Организация и регулирование страховой деятельности в Российской Федерации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Юргенс, Игорь Юрьевич

Введение.

ГЛАВА 1. Теоретические основы регулирования страховой деятельности 18 в России.

1.1. Принципы формирования национальной системы страхования

1.2. Классификация субъектов страховой деятельности

1.3. Основные подходы к регулированию национальной системы страхо- 48 вания в России

ГЛАВА 2. Организация государственного и корпоративного регулирова- 60 ния страховой деятельности в России

2.1. Основы государственного внесистемного регулирования националь- 60 ной системы страхования

2.2. Принципы и формы государственного надзора за деятельностью стра- 79 ховых организаций

2.3. Корпоративное внесистемное регулирование национальной системы 86 страхования

2.4. Формирование механизмов саморегулирования национальной систе- 96 мы страхования

ГЛАВА 3. Совершенствование национальной системы страхования в рам- 117 ках государственной программы развития экономики страны

3.1. Модернизация системы страхового законодательства

3.2. Основные подходы к формированию сценария рационального разви- 122 тия национальной системы страхования

Диссертация: введение по экономике, на тему "Организация и регулирование страховой деятельности в Российской Федерации"

Общий обзор российского страхового рынка. По состоянию на 1 января 2000 г. в России зарегистрировано 1532 страховые компании, число которых за минувшие два года сократилось более чем на 800, что явилось следствием укрепления контроля со стороны страхового надзора России за соблюдением требований российского страхового законодательства, прекращением страховой деятельности мекими и средними страховыми компаниями, обострением конкуренции между страховщиками и низким платежеспособным спросом населения и хозяйствующих субъектов на страховые услуги.

Произошли заметные изменения в показателях капитализации российских страховщиков, совокупный уставный капитал которых достиг уровня 9,5 мрд. руб. (более 460,0 мн. дол. США). Если в 1997 г. доля страховщиков, уставный капитал которых был менее 600,0 тыс. руб., составляла около 70% общего числа страховых компаний, го в 1998-1999 гг., (в соответствии с требованиями измененного Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), их доля сократилась до 30%. Как известно, до 1 января 2000 г. оплаченные уставные капиталы зарегистрированных ранее страховых обществ дожны быть увеличены до следующих новых показателей: для страховых организаций, проводящих страхование иное, чем страхование жизни, - 25,0 тыс. минимальных размеров оплаты труда - МРОТ (по современным оценкам - 2087,2 тыс, руб.); для страховых организаций, проводящих страхование жизни, -35,0 тыс. МРОТ (2921,8 тыс. руб.); для профессиональных перестраховщиков - 50,0 тыс. МРОТ (4174,0 тыс. руб.).

Многие страховщики России имеют право на проведение страхования жизни и иных видов страхования. Поэтому для большинства компаний минимальный размер уставного капитала дожен составлять не менее 2,92 мн. руб., что эквивалентно по состоянию на 1 января 2000 г. 140,6 тыс. дол. Данный показатель остается существенно ниже минимальных требований к размеру соб ственных средств страховщиков в Европейском Союзе (минимальная величина гарантийного фонда по страхованию иному, чем страхование жизни, установлена от 200,0 до 400,0 тыс. евро для различных классов страхования) Размер уставного капитала около 600 страховых организаций, зарегистрированных в России, не соответствует современным требованиям российского страхового законодательства. Это подтверждает прогноз о сокращении почти на 40% общего числа российских страховщиков в течение ближайшего времени Сохранить на рынке небольшие страховые организаций, расположенные главным образом в непромышленных регионах России можно их слиянием в региональные структуры или присоединением к более развитым страховым обществам. К сожалению, такая тенденция структурных преобразований на российском страховом рынке пока явно не просматривается. Так, в течение 1999 г. было зарегисгШ рировано 57 новых страховых организаций (3,7% от общего числа зарегистрированных компаний), и отозваны или приостановлены лицензии у 500 страховщиков (соответственно 32,6%).

Число зарегистрированных страховых брокеров в 1999 г. превысило 620 и их число увеличилось на 13%. Российское законодательство не ограничивает участие иностранных брокеров в создании на территории России своих представительств, но ограничивает их посредническую деятельность размещением страховых рисков только у российских страховщиков и перестрахованием в зарубежных перестраховочных обществах.

Существенно повлиять на развитие страхования в России, могут принятые в ноябре 1999 г. изменения и допонения к Закону РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", регламентирующие условия учреждения и деятельности иностранных страховщиков на российском страховом рынке. Новое регулирование, устранив существенный пробел в страховом законодательстве, закрепляет процедуру появления новых дочерних обществ иностранных страховых компаний в России. Принятие такой регламентации особенно актуально в условиях ведения переговоров о присоединении России к Всемирной торговой организации (ВТО). Это позволяет заложить сбалансированную основу для интеграции российских страховщиков в мировой страховой рынок, поскольку ликвидирует ранее действовавшие ограничения доли иностранного участия в капитале страховых организаций в размере не более 49%. Такой подход продиктован испонением российской стороной Соглашения о партнерстве и сотрудничестве между Российской Федерацией и Европейским Союзом, заключенного в июне 1994 г. Установлена количественная совокупная квота иностранного каптала в показателе совокупного уставного капитала зарегистрированных в России страховых организаций в размере 15%. По данным на 1 января 2000 г., этот показатель составлял около 4%, что открывает широкие возможности для дальнейшего роста иностранных инвестиций в российский страховой рынок.

Закон в новой редакции ужесточил требования к иностранным инвесторам, направляющим средства на создание дочерних страховых обществ или участие в капитале действующих страховых организаций: не менее 15 лет деятельности в качестве страховщика в стране регистрации и не менее двух лет участия в деятельности страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации. Установлены повышенные требования к размеру уставного капитала дочерних обществ иностранных страховщиков - 250,0 тыс. МРОТ для страховых организаций и 300,0 тыс. МРОТ - для профессиональных перестраховщиков (соответственно 1.004,9 и 1.205,8 тыс. дол.). Такие требования дожны способствовать появлению на российском страховом рынке финансово устойчивых иностранных обществ с высокой деловой репутацией.

Допонительные ограничения установлены и на стадии деятельности дочерних обществ иностранных страховщиков. Если доля иностранного участия во вновь создаваемых страховых организациях на территории России превысит

49% в уставном капитале, такие организации лишаются права на проведение операций по страхованию жизни, обязательному страхованию, обязательном) государственному страхованию, имущественному страхованию, связанному с осуществлением поставок или выпонением подрядных работ для государственных нужд, а также страхованию имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Законодатель закрепил статус-кво страховщиков, имеющих в капитале иностранное участие и получивших государственные лицензии на проведение страховых операций до введения законодательных новаций. У стан о в л е н о, что их право на осуществление страховых операций на территории России остается неизменным.

На страховом рынке России зарегистрировано 60 страховых организации с иностранным участием. Их число за год сократилось на 10, а удельный вес в общей численности российских страховщиков составляет 4%. Иностранные страховщики представлены крупнейшими международными компаниями - AIG, Альянс, группа Цюрих, Колония и др. Совокупная доля страховщиков с иностранным участием в общем объеме страховой премии, собранной по добровольным видам страхования в 1999 году, составила более 10,8%, а страховании ином, чем страхование жизни, - около 10%.

Количество профессиональных перестраховочных организаций в России остается практически неизменным в течение последних лет и составляет 26 l.i общем объеме страховой премии, полученной по добровольному страхованию иному, чем страхование жизни, доля российских перестраховщиков составляет около 4%, в осуществленных страховых выплатах - 4,6%.

Динамика развития страховых операций. Совокупный объем страховой премии, полученной российскими страховыми организациями, составил 96,6 мрд. руб., увеличившись за год более чем в два раза (2,3 раза).

Размер страховой премии в расчете на душу населения в целом по Российской Федерации составил около 663 руб., или в целях международных сравнений - (31,9 дол. по курсу Банка России на 01.01.2000 г.), что ниже аналогичного показателя по результатам деятельности за 1997 г, (49 дол.).

Опережающими темпами развивалось добровольное страхование. Поступления по различным видам этого страхования увеличились в 2,7 раза. Удельный вес страховых взносов по добровольному страхованию продожал увеличиваться и в 1999 г. Окончательно утвердилась тенденция, оформившаяся еще в 1997 г., касающаяся увеличения доли добровольного страхования в структуре страховых платежей российского страхового рынка - по итогам 1999 г. - 77,3% общего объема страховой премии.

Развитию имущественного страхования в России мешает действующее ограничение в размере 2% законодательно разрешенного уровня затрат на страхование имущественных интересов хозяйствующих субъектов от реализованной продукции, которые предприятие может отнести на себестоимость производства товаров, работ и услуг. Это порождает проблему недострахования имущественных интересов промышленных предприятий, провоцирует снижение тарифов на страховом рынке, искажает реальные потребности общества в страховой защите. Изменения в законодательстве, предусмотренные частью 2 Налогового кодекса Российской Федерации, дожны коренным образом повлиять на формирование платежеспособного спроса на страхование имущества и страхование ответственности в промышленности, торговле, сельском хозяйстве и других отраслях национальной экономики.

Увеличение темпов и объемов поступления страховой премии достигнуто за счет опережающих темпов роста имущественного страхования (рост в 3,1 раза в 1999 г, по сравнению с 1998 г.), страхования ответственности (соответственно - в 3,15 раза) и страхования жизни (в 2,64 раза). В результате доля имущественного страхования, включая страхование ответственности, в совокупной страховой премии, полученной российским страховым рынком, составила 31,7%, увеличившись на 7,8 пункта по сравнению с 1998 г., и на 4,6 пункта по сравнению с 1997 г.

Достаточно стабильны показатели убыточности страховых операций в имущественном страховании и страховании ответственности. Несмотря на крупные страховые выплаты в 1999 г. (превысившие в совокупности более 1 мн. дол.), связанные с градом в Москве, потерей спутника, пожарами, показатель убыточности в имущественном страховании составил 25,2%, (уменьшение за год почти на 10 пунктов), и страхованию ответственности - около 11,1% (уменьшение за год почти в два раза). В целом эти показатели подтверждаю! тенденцию к снижению уровня выплат в имущественном страховании, наметившуюся в 1996 г.

Для большинства крупнейших страховых организаций уровень выплат по имущественному страхованию несколько выше и составляет около 27% (снижение за год почти на 10 пунктов). У отдельных компаний уровень выплат, не учитывающий расходов на ведение дел страховщика, существенно выше 70%, что особенно характерно для страховщиков, специализированных на высокорискованных видах страхования: космическое, авиационное, страхование рисков в нефтяной и газовой промышленности. Аналогичная тенденция имеет место в страховании ответственности. При относительно низких показателях убыточности в целом по операциям 100 крупнейших страховщиков этот показатель для ряда страховых компаний существенно выше и в отдельных случаях составляет более 100%.

Концентрация страхового бизнеса в страховании ином, чем страхование жизни, достаточно высока. На долю 100 крупнейших страховщиков приходится более 82,2% общего объема поступлений страховой премии. Этот показатель существенно увеличися за истекший год, - более чем на 12 пунктов. Доля 10 крупнейших страховщиков составляет - 43,8%, что выше, чем в 1998 г. на 9,3 пункта. В 1999 г. позиции лидеров в имущественном страховании (СОГАЗ, ЛУКОЙЛ, ИНГОССТРАХ, РОСНО, Интеррос-Согласие, РЕСО-Гарантия, Энерготарант) еще больше упрочились. Однако конкуренция среди ведущих имущественных страховщиков крайне обострена, что влияет на снижение, а иногда и демпинг страховых тарифов. По оценкам экспертов, в имущественном страховании ставки страховых премий снизились в среднем на 5-10% по большинству видов страхования.

Страхование жизни лидирует среди страховых операций, предлагаемых российскими страховщиками. На его долю приходится более 40% общего объема поступлений страховых взносов (рост более чем в 2,8 раза). Доля операции по страхованию жизни также существенно увеличилась по сравнению с 1998 г - почти на 10 пунктов, а страховые выплаты составили 89% от поступлении страховой премии. Страховщики преодолели негативные тенденции 1998 г . вызванные резким увеличением случаев досрочного прекращения договоров что привело к катастрофическому росту страховых выплат. Уровень последних превысил на 6 процентов поступления страховых премий по операциям но страхованию жизни в целом по страховому рынку.

По-прежнему основной спрос на страховые услуги в страховании жизни определяется корпоративным интересом к групповому страхованию жизни сотрудников. Ведущие российские страховщики предлагают страховые продукты, удачно совмещающие страховой и сберегательный интерес клиентов с учетом требований действующего страхового и налогового законодательства России, в том числе страхование аннуитетов на догосрочной основе, накопительное страхование жизни с использование средств работников и работодателей. Отсутствие законодательных стимулов, разрешающих в поной мере использован, корпоративные средства для защиты имущественных интересов работников в связи с прекращением активной трудовой деятельности, не позволяет реализовать догосрочные продукты в области пенсионного страхования. Эта проблема находится в центре внимания Всероссийского союза страховщиков и есть основания полагать, что инициативы страховщиков поддержит Правительство России .

Концентрация в области страхования жизни существенно выше, чем в иных видах страхования. На долю 100 крупнейших страховщиков приходится около 97% поступления страховой премии, из которых 10 компаний получили более 66%о страховой премии. В течение года процесс концентрации продожися и отмеченный уровень увеличися в имущественном страховании почти на 10 пунктов. Лидерами в этом виде страхования, входящими в число первых десяти компаний, являются Промышленно-страховая компания, группа "Спасские Ворота", Восточно-Европейское страховое агентство и Инкорстрах.

Формирование российского рынка перестрахования происходит в условиях острой конкуренции между национальными перестраховочными обществами, международными брокерами и перестраховщиками. Имеющиеся данные по развитию перестраховочных операций российских профессиональных перестраховщиков не отражают реальных масштабов перестрахования Очевидно, что при достаточно низкой капитализации российского страхового и перестраховочного рынка потребность в международном перестраховании исключительно высока. На российском страховом рынке зарегистрированы представительства крупнейших международных перестраховщиков (Мюнхенское и Швейцарское перестраховочные общества, группа "General and Cologne Re", SCOR), а также международных брокеров.

Существенно влияет на национальное перестрахование размещение рисков в перестрахование среди прямых страховщиков на принципах "взаимности". В отдельных случаях такие операции занимают значительное место в общем объеме поступлений страховой премии страховщиков - до 25% и выше.

Региональные аспекты развития ст рахового рынка России. На развитие страхового рынка России определяющим образом влияют страховщики, зарегистрированные в Москве. На их долю приходится более 63% поступлений совокупной страховой премии страны. Число зарегистрированных в Москве компаний чуть более четверти от общего числа страховых компаний. Крупнейшие московские страховые компании имеют развитую филиальную сеть (до 6070 филиалов практически, во всех регионах страны), используют разветвленные структуры страховых агентов и представителей в крупнейших городах и областях России. Это позволяет обеспечить высокий уровень страховой защиты населения, используя современные технологии и предложение новых страховых продуктов.

Заметную роль на страховом рынке России играют страховщики Тюменской области (6,4% поступлений страховых премий), г. Санкт-Петербурга (3,3%), Самарской области (2,4%), Московской области (2,1%), Кемеровской области (1,7%).

Особенно велика роль региональных страховщиков в проведении обязательного медицинского страхования - более 70% общего объема страховых операций по этому виду страхования.

Развитие российского страхового рынка происходит в условиях преодоления тяжелых последствий финансового и экономического кризиса, отсутствия реальных экономических стимулов к развитию страхования, низкого платежеспособного спроса населения на страховые услуги.

Актуальность темы диссертации. Страхование - неотъемлемый элемент рыночной экономики и адекватная система социальной защиты населения -снижает нагрузку на расходную часть бюджета по выплатам по техногенным и экологическим рискам и является источником инвестиционных ресурсов. Для реализации заложенных в страховании возможностей нужна органичная система организации страховой деятельности, объединяющая совместные усилия государства, предпринимателей и страховщиков. Прогнозируемый подъем российской экономики может осуществиться только привлечением всех имеющихся финансово-инвестиционных ресурсов, в том числе активов страховых компаний. Отметим, что по различным отраслям народного хозяйства физический износ основных средств производства составляет от 40 до 70%. Мерами страховой защиты не обеспечено до 90% имущества предприятий. Масштабное привлечение инвестиций в российскую экономику можно осуществить только при наличии эффективной системы их страховой защиты. В условиях недостатка средств на приобретение услуг страховых компаний остро встают вопросы надежных страховых гарантий, государственной поддержки и стимулирования страхователей.

Развитие национальной системы страхования декларируется приоритет* ной задачей российского государства, что нашло отражение в "Основных направлениях развития национальной системы страхования в 1998-2000 годах" (утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 01.10.98 г. № 1139 и соответствующих Указах Президента и постановлениях Правительства). Однако большинство необходимых для развития страхования нормативных актов до сих пор не принято, из-за недостаточной проработанности организационно-экономических механизмов страхового дела в России.

Вопросам теории страхования и управления страховым делом посвящены работы отечественных специалистов Ю.С. Бугаева, К.Г. Воблого, В.Б. Гомели, Ю.М. Журавлева, А.Н. Зубца, Л.Н. Клоченко, Е.В. Коломина, И.Б. Котлобов-ского, АЛ. Мотылева, К.И. Пылова, Л.А. Орланюк-Малицкой, Л.И. Рейтмана, В.А. Сухова, К.Е. Турбиной, Т А. Федоровой, Г.В. Черновой, В В. Шахова, Р.Т.

Юдашева и др., а также таких известных зарубежных специалистов, как Д. Бланд, Ф. Лояк, П. Мюлер, Дж. Фарр, Т. Дж. Кели, У. Кноке и др. Важное значение имели теоретические работы зарубежных исследователей государственного регулирования экономики Дж. М. Кейнса, П. Самуэльсона, М. Фрид-мена и др.

Вопросы, касающиеся государственного регулирования страхования, рассматривались в ряде работ указанных авторов, однако они не исчерпывают всего круга проблем формирования теоретических основ, методических рекомендаций и практических форм регулирования страхования в Российской Федерации, которые до настоящего времени остаются весьма актуальными.

В свете вышеизложенного актуальность диссертации определяется необходимостью формирования теоретических основ, методических и практических рекомендаций, соответствующей законодательной базы и механизмов регулирования национальной системы страхования.

Цель и задачи исследования. Цель исследования - разработать теоретические и практические подходы к организации и регулированию страхования в Российской Федерации и создание на их основе рационального сценария развития национальной системы страхования.

Для реализации данной цели в диссертации решались следующие основные задачи: раскрыто содержание понятия "национальная система страхования в Российской Федерации", определены цели и направления регулирования национальной системы страхования, разработаны принципы функционирования национальной системы страхования, обоснована необходимость использования форм надзора за страховой деятельностью в условиях Российской Федерации, разработаны основы формирования и функционирования механизмов саморегулирования и развития национальной системы страхования, разработаны предложения по совершенствованию системы страхового законодательства, отвечающего современным задачам экономического и социального развития.

Объектом исследования является формирующийся страховой рынок Российской Федерации.

Предметом исследования выступает система организации и экономического регулирования страхового рынка в условиях формирования смешанной экономики в России.

Теоретико-методологической основой диссертации послужили груды отечественных и иностранных ученых и специалистов по вопросам страхования, фундаментальные исследования в экономической науке, в т.ч. теории страхового дела и теории государственного регулирования экономики. В качестве основных инструментов исследования использованы системно-структурный и системно-функциональный анализ.

Информационная база исследования - статистические данные, законодательные и нормативные акты, регулирующие деятельность страховых компаний и других субъектов в сфере страхования, разработки отечественных авторов в области теории и практики регулирования страхования, приведенные в библиографии.

Научная новизна исследования. Наиболее существенные научные результаты исследования, характеризующие личный вклад соискателя: раскрыто содержание национальной системы страхования в Российской Федерации (НСС), предложена ее организационная структура, определен характер внутренних связей и принципов взаимодействия с внешней средой, разработаны принципы функционирования НСС, определяющие рациональный механизм координации субъектов страхования в рыночной системе хозяйствования, обоснована и доказана необходимость использования органами испонительной власти трех форм страхового надзора: лицензионного, контрольного, статистического. Определены цели и системный статус каждого из надзорных органов. На основании этого сделан вывод о целесообразности выделения из состава Департамента страхового надзора Минфина России самостоятельного федерального ведомства по лицензированию страховой деятельности, разработаны предложения по совершенствованию страхового законодательства, отвечающего современным задачам экономического и социального развития.

Практическая значимость работы. Проведенные исследования позволили сформировать научно-обоснованные рекомендации по изменению струкЩ туры и статуса органа государственного надзора за страховой деятельностью, построению новой организационной структуры для координации вопросов по совершенствованию страхового законодательства и развитию системы страхования в рамках среднесрочной государственной программы развития экономики страны. Результаты настоящего исследования могут быть рекомендованы к использованию:

- Экспертным советам, рабочим группам, фуппам консультантов и т.п. при органах государственной законодательной и испонительной власти в процессе законотворческой деятельности, разработки проектов нормативных актов и т.д.;

- Департаменту страхового надзора Министерства финансов РФ и другим государственным органам (налоговым, антимонопольным и т.д.) при разработке ведомственных нормативных актов по регулированию НСС и методологического обеспечения страховой деятельности;

- Всероссийскому Союзу страховщиков и другим общественным организациям страховщиков и субъектов НСС при разработке предложений по совершенствованию форм и методов регулирования НСС;

- учебным заведениям в преподавании дисциплин страхового цикла;

- руководителям и сотрудникам аналитических служб страховых компаний при выстраивании взаимоотношений с Всероссийским Союзом страховщиков (ВСС) и органами государственной власти.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы нашли практическое применение при разработке среднесрочной программы развития экономики страны и в практической деятельности автора на посту Президента ВСС. По материалам диссертации автором опубликовано 5 статей общим объемом авторских материалов 2,75 п.л. Ряд положений апробированы на семинарах и конференциях, организованных ВСС, на заседаниях "Круглый стол" ОЭСР по вопросам страхования в России, а также на II Международной научно-практической конференции "Роль статистики в формировании страхового рынка" (МГУ, декабрь 1999 г.).

Логика и структура работы. Цели и задачи диссертации, а также выработанные автором методологические подходы к исследованию предопределили порядок рассмотрения основных вопросов и последовательность их изложения. Изложены теоретические основы регулирования страховой деятельности в России. Отправная точка формирования теоретических основ - конструирование описания понятия "национальная система страхования (НСС)" Системный подход регламентирует процесс такого конструирования, предусматривая классификацию множества субъектов, объектов и отношений НСС; подсистем, признаков и внешней среды НСС; макросистем НСС; структуры и работы НСС; назначения, функций и управляемого поведения НСС.

В первой главе описаны носители, выразители и регулировщики компромисса интересов НСС, приведена классификация субъектов по их отношению к экономическим интересам НСС, описаны задачи системы регулирования страхования в России. Приведена терминология, использованная в главе, включающая авторское токование некоторых понятий.

Вторая глава посвящена анализу организации государственного и корпоративного регулирования страховой деятельности в России. Изложены концептуальные и правовые основы государственного регулирования экономики РФ и НСС и координации рыночной компоненты НСС. Рассмотрены:

- основные проблемы правоотношений в НСС и законодательные меры их решения;

- формы и принципы государственного надзора за деятельностью страховых организаций;

- основы корпоративного внесистемного регулирования рыночной компоненты НСС, законодательные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

С позиций системного подхода проанализирован опыт государственного программирования страхования в 1998 - 2000 гг. и проблема согласования интересов НСС и негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

В данной главе рассмотрены также теоретические основы формирования внутрисистемного регулятора развития и проведена оценка состояния внутрисистемного регулятора развития НСС в России.

В третьей главе значительное внимание уделено системному анализу страхового законодательства и совершенствованию НСС в рамках государственной программы развития экономики страны.

В заключении даны выводы и рекомендации по улучшению деятельности страховых компаний.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Юргенс, Игорь Юрьевич

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Юргенс, Игорь Юрьевич, Москва

1. Унификация общих и важных для своих членов интересов.

2. Они постоянно выпоняют посредническую функцию между государством и гражданами, выражают интересы своих членов перед правительством. Они выпоняют функцию переводчиков между носителями хозяйственных интересов и государственными органами.

3. Объединения увеличивают число участников управлении экономикой и политикой и тем самым снижают опасность перерождения рыночной хозяйственной системы в систему, управляемую из единого центра.

Похожие диссертации

• Экономическая природа лизинга
• Инновационный потенциал национальной экономики и его оценка
• Организационно-экономический механизм функционирования малого строительного бизнеса в современных условиях
• Формирование эффективного хозяйственного механизма АПК в трансформационной экономике
• Эффективность институциональных преобразований в аграрном секторе на региональном уровне