Совершенствование механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Адзинова, Светлана Владимировна |
| Место защиты | Ставрополь |
| Год | 2006 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Совершенствование механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций"
На правах рукописи
Адзннова Светлана Владимировна
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Специальность 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством:
маркетинг
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Ставрополь, 2006
Работа выпонена в ФГОУ ВПО Ставропольском государственном аграрном университете
Научный руководитель:
Официальные оппоненты:
доктор экономических наук, профессор Гладилин Александр Васильевич
доктор экономических наук, профессор Васильев Геннадий Анатольевич
кандидат экономических наук, доцент Чикатуева Любовь Анатольевна
Ведущая организация: Санкт-Петербургский Государственный
инженерно-экономический университет
Защита состоится л25 декабря 2006 г. в 14-30 часов на заседании диссертационного совета ДМ 212.245.08 при ГОУ ВПО Северо-Кавказский государственный технический университет по адресу: 355029 г. Ставрополь, пр. Кулакова, 2.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО СевероКавказский государственный технический университет по адресу: 355029 г. Ставрополь, пр. Кулакова, 2.
Автореферат разослан л24 ноября 2006 г.
Ученый секретарь диссертационного совета, к.э.н., доцент
О.А. Алексеева
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ Актуальность темы исследования. Обеспечение высоких темпов экономического роста в России возможно, в первую, очередь, за счет активизации инвестиционного процесса. По оценкам аналитиков необходим не менее чем 20-процентный годовой прирост инвестиций, в противном случае продожится разрушение производственного потенциала страны, темпы ввода в действие основных фондов, будут значительно отставать от темпов их выбытия. . , -
Система маркетинга в России, сопряженная с поиском ресурсов для вложения в реальные активы, ориентируется на использование наиболее привлекательных для всех участников инвестиционного процесса и государства источников. Высокий экономический эффект от лизинга позволяет считать его приоритетным и. перспективным источником инвестиций. Подтверждением этому является то, что в странах Европейского сообщества на лизинг приходится 30-40% от общего объема инвестиций, в агрессивно развивающихся экономиках Юго-Восточной Азии - до 80%. В то же время в России участие лизинга в финансировании капитальных вложений невелико. Здесь лизинговый оборот в 2003 г. достиг 2,8 мрд. дол., в 2005 г. - 3,5 мрд. дол. В 2004 г. доля лизинга составила 5,5% в капиталовложениях России и 1,7% в объеме ее ВВП. ,. :
Анализ рынка источников инвестиций показывает, что изучению конкурентных преимуществ лизинговых услуг коммерческих банков не уделяется дожного внимания в научных и практических исследованиях. ? В развитых странах с новой парадигмой маркетинга лизинг давно стал одним из основных рычагов активизации инвестиционной деятельности коммерческих банков. Российские коммерческие банки отстают от зарубежных по разработке маркетинговых стратегий участия в. лизинговом бизнесе. По данным статистического ежегодника.Ьеаэеигоре, европейские банки играют большую роль в лизинговом бизнесе, занимая более 60% рынка лизинговых услуг. Доля российских банков в зарегистрированных лизинговых компаниях составляет чуть больше. 20% и 46,16% работающих в России операторов лизинга Ч банки. Это подтверждает необходимость форсированного создания в России маркетинговой системы лизинга, предоставляемого через банковский сектор. . .
Недостаточное развитие в России лизинга банков и отсутствие комплексного исследования теоретических проблем маркетинга банковского лизинга и системы банковского управления маркетингом лизинговых отношений обуславливают актуальность данного диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы. Рассмотрение банковского лизинга как объекта маркетинговых исследований производится на стыке различных наук: теории маркетинга, банковского маркетинга, теории инвестиций, теорий финансов и кредита. Х .-.-.Х.
Методы маркетинга, на которые мировой бизнес опирася в 1980-е годы, уже не работают. Успешный маркетинг услуг в наши дни требует настоящей ориентации на потребителя. Теория новых реалий маркетинга Ч ин-
тегрируемых маркетинговых коммуникаций Ч нашла свое отражение в трудах таких мировых ученых, как Т. Бломфельд, А. Брайсон, Р. Ван, В.Д. Гончаров, П.С. Завьялов, A.M. Ковалева, Ф. Котлер, С. Танненбаум, Н.Э. Ташба-ев, Д. Уотерс, A.A. Чеботаев, А.Б. Чубуков, Д. Шульц, Д. Эванс и др.
Проблемы банковского маркетинга исследовались в трудах И.В. Алешиной, Е.В. Егорова, Л. А. Зубченко, А.И. Ковалева, Дж. Кортези, Ю.С. Мас-леченкова, Г.С. Пановой, A.B. Романова, И.О. Спицына, С.И. Шкаровского, Э.А..Уткина и др.
Теория инвестиций, являющаяся фундаментом исследования лизинга, стала объектом разработки многих российских и зарубежных ученых: Г. Александера, Р.Н. Антони, И.Т. Балабанова, B.C. Барда, Дж. Бейли, В. Берен-са, Г. Бирмана, С.М. Бухоновой, ПЛ.Виленского, Л.Т. Гиляровского, Н.Д. Гусаковой, В.П. Жданова, В.Н. Лившица, Р. Пайка, П. Ревентлоу, Д.Г. Сиге-ла, С.А. Смоляка, Г.А. Фатхутдинова, Е.М. Шабалина, Д.К. Шима, и др.
Аспекты нёпосредственно банковского инвестирования нашли освещение в работах Т.Д. Аленичевой, В.И. Букато, А Н. Иванова, В.В. Иванова, Л.И. Игониной, П.А. Короткова, Ю.И. Львова, Д. Неволина, В.В. Никифоровой, М.А. Песселя, И. Рыбакова, Ф.Дж. Синки, В.М. Усоскина, К. Энеева и др. >Х'Х : Х ::
К сожалению, за рамками научных исследований российских ученых остались проблемы развития и совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг в системе банковского маркетинга. Недостаточно изучены вопросы организации внутрибанковского управления маркетингом лизинговых отношений. До последнего времени в теории и практике банковского лизинга еще не достаточно изучены и обоснованы приемлемые методы оценки лизинговой деятельности кредитной организации на рынке инвестиций.
Актуальность, недостаточная научная разработанность и необходимость практического решения указанных проблем определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
: Целью диссертационного исследования является разработка методических основ совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций в конкурентной среде.
Задачи исследования. Указанная цель исследования предопределила постановку и решение следующих задач:
- анализ проблем идентификации сущности конкурентоспособности лизинговых услуг в конкурентной среде;
-выявление и анализ.особенностей решения проблемы совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций, функционирующих в конкурентной среде;
-обоснование методического подхода к формированию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг;
- анализ конкурентной среды регионального рынка лизинговых услуг;
- исследование особенностей и факторов, влияющих на развитие регионального рынка лизинговых услуг;
.- = .-< - разработка методики сегментирования регионального рынка лизинговых услуг; ' > ..... . , .
-формирование системы и механизма управления конкурентоспособностью лизинговых услуг кредитной организации; . , ..(.г,,
- совершенствование методики количественной оценки конкурентоспособности лизинговых услуг; . , .^
- выработка конкурентной стратегии кредитной организации на основе анализа сегментов рынка лизинговых услуг в условиях риска., .
. Предметом исследования является совокупность теоретических и методических основ анализа^ оценки и совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций.
Объектом исследования явились кредитные организации Российской Федерации и Карачаево-Черкесской Республики,, осуществляющие инвестиционную деятельность. , . ; : Г ,
; Область исследования. Тема и содержание диссертационной работы соответствуют области исследования п. 3.9, Паспорта специальностей, ВАК (экономические науки) Ч , повышение ; конкурентоспособности . товаров/организаций, стратегия и тактика ведения конкурентной борьбы.
Теоретико-методологическую основу исследования составили положения диалектической логики, системного анализа; отдельные положения экономической теории; научные труды по вопросам конкуренции; фундаментальные концепции маркетинга, представленные в классических и современных исследованиях зарубежных и отечественных ученых-экономистов.
В ходе исследования изучены законодательные и нормативные акты РФ, постановления Правительства РФ по вопросам, связанным с лизинговой деятельностью хозяйствующих субъектов РФ; по инвестиционной политике в РФ. .-...
, , В качестве инструментария исследования использовались такие научные методы и приемы, как научная абстракция, индукция и дедукция, анализ и синтез, методы группировки и сравнения, различные методы экономико-статистического анализа.
Информационной базой исследования послужили материалы Федеральной службы государственной статистики, территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Ставропольскому краю; информация Банка России и его управлений по Южному Федеральному округу и Карачаево-Черкесской республике; данные Карачаево-Черкесского отделения № 8585 Северо-Кавказского Банка Сбербанка РФ, коммерческих банков и лизинговых компаний Карачаево-Черкесской республики, материалы авторского анкетирования в г.Черкесске по вопросам, использования лизинга, интернет-ресурсы, а также информация периодической печати. ,
Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке автором методического подхода к решению проблемы совершенствования механизма, обеспечивающего повышение уровня конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации в конкурентной среде.
Основные элементы научной новизнь!/составляющие предмет защиты, заключаются в следующем: ; 1
ХХ ' - предложен и обоснован методический подход к формированию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации, отражающий степень удовлетворения потребностей лизингополучателя в соответствии с рекомендуемой систематизацией базовых признаков конкурентного преимущества данных услуг; : 1г~ ' г ~
раскрыта и допонена экономическая сущность понятия конкурентоспособность лизинговой' услуги, интегрирующая как требования со стороны'потребителей (лизингополучателей) на целевом рыночном сегменте, так и: интересы кредитной организаций лизингодателя, а также уточнено представление о конкурентоспособности лизинговой услуги как сложном, многоаспектном явлении?и специфическом объекте управления, имеющем комплексную природу и требующем создания системы управления;
, V . ~ обоснована предпочтительность комплексного подхода к реализации механизма повышения конкурентоспособности лизинговой услуги на основе рационального соотношения ресурсного и маркетингового потенциала кредитной организации; Х *' ; ч>1
Ч выявлены базовые факторы внешней и внутренней среды, снижающие потенциал конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций; ' Х
Ч уточнена структура и взаимосвязь ключевых элементов механизма конкуренции и его недостатки применительно к условиям лизинговой деятельности кредитных организаций в регионе;.
Ч разработана методика сегментирования регионального рынка лизинговых услуг кредитных организаций на основе кластерного анализа;
Ч разработаны организационно-методические основы формирования системы управления конкурентоспособностью лизинговых услуг, базирующиеся на построении пространственно-ориентированной модели механизма управления конкурентоспособностью кредитной организации в конкурентной среде;
Ч предложен и обоснован метод количественной оценки конкурентоспособности лизинговой услуги на основе определения ресурсного и маркетингового потенциала кредитной организации;
Ч выработаны рекомендации по разработке конкурентной стратегии кредитной организации лизингодателя в условиях риска, на основе анализа сегментирования рынка лизинговых услуг.
Х Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что выпоненное диссертационное исследование развивает научные основы управления маркетингом лизинговых услуг кредитных организаций.
Практическая значимость диссертационной работы определяется возможностью использования результатов исследования и рекомендаций по оценке конкурентоспособности лизинговых услуг, а также рекомендаций по реализации механизма повышения кредитными организациями своих конкурентных преимуществ на региональном рынке лизинговых услуг.
Предлагаемые методические подходы к совершенствованию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг применимы для решения проблем адаптации кредитных организаций к условиям формирующихся рыночных отношений.
Апробация работы и внедрение результатов исследования. Основные теоретические и методические аспекты диссертации приняты к внедрению и используются в деятельности Карачаево-Черкесского отделения №8585 Северо-Кавказского Банка Сбербанка РФ г. Черкесск (акт внедрения от 16.02.2006 г.).
Результаты исследования используются в учебном процессе ГОУ ВПО Ставропольский государственный аграрный университет (акт внедрения от 23.03.2006 г.).
Концептуальные положения и результаты диссертационной работы докладывались и получили одобрение на международном конкурсе Иссле-дования-2005, проводимом ежегодно Международным центром научно- исследовательских проектов среди ученых и специалистов- профессионалов мира в разных областях в номинации Публикация года - 2005 - СПбГУЭФ, Санкт-Петербург, 2005 г., а также на научно-практических конференциях в Ставропольском государственном аграрном университете в 2004-2006 гг.
Публикации. По теме диссертации опубликовано 8 работ общим объемом 2,3 п.л. (авторских Ч 2,3 п.л.).
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы и 6 приложений, изложена на 193 страницах машинописного текста, включает 23 таблицы, 17 рисунков. Библиография содержит 292 наименования.
Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены цель, задачи, объект и предмет исследования, научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе Проблемные вопросы совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций выявлены проблемы идентификации сущности конкуренции и конкурентоспособности лизинговых услуг в конкурентной среде, проанализированы особенности решения проблемы совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций, функционирующих в конкурентной среде. Обоснование методического подхода к формированию механизма обеспечения конкурентоспособности лизинговых услуг.
Во второй главе Исследование и анализ воздействия факторов внешней и внутренней среды на конкурентоспособность лизинговых услуг кредитной организации проведено исследования и анализ конкурентной среды регионального рынка лизинговых услуг, выпонена классификация факторов, влияющих на развитие регионального рынка лизинговых услуг, разработана методика сегментирования регионального рынка лизинговых услуг.
В третьей главе Методические основы совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной органи-
зации разработаны методические основы формирования системы и механизма управления конкурентоспособностью лизинговых услуг кредитных организаций; разработана модель механизма управления конкурентоспособностью лизинговых услуг, предложен метод количественной оценки конкурентоспособности лизинговых услуг. Выработаны рекомендации по разработке конкурентной стратегии кредитной организации в условиях риска.
В заключении диссертации обобщены и сформулированы основные выводы и предложения, полученные в результате проведенного исследования.
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Еще в начале 1990-х годов прошлого столетия российские исследователи и руководители организаций, в том числе кредитных организаций, не воспринимали конкуренцию как серьезную проблему. Однако по мере перехода российской экономики на рыночные методы хозяйствования все очевиднее осознается актуальность решения проблемы конкуренции. Сегодня решение вопросов конкуренции становится центральной проблемой экономической науки и практики. Наличие конкуренции на рынке лизинговых услуг требует от кредитных организаций обеспечения определенного уровня конкурентоспособности ее услуг. |
Проведенный анализ содержания понятия конкурентоспособность показал, что существует большое множество взглядов отечественных и зарубежных авторов на его сущность. Автор определяет конкурентоспособность услуги, в том числе и лизинговой услуги, как степень ее потребительской привлекательности по сравнению с аналогичными услугами, обеспечивающая ее способность участвовать в конкуренции за потребителя на целевом рыночном сегменте в конкретный период времени благодаря определенному сочетанию свойств этой услуги и использованию организацией маркетинговых факторов, что обеспечивает возможность реализации стратегических целей производителя услуг. Конкурентоспособность лизинговой услуги является многоаспектным явлением, имеющим комплексную природу как объект управления и требующем создания соответствующего механизма управления.
Базовым стержнем механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации нами рассматривается маркетинговая концепция максимально предпочтительного удовлетворения уровня потребностей лизингополучателя в стоимости лизинговых услуг, либерализации требований по обеспечению лизинговых операций и срока лизинговых договоров.
В диссертационной работе обоснован и предложен методический подход к формированию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг, отражающий степень удовлетворения потребностей лизингополучателя с учетом рекомендуемой систематизации базовых признаков конкурентного преимущества в:
Ч приемлемой величине лизингового платежа; Л . Х Ч приемлемой продожительности лизинговых договоров; ; Ч приемлемых требованиях по обеспечению лизинговых операций; . ; Ч; наличии опыта кредитной организации в оказании аналогичных услуг; : ;].-. . -.-,1: г. .Х;Х;Х : . . Х
1 ~ Ч наличии устойчивой деловой репутации кредитной организации (ли-: зингодателя) и ее самостоятельности- .,. ? т. ; ; ^ < ? : .
. Рекомендуемые направления реализации механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг на основе учета предложенной систематизации признаков их конкурентного преимущества представлен в таблице 1. Таблица 1 - Рекомендуемые направления совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг с учетом /
предложенной систематизацией признаков их конкурентного преимущества
Рекомендуемая систематизация признаков конкурентного преимущества Рекомендуемые направления совершенствова- -/г .. , . Х ния -. механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации
Степень удовлетворения лизингополучателя в приемлемой величине лизингового платежа Механизм применения ценовой рыночной стратегии-' Х Х ХХ :. Механизм реализации стабильного и продожительного сотрудничества с лизингополучателем
Степень . удовлетворения лизингополучателя в приемлемой продожительности лизинговых договоров Механизм обеспечения соответствия фактической продожительности лизинговых отношений с запланированной Х Механизм реализации прогнозируемого сокращения продожительности лизинговых отношений
Степень удовлетворения лизингополучателя в приемлемых Хтребованиях по обеспечению лизинговых операций - Механизм защиты лизингополучателя от требований : большого числа гарантий Х и сложности процедуры составления и подписания договоров лизинга - Механизм реализации кредитной организацией эффективного процесса управления лизинговыми отношениями
Степень удовлетворения лизингополучателя в наличии опыта кредитной организации в оказании аналогичных услуг Механизм; защиты лизингополучателя от привлечения к выпонению лизинговых услуг организаций, не имеющих опыта в оказании аналогичных услуг Х
Степень удовлетворения лизингополучателя в наличии устойчивой репутации и состоятельности с кредитной организацией (лизингодателя) Механизм обеспечения кредитной организации своей устойчивой деловой репутации Механизм обеспечения состоятельности кредитной организации (лизингодателя)
На основе объективной-значимости роли общего менеджмента и маркетинга автором обоснована предпочтительность комплексного подхода к формированию механизма обеспечения конкурентоспособности лизинговых услуг, предполагающего эффективное использование ресурсного и маркетингового потенциала кредитной организации (рис.; 1). Предлагаемый в работе комплексный подход позволяет целенаправленно обеспечивать и наращивать конкурентные преимущества'лизинговых услуг в соответствии с потребностями лизингополучателя на основе более эффективного, относительно конкурентов,' ! использования : совокупных: ресурсов : комплексной реализацией маркетинговой и конкурентной стратегии кредитной организации.
В ходе исследования1 потенциала конкурентоспособности лизинговой услуги'выявлены наиболее значимые факторы внешней и внутренней среды, , влияющие на развитие рынка данных услуг. ! : и ; .
К числу факторов,: оказавших позитивное влияние на развитие лизин; гового бизнеса в России, по мнению автора, относятся: либерализация требо-| ваний по обеспечению лизинговых операций; удлинение сроков лизинговых : договоров; изменение взаимоотношений лизингодателей с поставщиками; изменение структуры финансирования; повышение роли банков на лизинговом рынке; снижение стоимости лизинговых услуг; укрепление лизинговых компаний; рост специализации лизинговых компаний; совершенствование регионального законодательства по лизингу; укрупнение лизинга; установление догосрочных отношений с поставщиками; возрастание роли страховых компаний в лизинговом бизнесе. - ,
В диссертационной работе проведено исследование рынка финансовой : аренды в Карачаево-Черкесской республике (КЧР) за 2003-2005 годы с позиции выявления факторов сдерживающих развитие лизинга. Объектом исследования явились 7 лизинговых компаний, 32 компании-лизингополучатели и 24 компании поставщики. Исследование проводилось с точки зрения лизин. годателя, лизингополучателя и поставщика оборудования (вендера).
По данным анкетирования респондентов КЧР, основной причиной не- : привлекательности лизинга для лизингодателей является неустойчивое финансовое положение лизингополучателей (46,15% респондентов).
Для банка-лизингодателя главными сдерживающими факторами являются: недостаточность договременных ресурсов (31% опрошенных респондентов); нестабильность экономической ситуации в стране (11% респондентов); непредставление реальных льгот кредитным организациям (17% опрошенных респондентов); отсутствие высококвалифицированных специалистов по лизингу (4% респондентов); неурегулированность залогового законодательства (21% респондентов); неуверенность в возврате кредита финансово неустойчивыми участниками лизинговой сдеки (16% опрошенных респондентов).
К числу главных факторов, препятствующих развитию лизинга на региональном рынке КЧР лизингополучатели относят: высокая стоимость .
Реализация базовых требовании к формированию механизма
Х Адекватность механизма повышения конкурентоспособности требованиям рыночной среды Х Х ' >
Х Требования учета факторов конкурентной среды в реализации конкурентоспособности лизинговых услуг
Х Требования учета особенностей обеспечения конкурентных преимуществ кредитных организаций при реализации лизинговых услуг Х
Пр1 обесг шенение маркетингового пс [ечения конкурентоспособш >дхода к реализации мехашг >сти лизинговых услуг на ос ма юве:
Выявление сильных и слабых сторон внутренней среды лизингодателя
Выявление возможностей и опасностей внешней среды
Выявление сильных и слабых сторон конкурентов
Удовлетворения в максимальной мере нужд и потребностей лизингополучателя
Комплексная реализация более эффективного, в сравнении с конкурентами, менеджмента и маркетинга, в результате осуществления:
Эффективного управления ресурсами в обеспечении конкурентного преимущества лизинговых услуг
Применение эффективного организационно-экономического механизма:
Х выявление целей в достижении конкурент^ ного преимущества;
Х комплексной реализации стратегии организации, маркетинговой и конкурентной стратегии в достижении целей
Х выявление факторов, воздействующих на конкурентоспособность и управления этими факторами;
Х применение объективной оценки уровня конкурентоспособности лизинговых услуг на основе принятой системы критериев и показателей;
Х организации рациональной мотивации персонала в наращивании конкурентного потенциала и снижения рисков
Эффективной реализации маркетинга в реализации конкурентного преимущества
Применения эффективного механизма реализации базовой концепции маркетинга - в выявлении и удовлетворения нужд и потребностей лизингополучателя
Применения рационального механизма реализации функций маркетинга в обеспечении конкурентных преимуществ лизинговых услуг кредитной организации
Применения предпочтительного, в сравнении с конкурентами, механизма управления маркетингом
Рисунок 1 Ч Предлагаемый подход к формированию механизма обеспечения конкурентоспособности лизинговых услуг на основе комплексного использования организацией ресурсного и маркетингового потенциала
лизинговой сдеки; невозможность зачета НДС; невозможность общения напрямую с поставщиками оборудования (табл.2).
В ходе исследования мнений руководителей компаний поставщиков (24 респондента в 2005 году) автором выявлены факторы, препятствующие развитию рынка лизинговых услуг, к числу которых относятся: недостаточный доступ лизинговых компаний к финансированию (42% опрошенных респондентов); реализация оборудования, посредством лизинга не является политикой компании (17% опрошенных респондентов); неэффективная нормативно-правовая база лизинга (17% опрошенных респондентов); неблагоприятные условия для осуществления лизинговых сделок (17% опрошенных респондентов); неблагоприятная система налогообложения (17% опрошенных респондентов).
Таблица 2 Ч Факторы, оказывающие негативное влияние на использование механизма лизинга в Карачаево-Черкесской республике
№ п/п Факторы ; % опрошенных респон-. дентов
данные анкетирования лизингополучателей
1 Требование слишком большого числа гарантий 17,1
2 Недостаточное финансирование лизинговых компаний 2,5 -
-з Сложность процедуры подписания контракта 6,6
4 Высокая стоимость лизинговой сдеки 25,8 ...
.. 5 Недостаточная правовая база 2,9
~ 6 Невозможность общения напрямую с поставщиками 22,2
4 Невозможность зачета НДС - 19,4
8 Лизинг дороже, чем кредит 3,5
Основой формирования и совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций является действенность механизма конкуренции на региональном рынке данных услуг. В этой связи, в ходе исследования автором была выявлена структура и взаимосвязь ключевых элементов механизма конкуренции на рынке лизинговых услуг (рис. 2). В качестве важнейших элементов механизма конкуренции на рынке лизинговых услуг выделены: нормативно-правовая база, объекты конкуренции, субъекты конкуренции, предмет конкуренции, методы оценки условий и силы конкуренции, методы конкурентной борьбы обоснования методических основ совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации предполагает уточнение понятийного аппарата
В этой связи, под механизмом повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации нами понимается:
' I ..........'" '
Нормативно-правовая база механизма конкуренции
Действие ФЗ О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках
Действий ФЗ О лицензировании отдельных видов деятельности
Действующая нормативно-правовая база кредитных организаций
Действие ФЗ О финансовой зренле (лизи ига)
Объекты
конкурен-
Спрос на
Ч лизинговые
услуги
Инвестици-
онные ли-
зинговые
процессы
Экономиче-
ские факто-
ры, регули-
рующие
1Ч стоимость и
мотивы ли-
зинговой
деятельно-
щишомо-л\чшели
Дишгода-
Кредитные организации
Кредитные
организации
(банки)
шннгола-
Поставщики (прощноди-тел II)
Заявки лишнговые услуги
Договорная иен а ЛИЗИНГОВЫХ услуг
Сроки лизинговой гдеки____
Требования по обеспечению лизинговых операций
Методы оценки условий и силы конкуренции
Мониторинг конкуренции
Качественные методы оценки конкурентоспособности лизинговых услуг
Количественные
методы оценки конкурентоспособности лизинговых услуг
Методы оценки конкурентных преимуществ лизингодателей (кредитных организаций)
Применение эффективной маркетинговой и конкурентной стратегии
Эффективный менеджмент использования располагаемых ресурсов, обеспечивающих
Снижение издержек
Повышение привлекательности постли-чинювых услуг
Увеличение сроков ли1инга
щ"ч;ральность требований по оосспече-иню лизинговых операции
Рисунок 2 - Схема взаимосвязи ключевых элементов механизма конкуренции на рынке лизинговых услуг
- совокупность и взаимосвязь организационно-экономических элементов и инструментов, позволяющих осуществлять целенаправленное воздействие на факторы внутренней среды и в максимальной мере противостоять воздействию факторам внешней среды для обеспечения и развития конкурентных преимуществ оказываемых лизинговых услуг в рыночной среде;
- комплексная реализация научных подходов, принципов, стратегий, форм и методов управления конкурентоспособностью лизинговых услуг, позволяющая более эффективно, чем конкуренты, реализовать свой ресурсный, организованный, управленческий и производственно-технологический потенциал в целях максимально поного удовлетворения потребностей лизингополучателей.
В качестве составляющей механизма конкурентоспособности лизинговых услуг, автор рассматривает банковский лизинговый механизм. Банковский лизинговый механизм, в нашем понимании, Ч это механизм управления, представленный совокупностью инструментов внешнего воздействия на банковские лизинговые отношения, а также банковских способов воздействия на них, а опосредованно через них - и на экономические отношения в целом. Он включает организационно-структурную и функциональную подсистемы.
По мнению автора, совершенствование методических основ реализации механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг дожно базироваться на разработанной в диссертации системе принципов банковского управления лизингом и кредитом на лизинговую сдеку. Данная система принципов включает: принципы кредитования (базовые и допонительные); общие принципы для финансирования и кредитования; принципы, характерные для аренды; принципы управления лизинговым портфелем; принципы организации банковского дела.
Применительно к лизинговой деятельности кредитных организаций, нами рекомендованы направления совершенствования основных элементов механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг, отражающие: выработку конкурентных стратегий; совершенствование экономических расчетов и механизма принятия управленческих решений; разработку и реализацию программы минимизации последствий рисков.
Для проведения оценки конкурентоспособности лизинговых услуг был предложен и апробирован комплекс методов, включающий: ранговый метод, метод многокритериальной оптимизации, интегральный метод на основе экспертных оценок, метод, учитывающий эффективность маркетинговой деятельности кредитной организации. Данный комплекс методов позволяет проводить всестороннюю оценку уровня конкурентоспособности лизинговых услуг с учетом их специфики и наличия экономико-статистической информации в организации, выпоняющей лизинговые услуги.
В диссертационном исследовании была обоснована необходимость проведения сегментирования рынка лизинговых услуг, обусловленная, в первую очередь, повышением требований потребителей (лизингополучатели) к лизинговым услугам и разработана методика сегментирования регионального рынка лизинговых услуг с использованием кластерного анализа.
Данная методика позволяет аргументировано выбирать целевые сегменты потребителей лизинговых услуг с последующей разработкой стратегии позиционирования для них.
При проведении кластерного анализа характеристики потребителей были разделены на критерии сегментирования и дескрипторы сегментов. Предлагаемая методика подразумевает проведение опроса, который проводися в г. Черкесске, КЧР; форма опроса Ч индивидуальное формализованное интервью. В качестве респондентов выступили руководители организаций (предприятий), было интервьюировано Ч 71 респондент. Основанием применения метода кластерного анализа для сегментирования рынка лизинговых услуг г. Черкесска является существование Неопределенности признаков сегментирования и сущности самих сегментов данного рынка.
ХВ диссертационной работе показано, что применение системного подхода к обеспечению конкурентоспособности лизинговых услуг создает два паралельных взаимовлияющих направления ее изменения, базирующихся на вариации факторов, внутренней и внешней среды. В соответствии, с этим в диссертации были разработаны методические основы по формированию и Последующему совершенствованию системы управления конкурентоспособностью лизинговых-услуг, направленные, с одной стороны, на обеспечение нормального протекания лизинговых операций в кредитной организации, с другой стороны, на организацию эффективных действий лизингодателя (кредитной организации) на рынке.
Очевидно, что важным моментом при формировании системы управления конкурентоспособностью лизинговых услуг, является создание механизма управления конкурентоспособностью, обеспечивающего достижение поставленных целей управления конкурентоспособности.
В ходе диссертационного исследования разработан механизм управления конкурентоспособностью лизинговых услуг в виде пространственной модели, включающей:
1) этапы процесса обеспечения конкурентоспособности услуги, при этом в обязательном порядке используется сегментирование рынка в качестве допонительного этапа;
2) элементы, отражающие мероприятия по обеспечению конкурентоспособности, направлены на организацию и выпонение услуг лизингодателем (кредитной организацией) и на рынок лизинговых услуг; .
3) локальные действия на каждом конкретном этапе выступают в роли связующих звеньев между лизингодателем и рыночной средой. Результатом процесса обеспечения конкурентоспособности лизинговых услуг являются ее конкурентные преимущества. . 5 ;
" В процессе исследования автором сформулированы следующие основные выводы:
1. Лизинг обладает характеристиками, свойственными финансовому инструменту (обусловленность финансовым активом, возможность купли/продажи и договорная форма); лизинг является одновременно финансовым инструментов особого рода, несущим в себе стимулирующее маркетин-
говое начало и способность оказывать управленческое воздействие на эффективность производства.
2. В современных рыночных условиях лизингодателям необходим методический инструментарий и технологии в области маркетинга, позволяющие проводить мониторинг способности лизингодателя (кредитной организации) к конкурентной борьбе и его адаптации к условиям рынка. Х . - . ;
3. Сегментирование рынка имеет стратегическое значение для организаций-лизингодателей, позволяя определить область их деятельности и идентифицировать переменные необходимые для достижения успеха на рынке.
С целью совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций рекомендуется:
1. Применять методический подход к формированию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации.
2. Использовать комплексный подход к реализации механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг на основе рационального соотношения ресурсной и маркетинговой составляющей потенциала кредитной организации. ..
3. Внедрять организационно-методические основы формирования системы управления конкурентоспособностью лизинговых услуг, базирующейся на построении пространственно-ориентированной модели механизма управления конкурентоспособностью лизинговых услуг кредитной организации.
ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ ОПУБЛИКОВАНЫ СЛЕДУЮЩИЕ РАБОТЫ: Статьи в изданиях, рекомендованных ВАК:
1. Адзинова C.B. Мы вложим в Вас - анализ инвестиций в реальный сектор экономики / С.В Адзинова // Российское предпринимательство, №9, 2006.- 0,5 п.л. ; . .
Статьи в научных трудах: . 2. Адзинова C.B. Управление маркетингом кредитной организации / С.В Адзинова // Проблемы развития предпринимательства в регионе - Ставрополь, 2004. - 0,25 п.л.
.3. Адзинова С.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска / С.В Адзинова // Эффективное управление региональной экономикой. Под ред. проф. В.М.Разумовского. Ч Санкт-Петербург: Изд-во МЦНИП, СПбГУЭФ, 2005. -0,2п.л. -, Х ХХ
4. . Адзинова С.В. Банковские инвестиции / С.В Адзинова // Проблемы развития аграрного сектора экономики Ставропольского края: сборник научных трудов СтГАУ. - Ставрополь, 2005. - 0,2 пл.
5. Адзинова С.В. Маркетинговый подход к управлению банковскими рисками / С.В Адзинова //Проблемы развития аграрного сектора экономики Ставропольского края: сборник научных трудов СтГАУ. Ч Ставрополь, 2005. - 0,2 п.л. ХХ : ...-.
6. Адзинова C.B. Анализ подходов к оценке банковских рисков / C.B. Адзинова //Экономика регионов: пути развития: сборник научных трудов СтГАУ.-Ставрополь, 2005.-0,2 п.л.
7. Адзинова C.B. Инвестиционная деятельность кредитных организаций как объект маркетинга / С.В Адзинова //Основные направления предпринимательства в современных условиях: сборник научных трудов СтГАУ. Ч Ставрополь, 2006. Ч 0,5 п.л.
8. Адзинова C.B. Кредитно-инвестиционные операции / С.В Адзинова //Актуальные вопросы развития финансовых отношений региона: сборник научных трудов 70 ежегодной научно-практической конференции (международной), СтГАУ. - Ставрополь, 2006. - 0,25 п.л.
Подписано в печать 20.11.2006 Формат 60x84 1/16 Усл. печ. л. Ч1,25 Уч.изд.л. -0,83 Бумага офсетная. Печать офсетная. Заказ № 744 Тираж 100 экз. ГОУ ВПО Северо-Кавказский государственный технический университет 355029 г. Ставрополь, пр. Кулакова, 2 Издательство Северо-Кавказского государственного университета Отпечатано в типографии СевКавГТУ
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Адзинова, Светлана Владимировна
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА I. ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.
1.1. Новая парадигма маркетинга и место в ней банковских услуг.
1.2. Сущность банковского лизинга и его влияние на конкурентоспособность кредитных организаций.
1.3. Принципы маркетинга в повышении конкурентоспособности кредитных организаций посредством лизингового механизма и лизинговых отношений
ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ И АНАЛИЗ ВОЗДЕЙСТВИЯ ФАКТОРОВ НЕШНЕЙ И ВНУТРЕННЕЙ СРЕДЫ НА КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ
ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.
2.1. Современное развитие лизинговых услуг кредитной организации.
2.2. Факторы, определяющие конкурентоспособность лизинговых услуг кредитной организации.
2.3. Сегментирование регионального рынка лизинговых услуг.
ГЛАВА 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.
3.1. Основы формирования механизма управления конкурентоспособностью лизинговых услуг.
3.2. Метод количественной оценки конкурентоспособности лизинговой услуги.
3.3. Конкурентная стратегия развития лизинговых услуг кредитной организации в условиях риска.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Совершенствование механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций"
Актуальность темы исследования. Обеспечение высоких темпов экономического роста в России возможно, в первую очередь, за счет активизации инвестиционного процесса. По оценкам аналитиков необходим не менее чем 20-процентный годовой прирост инвестиций, в противном случае продожится разрушение производственного потенциала страны, темпы ввода в действие основных фондов будут значительно отставать от темпов их выбытия.
Система маркетинга в России, сопряженная с поиском ресурсов для вложения в реальные активы, ориентируется на использование наиболее привлекательных для всех участников инвестиционного процесса и государства источников. Высокий экономический эффект от лизинга позволяет считать его приоритетным и перспективным источником инвестиций. Подтверждением этому является то, что в странах Европейского сообщества на лизинг приходится 30-40% от общего объема инвестиций, в агрессивно развивающихся экономиках Юго-Восточной Азии - до 80%. В то же время в России участие лизинга в финансировании капитальных вложений невелико. Здесь лизинговый оборот в 2003 г. достиг 2,8 мрд. дол., в 2005 г. - 3,5 мрд. дол. В 2004 г. доля лизинга составила 5,5% в капиталовложениях России и 1,7% в объеме ее ВВП.
Анализ рынка источников инвестиций показывает, что изучению конкурентных преимуществ лизинговых услуг коммерческих банков не уделяется дожного внимания в научных и практических исследованиях.
В развитых странах с новой парадигмой маркетинга лизинг давно стал одним из основных рычагов активизации инвестиционной деятельности коммерческих банков. Российские коммерческие банки отстают от зарубежных по разработке маркетинговых стратегий участия в лизинговом бизнесе. По данным статистического ежегодника Ьеазеигоре, европейские банки играют большую роль в лизинговом бизнесе, занимая более 60% рынка лизинговых услуг. Доля российских банков в зарегистрированных лизинговых компаниях составляет чуть больше 20% и 46,16% работающих в России операторов лизинга - банки. Это подтверждает необходимость форсированного создания в России маркетинговой системы лизинга, предоставляемого через банковский сектор.
Недостаточное развитие в России лизинга банков и отсутствие комплексного исследования теоретических проблем маркетинга банковского лизинга и системы банковского управления маркетингом лизинговых отношений обуславливают актуальность данного диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы. Рассмотрение банковского лизинга как объекта маркетинговых исследований производится на стыке различных наук: теории маркетинга, банковского маркетинга, теории инвестиций, теорий финансов и кредита.
Методы маркетинга, на которые мировой бизнес опирася в 1980-е годы, уже не работают. Успешный маркетинг услуг в наши дни требует настоящей ориентации на потребителя. Теория новых реалий маркетинга - интегрируемых маркетинговых коммуникаций - нашла свое отражение в трудах таких мировых ученых, как Т. Бломфельд, А. Брайсон, Р. Ван, В.Д. Гончаров, П.С. Завьялов, A.M. Ковалева, Ф. Котлер, С. Танненбаум, Н.Э. Ташба-ев, Д. Уотерс, A.A. Чеботаев, А.Б. Чубуков, Д. Шульц, Д. Эванс и др.
Проблемы банковского маркетинга исследовались в трудах И.В. Алешиной, Е.В. Егорова, J1.A. Зубченко, А.И. Ковалева, Дж. Кортези, Ю.С. Мас-леченкова, Г.С. Пановой, A.B. Романова, И.О. Спицына, СИ. Шкаровского, Э.А. Уткина и др.
Теория инвестиций, являющаяся фундаментом исследования лизинга, стала объектом разработки многих российских и зарубежных ученых: Г. Александера, Р.Н. Антони, И.Т. Балабанова, B.C. Барда, Дж. Бейли, В. Берен-са, Г. Бирмана, СМ. Бухоновой, П.Л. Виленского, JI.T. Гиляровского, Н.Д. Гусаковой, В.П. Жданова, В.Н. Лившица, Р. Пайка, П. Ревентлоу, Д.Г. Сигела, СА. Смоляка, Г.А. Фатхутдинова, Е.М. Шабалина, Д.К. Шима, и др.
Аспекты непосредственно банковского инвестирования нашли освещение в работах Т.Д. Аленичевой, В.И. Букато, А.Н. Иванова, В.В. Иванова, Л.И. Иго-ниной, П.А. Короткова, Ю.И. Львова, Д. Неволина, В.В. Никифоровой, М.А. Песселя, И. Рыбакова, Ф.Дж. Синки, В.М. Усоскина, К. Энеева и др.
К сожалению, за рамками научных исследований российских ученых остались проблемы развития и совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг в системе банковского маркетинга. Недостаточно изучены вопросы организации внутрибанковского управления маркетингом лизинговых отношений. До последнего времени в теории и практике банковского лизинга еще не достаточно изучены и обоснованы приемлемые методы оценки лизинговой деятельности кредитной организации на рынке инвестиций.
Актуальность, недостаточная научная разработанность и необходимость практического решения указанных проблем определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
Целью диссертационного исследования является разработка методических основ совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций в конкурентной среде.
Задачи исследования. Указанная цель исследования предопределила постановку и решение следующих задач:
-анализ проблем идентификации сущности конкурентоспособности лизинговых услуг в конкурентной среде;
- выявление и анализ особенностей решения проблемы совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций, функционирующих в конкурентной среде;
- обоснование методического подхода к формированию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг;
- анализ конкурентной среды регионального рынка лизинговых услуг;
- исследование особенностей и факторов, влияющих на развитие регио нального рынка лизинговых услуг;
-разработка методики сегментирования регионального рынка лизинго вых услуг;
-формирование системы и механизма управления конкурентоспособ ностью лизинговых услуг кредитной организации;
-совершенствование методики количественной оценки конкурентоспо собности лизинговых услуг;
- выработка конкурентной стратегии кредитной организации на основе анализа сегментов рынка лизинговых услуг в условиях риска.
Предметом исследования является совокупность теоретических и методических основ анализа, оценки и совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций.
Объектом исследования явились кредитные организации Российской Федерации и Карачаево-Черкесской Республики, осуществляющие инвестиционную деятельность.
Область исследования. Тема и содержание диссертационной работы соответствуют области исследования п. 3.9 Паспорта специальностей ВАК (экономические науки) - повышение конкурентоспособности товаров/организаций, стратегия и тактика ведения конкурентной борьбы.
Теоретико-методологическую основу исследования составили положения диалектической логики, системного анализа; отдельные положения экономической теории; научные труды по вопросам конкуренции; фундаментальные концепции маркетинга, представленные в классических и современных исследованиях зарубежных и отечественных ученых-экономистов, а также научные работы в области интегрируемых маркетинговых коммуникаций.
В ходе исследования изучены законодательные и нормативные акты РФ, постановления Правительства РФ по вопросам, связанным с функционированием банковской системы РФ, по инвестиционной политике в РФ; труды отечественных и зарубежных ученых по рассматриваемой проблеме, обзоры периодических изданий.
В качестве инструментария исследования использовались такие научные методы и приемы, как научная абстракция, индукция и дедукция, анализ и синтез, методы группировки и сравнения, различные методы экономико-статистического анализа.
Информационной базой работы материалы Федеральной службы государственной статистики, территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Ставропольскому краю; информация Банка России и его управлений по Южному Федеральному округу и Карачаево-Черкесской республике; данные Карачаево-Черкесского отделения № 8585 Северо-Кавказского Банка Сбербанка РФ, коммерческих банков и лизинговых компаний Карачаево-Черкесской республики, материалы авторского анкетирования в г.Черкесске по вопросам использования лизинга, интернет-ресурсы, а также информация периодической печати.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке автором методического подхода к решению проблемы совершенствования механизма, обобщающего повышение уровня конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации в конкурентной среде.
Основные элементы научной новизны, составляющие предмет защиты, заключаются в следующем:
- предложен и обоснован методический подход к формированию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации, отражающий степень удовлетворения потребностей лизингополучателя в соответствии с рекомендуемой систематизацией базовых признаков конкурентного преимущества данных услуг;
- раскрыта и допонена экономическая сущность понятия конкурентоспособность лизинговой услуги, интегрирующая как требования со стороны потребителей (лизингополучателей) на целевом рыночном сегменте, так интересы кредитной организации лизингодателя, а также уточнено представление о конкурентоспособности лизинговой услуги как сложном, многоаспектном явлении и специфическом объекте управления, имеющем комплексную природу и требующем создания системы управления;
- обоснована предпочтительность комплексного подхода к реализации механизма повышения услуги на основе рационального соотношения ресурсного и маркетингового потенциала кредитной организации;
- выявлены базовые факторы внешней и внутренней среды, снижающие потенциал конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций;
- предложены рекомендуемые направления совершенствования основных элементов механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации;
- разработана методика сегментирования регионального рынка лизинговых услуг кредитных организаций на основе кластерного анализа;
- разработаны организационно-методические основы формирования системы управления конкурентоспособностью лизинговых услуг, базирующиеся на построении пространственно-ориентированной модели механизма управления конкурентоспособностью кредитной организации в конкурентной среде;
- предложен и обоснован метод количественной оценки конкурентоспособности лизинговой услуги на основе определения ресурсного и маркетингового потенциала кредитной организации;
- выработаны рекомендации по разработке конкурентной стратегии кредитной организации лизингодателя, на основе анализа сегментирования рынка лизинговых услуг в условиях риска.
Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что выпоненное диссертационное исследование развивает научные основы управления маркетингом лизинговых услуг кредитных организаций.
Практическая значимость диссертационной работы определяется возможностью использования результатов исследования и рекомендаций по оценке конкурентоспособности и реализации механизма повышения кредитными организациями своих конкурентных преимуществ на рынке лизинговых услуг.
Предлагаемые методические подходы к совершенствованию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг применимы для решения проблем адаптации кредитных организаций к условиям формирующихся рыночных отношений.
Апробация работы. Основные теоретические и методические аспекты диссертации приняты к внедрению и используются в деятельности Карачаево-Черкесского отделения №8585 Северо-Кавказского Банка Сбербанка РФ г. Черкесск (акт внедрения от 16.02.2006 г.).
Результаты исследования используются в учебном процессе ГОУ ВПО Ставропольский государственный аграрный университет (акт внедрения от 23.03.2006 г.).
Концептуальные положения и результаты диссертационной работы докладывались и получили одобрение на международном конкурсе Иссле-дования-2005, проводимом ежегодно Международным центром научно- исследовательских проектов среди ученых и специалистов- профессионалов мира в разных областях в номинации Публикация года - 2005 - СПбГУЭФ, Санкт-Петербург, 2005 г., а также на научно-практических конференциях в Ставропольском государственном аграрном университете в 2004-2006 гг.
Публикации. По теме диссертации опубликованы в научных работах общим объемом 2,3 п.л. (авторских - 2,3 пл.).
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы и 3 приложения, изложена на 191 страницах машинописного текста, включает 20 таблиц, 27
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Адзинова, Светлана Владимировна
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
В процессе исследования автором сформулированы следующие основные выводы:
1. Лизинг, обладая характеристиками, свойственными финансовому инструменту (обусловленность финансовым активом, возможность купли/продажи и договорная форма), лизинг является одновременно финансовым инструментов особого рода, несущим в себе стимулирующее маркетинговое начало и способность оказывать управленческое воздействие на эффективность производства.
2. В современных рыночных условиях лизингодателям необходим методический инструментарий и технологии в области маркетинга, позволяющие проводить мониторинг способности лизингодателя (кредитной организации) к конкурентной борьбе и его адаптации к условиям рынка.
3. Сегментирование рынка имеет стратегическое значение для организаций-лизингодателей, позволяя определить область их деятельности и идентифицировать переменные необходимые для достижения успеха на рынке.
С целью совершенствования механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитных организаций рекомендуется:
1. Внедрять методический подход к формированию механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг кредитной организации.
2. Использовать комплексный подход к реализации механизма повышения конкурентоспособности лизинговых услуг на основе рационального соотношения ресурсной и маркетинговой составляющей потенциала кредитной организации.
3. Внедрять организационно-методические основы формирования системы управления конкурентоспособностью лизинговых услуг, базирующейся на построении пространственно-ориентированной модели механизма управления конкурентоспособностью услуг кредитной организации.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Адзинова, Светлана Владимировна, Ставрополь
1. Временная инструкция Сбербанка РФ по определению краткосрочной и догосрочной категории риска и установление лимитов риска № 838, 9 ноября 2001.
2. Гражданский кодекс РФ. Ч. 2. М, 1996.
3. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге: Оттава, 28 мая 1988.
4. Методические рекомендации по расчету лизинговых платежей (утв. Министерством экономики РФ 16 апреля 1996).
5. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1, 2 декабря 1990 (с изм. и доп.).
6. О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации о налогах и сборах: Федеральный закон № 58-ФЗ, 6 июня 2005 г.
7. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: Федеральный закон № 117-ФЗ, 23 июня 1999 (с изм. и доп.).
8. О порядке формирования и использования резервов на возможные потери по кредитным требованиям: Инструкция Банка России № 62а, 30 июня 1997 (проект).
9. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: Положение ЦБ РФ № 232-П, 9 июля 2003.
10. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задоженности: Положение ЦБ РФ № 254-П, 26 марта 2004.
11. О развитии лизинга в инвестиционной деятельности: Временное положение о лизинге (утв. постановлением Правительства РФ № 633,29 июня 1995).
12. О финансовой аренде (лизинге): Федеральный закон № 164-ФЗ, 29 октября 1998 (с изм. и доп.)
13. О финансовой аренде (лизинге): Федеральный закон № 164-ФЗ, 29 октября 1998.
14. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон № 86-ФЗ, 10 июля 2002.
15. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений: Федеральный закон № 39-Ф3, 25 февраля 1998.
16. Об инвестиционной деятельности в РСФСР: Закон РСФСР, 26 июня 1991 (с изм. и доп.).
17. Об иностранных инвестициях в Российской федерации: Федеральный закон № 160-ФЗ, 9 июля 1999 (с изм. и доп.).
18. Об обязательных нормативах банков: Инструкция ЦБ РФ № 110-И, 16 января 2004.
19. Об обязательных резервах кредитных организаций: Положение ЦБ РФ № 255-П, 29 марта 2004.
20. Об опыте осуществления лизинговых операций во Франции: Письмо Промстройбанка СССР № 48/02,23 февраля 1990.
21. Положение о лизинговых операциях в системе Промстройбанка СССР, 1991.
22. Порядок финансирования инвестиционных проектов: Сбербанк РФ, № 479-2р, 26 июня 2003.
23. Регламент по финансирования инвестиционных проектов: Сбербанк РФ, № 479-р, 5 февраля 1999.
24. Регламент кредитования юридических лиц: Сбербанк РФ № 285-Зр, 19 апреля 2002.
25. Абрамов СИ. Инвестирование. М.: Центр экономики и маркетинга,2000.
26. Авраамов Ю.С., Лещенко М.И. Методические рекомендации лизинговой деятельности центров и фирм инновационного предпринимательства. 4.1. - М.: ГИНФО, 2000.
27. Александрова С.А. Лизинг сельхозтехники // Главбух. Отраслевое приложение Учет в сельском хозяйстве, II кв. 2003, № 2.
28. Алексеев A.A. Маркетинговые исследования рынка услуг: Учеб. пособие.- СПб: Изд-во СПбУЭФ, 1998.С 46
29. Аленичева Т.Д. Инвестиционная деятельность финансово- кредитных учреждений // Деньги и кредит, 1995, № 10.
30. Алешина Т.Н. Воздействие кредитно-банковской сферы на промышленность региона/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Вогоград, 2001.
31. Андриасова И.В. Роль банков в развитии лизинга// Бизнес и банки, май 1996, №20.
32. Аннин A.A. Лизинг как форма инвестиций в развитии машиностроительных предприятий/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Саратов, 2002.
33. Арабов П. Аэрофлот согласися на лизинг// Ведомости, 2002, №232.
34. Артемьев И.Ю. Банковские инвестиции в промышленность. Проблемы их решения// Вестник АРБ. 2001, №8.
35. Афанасьев М. Маркетинг: стратегия и практика фирмы. М: Фин-статинформ, 1995.
36. Аюпов A.A. Инновационные лизинговые отношения в рыночной экономике / Автореф. дис. на соиск. степ. канд. экон. наук. М, 2000.
37. База данных Мирового банка// www.worldbank.org.
38. Батус П., Майджер Б. Школа европейского лизинга// Лизинг-ревю, 1996, №1.
39. Банки и их роль в развитии региона// Банковское дело, 2003, №3.
40. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3-х томах. М.: ТОО Инжиниринго-консатинговая компания ДеКа, 1995.
41. Банковское дело: стратегическое руководство / Т. Бэррел и др.; Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. М.: Консатбанкир, 1998. - 432 с
42. Банковское дело: Учебник, 2-е изд. перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.
43. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Юристь,2002.
44. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов/ Под ред. A.M. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
45. Бард B.C. Инвестиционные проблемы российской экономики. М.: Экзамен, 2000.
46. Белоус А. Мировой рынок лизинга на рубеже XX-XXI веков: эволюция, основные показатели и тенденции// Технологии лизинга и инвестиций, 2002, №2.
47. Бернар. И., Коли Ж.-К. Токовый экономический и финансовый словарь. Т. 2. М.: Международные отношения 1994.
48. Бернсташ Б. Против богов: укрощение риска/ Пер. с англ. М.: ЗОА Олимп-Бизнес, 2000.
49. Боди Зви, Кейн Алекс, Маркус Алон. Принципы инвестиций. 4-е изд. Пер. с англ. М.: Издательский дом Вильяме, 2002.
50. Бодров Р.Г. Лизинговые отношения и перспективы их развития/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Казань, 2000.
51. Бойченко Ю. Проектное финансирование: зарубежный опыт и российская специфика// Инвестиции в России, 1998, №3.
52. Бот Г. Практическое руководство по управлению сбытом. М: Экономика, 1991.
53. Боукетт Г. Обзор рынка финансовой аренды в России// Лизинг-курьер, ноябрь-декабрь 1999, №6.
54. Бочаров В.В. Инвестиции: Учебник. СПб: Питер, 2003.
55. Братко А.Г. Банковские операции и сдеки кредитной организации// Бизнес и банки, июнь 2003, № 24(658).
56. Бригхем Ю., Гапенски Л. Финансовый менеджмент: полный курс: В 2-х т./ Пер. с англ. под ред. В.В. Ковалева. СПб.: Экономическая школа, 1997.
57. Бромвич М. Анализ экономической эффективности капиталовложений: Пер. с англ. М., 1996.
58. Бубнов В.А. Использование лизинга как финансового инструмента на уровне муниципального образования/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ, канд. экон. наук, Иркутск, 1999.
59. Былинкина Ю.В. Управление и развитие лизинга в банковской сфере / Автореф. дис. на соек. учен, степ, к-та экон. наук. Саратов, 2004.
60. Бэррел, Т. Маркетинг / Т. Бэррел // Банковское дело: стратегическое руководство. -М.: Консатбанкир, 1998 С.191-224.
61. Бюлетень банковской статистики, № 7(134). М., 2004.
62. Ван Хорн До/с. Основы управления финансами: Пер с англ./ Под ред. И.И. Елисеевой. М.: Финансы и статистика, 1997.
63. Ван Хорн Док. К., Вахович Дон:. М. Основы финансового менеджмента, 11-е изд.: Пер. с англ. М.: Издательский дом Вильяме, 2001.
64. Васильев Н.М. и др. Лизинг как механизм развития инвестиций и предпринимательства. М., 1999.
65. Васильев Н.М., Катырин С.К, Лепе Л.Н. Лизинг: организация, нормативно-правовая основа, развитие. М.: ТОО ДеКа, 1997.
66. Вестник Банка России, № 49(733), ЦБР, 8 августа 2004.
67. Викулин А.Ю. О юридическом определении понятия банковские операции// Банковское дело. 1999. №4.
68. Виленский П.Л., Лившиц В.Н., Смоляк С.А. Оценка эффективности инвестиционных проектов. Теория и практика: Учеб. пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Дело, 2002.
69. Внукова КН., Ольховиков ОБ. Мир лизинга. X.: Основа, 1994.
70. Газман В. Лизинг в России: цифры и факты / http: //www.credits.ru/ lising articles/131/
71. Газман В.Д. Лизинг: теория, практика, комментарии. М.: Фонд Правовая культура, 1997.
72. Газман В. Российский лизинг 2000//Лизинг-ревю, 2001, № 4 С. 13.
73. Газман В.Д. Рынок лизинговых услуг. М.: Фонд Правовая культура, 1999.
74. Гехт Л.И. Практика лизинга. М.: Московская международная школа Бизнес в промышленности и науке; АО Буклет, 1992.
75. Гладкова Т.Я. Мониторинг в системе инструментов воздействия Банка России на экономику/Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. СПб, 2003.
76. Глаз С, Жукова М. Бюджет 2004: все тот же вопрос выбора социально-экономической политики// РЭЖ, 2003, № 8.
77. Гокина Г.Е., Киселева И.А. Методика расчета лизинговых платежей: В сб.: Информационные технологии в современных экономических системах. М.: МЭСИ, 1998.
78. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования.-СПб: 1999
79. Гольдштейн К.З. Об эффективности лизинга для предприятий лизингополучателей// Управление капиталом, 1998, №7.
80. Горемыкин. В.А. Лизинг: практическое учебно-справочное пособие. М.:ИНФРА-М, 1997.
81. Горемыкин. В.А. Лизинг: Учебник. М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2003.
82. Горемыкин. В.А. Основы технологии лизинговых операций: Учеб. пособие. М.: ОСЬ-89, 2000.
83. Грачева Ю.А. Управление эффективностью лизинговых инвестиций / Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. М., 2002.
84. Грумондз A.B. Технология оценки экономической реализуемости проектов обновления парка воздушных судов гражданской авиации на основе лизинга/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. М., 2002.
85. Гулькин Т.Г. Венчурные и прямые частные инвестиции в России: теория и десятилетие практики. СПб, 2003.
86. Гуртов В.К. Инвестиционные ресурсы. М.: Экзамен, 2002.
87. Гусаков Б.И., Левкович O.A., Левкович А.О. Миссия лизинга и структура рынка// Финансы, учет, аудит, 2001, №10.
88. S6. Гусаков Б.И. Лизинг катализатор экономического роста// Финансы, учет, аудит, 1999, № 12.
89. Гусъкова Н.Д. Теория и практика инвестиционной деятельности в условиях транзитивной экономики: федеральный и региональный аспекты/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. д-ра. экон. наук., Саранск, 2000.
90. Дадайкин КГ. Международные лизинговые операции: Мировой опыт и пути его использования в России/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ, канд. экон. наук., М., 2000.
91. Дегтярева Е. Анализ текущего финансового состояния потенциального лизингополучателя. Анализ управления оборотным капиталом (расчет и анализ периодов оборота)// Лизинг-курьер: Информационный бюлетень, январь-февраль, 2002, №1(19).
92. Дегтярева Е. Лизинг или кредит? Влияние Налогового Кодекса на выбор источника финансирования капитальных вложений// Лизинг-курьер, 2001, №6.
93. Дементьев B.B. Несмотря на кризис, рост числа лизинговых компаний продожается// Технологии лизинга и инвестиций, 1999, №1.
94. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.
95. Джуха В.М. Лизинг. Ростов н/Д: Феникс, 1999.
96. Дойников В.А., Черное КН., Агеева O.A. Учет в лизинговых компаниях// Главбух, май 2002, № 9.
97. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.
98. Дорожкина Н.П. Лизинг или кредит: как производителю выгоднее приобрести оборудование// Технологии лизинга и инвестиций, 2000, № 1-2.
99. Дростен А. Лизинг недвижимости выход из положения при дефиците местных бюджетов// Бизнес и банки, июль 1998, № 30.
100. Евзлин Э.П. Практика и техника коммерческого банка. Форма банковской предприимчивости. Активные банковские операции (2-е доп. и вновь перераб. изд.). Л.: Наука и школа, 1926.
101. Евраев М.В. Совершенствование системы кредитования в коммерческих банках России/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. СПб., 2000.
102. ЮО.Ендовицкий Д.А. Комплексный анализ и контроль инвестиционной деятельности: методология и практика/ Под ред. проф. Л.Т. Гиляровской. М.: Финансы и статистика, 2001.
103. Ю1.Ендовицкий ДА., Панина ИВ. Налоговый учет начисления амортизации по лизинговому имуществу// Аудиторские ведомости, октябрь 2003, № 10.
104. Ю2.Ермошина Т.В. Развитие финансового лизинга в инвестиционной деятельности региона (на примере Республики Мордовия)/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Саранск, 2001.
105. Жаров Д. Лизинг или кредит// Рынок ценных бумаг, 1999, № 18.
106. Жданов В.П. Организация и финансирование инвестиций. Калининград: Янтарный сказ, 2000.
107. Ю5.Жеребянкова A.B. Лизинг строительной техники// Главбух. Отраслевое приложение Учет в строительстве, IV кв. 2002, №4.
108. ПО.Земское В.В. Кредитный механизм и интенсификация промышленного производства. М.: Финансы и статистика, 1987.
109. Иванов A.A. Договор финансовой аренды (лизинга). Учеб.-прак. пособие. М.: Проспект, 2001.
110. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. М.: Финансы и статистика, 2002.
111. Иванов А.Н. Платежные услуги американских банков// Деньги и кредит, 1997, №9.
112. Иванов Д.В., Рублев А.Б. Анализ эффективности лизинговых операций//Лизинг-ревю, 1998, №3-4.
113. Иванов Г.И. Инвестиции: сущность, виды, механизмы функционирования/ Ростов н/Д: Феникс, 2002.
114. Игонина Л.А. Инвестиции: Учеб. пособие/Под ред. В.А. Слепо-ва. М.:Юристь, 2002.
115. Инвестиции: учебник/ Под ред. В.В. Ковалева, В.В. Иванова, В.А. Лялина. M.: ТК Веби, изд-во Проспект, 2003.
116. Инвестиционный обзор РФ, III кв. 2003 г.: ЦБ РФ. М., 2004.121 .И это все о лизинге// Экономика и жизнь, март 2002, №11.
117. Кабатова Е.В. Лизинг: правовое регулирование. М.: Инфра-М,1997.
118. Кавен Ю.П. Расширение палитры банковских услуг лBank Magasin, № 9, 1997 // Бизнес и банки, январь 1998.
119. Кадушкин А., Михайлов Н. Лизинг экономичный путь привлечения реальных инвестиций. Теория и практика финансового анализа / file: // z: \ Home \ TMP\NESTERTN\lis.htm.
120. Кайгородова М.А. Методический инструментарий управления рисками инвестиционной деятельности/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск, 2003.
121. Катырин A.B. Инвестиционно-финансовая стратегия формирования воспроизводственного потенциала регионального АПК на рыночных основах/ Автореф. дис. на соиск. учен, степ, д-ра экон. наук. Ростов-н/Д, 2000.
122. Касимов В.А. Лизинговые услуги для предприятий АПК // Экономика сельскохозяйственных и промышленных предприятий, 1992, №9.
123. Катасонов В.Ю., Морозов Д.С. Проектное финансирование: организация, управление риском, страхование. М.: Анкия, 2000.
124. Ким М.В. Лизинговая деятельность в переходной экономике/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. М., 2000.
125. Киселев М. Налоговый и бухгатерский учет процентов за кредит по договору лизинга// Финансовая газета, август 2003, № 34.
126. Ш.Ковалев В.В. Методы оценки инвестиционных проектов. М.: Финансы и статистика, 2000.
127. Колосов П.В. Лизинг как форма финансовой поддержки инвестиционных проектов/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск, 2002.
128. Котынюк Б.А. Инвестиционные проекты: Учеб. СПб.: Михайлова В.А., 2000.
129. Комаров В. Необыкновенные приключения лизинга в России// Бизнес: организация, стратегия, системы, 1998, № 3.
130. Комаров В.В. Межгосударственный лизинг в СНГ. Начало. Проблемы. Перспективы// Деньги и кредит, 1998, №4.
131. Комаров В.В. Инвестиции и лизинг в СНГ. М., 2001.
132. Корниенко С.А. Оценка кредитоспособности заемщика в процессе управления кредитным риском/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. М., 2003.
133. Коробов, Ю.И. Банковский маркетинг / Ю.И. Коробов.- Саратов: Издат. центр Сарат. экон. Академии, 1997. 412 с.
134. Котлер, Ф. Основы маркетинга / Ф. Котлер.- М.: Прогресс, 1998.876 с.
135. Красавина Л.Н. Актуальные финансовые и кредитные проблемы инвестиционной политики// Деньги и кредит, 2003, №5.
136. Краснов Д. Что у нас хорошо и что хорошо на Западе (еще раз о лизинге автотранспортных средств)// Технологии лизинга и инвестиций, 2001, № 1-2.
137. Кредитный вестник. Бюлетень / Вып.№7. М.: ЗАО АК&М,2001.
138. Крохин К. Нашему Авиапрому прописали лизинг// Финансовая России (Москва). 2001, №12.
139. Крушвиц Л. Финансирование и инвестиции. Неоклассические основы теории финансов: Пер. с нем./ Под общ. ред. В.В. Ковалева и З.А. Сабо-ва. СПб.: Изд-во Питер, 2000.
140. Крылов Э.И., Власова В.М., Журавкова И.В. Методологические вопросы анализа финансового состояния во взаимосвязи с инвестиционной привлекательностью предприятий// Финансы и кредит. 2002, №15 (105).
141. Кузнецова Н.В. Методика оценки лизинговых платежей/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Иркутск, 2000.
142. Кузьминова A.JI. Оценка и управление эффективностью лизинга как инструмента производственных инвестиций/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Челябинск, 2000.
143. Куликов А.Г. Лизинг в России//Деньги и кредит, 1998,№ 6.
144. Куликов А.Г. Почем фунт лизинга в России// Деньги кредит, 2000,4.
145. Кучеров Э.В. Сравнительный анализ приобретения амортизируемого имущества посредством лизинга и кредитования // Приложение к журналу Технологии лизинга и инвестиций, 2002, №1.
146. Левкович А. О. Определение рациональной структуры лизинговых платежей// Лизинг-ревю, 2002, № 6.
147. Левкович А.О. Парадокс лизинга// Лизинг-ревю, 2003, №2.
148. Левкович А.О. Формирование рынка лизинговых услуг. М.: Изд-во деловой и учебной литературы, 2004.
149. Лексис В. Кредит и банки. М.: Московский рабочий, 1923. С. 39.
150. Лелецкий Д. Об экономической эффективности лизинга// Рынок ценных бумаг, 1999, № 18.
151. Лелецкий Д. Проект документов о лизинге, http:/ unlease ru.
152. Лещенко М.И. Основы лизинга: Учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2001.
153. Лизинг в Австрии// Информация Лизинговой ассоциации Австрии,1994
154. Лизинг в России в 1998 году// Технологии лизинга и инвестиций, 1999, №1
155. Лизинг и коммерческий кредит. М.: Ист-Сервис, 1994.
156. Лизинг: общая характеристика, история, применение в АПК/ П.А. Андреев, В.М. Баутин, Р.П. Голиков, А.Т. Юсупова. М: Информагротех, 1993.
157. Лизинг: экономические и правовые основы: Учебное пособие для вузов/ М.В. Карп, Е.М. Шабалин, Н.Д. Эриашвили, О.Б. Истомин; под ред. проф. Н.М. Коршунова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
158. Лопатников Л.И. Экономико-математический словарь. М.: Наука,1996.
159. Ляхов Ф.В. Лизинг в АПК// Налоговый вестник, 1999, №8-9.
160. Максимова В.Л. Механизм управления банковскими ресурсами (на примере региональных банков)/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Новосибирск, 2003.
161. Макаръева В.И. О лизинге// Налоговый вестник, 1999, №8.
162. Малинов Ю. Финансовые лизинговые операции в Европе// Бизнес и банки, декабрь 1993, № 49 (163).
163. Малофеева М.В. Лизинг как финансовый инструмент инвестирования/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Иваново, 2003.
164. Малофеева М. Методология оценки эффективности лизинговых операций// Финансы и кредит, 2003, №2.
165. Малявина A.B. и др. Лизинг и антикризисное управление. Учеб. пособ. Для вузов. М.: Экзамен, 2002. С. 115.
166. Марамыгин М.С. Денежно-кредитная политика в системе государственного регулирования инвестиций/ Автореф. дис. на соиск. учен, степ, д-ра экон. наук, Екатеринбург, 2000.
167. Марамыгин М.С. Финансово-кредитное регулирование и стимулирование инвестиционной деятельности. Екатеринбург, 2002.
168. Маренков Н.Л. Инвестиции. Серия Учебники МГУ. Ростов-н-Д: Феникс, 2002.
169. Масленников О. Особенности лизинга в России// Рынок ценных бумаг, 1999, №18.
170. Маслоу А. Маслоу о менеджменте M.: Изд-во 1-е, 2002 - 416с.
171. Массе П. Критерии и методы оптимального определения капитальных вложений. М.: Статистика, 1971.
172. Матук М.Х., Хеддори Ф. Основы менеджмента; пер. с англ. М.: Дело, 1992.
173. Москвин В.А. Кредитование инвестиционных проектов: рекомендации для предприятий и коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2001.
174. Москвин В.А. Предприятие и коммерческий банк. Основы эффективного взаимодействия. Пермь: Западно-Уральский Институт Экономики и права, 1998.
175. Москвин В.А. Управление рисками при реализации инвестиционных проектов. М.: Финансы и статистика, 2004.
176. Москвин В.А. Факторы инвестиционной привлекательности предприятия// Банковское дело, 2000, № 12.
177. Мусаева P.A. Оценка кредитного риска в деятельности коммерческого банка/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук, Казань, 2003.
178. Национальный Банковский Журнал, 2005-2006
179. Неволин Д.В. Стратегия банковского инвестирования/ Дис. на соиск. учен, степ. канд. экон. наук. Саратов, 2002.
180. Никулина JI.M. Изменения в исчислении налога на добавленную стоимость при осуществлении лизинговых операций// Российский налоговый курьер, 2001, №1.
181. Нормативно-правовая база, регламентирующая проведение лизинговых операций/ Лещенко М.И., Смирнов C.B., Кулешов А.Н., Коробейников С.А. // Инструмент, технология, оборудование, 1999, №1.
182. Общие положения оценки эффективности лизинга // Ресурсы по международному лизингу (internationalleasing) www.irs.ru/~sinc.
183. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке// Банковское дело, 1998, №1.191.0руджев А.Н. Возвратный лизинг в России: реальность и перспективы развития// Бизнес и банки, февраль 1999, №6.
184. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/ Под ред. Та-гирбекова K.P. М.: ИНФРА-М, 2001.
185. Основы теории управления/ Под ред. В.Н. Парахиной, Л.И. Уш-вицкого. М.: Финансы и статистика, 2003.
186. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2002 году. ЦБ РФ. М, 2003.
187. Павлодский Е.А. Банковский лизинг // Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ / Журнал "Законодательство и экономика" N 5/6. - 1994г.
188. Пак Д. У лизинга в России серьезные перспективы// Экономика и жизнь, 2001, №42.
189. Паничев НА., Лещенко М.И., Калъченко В.Н. Лизинг в станкостроении. Под общ. ред. М.И. Лещенко. М.; Машиностроение, 1996.
190. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.
191. Патрушева Е.Г. Инвестиционная политика российских промышленных предприятий: управление привлечением капитала/ Автореф. дис. на соиск. учен, степ, д-ра экон. наук. Кострома, 2002.
192. Пашина Н.Б. Разработка инвестиционной политики предприятия химической отрасли на основе лизинга/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ, канд. экон. наук. М., 2002.
193. Паштова А.Г. Формирование многоуровневой инвестиционной политики как фактора обеспечения экономической безопасности/ Автореф. дис. на соиск. учен, степ, д-ра экон. наук. М., 2001.
194. Перчик A.M., Гольдман Е.А. Лизинг в нефтегазодобыче. Право. Экономика. М.-ИОСО РАО, 2001.
195. Позднякова Г. Обсуждение лизингового законодательства: круглый стол в Санкт-Петербурге// Лизинг-курьер, январь-февраль 2002, №1(19).
196. Полищук А.Н. Кредитная система: научные и человеческие суждения // Бизнес и банки, апрель 2002, № 18.
197. Поляков Л.А. Теория мультипликатора и экономический механизм регулирования рынка жилья / Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Ярославль, 2000.
198. Попов А.Л. Совершенствование методов управления кредитным риском в российских коммерческих банках/ Автореф. дис на соиск. учен, степ. канд. экон. наук. М., 2003.
199. Портной М.А. Деньги и кредит: современные категории и понятия// Бизнес и банки, декабрь 2001, № 43 (573).
200. Припуцкий Л.Н. Лизинг: правовые основы лизинговой деятельности в РФ. М.: ОСЬ-89, 1996.
201. Прилуцкий Л.Н. Мировой лизинговый бизнес (краткий обзор)// Технологии лизинга и инвестиций. 2000, №3.2Ю.Прилуцкий Л.Н. Помощь в расчете лизинговых платежей// Лизинг-Курьер. Сборник статей за 1999-2000 гг. М, 2001.
202. Прилуцкий Л.Н. Россия и мировой лизинговый бизнес в 1999 году// Технологии лизинга и инвестиций. 2001, №1-2.
203. Прилуцкий Л.Н. Финансовый лизинг. Правовые основы, экономика, практика. М.: ОСЬ-89, 1997
204. Пристром Е. Преимущества лизинга//Консультант. 1999, № 10.
205. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.В. Современный экономический словарь. 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М, 1998.
206. Развитие банковского сектора в России в 2005 году и предыдущие периоды. -М.:ЦЭК, 2006.
207. Рафиков С. Методика оценки эффективности применения лизингового финансирования для приобретения основных средств по сравнению с кредитным финансированием// Технологии лизинга и инвестиций. 2001, № 1-2.
208. Регионы России. Основные характеристики субъектов Российской Федерации. Стат. сб. М.: Госкомстат России, 2002.
209. Розенберг Д.М. Инвестиции. Терминологический словарь. М.: ИНФРА-М, 1997.
210. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.,2001.
211. Российская банковская энциклопедия/ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ЭТА, 1995.
212. Российский бизнес оценил перспективы автолизинга /http .7/ www /credits.ru/ lising articles/1066/.
213. Российский статистический ежегодник. Стат. сб. М.: Госкомстат России, 2003.
214. Роуз П.С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. со 2-го изд. М.: Дело тд, 1995.
215. Рыбаков И.А. Портфельные инвестиции банков в корпоративные облигационные займы/ Дис. на на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Самара, 2004.
216. Семенюта ОТ. Инвестиции и организация инвестиционного кредитования. Учеб. пособие. Ростов-н-Д: ТАСИС ПСП, 2000.
217. Семенов С.К. О границе кредитования// Финансы и кредит, 2003,21.
218. Семилютина Н.Г. Экономическая природа отношений, опосредуемых через категории финансовые услуги и линвестиционные услуги// Журнал российского права, февраль 2003, №2.
219. Сергеев КБ., Веретенникова И.И., Яновский В.В. Организация и финансирование инвестиций: Учеб. пособие 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2000.
220. Синки Дж. Ф. Управление финансами в коммерческих банках / Пер. с англ. 4-го изд. перераб. / Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М, 1994, Catallaxy.
221. Синяев К, Ахимова Н. Некоторые аспекты правового регулирования рынка лизинговых услуг Германии и его характеристики// Технологии лизинга и инвестиций, 1999.
222. Слепнева Т.А., Яркин ЕВ. Инвестиции: Учеб. пособие. М.: ИН-ФРА-М, 2003.
223. Словарь современной экономической теории Макмилана. М.: ИНФРА-М, 1997.
224. Смирнов АЛ. Лизинговые операции. М.: Консат-банкир, 1995.
225. Смулов A.M. Проблемы взаимодействия промышленных предприятий и банков. М.: Финансы и статистика, 2002.
226. Смулов A.M. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций. М.: Финансы и статистика, 2004.
227. Смулов A.M. Финансовый лизинг в авиационной отрасли/ В сб. науч. тр.: Экономика и технология, вып. 10. М.: Рос. экон. академия, 2000.
228. Современный финансово-кредитный словарь/ Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. 2-е изд. доп. М.: ИНФРА-М, 2002.
229. Справочник финансиста предприятия. 3-е изд., доп. и перераб. М.: ИНФРА-М, 2001.
230. Стобовская H.H. Инвестиционное кредитование коммерческими банками предприятий АПК/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Ростов-н-Д, 2003.
231. Таранов A.A. Лизинговое проектирование как инструмент внутрифирменного и стратегического планирования на промышленном предприятии/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск, 2003.
232. Тенденции развития финансового сектора российской федерации / брошюра. М.: Б ДО Юникон - июль 2006.
233. Телегина Е. Об управлении рисками при реализации догосрочных проектов// Деньги и кредит, 1995, №1.
234. Теория управления: Учебник/ Под общ. ред. А.Л. Гапоненко, А.П. Панкрухина. М.: Изд-во РАГС, 2003.249. Топ-5 лизинга // Эксперт, №48, 23 декабря 2002.
235. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент)/ Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М.: Юристь, 2002.
236. Уткин, Э.А. Банковский маркетинг / Э.А. Уткин. -М.: Инфра-М, 1995.-304 с.
237. Финансовая аренда (Лизинг) в России. Обзор нормативно-правовой базы / Международная финансовая корпорация. М., 2000.
238. Финансовая аренда (Лизинг) в России. Обзор рынка 1998-1999 гг./ Международная финансовая корпорация. М., 1999.
239. Финансово-кредитный энциклопедический словарь/ Кол. авторов; Под общ. ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2003.
240. Финансы. Денежное обращение. Кредит. : Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.
241. Франко Дирк. Лизинг в Германии: поиск конъюнктуры// Бизнес и банки, май 2001, №20.
242. ФранцеваЕ.Ф. Лизинг: Справ, пособие. М.: ПРИОР, 1998.
243. Хайман Д.Н. Современная микроэкономика: анализ и применение. Пер. с англ. В 2-х т. Т. II. М.: Финансы и статистика, 1992.
244. Хандруев A.A. Управление рисками банков: научно-практический аспект// Деньги и кредит, 1997, №6.
245. Харитонова Ю. С. Договор лизинга. М.: Юрайт-М, 2002.
246. Харитонова Ю.С. Правовой статус лизинговой компании// Законодательство, июль 2002, №7.
247. Хикс Дж. Р. Стоимость и капитал: Пер. с англ./ Общ. ред. P.M. Эн-това. М.: Изд-кая группа Прогресс, 1993.
248. Хмельницкий Г.А., Грищенко В.Д. Эффективность реконструкции и технического перевооружения промышленных предприятий. Киев: Бущвельник, 1986.
249. Хот Р.Н., Барнес СБ. Планирование инвестиций: Пер. с англ. М.: Дело тд, 1994.
250. Чекмарева E.H. Лизинговый бизнес: Практическое пособие по организации и проведению лизинговых операций. М.: Экономика, 1994.
251. Чекмарева E.H. Экономическая сущность лизинга// Хозяйство и право, 1994, №4.
252. Човушян Э.О. Лизинг в России. М., 1999.
253. Чухров Г.А. Лизинг как механизм активизации инвестиционного процесса/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Новосибирск, 2002.
254. Шарапа С.А. Организационно-экономический механизм развития лизинга в отраслях АПК/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Зерноград, 2003.
255. Шарп У., Александер Г., БейлиДж. Инвестиции: Пер. с англ. М.: Инфра-М, 1999. XII.
256. Шим Д.К., Сигел Д.Г. Финансовый менеджмент: Пер. англ. М.: Филинь, 1996.
257. Штельмах В. Лизинг и банковский кредит на приобретение основных средств: сравнение эффективности// Финансы, 1999, №8.
258. Штельмах В. Расчет лизинговых платежей исходя из потока денежных средств. Плюсы и минусы// Лизинг-Курьер. Сборник статей за 19992000 гг. М, 2001.
259. Штельмах В. Сравнение финансовых условий лизинговых сделок// Лизинг-курьер: Информационный бюлетень, май- июнь 2001, №3 (15).
260. Штельмах В. Сравнение финансовых условий лизинговых сделок// Лизинг-курьер: Информационный бюлетень, июль-август 2001, №4 (16).
261. Штельмах В. Стратегии формирования портфеля лизинговых проектов и минимизация соответствующих рисков// Лизинг-курьер: Информационный бюлетень, январь-февраль 2001, №1 (13).
262. Штельмах В. Экономическая эффективность лизинга по сравнению с использованием банковского кредита при приобретении основных средств// Лизинг-курьер: Информационный бюлетень, январь-февраль 1999, №1.
263. Шутов A.B., Митяков A.B. Понятие лизинга и его преимущества в хозяйственной деятельности// Бизнес и банки, февраль 2004.
264. Эльзас Р., Эверт Р., Кранен Я.П., Рудольф Б., Вебер Ы. Немецкие банки: Управление кредитами с учетом рисков// Бизнес и банки, май 1999.
265. Энеев КС. Роль коммерческого банка в реализации инвестиционной политики/ Автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук. Владикавказ, 2002.
266. Экономическая энциклопедия/ Научно-редакционный совет изд-ва Экономика: Инст-т экономики РАН: Гл. редактор Л.И. Абакин. М., ОАО Изд-во Экономика, 1999.
267. Энциклопедия банковского дела и финансов/ Под ред. И.Д. Буль-фена. Пер. с англ. М.: Корпорация Федоров, 2000
268. Энциклопедия финансового риск-менеджмента/ Под ред. A.A. Лобанова и A.B. Чугунова. М.: Альпина-Паблишер, 2003.
269. Annual Report L EASEUROPE 2001// www.leaseurope.org. 2002.
270. Annual Report L EASEUROPE 2002// www.leaseurope.org. 2003.
271. Annual Report L EASEUROPE 2003// www.leaseurope.org. 2004.
272. Leasing Activity in Europe Key Facts and Figures-// www. leaseu-rope.org - 2003.
273. Evans, Joel R., Barry Berman. Marketing. Macmillan Publishing Company, 1992.
Похожие диссертации
- Организационно-экономический механизм повышения конкурентоспособности банковских услуг в регионе
- Динамические модели производства банковского продукта для поддержки стратегического управления кредитной организацией
- Повышение конкурентоспособности мясопродуктового подкомплекса
- Развитие организационно-экономического механизма повышения эффективности производства зернового сорго
- Совершенствование механизма кредитования инвестиционных проектов в коммерческом банке