Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Совершенствование механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Чекарёв, Вячеслав Владимирович
Место защиты	Ставрополь
Год	2011
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Совершенствование механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке"

На правах рукописи ЧЕКАРЁВ ВЯЧЕСЛАВ ВЛАДИМИРОВИЧ

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА СТРАТЕГИЧЕСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА В КОММЕРЧЕСКОМ КШ1СЕ

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

1 6 ИЮН 2011

Ставрополь 2011

4850223

Работа выпонена в ГОУ ВПО Северо-Кавказский государственный технический университет

Научный руководитель:

доктор экономических наук, профессор Куницына Наталья Николаевна

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор Питерская Людмила Юрьевна

кандидат экономических наук, доцент Акинина Валентина Петровна

Ведущая организация:

ГОУ ВПО Ростовский государственный экономический университет РИНХ

Защита состоится 1 июля 2011 года в 1200 часов на заседании диссертацион-

ного совета по экономическим наукам Д 212.245.07 при ГОУ ВПО СевероКавказский государственный технический университет по адресу: 355028, г. Ставрополь, пр. Кулакова, 2.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО СевероКавказский государственный технический университет, с авторефератом - на сайте университета: wivw.ncstu.ru.

Автореферат разослан <<$?>> мая 2011 г.

Ученый секретарь диссертационного совета, кандидат экономических наук, доцент

И.Н. Маринец

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В современных условиях развития финансовых рынков перед отечественными кредитными организациями, подверженными влиянию нестабильной внешней среды и банковской конкуренции, остро стоят задачи увеличения собственного капитала, роста эффективности деятельности, повышения качества и расширения перечня предоставляемых услуг. В этой связи российскому банковскому сообществу необходимо усовершенствовать стратегические подходы к формированию и структурированию бизнес-процессов в направлении усиления конкурентных преимуществ и пересмотра инструментов финансового менеджмента.

Использование методов стратегического управления позволяет кредитным организациям оперативно реагировать на изменения внешней и внутренней среды, разрабатывать и внедрять целевые программы для реализации своей миссии и достижения базовых задач.

Крупнейшие банковские группы мира постоянно совершенствуют искусство стратегического менеджмента, опираясь как на инновационные научные достижения, так и на собственный практический опыт, что позволяет им сохранять поступательное развитие, повышать финансовую устойчивость и успешно выходить на новые сегменты рынка. Отечественные и зарубежные исследователи из года в год вносят коррективы в методологию финансового управления. Как следствие, пересмотр и модернизация элементов механизма стратегического менеджмента в кредитных организациях, с учетом требований современной экономики и интеграции национальной кредитно-банковской системы в международную, приобретает все большую актуальность и значимость для теории и практики банковского дела.

Степень разработанности проблемы. Теоретические и практические аспекты стратегического менеджмента организаций с разной степенью поноты рассматривались в трудах В.А. Барионова, Ю.А. Бондаря, М.З. Бора. O.P. Вер-ховской, В.Р. Веснина, О.С. Виханского, АЛ. Гапоненко, М.А. Екатериновской,

Л.Г. Зайцева, А.Т. Зуба, Г.Н. Константинова, Б.Т. Кузнецова, Ю.Н. Лапыгина, А.Н. Люкшинопа, В.Д. Марковой, Ю.А. Маленкова, Н.К. Моисеевой, А.И. Панова, P.A. Фатхутдинова и многих других. Решение проблем совершенствования механизма стратегического менеджмента представлено в работах зарубежных авторов: Д. Аакера, И. Ансоффа, Д. Сазерленда, А. Томпсона, П. Роуза, X. Макмил-лана, Дж. Харрисона и др.

В ходе анализа степени разработанности исследуемой проблемы выявлено, что к настоящему времени существует небольшое количество публикаций, посвященных рассмотрению стратегического менеджмента применительно к банковской деятельности. К их числу относятся работы А.Р. Алавердова, P.A. Исаева, Е.А. Исаевой, Е.В. Кулимановой, О.И. Лаврушина, Т.Н. Лобанова, Ю.С. Маслен-ченкова, М.А. Помориной, А.Л. Рапопорта и др.

Вопросы управления современным коммерческим банком исследуются следующими авторами: Ю.В. Амириди, В.В. Бабкиным, A.A. Бшулаевой, Г.П. Борт-никовым, С.Б. Егорычевой, A.B. Колесниковой, Г.П. Комиссаровым, К.И. Ма-шонской, Т.С. Смовженко, A.B. Тютюнником и: др. Изучению механизма стратегического менеджмента в кредитных организациях посвятили свои диссертации C.B. Бойко, A.B. Бочман, И.В. Коган, Э.Д. Харько и другие.

Признавая значимость проведенных зарубежными и отечественными учеными исследований, касающихся развития теоретических подходов к стратегическому менеджменту и практических мер по повышению его эффективности, их научную проработанность на фоне возрастающего динамизма внешней среды нельзя считать исчерпывающей. Кроме того, в отечественной литературе недостаточно публикаций, посвященных внедрению догосрочных целевых программ, что предполагает необходимость дальнейшего изучения данной проблемы, её научного обоснования и практической реализации. Всё вышеизложенное подтверждает актуальность темы исследования и определяет его цель и задачи.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является совершенствование теоретико-методических подходов к формированию механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке и разработка рекомендаций по их практической реализации. Достижению цели способствует решение ряда задач:

Ч исследовать эволюцию становления стратегического менеджмента и определить его место в системе общего управления коммерческим бгшком;

Чопределить базовые элементы механизма стратегического управления в кредитных организациях;

-основываясь на достижениях науки и практики, структурировать этапы процесса стратегического менеджмента в банковской сфере;

-провести анализ внутренней и внешней среды кредитных организаций, выявить силы и слабости, а также существующие возможности и угрозы, на основе чего определить векторы их перспективной динамики;

Чразработать комплекс целевых программ стратегического развития исследуемых банков, направленный на изменение внутренних и внешних бизнес-процессов и позволяющий устранить выявленные слабости и создать ключевые конкурентные преимущества;

- осуществить имитационное моделирование деятельности кредитных организаций региона с учетом роста их рыночной активности, определить эффективность предложенных стратегических альтернатив.

Предметом исследования является процесс формирования механизма стратегического управления в кредитных организациях.

Объектом исследования выступает деятельность коммерческих банков и их филиалов, функционирующих на финансовом рынке Ставропольского края.

Теоретической и методологической основой диссертационной работы послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в РФ, монографии, статьи в периодических изданиях, методические рекомендации по оценке эффективности стратегического менеджмента в коммерческих банках.

Инструментарно-методический аппарат исследования: основан на использовании общенаучных, общеэкономических и специальных методов и приемов: анализа (системного, структурно-динамического, экономико-статистического), экспертных оцёнОк, моделирования, группировок, монографического, абстрактно-логического и др.

Информационно-эмпирической базой диссертации послужили законодательные акты Российской Федерации, Центрального банка РФ, материалы Феде-

ральной службы государственной статистики РФ и ее территориального органа по Ставропольскому краю, Министерства финансов Ставропольского края, официальные отчетные данные кредитных учреждений, материалы научно-практических конференций и информация из периодической экономической печати и официальных Интернет-сайтов, монографические исследования ученых и научных колективов, а также личные наблюдения соискателя.

Рабочая гипотеза диссертации базируется на научной позиции автора, согласно которой принятию решений по расширению ресурсной и клиентской базы кредитной организации, наращиванию объема банковских операций, диверсификации деятельности, достижению целевых ориентиров способствует планомерное применение инструментов и методов стратегического управления, внедрение технологии повышения уровня продаж TTLS, разработка внешних и внутренних стратегических альтернатив, комплексная реализация которых позволяет нивелировать выявленные угрозы и слабости и сконцентрировать внимание на использовании сил и возможностей.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке и обосновании комплекса теоретических, методических, организационных и практических рекомендаций по совершенствованию механизма стратегического управления кредитными организациями, направленных на реализацию стратегии роста и улучшение качественных показателей обслуживания клиентов.

Наиболее важные результаты исследования заключаются в следующем: - структурирован механизм стратегического менеджмента в коммерческом банке, отвечающий требованиям цикличности, замкнутости, поноты и обоснованности проведения каждого последующего этапа, базирующегося на результатах предыдущего, способствующий повышению оперативности и эффективности принимаемых управленческих решений;

-допонена и адаптирована к современным условиям методика комплексной оценки ключевых факторов внешней и внутренней среды региональных кредитных организаций, основанная на использовании принципов международной системы FAROUT, позволяющая провести экснресс-диагностику результативности их деятельности и выявить перспективные угрозы в реализации стратегических решений;

-применительно к коммерческим банкам региона разработаны догосрочные целевые программы повышения уровня продаж (technology increase level of sales, TILS), ориентированные на модификацию внешних бизнес-процессов и способствующие увеличению доли рынка, повышению инвестиционно-кредитной активности банка и рентабельности его операций;

-предложены инструменты совершенствования внутренних бизнес-процессов кредитной организации, предполагающие модернизацию системы отчетности, управление знаниями банковских продуктов, внедрение принципов лBest Practice, агоритма оценки и управления эффективностью деятельности и качеством обслуживания клиентов;

-с целью реализации стратегии роста построена многовариантная параметрическая модель развития коммерческих банков региона, базирующаяся на сочетании методов имитационного моделирования и сценарного анализа, предусматривающая выявление экономических выгод от использования предложенных стратегических альтернатив с учетом динамики объема кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, доходности бизнеса, уровня потерь.

Научная новизна подтверждается следующими полученными автором результатами, выносимыми на защиту:

- посредством сравнительного анализа современных концепций финансового управления в коммерческом банке обоснована иерархия элементов механизма стратегического менеджмента и предложена модель организации данного процесса, способствующая росту информативности сведений о выпонении ключевых показателей эффективности (Key Performance Indicator, KPI) для выработки перспективных управленческих решений (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

-на основе оценки факторов внешней среды кредитных орг анизаций выявлены потенциальные возможности укрепления конкурентных позиции, расширения клиентской базы, роста инвестиционно-кредитного портфеля, увеличения собственных ресурсов, а также угрозы, связанные с сокращением количества субъектов крупного и среднего бизнеса из числа клиентов, оборота организаций сферы услуг и усиливающейся банковской конкуренцией (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- модифицирована современная методика оценки финансового состояния и анализа внутренней среды кредитных организаций, базирующаяся на критериях международной системы CAMEL, посредством включения в нее показателей, составляющих основу концепции экономической добавленной стоимости (economical value added, EVA) (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- аргументирована целесообразность использования комплекса стратегических программ, направленных на модернизацию внешних бизнес-процессов банка и предполагающих организацию работы с базой потенциальных клиентов, проведения встреч с ними, структурирование информации на основе входящих звонков, совершенствование системы перекрестных продаж, развитие партнерских отношений, внедрение которых ориентировано на повышение уровня продаж кредитной организации и создание догосрочных конкурентных преимуществ (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

-в рамках реализации стратегии роста представлены программы улучшения внутренних процессов обучения, мотивации, координации и контроля деятельности персонала коммерческого банка, внедрение которых направлено на повышение результативности подразделений и качества обслуживания клиентов (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- осуществлено сценарное и имитационное моделирование стратегического развития коммерческих банков, параметрами явились показатели достаточности капитала, деловой активности, рентабельности, потерь, позволившее минимизировать риски, связанные с внедрением инноваций и принятием перспективных управленческих решений (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10).

Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость диссертации состоит в том, что она вносит вклад в расширение и углубление научного представления о системе стратегического менеджмента в коммерческом банке. В процессе исследования разработаны предложения по совершенствованию подходов к определению сущности стратегического менеджмента, агоритма анализа внешней среды, адаптации методики оценки финансового состояния кредитных организаций, допоненной показателями концепции EVA, к современным экономическим условиям.

Непосредственное практическое значение имеют следующие результаты: комплекс целевых программ, направленных на повышение эффективности деятельности коммерческого банка за счет изменения управленческих подходов к организации внутренних и внешних бизнес-процессов (TILS), методика анализа достигнутых результатов и оценки качества обслуживания клиентов, а также агоритм проведения имитационно-сценарного эксперимента для определения эффективности стратегических решений.

Результаты исследования могут представлять практический интерес для субъектов кредитных отношений, применяться в качестве основы для проведения анализа ключевых факторов внешней среды, выявления внутренних сил и слабостей, формирования стратегической модели развития, а также использоваться как учебно-методический материал в преподавании дисциплин Организация деятельности коммерческого банка. Анализ деятельности коммерческих банков, Банковский менеджмент.

Предложенные методические разработки используются в практической деятельности Ставропольского филиала ЗАО ЮниКредит Банк.

Апробация и реализация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационного исследования обсуждались и получили одобрение на I студенческой научной конференции Молодые экономисты - будущему России (Ставрополь, 2007 г.), всероссийской научно-практической конференции Социально-экономические и инновационные аспекты развития региона (Ставрополь, 2008 г.), I международной научной конференции студентов и молодых ученых Молодые экономисты Ч будущему России (Ставрополь, 2009 г.), IV межрегиональной научно-практической Интернет-конференции Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации (Ростов-на-Дону, 2009 г.), XXXIX научно-технической конференции по итогам работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов Сев-КавГТУ за 2009 год (Ставрополь, 2010 г.), II (IV) международной научно-практической конференции Современные тенденции развития теории и практики управления в России и за рубежом (Ставрополь, 2010 г.), а также на научно-методических семинарах факультета экономики и финансов Северо-Кавказского государственного технического университета в 2008-2011 гг.

Публикации. По материалам диссертации опубликовано 10 научных работ общим объемом 4,09 п.л., в том числе 3 статьи Ч в изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки РФ.

Объем, структура и содержание работ!.!. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы (153 наименования), илюстрирована материалом 18 таблиц, 25 рисунков и 21 приложения.

Во введении обоснована актуальность темы исследования, сформулированы его цель и задачи, определены предмет, объект и методы исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.

В первой главе Теоретические основы формирования механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке изучена эволюция развития указанной системы управления и занимаемое ею место в общем менеджменте банка; на основе анализа научных мнений определена роль стратегического менеджмента применительно к банковской сфере, охарактеризованы его элементы и выделены отличительные черты; сформирована модель процесса стратегического управления в кредитной организации.

Во второй главе Стратегический анализ внешней и внутренней среды функционирования коммерческих банков региона проведен анализ ключевых факторов внешней среды кредитных организаций, функционирующих в Ставропольском крае, по результатам которого определены существующие возможности и угрозы, а также наиболее приоритетные стратегии развития; осуществлена оценка внутренней среды коммерческих банков, выявлены их силы и слабости, установлены проблемные точки, оказывающие негативное влияние на перспективное развитие.

В третьей главе Реализация стратегии роста в кредитных организациях региона на основе инновационных целевых программ с целью практического осуществления инновационных альтернатив предложена технология повышения уровня продаж TILS, основанная на системе CRM-менеджмента (customer relationship management) и включающая современные подходы к организации стандартных бизнес-процессов с учетом опыта европейских банков; на основе имитационного моделирования и сценарного анализа вариантов внедрения TILS в рассматриваемых коммерческих банках определена высокая эффективность ее ис-

пользования, подтвержденная ростом показателей достаточности капитала, деловой активности и рентабельности, а также качества обслуживания клиентов.

В заключении приведены выводы и предложения по результатам диссертационного исследования, обоснована целесообразность их практического применения в деятельности современных банковских институтов.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

/. Посредством сравнительного анализа современных концепций финансового управления в коммерческом банке обоснована иерархия элементов механизма стратегического менеджмента и предложена модель организации данного процесса, способствующая росту информативности сведений о выпонении ключевых показателей эффективности (Key Performance Indicator, КР1) для выработки перспективных управленческих решений.

Деятельность кредитных организаций обладает рядом особенностей, оказывающих влияние на систему стратегического менеджмента, которая представляет собой область компетенций высшего руководства, состоящую в определении предпочтительных направлений и траекторий развития, постановке целей, распределении ресурсов и инструментов достижения конкурентных преимуществ при обязательном соблюдении баланса риск - доходность - ликвидность. В свою очередь, стратегия - разработанная на догосрочную перспективу модель функционирования банковского института, ориентированная на достижение целей, выпонение задач, координирующая деятельность всех подразделений и обеспечивающая высокие конкурентные преимущества при соблюдении условий сохранения финансовой устойчивости.

Поскольку вопросы посткризисного управления банковской деятельностью остаются актуальными, а варианты их решений Ч востребованными современной наукой и практикой, значительное место в рамках диссертации отведено изучению роли механизма стратегического менеджмента в общей системе финансового менеджмента. В связи с этим следующим шагом теоретических исследований стало обоснование сущности объекта и субъекта, свойств системы, этапов, меха-

низма управления (методов, инструментов, рычагов с многообразием приемов, мер и процедур), совокупность которых представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 Ч Элементы механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке

При этом формированию процесса стратегического менеджмента в коммерческом банке уделено особое внимание. Он имеет замкнутый характер и базируется на современных методах анализа и прогнозирования информации (система сбалансированных показателей, бюджет стратегии, целевые программы и др.).

2. На основе оценки факторов внешней среды кредитных организаций, выявлены потенциальные возможности укрепления конкурентных позиций, расширения клиентской базы, роста инвестиционно-кредитного портфеля, увеличения собственных ресурсов, а также угрозы, связанные с сокращением количества субъектов крупного и среднего бизнеса из числа клиентов, оборота организаций сферы услуг и усиливающейся банковской конкуренцией.

Для разработки стратегий, адекватных условиям функционирования кредитных организаций, необходим детальный анализ внешней среды. Его результаты дожны быть обоснованными, ценными для лиц, принимающих бизнес-решения, а также отвечать принципам международной системы FAROUT: future orientation (ориентирование на будущее), accuracy (точность), resource efficiency (ресурсная эффективность), objectivity (объективность), usefulness (полезность) и timeliness (своевременность).

В диссертационном исследовании с целью идентификации текущего состояния внешней среды коммерческих банков, осуществляющих свс-ю деятельность на территории Ставропольского края, на пятилетнем временном отрезке проанализированы 10 групп показателей, характеризующих социальную, экономическую и кредитно-финансовую сферы региона. Результатом улучшающейся социально-экономической обстановки явилась положительная динамика объема привлеченных ресурсов (рисунок 2), что создает предпосыки для наращивания пассивов кредитными организациями за счет рациональной маркетинговой стратегии. Изменение размера корпоративного кредитного портфеля коммерческих банков Ставропольского края свидетельствует о том, что общероссийская тенденция, связанная с кризисом ликвидности конца 2008 года, характерна и для региона. Очевидна существуют,ая возможность наращивания портфеля, как минимум, за счет сложившегося потенциала кредитования в сумме 28,9 мрд. руб.

В ходе анализа выявлен потенциал увеличения базы частных клиентов, юридических лиц сегмента малого бизнеса, развития сотрудничества с организациями, относящимися к реальному сектору экономики и торговле, формирования части пассивов за счет срочного привлечения средств организаций и населения, наращивания портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам.

моЬоо-"- s:f"

130000 100 ООО SO ООО

; ПЕ351,

утаШШ И : з.о8

50000 Ш

40000 2D ООО

?5 ?15 _ , .3,0%

i :НЛ S '-

38"% |

> а (&} i

Ш 2,т'

щ .-МШИ Lo%

UJi::.,. Л % I HI 0,0%

0:1.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 }

HMOtat привлеченных ck-acs нредитьши тяаыи^зиьмШ*. глн. pvO-ШШШ Общий .!быти Зйдоженнахги по кред^г.]^ C0. ЩЦ И П. мн.р^б. i : - : ш?-:: просроченной задоженности |>. я^щ м ИП, %

Рисунок 2 Ч Динамика привлеченных средств и размещенных кредитов коммерческими банками Ставропольского края, мн. руб.

Кроме того, установлены угрозы деятельности коммерческих банков: сокращение количества крупных и средних предприятий и организаций региона, отрицательная динамика сферы услуг, усиливающаяся конкуренцией на финансовом рынке. Результаты анализа полезны кредитным организациям для разработки и корректировки ранее принятой стратегии, позволяющей создавать ключевые конкурентные преимущества. При этом выявленная тенденция факторов внешней среды и их изменения указывают, что наиболее эффективной в ближайшей перспективе будет являться стратегия роста.

3. Модифицирована современная методика оценки финансового состояния и анализа внутренней среды кредитных организаций, базирующаяся на критериях международной системы CAMEL, посредством включения в нее показателей, составляющих основу концепции экономической добавленной стоимости (economical xalve added, EVA).

Информационной основой анализа внутренней среды исследуемых кредитных организаций (ОАО Газпромбанк, ЗАО ЮниКредит Банк, ОАО КБ Евросити-Банк) стала методика, предложенная Ю.С. Масленченковым, опирающаяся на общепризнанную' международную систему анализа финансового состояния CAMEL и адаптированная В.В. Бабкиным к специфике российского банковского бизнеса (таблица 1).

Учитывая модернизацию международных подходов к финансовому анализу, представленная система показателей был а допонена коэффициентами концепции EVA, характеризующими среднюю эффективность одного подразделения (филиала) и одного сотрудника банка. Оценка их динамики продемонстрировала критически низкую результативность деятельности служб и персонала ОАО КБ ЕвроситиБанк, при этом лучшие значения присущи ЗАО ЮниКредит Банк.

Таблица 1 - Анализ показателей деятельности исследуемых коммерческих банков на 01.01.2011 г. (фрагмент)

Показатели ОАО Газпромбанк ЗАО ЮниКредит Банк ОАО КБ ЕвроситиБанк Рекомендуемое значение

Показатели достаточности капитала

Доля собственных средств в пассивах 0,04 0,06 0,03 0,15-0,2

Соотношение собственных средств и обязательств 0,05 0,06 0,03 0,25-0,3

Показатели качества активов

Уровень доходных активов 0,91 0,92 0,45 0,76-0,83

Уровень активов с повышенным риском 0,09 0,02 0,03 0,25-0,3

Уровень сом1штельгюй задоженности 0.01 0,03 0,05 <0,05

Показатели деловой активности

Общая кредитная активность 0,54 0,47 0,19 0,55-0,8

Коэффициент дееспособности 0,99 0,98 0,99 0 - 0,95

Коэффициенты прибыльности

Рентабельность активов 0,004 0,008 0,001 0,03-0,05

Доходность кредитного портфеля 0,59 0,80 0,50

Коэффициенты ликвидности

Уровень высоколиквидных активов 0,24 0,22 0,61 0,12-0,15

Соотношение высоколиквидных активов и привлеченных средств 0,25 0,24 0,63 0,15-0,2

Соотношение текущих активов и текущих пассивов 1,05 1,06 0,99 1

Проведенный анализ внутренней среды функционирования исследуемых кредитных организаций позволил выявить их слабости, а также проблемные

точки, оказывающие негативное влияние на стратегическое развитие: опасно низкая доля собственных средств в пассивах, недостаточный уровень кредитной активности и рентабельности. Их устранение дожно стать главной задачей перспективной деятельности коммерческих банков.

4. Аргументирована целесообразность использования комплекса стратегических программ, направленных на модернизацию внешних бизнес-процессов бан-

ка и предполагающих организацию работы с базой потенциальных клиентов, правил проведения встреч с ними, структурирование информации на дснове входящих звонков, совершенствование системы перекрестных продаж, развитие партнерских отношений, внедрение которых ориентировано на повышение уровня продаж кредитной организации и создание догосрочных конкурентных преимуществ.

В рамках стратегии роста практическая реализация необходимых для исследуемых кредитных организаций инновационных программ может быть осуществлена посредством использования технологии повышения уровня продаж (technology increase level of sales, TILS), основанной на системе CRM-менеджмента (customer relationship management) и включающей современные подходы к стандартным бизнес-процессам, применяющимся в европейских банках. Целью техлологии является создание системы управления продажами для повышения эффективности деятельности. В структуре TILS были выделены блоки, направленные на модернизацию внешних и внутренних бизнес-процессов (рисунок 3).

Рисунок 3 - Классификация целевых программ TILS по объектам управления

Так, первый из них состоит из следующих инновационных направлений:

1. Работа с базой потенциальных клиентов - важна и приоритетна для банка, поскольку взаимовыгодное и эффективное сотрудничество принесет прирост клиентской базы и, как следствие, общих результатов продаж. В рамках этой программы осуществляется организация работы с потенциальными клиентами посредством систематического ведения баз данных в стандартной унифицированной форме и последующего контроля результатов.

2. Правила организации и методика проведения встреч. Программа включает ряд этапов: инициирование, подготовка, организация, проведение встречи, работа после ее завершения. Важным элементом является внедрение руководителями подразделений единых принципов составления расписания планируемых встреч сотрудниками и стандартов качества при их проведении.

3. Организация работы с входящими звонками. Телефонные звонки в подразделении принимают операционисты и специалисты, от которых также зависит конечный результат - объем продаж банковских продуктов. Сущность данного направления заключается в том, что для повышения качества деятельности и роста перекрестных продаж руководителям подразделений необходимо вести карты входящих звонков (КВЗ) и журнал их регистрации. Несмотря на наличие допонительных затрат рабочего времени сотрудников, подобный подход способствует упорядоченности и конструктивности в разговоре с клиентом, сокращает время его консультации по телефону.

4. Перекрестные продажи текущим клиентам. Технологи:! перекрестных продаж позволяет существенно увеличить объемы реализации банковских продуктов (оказываемых услуг). Ее суть сводится к принципу обязательной продажи текущему клиенту нескольких продуктов либо допонительных продуктов к уже проданному основному, что позволяет банку увеличить доходы при существенном снижении издержек по поиску и проверке потенциальных клиентов.

5. Развитие партнерских отношений. В рамках данной программы осуществляется активизация каналов продаж всех продуктов посредством договорного сотрудничества с крупнейшими компаниями (ипотечные агентства, автодилеры, производственные и торговые компании). С целью увеличения потока клиентов и

усиления их ориентированности в пользу банка для данных субъектов программы согласовываются специальные условия, в том числе и скидки к текущим тарифам.

Каждая целевая программа планомерно внедряет новые подходы в деятельность всей кредитной организации, позволяет оптимизировать бизнес-процессы и достигать их максимальной эффективности.

5. В рачках реализации стратегии роста представлены программы улучшения внутренних процессов обучения, мотивации, координации и контроля деятельности персонала коммерческого банка, внедрение которых направлено на повышение результативности подразделений и качества обслуживания клиентов.

В структуре разработанной технологии повышения продаж (TILS) представлены следующие стратегические направления улучшения внутренних бизнес-процессов:

1. Управление знаниями продуктов банка сотрудниками, участвующими в продажах. Суть программы заключается во внедрении передовых методов управления информацией о продуктах, сопровождающихся контролем.

2. Внедрение принципов лBest Practice с целью повышения коммерческой эффективности банка. лBest Practice Ч это осознанные усилия сотрудников, которые привели к существенным изменениям количественных, качественных показателей и процессов. Они могут включать навыки, методы, технологии продаж; быть направлены на решение стратегических, коммерческих и организационных вопросов, а их использование позволяет оптимизировать ежедневный рабочий процесс в сети: повышение эффективности деятельности одного сотрудника приводит к масштабным изменениям общих результатов банка.

3. Создание унифицированной системы отчетности, основанной на использовании ключевых показателей результативности (KPI). Программа предполагает составление ежедневных индивидуальных отчетов каждым сотрудником, осуществляющим продажи. Эти отчеты аккумулируются у руководства, что позволяет анализировать информацию о выпонении ранее запланированных показателей и своевременно принимать стратегические решения. Кроме того, целесообразно унифицировать порядок проведения еженедельных собраний подразделений с обязательным ведением единой формы протоколов.

4. Формирование инструментов управления эффективностью деятельности банка и уровнем сервиса. Для получения оперативных данных о результатах использования целевых программ (TILS) и принятия на их основе своевременных стратегических решений предполагается создание системы ежемесячной оценки подразделений по критерию выпонения ими планов. Агоритм действий заклю-I чается в том, что все ключевые показатели объединяются в 4 группы, которым присваиваются уровни значимости в достижении стратегической цели: количество привлеченных клиентов Ч 25%; объем кредитных продуктов - 30%; объем привлеченных депозитов Ч 20%; число проданных комиссионных продуктов - 25%.

Ежемесячные результаты деятельности подразделений по каждой группе показателей соотносятся с годовым планом и умножаются на уровень значимости соответствующей группы. Сумма полученных взвешенных значений характери-зирует эффективность деятельности филиала (службы, отдела), а их динамика позволяет ежемесячно отслеживать степень выпонения годового плана и своевременно выявлять негативные тенденции (рисунок 4). Оптимальным является выпонение месячного плана на уровне 8,33% от годового задания (] 00% / 12), а полугодового - 50%.

Рисунок 4 Ч Динамика агрегированных показателей выпонения плана филиалами ОАО Газпромбанк за II полугодие 2010 г., %

Представленные данные свидетельствуют о недостаточной эффективности деятельности Ростовского и Краснодарского филиалов ОАО Газпромбанк. Филиалы ЗАО ЮниКредит Банк перевыпоняют плановые показатели, что подтверждает высокий уровень квалификации менеджмента, а также может быть связано с занижением плановых заданий. Анализ выпонения плана Ставропольским и Московским филиалами, а также головным офисом ОАО КБ

Ростовский филиал -*J<3 " hvT

Краснодарский филиал 1 ' 01 ' 833 |

Сгааропалыжий филиал | 1 S.S4 i

О 10 20 30 40 SO во шяь шзшуо шсогябрь шокгбрь ш ноябрь ш декабрь

ЕвроситиБанк в г. Пятигорске сигнализирует о существующих проблемах в развитии подразделений. Для детальной оценки рекомендовано использовать структурные показатели выпонения плана по каждой группе, а также данные в разрезе банковских продуктов (таблица 2). Так, анализ объема выданных кредитов Ставропольским филиалом ОАО Газпромбанк свидетельствует о необходимости активизации кредитования малого и среднего бизнеса, а также роста объемов потребительского и автокредитования. Высокую эффективность по всем рассматриваемым направлениям продемонстрировал Ставропольский филиал ЗАО ЮниКредит Банк.

Таблица 2 Ч Структурный анализ выпонения плана по группе показателей

Объем выданных кредитов подразделениями исследуемых коммерческих

банков в августе 2010 года, тыс. руб.

Показатель План на 2010 г. Факт за месяц Процент выпонения годового плана в течение месяца, % Отклонение от среднемесячного уровня, процентный пункт

Ставропольский филиал ОАО Газпромбанк

1BD (Individual banking division)

Потребительское к]зедитовапие 75 000 6 000 8,00 -0,33

Автокредиювание 150 000 12 000 8,00 -0,33

Ипотечное кредитование 175 000 16000 9,14 + 0,81

Итого 400 000 34 000 8,50 + 0,17

CBD (Corporate banking division)

Крупный бизнес 500 000 50 000 10,00 + 1,67

Малый и средний бизнес 400 000 20 000 5,00 -3.33

Итого 900 000 70 000 7,77 -0,56

Ставропольский филиал ЗАО ЮниКредит Банк

1BD (Individual banking division)

Потребительское к]эедитование 70 000 6 8,57 + 0,24

Автокредигование 160 000 18 11,25 + 2,92

Ипотечное кредитование 220 000 21 9,54 + 1,21

Итого 450 000 45 000 10,00 + 1,67

CBD (Corporate banking division)

Крупный бизнес 700 ООО 65 000 9,29 + 0,96

Малый и средний бизнес 450 000 40000 8,89 + 0,56

Итого 1 150 000 J05 00P 9,13 + 0,80

Ставропольский филиал ОАО КБ ЕвроситиБанк

IBD (Individual banking division)

Потребительское кредитование 60000 5 000 8,33 0

Автокредитование 90 000 8 000 8,89 + 0,56

Ипотечное кредитование 150 000 15 000 10,00 + 1,67

Итого 300 000 28 000 9,33 + 1,00

CBD (Corporate banking division)

Крупный бизнес 200 000 - - -8,33

Малый и средний бизнес 400 000 45 000 11,25 + 2,92

Итого 600 000 45 000 7,50 -0,83

Предложенная методика позволяет сравнивать эффективность деятельности подразделений; оценивать уровень квалификации менеджмента; выявлять положительный или отрицательный результат использования новых подходов к работе; увеличивать эффективность труда за счет допонительной мотивации сотрудников.

Следующим шагом исследования явилась разработка агоритма анализа качества обслуживания клиентов. Он предусматривает следующие действия: 1. Головным офисом формируется анкета для оценки качества обслуживания, ответы на вопросы которой отражают: профессионализм, клиентоориентированность, лояльность, внешний вид и культуру поведения сотрудников. 2. Обработка анкет осуществляется в головном офисе. Каждому подразделению следует предоставить 100 анкет, запоненных клиентами, срок взаимоотношений которых с банком не менее 1 года. 3. В результате обработки анкет рассчитывается средний бал по каждому из вопросов.

Для получения большей информативности определяется степень удовлетворенности клиентов по каждому критерию качества обслуживания, которая рассчитывается как соотношение средней оценки по группе и максимально возможной (5 балов). Неудовлетворительный уровень качества обслуживания наблюдается по тем группам вопросов, где данный критерий ниже 90% (таблица 3).

Таблица 3 - Оценка степени удовлетворенности клиентов уровнем качества

обслуживания в исследуемых коммерческих банках

Наименование критерия Профессионализм Клиентоориентированность Лояльность Внешний вид сотрудника Культура поведения

Ставропольский филиал ОАО Газпромбанк

Средний бал 4,53 4,4 4,25 5,00 4,54

Степень удовлетворенности, % 90,6 88,0 85,0 100,0 90,8

Ставропольский филиал ЗАО ЮниКредит Банк

Средний бал 4,71 4,61 4,75 5,00 4,78

Степень удовлетворенности, % 94,3 92,2 95,0 100,0 95,6

Ставропольский филиал ОАО КБ ЕвроситиБанк

Средний бал 3,99 4,27 4,15 5,00 4,24

Степень удовлетворенности, % 79,8 85,4 83,0 100,0 84,8

Анализ данных таблицы 3 свидетельствует о том, что в Ставропольском филиале ОАО Газпромбанк наблюдается низкий уровень качества обслуживания по критериям клиентоориентированности и лояльности сотрудников.

В Ставропольском филиале ЗАО ЮниКредит Банк отмечены высокие значения всех рассматриваемых параметров качества, что обусловлено квалифицированным управлением и соблюдением кодекса деловой этики, разработанного европейской группой, в которую входит кредитная организация. Степень удовлетворенности качеством обслуживания клиентов Ставропольского филиала ОАО Евроситибанк ниже допустимого уровня, что свидетельствует об острой необходимости повышения квалификации сотрудников и улучшения качества обслуживания клиентов.

Таким образом, рассмотренная технология TILS представляет собой не только комплекс целевых программ, использование которых способствует повышению уровня продаж банковских продуктов, квалификации персонала и качества обслуживания, но и прогрессивную методику оценки результатов их внедрения.

6. Осуществлено сценарное и имитационное моделирование стратегического развития коммерческих банков, параметрами явились показатели достаточности капитала, деловой активности, рентабельности, потерь, позволившее минимизировать риски, связанные с внедрением инноваций и принятием перспективных управленческих решений.

Исследование практики использования системы TILS в различных странах, проведенные группой Сосьете Женераль, показали, что в среднем реализация альтернативных программ позволяет увеличить объем продаж банковских продуктов и услуг на 23%, а общую рентабельность деятельности за счет роста объема продаж комиссионных продуктов и рационализации работы подразделений -на 12%'. Опираясь на данные результаты, в работе построена имитационная модель, позволившая варьировать условия деятельности кредитных организаций. За

1 Сущность и содержание BMC-progect. - М.: Сосьете Женераль, 2010. - 85с.

основу взята модифицированная модель оптимального развития банка при реализации кредитно-инвестиционной стратегии роста2, объединяющая семь параметрических неравенств и целевую функцию:

t^M) и,:

с=--^--m

Гад) (}

где управляемые параметры обозначены символом U с изменяющимся верхним индексом, соответствующим индексу той переменной, которая зависит от данного параметра. Нижние индексы i и j означают, соответственно, вид вклада или инвестиций банка, ашил-их число. При этом вклады Wi вида / являются нелинейной функцией депозитной ставки U", а инвестиционные вложения Zj вида j нелинейно зависят от кредитной ставки Uj, влияющей на спрос клиентов банка на кредиты и инвестиции. Wi и Zj выступают пассивами и активами, чувствительными к изменению процентной ставки.

Целевая функция напрямую связана с основной стратегической задачей кредитной организации в условиях реализации стратегии роста - максимизацией стоимости акционерного капитала и представляет собой функцию максимума чистой процентной маржи.

С использованием имитационно-оптимизационного подхода проведен эксперимент использования TILS в течение 5 лет (таблица 4). Анализ свидетельствует о том, что использование системы TILS в ОАО Газпромбанк в течение 5 лег позволит допонительно увеличить объем собственного капитала на 15,5%, пассивов - 11,1%, кредитного портфеля - 19,2%, чистой прибыли Ч 33,5%. В ЗАО ЮниКредит Банк предположительно возрастет уровень собственного капитала на 0,62 процентных пункта, кредитная активность - на 3,65 процентных пункта, значение коэффициента рентабельности на 0,17 процентных пункта.

2 Харько, Э.Д. Имитационное моделирование процессов управления ф}Икционированием развития коммерческого банка [Текст]: Диссертация ... к.э.н. 08.00.13/Э.Д. Харько.'-Кисловодск, 2007.-258 с.

Таблица 4 Ч Имитационный эксперимент определения расчетных показателей исследуемых коммерческих банков за период использования TILS, мн. руб. (нарастающим итогом)

Показатели 01.01.07 г. 01.01.08 г. 01.01.09 г. 01.01.10 г. 01.01.11г.

Факт Расчетная величина Факт Расчетная величина Факт Расчетная величина Факт Расчетная величина Факт Расчетная величина

ОАО Газпромбанк

Кредитный портфель 413 406 444159 500119 550 817 1 066 940 1 248 006 1074 926 1257 829 1 708 531 2 037 163

Чистая прибыль 14 320 17 231 17 639 21758 22104 28 957 9195 12 051 13 544 18 088

Резерв увеличения кредитного портфеля - 30753 - 19 944 - 130 369 - 1837 - 145 729

Резерв увеличения чистой прибыли - 291! - 4 119 - 6 854 - 2 856 - 4 543

Уровень собственного капитала (собственный капитал / пассивы) 0,090 0,0902 0,093 0,094 0,036 0,038 0,033 0,035 0,044 0,045

Общая кредишая активность ((ссудная задоженность + выданные МБК) / акгавы) 0,436 0,453 0,472 0,493 0,347 0,382 0,267 0,298 0,541 0,581

Коэффициент рентабельности активов (чистая прибыль / активы) 0,015 0,018 0,017 0,019 0,007 0,009 0,002 0,003 0,004 0,005

ЗАО ЮняКредигБанк

Кредитный портфель 164 928 178623 259 797 295 313 450 382 529 732 451203 530741 528282 .625 549

Чистая прибыль 10 074 12 219 15 680 19 962 8 747 11523 5 799 7 640 9 242 12 276

Резерв увеличения кредитного портфеля - 13 695 - 21820 - 43 834 - 189 - 17 728

Резерв увеличения чистой прибыли - 2146 . - 4 282 - 2 776 - 1841 - 3 034

Уровень собственного каптала 0,077 0,079 0,085 0,091 0,051 0,056 0,043 0,048 0,058 0,064

Общая кредитная активность 0,601 0,615 0,625 0,645 0,450 0,487 0,336 0,370 0,468 0,504

Коэффициент рентабельности активов 0,037 0,042 0,038 0,044 0,009 0,011 0,004 0,005 0,008 0,009

ОАО КБ ЕвросигиБанк

Кредитный портфель . 512 528 870 968 1 113 1267 797 1024 1715 2153

Чистая прибыль 20 23 12 15 27 34 17 24 8 12

Резерв увеличения кредитного портфеля - 16 - 82 - 56 - 73 - 211

Резерв увеличения чистой прибыли - 3 .. - 3 - 7 - 7 - 3

Уровень собственного капитала 0,067 0,068 0,132 0,125 0,099 0,098 0,069 0,070 0,031 0,032

Общая кредитная "активность 0,208 0,213 0,651 0,672 0,401 0,430 0,195 0,237 0,188 0,225

Коэффициент рентабельности активов 0,008 0,009 0,009 0,010 0,009 0,012 0,004 0,006 0,001 0,001

Имитационный эксперимент свидетельствует о высокой эффективности системы TILS и возможном улучшении базовых показателей деятельности кредитных организаций.

Таким образом, реализация предложенных в диссертации методических положений и практических рекомендаций направлена на повышение качества банковского менеджмента и способствует динамичному развитию кредитных организаций и укреплению их надежности.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ ОПУБЛИКОВАНЫ В СЛЕДУЮЩИХ НАУЧНЫХ РАБОТАХ:

Статьи в ведущих научных изданиях, рекомендованных БАК РФ для публикации основных результатов диссертации на соискание ученой степени кандидата наук:

1. Чекарёв, В.В. Оценка внутренней среды функционирования коммерческих банков [Текст] / В.В. Чекарёв // Вестник Ставропольского государственного университета. №6 (71). - Ставрополь: СГУ, 2010 (0,81 п.л.).

2. Чекарёв, В.В. Особенности реализации стратегии роста в коммерческих банках [Текст] / В.В. Чекарёв // TERRA ECONOMICUS. Том 9. №1. Часть 2. - Ростов-на-Дону: ЮФУ, 2011 (0,38 пл.).

3. Чекарёв, В.В. Стратегический анализ внешней среды функционирования кредитных организаций Ставропольского края [Текст] / В.В. Чекарёв // Вестник Института дружбы народов Кавказа. №1(17). - Ставрополь: ИДНК, 2011 (0,63 п.л.).

Другие публикации:

4. Чекарёв, В.В. Основные проблемы, стоящие перед банковской системой страны, и пути их разрешения во взаимодействии с государством [Текст] / В.В. Чекарёв // Материалы 1 студенческой научной конференции Молодые экономисты - будущему России. - Ставрополь: СевКавГТУ, 2007 (0,25 п.л).

5. Чекарёв, В.В. Состояние и развитие кредитного рынка в России [Текст] / В.В. Чекарёв // Социально-экономические и инновационные аспекты развития региона. Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции. -Ставрополь: СтГАУ, 2008 (0,28 пл.).

6. Чекарёв, В.В. Микрофинансирование [Текст] / В.В. Чекарёв // Материалы международной научной студенческой конференции Научный потенциал студенчества - будущему России. - Ставрополь: СевКавГТУ, 2008 (0,39 пл.).

7. Чекарёв, В.В. Сущность и значение маркетинговых стратегий, применяемых банками в условиях кризиса [Текст] / В.В. Чекарёв // Материалы I мждународной научной конференции студентов и молодых ученых Молодые экономисты - будущему России. - Ставрополь: Полиграфпром, 2009 (0,32 пл.).

8. Чекарёв, В.В. Ориентиры стратегического управления банковской деятельностью в условиях финансового кризиса (Текст] / В.В. Чекарёв // Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации. Материалы IV межрегиональной научно-практической Интернет-конференции. - Ростов н/Д: Ростовский государственный экономический университет РИНХ, 2009 (0,13 пл.).

9. Чекарёв, В.В. К вопросу о сущности и роли стратегического менеджмента [Текст] / В.В. Чекарёв // Материалы XXXIX научно-техиической конференции по итогам работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов СевКавГТУ за 2009 год. Т. 2. Экономика. - Ставрополь: СевКавГТУ, 2010 (0,21 пл.).

10. Чекарёв, В.В. Стратегический анализ внешней среды функционирования коммерческих банков региона / В.В. Чекарев // Современные тенденции развития теории и практики управления в России и за рубежом. Сборник докладов и тезисов И (IV) международной научно-практической конференции. - Ставрополь: ООО Изда-тельско-информационный центр Фабула, 2010 (0,69 пл.).

Формат 60x84 1/16 Бумага офсетная_

Подписано в печать 25.05.11 Усл.печ.л. 1,51 Тираж 100 экз.

Уч.-изд.л. 1,16 Заказ 503

Отпечатано в Издательско-полиграфическом комплексе Ставропольского государственного университета. 355009, Ставрополь, ул.Пушкина, 1.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Чекарёв, Вячеслав Владимирович

Введение

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ МЕХАНИЗМА СТРАТЕГИЧЕСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1 Роль стратегического менеджмента в общей системе управления коммерческим банком и эволюция его становления

1.2 Сущность системы стратегического менеджмента

1.3 Содержание процесса стратегического управления в коммерческом банке

2 СТРАТЕГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ВНЕШНЕЙ И ВНУТРЕННЕЙ СРЕДЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РЕГИОНА

2.1 Стратегический анализ внешней среды функционирования кредитных организаций Ставропольского края

2.2 Анализ внутренней среды функционирования коммерческих банков региона

3 РЕАЛИЗАЦИЯ СТРАТЕГИИ РОСТА В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ РЕГИОНА НА ОСНОВЕ ИННОВАЦИОННЫХ ЦЕЛЕВЫХ ПРОГРАММ " "

3.1 Формирование стратегического плана банка

3.1.1 Совершенствование внешних процессов технологии повышения уровня продаж (TILS)

3.1.2 Инновационные целевые программы управления внутренними процессами продажи банковских продуктов и оказания услуг

3.2 Имитационное моделирование реализации технологии продаж TILS в коммерческих банках региона

Диссертация: введение по экономике, на тему "Совершенствование механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке"

Актуальность темы исследования. В современных условиях развития финансовых рынков перед отечественными кредитными организациями, подверженными влиянию нестабильной внешней среды и банковской конкуренции, остро стоят задачи увеличения собственного капитала, роста эффективности деятельности, повышения качества и расширения перечня предоставляемых услуг. В этой связи российскому банковскому сообществу необходимо усовершенствовать стратегические подходы к формированию и структурированию бизнес-процессов в направлении усиления конкурентных преимуществ и пересмотра инструментов финансового менеджмента.

Использование методов стратегического управления позволяет кредитным организациям оперативно реагировать на изменения внешней и внутренней среды, разрабатывать и внедрять целевые программы для реализации своей миссии и достижения базовых задач.

Крупнейшие банковские группы мира постоянно совершенствуют искусство стратегического менеджмента, опираясь как на инновационные научные достижения, так и на собственный практический опыт, что позволяет им сохранять поступательное развитие, повышать финансовую устойчивость и успешно выходить на новые сегменты рынка. Отечественные и зарубежные исследователи из года в год вносят коррективы в методологию финансового управления. Как следствие, пересмотр и модернизация элементов механизма стратегического менеджмента в кредитных организациях, с учетом требований современной экономики и интеграции национальной кредитно-банковской системы в международную, приобретает все большую актуальность и значимость для теории и практики банковского дела.

Степень разработанности проблемы. Теоретические и практические аспекты стратегического менеджмента организаций с разной степенью поноты рассматривались в трудах В.А. Барионова, Ю.А. Бондаря, М.З. Бора, O.P. Верховской, В.Р. Веснина, О.С. Виханского, A.JI. Гапоненко, М.А. Екатериновской, Л.Г. Зайцева, А.Т. Зуба, Г.Н. Константинова,

Б.Т. Кузнецова, Ю.Н. Лапыгина, А.Н. Люкшинова, В.Д. Марковой, Ю.А. Маленкова, Н.К. Моисеевой, А.И. Панова, P.A. Фатхутдинова и многих других. Решение проблем совершенствования механизма стратегического менеджмента представлено в работах зарубежных авторов: Д. Аакера, И. Ансоффа, Д. Сазерленда, А. Томпсона, П. Роуза, X. Макмилана, Дж. Харрисона и др.

В ходе анализа степени разработанности исследуемой проблемы выявлено, что к настоящему времени существует небольшое количество публикаций, посвященных рассмотрению стратегического менеджмента применительно к банковской деятельности. К их числу относятся работы А.Р. Алавердова, P.A. Исаева, Е.А. Исаевой, Е.В. Кулимановой, О.И. Лаврушина, Т.Н. Лобанова, Ю.С. Масленченкова, М.А. Помориной, А.Л. Рапопорта и др.

Вопросы управления современным коммерческим банком исследуются следующими авторами: Ю.В. Амириди, В.В. Бабкиным, A.A. Битулаевой, Г.П. Бортниковым, С.Б. Егорычевой, A.B. Колесниковой, Г.П. Комиссаровым, К.И. Машонской, Т.С. Смовженко, A.B. Тютюнником и др. Изучению механизма стратегического менеджмента в кредитных организациях посвятили свои диссертации C.B. Бойко, A.B. Бочман, И.В. Коган, Э.Д. Харько и другие.

Признавая значимость проведенных зарубежными и отечественными учеными исследований, касающихся развития теоретических подходов к стратегическому менеджменту и практических мер по повышению его эффективности, их научную проработанность на фоне возрастающего динамизма внешней среды нельзя считать исчерпывающей. Кроме того, в отечественной литературе недостаточно публикаций, посвященных внедрению догосрочных целевых программ, что предполагает необходимость дальнейшего изучения данной проблемы, её научного обоснования и практической реализации. Всё вышеизложенное подтверждает актуальность темы исследования и определяет его цель и задачи.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является совершенствование теоретико-методических подходов к формированию механизма стратегического менеджмента в коммерческом банке и разработка рекомендаций по их практической реализации. Достижению цели способствует решение ряда задач:

- исследовать эволюцию становления стратегического менеджмента и определить его место в системе общего управления коммерческим банком;

- определить базовые элементы механизма стратегического управления в кредитных организациях;

- основываясь на достижениях науки и практики, структурировать этапы процесса стратегического менеджмента в банковской сфере;

-провести анализ внутренней и внешней среды кредитных организаций, выявить силы и слабости, а также существующие возможности и угрозы, на основе чего определить векторы их перспективной динамики;

-разработать комплекс целевых программ стратегического развития исследуемых банков, направленный на изменение внутренних и внешних бизнес-процессов и позволяющий устранить выявленные слабости и создать ключевые конкурентные преимущества;

- осуществить имитационное моделирование деятельности кредитных организаций региона с учетом роста их рыночной активности, определить эффективность предложенных стратегических альтернатив.

Предметом исследования является процесс формирования механизма стратегического управления в кредитных организациях.

Объектом исследования выступает деятельность коммерческих банков и их филиалов, функционирующих на финансовом рынке Ставропольского края.

Теоретической и методологической основой диссертационной работы послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в РФ, монографии, статьи в периодических изданиях, методические рекомендации по оценке эффективности стратегического менеджмента в коммерческих банках.

Инструментарно-методический аппарат исследования основан на использовании общенаучных, общеэкономических и специальных методов и приемов: анализа (системного, структурно-динамического, экономико-статистического), экспертных оценок, моделирования, группировок, монографического, абстрактно-логического и др.

Информационно-эмпирической базой диссертации послужили законодательные акты Российской Федерации, Центрального банка РФ, материалы Федеральной службы государственной статистики РФ и ее территориального органа по Ставропольскому краю, Министерства финансов Ставропольского края, официальные отчетные данные кредитных учреждений, материалы научно-практических конференций и информация из периодической экономической печати и официальных Интернет-сайтов, монографические исследования ученых и научных колективов, а также личные наблюдения соискателя.

Рабочая гипотеза диссертации базируется на научной позиции автора, согласно которой принятию решений по расширению ресурсной и клиентской базы кредитной организации, наращиванию объема банковских операций, диверсификации деятельности, достижению целевых ориентиров способствует планомерное применение инструментов и методов стратегического управления, внедрение технологии повышения уровня продаж TILS, разработка внешних и внутренних стратегических альтернатив, комплексная реализация которых позволяет нивелировать выявленные угрозы и слабости и сконцентрировать внимание на использовании сил и возможностей.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке и обосновании комплекса теоретических, методических, организационных и практических рекомендаций по совершенствованию механизма стратегического управления кредитными организациями, направленных на реализацию стратегии роста и улучшение качественных показателей обслуживания клиентов.

Наиболее важные результаты исследования заключаются в следующем:

- структурирован механизм стратегического менеджмента в коммерческом банке, отвечающий требованиям цикличности, замкнутости, поноты и обоснованности проведения каждого последующего этапа, базирующегося на результатах предыдущего, способствующий повышению оперативности и эффективности принимаемых управленческих решений; допонена и адаптирована к современным условиям методика комплексной оценки ключевых факторов внешней и внутренней среды региональных кредитных организаций, основанная на использовании принципов международной системы FAROUT, позволяющая провести экспресс-диагностику результативности их деятельности и выявить перспективные угрозы в реализации стратегических решений;

- применительно к коммерческим банкам региона разработаны догосрочные целевые программы повышения уровня продаж (technology increase level of sales, TILS), ориентированные на модификацию внешних бизнес-процессов и способствующие увеличению доли рынка, повышению инвестиционно-кредитной активности банка и рентабельности его операций;

-предложены инструменты совершенствования внутренних бизнес-процессов кредитной организации, предполагающие модернизацию системы отчетности, управление знаниями банковских продуктов, внедрение принципов лBest Practice, агоритма оценки и управления эффективностью деятельности и качеством обслуживания клиентов;

-с целью реализации стратегии роста построена многовариантная параметрическая модель развития коммерческих банков региона, базирующаяся на сочетании методов имитационного моделирования и сценарного анализа, предусматривающая выявление экономических выгод от использования предложенных стратегических альтернатив с учетом динамики объема кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, доходности бизнеса, уровня потерь.

Научная новизна подтверждается следующими полученными автором результатами, выносимыми на защиту:

- посредством сравнительного анализа современных концепций финансового управления в коммерческом банке обоснована иерархия элементов механизма стратегического менеджмента и предложена модель организации данного процесса, способствующая росту информативности сведений о выпонении ключевых показателей эффективности (Key Performance Indicator, KPI) для выработки перспективных управленческих решений (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

-на основе оценки факторов внешней среды кредитных организаций выявлены потенциальные возможности укрепления конкурентных позиций, расширения клиентской базы, роста инвестиционно-кредитного портфеля, увеличения собственных ресурсов, а также угрозы, связанные с сокращением количества субъектов крупного и среднего бизнеса из числа клиентов, оборота организаций сферы услуг и усиливающейся банковской конкуренцией (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- модифицирована современная методика оценки финансового состояния и анализа внутренней среды кредитных организаций, базирующаяся на критериях международной системы CAMEL, посредством включения в нее показателей, составляющих основу концепции экономической добавленной стоимости (economical value added, EVA) (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- аргументирована целесообразность использования комплекса стратегических программ, направленных на модернизацию внешних бизнес-процессов банка и предполагающих организацию работы с базой потенциальных клиентов, проведения встреч с ними, структурирование информации на основе входящих звонков, совершенствование системы перекрестных продаж, развитие партнерских отношений, внедрение которых ориентировано на повышение уровня продаж кредитной организации и создание догосрочных конкурентных преимуществ (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

-в рамках реализации стратегии роста представлены программы улучшения внутренних процессов обучения, мотивации, координации и контроля деятельности персонала коммерческого банка, внедрение которых направлено на повышение результативности подразделений и качества обслуживания клиентов (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- осуществлено сценарное и имитационное моделирование стратегического развития коммерческих банков, параметрами явились показатели достаточности капитала, деловой активности, рентабельности, потерь, позволившее минимизировать риски, связанные с внедрением инноваций и принятием перспективных управленческих решений (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10).

Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость диссертации состоит в том, что она вносит вклад в расширение и углубление научного представления о системе стратегического менеджмента в коммерческом банке. В процессе исследования разработаны предложения по совершенствованию подходов к определению сущности стратегического менеджмента, агоритма анализа внешней среды, адаптации методики оценки финансового состояния кредитных организаций, допоненной показателями концепции EVA, к современным экономическим условиям.

Непосредственное практическое значение имеют следующие результаты: комплекс целевых программ, направленных на повышение эффективности деятельности коммерческого банка за счет изменения управленческих подходов к организации внутренних и внешних бизнес-процессов (TILS), методика анализа достигнутых результатов и оценки качества обслуживания клиентов, а также агоритм проведения имитационно-сценарного эксперимента для определения эффективности стратегических решений.

Результаты исследования могут представлять практический интерес для субъектов кредитных отношений, применяться в качестве основы для проведения анализа ключевых факторов внешней среды, выявления внутренних сил и слабостей, формирования стратегической модели развития, а также использоваться как учебно-методический материал в преподавании дисциплин Организация деятельности коммерческого банка, Анализ деятельности коммерческих банков, Банковский менеджмент.

Предложенные методические разработки используются в практической деятельности Ставропольского филиала ЗАО ЮниКредит Банк.

Апробация и реализация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационного исследования обсуждались и получили одобрение на I студенческой научной конференции Молодые экономисты - будущему России (Ставрополь, 2007 г.), всероссийской научно-практической конференции Социально-экономические и инновационные аспекты развития региона (Ставрополь, 2008 г.), I международной научной конференции студентов и молодых ученых Молодые экономисты - будущему России (Ставрополь, 2009 г.), IV межрегиональной научно-практической Интернет-конференции

Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации (Ростов-на-Дону, 2009 г.), XXXIX научно-технической конференции по итогам работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов СевКавГТУ за 2009 год (Ставрополь, 2010 г.), II (IV) международной научно-практической конференции Современные тенденции развития теории и практики управления в России и за рубежом (Ставрополь, 2010 г.), а также на научно-методических семинарах факультета экономики и финансов Северо-Кавказского государственного технического университета в 2008-2011 гг.

Публикации. По материалам диссертации опубликовано 10 научных работ общим объемом 4,09 пл., в том числе 3 статьи - в изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки РФ.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Чекарёв, Вячеслав Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного диссертационного исследования были сделаны следующие выводы.

На сегодняшний день стратегический менеджмент является самой современной системой управления кредитной организацией в догосрочной перспективе. Изучение различных подходов к его определению выявил многогранность данного понятия, как сферы деятельности по управлению, процесса и области научных знаний. В самом общем смысле, стратегический менеджмент в кредитной организации представляет собой область деятельности высшего руководства, состоящую в определении предпочтительных направлений и траекторий развития, постановке целей, распределении ресурсов и инструментов достижения конкурентных преимуществ при обязательном соблюдении баланса прибыльности и финансовой устойчивости.

Процесс стратегического менеджмента в коммерческом банке можно свести к модели, включающей этапы формирования стратегии, ее реализации и контроля соответствия достигнутых результатов запланированным целям, которые находятся в замкнутом цикле и позволяют кредитной организации оперативно реагировать на изменения как внешней, так и внутренней среды.

Стратегический анализ внешней среды функционирования кредитных организаций Ставропольского края выявил следующие возможности: 1) увеличения базы частных клиентов и портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам; 2) увеличения базы юридических лиц сегмента малого бизнеса и развития сотрудничества с организациями, относящимися к реальному сектору экономики и торговле, в том числе за счет увеличения доли задоженности хозяйствующих субъектов данных отраслей в общем корпоративном кредитном портфеле; 3) формирования части пассивов за счет срочных привлеченных средств организаций и частных лиц региона. Помимо существующих возможностей, идентифицированы и угрозы: 1) сокращение количества крупных и средних предприятий и организаций региона; 2) отрицательная динамика развития сферы услуг; 3) усиливающаяся конкуренция на банковском рынке Ставропольского края. Оценка факторов внешней среды коммерческих банков, функционирующих в Ставропольском крае, и выявленная тенденция их изменения указали, что наиболее эффективной стратегией в ближайшей перспективе будет являться стратегия роста.

Анализ внутренней среды функционирования коммерческих банков региона по методике В.В. Бабкина, допоненной рядом показателей концепции EVA, позволил определить силы и слабости финансового состояния рассматриваемых кредитных организаций в ходе SWOT-анализа. По его результатам, были установлены общие проблемные точки, оказывающие негативное влияние на стратегическое развитие коммерческих банков, устранение которых дожно стать одной из главных задач их деятельности.

С целью практической реализации необходимых для исследуемых кредитных организаций инновационных альтернатив в работе предложена технологии повышения уровня продаж (technology increase level of sales Ч TILS), основанная на системе CRM-менеджмента (customer relationship management) и включающая современные подходы к стандартным бизнес-процессам, применяющимся в европейских банках. TILS представляет собой комплекс программ, предназначением которых является создание системы управлениями продажами для повышения эффективности деятельности кредитной организации. Каждая целевая программа планомерно внедряет новые подходы в деятельность всей кредитной организации, позволяет оптимизировать как внешние, так и внутренние бизнес-процессы, и достичь их максимальной эффективности. Еще одной особенностью TILS является то, что она содержит инструменты управления эффективностью и качеством обслуживания клиентов.

Имитационное моделирование реализации технологии продаж TILS, включающее подходы сценарного анализа, в рассматриваемых коммерческих банках региона позволило определить высокую эффективность ее использования, способствующую существенному улучшению условий деятельности на протяжении длительного периода, нивелированию рисков и улучшению конкурентных позиций на фоне повышения уровня финансового состояния.

Совершенствование системы стратегического менеджмента является для кредитных организаций одной из жизненно необходимых прерогатив деятельности, от которой зависит не только эффективность использования средств акционеров, но и будущее банка на финансовом рынке страны. В связи с чем представленная методика анализа внешней и внутренней среды, принципы работы с полученными данными, инструменты формирования стратегического плана, а также инновационная технология повышения уровня продаж TILS могут явиться полезным источником стратегических преобразований, нацеленных на создание ключевых конкурентных преимуществ.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Чекарёв, Вячеслав Владимирович, Ставрополь

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. (ред. от 07.02.2011 г.) № 395-1 О банках и банковской деятельности.

2. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. (ред. от 19.07.2009 г.) № 40-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. (ред. от 07.02.2011 г.) № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).

4. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. (ред. от 19.07.2009 г.) № 175-ФЗ О допонительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года.

5. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. (ред. от 11.11.2009 г.) № 215-П О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций.

6. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. (ред. от 04.12.2009 г.) № 254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задоженности.

7. Положение Банка России от 20 марта 2006 г. (ред. от 03.11.2009 г.) № 283-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери.

8. Положение Банка России от 26 марта 2007 г. (ред. от 08.11.2010 г.) № 302-П О правилах ведения бухгатерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

9. Указание Банка России от 16 января 2004 г. (ред. от 15.09.2009 г.) № 1376-У О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации.

10. Указание Банка России от 16.01.2004 г. (ред. 27.10.2009 г.) № 1379-У Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов.

11. Инструкция Банка Росси от 16.01.2004 года (ред. 08.11.2010 г.) № 110-И Об обязательных нормативах банков.

12. Аакер, Д. Стратегическое рыночное управление Текст. / Д. Аакер; Пер. с англ. под ред. С.Г. Божук. 7-е изд. - СПб.: Питер, 2007. - 496 с.

13. Акмаева, Р.И. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / Р.И. Акмаева. М.: Вотерс Клувер, 2010. - 432 с.

14. Алавердов, А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке: учебник Текст. / А.Р. Алавердов. М.: Маркет ДС, 2007. - 576с.

15. Амириди, Ю.В. ВРМ системы в комплексе антикризисных инструментов управления банком Текст. / Ю.В. Амириди // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2009. №1 (47) Ч с. 73-80.

16. Амириди, Ю.В. Три мифа об управлении эффективностью и его реальность Текст. / Ю.В. Амириди // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2010. №3 (55) с. 39-44.

17. Ансофф, И. Новая корпоративная стратегия Текст. / И. Ансофф. -СПб.: Питер Ком, 1999.-416 с.

18. Ансофф, И. Стратегическое управление Текст. / И. Ансофф. Ч М.: Экономика, 1989. 519 с.

19. Аристов, С. А. Имитационное моделирование экономических процессов: учебное пособие Текст. / С.А. Аристов. Ч Екатеринбург: Изд-во Уральского государственного экономического университета, 2004. 123 с.

20. Бабкин, В.В. Оценка финансового состояния кредитных организаций Текст. / В.В. Бабкин // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2006. №3 (31) с. 62-84.

21. Бандурин, А. В. Проблемы управления корпоративной собственностью / A.B. Бандурин, С.А. Дроздов, С.Н. Кушаков. М.: Буквица, 2000. - 160 с.

22. Банки и банковское дело Текст. / Под ред. И.Т. Балабанова. Ч Спб.: Питер, 2002.

23. Банковское дело Текст. / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисте, 2004.

24. Банковские риски: учебное пособие / кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.

25. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. -5-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2007. - 768 с.

26. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. Ч 592 е.: ил.

27. Барионов, В.А. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / В.А. Барионов, В.Л. Харченко -М.: ИНФРА-М, 2006. 237 с.

28. Битулаева, A.A. Стратегия поведения российских банков в период кризиса Текст. / A.A. Битулаева // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2008. №6 с. 32-38.

29. Бланк, И.А. Финансовый менеджмент: учебный курс Текст. / И.А. Бланк. 2-е изд., перераб. и доп. - К.: Эльга, Ника-Центр, 2005. - 656 с.

30. Большой экономический словарь Текст. / Под ред. А.Н. Азрилияна. -М.: Издательство Институт новой экономики, 2008. Ч 1472 с.

31. Бондарь, Ю.А. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / Ю.А. Бондарь. Владивосток: Изд-во Дальневосточного ун-та, 2008. - 161 с.

32. Бор, М.З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование Текст. / М.З. Бор, В.В. Пятенко. М.: Из-во Дело и Сервис, 2010. - 288 с.

33. Бородушко, И.В. Основы менеджмента: учебник Текст. / И.В. Бородушко, В.В. Лукашевич. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 271 с.

34. Боумэн, К. Основы стратегического менеджмента Текст. / К. Боумэн; Пер. с англ. под ред. Л.Г. Зайцева, М.И. Соколовой. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. - 175 с.

35. Бойко, C.B. Совершенствование методических подходов к оценке и управлению финансовой устойчивостью коммерческих банков Текст.: Диссертация . к.э.н. 08.00.10 / C.B. Бойко. Ставрополь, 2009. -304 с.

36. Буевич, С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие Текст. / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. Ч 2-е изд. -М.: КНОРУС, 2005. 160 с.

37. Васильев, A.B. Мониторинг качества банковских услуг Текст. / A.B. Васильев, Е.Б. Герасимова, Л.С. Тишина. Тамбов: Изд-во Тамб. гос.-техн. унта, 2004.- 112 с.

38. Васин, A.C. Качество обслуживания и себестоимость услуг в многофилиальном банке Текст. / A.C. Васин. Орел, 2002. -72 с.

39. Верховская, O.P. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / O.P. Верховская, О.П. Савичев. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2009. -128 с.

40. Веснин, В.Р. Стратегическое управление: учебник Текст. / В.Р. Веснин, В.В. Кафидов. СПб: Питер, 2009. - 256 с.

41. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие Текст. / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. М.: Магистр, 2007.-350 с.

42. Виханский, О. С. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / О.С. Виханский. Ч М.: Экономисть, 2003. 296 с.

43. Гапоненко, А. Л. Стратегическое управление: учебник Текст. / А.Л. Гапоненко, А.П. Панкрухин. -М.: Омега-Л, 2004. 472 с.

44. Гольдштейн, Г.Я. Стратегический инновационный менеджмент: учебное пособие Текст. / Г.Я. Гольдштейн. Ч Таганрог: Изд-во ТРГУ, 2004. -267 с.

45. Готовчиков, И. О методах оценки экономического положения российских коммерческих банков Текст. / И. Готовчиков // Банковские технологии. 2010. №2 с. 37-42.

46. Грязнова, А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь Текст. / А.Г. Грязнова. М.: Финансы и статистика, 2004. - 526 с.

47. Екатериновская, М.А. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / М.А. Екатериновская. Ч М.: Изд-во Спутник +, 2008. 234 с.

48. Жованников, В.Н. Становление и развитие банковского менеджмента в современных условиях Текст. / В.Н. Жованников. СПб.: СПбГУЭФ, 2001. -320с.

49. Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов Текст. / Е.Ф. Жуков. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 255 с.

50. Зайцев, Л.Г. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / Л.Г. Зайцев, М.И. Соколова. М.: Экономистъ, 2007. - 416 с.

51. Зуб, А.Т. Стратегический менеджмент: теория и практика: учебное пособие для вузов Текст. / А.Т. Зуб. М.: Аспект Пресс, 2002. - 415 с.

52. Ивлев, В. Balansed ScoreCard альтернативные модели Электронный ресурс. / В. Ивлев, Т. Попова // Режим доступа Ссыка на домен более не работаетpublications/strategy/section27/article478/

53. Исаева, Е.А. Стратегический менеджмент в финансово-кредитных организациях: учебное пособие Текст. / Е.А. Исаева. Ч М.: КНОРУС, 2010. Ч 176 с.

54. Исаев, P.A. Применение бенчмаркинга для повышения качества и эффективности работы банка Текст. / P.A. Исаев // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2009. №6 с. 13-19.

55. Исаев, P.A. Методика построения системы менеджмента качества и ее практическое применение / P.A. Исаев Электронный ресурс. // Управление в кредитной организации, 2009, №1 // Режим доступа www.reglament.net.

56. Исаев, Д.В. Корпоративное управление и стратегический менеджмент, информационный аспект Текст. / Д.В. Исаев. Ч Нижний Новгород: Издательский дом Государственного университета Высшей школы экономики, 2010.-230 с.

57. Кабушкин, Н.И. Основы менеджмента: учебное пособие Текст. / Н.И. Кабушкин. -Мн.: Новое знание, 2001. 336 с.

58. Каверин, П.М. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. /П.М. Каверин, И.В. Колесникова. -М.: Экон-Информ, 2009. 100 с.

59. Камионский, С.А. Менеджмент в российском банке: опыт системного анализа и управления Текст. / С.А. Камионский. Ч М.: Деловая библиотека Омскпромстройбанка, 1998. 89 с.

60. Каплан, Р. Сбалансированная система показателей. От стратегии к действию Текст. / Р. Каплан, Д. Нортон. 2-е изд. - М.: Олимп Бизнес, 2010.- 320 с.

61. Коган, И.В. Моделирование процессов управления рыночными структурами в условиях переходного периода (на примере коммерческих банков) Текст.: Автореферат дис. . к.э.н.: 08.00.13 / И.В. Коган. М.: ЦЭМИ РАН, 1994.-218 с.

62. Колесникова, A.B. Планирование банковской деятельности как элемент системы управления розничным бизнесом Текст. / A.B. Колесникова // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2010. №3 (55)- с. 8-30.

63. Константинов, Г.Н. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / Г.Н. Константинов. М.: Бизнес Элайнмент, 2009. - 239 с.

64. Костина, Н. Моделирование риска ликвидности коммерческого банка Текст. / Н. Костина, С. Сучок // Банковские технологии. 2007. №1 с. 20-24.

65. Кравченко, А.И. История менеджмента: учебное пособие для студентов вузов Текст. / А.И. Кравченко. Ч М.: Академический проспект, 2003.-560 с.

66. Классические работы по менеджменту Текст. / Под ред. П. Друкер. -М.: Альпина Бизнес Букс, 2008. 219с.

67. Клаузевиц, К.Ф. О войне Текст. / К.Ф. Клаузевиц. М.: Полиграфиздат, 2010. - 320 с.

68. Кузнецов, Б.Т. Стратегический менеджмент: учебное пособие для вузов Текст. / Б.Т. Кузнецов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 623 с.

69. Куницына, H.H. Бизнес-планирование в коммерческом банке Текст. / H.H. Куницына, Л.И. Ушвицкий, A.B. Малеева. М.: Магистр, 2009. - 383 с.

70. Купцов, М. М. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. /М.М. Купцов. 3-е изд., перераб. и доп. -М.: ИНФРА-М, 2011. - 184 с.

71. Кулиманова, Е.В. Моделирование деятельности корпоравтиного банка на основе имитационного подхода Электронный ресурс. / Е.В. Кулиманова // Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетp>

72. Лобанова, Т.Н. Система ключевых показателей эффективности деятельности банка Текст. / Т.Н. Лобанова // Управление в кредитной организации, 2008, №4.

73. Лобачева, Т.А. Оценка качества банковских услуг Текст. / Т.А. Лобачева, А.Ю. Сюляргина. Екатеринбург: ИЭУРоРАН, 2008.

74. Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент: учебник Текст. / Кол. авторов под ред. О.И. Лаврушина. Ч 2-е изд., перераб. и доп. Ч М.: КНОРУС, 2009.-560 с.

75. Лапыгин, Ю.Н. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / Ю.Н. Лапыгин, Д.Ю. Лапыгин. М.: Эксмо, 2010. - 432 с.

76. Лафта, Дж.К. Менеджмент: учебное пособие Текст. / Дж.К. Лафта. Ч М.: ТК Веби, 2004. 592 с.

77. Литвинов, М. CRM стратегическая модель развития бизнеса современного банка Текст. / М. Литвинов // Банковские технологии. 2010. №4 -с. 21-23.

78. Лычкина, H.H. Имитационное моделирование экономических процессов: учебное пособие Текст. / H.H. Лычкина. М.: Изд-во Государственного университета управления, 2005. - 164 с.

79. Люкшинов, А.Н. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / А.Н. Люкшинов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 325 с.

80. Маркова, В.Д. Стратегический менеджмент: курс лекций Текст. / В.Д. Маркова, С.А. Кузнецова. М.: ИНФРА-М, 2010. - 228 с.

81. Максютов, A.A. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие Текст. / A.A. Максютов. -М.: Из-во Альфа-Пресс, 2007. 444 с.

82. Малеева, A.B. Анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие (курс лекций) Текст. / A.B. Малеева. Ч Ставрополь: ГОУВПО СевКавГТУ, 2008. 523 с.

83. Маленков, Ю.А. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / Ю.А. Маленков. -М.: ТК Веби, Изд-во Проспект, 2008. 224 с.

84. Маркова, В.Д. Стратегический менеджмент: Курс лекций Текст. / В.Д. Маркова, С.А. Кузнецова. М.: ИНФРА-М, 2002. - 288 с.

85. Масленченков, Ю.С. Финансовый менеджмент банка: учебное пособие для вузов Текст. / Ю.С. Масленчеков. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. -399 с.

86. Минцберг, Г. Менеджмент Текст. / Г. Минцберг. М.: Эксмо, 2009. -464 с.

87. Моисеева, Н.К. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / Н.К. Моисеева, Т.Д. Костина. М.: МИЭТ, 2010. - 220 с.

88. Мэтьюз, Р. Новая матрица или логика стратегического превосходства. Текст. / Р. Мэтьюз, А. Агеев, 3. Большаков. М.: Институт экономических стратегий; Ома-Пресс, 2003. Ч 315 с.

89. Никитина, Т.В. Основы финансового менеджмента: учебное пособие Текст. / Т.В. Никитина. 3-е изд., перераб. и доп. Ч М.: Финансы и статистика, 2000.-520 с.

90. Одегов, Ю.Г. Банковский менеджмент: управление персоналом: учебное пособие Текст. / Ю.Г. Одегов, Т.В. Никонова, Д.А. Безделов. Ч М.: Изд-во Экзамен, 2005. 448 с.

91. Оксфордский токовый бизнес словарь Текст. Ч М.: Прогресс-Академия, 2004. 752 с.

92. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие Текст. / Р.Г. Ольхова. 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2011. - 304 с.

93. Официальный сайт свободной энциклопедии Википедия Электронный ресурс. // Режим доступа Ссыка на домен более не работаетwiki/SWOT

94. Панов, А.И. Стратегический менеджмент: учебное пособие для вузов Текст. / А.И. Панов, И.О. Коробейников, В.А. Панов. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 303 с.

95. Петров, А.Н. Стратегический менеджмент: учебное пособие для вузов Текст. / А.Н. Петров. СПб.: Питер, 2005. - 496 с.

96. Пленкина, В.В. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / В.В. Пленкина, Г.А. Чистякова, О.В. Ленкова. Ч Тюмень: ТюмГНГУ, 2009.-196 с.

97. Поморина, М.А. Концепция стратегического финансового управления Текст. / М.А. Поморина // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2009. №5 (51) с. 27-44.

98. Поморина, М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка: учебник Текст. / М.А. Поморина. М.: Изд-во Проспект, 2008. - 315 с.

99. Разу, М.Л. Менеджмент: учебник Текст. / Кол. авторов под ред. М.Л. Разу. М.: КНОРУС, 2009. - 472 с.

100. Рапопорт, А.Л. Стратегия развития национальной банковской системы: тенденции современного этапа Текст. / А.Н. Степанова // Финансы и Кредит. 2009. №40 (376) с. 92-96.

101. Российская банковская энциклопедия Текст. / М.: ЭТА, 1995. 552с.

102. Роуз, П.С. Банковский менеджмент Текст. / П.С. Роуз. М.: Дело, 1997.-768 с.

103. Сазерленд, Д. Стратегический менеджмент. Ключевые понятия. / Д. Сазерленд, Д. Кэнуэл. М.: Баланс Бизнес Букс, 2005. - 440 с.

104. Семенюта, О.Г. Банковское корпоративное управление: региональный аспект Текст. / О.Г. Семенюта, С.Н. Яковенко // Финансы и Кредит. 2009. №19 (355) с. 10-16.

105. Смовженко, Т.С. Инновационные стратегии зарубежных банков Текст. / Т.С. Смовженко, С.Б. Егорычева // Деньги и кредит. 2010. №8 с. 5156.

106. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / Пер. с англ. Н.И. Амазовой. Ч М.: ООО Издательство Проспект, 2003. 336 с.

107. Степанова, Г.Н. Стратегический менеджмент Ч контент эволюционной экономики XXI века: монография Текст. / Г.Н. Степанова. -М.: МГУП, 2010.- 142 с.

108. Степанова, А.Н. Влияние финансовой архитектуры компании на её стратегическую эффективность Текст. / А.Н. Степанова // Финансы и Кредит.2009. №44 (380)-с. 38-45.

109. Сунь Цзы. Исскуство войны Текст. / Сунь Цзы. Ч М.: София, 2008. 224 с.

110. Сущность и содержание BMC-progect. М.: Сосьете Женераль,2010.-85с.

111. Тавасиев, A.M. Основы банковского дела: учебное пособие для вузов Текст. / A.M. Тавасиев. М.: Маркет ДС, 2006. - 568 с.

112. Теория управления: учебник Текст. / Под ред. Ю.В. Васильева, В.Н. Парахиной, Л.И. Ушвицкого. 2-е изд., доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.-608 с.

113. Томпсон, A.A. Стрикленд, А. Дж Стратегический менеджмент. Искусство разработки и реализации стратегии: учебник Текст. / Пер. с англ. под ред. Л.Г. Зайцева, М.И. Соколовой. -М.: Банки и биржи, 1998. 576 с.

114. Труш, М.А. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / М.А. Труш, А.И. Монич. Норильск: НИИ, 2010.-105 с.

115. Тютюнник, A.B. Система сбалансированных показателей в банке -миф или необходимость? Текст. / A.B. Тютюнник, К.И. Машонская //

116. Аналитический журнал Управление в кредитной организации. 2009. №3 Ч с. 24-36.

117. Умрихина, В.А. Анализ состояния региональной банковской системы Южного федерального округа и Ставропольского края Текст. / В.А. Умрихина // Финансы и Кредит. 2009. №44 (380) с. 25-37.

118. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) Текст. / Под ред. О.И. Лаврушина М.: Юристъ, 2003. - 688 с.

119. Фатхутдинов, P.A. Стратегический менеджмент: учебник Текст. / P.A. Фатхутдинов. 5-е изд., испр. и доп. - М.: Дело, 2002 Ч 448 с.

120. Флейшер, К. Стратегический и конкурентный анализ. Методы и средства конкурентного анализа в бизнесе Текст. / К. Флейшер, Б. Бенсуссан. М. БИНОМ, Лаборатория знаний, 2005. - 541 с.

121. Фомина, A.B. Реализация стратегий компаний: от простого к сложному Текст. / A.B. Фомина, Н.К. Смирнова. Ч М.: Moscow Business School, 2008.-210 с.

122. Фомичев, А.Н. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / А.Н. Фомичев. М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2010.-468 с.

123. Хангер, Д.Д. Основы стратегического менеджмента. / Д.Д. Хангер, Т.Л. Уилен. М.: Юнити-Дана, 2008. - 320 с.

124. Харько, Э.Д. Имитационное моделирование процессов управления функционированием развития коммерческого банка Текст.: Диссертация . к.э.н. 08.00.13 / Э.Д. Харько. Кисловодск, 2007. - 258 с.

125. Хорин, А.Н. Стратегический анализ: учебное пособие Текст. / А.Н. Хорин, В.Э. Керимов. Ч 2-е изд., перераб. и доп. М.: Эксмо, 2009. - 480 с.

126. Чекарёв, В.В. Оценка внутренней среды функционирования коммерческих банков Текст. / В.В. Чекарёв // Вестник Ставропольского государственного университета. 2010. №71 (6) с. 321-327.

127. Чекарёв, В.В. Особенности реализации стратегии роста в коммерческих банках Текст. / В.В. Чекарёв // ТЕКА ЕССЖОМГСШ. Том 9. №1. Часть 2. Ростов-на-Дону: ЮФУ, 2011. - с. 101-103.

128. Чекарёв, В.В. Стратегический анализ внешней среды функционирования кредитных организаций Ставропольского края Текст. / В.В. Чекарёв // Вестник Института дружбы народов Кавказа. №1 (17). -Ставрополь: ИДНК, 2011. с. 152-159.

129. Чухарева, О.В. Имитационное моделирование Электронный ресурс. / О.В. Чухарева // Режим доступа: h1tp://www.chyhareva.rll/IMITMOD/sostimmod/index.html

130. Шарапова, Т.В. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. /Т.В. Шарапова. Тюмень: Изд-во ТГУ, 2010.-212 с.

131. Шолохов, А.В. Стратегический и инновационный менеджмент: учебное пособие Текст. / А.В. Шолохов. Таганрог: Изд-во Ступина А.Н., 2010.- 168 с.

132. Шеметов, П.В. Менеджмент: управление организационными системами: учебник Текст. / П.В. Шеметов, JI.E. Чередникова, C.B. Петухова. -М.: Омега-Л, 2008. 406 с.

133. Шеннон, Р. Имитационное моделирование систем Текст. / Р. Шеннон. М.: Мир, 1978. - 417 с.

134. Шиков, В.И. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / В.И. Шиков. М.: ФОРУМ, 2009. - 304 с.

135. Шифрин, М.Б. Стратегический менеджмент: учебное пособие Текст. / М.Б. Шифрин. 2-е изд. - СПб.: Питер, 2009. - 320 с.

136. Якимова, И.А. Анализ деятельности банка по методике CAMELS (опыт надзорных органов США) Электронный ресурс. / И.А. Якимова // Режим доступа Ссыка на домен более не работаетtechnology/article/2496456

137. Baker, D. The strategic management of technology: a guide for library and information services. / D. Baker. Chandos publishing (Oxford) ltd., 2004. -330p.

138. Cole, G.A. Strategic management. / G.A. Cole. Thomson learning, 2006.-256 p.

139. Harrison, J.S. Strategic Management of resources and relationship / J.S. Harrison. Cornell University, 2003. - 380 p.

140. Heneman, R.L. Strategic reward management: design, implementation, and evaluation. / R.L. Heneman. Information age pub inc, 2002. - 520 p.

141. Jager, C. Game theory and its application to strategic management. / C. Jager, V. Holler. -BoD, 2009. 260 p.

142. Katsioloudes, M.I. Strategic management: global cultural perspectives for profit and non-profit organization. / M.I. Katsioloudes. ButterworthHeinemann, 2006. - 408 p.

143. Keller, K.L. Strategic brand management. / K.L. Keller. Prentice hall, 2007. - 720 p.

144. Macmillan, H. Strategic Management / H. Macmillan, M. Tampoe. -Oxford, 2002. 360 p.

145. McGee, J. The blackwell encyclopedia of management: strategic management / J. McGee. Blackwell publishers, 2005. - 440 p.

146. Ossa, A. Strategic management process / A. Ossa. Ч 2010.

147. Rudi Bresser, K.F. Strategische Managmenttheorie / K.F. Rudi Bresser. -Berlin; New York: de Gruyter, 1998. 250 p.

148. Sealey, C.W. Deposit Rate-Setting, Risk Aversion, and the Theory of Depositiry Financial Intermediates. / C.W. Sealey Journal of Finance, 1980 (December).

149. Tidd, J. From knowledge management to strategic competence: measuring technological, market and organisational innovation. / J. Tidd. World scientific publishing company, 2006. - 452 p.

150. White, C. Strategic management. / C. White. Palqrave macmillan, 2004. - 1024 p.

151. Наименование этапа Период Содержание

152. Начальный этап XVI начало XX века В управлении государствами, городами, крупными коммерческими организациями и хозяйствами возникли элементы перспективного планирования, организации и контроля сложных рыночных процессов.

153. Этап развития перспективного планирования, систем контроля и административного управления Первая половина XX века Акцент ставится на разработку целевых догосрочных планов и программ крупных преобразований.

154. Наименование этапа Период Содержание

Похожие диссертации

• Формирование системы стратегического менеджмента в коммерческом банке
• Совершенствование регулирования валютного риска в коммерческом банке
• Совершенствование методики финансового анализа деятельности коммерческого банка
• Эффективность корпоративного налогового менеджмента в коммерческих банках и его совершенствование
• Совершенствование системы индикаторов финансовой устойчивости коммерческих банков