Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Обеспечение эмерджентных свойств региона: усиление роли региональных территориально-организованных экономических систем тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Павлов, Сергей Владимирович
Место защиты	Тамбов
Год	2010
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Обеспечение эмерджентных свойств региона: усиление роли региональных территориально-организованных экономических систем"

На правах рукописи

004687396

УДК 338

ББК 65.046+65.262 П 12

ПАВЛОВ Сергей Владимирович

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭМЕРДЖЕНТНЫХ СВОЙСТВ РЕГИОНА: УСИЛЕНИЕ РОЛИ РЕГИОНАЛЬНЫХ ТЕРРИТОРИАЛЬНО-ОРГАНИЗОВАННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ

Специальности: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (5. Региональная экономика); 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (1. Теория и методология финансов).

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

2 6 АВГ 2010

Тамбов-2010

004607396

Диссертация выпонена на кафедре мировой и национальной экономики Академии экономики и предпринимательства Тамбовского государственного университета имени Г. Р. Державина

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Смагина Валентина Викторовна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Меркулова Елена Юрьевна;

доктор экономических наук, профессор Нестеренко Екатерина Анатольевна

Ведущая организация: Тамбовский государственный

технический университет

Защита состоится 10 июля 2010 г. в 10.00 часов на заседании диссертационного совета ДМ 212.261.01 при Тамбовском государственном университете имени Г. Р. Державина по адресу: 392012, г.Тамбов, ул. Советская, 6, зал заседаний диссертационного совета.

С диссертацией и авторефератом можно ознакомиться в библиотеке и на официальном сайте Ссыка на домен более не работаетp>

Автореферат разослан 08 июня 2010 г.

Ученый секретарь диссертационного совета доктор экономических наук, профессор

О. А. Степичева

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Одной из основополагающих проблем обеспечения эмерджентных свойств регионов является устойчивое развитие территориально-организованных экономических систем. Препятствием, сдерживающим этот процесс, является отсутствие крупных инновационных программ, позволяющих региону проводить модернизацию его систем. В связи с чем, достижение ими эмерджентных свойств возможно на основе развития форм территориально-организованных экономических систем, в частности совокупности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Региональные территориально-организованные экономические системы являются неотъемлемой частью региона, в которых реализуются отношения собственности, формируются финансовые источники экономического роста, концентрируются и распределяются кредитно-финансовые ресурсы регионов. Однако в современной России региональные территориально-организованные экономические системы имеют различный уровень развития. Такие регионы, как Москва и Санкт-Петербург обладают развитыми территориально-организованными экономическими системами и поноценной совокупностью кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, выпоняющих свои функциональное назначение. В то же время территориально-организованные экономические системы других регионов характеризуются непропорциональным и несбалансированным наличием и развитием региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Это подтверждается нестабильными проявлениями в экономике России в 2008-2009 гг., которые стали причиной низкой экономической и финансовой надежности и самостоятельности подобных регионов, когда инорегиональные кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты сворачивали свою деятельность в регионах, лобескровив каналы поступления кредитно-финансовых ресурсов в региональные экономики. Это стаю причиной снижения устойчивости региональных территориально-организованных экономических систем и привело к снижению эмерджентных свойств российских регионов.

Данные обстоятельства определяют потребность в усилении роли региональных территориально-организованных экономических систем как базиса обеспечения эмерджентных свойств региона, что, в свою очередь, определяет актуальность и выбор темы исследования.

Степень разработанности проблемы. Изучению проблем экономического районирования были посвящены труды ученых разных эпох. В частности проблемами территориального разделения экономического пространства занимались зарубежные ученые: У. Айзард, А. Вебер,

В. Кристалер, В. Лаунхардт, А. Леш, И. Тюнен и др. Среди отечественных исследователей стоит отметить Н. М. Карамзина, В. О. Ключевского, М. В. Ломоносова, И. Т. Посошкова, В. Н. Татищева. В Советской России школа регионалистики успешно развивалась, результаты ее исследований отражены в трудах И. Г. Александрова, Н. Н. Баранского, Н. Н. Коло-совского, Н, Н. Некрасова и др.

Современный этап развития региональных территориально-организованных экономических систем отражен в работах В. С. Бильчака, В. Г. Введенского, А. Г. Гранберга, В. Ф. Захарова, Ф. Д. Кожурина, В. В. Мищенко, С. С. Мищурова, Т. Г. Морозовой, М. В. Степанова и др., в том числе кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты исследовались такими учеными, как А. Е Абрамов, А. М. Александров, И. Т. Балабанов, А. М. Бирман, Э. А. Вознесенский, О. В. Врублевская, Е. Б. Герасимова, Н. В. Журавлева, В. И. Клисторин, А. М. Ковалева, Г. Г. Коробова, Н.А.Кравченко, Л.Н.Красавин, О.И.Лаврушин, А.М.Литовских, В. М. Никитин, ВВ. Иванов, Г. Б. Поляк, М. В. Романовский, Н. Ф. Самсонов, Б. И. Соколов, И. П. Хоминич, И. К. Шевченко, И. Н. Юдин и др.

Вместе с тем следует сделать акцент и на вопросе обеспечения эмерджентных свойств региона, который мало изучен в современной науке. Особую значимость приобретает и проблема, связанная с обеспечением эмерджентных свойств региона на основе развития региональных территориально-организованных экономических систем. Это определило выбор цели и задач исследования.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является решение научной задачи достижения эмерджентных свойств региона на основе разработки теоретических положений и рекомендаций по развитию региональных территориально-организованных экономических систем (в качестве которых рассмафивается совокупность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов).

В соответствии с целью были определены следующие задачи:

- выявить основные элементы региона, развитие которых будет способствовать обеспечению его эмерджентных свойств;

- расширить и допонить классификацию элементов региональных территориально-организованных экономических систем;

- выявить предпосыки, влияющие на устойчивое развитие форм региональных территориально-организованных экономических систем;

- провести ранжирование регионов на основе оценки уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем в целях объединения их в кластеры;

- предложить усовершенствование методик оценки уровня разви-, тия кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в целях достижения. устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем;

- разработать систему факторов устойчивого развития кредитно-, финансовых хозяйствующих субъектов, позволяющую обеспечить достижение эмерджентных свойств регионов.

Объектом исследования выступают региональные территориально- , организованные экономические системы, обеспечивающие расширение воспроизводственных процессов в экономике региона.

Предметом исследования являются организационно-управленческие решения, обеспечивающие достижение эмерджентных свойства регионом посредством создания условий для устойчивости региональных территориально-организованных экономических систем.

Методологической и теоретической основой исследования являются общенаучные методы познания (теоретических обобщений, индукции, дедукции, абстракции), аналитические методы и приемы (системный, функциональный, сравнительно-исторический, статистический и логический анализ), приемы классификации и типологизации, методы группировки на основе кластерного анализа, графический анализ и построение аналитических таблиц. Также основой проведенного диссертационного исследования являются научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам функционирования и развития кредитно-финансовых институтов экономической системы России и региональных территориально-организованных экономических систем.

В диссертационном исследовании широко используется подход А. А. Богданова к трактовке понятия форма как совокупности связей между элементами1. Трактовка А. А. Богданова применительно к нашему исследованию позволяет выделить и исследовать развитие форм тер-риторшшьно-организованных экономических систем, как совокупность элементов (кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов) и связь между ними.

Содержание диссертационного исследования соответствует специальностям: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (5. Региональная экономика. 5.3 Территориальная организация национальной экономики; формирование, функционирование и развитие тер-риторигшьно-производственных комплексов, промышленных узлов и других форм территориально-организованных экономических систем);

1 Богданов А. А. Тектология. Всеобщая организационная наука. М.: Экономика, 1989. С. 212.

08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (1. Теория и методология финансов. 1.6. Развитие региональной финансовой системы, ее отличительные особенности, проблемы интеграции в национальную и международную финансовые системы) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Информационной и эмпирической базой исследования послужили нормативно-правовые акты и законодательство РФ; материалы, рекомендации и публикации Банка России, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, данные Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной службы страхового надзора; научные результаты и факты, опубликованные в научной литературе и периодической печати, в области изучения кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в России и ее регионах; материалы конференций и семинаров по проблемам развития регионов.

Научная новизна состоит в применении кластерного подхода к обеспечению эмерджентных свойств региона с учетом ключевой роли устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем:

I. По специальности 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (5. Региональная экономика.):

1. Выявлено, что в основе развития региона находится эффективное взаимодействие его форм территориально-организованных экономических систем, создающих многочисленные экономические, социальные, информационные и другие виды связей, обеспечивающие его целостность и достижение им эмерджентных свойств, как целевого ориентира. Допонена и расширена классификация элементов региональных территориально-организованных экономических систем по признакам их деятельности.

2. Выявлены предпосыки, влияющие на устойчивое развитие форм региональных территориально-организованных экономических систем: а) ограниченный уровень капитализации региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по сравнению с инорегиональ-ными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами; б) экспансия инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; в) трансрегионализация региональных территориально организованных экономических систем; г) активность спекулятивного капитала.

3. Предложен кластерный подход к обеспечению эмерджентных свойств регионов, базисом которого выступает их ранжирование по уровню развития региональных территориально-организованных экономических систем, включающий: 1 кластер - регионы с наиболее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-органи-

зованных экономических систем; 2 кластер - регионы, отличающиеся незначительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 3 кластер - регионы со значительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 4 кластер Ч регионы с наименее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем.

II. По специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (I. Теория и методология финансов.):

4. Усовершенствованы методики оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов с поправкой на регионально-территориальную принадлежность данных субъектов и их деятельности. Данное усовершенствование основано на кластерном анализе и применении понижающих коэффициентов к нормативным показателям оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региональных территориально-организованных экономических систем.

5. Разработана система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в регионах и определена их результативность, основанная на взаимодействии ее внутренних (формирование направлений и инструментов совершенствования и управления качеством предоставляемых услуг; маркетинговые исследования рынка финансовых услуг в регионах; стратегическое и оперативное планирование деятельности в рамках регионов и т.д.) и внешних (применение методики оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региональных территориально-организованных экономических систем; информационно-консультационное обеспечение, призванное описать экономическую ситуацию в регионе и т.д.) элементов, которые характеризуют направления и инструменты обеспечения эмерджент-ных свойств региона.

Теоретическая и практическая значимость. В диссертационном исследовании уточнены понятия региональная территориально-организованная экономическая система, кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты; выявлена основа достижения эмерджентных свойств регионом; определена совокупность функционирующих в современных региональных территориально-организованных экономических системах России кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; проведен сравнительный анализ развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; рассчитаны понижающие коэффициенты нормативов оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в зависимости от их региональной локализа-

ции; разработана система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как основы для достижения эмерджентных свойств региона.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в нем предложения и рекомендации могут быть использованы в деятельности органов испонительной власти, кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов с целью достижения и обеспечения эмерджентных свойств регионами, устойчивого развития региональных и инорегионалышх кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Основные положения работы могут быть применимы в преподавании экономических дисциплин: Региональная экономика, Финансы, а также специальных курсов по проблемам развития регионов.

Апробация диссертационной работы. Результаты проведенного исследования докладывались на научно-практических конференциях в г. Тамбове, на Саяпинских чтениях, были опубликованы в Ученых записках ТРО ВЭОР, в Вестнике ТГУ им. Г. Р. Державина (научном журнале, рекомендованном ВАК).

Результаты исследования используются в деятельности АКБ ТКПБ (ОАО) и Операционного офиса Тамбовский Филиала №3652 Банка ВТБ24.

Публикации по теме диссертации. Автором опубликовано 7 научных работ, общим объемом 5,3 п. л., в том числе авторских 4,9 п. л., из них 2 работы объемом 1,4 п. л. в изданиях, рекомендованных ВАК.

Структура диссертационной работы логически построена и состоит из введения, двух глав, включающих по три параграфа в каждой главе, заключения и списка литературы. Работа илюстрирована таблицами и рисунками.

II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ

Во введении обоснована актуальность темы, охарактеризована научная разработанность проблемы, определены объект, предмет, цель и задачи исследования, излагаются теоретическая и методологическая основы исследования, информационная база, научная новизна, значение результатов и практическая значимость работы.

В первой главе Роль региональных территориально-организованных экономических систем в достижении эмерджентных свойств регионами вьивлена основа достижения эмерджентных свойств регионом; расширена и допонена классификация элементов региональных

территориально-организованных экономических систем; выявлены предпосыки, влияющие на устойчивое развитие региональных территориально-организованных экономических систем; определены факторы, влияющие на развитие региональных территориально-организованных экономических систем.

Современное развитие регионов возможно на основе модернизации форм его территориально-организованных экономических систем, которые позволят в дальнейшем осуществлять крупные инновационные программы, проекты и т.д., обеспечивающие их целостность и достижение ими эмерджентных свойств1.

В связи с чем, обосновано, что для каждого региона характерна своя совокупность воспроизводственных процессов и пропорций финансового и реального сектора, которые замыкаются в границах территориально-организованных образований региона. Выявленные и обоснованные диспропорции в развитии современных регионов легли в основу решения проблемы развития форм территориально-организованных экономических систем, в качестве которых в диссертации рассматривается совокупность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Исходя из этого, проведено исследование их развития, позволяющее сделать вывод, что достижение эмерджентных свойств региона возможно на основе создания и развития форм эффективно-существующих данных региональных территориально-организованных экономических систем, способствующих притоку кредитно-финансовых ресурсов, решению проблем кризиса доверия между хозяйствующими субъектами регионов и т.д.

Следует отметить, что исследование проблемы развития форм региональных территориально-организованных экономических систем позволило сделать вывод о том, что изучение совокупности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, представленной в российских регионах, является калькой ситуации, исторически сложившейся в большинстве экономически развитых стран. В России и ее регионах кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты, как элементы форм территориально-организованных экономических систем, до сих пор находятся в стадии модернизации, что не позволяет поноценно экстраполировать их из экономически развитых стран: так в России не существуют финансовые и инвестиционные компании, взаимные фонды и сберегательные кассы, в том виде, в котором они представлены в экономиках развитых стран.

1 В качестве эмерджентных свойств рассматривается способность территории (как системы) осуществлять крупные инновационные программы, модернизацию, непосильные для других хозяйствующих субъектов, как бы много их ни было.

Региональные территориально-организованные экономические системы, представленные совокупностью кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, включают в себя региональные и инорегиональные коммерческие и некоммерческие организации, функциями которых являются аккумулирование денежных средств, кредитование хозяйствующих субъектов регионов, эмиссия кредитных средств платежа, осуществление финансовых и реальных инвестиций в регионе, финансовое консультирование, оказание посреднических услуг на региональном рынке ценных бумаг, формирование прозрачных правил на финансовом рынке, оказание специализированных услуг физическим и юридическим лицам и т.п., позволяющие осуществлять крупные инновационные программы в регионах.

В связи с чем нами расширена и допонена классификация кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как элементов региональных территориально-организованных экономических систем, по признакам их деятельности (рис. 1).

Коммерческие кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты подразделяются на хозяйствующие субъекты, оказывающие посреднические услуги и непосредственно предоставляющие кредитно-финансовые ресурсы другим хозяйствующим субъектам экономики региона. К первой группе отнесены: финансовые консультанты; профессиональные участники рынка ценных бумаг. Ко второй группе хозяйствующих субъектов, предоставляющих кредитно-финансовые ресурсы, отнесены: банковские и небанковские кредитные организации; инвестиционные фонды; страховые компании; лизинговые компании; факторинговые компании; ломбарды.

Также выделены и элементы территориально-организованных экономических систем, осуществляющие некоммерческую деятельность: территориальные управления Центрального банка РФ; территориальные отделения Пенсионного фонда РФ; негосударственные пенсионные фонды; общества взаимного страхования; кредитные союзы; территориальные представительства саморегулируемых организаций профессиональных участников РЦБ, ассоциаций и объединений кредитно-финансовых институтов.

Считаем, что региональные территориально-организованные экономические системы характеризуются совокупностью хозяйствующих субъектов, в нашем случае кредитно-финансовых, которые обеспечивают мобилизацию финансовых ресурсов с целью модернизации региона на основе инновационной направленности в развитии регионов.

Рис. 1. Классификация кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как элементов региональных территориально-организованных экономических систем

В связи с чем, в диссертации выявлены факторы, негативно влияющих на развитие данных элементов региональных территориально-организованных экономических систем.

К ним мы относим: недостаточный уровень изученности сущностных характеристик развития форм территориально-экономических систем; низкая конкурентоспособность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по отношению к иностранным кредитно-финансовым хозяйствующим субъектам; несовершенство федеральной и региональной законодательной базы, регулирующей их деятельность; неэффективность экономической политики, проводимой федеральными и региональными органами власти; несовершенство рыночной инфраструктуры, призванной обеспечить эффективность функционирования и развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Во второй главе диссертации Обеспечение эмерджентных свойств регионов на основе устойчивого развития территориально-организованных экономических систем проведено ранжирование регионов по признакам деятельности региональных территориально-организованных экономических систем, что позволило объединить их в кластеры; предложено усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, основанное на их локализации в регионах и кластерном анализе; разработана система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как основы обеспечения эмерджентных свойств региона.

На основе анализа деятельности региональных территориально-организованных экономических систем выявлены предпосыки, влияющие на достижение эмерджентных свойств регионом:

а) ограниченный уровень капитализации региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по сравнению с инорегиональ-ными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами является причиной низкой финансовой и экономической безопасности региона. Необходимо активное взаимодействие региональных и федеральных органов власти по обеспечению условий сбалансированного развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, что будет способствовать решению стратегической задачи трансформации сбережений в кредиты и инвестиций в реальный сектор регионов;

б) экспансия инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Обострение конкуренции среди региональных и иноре-

тональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, снижение их прибыли в развитых регионах страны определяют стремление крупных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к внешнерегио-нальной экспансии. Стимулом для трансрегиональных процессов в финансовом секторе экономики России является привлекательность регионов с менее развитыми кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами;

в) трансрегионализация региональных территориально-организованных экономических систем. Усиление финансовой трансрегионализации, как процесса интеграции хозяйствующих субъектов регионов, бесконтрольность которого может привести к неравномерному и несбалансированному развитию регионов. Следует сделать акцент на том, что активное развитие информационной среды создает все большие возможности для трансрегионального осуществления финансовых операций, усиливает тенденции несбалансированного перетока кредитно-финансовых ресурсов, что может спровоцировать процессы, где регионы становятся территорией освоения крупными региональными территориально-организован-ными экономическими системами. В настоящее время отмечаем, что данные процессы не контролируемы со стороны региональных и федеральных органов власти, со стороны ассоциаций и объединений кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

г) активность спекулятивного капитала, изменяющая параметры функционирования и развития менее развитых регионов.

Решение проблемы устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем возможно на основе усовершенствования методик оценки их уровня развития (в нашем исследовании это кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты), применяемых на государственном уровне.

В этой связи, нами предложено методологическое усовершенствование этого вопроса, в основе которого лежит усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Здесь базисом выступает возможность применения понижающих коэффициентов для расчета нормативных показателей оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов основано на кластерном анализе регионов.

Кластерный анализ регионов включает следующие этапы: 1) отбор выборки регионов для кластеризации; 2) разработка показателей, по которым оценивается уровень развития элементов региональных территориально-организованных экономических систем; 3) расчет диапазона средних значений показателей для регионов; 4) создание кластеров на основе группировки регионов; 5) проверка достоверности результатов кластерного анализа.

Первый этап включает исследование регионов по признаку развития региональных территориально-организованных экономических систем.

Второй этап - это разработка следующих показателей региональных территориально-организованных экономических систем:

- отношение количества региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к количеству инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

- отношение активов региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к активам инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

- отношение прибыльности региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к прибыльности инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

- отношение рентабельности активов региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к активам инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

- отношение объема услуг, оказываемых региональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами, к объему услуг, оказываемых инорегиональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами (например, объем выданных кредитов региональными кредитными организациями к объему выданных кредитов инорегиональными кредитными организациями).

Третий этап заключается в расчете диапазона средних значений показателей, оценивающих уровень развития региональных территориально-организованных экономических систем.

В связи с чем, для реализации четвертого этапа нами предложены следующие типы кластеров регионов: 1-й кластер - регионы с наиболее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем; 2-й кластер - регионы, отличающиеся незначительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 3-й кластер - регионы со значительными отклоне-

ниями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 4-й кластер - регионы с наименее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем.

1-ый кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных систем которых равно или выше 0,2.

2-ой кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,1 до 0,2;

3-ий кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,05 до 0,1;

4-ый кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,0 до 0,05.

Пятый этап. Для подтверждения практической значимости предлагаемых нами усовершенствований методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов нами проведены расчеты кластеров в рамках регионов Центрального федерального округа, В качестве объектов для анализа выбраны такие кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты, как региональные и инорегиональные кредитные организации. Выбор кредитных организаций региональных территориально-организованных экономических систем в рамках Центрального федерального округа для проведения расчетов связан с большим объемом обработки информации в случае рассмотрения всех кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региональных территориально-организованных экономических систем России. Считаем, что для подтверждения целесообразности предлагаемых усовершенствований методик достаточна апробация на кредитных организациях ЦФО, который представлен регионами, попадающими в четыре описанных нами кластера. Информационной базой послужили материалы Центрального банка России1.

В таблице 1 показаны расчеты показателей, оценивающих уровень развития региональных территориально-организованных экономических систем, и их среднего значения.

Далее в таблице 2 нами предложено ранжирование по кластерам на основе средних значений показателей. Следует отметить, что в 4-й кластер попала Воронежская область, которая имеет высокий про-

1 Источник: Официальный сайт Центрального банка РФ URL: www.cbr.ru

изводственный потенциал, однако, как показывают наши расчеты, не обладает надежной финансовой составляющей, что создает угрозу для обеспечения эмерджентных свойств данным регионом.

Таблица 1

Расчет среднего значения показателей для кластеризации регионов ЦФО, 2009 г.1

Регионы ЦФО Отношение количества региональных КО к количеству инорегиональных КО Отношение активов региональных КО к активам инорегиональных КО Отношение выданных кредитов нефинансовым организациям региональными КО к выданным кредитам инорегиональных КО Усредненный показатель для кластеризации региональных территориально-организованных экономических систем

Бегородская область 0,18 0,09 0,04 0,10

Брянская область 0,07 0,03 0,03 0,04

Владимирская область 0,00 0,00 0,00 0,00

Воронежская область 0,02 0,07 0,01 0,03

Ивановская область 0,05 0Д5 0,13 0,14

Тверская область 0,09 0,23 0,13 0,15

Калужская область 0,07 0,16 0,07 0,10

Костромская область 0,00 0,00 0,00 0,00

Курская область 0,00 0,00 0,00 0,00

Липецкая область 0,04 0,25 0,16 0,15

1 Расчеты приведены по трем показателям, так как недостаток данных по регионам не позволил рассчитать показатели Отношение прибыльности региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к прибыльности инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в региональных территориально-организованных экономических системах по видам и Отношение рентабельности активов региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к активам инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в региональных территориально-организованных экономических системах по видам

Регионы ЦФО Отношение количества региональных КО к количеству инорегио-нальных КО Отношение активов региональных КО к активам инорегио-нальных КО Отношение выданных кредитов нефинансовым организациям региональными КО к выданным кредитам инорегио-нальных КО Усредненный показатель для кластеризации региональных территориально-организованных экономических систем

г. Москва 0,23 1,91 1,90 1,35

Московская область 0,08 0,35 0,16 0,20

Орловская область 0,16 0,07 0,04 0,09

Рязанская область 0,00 0,00 0,00 0,00

Смоленская область 0,25 0,30 0,20 0,25

Тамбовская область 0,18 0,06 0,04 0,09

Тульская область 0,03 0,10 0,09 0,07

Ярославская область 0,10 0,15 0,07 0,11

Таблица 2

Кластеры регионов ЦФО

Кластеры ' Регионы ЦФО

1 кластер г. Москва, Московская область. Смоленская область

2 кластер Липецкая область, Тверская область, Ивановская область, Ярославская область, Бегородская область, Калужская область

3 кластер Орловская область, Тамбовская область, Тульская область

4 кластер Брянская область, Воронежская область, Владимирская область, Костромская область, Курская область, Рязанская область

Полученные нами группы (кластеры) регионов с различным уровнем развития территориально-организованных экономических систем дали возможность применить понижающие коэффициенты к используемым методикам оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов (методика Банка России, применяемая для определения нормативов деятельности кредитных организаций; мето-

дики ФСФР, применяемые для определения нормативов деятельности профучастников рынка ценных бумаг, инвестфондов и НПФ; методика ФССН, применяемая для определения нормативов деятельности страховых организаций; другие методики, применяемые для определения нормативов деятельности кредитно-финансовых институтов, описанные в российских нормативно-правовых актах) в региональном разрезе, что послужит предпосыкой для обеспечения эмерджентных свойств регионов. Понижающие коэффициенты предложены на основе характеристик кластеров регионов. Данные понижающие коэффициенты следующие:

- для кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов первого кластера понижающий коэффициент равен 1, то есть данный коэффициент не затрагивает пределы и нормативы, установленные в существующих методиках оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

- для кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов второго кластера понижающий коэффициент равен 0,8, то есть данный коэффициент уменьшает пределы и нормативы, установленные в существующих методиках оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

- для кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов третьего кластера понижающий коэффициент равен 0,6, то есть данный коэффициент уменьшает пределы и нормативы, установленные в существующих методиках оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

- для кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов четвертого кластера понижающий коэффициент равен 0,4, то есть данный коэффициент уменьшает пределы и нормативы, установленные в существующих методиках оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

К примеру, согласно нормативам Центрального банка России к размеру собственного капитала таких кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, как банки, установлен нижний предел в 90 мн руб. Так, согласно предложенным нами усовершенствованиям, данный предел для банков, зарегистрированных в регионах, попавших во 2, 3 и 4-й кластеры, будет соответственно составлять 72 мн руб., 54 мн руб. и 36 мн руб.

Результатом применения предложенных в диссертации усовершенствований методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов на основе кластерного анализа их деятель-

ности станет устойчивое развитие региональных территориально-организованных экономических систем, что позволит им обеспечить достижение эмерджентных свойств регионов. Предложенные усовершенствования методик направлены на создание начальных благоприятных условий для устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем. На наш взгляд, необходимо осу ществлять ежегодные расчеты показателей оценки уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем в целях определения типа регионов. В результате регионы, которые использовали понижающие коэффициенты, т.е. были сгруппированы во 2, 3 и 4-й кластеры, дожны перейти по итогам новых расчетов в кластеры более высокого порядка. Если же применение понижающих коэффициентов не привело к ожидаемым улучшениям, то региональным органам власти стоит разработать экономическую политику с учетом выявленных отклонений в развитии региональных территориально-организованных экономических систем.

Региональный аспект обеспечения развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов имеет большое значение и требует разработки не только дифференцированных методик, но и разработки комплексной системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

В связи с чем, нами предложена система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региона, которая базируется на ее внутренних и внешних элементах.

Внутренние элементы системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов характеризуют направления и инструменты обеспечения их развития и включают в себя: формирование направлений и инструментов совершенствования и управления качеством предоставляемых услуг; маркетинговые исследования рынка финансовых услуг в регионах; стратегическое и оперативное планирование деятельности в рамках регионов; внедрение инновационно-информационных технологий для предоставления качественны?: и оперативных финансовых услуг; обеспечение квалифицированного кадрового состава; совершенствование механизмов организационного, финансового, информационного и консультационного обеспечения предоставляемых услуг; разработка моделей развития соответствующих кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов на основе моделирования возможных негативных сценариев в регионах.

Внешние элементы системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов характеризуют направ-

ления и инструменты обеспечения их развития, которые формируются федеральными и региональными органами власти и создают благоприятные условия для сбалансированного развития региональных территориально-организованных экономических систем, что в свою очередь способствует достижению и обеспечению эмерджентных свойств регионом.

Внешние элементы системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов включают в себя: инфраструктурное обеспечение осуществления деятельности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов; льготное региональное налогообложение кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; применение методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов, способствующих сбалансированному развитию региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; информационно-консультационное обеспечение, призванное описать экономическую ситуацию в регионе; совершенствование нормативно-правового регулирования деятельности региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов на федеральном и региональном уровнях; научное и образовательное обеспечение, призванное создать научный кадровый резерв для кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов; инвестиционная политика, обеспечивающая стимулы роста для региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в виде финансирования приоритетных инвестиционных проектов региона; создание механизмов межведомственной координации и взаимодействия при решении проблем развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов регионов; стимулирование диверсифицированного размещения кредитно-финансовых ресурсов кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами регионов; разработка моделей развития региональных территориально-организованных экономических систем с учетом сбалансированного развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; обеспечение постоянного мониторинга и контроля над ситуацией в финансовом секторе регионов со стороны региональных органов власти.

Предложенная нами система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов является системой связанных внутренних и внешних элементов, которые характеризуют направления и инструменты обеспечения устойчивого развития данных субъектов с целью достижения эмерджентных свойств регионом (рис. 2).

Внешние элементы системы фактсров устойчи*ко развития

Х Инфраструктурное обсспечеше;

Х Льготное региональное налогообложение;

Х Применение мстодмх оаеккя уровня развития кредитно-финансовых хот. субъектов, способствующей сбалансированному развитию региональных и ннорегиоиальных кредитно-финансовых хоз. субъектов;

л Информацязнн о -ко ггсудьтирюни ое обеспечение;

Х Совершенствование корматнвко-ирввового регунроаания деятельности региональных в инорегиональных кредитно-финансовых хоз. субъектов на 'федеральном и региональном уровне;

Х Научное я образовательное обеспечение, призванное создать научный кадровый резерв для кредитно-финансовых хоз. субъектов региональных территориально-организованных экономических систем;

Х Икаоспвдовко* политика, обеспечивающая стимулы роста для региональных кредитно-финансовых коз. субъектов;

Х Создание механизмов межведомственной координации я взаимодействия при решения проблем развития редетно-финаасовых хоз. субъектов;

Х Слецу-жроваяне дхверскфвцироаавного размещения кредитно-финансовых ресурсов кредитно-финансовыми хоа. субъектами;

Х Разработка моделей развитая региональных территорнадыю-оргатпованмы* экономических систем с учетом сбалансированного развития региональных и ииорегноналяьаых кредитно-финансовых хоз. субъектов;

Обеспечение постоянного мониторинга я контроля над ситуацией а финансовом секторе регионов.

Внутренние элементы системы факторов ycetowt^a рамштт

л Формирование детй инструментов совер-упраадопц преяостамяскык услуг.

Х Маркетинговые исследованы рынка финансовых ус-дут в регионах;

Х Стратегическое я оперативное планирование деятельноеЩ в рамках регионов;

Х В кадрен не инновационно-информационных технологий для предоставления капе* ствекных и оперативных финансовых услуг;

Х Обеспечение квалифицированного кадрового состава;

Х Совершенствование механизмов организационного, финансового, кнфоршшюиио-го и консультационного сбео-печенях яредосгааааемых услуг,

л Разработка ыоягдгй развития соответствующих кре-дипю-фмансовых хоз. субъектов на основе модслирова-

сцсиарие* в регионах.

Результат фуикяяомроваав* сястемы факторов устойчввого развитая:

смиженне текущих издержек кредитно-финансовых хоз. субъектов регионов; привлечение догосрочных яредапю-фшонсовых ресурсов в регионы;

создание современной инфраструктуры доя функционирования хредигао-фивнеовых хоз. субъектов; создание допонительных рабочих мест я повышение качества жизни населенна; формирование поноценного и эффективного финансового сектора региональных экономик; увеличение доли финансового сектора в валовом региональном продукте;

динамичное развитие регионов на основе развили региональных террнториалыю-оршосовашоа экономических систем; обеспечение расширенного воспроизводим субъетмн экономической деятельности в регионе а догосрочной перспективе.

Рис. 2. Система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региона

Результатом функционирования системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региона станет снижение текущих издержек кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; привлечение догосрочных кредитно-финансовых ресурсов в регионы; создание современной инфраструктуры для функ-

ционирования кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; создание допонительных рабочих мест и повышение качества жизни населения; формирование поноценного и эффективного финансового сектора региональных экономик; увеличение доли финансового сектора в валовом региональном продукте; обеспечение расширенного воспроизводства субъектами экономической деятельности в регионе в догосрочной перспективе, что будет способствовать достижению и обеспечению эмерджентных свойств региона.

В заключении сформулированы основные теоретические и методологические выводы, полученные в диссертации, а также соответствующие им практические рекомендации.

Основное содержание диссертации отражено в следующих публикациях автора:

Статьи в научных журналах перечня ВАК;

1. Павлов С. В. Генезис экономической мысли в области исследования территориально-организованных экономических систем / С. В. Павлов // Вестн. Тамб. ун-та. Сер.: Гуманитарные науки. Вып. 9(77). Тамбов, 2009.-0,6 п.л.

2. Павлов С. В. Условия и факторы влияния на развитие кредитно-финансовых институтов как региональных территориально-организованных экономических систем / С. В. Павлов II Вестн. Тамб. ун-та. Сер.: Гуманитарные науки. Вып. 1(81). Тамбов, 2010.-0,8 п.л.

Статьи в научных сборниках и периодических изданиях:

3. Павлов С. В. Сущность региональной банковской системы / С.В.Павлов, А.П. Сырбу // Ученые записки ТРО ВЭОР. Том 11. Вып. 2, Тамбов, 2008. - 0,8 п.л. (авт. объем - 0,4 пл.).

4. Павлов С. В. Сущностные характеристики кредитно-финансовых институтов / С. В. Павлов И Социально-политические аспекты реформирования экономической системы современного общества: мат-лы науч.-пракг. конф. / отв. ред. Л. А. Тягунова. Саратов: Изд-во Научная книга, 2009. - 0,6 п,л.

5. Павлов С. В. Региональные банки как институт стабилизации и развития экономики региона в условиях кризиса / С. В. Павлов // Сая-пинские чтения. Вып. 2. Тамбов: Издательский дом ТГУ им. Г. Р. Державина, 2009. -0,6 п.л.

6. Павлов С. В. Обеспечение развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как региональных территориально-организованных экономических систем / С. В. Павлов // Ученые записки ТРО ВЭОР. Том 12, вып. 1, Тамбов: Издательский дом ТГУ им. Г. Р. Державина, 2009. - 0,6 п.л.

7. Павлов С. В. Анализ деятельности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как региональных территориально-организованных экономических систем: инвестиционные фонды и кредитные организации / С. В. Павлов // Саяпинские чтения. Вып. 3. Тамбов: Издательский дом ТГУ им. Г. Р. Державина, 2010.-1,3 п.л.

Подписано в печать 6.06.2010 г. Формат 60x84/16. Объем 1,34 п л. Тираж 100 экз. Заказ № 1347. Бесплатно. 392008, Тамбов, ул. Советская, 190г. Издательский дом ТГУ имени Г. Р. Державина.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Павлов, Сергей Владимирович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. РОЛЬ РЕГИОНАЛЬНЫХ ТЕРРИТОРИАЛЬНО-ОРГАНИЗОВАННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ В ДОСТИЖЕНИИ ЭМЕРДЖЕНТНЫХ СВОЙСТВ РЕГИОНАМИ.

1.1 Региональные территориально-организованные экономические системы как базис для обеспечения эмерджентных свойств региона.

1.2 Сущностные характеристики кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как региональных территориально-организованных экономических систем.

1.3. Особенности развития территориально-организованных экономических систем в регионах.

ГЛАВА 2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭМЕРДЖЕНТНЫХ СВОЙСТВ РЕГИОНОВ НА ОСНОВЕ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ ТЕРРИТОРИАЛЬНО-ОРГАНИЗОВАННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ.

2.1 Анализ деятельности региональных территориально-организованных экономических систем (кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов)

2.2 Совершенствование методик оценки уровня развитиякредитнофинансовых хозяйствующих субъектов.

2.3 Устойчивое развитие кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как основа обеспечения эмерджентных свойств региона.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Обеспечение эмерджентных свойств региона: усиление роли региональных территориально-организованных экономических систем"

Актуальность темы исследования. Одной из основополагающих проблем обеспечения эмерджентных свойств регионов является устойчивое развитие территориально-организованных экономических систем. Препятствием, сдерживающим этот процесс, является отсутствие крупных инновационных программ, позволяющих региону проводить модернизацию его систем. В связи с чем, достижение ими эмерджентных свойств возможно на основе развития форм территориально-организованных экономических систем, в частности совокупности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Региональные территориально-организованные экономические системы являются неотъемлемой частью региона, в которых реализуются отношения собственности, формируются финансовые источники экономического роста, концентрируются и распределяются кредитно-финансовые ресурсы регионов. Однако в современной России региональные территориально-организованные экономические системы имеют различный уровень развития. Такие регионы, как Москва и Санкт-Петербург обладают развитыми территориально-организованными экономическими системами и поноценной совокупностью кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, выпоняющих свои функциональное назначение. В то же время территориально-организованные экономические системы других регионов характеризуются непропорциональным и несбалансированным наличием и развитием региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Это подтверждается нестабильными проявлениями в экономике России в 2008-2009 гг., которые стали причиной низкой экономической и финансовой надежности и самостоятельности подобных регионов, когда инорегиональные кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты сворачивали свою деятельность в регионах, лобескровив каналы поступления кредитно-финансовых ресурсов в региональные экономики. Это стало причиной снижения устойчивости региональных территориальноорганизованных экономических систем и привело к снижению эмерджентных свойств российских регионов.

Данные обстоятельства определяют потребность в усилении роли региональных территориально-организованных экономических систем как базиса обеспечения эмерджентных свойств региона, что, в свою очередь, определяет актуальность и выбор темы исследования.

Степень разработанности проблемы. Изучению проблем экономического районирования были посвящены труды ученых разных эпох. В частности проблемами территориального разделения экономического пространства занимались зарубежные ученые: У. Айзард, А. Вебер, В. Кристалер, В. Лаунхардт,

A. Леш, И. Тюнен и др. Среди отечественных исследователей стоит отметить Н. М. Карамзина, В. О. Ключевского, М. В. Ломоносова, И. Т. Посошкова,

B. Н. Татищева. В Советской России школа регионалистики успешно развивалась, результаты ее исследований отражены в трудах И. Г. Александрова, Н. Н. Баранского, Н. Н. Коло-совского, Н. Н. Некрасова и др.

Современный этап развития региональных территориально-организованных экономических систем отражен в работах В. С. Бильчака, В. Г. Введенского, А. Г. Гранберга, В. Ф. Захарова, Ф. Д. Кожурина, В. В. Мищенко, С. С. Мищурова, Т. Г. Морозовой, М. В. Степанова и др., в том числе кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты исследовались такими учеными, как А. Е Абрамов, А. М. Александров, И. Т. Балабанов, А. М. Бирман, Э. А. Вознесенский, О. В. Врублевская, Е. Б. Герасимова, Н. В. Журавлева, В. И. Клистории, А. М Ковалева, Г. Г. Коробова, Н. А. Кравченко, Л. Н. Красавин, О. И. Лаврушин, А. М. Литовских, В. М. Никитин, В.В. Иванов, Г. Б. Поляк, М. В. Романовский, Н. Ф. Самсонов, Б. И. Соколов, И. П. Хоминич, И. К. Шевченко, И. Н. Юдин и др.

Вместе с тем следует сделать акцент и на вопросе обеспечения эмерджентных свойств региона, который мало изучен в современной науке. Особую значимость приобретает и проблема, связанная с обеспечением эмерджентных свойств региона на основе развития региональных территориальноорганизованных экономических систем. Это определило выбор цели и задач исследования.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является решение научной задачи достижения эмерджентных свойств региона на основе разработки теоретических положений и рекомендаций по развитию региональных территориально-организованных экономических систем (в качестве которых рассматривается совокупность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов).

В соответствии с целью были определены следующие задачи:

- выявить основные элементы региона, развитие которых будет способствовать обеспечению его эмерджентных свойств;

- расширить и допонить классификацию элементов региональных территориально-организованных экономических систем;

- выявить предпосыки, влияющие на устойчивое развитие форм региональных территориально-организованных экономических систем;

- провести ранжирование регионов на основе оценки уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем в целях объединения их в кластеры;

- предложить усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в целях достижения устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем;

- разработать систему факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, позволяющую обеспечить достижение эмерджентных свойств регионов.

Объектом исследования выступают региональные территориально-организованные экономические системы, обеспечивающие расширение воспроизводственных процессов в экономике региона.

Предметом исследования являются организационно-управленческие решения, обеспечивающие достижение эмерджентных свойства регионом посредством создания условий для устойчивости региональных территориально-организованных экономических систем.

Методологической и теоретической основой исследования являются общенаучные методы познания (теоретических обобщений, индукции, дедукции, абстракции), аналитические методы и приемы (системный, функциональный, сравнительно-исторический, статистический и логический анализ), приемы классификации и типологизации, методы группировки на основе кластерного анализа, графический анализ и построение аналитических таблиц. Также основой проведенного диссертационного исследования являются научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам функционирования и развития кредитно-финансовых институтов экономической системы России и региональных территориально-организованных экономических систем.

В диссертационном исследовании широко используется подход А. А. Богданова к трактовке понятия форма как совокупности связей между элементами1. Трактовка А. А. Богданова применительно к нашему исследованию позволяет выделить и исследовать развитие форм территориально-организованных экономических систем, как совокупности элементов (кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов) и связь между ними.

Содержание диссертационного исследования соответствует специальностям: 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (5. Региональная экономика. 5.3 Территориальная организация национальной экономики; формирование, функционирование и развитие территориально-производственных комплексов, промышленных узлов и других форм территориально-организованных экономических систем); 08.00.10 Ч Финансы, денежное обращение и кредит (1. Теория и методология финансов. 1.6. Развитие региональной финансовой системы, ее отличительные особенности, проблемы интеграции в национальную и международную финансовые системы) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

1 Богданов А. Л. Тектология. Всеобщая организационная наука. М.: Экономика, 1989. С. 212.

Информационной и эмпирической базой исследования послужили нормативно-правовые акты и законодательство РФ; материалы, рекомендации и публикации Банка России, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, данные Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной службы страхового надзора; научные результаты и факты, опубликованные в научной литературе и периодической печати, в области изучения кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в России и ее регионах; материалы конференций и семинаров по проблемам развития регионов.

Научная новизна состоит в применении кластерного подхода к обеспечению эмерджентных свойств региона с учетом ключевой роли устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем:

I. По специальности 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (5. Региональная экономика.):

1) Выявлено, что в основе развития региона находится эффективное взаимодействие его форм территориально-организованных экономических систем, создающих многочисленные экономические, социальные, информационные и другие виды связей, обеспечивающие его целостность и достижение им эмерджентных свойств, как целевого ориентира. Допонена и расширена классификация элементов региональных территориально-организованных экономических систем по признакам их деятельности.

2) Выявлены предпосыки, влияющие на устойчивое развитие форм региональных территориально-организованных экономических систем: а) ограниченный уровень капитализации региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по сравнению с инорегиональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами; б) экспансия инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; в) трансрегионализация региональных территориально организованных экономических систем; г) активность спекулятивного капитала.

3) Предложен кластерный подход к обеспечению эмерджентных свойств регионов, базисом которого выступает их ранжирование по уровню развития региональных территориально-организованных экономических систем, включающий: 1 кластер Ч регионы с наиболее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем; 2 кластер - регионы, отличающиеся незначительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 3 кластер Ч регионы со значительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 4 кластер Ч регионы с наименее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем.

II. По специальности 08.00.10Ч Финансы, денежное обращение и кредит (1. Теория и методология финансов.):

4) Усовершенствованы методики оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов с поправкой на регионально-территориальную принадлежность данных субъектов и их деятельности. Данное усовершенствование основано на кластерном анализе и применении понижающих коэффициентов к нормативным показателям оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региональных территориально-организованных экономических систем.

5) Разработана система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в регионах и определена их результативность, основанная на взаимодействии ее внутренних (формирование направлений и инструментов совершенствования и управления качеством предоставляемых услуг; маркетинговые исследования рынка финансовых услуг в регионах; стратегическое и оперативное планирование деятельности в рамках регионов и т.д.) и внешних (применение методики оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региональных территориально-организованных экономических систем; информационно-консультационное обеспечение, призванное описать экономическую ситуацию в регионе и т.д.) элементов, которые характеризуют направления и инструменты обеспечения эмерджентных свойств региона.

Теоретическая и практическая значимость. В диссертационном исследовании уточнены понятия региональная территориально-организованная экономическая система, кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты; выявлена основа достижения эмерджентных свойств регионом; определена совокупность функционирующих в современных региональных территориально-организованных экономических системах России кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; проведен сравнительный анализ развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; рассчитаны понижающие коэффициенты нормативов оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в зависимости от их региональной локализации; разработана система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как основы для достижения эмерджентных свойств региона.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в нем предложения и рекомендации могут быть использованы в деятельности органов испонительной власти, кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов с целью достижения и обеспечения эмерджентных свойств регионами, устойчивого развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектоц.

Основные положения работы могут быть применимы в преподавании экономических дисциплин: Региональная экономика, Финансы, а также специальных курсов по проблемам развития регионов.

Апробация диссертационной работы. Результаты проведенного исследования докладывались на научно-практических конференциях в г. Тамбове, на Саяпинских чтениях, были опубликованы в Ученых записках ТРО ВЭОР, в Вестнике ТГУ им. Г. Р. Державина (научном журнале, рекомендованном ВАК).

Результаты исследования используются в деятельности АКБ ТКПБ (ОАО) и Операционного офиса Тамбовский Филиала №3652 Банка ВТБ24.

Публикации по теме диссертации. Автором опубликовано 7 научных работ, общим объемом 5,3 п. л., в том числе авторских 4,9 п. л., из них 2 работы объемом 1,4 п. л. в изданиях, рекомендованных ВАК.

Структура диссертационной работы логически построена и состоит из введения, двух глав, включающих по три параграфа в каждой главе, заключения и списка литературы. Работа илюстрирована таблицами и рисунками.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Павлов, Сергей Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Современное развитие регионов возможно на основе модернизации форм его территориально-организованных экономических систем, которые позволят в дальнейшем осуществлять крупные инновационные программы, проекты и т.д., обеспечивающие их целостность и достижение ими эмерджентных свойств.

В связи с чем, обосновано, что для каждого региона характерна своя совокупность воспроизводственных процессов и пропорций финансового и реального сектора, которые замыкаются в границах территориально-организованных образований региона. Выявленные и обоснованные диспропорции в развитии современных регионов легли в основу решения проблемы развития форм территориально-организованных экономических систем, в качестве которых в диссертации рассматривается совокупность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Исходя из этого, проведено исследование их развития, позволяющее сделать вывод, что достижение эмерджентных свойств региона возможно на основе создания и развития форм эффективно-существующих данных региональных территориально-организованных экономических систем, способствующих притоку кредитно-финансовых ресурсов, решению проблем кризиса доверия между хозяйствующими субъектами регионов и т.д.

Следует отметить, что исследование проблемы развития форм региональных территориально-организованных экономических систем позволило сделать вывод о том, что изучение совокупности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, представленной в российских регионах, является калькой ситуации, исторически сложившейся в большинстве экономически развитых стран. В России и ее регионах кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты, как элементы формы территориально-организованной экономической системы, до сих пор находятся в стадии модернизации, что не позволяет поноценно экстраполировать их из экономически развитых стран: так, в России не существуют финансовые и инвестиционные компании, взаимные фонды и сберегательные кассы в том виде, в котором они представлены в экономиках развитых стран.

Региональные территориально-организованные экономические системы, представленные совокупностью кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, включают в себя региональные и инорегиональные коммерческие и некоммерческие организации, функциями которых являются аккумулирование денежных средств, кредитование хозяйствующих субъектов регионов, эмиссия кредитных средств платежа, осуществление финансовых и реальных инвестиций в регионе, финансовое консультирование, оказание посреднических услуг на региональном рынке ценных бумаг, формирование прозрачных правил на финансовом рынке, оказание специализированных услуг физическим и юридическим лицам и т.п., позволяющие осуществлять крупные инновационные программы в регионах.

В связи с чем, нами расширена и допонена классификация кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как элементов региональных территориально-организованных экономических систем по признакам их деятельности.

Коммерческие кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты подразделяются на хозяйствующие субъекты, оказывающие посреднические услуги, и непосредственно предоставляющие кредитно-финансовые ресурсы другим хозяйствующим субъектам экономики региона. К первой группе отнесены: финансовые консультанты; профессиональные участники рынка ценных бумаг. Ко второй группе хозяйствующих субъектов, предоставляющих кредитно-финансовые ресурсы, отнесены: банковские и небанковские кредитные организации, инвестиционные фонды, страховые компании, лизинговые компании, факторинговые компании, ломбарды.

Также выделены и элементы территориально-организованных экономических систем, осуществляющие некоммерческую деятельность: территориальные управления Центрального банка РФ; территориальные отделения Пенсионного фонда РФ; негосударственные пенсионные фонды; общества взаимного страхования; кредитные союзы; территориальные представительства саморегулируемых организаций профессиональных участников РЦБ, ассоциаций и объединений кредитно-финансовых институтов.

Считаем, что региональные территориально-организованные экономические системы характеризуются совокупностью хозяйствующих субъектов, в нашем случае кредитно-финансовых, которые обеспечивают мобилизацию финансовых ресурсов с целью модернизации региона на основе инновационной направленности в развитии регионов.

В диссертации выявлены факторы, негативно влияющие на развитие данных региональных территориально-организованных экономических систем.

К ним мы относим: недостаточный уровень изученности сущностных характеристик развития форм территориально-экономических систем; низкую конкурентоспособность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по отношению к иностранным кредитно-финансовым хозяйствующим субъектам; несовершенство федеральной и региональной законодательной базы, регулирующей их деятельность; неэффективность экономической политики, проводимой федеральными и региональными органами власти; несовершенство рыночной инфраструктуры, призванной обеспечить эффективность функционирования и развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

На основе анализа деятельности региональных территориально-организованных экономических систем выявлены предпосыки, влияющие на достижение эмерджентных свойств регионом: а) ограниченный уровень капитализации региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по сравнению с инорегиональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами является причиной низкой финансовой и экономической безопасности региона. Необходимо активное взаимодействие региональных и федеральных органов власти по обеспечению условий сбалансированного развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, что будет способствовать решению стратегической задачи трансформации сбережений в кредиты и инвестиций в реальный сектор регионов; б) экспансия инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Обострение конкуренции среди региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, снижение их прибыли в развитых регионах страны определяют стремление крупных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к внешнерегиональной экспансии. Стимулом для трансрегиональных процессов в финансовом секторе экономики России является привлекательность регионов с менее развитыми кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами; в) трансрегионализация региональных территориально-организованных экономических систем. Усиление финансовой трансрегионализации как процесса интеграции хозяйствующих субъектов регионов, бесконтрольность которого может привести к неравномерному и несбалансированному развитию регионов. Следует сделать акцент на том, что активное развитие информационной среды создает все большие возможности для трансрегионального осуществления финансовых операций, усиливает тенденции несбалансированного перетока кредитно-финансовых ресурсов, что может спровоцировать процессы, где регионы становятся территорией освоения крупными региональными территориально-организованными экономическими системами. В настоящее время отмечаем, что данные процессы не контролируемы со стороны региональных и федеральных органов власти, со стороны ассоциаций и объединений кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; г) активность спекулятивного капитала, изменяющая параметры функционирования и развития менее развитых регионов.

Решение проблемы устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем возможно на основе усовершенствования методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, применяемых на государственном уровне.

В этой связи, нами предложено методологическое усовершенствование этого вопроса, в основе которого лежит усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Здесь базисом выступает возможность применения понижающих коэффициентов для расчета нормативных показателей оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов основано на кластерном анализе регионов.

Кластерный анализ регионов включает следующие этапы: 1) отбор выборки регионов для кластеризации; 2) разработка показателей, по которым оценивается уровень развития элементов региональных территориально-организованных экономических систем; 3) расчет диапазона средних значений показателей для регионов; 4) создание кластеров на основе группировки регионов; 5) проверка достоверности результатов кластерного анализа.

Первый этап включает исследование регионов по признаку развития региональных территориально-организованных экономических систем.

Второй этап Ч разработка следующих показателей деятельности региональных территориально-организованных экономических систем:

Х отношение количества региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к количеству инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

Х отношение активов региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к активам инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

Х отношение прибыльности региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к прибыльности инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

Х отношение рентабельности активов региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к активам инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

Х отношение объема услуг, оказываемых региональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами, к объему услуг, оказываемых ино-региональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами.

Третий этап заключается в расчете диапазона средних значений показателей, оценивающих уровень развития региональных территориально-организованных экономических систем.

В связи с чем, для реализации четвертого этапа нами предложены следующие типы кластеров регионов: 1-й кластер Ч регионы с наиболее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем; 2-й кластер - регионы, отличающиеся незначительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 3-й кластер Ч регионы со значительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 4-й кластер Ч регионы с наименее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем.

1-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных систем которых равно или выше 0,2.

2-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,1 до 0,2;

3-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,05 до 0,1;

4-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,0 до 0,05.

Пятый этап. Для подтверждения практической значимости предлагаемых нами усовершенствований методик оценки уровня развития кредитнофинансовых хозяйствующих субъектов нами проведены расчеты кластеров в рамках регионов Центрального федерального округа.

Полученные нами группы (кластеры) регионов с различным уровнем развития территориально-организованных экономических систем дали возможность применить понижающие коэффициенты к используемым методикам оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в региональном разрезе, что послужит предпосыкой для обеспечения эмерджентных свойств регионов. Понижающие коэффициенты предложены на основе характеристик кластеров регионов.

Результатом применения предложенных в диссертации усовершенствований методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов на основе кластерного анализа их деятельности станет устойчивое развитие региональных территориально-организованных экономических систем, что позволит им обеспечить достижение эмерджентных свойств регионов. Предложенные усовершенствования методик направлены на создание начальных благоприятных условий для устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем.

Региональный аспект обеспечения развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов имеет большое значение и требует разработки не только дифференцированных методик, но и разработки комплексной системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

В связи с чем, нами предложена система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, которая базируется на ее внутренних и внешних элементах.

Предложенная нами система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региона является системой связанных внутренних и внешних элементов, которые характеризуют направления и инструменты обеспечения устойчивого развития данных субъектов с целью достижения эмерджентных свойств регионом.

Результатом функционирования системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региона станет снижение текущих издержек кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; привлечение догосрочных кредитно-финансовых ресурсов в регионы; создание современной инфраструктуры для функционирования кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; создание допонительных рабочих мест и повышение качества жизни населения; формирование поноценного и эффективного финансового сектора региональных экономик; увеличение доли финансового сектора в валовом региональном продукте; обеспечение расширенного воспроизводства субъектами экономической деятельности в регионе в догосрочной перспективе, что будет способствовать достижению и обеспечению эмерджентных свойств региона.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Павлов, Сергей Владимирович, Тамбов

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 5 февраля 2007 г.) // Российская газета. 1994. 8 декаб. (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 26 января 2007 г.) // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 О банках и банковской деятельности // Российская газета. 1996. 10 февр. (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

4. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 О защите прав потребителей // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 140 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

5. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации // Российская газета. 1993. 12 янв. (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

6. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. №39-Ф3 О рынке ценных бумаг // СЗ РФ. 22 апреля. 1996. №17 ст. 1918 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

7. Федеральный закон от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ О негосударственных пенсионных фондах // Российская газета. 1998. 13 мая. (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант),

8. Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ О финансовой аренде (лизинге) // Российская газета 1998. 5 нояб. №211 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

9. Федеральный закон от 7 августа 2001г. №117-ФЗ О кредитных потребительских кооперативах граждан // Парламентская газета. 2001. 9 авг. №147-148 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

10. Федеральный закон от 29 ноября 2001 г. N 156-ФЗ Об инвестиционных фондах // Российская газета 2001. № 237-238 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

11. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // СЗ РФ. 2002. 15 июля. №28 ст. 2790 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

12. Федеральный закон от 24 июля 2002 года №111-ФЗ Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации // Российская газета. 2002. 30 июля. №138-139 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

13. Федеральный закон от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ О ломбардах // СЗ РФ. 2007. 30 июля. №31. ст. 3992 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

14. Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. №286-ФЗ О взаимном страховании // Собрание законодательства РФ. 2007. 3 декаб. №49. ст. 6047 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

15. Указ Президента РФ от 7 октября 1992 г. №1186 О мерах по организации рынка ценных бумаг в процессе приватизации государственных и муниципальных предприятий // Российская газета. 1992. 16 окт. №227 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

16. Постановление ВС РФ от 27 декабря 1991 г. №2122-1 Положение о Пенсионном фонде Российской Федерации (России) // Российская газета. 1992. 23 янв. (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

17. Постановление Правительства РФ от 14 июля 2006 г. № 432 О лицензировании отдельных видов деятельности на финансовых рынках // СЗ РФ. 2006. №30 ст. 3397 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

18. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов // Вестник Банка России. 2004. № 5 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

19. Указание оперативного характера Банка России от 23.06.2004 № 70-Т О типичных банковских рисках // Вестник Банка России. 2004. № 38 (с учетом изменений, изложенных в СПС Гарант).

20. Абрамов А. Е. Инвестиционные фонды: Доходность и риски, стратегии управления портфелем, объекты инвестирования в России. М.: Альпина-Бизнес Букс, 2005. 416 с.

21. Абрамов А. Е. Формирование и развитие рынка ценных бумаг инвестиционных фондов: дис. . канд. эконом, наук. М., 2004. 197 с.

22. Абрамов А. Е., Вокова В.П. Паевые инвестиционные фонды: новая перспективная форма колективных инвестиций в России // Экономика и жизнь. 1996. №3.

23. Айзард У. Методы регионального анализа: введение в науку о регионах. М.: Прогресс, 1996.

24. Аношин Д. Г. Особенности распространения банковских услуг в регионах России // Регион: экономика и социология. 2008. № 1. С. 141-152.

25. Арабаева Ф. 3. Формирование управленческих решений обеспечения устойчивого развития региона как совокупности локальных территориально-хозяйственных систем // Региональная экономика: теория и практика. 2008. №21. С. 43-46.

26. Базовый курс по рынку ценных бумаг. М.: Финансовый издательский дом Деловой экспресс, 1997. 485 с.

27. Баканов М. И., Шеремет А. Д., Мельник М. В. Теория экономического анализа. 5-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004, 536 с.

28. Басовский JI. Е., Басовская Е. Н. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2005. 366 с.

29. Белоусов С., Решетин Е. Вместо депозитов. Страховщики стали забирать деньги из банков и вкладывать их в ценные бумаги // Обзор инвестиционной политики страховых компаний ЦСИ. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетstat/?tbl=203.

30. БильчакВ.С., Захаров В.Ф. Региональная экономика. Калининград: Янтарный сказ, 1998.

31. Богачев Е. Б., Чуб Б. А. Проблемы функционирования финансовой системы региона / под ред. акад. В. В. Бандурина. М.: БУКВИЦА, 1999. 260 с.

32. Богданов А. А. Тектология. Всеобщая организационная наука. М.: Экономика, 1989.

33. БокльГ. Т. История цивилизации в Англии. СПб.: С. Павленков (Тип. Ю.М. Рдих), 1906.

34. Бокова И. В., Дядичко С. П. и др. Финансы и кредит. Краткий курс лекций. Оренбург: ГОУ ОГУ, 2004. 185 с.

35. Бодырева Н. Развитие колективных инвесторов в регионе // Рынок ценных бумаг. 2005. №20. С. 71-74.

36. Большой энциклопедический словарь. СПб.: Норинт, 2000. 1456 с.

37. Бородин Н. Н. Экономический механизм управления кредитными обществами финансовой взаимопомощи / Н. Н. Бородин, А. В. Щепотьев; под ред. М. П. Переверзева. Тула: Изд-во Тул. гос. пед. ун-та им. JI. Н. Тостого, 2003. 102 с.

38. Бугаев В. К. Территориальная структура экономического района. Д.: Наука, 1986.

39. Будаева Ю. Ж. Кредитно-финансовые институты Республики Бурятия: дис. . канд. экон. наук. М., 2004. 137 с.

40. ВелиеваИ. С., Комардина О. Н. Финансовая устойчивость российских банков: размер или специализация? // Официальный сайт рейтинговогоагентства Эксперт РА. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетresearches/banks/bank7/.

41. Гавриленко А. Время покупать российские ценные бумаги // Вестник НАУФОР. 2008. №10.

42. Гаврилов А. А. Инвестиционные компании и паевые инвестиционные фонды // Аудитор. 2003. №1.

43. Герасимова Е. Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости кредитной организации. М.: Финансы и статистика, 2006. 392 с.

44. Гладкий Ю. Н., Чистобаев А. И. Регионоведение: учебник. М.: Гар-дарики, 2000.

45. Горина Т. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003. 144 с.

46. Горюнов И. Негосударственные пенсионные фонды как колективный инвестор // Рынок ценных бумаг. 2005. №22. С. 48-51.

47. Горюнов И. Ю. Негосударственные пенсионные фонды: социальный институт и субъект рынка // Вестник Совета Федерации. 2006. №11.

48. ГранбергА. Г. Основы региональной экономики: учебник. М.: ГУВШЭ, 2000.

49. Гранберг А.Г. Региональное развитие: опыт России и Европейского Союза. М.: Экономика, 2000.

50. Григорьева Е. М. Становление и развитие организационно-правовых форм и механизма финансового предпринимательства (На примере Астраханской области) : дис. канд. экон. наук. Астрахань, 2002. 169 с.

51. Данные о составе и структуре активов страховых организаций на 31.08.2009г. и 30.09.2009 г. // Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетwww/site.nsf7 web/doc 30102009102124.html.

52. Дегтярев А. С., Кравченко И. И. Инновации в кредитно-финансовой сфере России и ее регионов: проблемы и поиски решений // Финансы и кредит. 2007. №26. С. 44-49.

53. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / под ред. Л. Н. Красавиной. М.: Финансы, 1977.

54. Деньги и финансовые институты. Тесты и задачи / под ред. д.э.н., проф. И. Т. Балабанова. СПб: Изд-во Питер, 2000. 192 с.

55. Деньги. Кредит. Банки: учебник // под ред. В .В. Иванова, Б. И. Соколова. М.: ТК Веби, Изд-во Проспект, 2003. 624 с.

56. Додонова И. В. Сущность и факторы развития современного финансового капитала// Вестник ОГУ. 2004. №8. С. 48-52.

57. Доклад о состоянии и развитии российского рынка страхования за 2008 г. // Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетwww/site.nsf/web/doc 27052009 161845.html.

58. Дранч К. Самарские НПФ не спешат на массовый рынок // Самара. 2008, Май. №18.

59. Дронов В. Рынок дожен жить // Вестник НАУФОР. 2009. №10.

60. ЕгоровС. Рекапитализация банков и финансирование реального сектора // Банковское дело в Москве. 1999. №5.

61. Журавлева Н. В. Финансы и кредит. Краткий курс лекций: учеб. пособие для вузов. М.: Издательство Экзамен, 2005. 160 с.

62. Замковский С. Устойчивость банковской системы России. Некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве. 2005. №2.

63. Иванов П. Деятельность РО ФСФР в Северо-Западном федеральном округе // Рынок ценных бумаг. 2007. №7. Апрель.

64. Инвестиционная политика страховых компаний: движение к рынку // Управление активами страховых компаний и НПФ: мат-лы конференции (9июня 2006). Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетresearches / marketing/insurance5/.

65. Иностранные инвестиционные фонды в России: слагаемые успеха и факторы риска // Аналитические обзоры К2Капитал. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетanalytics/reviews/139554.html.

66. Иностранцы в России: обзор состояния кредитного портфеля иностранных банков на российском рынке / Обзор Агентства финансовой статистики StatBanker.ru Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работает news/l.shtm.

67. Кибиткин А. И. Устойчивость сложных экономических систем в условиях рынка. Апатиты: ИЭП КНЦ РАН, 2000. 197 с.

68. КиричукА. А. Потребительский кредит: защита прав заемщика // Законодательство. 2007. №12.

69. Климанов В. В. Региональные системы и региональное развитие в России. Изд.З. М.: Издательская группа URSS, 2010. 296 с.

70. Княжев Н. С. Без профи. не обойтись. К вопросу о функционировании в регионах компаний профессиональных участников фондового рынка // Российское предпринимательство. 2007. №9-1.

71. Колоссовский Н. Н. Теория экономического районирования. М.: Мысль, 1969.

72. Кондуков Г. М. Сектор паевых инвестиционных фондов в России: основные показатели и тенденции развития // Проблемы современной экономики. 2008. №4.

73. Концепция развития финансового рынка России до 2020 года. Банковский сектор. Совместный проект Рейтингового агентства Эксперт РА и Ассоциации региональных банков России. М., 2008. 115 с.

74. Концепция развития финансового рынка России до 2020 года. Макроэкономические условия реализации. Совместный проект Рейтингового агентства Эксперт РА и Ассоциации региональных банков России. М., 2008. 47 с.

75. Корчагин Ю. А. Три основные проблемы России, ее регионов и механизмы их решения: монография. Воронеж.: ЦИРЭ, 2007. 144 с.

76. Кравченко Н. А., Клисторин В. И. Российские финансовые институты: системная динамика и системные риски // Россия: варианты институционального развития: мат-лы интернет-конференции. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетdb/msg/295734.html.

77. Кредиты для бизнеса в Европе в 4 раза дешевле, чем в России // Обзор Агентства финансовой статистики StatBanker.ru Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетnews/research/?id=l569308.

78. Кремер К. И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем // Вестник ВГУ. 2004. №1.

79. Курбетов Э. И. О пределах действия законодательства об инвестиционных фондах// Законодательство. 2007. №12.

80. Пансков П., Шенцис Б. Оценка состояния финансовой архитектуры регионов // Рынок ценных бумаг. Май. 2005. № 9.

81. Леш А. Пространственная организация хозяйства. М.: Наука, 2007.662 с.

82. Литовских А. М., Шевченко И. К. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. 135 с.

83. Лукьянов С. Банковские системы регионов: мы в числе лидеров! // Вечерний Новосибирск. 2008. Май.

84. Малин А.С. Региональное управление. М.: ИД ГУ ВШЭ, 2006.

85. Малюков С. А. Трансформация кредитно-финансовых институтов в условиях информатизации экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Челябинск, 2008.

86. Мишин А. Негосударственные пенсионные фонды и инфраструктура финансового рынка // Рынок ценных бумаг. 2006. №8. С. 16-19.

87. Мороз Ю. А. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты // ДонНУЭТ.

88. Некрасов Н. Н. Региональная экономика. М.: Экономика, 1998.

89. Нестерова И. Изменения к федеральному закону №156-ФЗ и операции с инвестиционными паями // Рынок ценных бумаг. 2008. №11. С. 20-22.

90. Никитин В. М., Юдина И. Н. Деньги, кредит, банки: опорный конспект лекций / В. М. Никитин, И. Н. Юдина. Барнаул: Изд-во Азубка, 2004. 120 с.

91. Обзор рынка лизинга за 2008 год // Аналитика сайта All-leasing.ru. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетanalitic/detail/7020/.

92. Обзор рынка НПФ по итогам 9 месяцев 2009 г. Риск-менеджмент по-крупному // Официальный сайт рейтингового агентства Эксперт РА. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетresearches/2009-9/.

93. Ожегов С.И. Словарь русского языка. 4-е изд., испр. и доп. М.: Гос. изд-во ин. и нац. словарей, 1961. 900 с.

94. Одендерфер М. С., Блэшфид Р. К. Факторный, дискриминантный и кластерный анализ: пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1989. 215 с.

95. Осипов С. Региональная политика Некоммерческого партнерства Национальный депозитарный центр // Рынок ценных бумаг. 2005. №16. Сентябрь.

96. Пономарева И. С. Влияние финансовой глобализации на стратегию развития российских банков: автореф. дис. . канд. эконом, наук. Ростов-н/Д, 2006. 24 с.

97. Попков В. Многоукладность банковской системы // Банковское дело в Москве. 1999. №5.

98. Посошков И. Т. Книга о скудости и богатстве. М.: Изд-во АН СССР, 1951.

99. Прокопьева Е. JI. Инвестиционный потенциал страхования в Республике Хакасия // Финансы и кредит. 2009. №43. Ноябрь.

100. Радина О. И. Управление институциональной устойчивостью в сфере услуг // Управление общественными и экономическими системами. 2007. №1.

101. Развитие финансового рынка Сибири // Рынок ценных бумаг. 2006. №10. Май.

102. Райзберг Б. А., Лозовский JI. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 3-е изд., испр. М.: ИНФРА-М, 2001. 481 с.

103. Региональная экономика / А.П. Градов, Б.И. Кузин, М.Д. Медников, А.С. Соколицын. СПб.: Питер, 2003. 222 с.

104. Региональная экономика: учебник для вузов / под ред. Т. Г. Морозовой. М.: ЮНИТИ, 1998.

105. Региональная экономика: учеб. пособие / под ред. М. В. Степанова. М.: Инфра-М, 2002.

106. Региональный раздел. Количество кредитных организаций региона/филиалов кредитных организаций других регионов // Официальный сайт Центрального банка РФ. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетOLAP.asp?m-298&RESULT.x=7Q&RESULT.Y-8.

107. Региональный раздел. Количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов (К/С) // Официальный сайт Центрального банка РФ. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетregions/OLAP.asp7RI =422&RESULT.x=72&RESULT.y= 10.

108. Регионы на фондовом рынке // Вестник НАУФОР. Октябрь. 2009. № 10.

109. Родин Д. Я., Глухих JL В. Влияние кризисных явлений на устойчивость региональных банковских систем в условиях финансовой глобализации // Научный журнал КубГАУ. 2007. №34.

110. Романовский Р. Лучшие из оставшихся // Аналитика сайта А11-leasing.ru. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетanalitic/detail/184141 /.

111. Россейкина Е.Л. Региональная экономика и управление. Воронеж: ВГУ, 2002.

112. Российский рынок факторинга в первом полугодии 2009 года. Прерванный полет // Официальный сайт рейтингового агентства Эксперт РА. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетresearches/2009-9/.

113. Рудько-Силиванов В.В. О механизмах финансирования крупных региональных инфраструктурных проектов // Деньги и кредит. 2008. № 6.

114. Рыбин А. Инструменты срочного товарного рынка: новые возможности для инвестиционных фондов // Рынок ценных бумаг. 2008. №17. С. 56-57.

115. Самохин А. В. Концептуальные основы обеспечения устойчивого развития экономики региона // Вопросы экономических наук. 2007. №5.

116. Сведения о негосударственных пенсионных фондах, осуществляющих обязательное пенсионное страхование на 01.11.2009 // Официальный сайт Федеральной службы по финансовым рынкам. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетcatalog.asp7ob по=36686.

117. Секретарева О. Инвесторы на рынке колективных инвестиций // Рынок ценных бумаг. 2006. №24. С. 58-61.

118. Секретарева О. Иностранные инвесторы на российском рынке колективных инвестиций // Рынок ценных бумаг. 2006. №21. С. 34-37.

119. Старостина Т. Администрирование паевых инвестиционных фондов // Рынок ценных бумаг. 2008. №17. С. 34-37.

120. Статистика рынка. Количество ПИФов // Официальный сайт Национальной лиги управляющих. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетstat-count pifs.htm.

121. Статистика рынка. Стоимость чистых активов ПИФов // Официальный сайт Национальной лиги управляющих. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетstat-scha.htm.

122. Территориальные учреждения Банка России // Официальный сайт Центрального банка РФ. Электронный ресурс. URL: http ://www. cbr.ru/today/structure/ territorialsubdivisions. asp.

123. Тихонравов Ю. В. Геополитика: учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2000.

124. ТокаревС. Занимательная теория финансов. Пермь: Издатель Богатырев П. Г., 2000. 68с.

125. Трейвиш А. И. Российская геополитика от Гостомысла до наших дней: Краткий обзор идей и фактов // Знание-сила. 1995. №8.

126. Улюкаев А. Рефинансирование: вчера, сегодня, завтра // Банковское дело в Москве. 2005. №2.

127. Филатов М. В. Проблемы и пути совершенствования деятельности российских банков в современных условиях / под ред. д.э.н. В. В. Бандурина. М., 1997. 147 с.

128. Финансы России. 2008: стат. сб. М.: Росстат, 2008. 453 с.

129. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. М.: Юрайт-Издат, 2006. 543 с.

130. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. Краткий / под ред д.э.н., проф. Н. Ф. Самсонова М.: ИНФРА-М, 2003. 302 с.

131. Финансы. Денежное обращение. Кредит, учебник для вузов / под ред. проф. Г. Б. Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. 512 с.

132. Финансы: учеб. пособие / под ред. А. М. Ковалевой М.: Финансы и статистика, 2005. 384 с.

133. Финансы: учеб.-метод. пособие / под ред. д.э.н., проф. И. П. Хо-минич. М.: Рос.экон.акад., 2004. 192 с.

134. Финансы: учебник для вузов / под ред. проф. М. В. Романовского, проф. О. В. Врублевской, проф. Б. М. Сабанти. М: Юрайт-М, 2004. 504 с.

135. Хмыз О.В. Особенности работы инвестиционных фондов на финансовом рынке // Финансовый менеджмент. 2004. №2.

136. ХромушинИ. Инвестиционные фонды и компании, осуществляющие инвестиции в РФ // Сайт Корпоративный менеджмент: Инвестиции и инвесторы. Электронный ресурс. URL: Ссыка на домен более не работаетinvestor/funds 1 .shtml.

137. Хуснитдинов П. Инвестиционные фонды в Европейском союзе // Рынок ценных бумаг. 2007. №19. С. 66-70.

138. Ченоков И.В., Герасимов Б.В., Быковский В.В. Региональная экономика: организационно-экономический механизм управления ресурсами развития региона. Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2002. С. 56.

139. Чулюков Ю. Паевые инвестиционные фонды: формирование, управление и контроль // Рынок ценных бумаг. 2006. №24. С. 53-57.

140. Шабашев В. А. Лизинг: основы теории и практики: учеб. пособие / В. А. Шабашев, Е. А. Федулова, А. В. Кошкин; под ред. проф. Г. П. Подшиваленко. М.: КНОРУС, 2005. 184 с.

141. ШаминаГ.Г., Тарасевич В.В., Загарин А.В. Основы стратегии развития регионов России. Новосибирск: НГАЭиУ, 1999. 420 с.

142. Шамуев А., Григорьев А. Роль регионального фактора в обеспечении устойчивости стратегии экономического развития // Управленческое консультирование. 2003. №1.

143. Шишкин О. Перспективы финансового рынка Привожского Федерального округа // Рынок ценных бумаг. 2008. №10. Май.

144. ШниперР. И. Регион: диагностика и прогнозирование. Новосибирск: Наука, 1996.

145. ШтульбергБ. М., Введенский В. Г. Региональная политика России: теоретические основы, задачи и методы реализации. М.: Гелиос АРВ, 2000.

146. ШуметовВ.Г. ШуметоваЛ. В. Кластерный анализ: подход с применением ЭВМ. Орел: ОреГТУ, 2000. 118 с.

147. Щеголева Н. Г. Лизинг. М.: МФПА, 2005. 98 с.

148. Электронный учебник StatSoft. Электронный ресурс. URL: www.statsoft.ru/home/textbook/default.htm.

149. Эриашвили Н. Д. Финансовое право: учебник для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2000. 606 с.

150. Якушев Е. Л. Анализ отчетности негосударственных пенсионных фондов по итогам 2008 г. М.: Пенсионные и актуарные консультации, 2009.

151. Янов В. Э. Инвестиционная деятельность страховых компаний: принципы организации, регулирование и оптимизация: автореф. дис. . канд. эконом, наук. СПб., 2001.

152. Careless A. Initiative and Response: The Adaptation of Canadian Federalism to Regional Economic Development. Montreal: McGill-Queen's University Press, 1977.

153. Comparing Regionalisms. Implication for Global Development / Ed. By B. Hettne, A. Inotai, O. Sunkel. A UNU/ WIDER Study. Palgrave, 2001. P. 151.

154. Eggertsson N. A. Institutions and economic behavior. Cambridge, Cambridge University Press, 1990.

155. Furuboth E. G., RichterR. The New Institutional Economics: An As-sesment. The New Institutional Economics, 1991.

156. Issenman A. M. Lost in Space? On the History, Status, and Future of Regional Science // The Review of Regional Studies. 1993. Vol.23, № 1 (Summer). P.5-6.

157. Les regions de la Russie: guide et classement des opportunites. Paris, Centre Francais du Commerce Exterieur. 1995.

158. Lithwick H. Regional Economic Policy: The Canadian Experience. Toronto: McGraw-Hill Ryerson, 1978. P. 220.

159. Local Dynamics in an Era of Globalization / Ed. By Sh. Yusuf, W. Wu, S. Evenett. Published for the World Bank by Oxford University Press, 2000. P. 5-7.

160. Neal W. Institutions. Journal of Economic Issues. 1987. V. 21.

161. Regional Cohesion and Competition in the Age of Globalization / Edited by H.Kohno, P.Nijkamp, J.Poot. Edward Elgar Publishing, 2000.

162. Russian Regions: Credit Suisse First Boston Credit Ranking, 1998. P. 4-18.

163. SavoieD. J., Rethinking Canada's Regional Development Policy. Moncton: The Canadian for Research on Regional Development, 1997.

164. Shahid J. В., Guillermo E. P. Belong the Washington consensus: institutions matter. Institutional reform in markets: the case of the financial sector.6

Похожие диссертации

• Индивидуальное воспроизводство основного капитала в современной экономике
• Особенности организации взаимодействия материнской и дочерней компаний
• Институциональные основы развития социального партнерства в регионе
• Формирование механизма устойчивого развития региона: экономические и институциональные условия
• Моделирование и синтез гибких экономических систем