Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Развитие системы мониторинга предприятий Центральным банком Российской Федерации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Свиридова, Наталья Ивановна
Место защиты	КАзань
Год	2008
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Развитие системы мониторинга предприятий Центральным банком Российской Федерации"

На правах рукописи

СВИРИДОВА Наталья Ивановна

003 160457

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ МОНИТОРИНГА ПРЕДПРИЯТИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Саранск - 2008

003168457

Работа выпонена в Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования Казанский государственный финансово-экономический институт

Научный руководитель

Официальные оппоненты

кандидат экономических наук доцент Ульянова Лариса Анатольевна

доктор экономических наук профессор Павлов Иван Павлович

кандидат экономических наук доцент Березина Майя Павловна

Ведущая организация

- Ульяновский государственный универ-

Защита состоится л16 мая 2008 года в II00 часов на заседании диссертационного совета Д 212 117 05 при ГОУВПО Мордовский государственный университет им Н П Огарева по адресу 430000, г Саранск, ул Полежаева, 44, ауд712

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУВПО Мордовский государственный университет им Н П Огарева

Автореферат разослан л15 апреля 2008 года

Ученый секретарь диссертационного совета С^й-а^ В. В. Митрохин

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИОННОЙ РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Необходимость обеспечения устойчивого функционирования банковской системы в условиях интеграции в мировое пространство и перехода ее на международные стандарты финансовой отчетности способствовали повышению роли информационных ресурсов В настоящее время информационные ресурсы являются основой потенциала стратегического развития любого государства

Банк России, являясь частью информационно-аналитической среды общества, разрабатывает и реализует основные направления денежно-кредитной политики, ведет учет важнейших тенденций развития экономики как на федеральном, так и на региональном уровнях При этом информационно-аналитическая составляющая деятельности Банка России призвана обеспечивать экономических агентов и органы государственной власти достоверной информацией, повышать транспарентность и предсказуемость денежно-кредитной политики, влиять на формирование рыночных ожиданий предприятий и организаций В этой связи актуальной становится проблема разработки теоретических и методических подходов к проведению и развитию системы мониторинга предприятий Банком России Данные подходы дожны базироваться на создании качественной информационной базы, позволяющей оперативно отслеживать изменения экономической конъюнктуры, инвестиционной активности и финансового положения предприятий и организаций, а также проводить систематизацию и анализ полученной информации

Сложность и многоаспектность проблемы развития системы мониторинга предприятий Банком России обусловила актуальность темы диссертационного исследования

Степень разработанности проблемы. Теоретические, методические и практические аспекты проблемы мониторинга предприятий Банком России являются предметом исследования как отечественных, так и зарубежных ученых Особое место среди них занимают работы зарубежных ученых, посвященные проблемам сбора и анализа информации о деятельности предприятий и организаций центральными банками, в частности, труды Д Ф Синки мл , Д Д Ван-Хуза, П Саму-эльсона, Р Л Милера и др Однако в данных исследованиях не учитываются особенности развития экономики России и ее хозяйствующих субъектов

В Российской Федерации вопросы организации мониторинга предприятий нефинансового сектора экономики Банком России исследовались в рамках отдельных направлений научных и практических разработок

Значительный вклад в разработку категориального аппарата и методологии проведения мониторинга предприятий Банком России внесли такие отечественные ученые как, Белоглазова Г Н , Березина М П , Варьяш И Ю , Диченко Е В , Добрынин А И , Жуков Е Ф , Захаров В С , Павлов И П , Романов Н Ю , Лаврушин О И и др Методические аспекты проблемы осуществления мониторинга предприятий реального сектора экономики Банком России и практики его проведения рассматриваются в трудах Копцовой С А , Мокачева К И , Моргачевой И А , Степанова ЮВ и др

Несмотря на широкий спектр направлений исследования данной проблема-

тики необходимо отметить, что до сих пор не сформировано целостное представление о содержании мониторинга предприятий, его месте и роли в деятельности Банка России, методологических и практических подходов к его проведению

Недостаточная степень разработанности теории и практики проведения мониторинга хозяйствующих субъектов, сложность и многогранность обозначенной проблемы, ее практическая значимость предопределили выбор темы диссертационного исследования, его основные цели и задачи

Целью диссертационной работы является обоснование теоретических и методических подходов, а также практических рекомендаций по развитию системы мониторинга предприятий и организаций Банком России

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач

- обосновать необходимость развития системы мониторинга предприятий Банком России,

- определить сущность, эволюцию, цели и задачи мониторинга предприятий Банком России,

- классифицировать составляющие мониторинга предприятий в однородные группы по определенным признакам,

- исследовать содержание принципов мониторинга предприятий Банком России,

- обосновать основные направления мониторинга предприятий Банком России,

- рассмотреть опыт проведения мониторинга предприятий центральными банками зарубежных стран,

- определить возможности использования экономико-математических моделей и методов при осуществлении мониторинга предприятий,

- обосновать приоритетные направления развития системы мониторинга предприятий и организаций экономики Банком России

Объектом исследования выступает деятельность Банка России по проведению мониторинга предприятий отечественной экономики

Предметом исследования является совокупность теоретических, методических и практических подходов к построению эффективной системы мониторинга предприятий Банком России

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, публикации по исследуемой проблеме в периодической печати, нормативно-правовые акты и документы Российской Федерации и Чувашской Республики, нормативные акты Банка России, материалы международных, всероссийских, региональных научно-практических конференций и семинаров, посвященных теоретическим вопросам и практическим проблемам проведения Банком России мониторинга предприятий реального сектора экономики

Информационную основу составили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, в том числе Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Чувашской Республике, Банка России, Национального банка Чувашской Республики, материалы информацион-

ных и рейтинговых агентств, данные сети Интернет, материалы симпозиумов и на-учно-практическнх конференций, а также результаты аналитических расчетов и оценок, выпоненных автором диссертации

В процессе исследования использовались общие и специальные методы научного познания монографический, системный, структурный, расчетно-конс-труктивные, экономико-статистические, экономико-математические, сравнительного анализа, группировок, наблюдения, опроса, экспертной оценки, функционального и факторного анализа

Работа выпонена в рамках паспорта специальности 08 00 10 - Финансы, денежное обращение и кредит (п 9 Кредит и банковская деятельность, п п 9 6 -Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода, межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным Банком РФ Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма)

Научная новизна диссертационного исследования заключается в обосновании теоретических и методических подходов к развитию системы мониторинга предприятий Банком России в современных условиях, а также в разработке практических рекомендаций по ее совершенствованию

Основные результаты, определяющие научную новизну проведенного исследования, заключаются в следующем

- предложена авторская трактовка понятия мониторинг предприятий и организаций Банком России, который предлагается рассматривать как непрерывный процесс наблюдения за состоянием и развитием реального и банковского секторов экономики, позволяющий проводить анализ важнейших тенденций в развитии экономики на федеральном и региональном уровнях, а также прогнозировать возникновение системных рисков в деятельности нефинансовых организаций и банковского сектора (с 9-14),

- на основе изучения взглядов зарубежных и отечественных ученых, проведена систематизация классификационных признаков мониторинга предприятий и организаций Банком России в целях идентификации и более глубокого изучения деятельности хозяйствующих субъектов (с 16-22),

- предложено допонить существующую в настоящее время систему принципов организации мониторинга предприятий Банком России, включив в нее непрерывность, достоверность и репрезентативность получаемой информации, что позволяет развить методологическую базу, необходимую для формирования современной системы мониторинга (с 44-53),

- разработан методический подход к оценке кредитного потенциала и кредитного риска предприятий и организаций по видам их экономической деятельности, который предусматривает поэтапную процедуру оценки, включающую в себя выбор направлений и показателей анализа платежеспособности и эффективности отраслей экономики, изучение видов экономической деятельности, что позволяет определять и сопоставлять кредитный потенциал анализируемого вида экономической деятельности и относить его к определенной группе кредитного риска (с 118126),

- разработан унифицированный вариант анкеты, предназначенной для ана-

лиза предложения банковских услуг кредитными организациями, что позволяет расширить и систематизировать исследования Банка России в области рынка банковских услуг по следующим направлениям мониторинг банковской (финансовой) деятельности кредитных организаций, мониторинг работы банков с клиентами (отслеживание изменения цен на услуги, предлагаемые кредитными организациями), оценка продуктового ряда кредитных организаций и предлагаемого ими уровня клиентского обслуживания (с 138-147)

Практическая и теоретическая значимость диссертационного исследования. Комплекс теоретических и методических положений по организации системы мониторинга предприятий Банком России, уточненная классификация видов мониторинга и допоненная система принципов его организации являются методологическими предпосыками для формирования эффективной системы мониторинга

Практическое значение для финансового и нефинансового секторов экономики имеют методический подход к оценке кредитного потенциала и кредитного риска предприятий и организаций по видам их экономической деятельности, унифицированный вариант анкеты, предназначенный для анализа предложения банковских услуг кредитными организациями

Основные положения диссертационной работы могут быть учтены при разработке законодательных, нормативно-правовых актов по вопросам организации системы мониторинга предприятий Банком России, а также использованы в учебном процессе при изучении следующих дисциплин Банковское дело, Организация деятельности Центрального банка РФ студентами экономических специальностей

Полученные результаты могут служить предпосыкой для дальнейших исследований в области проведения мониторинга предприятий и организаций Центральным банком РФ

Апробация и внедрение результатов исследования Основные теоретические и практические положения и результаты диссертационного исследования докладывались на заседании сессии Государственного Совета Чувашской Республики при обсуждении вопросов взаимодействия органов государственной власти с предприятиями реального сектора экономики, что подтверждается актом о внедрении, на всероссийской научно-практической конференции Мониторинг рынка банковских услуг (Саратов, 2003), международной научно-практической конференции Актуальные проблемы науки и высшего образования (Унеча, 2005), всероссийской научно-практической конференции Гуманитарно-экономические проблемы современного общества (Чебоксары, 2006), международной научно-практической Интернет-конференции Социально-экономические и технические системы (Набережные Чены, 2006), межвузовской научно-практической конференции Социогуманитарные и правовые проблемы современного общества (Чебоксары, 2007)

Публикации. Основные выводы и результаты исследования нашли отражение в 10 опубликованных работах по теме диссертационного исследования (в том числе в 1 статье, изданной в журнале, рекомендованном ВАК РФ) общим объемом 11,9 п л , из них лично автора - 11,8 п л

Объем и структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, содержит 169 страниц машинописного текста, 11 таблиц, 15 рисунков, 1 формулу, 5 приложений Библиографический список включает 157 источников

2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИОННОЙ РАБОТЫ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

2.1. Авторская трактовка понятия мониторинг предприятии и организаций Банком России. Исследование научных подходов к пониманию мониторинга предприятий, его места и роли в системе Банка России, а также сущности данной категории позволили выработать и обосновать авторский взгляд на его содержание, в соответствии с которым мониторинг предприятий Банком России является его особой функциональной областью деятельности, как органа, осуществляющего анализ и прогнозирование национальной экономики

Мониторинг предприятий Банком России предназначен для постоянного наблюдения за предприятиями путем проведения опросов об изменении экономической конъюнктуры, инвестиционной активности, финансового положения, а также систематизации и анализа полученной информации При этом мониторингу предприятий Банком России присущи только внутренние цели, сформированные самим Банком России, а не заданные внешними институциональными системами общества (предприятиями нефинансового сектора экономики, кредитными организациями, Правительством страны)

Исходя из этих теоретических посылок, сформулировано авторское определение понятия мониторинг предприятий и организаций Банком России В соответствии с ним мониторинг предприятий и организаций Банком России - это непрерывный процесс наблюдения за состоянием и развитием реального и банковского секторов экономики, позволяющий проводить анализ важнейших тенденций в развитии экономики на федеральном и региональном уровнях, а также прогнозировать возникновение системных рисков в деятельности нефинансовых организаций и банковского сектора

В данной трактовке раскрывается понятие мониторинга предприятий и организаций Банком России как системы, то есть определенного множества взаимодействующих и взаимосвязанных элементов, в совокупности обладающих свойствами, не присущими составляющим се компонентам, взятым в отдельности Следовательно, мониторинг предприятий Банком России дожен рассматриваться как целенаправленный процесс непрерывного наблюдения, анализа и прогнозирования состояния экономики в увязке с функциональными целями Банка России и государства в целом

2.2. Система признаков и видов мониторинга предприятий Банком России. В целях идентификации и более глубокого анализа мониторинга предприятий Банком России выявлены и систематизированы основные классификационные признаки

Разработанная система классификационных признаков и видов мониторинга предприятий Банком России представлена на рисунке 1

Рисунок 1 - Система классификационных признаков и видов мониторинга предприятий Банком России

Владение информацией о классификационных признаках, видах мониторинга предприятий Банком России и их отдельных категориях имеет важное практиче-

ское значение для Центрального банка Российской Федерации Предложенная система признаков и видов мониторинга предприятий позволяет не только идентифицировать, но и четко определять место каждого признака в общей системе, что создаст предпосыки для комбинации различных методов и приемов организации мониторинга Кроме того, она определяет конкретное направление в данном процессе - исследование банковского сектора экономики

Исходя из современного опыта проведения мониторинга предприятий Банком России и зарубежного опыта банков таких стран, как Япония, Германия, Ирландия, в процессе исследования определена также необходимость проведения работы Банком России в области анализа предложения банковских услуг кредитными организациями, что позволит реализовать в поной мере один из принципов мониторинга предприятий - принцип обратной связи

2.3. Допоненная система принципов проведения мониторинга предприятий Банком России. Мониторинг предприятий Банком России осуществляется на следующих принципах исключительно добровольное участие предприятий в проводимом анкетировании, конфиденциальность информации, получаемой от каждого конкретного предприятия, учет специфики состояния экономики региона при разработке критериев отбора предприятий, подлежащих анкетированию, наличие обратной связи Однако, выявленные в работе Банка России недостатки в проведении мониторинга предприятий и в использовании его результатов, обусловили необходимость расширения системы принципов мониторинга предприятий, предложенных Банком России Нами предложено допонить существующую систему тремя новыми принципами

Первый принцип - принцип непрерывности проведения мониторинга предприятий - заключается в непрерывном отслеживании Центральным банком состояния реального сектора экономики на основе предоставления информации предприятиями-участниками мониторинга Несоблюдение данного принципа может привести к искажению динамического ряда собираемой Банком России информации, нарушению периодичности ее сбора

К искажению информации может привести и получение недостоверных данных от предприятий-участников мониторинга Исходя из этого, целесообразно ввести второй принцип мониторинга - принцип достоверности получаемых данных, реализация которого позволит Банку России создать систему достоверной информации, предназначенной для разработки эффективных экономических и управленческих решений Представление предприятиями недостоверной информации приводит к искажению результатов мониторинга, что не позволяет эффективно воздействовать на денежно-кредитный и реальный секторы экономики Недостоверная информация может также стать причиной неадекватной обратной связи участников мониторинга

Третий принцип - принцип репрезентативности информации предполагает соблюдение Банком России представительности выборочной совокупности предприятий-участников мониторинга Его соблюдение позволит не только иметь правильное представление о свойствах всей исследуемой совокупности, но и достичь сопоставимости результатов разных лет, полученных в процессе осуществления мониторинга предприятий

2.4. Методический подход к оценке кредитного потенциала и кредитного риска предприятий и организаций по видам их экономической деятельности.

Важнейшим инструментом снижения кредитных рисков в экономике являются существующие в отечественной и зарубежной практике способы оценки надежности, финансовой привлекательности, кредитоспособности предприятий и отраслей экономики Формирование Банком России информационной базы по предприятиям реального сектора экономики позволяет ему осуществлять самостоятельную оценку кредитной привлекательности отдельных предприятий и видов экономической деятельности в целой Исходя из этого, рекомендуется использовать методический подход к определению кредитного риска предприятий и организаций по видам их экономической деятельности с учетом их кредитного потенциала по условной платежеспособности и эффективности Под условной платежеспособностью понимается потенциальная возможность каждого вида экономической деятельности возмещать просроченную кредиторскую задоженность за счет собственных остатков денежных средств, под эффективностью - изменение показателя объема выручки, полученной в определенный период времени на одного человека, занятого в определенном виде экономической деятельности

Агоритм определения кредитного потенциала видов экономической деятельности включает следующие этапы

Первый этап предполагает выбор анализируемых видов экономической деятельности и подготовку факторных позиций, которые имеют следующий вид

Одер - остатки денежных средств каждого вида экономической деятельности в периоде I,

Кдз - объем просроченной кредиторской задоженности поставщикам в периоде I,

Оде = (Одер Кдз) х 100 - отношение денежных средств каждого вида экономической деятельности в процентах к их просроченной кредиторской задоженности в периоде I,

ПОдср - прирост (снижение) денежных средств каждого вида экономической деятельности в период I,

Сот - объем выручки, полученный в определенный период времени на одного человека, занятого в определенном виде экономической деятельности в период I,

Пот - прирост (снижение) объема выручки, приходящейся на одного занятого в виде экономической деятельности человека в сравнении со средним объемом выручки, приходящейся на одного занятого человека в регионе или стране в целом

Второй этап предусматривает проведение анализа факторных позиций по трем направлениям сравнения'

- горизонтальный (временной) анализ, где наблюдается сравнение каждой факторной позиции с показателем предыдущего периода,

- трендовый анализ, где наблюдается сравнение каждой факторной позиции с показателями предшествующих периодов и определение тренда,

- вертикальный (структурный) анализ, где происходит определение структуры факторных позиций с выявлением наиболее привлекательных позиций среди видов экономической деятельности

Третий этап - заключительный - предусматривает сопоставление и обоснование полученных результатов с вариантами возможного состояния видов экономической деятельности

Возможные варианты состояния анализируемых видов экономической деятельности представлены в таблице 1

Таблица 1 - Варианты возможного состояния анализируемого вида экономической деятельности

Вариант состояния вида экономической деятельности Вертикальный анализ Горизонтальный и трендовый анализ

Оде Сот ПОдср Пот

А + + + +

Б - + - +

В - - - -

Г + - + -

Я + + + -

Характеристики факторных позиций при возможных вариантах состояния вида экономической деятельности представлены в таблице 2

Если в результате анализа вид экономической деятельности соответствует варианту А, то он имеет преимущества по сравнению с другими видами с точки зрения покрытия кредиторской задоженности за счет остатков денежных средств (Оде), т е интенсивность потока денежных средств в данном виде выше, чем в сравниваемых вариантах видов экономической деятельности Увеличение объема выручки, приходящейся на одного занятого человека (Сот) позволит повысить уровень заработной платы и обеспечить привлечение квалифицированной рабочей силы Приток денежных средств (ПОдср) и прирост объема выручки, приходящейся на одного занятого человека (Пот), будут способствовать повышению эффективности вида экономической деятельности в условиях существующей рыночной конъюнктуры Если вариант А наблюдается на протяжении нескольких исследуемых периодов, то данный вид экономической деятельности можно охарактеризовать как успешный

При варианте Б анализируемый вид экономической деятельности находится в неэффективной позиции в сравнении с другими видами по состоянию оборотных средств (их постоянный недостаток) Эффективность, определяемая по объему выручки, приходящейся на одного занятого человека (Сот), свидетельствует о высоком уровне отвлечения денежных средств на оплату труда и создание фондов потребления для работающих Это приводит к сокращению воспроизводственного цикла данного вида экономической деятельности В этом случае целесообразно провести допонительный анализ Длительное сохранение режима Б свидетельствует о хроническом дефиците денежных средств в данном виде экономической деятельности, недостаточной интенсивности возврата средств от покупателей, и о ее низкой платежеспособности Состояние вида экономической деятельности при данном варианте можно охарактеризовать как нестабильное

Таблица 2 - Характеристика факторных позиций вариантов возможного состояния анализируемого вида экономической деятельности

Вариант состояния вида экономической деятельности Вертикальный анализ Горизонтальный и трендовый анализ

Оде Сот ПОдср Пот

А Интенсивность потока денежных средств выше, чем в сравниваемых видах экономической деятельности Увеличение данного показателя позволит повысить уровень заработной платы и обеспечит привлечение квалифицированной рабочей силы Приток денежных средств повысит эффективность вида экономической деятельности в условиях существующей рыночной конъюнктуры Прирост объема выручки позволит повысить эффективность вида экономической деятельности в условиях существующей рыночной конъюнктуры

Б Интенсивность потока денежных средств ниже, чем в сравниваемых видах экономической деятельности Высокий уровень отвлечений денежных средств на оплату труда и создание фондов потребления для работающих Приток денежных средств снижен и даже если происходит его попонение, денежные средства направляются на погашение догосрочной кредиторской задоженности Прирост показателя может судить не только об увеличении производительности труда, но и сокращении воспроизводственного цикла, увеличении дебиторской задоженности и хроническом дефиците денежных средств

В Снижение интенсивности потока денежных средств Низкий уровень отвлечений денежных средств на оплату труда и создание фондов потребления для работающих Рост затрат, что в итоге приводит к уменьшению прибыли, либо к убыткам Снижение показателя может свидетельствовать о начале перекредитования кредиторской задоженности, низкая эффективность на рынке

Г Интенсивность потока денежных средств выше, чем в сравниваемых видах экономической деятельности Снижение показателя свидетельствует о целенаправленной полигике на расширенное воспроизводство Приток денежных средств повысит эффективность вида экономической деятельности в условиях существующей рыночной конъюнктуры Снижение показателя может свидетельствовать о начале перекредитования кредиторской задоженности, низкая эффективность на рынке

д Интенсивность потока денежных средств выше, чем в сравниваемых видах экономической деятельности Увеличение показателя позволит повысить уровень заработной платы и обеспечит привлечение квалифицированной рабочей силы Приток денежных средств повысит эффективность вида экономической деятельности в условиях существующей рыночной конъюнктуры Уменьшение несколько снизить конкурентоспособность на рынке

Неэффективная позиция анализируемого вида экономической деятельности в сравнении с другими видами по интенсивности затрат характерна для варианта В

Уменьшение объема денежных средств при снижении объема полученной выручки на одного занятого человека может свидетельствовать о начале перекредитования кредиторской задоженности Длительная экономическая деятельность в таком режиме неминуемо приведет к структурной перестройке или к кризису данного вида экономической деятельности

Вариант Г в отношении остатков и притока денежных средств (Одер, ПОдср) соответствует варианту А Снижение объема полученной выручки на одного занятого человека может свидетельствовать о целенаправленной политике на расширенное воспроизводство анализируемого вида экономической деятельности, но не об экономическом подъеме В отношении Пот вариант развития Г соответствует варианту В Длительное нахождение в таком режиме свидетельствует о возможности кредитования текущих операций за счет возвращаемой дебиторской задоженности

При сложившемся варианте Д, также как и при варианте развития А, интенсивность потока денежных средств будет выше, чем в сравниваемых вариантах видов экономической деятельности Увеличение объема выручки, приходящейся на одного занятого человека (Сот) позволит увеличить уровень заработной платы и обеспечит привлечение квалифицированной рабочей силы При этом сохраняется приток денежных средств (ПОдср) Однако снижение показателя (Пот), может несколько снизить эффективность рассматриваемого вида экономической деятельности

Использование данного методического подхода позволит оценить не только кредитный потенциал определенного вида экономической деятельности и внутренние риски, присущие отдельному предприятию, но и те внешние риски, которые могут присутствовать при кредитовании банками предприятий различных видов экономической деятельности Кроме того, он может быть использован при проведении детального анализа совокупности факторов, приводящих к возникновению рисков

2.5. Унифицированная анкета, предназначенная для анализа предложения банковских услуг кредитными организациями. На рынке банк выступает продавцом своих продуктов и услуг, клиент банка - покупателем, которого интересует в первую очередь цена соответствующего продукта и условия обслуживания В условиях жесткой конкуренции работа банковского менеджера дожна быть направлена на убеждение клиента в выборе им, именно, его банка из ряда других кредитных организаций Клиент отказывается от взаимодействия с теми кредитными организациями, чей набор услуг, формы и условия их предоставления его не удовлетворяют Для одного банка сбор информации очень трудоемок и требует существенных материальных затрат Банк России, в рамках работы по мониторингу предприятий реального сектора экономики, в частности, исследований спроса предприятий нефинансового сектора экономики на банковские услуги, может предложить ответное направление обследования кредитных организаций по предложению ими банковских услуг

С этой целью разработана анкета предложения банковских услуг кредитными организациями (таблица 3)

Таблица 3 - Блоки информации, необходимой для исследования предложений банковских услуг кредитными организациями

мониторинг банковской деятельности

1 Оценка финансовой деятельности кредитной организации

1 1 Оценка изменений объемов 1 2 Оценка влияния на деятельность банка

- собственных средств (капитала) - депозитов физических лиц - остатков на расчетных счетах клиентов - остатков бюджетных и внебюджетных средств - депозитов юридических лиц - приобретенных межбанковских кредитов и депозитов всего в том числе - кредитов Банка России - выпущенных собственных ценных бумаг - выпущенных векселей - размещенных межбанковских кредитов и депозитов, всего в том числе - депозитов в Банке России - кредитных вложений и прочих размещенных средств в том числе - просроченных кредитов - краткосрочных кредитов (до 1 года) - догосрочных кредитов (свыше 1 года) - кредитов реальному сектору экономики - свободных остатков средств в инвалюте (корсчета, касса) - свободных остатков средств в рублях (корсчета, касса) - операций на межбанковских валютных биржах - операций на организованном рынке ценных бумаг - инвестированных средств в ценные бумаги, всего втом числе - операций с ценными бумагами Банка России - другие - политической и экономической ситуации в стране - политической и экономической ситуации в регионе - существующего уровня налогообложения банков - ограничений, введенных Банком России структуры существующей клиентской базы

мониторинг работы банка с клиентами

1 Оценка изменения цен на услуги, предлагаемые кредитной организацией

1 1 Изменение итоговой цены за услугу (банковский продукт) 1 2 Величина предлагаемых скидок по банковским операциям

Расчетно-кассовое обслуживание Инкассация Выпуск и обслуживание пластиковых карт кредитные карты дебетовые карты дисконтные карты Коммерческое кредитование Потребительское кредитование Вклады до востребования Сберегательные вклады Срочные депозиты Валютное обслуживание Лизинговые операции Фаю оринговые операции Форфейтинговые операции Учетно-вексельные операции Гарантийные операции Доверительное управление имуществом Управленческое обслуживание Эмиссионное посредничество Депозитарное обслуживание и другие Вид операции (ий) Прелагаемая скидка (%) Срок действия скидок Скидки отсутствуют

1 3 Сроки выплат за различные услуги

Вид услуги срок

1 4 Ценовые условия конкурирующих банков

лучше хуже не знаю

2 Оценка продуктового ряда кредитной организации

2 1 Объем, предлагаемых услуг 2 2 Виды банковских услуг 2 3 Условия, предоставляемых гарантий

увеличися не изменися уменьшися нет ответа Перечислить улучшились не изменились ухудшились не знаю

3 Оценка уровня обслуживания, предлагаемого кредитной организацией клиентам

3 I Тарифы обслуживания клиентов 3 2 Преимущества, получаемые клиентом в кредитной организации (финансовые выгоды) 3 3 Виды бесплатных банковских услуг, представляемых кредитной организацией

Вид обслуживания тариф_ увеличится уменьшится не изменится Ставки по кредитам и депозитам Уровены арифов Пакет банковских услуг Наличие льгог и скидок Пакет бесплатных услуг Обслуживание с использованием технологий удаленного доступа Перечислить

Анкета разделена на два блока Каждый блок имеет свое направление обследования

Первый блок - это мониторинг банковской деятельности, где производится оценка финансовой деятельности самой кредитной организации Необходимость выделения данного направления обследования определена тем, что Банк России в рамках выпонения своих функций дожен располагать исчерпывающей информацией о деятельности кредитных организаций и в ходе анализа их деятельности опираться не только на отчетные данные, представляемые банками в Банк России, но и искать альтернативные источники информации, подтверждающие финансовую отчетность банков

Второй блок - это мониторинг работы банка с клиентами, где проводится оценка изменения цен на банковские услуги, продуктового ряда и уровня обслуживания, предлагаемого банками своим клиентам Необходимость выделения данного направления обследования определяется тем, что Банком России в рамках выпонения своих функций будет сформирована единая информационная база возможностей кредитных организаций по привлечению клиентов, а также проанализирована способность банков к созданию устойчивой клиентской базы В свою очередь, располагая такой информацией, Банк России может оказывать влияние на деятельность банков и на деятельность обслуживаемых ими предприятий нефинансового сектора экономики, считая, что состояние клиентской базы и характер взаимоотношений банка со своими клиентами оказывает непосредственное воздействие на результаты деятельности как отдельного банка, так и всей банковской системы страны

Выборка кредитных организаций, участвующих в обследовании, методика формулирования ответов, защита конфиденциальности, составление сводных данных, представление и способ анализа результатов может соответствовать приемам и методам действующего мониторинга предприятий, используемым в настоящее время Банком России

Предложенная анкета позволит

- обеспечить Банк России исчерпывающей информацией о деятельности кредитных организаций, отслеживать возможности банков по привлечению клиентов Кроме того, она создаст предпосыки для взаимного обмена информацией между кредитными организациями и предприятиями реального сектора экономики,

- кредитным организациям изучить условия работы банков - конкурентов не только внутри региона, но и за его пределами, что приведет к повышению качества, предоставляемых ими услуг и улучшению работы не только по привлечению новых клиентов, но и по ее усовершенствованию со старыми клиентами,

- предприятиям получить ответы на интересующие их вопросы как покупателей банковских услуг, а также предоставить информационную возможность в выборе кредитных организаций, предлагающих наиболее выгодные условия для заключения партнерских отношений

3. ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Система мониторинга предприятий Банком России как информационно-аналитическая составляющая его деятельности призвана обеспечивать экономических агентов и органы государственной власти достоверной информацией, повышать транспарентность и предсказуемость денежно-кредитной политики, влиять на формирование рыночных ожиданий предприятий и организаций

Исходя из существующих точек зрения на систему мониторинга предприятий Банком России в исследовании была дана авторская трактовка мониторинга предприятий и организаций Банком России Предложена система классификационных признаков и видов мониторинга предприятий Банком России

Анализ концептуальных и методических подходов к проведению мониторинга предприятий Банком России позволил допонить существующие в настоящее время принципы, следующими непрерывность, достоверность и репрезентативность информации

Предложен методический подход к определению кредитного потенциала и кредитного риска предприятий и организаций по видам их экономической деятельности, использование, которого позволит сопоставить и обосновать развитие анализируемого вида экономической деятельности и относить его к определенной группе кредитного риска

Разработан унифицированный вариант анкеты по анализу предложения банковских услуг кредитными организациями, позволяющий расширить и систематизировать исследования Банка России в области рынка банковских услуг

Разработанные теоретические положения и практические рекомендации, позволяют определить сущность мониторинга предприятий Банком России, дать научное обоснование процессам сбора, обобщения и анализа Банком России информации о финансово-хозяйственной деятельности предприятий нефинансового сектора экономики, необходимого для достижения его функциональных целей, включая проведение качественного надзора за кредитными организациями, выбор наилучших способов осуществления данного направления работы

4. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ ИЗЛОЖЕНЫ В СЛЕДУЮЩИХ ПУБЛИКАЦИЯХ

Статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных ВАК РФ:

1 Свиридова, Н И Предпосыки введения мониторинга предприятий в деятельность Центрального банка Российской Федерации [Текст] /НИ Свиридова // Финансы и кредит 2007 №3 С 9-13 (0,45пл)

Статьи, опубликованные в других научных изданиях:

2 Мишина, Н И Особенности мониторинга банковских клиентов [Текст] // Мониторинг рынка банковских услуг материалы Всерос науч -практ конф , 2 апр 2003 г Саратов, 2003 С 100-102 (0,15 п л )

3 Свиридова, Н И Мониторинг рынка банковских услуг Банком России [Текст] // Актуальные проблемы науки и высшего образования материалы Меж-дунар науч -практ конф Унеча, 2005 С 32-37 (0,3 п л)

4 Свиридова, H И Пути оптимизации деятельности в области мониторинга предприятий Банка России Перспективные направления развития и инновационные решения в области мониторинга предприятий [Текст] // Сб науч статей аспирантов Моек гум-эконом инст 2005 Вып 5 С 195-212 (1,0 п л )

5 Свиридова, H И Перспективные направления развития мониторинга предприятий в Центральном банке Российской Федерации [Текст] /НИ Свиридова, H В Кирилова // Социально-экономические и технические системы материалы науч-практ интернет-конф КАМПИ Набережные Чены, 2006 (0,2/0,1 п л)

6 Свиридова, H И Пути оптимизации деятельности Банка России в области мониторинга предприятий [Текст] // Гуманитарно-экономические проблемы современного общества материалы Всерос науч -практ конф Чебоксары, 2006 С 120-124 (0,3 пл)

7 Свиридова, H И Некоторые вопросы использования математических методов в экономическом анализе [Текст] // материалы VI-й ежегодной науч конф ЧФ МГЭИ, Чебоксары, 2006 С 179-182 (0,15 п л )

8 Свиридова, H И Классификация элементов системы мониторинга предприятий Банка России [Текст] // Социогуманитарные и правовые проблемы современного общества материалы межвуз науч -практ конф Чебоксары, 2007 С 155-161 (0,35 пл)

9 Свиридова, H И Мониторинг предприятий в Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Текст] монография /НИ Свиридова - Чебоксары изд-во Чуваш гос ун-та, 2007 171 с (9пл)

Подписано б печать 14 04 08 Объем 1,0 п л Тираж 120 экз Заказ № 672 Типография Издательства Мордовского университета 430000, г Саранск, ул Советская, 24

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Свиридова, Наталья Ивановна

Введение

1. Теоретические аспекты осуществления мониторинга предприятий Центральным банком Российской Федерации

1.1. Содержание и природа мониторинга предприятий, его составляющие

1.2. Объективные предпосыки развития системы мониторинга предприятий

1.3. Методологические подходы к осуществлению мониторинга предприятий реального сектора экономики Банком России

2. Исследование основных направлений мониторинга предприятий Центральным банком Российской Федерации

2.1. Оценка экономической конъюнктуры рынка нефинансового сектора экономики

2.2. Анализ инвестиционной активности и финансового состояния предприятий реального сектора экономики

2.3. Мониторинг рынка банковских услуг

3. Проблемы и перспективы развития системы мониторинга предприятий и организаций Банком России

3.1. Мониторинг предприятий центральными банками зарубежных стран и возможности его использования в отечественной практике

3.2. Применение экономико-математических моделей и методов при осуществлении мониторинга предприятий Банком России

3.3. Обоснование приоритетов развития инструментария в области мониторинга организаций 127 Заключение 148 Список литературы 156 Приложения

Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие системы мониторинга предприятий Центральным банком Российской Федерации"

Актуальность темы исследования. Необходимость обеспечения устойчивого функционирования банковской системы в условиях интеграции в мировое пространство и перехода ее на международные стандарты финансовой отчетности способствовали повышению роли информационных ресурсов. В настоящее время информационные ресурсы являются основой потенциала стратегического развития любого государства.

Банк России, являясь частью информационно-аналитической среды общества, разрабатывает и реализует основные направления денежно-кредитной политики, ведет учет важнейших тенденций развития экономики как на федеральном, так и на региональном уровнях. При этом информационно-аналитическая составляющая деятельности Банка России призвана обеспечивать экономических агентов и органы государственной власти достоверной информацией, повышать транспарентность и предсказуемость денежно-кредитной политики, влиять на формирование рыночных ожиданий предприятий и организаций. В этой связи актуальной становится проблема разработки теоретических и методических подходов к проведению и развитию системы мониторинга предприятий Банком России. Данные подходы дожны базироваться на создании качественной информационной базы, позволяющей оперативно отслеживать изменения экономической конъюнктуры, инвестиционной активности и финансового положения предприятий и организаций, а также проводить систематизацию и анализ полученной информации.

Сложность и многоаспектность проблемы развития системы мониторинга предприятий Банком России обусловила актуальность темы диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Теоретические, методические и практические аспекты проблемы мониторинга предприятий Банком России являются предметом исследования как отечественных, так и зарубежных ученых. Особое место среди них занимают работы зарубежных ученых, посвященные проблемам сбора и анализа информации о деятельности предприятий и организаций центральными банками, в частности, труды Д.Ф. Синки мл., Д.Д. Ван-Хуза, П. Самуэльсона, P.JI. Милера и др. Однако в данных исследованиях не учитываются особенности развития экономики России и ее хозяйствующих субъектов.

В Российской Федерации вопросы организации мониторинга предприятий нефинансового сектора экономики Банком России исследовались в рамках отдельных направлений научных и практических разработок.

Значительный вклад в разработку категориального аппарата и методологии проведения мониторинга предприятий Банком России внесли такие отечественные ученые как, Белоглазова Г.Н., Березина М.П., Варьяш И.Ю., Диченко Е.В., Добрынин А.И., Жуков Е.Ф., Захаров B.C., Павлов И.П., Романов Н.Ю., Лаврушин О.И. и др. Методические аспекты проблемы осуществления мониторинга предприятий реального сектора экономики Банком России и практики его проведения рассматриваются в трудах Копцовой С.А., Мокачева К.И., Моргачевой И.А., Степанова Ю.В. и др.

Несмотря на широкий спектр направлений исследования данной проблематики необходимо отметить, что до сих пор не сформировано целостное представление о содержании мониторинга предприятий, его месте и роли в деятельности Банка России, методологических и практических подходов к его проведению.

Недостаточная степень разработанности теории и практики проведения мониторинга хозяйствующих субъектов, сложность и многогранность обозначенной проблемы, ее практическая значимость предопределили выбор темы диссертационного исследования, его основные цели и задачи.

Целью диссертационной работы является обоснование теоретических и методических подходов, а также практических рекомендаций по развитию системы мониторинга предприятий и организаций Банком России.

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:

- обосновать необходимость развития системы мониторинга предприятий Банком России;

- определить сущность, эволюцию, цели и задачи мониторинга предприятий Банком России;

- классифицировать составляющие мониторинга предприятий в однородные группы по определенным признакам;

- исследовать содержание принципов мониторинга предприятий Банком России;

- обосновать основные направления мониторинга предприятий Банком

- рассмотреть опыт проведения мониторинга предприятий центральными банками зарубежных стран;

- определить возможности использования экономико-математических моделей и методов при осуществлении мониторинга предприятий;

- обосновать приоритетные направления развития системы мониторинга предприятий и организаций экономики Банком России.

Объектом исследования выступает деятельность Банка России по проведению мониторинга предприятий отечественной экономики.

Предметом исследования является совокупность теоретических, I методических и практических подходов к построению эффективной системы мониторинга предприятий Банком России.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых; публикации по исследуемой проблеме в периодической печати; нормативно-правовые акты и документы Российской Федерации и Чувашской Республики; нормативные акты Банка России; материалы международных, всероссийских, региональных научно-практических конференций и семинаров, посвященных теоретическим вопросам и практическим проблемам проведения Банком России мониторинга

1 предприятий реального сектора экономики.

Информационную основу составили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, в том числе Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Чувашской Республике, Банка России, Национального банка Чувашской Республики, материалы информационных и рейтинговых агентств, данные сети Интернет, материалы симпозиумов и научно-практических конференций, а также результаты аналитических расчетов и оценок, выпоненных автором диссертации.

В процессе исследования использовались общие и специальные методы научного познания: монографический, системный, структурный, расчетно-конструктивные, экономико-статистические, экономико-математические, сравнительного анализа, группировок, наблюдения, опроса, экспертной оценки, функционального и факторного анализа.

Работа выпонена в рамках паспорта специальности 08.00.10 Ч Финансы, денежное обращение и кредит (п. 9. Кредит и банковская деятельность, п.п. 9.6. Ч Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным Банком РФ. Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма).

Научная новизна диссертационного исследования заключается в обосновании теоретических и методических подходов к развитию системы мониторинга предприятий Банком России в современных условиях, а также в разработке практических рекомендаций по ее совершенствованию.

Основные результаты, определяющие научную новизну проведенного исследования, заключаются в следующем:

- предложена авторская трактовка понятия мониторинг предприятий и организаций Банком России, который предлагается рассматривать как непрерывный процесс наблюдения за состоянием и развитием реального и банковского секторов экономики, позволяющий проводить анализ важнейших тенденций в развитии экономики на федеральном и региональном уровнях, а также прогнозировать возникновение системных рисков в деятельности нефинансовых организаций и банковского сектора (с. 9-14);

- на основе изучения взглядов зарубежных и отечественных ученых, проведена систематизация классификационных признаков мониторинга предприятий и организаций Банком России в целях идентификации и более глубокого изучения деятельности хозяйствующих субъектов (с. 16-22);

- предложено допонить существующую в настоящее время систему принципов организации мониторинга предприятий Банком России, включив в нее: непрерывность, достоверность и репрезентативность получаемой информации, что позволяет развить методологическую базу, необходимую для формирования современной системы мониторинга (с. 44-53);

-разработан методический подход к оценке кредитного потенциала и кредитного риска предприятий и организаций по видам их экономической деятельности, который предусматривает поэтапную процедуру оценки, включающую в себя: выбор направлений и показателей анализа платежеспособности и эффективности отраслей экономики; изучение, видов экономической деятельности, что позволяет определять и сопоставлять кредитный потенциал анализируемого вида экономической деятельности и относить его к определенной группе кредитного риска (с. 118-126);

- разработан унифицированный вариант анкеты, предназначенной для анализа предложения банковских услуг кредитными организациями, что позволяет расширить и систематизировать исследования Банка России в области рынка банковских услуг по следующим направлениям: мониторинг банковской (финансовой) деятельности кредитных организаций; мониторинг работы банков с клиентами (отслеживание- изменения цен на услуги,. предлагаемые кредитными организациями); оценка, продуктового ряда кредитных организаций и предлагаемого ими уровня клиентского обслуживания (с. 138-147).

Практическая и теоретическая значимость диссертационного исследования. Комплекс теоретических и методических, положений по организации системы мониторинга предприятий Банком России, уточненная классификация видов мониторинга: и допоненная система принципов его организации являются методологическими предпосыками для формирования эффективной системы мониторинга.

Практическое значение для финансового и нефинансового секторов экономики имеют: методический подход к оценке кредитного потенциала: и кредитного риска предприятий и организаций по видам их экономической деятельности, унифицированный вариант анкеты, предназначенный для анализа предложения банковских услуг кредитными организациями.

Основные положения диссертационной работы могут быть учтены при разработке законодательных, нормативно-правовых актов по вопросам организации системы мониторинга предприятий Банком России, а также использованы в учебном процессе при изучении следующих дисциплин: Банковское дело, Организация деятельности Центрального банка РФ студентами экономических специальностей.

Полученные результаты могут служить предпосыкой для дальнейших исследований в области проведения мониторинга предприятий и организаций Центральным банком РФ.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные теоретические и практические положения и результаты диссертационного исследования докладывались на заседании сессии Государственного Совета Чувашской Республики при обсуждении вопросов взаимодействия органов государственной власти с предприятиями реального сектора экономики, что подтверждается актом о внедрении; на всероссийской научно-практической конференции Мониторинг рынка банковских услуг (Саратов, 2003); международной научно-практической конференции Актуальные проблемы науки и высшего образования (Унеча, 2005); всероссийской научно-практической конференции Гуманитарно-экономические проблемы современного общества (Чебоксары, 2006); международной научно-практической Интернет-конференции Социально-экономические и технические системы (Набережные Чены, 2006), межвузовской научно-практической конференции Социогуманитарные и правовые проблемы современного общества (Чебоксары, 2007).

Публикации. Основные выводы и результаты исследования нашли отражение в 10 опубликованных работах по теме диссертационного исследования (в том числе в 1 статье, изданной в журнале, рекомендованном ВАК РФ) общим объемом 11,9 п.л., из них лично автора - 11,8 п.л.

Объем и структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения; содержит 169 страниц машинописного текста, 11 таблиц, 15 рисунков, 1 формулу, 5 приложений. Библиографический список включает 157 источников.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Свиридова, Наталья Ивановна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В условиях вступлении России в ВТО, глобализации экономики, перехода на международные стандарты хозяйствования, информация, ее наличие и использование в современном обществе, играет решающую роль, а I

1 информационные ресурсы становятся в один ряд с важнейшими ресурсами государства - природными, трудовыми, финансовыми и иными, составляющими его потенциал. Банк России, как один из органов, участвующих в формировании экономической политики государства, дожен обладать собственной информационной базой не только отображающей деятельность финансовых институтов, но и что немаловажно, информацией отображающей реальное состояние дел в экономике. Немаловажную роль в обеспечении правильного понимания того, что происходит в реальном секторе экономики, играет проводимый с 2000 года Банком России I

1 мониторинг предприятий, который ориентирован на получение в оперативном режиме объективных оценок важнейших тенденций в экономике.

Предпосыками развития мониторинга предприятий Банком России, явились:

- совершенствование системы анализа и прогнозирования тенденций развития отечественной экономики;

- оптимизация проводимой денежно-кредитной политики с учетом раннего обнаружения возникающих в экономике диспропорций и развития

1 общеэкономических процессов как на уровне страны в целом, так и в регионах;

- совершенствование системы оценки возникающих в банковской системе рисков, под воздействием структурных сдвигов в реальном секторе экономики.

В основе термина мониторинг предприятий лежит латинское слово лmonitor (т.е. напоминающий, назидающий), подразумевающее применительно к самому термину непрерывное наблюдение за I к экономическими явлениями, анализ их деятельности или составную часть управления ими. Банк России в своем положении от 19 марта 2002 года №186-П О проведении мониторинга предприятий- Банком России в определении мониторинга предприятий; не подчеркивает свою функциональная особенность, как органа, осуществляющего анализ и прогнозирование национальной экономики. С этой; позиции данное определение было уточнено и расширено: Мониторинг предприятий Банком России - это один из' методов непрерывного наблюдения ; за. состоянием и развитием реального и банковского секторов экономики, позволяющий проводить анализ изменения;важнейших тенденций развития экономических процессов на федеральном и региональном^ уровнях, а также прогнозирование возможного возникновения; рисков; в деятельности; нефинансовых организаций и банковской системы, с целью их корректировки мерами денежно-кредитной; политики.

Для приведения работы Банка России в области мониторинга реального сектора экономики в систему, и выявления основных элементов данной системы предложена классификация ее составляющихв однородные группы;: по следующим признакам:

1) в зависимости от содержания работ;

2) в зависимости от возможности проведения данной работы на разных иерархических ступенях;

3) в зависимости от видов экономического анализа и направлений исследования;

4) в зависимости от периодичности проведения;

5) в зависимости от распределения обязанностей по проведению мониторинга предприятий между структурными подразделениями ЦБ РФ;

6) в зависимости от направлений по которым может проводится анализ результатов;

7) в зависимости от инструментов получения информации.

Мониторинг предприятий Банком России осуществляется на следующих традиционных принципах: исключительно добровольное I участие предприятий в проводимом анкетировании; конфиденциальность информации, получаемой от каждого конкретного предприятия; учет специфики состояния экономики региона при разработке критериев отбора предприятий, подлежащих анкетированию; наличие обратной связи, которые в ходе проведенного исследования были допонены и расширены следующими принципами:

- непрерывность проведения мониторинга предприятий, заключающийся в непрерывности деятельности Центрального банка по проведению мониторинга реального сектора экономики и непрерывности

I предоставления информации предприятиями-участниками мониторинга; V

- достоверность получаемых данных, позволяющий Банку России создать систему достоверных данных, на которые он сможет опираться в дальнейшей своей работе;

- выделения общего и частного (общероссийского и регионального i аспектов проведения мониторинга), позволяющий учитывать не только общероссийский аспект развития экономики, но и особенности развития экономик регионов страны.

Формы проведения опросов предприятий в рамках мониторинга

I предприятий, позволяют получать Банку России информацию об изменении i экономических условий деятельности, инвестиционной политики не только проводимой внутри предприятий, но и в регионе, проводить анализ финансового состояния предприятия-участника мониторинга, выявить спрос на банковские услуги кредитных организаций, находящихся главным образом на территории региона.

Дальнейшее развитие мониторинга предприятий Банком России в соответствии с основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики планируется осуществлять, по мнению автора, в I направлении решения таких задач, как:

- расширение взаимодействия банковского сектора с реальным сектором экономики;

- разработка направлений по развитию рынка банковских услуг;

- совершенствование оценки платежеспособности предприятий и отнесение их к определенной группе риска с учетом отраслевой специфики.

В рамках совершенствования направлений- денежно-кредитной

1 политики целесообразно предложить Банку России:

- более четко определить меры по формированию устойчивой и эффективно функционирующей финансовой системы, которая бы удовлетворяла потребностям реального сектора экономики в финансовых ресурсах и предоставляющей не только разнообразные виды услуг в^ условиях свободной рыночной конкуренции, но и уделить внимание качественным характеристикам, предлагаемых банками, услуг, таким как региональный аспект развития реального сектора экономики,, включая развитость региональной законодательной базы, сезонный характер и

1 отраслевая специфика деятельности предприятий и другие;

- более объективно представляя картину финансовой деятельности страны, предусматривать в денежно-кредитной политике ориентиры не только по банковской системе, но и рассматривать предприятие в качестве одного из основных субъектов денежно-кредитных отношений, хозяйственная деятельность которого воздействует на формирование капитала и его последующее перераспределение в рамках финансовых потоков в экономике.

В рамках реализации функциональных задач Банка России по модернизации банковской системы и совершенствованию надзора результаты экономического анализа и прогнозирования на основе мониторинга предприятий могут иметь прикладное значение в следующих направлениях.

Во-первых, в качестве информационной основы для оценки рисков деятельности кредитных организаций в рамках осуществления надзорной деятельности Банка России.

Во-вторых, в качестве элемента системы принятия решений кредитными организациями по расширению своего бизнеса и оценок бизнес-перспектив деятельности кредитных организаций со стороны Банка России.

Значительное место в создании цивилизованного рынка банковских услуг и укреплении взаимосвязи предприятий реального сектора экономики с банковской системой дожен занять мониторинг Банка России рынка предложений банковских услуг кредитными организациями для корпоративных клиентов. Проведение такого рода мониторинга в Банке России может способствовать аккумуляции информации о возможностях кредитных организаций по привлечению корпоративных клиентов.

Для проведения мониторинга предложения банковских услуг кредитными организациями Банку России необходимо:

1) предложить для запонения менеджерам кредитных организаций разработанную анкету предложения банковских услуг кредитными организациями;

2) обработку собранной информации необходимо осуществлять, используя существующую в рамках мониторинга предприятий методику обработки поступаемой информации и выбор технических средств регистрации и передачи информации;

3) на основе анализа и обобщения имеющейся информации формировать аналитические материалы (текстовые, табличные и комбинированные) придерживаясь структуры самой анкеты;

4) соблюдение одного из принципов мониторинга предприятий Ч наличие обратной связи - рассыка подготовленных аналитических материалов участникам опроса, а также выработка предложений и рекомендаций по усовершенствованию структуры анкеты, вопросов интересующих предприятий - клиентов кредитных организаций.

Анкета по предложению банковских услуг кредитными организациями направлена на совершенствование исследований Банка России в области рынка банковских услуг. Унифицированный вариант анкеты позволит i проводить исследования по следующим направлениям: мониторинг банковской деятельности Ч финансовой деятельности кредитных организаций; мониторинг работы банков с клиентами - оценка изменения цен на услуги, предлагаемые кредитными организациями; оценка продуктового ряда кредитных организаций и оценка предлагаемого банками своим клиентам уровня обслуживания.

Корпоративная клиентура и население слабо осведомлены о возможностях банков. Кредитные организации не предоставляют достаточной информации* о видах предоставляемых ими услуг. Поэтому I i анкета по предложению банковских услуг кредитными организациями позволит:

- для Банка России не только располагать исчерпывающей информацией о деятельности кредитных, организаций, но и отслеживать их возможности в привлечении клиентов, их политику по отношению к клиентам и в итоге работу менеджеров банков и маркетологов. Также целесообразно отметить, что предоставленная Банком России возможность опроса кредитных организаций и предприятий нефинансового сектора экономики позволит создать встречное накопление информации, как I i кредитными организациями, так и предприятиями друг о друге. Это в итоге может привести к возрастанию степени взаимозависимости сторон на переговорах по части информированности договаривающихся сторон;

- для кредитных организаций изучить условия работы банков Ч своих конкурентов не только внутри региона, но и за его пределами, что в итоге может привести к повышению качества, предоставляемых ими услуг и улучшению работы не только по привлечению новых клиентов, но и по ее усовершенствованию со старыми клиентами. Также немаловажным со стороны банков является активное исследование своих клиентов, где в I i допонение к уже имеющимся сведениям менеджеры банков дожны использовать допонительную информацию о реальном положении клиента на рынке, его производственных возможностях и т.д. Примером использования результатов предложенной автором анкеты может служить итог переговоров банка и клиента по интересующему их вопросу, который зависит от имеющихся знаний менеджера банка потребностей клиента, I возможного предмета компромисса, общей суммы возможных издержек, связанных с уступками, значения уступок в глазах клиента и т.д.

- в настоящее время клиент банка стремится ни в чем не уступать менеджерам банков по их информированности. Для предприятий информация, полученная в рамках данной анкеты, позволит дать ответы на отдельные интересующие их вопросы как покупателей банковских услуг, а также выбрать кредитные организации и наиболее выгодные условия для заключения партнерских отношений.

Также для создания баз данных, надежности и кредитной ' привлекательности видов экономической деятельности, например возможностей вида экономической деятельности в получении оптимальных кредитных ресурсов банков целесообразно анализировать потенциал видов-экономической деятельности. Анализ потенциала видов экономической деятельности включает показатели и направления анализа, факторные позиции и варианты возможного состояния анализируемых видов экономической деятельности. Проведение анализа видов экономической деятельности по их условной платежеспособности и конкурентоспособности позволит относить не только отдельные предприятия к определенной группе риска, но и саму сферу экономической деятельности, в котором оно работает. i

Из опыта проведения мониторинга предприятий центральными банками зарубежных стран, Банку России необходимо допонительно перенять:

- правовое закрепление информационно-аналитической функции в Банке России;

- для определения предприятиями-участниками мониторинга потребности в допонительном финансировании, устойчивости их экономического положения разрабатывать краткосрочные, среднесрочные, а I

155 в отдельных случаях и догосрочные комплексные прогнозы развития предприятий;

- создание системы индексов и рейтингов предприятий, служащая своеобразным индикатором экономической надежности, как отдельных предприятий, так и целых отраслей национальной экономики;

- для оперативного получении информации обо всех возможных изменениях в деятельности основных отраслеобразующих экономических

1 агентов страны произвести максимальный охват мониторингом всех крупных и средних предприятий.

Проведенные в работе исследования автора показывают необходимость осуществления Банком России работы в рамках мониторинга предприятии нефинансового сектора экономики, в том числе оптимистически оценивать перспективы дальнейшего его развития в системе Банке России. При этом разработанная нами методика проведения мониторинга предприятий является эффективной и может быть использована при вступлении России в ВТО. I i I

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Свиридова, Наталья Ивановна, КАзань

1. Конституция Российской Федерации. Офиц. текст по сост. на 1 окт. 1997г. М. :ИНФРА-М: НОРМА, 1997.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 10.01.2006) // Собрание законодательства РФ. -05.12.1994. -№ 32. ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 02.02.2006) // Собрание законодательства РФ. -29.01.1996.-№5. ст. 410.

4. Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в ред. от 18.07.2005) // Собрание законодательства РФ. 15.07.1992. - № 28. - ст. 2790.

5. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 О1 банках и банковской деятельности (в ред. от 02.02.2006) // Собрание законодательства РФ. Ч 05.02.1996. -№ 6. Ч ст. 492.

6. Федеральный закон Российской Федерации от 20.02.1995 №24-ФЗ Об информации, информатизации и защите информации (в ред. от 10.01.2003) // Собрание законодательства РФ. 20.02.1995. - № 8. - ст. 609.

7. Федеральный закон Российской Федерации от 27.07.1995 № 115-ФЗ О государственном прогнозировании и программах социально-экономического развития Российской Федерации (с изм. 09.07.1999) // Собрание законодательства РФ. 24.07.1995. - № 30. - ст. 2871.

8. Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 № 218-ФЗ О кредитных историях (в ред. 27.07.2005) // Собрание законодательства РФ.-03.01.2005.-№ 1 (часть 1).-ст. 44.

9. Федеральный закон Российской Федерации от 21.07.2005 № 110-ФЗ О внесении изменений в федеральный закон О кредитных историях // Собрание законодательства РФ. 25.07.2005. -№ 30 (часть II). - ст. 3121.

10. Федеральный закон Российской Федерации от 02.02.2006 № 19-ФЗ О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской

11. Положение Центрального банка Российской Федерации от 29.07.1998 № 46-ГГ Положение о территориальных учреждениях Банка России

12. Положение Центрального банка Российской Федерации от 19.03.2002 № 186-П О проведении мониторинга предприятий Банком России // Вестник Банка России.-10.04.2002.-№ 20;.

13. Положение Центрального банка Российской Федерации от 19.03.2003 № 218-П О порядке и критериях оценки финансового положения? юридических лиц-учредителей (участников) кредитных организаций 7/ Вестник Банка России. 08.05.2003. - № 24.

14. Положение Центрального банка Российской Федерации от 09.07.2003 № 232-П О порядке формирования-кредитными организациями резервов на возможные потери//Вестник Банка России. 06.08.20031-№ 45.

15. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 16.01.2004 № 110-И Об обязательных нормативах банков (в ред. 29.07.2005) // Вестник Банка России. 11.02.2004. - № 11.

16. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 11.09:1997

17. И О порядке осуществления- надзора за банками, имеющими филиалы//Вестник Банка России. 16.09Л 997.- № 59.

18. Указание Банка России? от 24.12.2004: № 1536-У О внесении изменений в Положение Банка России от 19.03.2002 № 186-П О проведении мониторинга предприятий Банком России // Вестник Банка России. -31.12.2004.-№74.

19. Указание Банка России от 29.07.2005 № 1599-У О внесении изменений в Инструкцию Банка. России от 16.01.2004 № 110-И Об обязательных нормативах банков // Вестник Банка России. 31.08.2005. - № 46. . '

20. Указание: Банка России от 05.07.2002 №1176-У О бизнес-планах кредитных организаций // Вестник Банка России. 15.07.2002. -№ 39.

21. Письмо Банка России от 17.03.2006-№40-'1' О рекомендациях по практическому использованию результатов мониторинга предприятий для нужд надзорного блока Банка России и банковского сообщества.

22. Распоряжение Банка России от 10.09.2002 №Р-442 О мероприятиях по подготовке к практической реализации Программы практического использования, результатов мониторинга: предприятий? Банком России для-нужд банковского сообщества.

23. Распоряжение Банка России! от 23.61.2003 №Р-31 О мероприятиях по подготовке к практической работе по использованию? результатов мониторинга предприятий Банком России для нужд банковского сообщества.

24. Абакин JT. Экономические воззрения и государственная деятельность С.Ю. Витте // Вопросы экономики. 1999. - №4. - С. 17-18.

25. Апатов С.Б., Ушаков В.А. Банк Франции // Банковское дело. Ч 2001. -№ 6.-С. 33-36.

26. Антипова О.Н. Регулирование и пруденциальный надзор за деятельностью банков за рубежом // Банковское дело. Ч 1997. Ч № 6. Ч С. 1618.

27. Баландин Б.М. Информационно-аналитическое обеспечениеуправления активами и пассивами // Деньги и кредит. Ч 2002. Ч № 11. Ч С. 4042.

28. Банковский (I) портфель : Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора / отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубан, В.И. Содаткин Ч М. : Соминтек, 1994. 746 с.

29. Банковский портфель Ч 2 : Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста / отв. ред. Коробов Ю.И. Ю.Б. Рубан, В.И. Содаткин. М. : Соминтек, 1994. - 752 с.

30. Банковское дело : учебник / под ред. Г.Г.Коробовой. Ч М. : Юристъ,2002.-751 с.

31. Барыбин В.В., Крыксин Г.В. О комплексном использовании информационно-аналитического потенциала территориальных учреждений Банка России // Деньги и кредит. 2005. - № 10. - С. 37-43.

32. Барыбин В.В., Крыксин Г.В. Перспективы развития банковского сектора: региональный аспект // Деньги и кредит. 2006. Ч № 4.

33. Бас ко В.Н., Писанова JI.H. Банки и предприятия: информационный обмен и сотрудничество // Деньги и кредит. 2003. - № 11. - С. 35-40.1 37. Белоглазова Г.Н. Инструмент денежно-кредитной политики //

34. Экономика и жизнь. 1995. - № 11. Ч С. 15.

35. Белоглазова Г.Н. Регулирование рыночных рисков как элемент эффективности банковского надзора. Актуальные проблемы финансов и банковского дела // Сборник научных трудов / под ред. А.И.Михайлушкина, Н.А.Савинской. - СПб., СПбГИЭА, 2000. - С. 58-62.

36. Белоусов.П. Оперативность и достоверность банковского мониторинга // Банковское дело в Москве. Ч 1998. № 9(45).

37. Белых Н.Ю. Инвестиционные составляющие региона // Бизнес и банки. 2004. - 19 ноября.

38. Берг Дж., Рикстел Ван А., Феррандо А., Бондт де Г., Скопел С. Мониторинг банковского кредитования в зоне евро // Вестник АРБ. Ч 2006. Ч №4.-С.-41-46.

39. Бернштам Е.С. Банковская система России : постдефотная эволюция и вопросы модернизации // Российский экономический журнал. Ч 2002.-№9.-С.-73-81.

40. Бирюков В.А. Развитие России в 1999-2002 гг. : социально-экономические итоги и перспективы экономического роста // Вестник Московского университета. Ч 2003. № 4.

41. Бирюкова Е.А., Бердников И.В. Организация работы по сбору и анализу информации о спросе на банковские услуги в Саратовской области // Деньги и кредит. 2003. - № 9. - С. 35-38.

42. Большой экономический словарь / под ред. А.Н. Азрилияна. Ч 6-е изд., доп. М. : Институт новой экономики, 2004. Ч 1376 с.

43. Брюков В. Кураторы ЦБ РФ пропишутся в банках // Банковское обозрение. 2005. -№ 1. - С. 52-56.

44. Варьяш И.В. Банковский мониторинг предприятий // Деньги и кредит. 1996. - № 10.

45. Варьяш И.Ю. Банковская социология. Экспертные оценки в банковском деле. СПб. : Альфа, 1999. - 256 с.

46. Варьяш И.Ю. Мотивация кредитной политики (на примеребанковской системы США) // Банковское дело. 2002. - № 7. - С. 2-8.

47. Варьяш И.Д. Рациональные ожидания: от гипотезы к оценке // Банковское дело. 2002. - № 12. - С. 2-7.

48. Варьяш И.Д. Защита от управляемой информации // Банковское дело. -2003. -№ 4.-С. 28-31.

49. Варьяш И.Ю. Критерии оценки модели ожиданий экспертов // Банковское дело. 2003. -№ 7.-С. 36-41.

50. Ватаманюк Е., Бараулина А., Панов А. Закон для добросовестных заемщиков // Ведомости. 31.07.2006. - № 139.

51. Выступление Председателя Банка России С.М. Игнатьева на пленарном заседании Государственной Думы Федерального собрания Российской Федерации от 16 ноября 2005 года // Вестник Банка России. Ч 07.12.2005.-№64 (862),

52. Геращенко В.В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году // Вестник Банка России. 1999. Ч № 13.

53. Геращенко В.В. О ситуации в банковской системе и проблемах её реструктуризации (доклад председателя Банка России В.В. Геращенко на IX съезде Ассоциации российских банков) // Вестник Банка России. Ч 1999. Ч № 26.

54. Глазунов В.Н. Анализ финансового состояния предприятия // Финансы. 1999. - № 2.

55. Голева Н.И., Матюхин С.Н. Опыт привлечения РКЦ к работе по мониторингу предприятий // Деньги и кредит. Ч 2001. № 10. - С. 24-25.

56. Губайдулина Ф.С. Цикличность мирового развития и смена модели мирового хозяйства // ЭКО. 2005. Ч № 12.

57. Данилин В.А., Харитонова Е.А. Участие РКЦ в мониторинге предприятий Банка России (Самарская область) // Деньги и кредит. Ч 2001. Ч № 11. С. 20-22.

58. Данилов Ю. Российские банки нахлебники на теле экономики. // Вестник банковского дела. - 2004. - № 12.

59. Докукин П.В. Некоторые направления использования результатов мониторинга предприятий // Деньги и кредит. 2003. Ч № 1. - С. 41-44.

60. Докукин П.В. Анализ финансового положения предприятий региона как потенциальных ссудозаемщиков // Деньги и кредит. 2004. Ч № 9. - С. 21-25.

61. Дудина Э.Б. Взаимодействие предприятий в рамках мониторинга, проводимого Банком России // Деньги и кредит. 2002. - № 11. - С. 30-31.

62. Егоров В.В., Парсаданов Г.А. Прогнозирование национальной экономики : учеб. Пособие. М. : ИНФРА-М, 2001. - 184 с. - (Серия Вопрос-ответ).

63. Егоров Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки : Взаимодействие, экономический анализ и моделирование : учеб.-практ. пособие. Ч М. : Дело, 2002. 456 с.

64. Ерохин Н.М. Мониторинг предприятий в Калужской области //

65. Деньги и кредит. 2002. - № 1. - С. 33-35.

66. Ершов М.В., Зубов В.М. Эффективность банковской системы: актуальные аспекты // Деньги и кредит. 2005. - № 10. - С. 3-10.69: Жданова И.Ф., Вартумян Э.Л. Англо-русский экономический словарь. 3-е изд., - М. : Рус. яз., 2000. - 880 с.

67. Закревская Е.В., Буйновская Т.В., Сукманова Н.А. Банковский сектор Красноярского края: результаты мониторинга // Деньги и кредит. Ч 2002.-№2.-С. 34-37.

68. Закревская Е.В., Матевосян Н.А., Рудницкая И.А. Опытиспользования результатов мониторинга (Красноярский край) // Деньги и кредит.-2001.-№ 1,-С. 51-52.

69. Закиров Р.З. Мониторинг предприятий набирает темпы // Деньги и кредит. 2003. - № 1. - С. 34-35.

70. Захаров B.C. Мифы и реальность (уроки кризиса) // Деньги и кредит. 1998. -№ 11. - С. 29-32.

71. Захаров B.C. Проблемы банковской системы // Деньги и кредит.I2002. -№ 1. С. 21-24.

72. Захаров B.C. Денежно-кредитная политика и практические аспекты // Банковское дело. 2002. - № 1. - С. 2-3.

73. Захаров B.C. Реформе кредитно-денежной системы 15 лет // Деньги и кредит. - 2003. - № 8. - С. 7-14.

74. Зеленский Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора // Деньги и кредит. 2002. - № 9. - С. 9-14.

75. Иванюк С.М. Мониторинг предприятий в Центральном банкеI

76. Калининградская область) // Деньги и кредит. 2001. - № 5. - С. 27-30.

77. Ильясов С.М., Бацына С.Ю., Цапиева O.K. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона // Деньги и кредит. Ч2003.-№7.-С. 35-38.

78. Индекс хозяйственной активности экономики России // Вестник Банка России. 1997. - №18(181). - С. 2-5.

79. История государственного банка СССР / М.С. Атлас, Н.Д. Барковский и др. М. : Финансы, 1971.-791 с.

80. Калугин С.П., Свинская Н.Н. О практике мониторингаIi предприятий Читинской области // Деньги и кредит. 2002. - № 2. Ч С. 31 -33.

81. Кибиткин М.М., Коваль Е.А. Проблемы комплексного подхода при организации и проведении мониторинга предприятий на региональном уровне // Деньги и кредит. 2002. - № 3. - С. 27-30.

82. Климов А.Г., Яковлев С.А. Конкуренция на рынке банковских услуг Мурманской области // Деньги и кредит. Ч 2003. Ч № 7. С. 39-41.

83. Ковалев В.В., Вокова О.Н. Анализ хозяйственной деятельности предприятия : учебник. М. : ТК Веби, Изд-во Проспект, 2004. Ч 424 с.

84. Количество и структура кредитных организаций // БюлетеньI1 банковской статистики. 2006. - № 1 (152).

85. Конжеровская А.В., Москаленко М.Н. Опыт работы Главного управления Банка России по Камчатской области по экономическому анализу и мониторингу предприятий // Деньги и кредит. 2002. - № 8. - С. 20-23.

86. Корнилов Ю.А. Мониторинг предприятий в Амурской области -первые лаги // Деньги и кредит. Ч 2002. Ч № 3. С. 34-38.

87. Краткая экономическая энциклопедия / под общ. ред. Г.С. Вечканова СПб. : ТОО ТК Петрополис, 1998. - 509 с.

88. Лаврушин О.И. Центральный банк в условиях рыночной экономики // Банковское дело. 2002. Ч № 5. Ч С. 27.

89. Лапушинская Г.К., Петров А.Н. Планирование в условиях рынка : учебное пособие. Ч М. : Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2005.-252 с.

90. Марков Ю.К. и др.. Социально-экономическое положение Чувашской Республики, январь-июль 2005 года : докл. / Чувашстат Ч Чебоксары, 2005. 138 с.

91. Марчук Ф.С. Стратегический потенциал активов российских банков : состояние и перспективы // Бизнес и банки. Ч 2004. Ч 10 сентября.

92. Маслеченков Ю.С. Технология и организация работы банка : теория и практика. М. : ООО Издательско-Консатинговая Компания ДеКА, 1998.-432 с.

93. Михалев О.В. Методические особенности расчета индекса хозяйственной активности в регионе // Деньги и кредит. Ч 1995. № 7. - С. 30-33.

94. Мурычев А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса // Деньги и кредит. 2006. - № 3.

95. Нестеренко Е.А. Основные направления мониторинга качества банковских услуг // Банковские услуги. 2003. - № 5.

96. Никитин Г.Г. Система анализа и прогнозирования деловой активности на макроуровне // Деньги и кредит. 1995. Ч № 7. - С. 50-52.

97. Носенков В.Н. О роли банков в формировании инвестиционных ресурсов регионов // Деньги и кредит. Ч 2006. № 8. - С. 15-20.

98. О денежно-кредитной политике на 2005 год // Бизнес и банки. Ч 2004. №50. - С. 1-5.

99. Общий курс высшей математики для экономистов. / под ред. В.И. Ермакова. М.: ИНФРА-М, 2002. - 655 с.

100. Организация деятельности Центрального банка : учебное пособие.- СПб. : СПбГУЭФ, 2000.-280 с.

101. Организация мониторинга предприятий в системе Центрального банка Российской Федерации / Ю.В. Степанов и др.. Ч М. : ЦПП Банка России, 1999.-281 с.

102. Оськин А.И., Сергеева J1.A., Калашникова Н.В. Опыт экономического анализа и мониторинга предприятий // Деньги и кредит. Ч 2003.-№3.-С. 37-41.

103. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова. М. : ИНФРА-М, Весь мир, 2003. - 720 с. - (Высшее образование).

104. Отдельные показатели деятельности кредитных организаций, сгруппированных по величине активов // Бюлетень банковской статистики.- 2006. -№ 1 (152).

105. Палий Н.П., Колосовская И.А. Мониторинг предприятий и анализ спроса на банковские услуги в Адыгее // Деньги и кредит. 2004. -№ 8.

106. Петров А.Ю. Мониторинг кредитоспособности коммерческого банка // Бухгатерия и банки. 1999. - № 9. - С. 37-39.

107. Пигилова Т. А. Международные кредиты: инвестиционный климат и региональная эффективность // Деньги и кредит. 1998. - № 7.

108. Прогнозирование и планирование в условиях рынка / Т.Г. Морозова и др. ; под ред. Т.Г. Морозовой, А.В. Пикулькина. М. :1. ЮНИТИ-ДАНА, 2004. 318 с.

109. Раздобреева Н.Н., Кузьминова И.Н. К вопросу об использовании результатов мониторинга предприятий // Деньги и кредит. Ч 2004. Ч № 11.

110. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. -М. : ИНФРА-М, 1996. С. 28-29.

111. Романов Н.Ю. Мониторинг предприятий центральными банками Ч инструмент обеспечения денежно-кредитной политики // Финансовый бизнес.-2003.-№4.

112. Романов Н.Ю. Мониторинг предприятий центральными банками Ч инструмент исследования конъюнктуры // Финансовый бизнес. Ч 2003. Ч № 4.

113. Романов Н.Ю. Мониторинг предприятий центральными банками Ч инструмент исследования конъюнктуры // Финансовый бизнес. Ч 2003. Ч № 5.

114. Рубайко Н.М. Использование результатов мониторинга предприятий в Краснодарском крае // Деньги и кредит. Ч 2002. Ч № 4. С. 8-11.

115. Рудько-Силиванов В.В., Савалей В.В. Оценка спроса на заемные ресурсы в отраслях региона // Деньги и кредит. 2003. Ч № 11. Ч С. 26-34.

116. Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия. Ч М. : ИНФРА-М, 2005. VI. - 724 с.

117. Савин С.Н. Банки Псковской области: тенденции и перспективы развития // Деньги и кредит. Ч 2005. № 12.

118. Савчук В. Мониторинг текущего состояния предприятия. Оценка бизнеса // Финансовый директор. 2004. Ч № 1. - С. 58 Ч 65.

119. Санаров И .Я., Маловичко И.Г. Проблемы создания системы мониторинга предприятий в Банке России // Деньги и кредит. 1998. Ч № 4. Ч С. 24-27.

120. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации по состоянию на 1 января 2006 года // Вестник Банка России.-21.02.2006. -№ И (881).

121. Словарь русского языка : 70000 слов / под ред. Н.Ю. Шведовой 21-е изд., перераб. и доп. - М.: Рус. яз., 1989. - 924 с.

122. Смирнов С. Глоток оптимизма // Эксперт. Ч 2002. Ч № 43. Ч С. 6468.

123. Соболева Н.В., Дацковская С.И. Банковский сектор региона:перспективы расширения услуг // Деньги и кредит. 2003. - № 8. - С. 19-21.

124. Современный финансово-кредитный словарь. / под ред. М.Г.Лапусты, П.С.Никольского. М. : ИНФРА-М, 2002. - 567 с.

125. Софронова В.В. К вопросу о мониторинге предприятий в Центральном Банке // Деньги и кредит. 1998. Ч № 10. Ч С. 28-29.

126. Социально-экономическое положение России в январе-сентябре 2005 года//Вестник Банка России. 14.12.2005. -№ 66 (864).

127. Социально-экономическое положение Чувашской Республики, январь 2006 года: Докл./ Чувашстат Ч Чебоксары, 2006 Ч 162 с.It 132. Социально-экономическое положение Чувашской Республики,2005 год: Докл./ Чувашстат Ч Чебоксары, 2006 Ч 142 с.

128. Ставки кредитных организаций России по кредитам предприятиям и организациям и депозитам физических лиц в российских рублях // Вестник Банка России. № 7 (877). - 08 февраля 2006.

129. Стародубова Н.Н. Некоторые аспекты влияния Главного управления ЦБ РФ на устойчивость региональной банковской системы // Банковские услуги. 1998. - №7-8.

130. Статистический ежегодник Чувашской Республики, 2006: Стат.Ii сборник / Чувашстат Ч Чебоксары, 2006 346 с.

131. Степанов Ю.В., Никитин Г.Г., Моргачёва И.А., Никитин А.Г. Анализ и прогнозирование региональных экономических процессов // Деньги и кредит. 1996. - № 12.

132. Степанов Ю.В., Гришин A.M., Марьясин М.Ш., Лисанский А.В. Пути совершенствования анализа и прогнозирования общеэкономических процессов в Банке России //Деньги и кредит. Ч 1997. Ч № 3.

133. Степанов Ю.В., Савинская Н.А., Гришин A.M. и др. Мониторинг предприятий в Центральном Банке // Деньги и кредит. 1997. - № 8.

134. Степанов Ю.В. Новый этап в организации мониторинга предприятий в системе Банка России // Деньги и кредит. Ч 1999. Ч № 9. Ч С. 25-29.

135. Степанов Ю.В., Гришин A.M., Маргачева И.А., Залунина JI.B., Данилова И.Л. Об организации мониторинга предприятий в системе центрального банка // Деньги и кредит. Ч 1999. Ч № 10. Ч С. 28-39.

136. Степанов Ю.В., Моргачева И.А., Данилова И.Л., Копцова С.А, Мокачев К.И. Развитие мониторинга предприятий в системе Банка России // Деньги и кредит. 2000. - № 9. с. 14-18.

137. Степанов Ю.В., Каримов P.M. Вопросы результативности экономического анализа и мониторинга предприятий в системе Банка России // Деньги и кредит. 2001. - № 2. - С. 13-16.

138. Степанов Ю.В. Новый этап в практическом использовании результатов мониторинга предприятий Банком России // Деньги и кредит. Ч 2003.-№9.-С. 19-21.

139. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года // Деньги и кредит. 2005. - № 4. - С. 17-38.

140. Суэтин А.А. Проблемы и новые тенденции формирования рынка финансово-банковских услуг в условиях глобализации // Банковский ряд. Ч декабрь 2005.-№4.

141. Танашева О.Г., Урванцева В.И. Мониторинг в системе управления расчетами с дебиторами. // Аудиторские ведомости. Ч 2005. Ч № 12.

142. Типенко Н. Г. Определение лимитов кредитования предприятий // Банковское дело. 1997. - № 6.

143. Титаренко В., Калинаускас Ж. Использование индексов экономической активности в системе макроэкономического мониторинга // Деньги и кредит. 1998. Ч № 9.

144. Трощенков Ф.А., Виноградова Т.А. Об актуальности результатов мониторинга предприятий // Деньги и кредит. Ч 2004. Ч № 11.

145. Уотшем Т.Дж., Паррамоу К. Количественные методы в финансах:учеб. пособие для вузов. / пер. с англ. под ред. М.Р. Ефимовой. М. :

146. Финансы, ЮНИТИ, 1999. 527 с.

147. Цапиева O.K. Статистический анализ формирования и использования банковских ресурсов на уровне региона // Вопросы статистики. Ч 2005. Ч № 5.

148. Шарп У., Александер Г., Бэйли Дж. Инвестиции / пер. с англ. Ч М. : ИНФРА-М, 2004. -XII. 1028 с.

149. Шигапова P.P., Кириченко Е.Г. Взаимодействие банков с региональной экономикой // Деньги и кредит. 2003. - № 8. - С. 15-17.

150. Шулькова В. А. Мониторинг рынка банковских услуг длякорпоративных клиентов // Банковские услуги. 2003. - № 5.

151. Экономическая энциклопедия / науч.-ред. совет изд-ва Экономика; Ин-т экон. РАН; гл. ред. Л.И. Абакин. М. : ОАО Издательство Экономика, 1999. - 1055 с.

152. Юдина Е.В., Карнаухов В.Я. Словарь делового человека (русско-немецкий / немецко-русский). СПб. : АО Сатис, 1995. - 233 с.

153. Ясин Е., Григорьев Л., Кузнецов О. и др. Инвестиционный климат в России (доклад к 15 съезду РСПП) // Вопросы экономики. 2006. - № 5.I

154. Объем произведенной продукции, работ, услуг, тыс руб Среднесписочная численность работников, человек

155. Пояснения к запонению анкеты смотри на обороте

156. Как по Вашему мнению изменилась экономическая конъюнктура в отраслиулучшилась Iне изменилась ухудшилась не знаю

157. Как Вы оцениваете экономическое положение Вашего предприятияхорошее I Iудовлетворительное Lплохое

158. Как Вы оцениваете изменение объема производстваувеличися .пс изменися уменьшися отсутствовал

159. Как Вы оцениваете нзмснаше объема отгруженной продукцииувеличися L.пс изменися уменьшисяотсутствовал

160. Как Вы оцешшасге нзмеиешю запасов готовой продукцииувеличились пс изменились уменьшились отсутствуют

161. Как Вы оцениваете уровень запасов готовой продизбыточные достаточные недостаточныеотсутствуют

162. Как изменися объем заказов на Вашу продукцию на внутреннем рынкеувеличися пс изменися уменьшисяотсутствуют

163. Как изменися объем заказов па Вашу продукцию на внешнем рынкеувеличися не изменися уменьшисяотсутствуют

164. Как Вы оцсштасгс обеспеченность Вашего производства заказамивысокаяудовлетворительная шикаяотсутствуют

165. Как изменися уровень загрузки производственных мощностейувеличися не изменися уменьшисяодукции

166. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНК РОССИИ)

167. МОНИТОРИНГ ПРЕДПРИЯТИЙ (отчетный месяц)

Похожие диссертации

• Повышение эффективности управленческой деятельности на основе совершенствования информационной системы предприятия
• Управление конкурентоспособностью многоотраслевой высокотехнологичной компании
• Совершенствование системы регулирования и надзора центрального банка Российской Федерации за деятельностью кредитных организаций
• Развитие системы рефинансирования кредитных организаций в Российской Федерации
• Развитие системы финансирования жилищного обеспечения граждан Российской Федерации