерческих организациях. Федеральный закон от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ // Гарант справочно-правовая система.
138. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задоженности. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. N 254-П // ГарантЧсправочно-правовая система.
139. О Программе социально-экономического развития Камчатской области на среднесрочную и догосрочную перспективу (2002-2004, 2005-2010 г.г.). Закон Камчатской области от 28 июля 2003 г. N111 // Гарант справочно-правовая система.
140. О рынке ценных бумаг. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-Ф3 // Гарант Ч справочно-правовая система.
141. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ // Гарант справочно-правовая система.
142. О территориальных учреждениях Банка России. Положение ЦБР от 29 июля 1998 г. N 46-П // ГарантЧсправочно-правовая система.
143. О функциях экономических подразделений территориальных учреждений Банка России. Письмо ЦБР от 27 января 2005 г. N 18-Т // Гарант справочно-правовая система.
144. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ // Гарант справочно-правовая система.
145. Об областном бюджете на 2002 год. Закон Камчатской области от 27 ноября 2001 г. N 182 // Гарант справочно-правовая система
146. Об областном бюджете на 2003 год. Закон Камчатской области от 15 декабря2002 г. N 57 // Гарант справочно-правовая система.
147. Об областном бюджете на 2004 год. Закон Камчатской области от 23 декабря2003 г. N 138//Гарант-справочно-правовая система.
148. Об областном бюджете на 2005 год. Закон Камчатской области от 15 декабря2004 г. №232 // Гарант справочно-правовая система.
149. Об общих принципах организации законодательных (представительных) и испонительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации. Федеральный закон от 6 октября 1999 г. N 184-ФЗ // Гарант справочно-правовая система.
150. Об основах жилищной политики в Камчатской области. Закон Камчатской области от 17 октября 2003 г. N 122 // Гарант справочно-правовая система.
151. Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 136-Ф3 // Гарант справочно-правовая система.
152. Об утверждении Положения о департаменте по рыболовству администрации Камчатской области. Постановление Губернатора Камчатской области от 24 сентября 2001 г. N 314 // Гарант справочно-правовая система.
153. Об утверждении Положения о департаменте финансов и бюджетной политики администрации Камчатской области. Постановление Губернатора Камчатской области от 7 сентября 2001 г. N 296 // Гарант справочно-правовая система.
154. Об утверждении положения о комитете по экономике администрации Камчатской области. Постановление Губернатора Камчатской области от 22 мая 2001 г. N 129 // Гарант справочно-правовая система.
155. Об утверждении положения об управлении внешнеэкономических связей и туризма администрации Камчатской области. Постановление Губернатора Камчатской области от 15 мая 2001 г. N 120 // Гарант справочно-правовая система.
156. Об утверждении Положения об управлении природных ресурсов и охраны окружающей среды Администрации Камчатской области. Постановление Губернатора Камчатской области от 14 января 2002 г. N 7 // ГарантЧсправочно-правовая система.
157. Об утверждении Положения об управлении промышленной политики, развития предпринимательства и инвестиций администрации Камчатской области. Постановление Губернатора Камчатской области от 5 июня 2001 г. N 150 // Гарант справочно-правовая система.
158. Об утверждении Стандартов эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг. Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 16 марта 2005 г. N 05-4/пз-н // Гарант справочно-правовая система.
159. Об утверждении условий эмиссии и обращения облигаций Камчатской области. Постановление Губернатора Камчатской области от 7 июня 2004 г. N 219 // Гарант Ч справочно-правовая система.
160. Обухов В.И. Инвестиционная политика и инвестиционный потенциал Камчатской области // Экономика и банки региона: проблемы и перспективы развития. Петропавловск-Камчатский, 2004.
161. Ожегов С.И. Шведова Н.Ю. Токовый словарь русского языка.- М., 2003. -1200с.
162. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2005 год // Гарант справочно-правовая система.
163. Останин В.А. Коммерческие банки на рынке услуг: Учеб. пособие. Владивосток, 2002.-250с.
164. Останин В.А. Тарасова Е.Ю. Экономическая природа дебиторской задоженности и ее выражение в натуралистической и капиталотворческой теориях кредита // Вестник профессионального бухгатера 2003.- №3.
165. Парусимова Н.И. Зверьков А.И. Фоменко И.И. Влияние банковского сектора на развитие экономики региона // Финансы и кредит 2005 - №20 (188).
166. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда // Деньги и кредит 1999.- № 4.
167. Пессель М.А. Финансово-кредитный механизм интенсификации общественного производства. М., 1977. - 224 с.
168. Пессель М.А. Эффективность кредитования промышленность. М., 1970. - 167с.
169. Питер С. Роуз Банковский менеджмент. -М., 1997 743с.
170. Полетаев А.В. Прибыль американских корпораций. М., 1985. -160с.
171. Попадюк К.Н. Финансы и кредит в распределении национального дохода. М., 1973.-176с.
172. Проблемы эффективности банковской системы. Вып.З. -Владивосток, 2000.-244с.
173. Промышленность Камчатской области: статистический сборник.- Петропавловск-Камчатский, 2003.
174. Промышленность Камчатской области: статистический сборник.- Петропавловск-Камчатский, 2004.
175. Развитие и поддержка малого предпринимательства в Камчатской области на 2004-2006 годы. Догосрочная областная целевая программа // Гарант справочно-правовая система.
176. Развития и поддержки малого предпринимательства в Камчатской области на 2002-2003 годы. Догосрочная областная целевая программа // Гарант справочно-правовая система.
177. Райзберг Б.А. Лозовский Л.Ш. Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь.-М., 1999.-478с.
178. Регионоведение: Учебник для вузов / Под ред. Т. Г. Морозовой. М., 1999. - 424 с.
179. Ресурсный потенциал Камчатки: состояние, проблемы, использование / Под ред. Ф.И.Коломийцев. Петропавловск-Камчатский, 1994.-288 с.
180. Рогова О.Л. Воспроизводственный потенциал денежно-кредитной системы России: противоречия и перспективы. М., 2001. -187 с.
181. Розменский И.В. Холодилин К.А. История экономического анализа на Западе. -СПб., 2000.-206с.
182. Рубцов Б.Б. Мировые фондовые рынки: современное состояние и закономерности развития.- М., 2000. 312 с.
183. Рудько-Силиванов В.В. Банковский менеджмент /В.В. Рудько-Силиванов, М.Р. Оленичева, Л.И. Вотинцева. -М., Владивосток, 2003.- 344с.
184. Рудько-Силиванов В.В. Инвестиционное взаимодействие банков и предприятий на региональном уровне // Деньги и кредит. 2005. - №6.
185. Рудько-Силиванов В.В. Савалей В.В. Оценка спроса на заемные ресурсы в отраслях региона // Деньги и кредит.- 2003.- №11.
186. Рыбин В.И. Кредит в новых условиях хозяйствования. Ч М., 1972. -164 с.
187. Рыбин В.И. Кредит и расчеты в условиях реформы. М., 1970. - 320 с.
188. Рыбин В.И. Кредит как экономическая категория социализма. М., 1978. - 252с.
189. Самаруха И.В. Банковский процент и его воздействие на инвестиционную деятельность кредитных организаций. Иркутск, 1999. - 109с.
190. Саньков Г.В. Кредит в системе экономического стимулирования. М., 1979. -78с.
191. Сафонов А.А. Оценка финансового состояния в теории экономического анализа. -Находка, 2001.-182с.
192. Сахаровский С.Н. Банковский капитал в реструктуризации экономики. Ч СПб., 2001.-164с.
193. Симановский А.Ю. К вопросу о целях денежной и кредитной политики //Деньги и кредит. -1999. № 4.
194. Современный экономический словарь / Под. ред. В.Е. Кемерова. -М., 1998 950 с.
195. Сорос Дж. Ахимия финансов. -М.,1999. -415с.
196. Сошникова Л.А. Тамашевич В.Н. Многомерный статистический анализ в экономике.-М., 1999.-598с.
197. Стратегическое управление: регион, город, предприятие / Под. ред. Д.С. Львова, А.Г. Гранберга, А.П. Егоршина. -М., 2004. 605 с.
198. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт / Под. ред. В. П. Полякова JI. А. Московкина. М., 1996. - 476 с.
199. Суслина С.С. Промышленность Южной Кореи (экономическое развитие и социальные последствия).- М., 1988. 210 с.
200. Сыркин В.И. Региональное развитие в переходной экономике. Владивосток, 1997.- 132с.
201. Темникова К.Н. Системный подход как методологическое направление научного исследования банковских систем. М., 1998. - 28с.
202. Теория статистики: Учебник /Подред.Р.А.Шмойловой.-М., 1998.-576с.
203. Титов К. Региональная промышленная политика: цели, задачи, приоритеты // Проблемы теории и практики управления.-№5- 2002.
204. Тихомирова Е.В. Развитие системы краткосрочного банковского кредитования. Ч СПб., 2002.-147с.
205. Трахтенберг И.А. Денежное обращение и кредит при капитализме. Ч М., 1962. -780с.
206. Трифилова А. Оценка инвестиционного потенциала предприятия с учетом его финансовой устойчивости // Инвестиции в России.- 2004.- с 7.
207. Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии: 4-е перераб. изд. -Петроград, 1917. 662 с.
208. Тумусов Ф.С. Инвестиционный потенциал региона: теория, проблемы, практика -М., 1999.-267с.
209. Управление региональной банковской системой: методология, методика и практика / Под ред. М.Ш. Сагитдинова. Уфа, 2001. - 487с.
210. Управление социально-экономическим развитием России: концепции, цели, механизмы. -М., 2002 702с.
211. Усокин В. Новые явления в сфере кредитно-финансового обслуживания в США // Мировая экономика и международные отношения. -1983.- №12.
212. Финансово- кредитный словарь. В 3-х томах. М., 1986. - 674 с.
213. Финансово-кредитный механизм и банковские операции /Под ред. В.И. Букато, -М., 1991.-268с.
214. Финансы и кредит СССР: Учебник / Под ред. Е.В. Коломина. М., 1984. -347с.
215. Финансы и кредит субъектов Российской Федерации /Под ред. J1. И. Сергеева-Калининград, 1999. 1038с.
216. Финансы. Учебник для вузов / Под ред. J1.А. Дробозиной. М., 1999.- 527с.
217. Фисенко А.И. Останин В.А. Баченко B.J1. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие для вузов.- Владивосток, 2005. 246с.
218. Хансен Э. Экономические циклы и национальный доход.-М., 1959.-429с.
219. Харрод Рай Ф. К теории экономической динамики //Ссыка на домен более не работаетp>
220. Худокормов А.Г. История экономических учений: (современный этап): Учебник. -М, 1998.-733 с.
221. Хусаинов С.А. Развитие взаимодействия промышленных предприятий с банками как фактор подъема производства. Дис. канд. экон. наук: 08.00.05.-Челябинск , 2001. -167 с.
222. Чеченов А.А. Энеев К.С. Коммерческие банки как фактор реализации инвестиционной политики. Нальчик, 2001. -119с.
223. Чикарова М. Ю. К вопросу о сущности денежно-кредитной политики //Финансы и кредит. 2004. - №20.
224. Шамуев А.А. Региональные факторы динамики инвестиционного процесса. Ч Новгород, 1998. 137с.
225. Шевченко Д.К. Основы управления инновационной деятельностью в рыбной промышленности Владивосток, 2000. Ч123 с.
226. Шенаев В.Н. Ирниязов Б.С. Проектное кредитование: зарубежный опыт и возможности его использования в России. М., 1996. -116с.
227. Шенгер Ю.Е. Очерки советского кредита. М., 1961.- 406с.
228. Шмелев В.В. Рынок евровалют ключевое звено международной валютно-финансовой системы //Деньги и кредит. -2001,- №3.
229. Шор Л.Ю. К вопросу об анализе использования кредита // Деньги и кредит-1973.-№2.
230. Шумпетер И. Теория экономического развития: перевод с немецкого. М., 1982. -455с.
231. Экономика и банки региона: проблемы и перспективы развития. Сборник статей по материалам научно-практической конференции.- Петропавловск-Камчатский, 2004. -186с.
232. Экономика промышленности СССР / Под ред. Б.М. Левина,- М., 1977.- 526с.
233. Экономическая теория (политэкономия): Учебник /Под ред. Акад. В.И. Видяпи-на, акад. Г.П. Журавлевой. -М., 1997.- 856с.
234. Экономические методы управления / Под ред. Н.Г. Чумаченко.- Киев, 1988.-295с.
235. Эрхард Людвиг Благосостояние для всех // Ссыка на домен более не работаетp>
236. Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. -1999.- №4.
237. Ямпольский М.М. Об эффективности использования кредита//Деньги и кредит. 1974.-№ 1.
238. Яшин С.Н. Сравнительная оценка совокупного экономико-организационного эффекта функционирования предприятий //Финансы и кредит. 2005. - №9.
239. Bank for International Settlement // BIS Quarterly Review International banking and financial market developments.- 2000.
240. Bank for International Settlement // BIS Quarterly Review International banking and financial market developments.- 2001.
241. Bank for International Settlement // BIS Quarterly Review International banking and financial market developments.- 2002.
242. Bank for International Settlement // BIS Quarterly Review International banking and financial market developments.- 2003.
243. Bank for International Settlement. //BIS Quarterly Review.- 2004.- March.- c.92-93. -(www.bis.org)
244. Glen J.D., Sumlinski MA. Trends in Private Investment in Developing Countries. Statistics for 1970 -1996 //IFC Discussion Paper. N 34.- p. 9. - www.ifc.org.
245. Report of the technical committee of the international organization of securities commissions- May 2004. www.iosco.org1. JC
246. Кредиты небанковских финансовых институтовломбардыGкассы взаимопомоинвестиционныепенсионные фондыфонды развития1. Гражданский"страховые компании
247. Рис. 1.1 Формы (классификация по субъектам кредитных отношений) и виды кредита в региональной экономике.тз Sи о Па> В К опродожение приложения 11. Договые ценные бумаги1. J"
248. Инструменты учетного рынка
249. Облигации негосударственных финансовых институтов
250. Рис. 1.2 Виды договых ценных бумаг.
Похожие диссертации
- Формирование механизма снижения трансакционных издержек в условиях трансформации национальной экономики
- Совершенствование системы управления потребительской кооперацией региона
- Организационно-экономический механизм совершенствования системы управления развитием отраслей пищевой и перерабатывающей промышленности регионального АПК
- Развитие промышленной организации на основе методологии управления изменениями
- Совершенствование системы управления развитием промышленного комплекса региона