Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

МЕХАНИЗМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ В УСЛОВИЯХ ИНТЕГРАЦИИ ПРИГРАНИЧНЫХ РЕГИОНОВ тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Фейзба, Аслан Язбеевич
Место защиты Москва
Год 2006
Шифр ВАК РФ 08.00.10

Автореферат диссертации по теме "МЕХАНИЗМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ В УСЛОВИЯХ ИНТЕГРАЦИИ ПРИГРАНИЧНЫХ РЕГИОНОВ"

На правах рукописи

ФЕЙЗБА Аслан Язбеевич

Механизмы развития банковских систем в условиях интеграции приграничных регионов

Специальность 08.00.10 -финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва - 2006

Работа выпонена н рекомендована к защите на кафедре конкретной экономики и финансов Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Быстряков Александр Яковлевич

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор

Чедаева Лариса Алексеевна

кандидат экономических наук

Хашба Нодар Владимирович

Ведущая организация: Российский Университет Дружбы Народов

Защита диссертации состоится 28 июня 2006 года в 16.00 часов на заседании диссертационного совета по экономическим наукам Д 502.006.05 в Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации по адресу: 119606, Москва, пр. Вернадского, 84,1- ыЙ учебный корпус ауд. 2252.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации (1- ый учебный корпус, каб.914)

Автореферат разослан <<2 мая 2006 г.

Ученый секретарь диссертационного совета, доктор экономических наук, профессор //{'^ Р.А.ЧВАНОВ

I. Общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. Межрегиональная интеграция была и остается важным индикатором общей социально-экономической ситуации в России и, одновременно, важнейшим механизмом позитивного развития. Межрегиональное сотрудничество дожно стать важнейшим объектом целенаправленной И скоординированной политики федерального центра и субъектов Российской Федерации, направленной на оздоровление социально-экономической ситуации и совершенствование институциональных основ новой Российской государственности.

Межрегиональное сотрудничество проявляется в сфере финансовых услуг более явно по причине ее создания в годы рыночной трансформации, большего соответствия рыночным требованиям, объективной

необходимости обслуживания рыночных структур и обеспечения территориального движения капитала. Фактически созданная заново рыночная инфраструктура по своей сути выпоняет системообразующие связи, осуществляя взаимодействие предприятий и организаций разных регионов страны.

Отечественной экономической наукой не до конца сформулированы четкие ответы на важнейшие вопросы эффективного развития страны:

1. В чем состоят государственные интересы в сфере финансового регулирования на региональном уровне?

2. Как дожны быть организованы интеграционные процессы в финансово-банковской сфере, прежде всего в наименее экономически развитых регионах страны?

3. Какие механизмы используются для обеспечения неукоснительного соблюдения финансовой бюджетной дисциплины и каковы перспективы развития финансово-банковских систем регионов страны?

Эффективное осуществление регулирующей функции государства в экономической сфере предполагает формирование экономических и управленческих механизмов, которые позволят создать результативные межрегиональные комплексы, обеспечивающие возможность взаимодействия различных субъектов Российской Федерации с субъектами приграничных зон при решении общих значимых социально-экономических проблем. Разработка о(

финансового и банковского взаимодействия может эффективно содействовать устойчивому экономическому развитию Российской Федерации.

В настоящее время в отдельных регионах, особенно в Южном федеральном округе обозначаются объективные предпосыки для формирования, а затем и укрепления связей в банковс ко-фи нансовой сфере между субъектами Российской Федерации и Абхазией, чем, на наш взгляд, следует максимально воспользоваться, учитывая новые мирохозяйственные реалии в рамках Ассоциации экономического сотрудничества республик, краев и областей Северного Кавказа, Такое взаимодействие носило бы исключительно экономический характер, направленный на использование объективных возможностей интеграционных процессов.

Необходимость активизации деятельности государства по становлению социально ориентированной экономики и развитию отечественного производства предъявляет качественно новые требования к финансово-банковской системе. Потребность системного анализа вопросов осуществления межрегиональной интеграции в финансово-банковской сфере через призму достижения взаимовыгодных социально-экономических результатов с целью обеспечения единства финансовой системы обусловили актуальность избранной для исследования темы.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью исследования является теоретическое обоснование формирования экономических механизмов осуществления межрегиональной интеграции в финансово-банковской сфере на основе изучения взаимодействия банковских институтов субъектов Российской Федерации, входящих в Южный федеральный округ, а также сотрудничества с ними элементов финансово-банковской системы приграничной с ЮФО Абхазии.

Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения следующих задач:

Х раскрыть основы функционирования и развития региональной финансовой и банковской систем в рамках Южного федерального округа;

Х уточнить понятие региональной банковской системы и раскрыть'ее роль в экономическом развитии региона;

Х определить критерии оценки эффективности функционирования региональной финансово-банковской системы;

Х выявить противоречия государственного регулирования интеграционных процессов в экономической сфере;

Х охарактеризовать современное состояние и перспективы взаимодействия элементов финансово-банковской сферы Южного федерального округа;

Х исследовать формы межрегиональной финансово-банковской интеграции, развитие банковской и финансовой систем региона;

Х дать авторскую оценку современного состояния финансово-банковской системы Абхазии и перспектив сотрудничества региона с финансово-банковской системой Южного федерального округа;

Х установить необходимые направления развития законодательства в области совершенствования финансово-банковского регулирования по предмету исследования.

Степень научной разработанности и круг использованных источников. Несмотря на общепризнанность отечественными учеными -специалистами в области финансов и государственного управления значимости исследования проблем интеграции банковских структур различных регионов России и формирования интеграционных комплексов, объединяющих участников финансовых отношений в регионах страны, эта вопросы не были подвергнуты отечественной экономической наукой детальному анализу.

В то же время различные аспекты проблемы исследовались в работах отечественных экономистов и финансистов, прежде всего таких, как: Абакин Л.И., Автономов B.C., Алаев Э.Б., Артоболевский С.С., Баранов Э.Ф., Белоус Т.Я., Богомолов О.Т., Быстряков А.Я., Гапоненко АЛ., Глазьев С.Ю., Глухарев Л.И., Зотова H.A., Ивантер В.В., Кушлин В.И., Лопушннская Г.К., Мартынов В.А., Мацнев ДА., Максимов М.М., Ольсевич Ю.А., Орешин В.П., Осадчая И.М., Осьмова М.Н., Панкрухин А.П., Пикулькин A.B., Пороховский A.A., Райзберг Б.А., Ремчуков К.В., Рогов СМ., Романов 3.11, Румянцева Е.Е., Сенин М.В., Спицын А.Т., Станис В.Ф., Ходов Л.Г., Черный Л.С., Чумаков М.П., Шамхалов Ф.И., Ширяев Ю.С., Шишков Ю.В., Яременко Ю.В. и др. Наибольший интерес в области теории и практики современных финансовых систем представляют работы А.М.Александрова, И.Т.Балабанова, Л.Н.Красавиной, Н.Н.Ливенцева, В.Р.Миловидова, Д.Г.Черника.

Серьезные исследования вопросов глобальной экономики,

внешнеэкономических отношений, международной экономической интеграции, либеральных экономических реформ содержат труды зарубежных авторов таких, как: Дж. М. Кейне, Д. Гэбрейт, А. Маршал, Я. Тинберген, Р. Пребиш, Г. Мюрдаль, Дж. Стиглиц, Дж, Бьюкенен, Л.Б. Альтер, С. Брю, K.P. Макконнел, ХЛамперт, В. Ойкен, Ф. Перру, С. Коон, А. Феррер, Е. Игпеснас, У Льюис, Ли Цзиньвэнь, Ли Цзи Шен, Д. Дж. Речмен, М.Х. Мескон, К.Л. Боуви, Дж. В. Тил. М. Базекс, JI. Ортега, Р.Бойер. И. Сайлард, М. Ротбард, А. Ослунд, Р. Эрхард, К. Эклунд, Т. Дорж, Ф. Уэбстер, Й. Шумпетер, А.М. Шлезингер.

Эмпирическую базу диссертационного исследования составили материалы по проблемам развития финансовой системы в регионах Южного федерального округа с особенным выделением данных о состоянии банковской инфраструктуры как ключевых для современного развития России, статистические сведения, которые характеризуют экономическое состояние в регионах Южного федерального округа, динамику изменений в процессе межрегиональной интеграции. Автор рассматривал нормативно-правовые документы, обширный, эмпирический материал. Важными источниками настоящего исследования стали документы министерств и ведомств, в том числе проекты различных программ в области модернизации экономики Российской Федерации и основных направлений стратегии страны в финансово-банковской сфере.

Объектом диссертационного исследования являются финансово-экономические инструменты становления межрегиональной системы, объединяющей ведущие банковские и финансовые институты субъектов Российской Федерации, входящих в Южный федеральный округ.

Предметом исследования являются отношения, возникающие в процессе осуществления интеграционных процессов в банковс нефинансовой сфере Южного федерального округа.

Методологической основой диссертационного исследования выступил системный подход к осмыслению процессов экономического развития. В ходе исследования различных аспектов межретональной интеграции в финансовой и банковской сферах использовались такие методы научного познания, как статистический, социологический, структурно-функциональный, теоретико-прогностический и др. Анализ современного состояния финансово-банковской системы Южного

федерального округа предполагает использование различных методов при его оценке и поиске путей разрешения имеющихся противоречий:

- интегральный метод призван определить оптимальное состояние финансово-банковской системы региона как механизма экономического развития и поддержания финансовой и бюджетной дисциплины;

- ситуационный метод подлежал использованию при разрешении конкретных споров и противоречий, возникающих при осуществлении интеграционных процессов в Южном федеральном округе. В данном контексте состояние интеграционных процессов в регионе предстает не в своей статике, а как результат взаимодействия различных преследующих собственные интересы сил;

- нормативный метод предполагает свое применение при исследовании проблематики развития правового регулирования финансово-банковской системы региона;

- теоретико-прогностический метод применяся при подготовке рекомендаций по конкретным вопросам развития финансово-банковской системы региона.

Сочетание приведенных методов предопределило обращение не только к актуальным проблемам теории и практики экономики, совершенствования финансового регулирования, но и к вопросам права, управления, международного сотрудничества.

Научная новизна исследования заключается в том, что в нем представлена авторская концепция развития банковской" и финансовой систем Южного федерального округа в условиях , экономической интеграции. Системному анализу подвергнуты различные аспекты предмета исследования, которые либо вовсе не анализировались в отечественной экономической науке, либо изучены в недостаточной степени и не кашли своего научного разрешения, а именно: вопросы становления региональной банковской системы в Южном федеральном округе.

В диссертации разработаны как теоретические основы интеграции финансовых и банковских структур региона, так и практические аспекты ее реализации, раскрыты формы межрегиональной финансово-банковской интеграции.

Вклад автора в изучение данной проблемы определяется следующими основными результатами, имеющими признаки научной новизны:

- определены место и роль банков как ведущего элемента финансовой системы в интеграционных процессах в рамках Южного федерального округа;

- исследованы финансовые механизмы взаимодействия приграничных регионов с банковской системой Южного федерального округа;

- представлены перспективы, выявлены тенденции и факторы достижения эффективного функционирования региональной банковской системы.

В диссертации рассматриваются и обосновываются следующие основные положения и выводы, которые и выносятся на защиту:

- Определение региональных финансов как совокупности денежных отношений государственных органов власти, субъектов хозяйствования и населения peni она по поводу формирования и расходования фондов денежных средств. Региональная финансовая система - это совокупность финансовых институтов региональных органов власти и субъектов хозяйствования (включая филиалы и территориальные отделения) региона, взаимодействующих друг с другом в процессе формирования и расходования фондов денежных средств.

Основополагающие принципы ишеграции системы финансов регионов в единую государственную систему:

а) принцип укрупненноеЩ государственных требований к региональной системе финансов, сущность которого заключается в том, что центральная власть определяет исключительно формы реализации различных денежных отношений в регионе (наличие регионального бюджета и требования к его структуре, функционирование в регионе федеральных внебюджетных фондов, возможность создания региональных внебюджетных фондов, порядок создания и деятельности различных видов негосударственных финансовых институтов) без их жесткого организационного регламентирования;

б) принцип ограничения параметров региональной системы финансов, являющихся предметом контроля со стороны центральных органов власти за теми ее характеристиками, которые обеспечивают целостность государственной системы финансов (контрольные цифры объемов

централизованно перераспределяемых финансовых ресурсов, ограниченное число нормативов деятельности негосударственных финансовых институтов); *

в) принцип эффективного взаимодействия регионов при формировании региональной финансовой системы (определение состава бюджетных и внебюджетных целевых фондов, собственных фондов, систем государственного страхования граждан, разработка форм, способов и инструментов регулирования финансовой системы в целом и в особенности ее негосударственной составляющей);

г) принцип прозрачности государственной элементной частя региональной финансовой системы, то есть предельной ясности для населения источников и объемов мобилизации финансовых ресурсов и направлений, объемов их использования как в отношении бюджета региона, так и всех иных государственных региональных денежных фондов, что является, на наш взгляд, основой для решения таких задач, как эффективность фискального аппарата, привлечение сбережений населения, успешное размещение региональных договых обязательств (региональных займов).

- Особенности становления большинства региональных банковских систем в РФ: очень короткие сроки создания и инфляционная основа воспроизводства банковского капитала. Финансово-кредитные организации имеют особые формы межрегионального сотрудничества. Ликвидация в ходе рыночной реформы государственной монополии на финансово-кредитную деятельность привела к формированию в России новой трехуровневой банковской системы. Ее второй уровень составляют коммерческие банки и иные кредитные организации. Третий уровень - их филиалы и отделения. Межрегиональное сотрудничество для коммерческих банков может выражаться несколькими возможными путями. Очевидно, что самый распространенный механизм межрегионального сотрудничества в банковском секторе - это установление банками корреспондентских отношений. Широкая, регионально ориентированная корреспондентская сеть - существенное преимущество банка, дающее ему возможность быстро проводить платежи по территории страны. Другим направлением является открытие банками филиалов и представительств, создание дочерних банков вне своих регионов.

- Меры по осуществлению сотрудничества в финансово-банковской сфере в контексте экономической интеграции территориальных образований соседствующих регионов, ведущие к развитию

инфраструктуры макрорегиона, интегрированной в российскую инфраструктуру. Формирование межрегионального сотрудничества дожно осуществляться во всех сферах, но приоритетно вокруг финансов, т.е. казначейской системы испонения бюджета.

- Пути повышения эффективности межрегиональной интеграции с более экономически развитым регионом и с учетом особенностей развития данного региона, заключающихся в значительном отставании внедрения рыночных механизмов в национальную экономику, наличии нерешенных экономических проблем в приграничных отношениях -торговле, туризме, энергетике, транспортном обеспечении и т.д.

Теоретическая значимость диссертации состоит в исследовании теоретических основ осуществления межрегиональной финансовой интеграции, в представлении системы мер по организационному обеспечению этого процесса в деятельности органов финансового регулирования и государственного управления. Содержащиеся в работе положения, выводы и предложения, творческое осмысление ряда актуальных вопросов финансового и банковского регулирования формируют теоретическую базу при обосновании практических, конкретных мер по совершенствованию механизмов становления крупных межрегиональных финансовых и банковских институтов в Южном федеральном округе.

Практическая значимость проведенной работы заключена в возможности использования ее результатов при осуществлении государственного регулирования финансовой и банковской деятельности, при совершенствовании управления экономическими процессами в Российской Федерации. Особой сферой практического применения материалов диссертации является их применение при разработке экономических проектов по включению в общие процессы развития банковских и финансовых структур Южного федерального округа финансовых и банковских институтов Абхазии.

Апробация результатов исследования. Основные положения работы одобрены и рекомендованы к защите па кафедре конкретной экономики и финансов Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации, отражены в публикациях автора. Материалы исследования использовались автором в его практической деятельности в финансово-банковских структурах, а также в выступлениях

на научных конференциях по проблемам интеграции в рамках Содружества Независимых Государств, взаимодействия финансово-банковской системы Южного федерального округа и приграничных регионов.

Структура диссертации отражает логику исследования. Работа состоит из введения, трех глав, включающих семь параграфов, заключения, списка использованных нормативных правовых источников, научной литературы и приложений.

II. Основное содержание работы

Во введении обоснована актуальность темы исследования, отмечена степень ее научной разработанности, определены цель и задачи, раскрыты методы исследования, дан обзор круга использованных источников, показана научная новизна и практическая значимость диссертация, сформулированы положения, выносимые на защиту.

Глава I - Методологические основы, функционирование и развитие региональной финансовой и банковской систем в рамках Южного федерального округа - содержит исследование проблем функционирования финансово-банковской системы, ее развитие и влияние на развитие экономики; характеристику понятия и роли ъ экономическом развитии региона региональной банковской системы; изучение критериев оценки и путей достижения эффективности функционирования финансово-банковской системы.

Банковская система характеризуется рядом значимых свойств, среди которых диссертант особо выделяет следующие:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на финансовом рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы

определяется ее составными элементами н отношениями, складывающимися между ними.

3. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике.

4. Банковская система - самоорганизующаяся, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к лавтоматическому изменению политики банка.

5. Банковская система выступает как управляемая система.

Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях переходного периода тем не менее является развивающейся системой. Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого н выступают носителями его свойств. Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выпоняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые допонительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов, К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Для эффективного функционирования системы финансов насущно необходимым является ее организационное обеспечение - распределение функций по реализации движения денежных средств между конкретными обособленными структурными элементами. Для этого целесообразно создание и целенаправленное регулирование финансовой системы.

Система финансов представляет собой естественную часть общей системы товарно-денежных отношений и существует, с той или иной понотой представления ее отдельных составляющих, объективно. Финансовая система всегда имеет элемент субъективности, поскольку организационно функции системы финансов могут быть обеспечены достаточно разнообразными способами. Кроме того, система финансов всегда первична в силу своей объективное л] по отношению к финансовой системе, которая дожна адекватно отображать ее состав, структуру и функции. При этом финансовая

система дожна являться объектом постоянного, целенаправленного регулирования, связанного с обеспечением указанной адекватности.

Основные принципиальные задачи рационального формирования и регулирования финансовой системы дожны, по нашему мнению, решаться на государственном уровне, оставляя в то же время достаточное пространство ее автономному развитию н саморегулированию, особенно в части рыночных финансовых институтов. Важно также и то, что в финансовой системе не могут быть прямо отображены финансы населения. Однако при ее формировании и регулировании целесообразно как можно понее учитывать этот элемент (подсистему) системы финансов, поскольку денежные фонды населения являются (особенно в стабильных экономических и политических условиях) важнейшим источником ресурсов экономического роста.

В структуре финансовой системы можно выделить такие крупные подсистемы, как совокупность государственных финансовых институтов и негосударственную составляющую. Особенностью последней является то, что в ней в качестве институтов (элементов), помимо институциональных организаций (финансово-кредитные учреждения, страховые компании, инвестиционные фонды), представлены структурные подразделения (финансовые службы) хозяйствующих субъектов самой разнообразной отраслевой принадлежности.

1"[менно применение системного подхода, по мнению диссертанта, позволяет обеспечить финансовой системе такие необходимые качества, как:

* конкретное и рациональное распределение задач между структурнымн частями и их подразделениями и, следовательно, прав и ответственности руководителей за их решети;

* ориентировать деятельность каждой структурной части подразделения и руководителя на достижение общей цели финансовой системы, обеспечив при этом их необходимую тактическую и оперативную самостоятельность;

наличие объективной оценки работы всех структурных элементов системы и, следовательно, объективной информационной базы для формирования и эффективного управления.

Феномен стремительного становления двухуровневой банковской системы в России стал предметом многочисленных аналитических и

публицистических работ1. Между тем проблемы региональной стратегии коммерческих банков, изменения их приоритетов при экспансии в те или иные регионы исследованы меньше.

Условно можно выделить три этапа развития банковской системы страны в территориальном аспекте. Первый этап, закончившийся, по мнению специалистов2, к 1994 г., характеризуется хаотичным появлением па экономическом пространстве страны коммерческих банков и их филиалов. Он был обусловлен преимущественно субъективными факторами, среди которых - география размещения учреждений и отделений союзных специализированных банков. В диссертации основное внимание уделено второму и третьему этапам (1994-1998 гг. и 1999-2005 гг., соответственно), которые в большей степени отражают региональные стратегии коммерческих банков.

В географическом аспекте процесс образования банков характеризовася очень разной интенсивностью. В одних областях и республиках число образовавшихся банковских учреждений ограничилось несколькими единицами. Особенно низкая интенсивность процесса банкообразования была присуща, в частности, областям, относящимся к Центрально-Черноземному району. На другом полюсе находились субъекты федерации, где за короткий период образовались десятки банков (г.Санкт-Петербург, Республика Дагестан, Краснодарский край, Тюменская область). Наибольшая концентрация банков наблюдалась в московском регионе. В различные периоды времени в Москве было сосредоточено до 50% всех действующих в России банков. Наряду с крупнейшими российскими банками здесь организовались сотни меких и мельчайших финансовых институтов.

Кризис 1998 г. оказал противоречивое влияние на региональное распределение финансов, однако доля московских банков практически не изменилась. В последние 5 лет динамика численности банков в разрезе регионов была неравномерной. Прирост кредитных организаций в 2001 -2005 гг. был обусловлен исключительно развитием банковской

Алимова ТД. Банковская система Российской Федерации: проблемы становления И Вестник Санкт-Петербургского университета. Экономика. 1996. С 2125; Мехряков В.Д, Становление и развитие банковской системы России // Финансы. I99S. C.J9-22.

1 Климанов B.C. Региональная стратегия коммерческих банков России U Регион:

экономика и социология. 1998. С.106-121.

деятельности в Центральном федеральном округе. Во всех остальных округах шбтодалось либо сокращение, либо стабилизация численности действующих банков.

В результате в Москве и Московской области функционирует почти половина от числа действующих кредитных организаций Российской Федерации. На данные кредитные организации приходилось 84,5% активов банковского сектора, 82,2% капитала и 85,4% кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям. В то же время в 12 субъектах Российской Федерации (Брянской, Курской, Тамбовской, Новгородской, Пензенской, Читинской областях, Республиках Карелия, Бурятия, Ингушетия и Марий Эл, Таймырском и Корякском АО) число действующих местных кредитных организаций не превышало двух. В 7 субъектах Российской Федерации (Чеченская Республика, Еврейская АО, Ненецкий, Коми-Пермяцкий, Эвенкийский, Бурятский и Агинский АО) действующие кредитные организации отсутствовали.

Среди причин, влияющих на территориальный аспект развития отечественного банковского бизнеса в различные периоды времени, диссертант отмечает: а) социально-экономические характеристики территорий; б) сложившийся дисбаланс территориального распределения финансового капитала; в) доминирование тенденций в финансовом секторе к концентрации либо пространственной диверсификации операций в тот или иной пфиод времени; г) политика регулирующих органов и административный фактор (участие органов государственной власти в капитале банков, доступ последних к ресурсам бюджета и т.д.).

В различные периоды времени действие того или иного фактора преобладало. Соответственно, экспертами выделен ряд регионов -субъектов РФ, полиостью сочетающих в себе черты стагнирующего производства, отсутствие собственных бюджетных доходов и низкую динамику денежных доходов населения. К таким кризисным территориям относятся финансовые реципиенты: Псковская область. Атайский край и Республика Атай, Еврейская АО, а также периферийные регионы, зависящие от федерального бюджета -республики Северного Кавказа (Дагестан, Кабардино-Бакарская республика, Северная Осетия-Алания, Адыгея, Карачаево-Черкесская республика).

В условиях перехода к рыночным отношениям стратегия структурной перестройки банковской системы требует совершенствования методологии оценки эффективности ее функционирования. Совершенствование показателей и критериев эффективности банковской деятельности дожно, безусловно, идти в соответствии с целью и требованиями устойчивого развития банковской системы, экономики и общества в целом. Упор на эффективность - важнейшая составная часть всей экономической стратегии развития кредитных организаций. Практическое решение ее требует более глубокого изучения факторов роста, разработки критериев и показателей, отражающих как количественную, так и качественную стороны эффективности структурной перестройки банковской системы.

Для формирования критериев оценки результатов структурной перестройки банковской системы, как и для определения ее современного уровня развития, важное значение имеет анализ выпонения банковской системой ее функций. За последние десять лет в нашей стране создано множество систем анализа эффективности банковской деятельности, что свидетельствует о постоянном интересе к данной сфере. Актуальным представляется изучение зарубежного практического опыта, накопленного в этой области, который дожен помочь дальнейшему развитию аналогичных методик в России. Один из самых известных в мире рейтингов для оценки на местах - CAMELS. Он формируется из шести интегральных компонентов и используется организациями США, осуществляющими надзор за банками: 1) Capital Adequacy (достаточность капитала); 2) Asset Quality (качество активов); 3) Management fctors (факторы управления); 4) Eamings (доходы); 5) Liquidity (ликвидность); 6) Sensitivity to market risk (чувствительность к рыночному риску).

Глава II - Экономические основы н ведущие тенденции региональной финансово-банковской интеграции в рамках Южного федерального округа Ч посвящена исследованию вопросов государственно го регулирования интеграционных процессов в экономической сфере, а также представлению общей характеристики развития финансово-банковской сферы Южного федерального округа.

Интеграция, понимаемая как процесс нарастания тесноты связей между объектами, в данном случае регионами, часто сопровождается их сближением, появлением новых общих признаков. Противоположны ей по

смыслу не дифференциация и диверсификация как рост различий, структурной сложности, а дезинтеграция и в конечном счете изоляция.

Внутри России наблюдались достаточно сложные и неоднозначные процессы с точки зрения межрегиональных связей. Несомненно, объем кооперационных связей резко сократися в результате промышленного спада. Во-первых, до сих пор не изучено влияние приватизации на динамику межрегиональных связей. Несомненно, что сам факт приватизации вне зависимости от его практического воплощения поставил в неопределенное положение многих руководителей предприятий. В результате существенно снизилась дисциплина выпонения договорных обязательств, усилилось стремление со стороны директорского корпуса вывести часть имущества из предприятий до их приватизации. В результате кооперационным связям между предприятиями, а следовательно, и межрегиональным связям был нанесен двойной удар в виде сокращения масштабов поставок при повышении рисков на фоне ухудшения финансового состояния предприятий. Это не могло не привести к резкому росту трансакционных издержек, что невероятно обогатило биржи, посреднические фирмы и банки.

Другой процесс, также требующий своего изучения, это политика региональных администраций, существенно сказывающаяся на процессах межрегиональной интеграции. Прежде всего, обращает на себя система ограничений, запретов, квотирования и т.п. на пути движения товаров, особенно продовольствия и водки, которая вместе с нескоордииированным между регионами регулированием иен приводила к настоящим торговым войнам, от которых выигрывали только контрабандисты, многочисленные посредники и коррумпированные чиновники. Дело не в самих методах регулирования рынков, а в том, что отсутствие координации между субъектами РФ делает эти меры неэффективными и разорительными для бюджетов.

Региональные администрации пытаются создать региональные финансово-промышленные группы или сами непосредственно действуют в качестве них, опираясь па предприятия, собственность или менеджмент которых они контролируют.

Диссертант выделяет следующие три группы первоочередных направлений федеральной интеграционной политики.

Первая группа - это развитие правовой и институциональной базы интеграции. Сюда можно отнести:

Х завершение создания правовых основ экономических взаимоотношений центра, субъектов Федерации, местного самоу правления;

Х содействие становлению и развитию интеграционных форм пространственной организации и саморазвития экономики (межрегиональные ассоциации экономического взаимодействия, межрегиональные финансово-промышленные группы и т.д.);

Вторая группа - инвестиционная деятельность по улучшению качества экономического пространства, особенно:

Х обеспечение функционирования магистрального транспорта, энергетической системы и основных телекоммуникаций;

концентрация финансовых ресурсов на осуществлении федеральных интеграционных программ таких, как ФЦП Дальний Восток я Забайкалье, Сибирь и т.п.

Х приоритетное финансирование тщательно отобранных производственных и инфраструктурных объектов (за пределами ареалов федеральных программ), которые активизируют межрегиональную интеграцию.

Третья группа - ориентация экономических регуляторов на усиление однородности и интетрированности экономического пространства. В том числе:

Х устранение основных противоречий бюджетного федерализма;

Х восстановление банковской системы и платежеспособности действующих субъектов рынка;

Х сдерживание роста транспортных и энергетических тарифов, создание оптового рынка электроэнергии;

Х сохранение экономического контроля государства над стратегическими и структурообразующими объектами и природными ресурсами;

Х селективная поддержка предприятий, особенно градообразующих, в депрессивных регионах;

Х обеспечение внешнеэкономической безопасности регионов.

Для развития межрегиональной финансовой системы основное значение играет надежность банков. Представляется, что интеграционные процессы будут идти по трем направлениям:

- эффективное развитие в регионах системы Сбербанка России. Преимуществами этого банка является аккумуляция огромных финансовых ресурсов, наличие развитой филиальной сети, достаточно высокая надежность, возможность создания финансовых потоков любой мощности и направления;

- использование достаточно крупных региональных банков в виде упономоченных банков администрации регионов и макрорепюнов. При поддержке администраций они могут функционировать достаточно надежно;

-создание банковских пулов в макрорегионе для выпонения всех расчетных и кредитных операций, поддерживаемых соответствующей администрацией.

Представляется, что решение проблем федерально-региональных расчетов дожно осуществляться через государственное казначейство.

Отмеченные формы финансовой интеграции требуют дальнейшего развитая. Их использование будет способствовать усилению межрегионального сотрудничества на всей территории России.

В современных условиях появляется необходимость в трансрегиональной финансовой интеграции в рамках Южного федерального округа, обусловленная взаимовыгодными экономическими интересами. Несмотря на то, что при этом мы стакиваемся с проблемой интеграции регионов с разным экономическим развитием, это объединение имеет огромный потенциальный эффект. На этой территории необходимо создать единый испонительный орган, координирующий и формирующий стратегию развития регионов, общую инвестиционную политику, решение социальных проблем.

Проведенный анализ интеграционных процессов показал чрезвычайно скудную информационную обеспеченность исследования региональных проблем. В официальной регулярной статистике практически отсутствуют показатели, характеризующие межрегиональные связи, вывоз и ввоз продукции, географию межрегиональных поставок, их объемы и эффективность. Поэтому для государственного регулирования интеграционных процессов следует восстановить ряд форм статистической

отчетности, разработать и внедрить новые, отвечающие потребностям современной системы управления.

Географическое положение региона определяет специфику развития экономики, что, в свою очередь, отражается и на деятельности участников финансовых рынков. Важную роль в этой ситуации имеет и специфика деятельности субъектов региональных финансовых рынков: многие из них создавались крупными предприятиями, работающими в таких отраслях, как строительство, транспорт, грузовые и пассажирские железнодорожные, морские и авиационные перевозки, т.е. в наиболее развивающихся отраслях экономики региона, что во многом определило характер их деятельности. Однако при отсутствии достаточных собственных средств, с учётом активизации деятельности в регионе финансовых организаций из других регионов (главным образом из Москвы), обладающих значительными собственными средствами и предлагающими широкий спектр финансовых услуг и проектов, региональные финансовые организации, работающие в основном исключительно на региональном рынке, не могут аккумулировать достаточные средства для удовлетворения потребностей региона и, соответственно, составлять серьёзную конкуренцию для субъектов финансовых рынков из других регионов, что в конечном итоге приводит к оттоку значительных средств из региона. В этой ситуации, при отсутствии новых продуктов и технологий на финансовых рынках основная задача для субъектов финансовых рынков округа Ч удержаться на этих рынках, сохранив при этом своих корпоративных клиентов.

Среди субъектов, образующих Южный федеральный округ, наибольшее количество кредитных организаций находится в Ростовской облает <127), Краснодарском крае (124), Республике Дагестан (113) и Ставропольском крае (68). Те же субъекты Российской Федерации лидируют по количеству филиалов (101,101,75 и 68 соответственно).

Филиальная сеть местных банков развита слабо: на 138 кредитных организаций приходится 167 филиалов. При этом количество филиалов кредитных организаций из других регионов практически равно числу местных кредитных организаций во всех субъектах Российской Федерации, входящих в округ. В среднем по округу на один местный банк приходится 2,2 филиала кредитных организации, базирующихся за пределами округа. Такое значение этого показателя свидетельствует о

большом интересе к финансовым потокам данного региона крупных банков на фоне недостаточно сильных позиций местных банков. Ощутимое присутствие сторонних, прежде всего столичных банков в регионе, объясняется как исторически сложившимся доминированием Сбербанка России по операциям с физическими лицами, так и интересом столичных банкиров к финансовым потокам перспективных инвестиционных проектов (например, транспортные потоки порта Новороссийск: на 23 кредитные организации Краснодарского края приходится 78 филиалов иногородних банков). Порядка 26% филиалов кредитных организаций из регионов, не входящих в округ, сосредоточено в Краснодарском крае.

В Главе Ш - Развитие банковской и финансовой систем региона в условиях экономической интеграции Ч дана оценка современного состояния, а также дальнейшего развития финансовой и банковской системы региона; представлены перспективы интеграции регионов в финансово-банковской системе Южного федерального округа и их взаимодействия с финансово-банковской системой Абхазии.

Формирование денежно-кредитной политики в условиях Республики Абхазия сопряжено с определенными трудностями, связанными, во-первых, со спецификой переходного периода от командно-административной экономической системы к экономике смешанного типа, во-вторых, конкретными, специфическими социально-экономическими и политическими условиями и, в-третьих, с многочисленными проблемами послевоенного восстановления и развития.

Первая группа факторов, влияющих на формирование денежно-кредитной политики Ч показатель общих особенностей экономической политики государства, имеющих место на переходном этапе, а именно, свидетельствует о том, что новая экономическая система далеко ещё не сформирована, страна находится только на начальном этапе ее формирования, складывается смешанная экономика, состоящая из разнообразных форм собственности. В этих условиях государство не может активно использовать рыночные инструменты денежно-кредитной политики, т.к. на них адекватно не будут реагировать участники воспроизводственного процесса в национальной экономике. И объясняется это, в первую очередь, тем, что рыночная инфраструктура и соответствующие рыночные механизмы хозяйствования только ещё

формируются в связи с чем в период их становления денежно-кредитная политика государства ещё более усложняется. Регулирование денежной массы, процентных ставок, влияющих на уровень инвестиций, доходы, занятость не может ограничиваться только чисто экономическими методами государственного воздействия.

Вторая группа факторов, которые влияют на формирование денежно-кредитной политики государства, связана с существующими исходными социально-экономическими и политическими условиями, в которых осуществляется переход к новой социально-экономической системе. Эти условия характеризуются разрывом прежних хозяйственных связей, в том числе, и в финансово-кредитной системе, формированием новой системы международного разделения труда, спадом производства в реальном секторе экономики, высоким уровнем безработицы, периодическим ростом инфляционных процессов, нехваткой инвестиционных ресурсов, становлением новых политико-экономических взаимоотношений и др.

Третья группа Ч внешние факторы, характерные исключительно для Абхазии и других, так называемых непризнанных государств, переживших разрушительные воины и пытающихся в условиях определенной изоляции от внешнего мира строить собственные государства и соответствующие ему государственные институты, в том числе, финансовую и банковскую систему.

Важнейшее значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики имеет создание и развитие современной банковской системы, необходимого института рыночной экономики.

Современная банковская система Абхазии начала складываться с середины 90-х годов и включает в себя Национальный банк, Сберегательный банк и 16 коммерческих банков, деятельность которых регулируются законами Республики Абхазия О национальном банке Республики Абхазия (Банке Абхазии), О банках и банковской деятельности и другими законами и нормативными актами Республики Абхазия.

Согласно Закону О национальном банке Республики Абхазия основными целями деятельности Банка Абхазии являются защита и обеспечение устойчивости денежного обращения в Республике Абхазия; развитие и укрепление банковской системы Республики Абхазия; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка Абхазии являются процентные ставки по операциям Банка Абхазии; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Абхазии (резервные требования); операции на открытом рынке; система кредитования (рефинансирования) коммерческих банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.

Банк Абхазии регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. При этом Банк Абхазии может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки, представляющей собой минимальную ставку, по которым Банк осуществляет свои операции.

В настоящее время в целях обеспечения условий для устойчивого функционирования кредитных организаций Банком Абхазии устанавливаются нижеприводимые обязательные нормативы, размер которых меняется в зависимости от проводимой в стране финансово-экономической политики и достигнутого уровня социально-экономического развития.

Официальной денежной единицей на территории Республики Абхазия является российский рубль, что еще больше упрощает решение проблем в этой области. До решения многих других проблем, не связанных с денежно-кредитными вопросами, Национальному Банку Абхазии (как нерезиденту) целесообразно открытие корреспондентского счета в РКЦ г. Сочи (или в территориальном управлении по Краснодарскому краю) для проведения банковских операций, связанных с получением внешних кредитов, инвестиций, а также денежных средств, поступающих от юридических и физических лиц в порядке спонсорской помощи.

Необходимо оказание Центробанком России консультативной помощи банкам Абхазии по внедрению новых автоматизированных систем в межбанковских расчетах, используемых в банковской системе Российской Федерации. Требуется установление постоянной информационной связи между Национальным банком Абхазии и

Центробанком России в целях проведения согласованной денежно-кредитной политики, осуществления межбанковских расчетов и разрешения других проблем, возникающих в области денежно-кредитного регулирования.

Осуществление на практике вышеперечисленных мероприятий может способствовать решению основных задач в области денежно-кредитной политики государства, которые дожны быть нацелены на стимулирование инвестиций в реальный сектор экономики, регулирование инфляционных процессов, обеспечение стабильности денежной единицы и

К настоящему времени в Республике Абхазия уже сформировалась косая банковская система, основанная на рыночных принципах хозяйствования. В 1990-е годы, вплоть до 2000 года, в республике происходил рост банков, однако в последнее время количество банковских учреждений сократилось в связи с невозможностью выпонять ими свои обязательства перед клиентами.

С 2000 года, между субъектами Российской Федерацией и Республикой Абхазия начинают складываться новые, более тесные взаимовыгодные отношения в различных областях экономики, и это паоишвно влияет на экономическое развитие обеих сторон. Однако в этих взаимоотношениях существует множество пока еще не задействованных резервов. Наиболее существенным в этих взаимоотношениях является решение проблем, связанных с формированием зон свободной торговли, проведением согласованной налоговой политики в целях искоренения двойного юридического налогообложения, выработкой общей таможенной политики, сотрудничеством в банковской сфере, денежном обращении и др. Разрешение этих проблем будет служить экономической основой ассоциированных отношений между Республикой Абхазия и Российской Федерацией, с просьбой об установлении которых официальные власти Абхазии неоднократно обращались к высшим органам государственной власти Российской Федерации, а также способствовать экономической интеграции хозяйствующих субъектов Абхазии и Юга России.

По мнению диссертанта, в целях эффективного взаимодействия хозяйствующих субъектов, функционирующих в Российской

Федерации, в частности в Северокавказском регионе, с хозяйствующими субъектами Абхазии, следует разработать общую концепцию взаимовыгодного интеграционного сотрудничества. При ее формировании, прежде всего, необходимо учитывать, что в общее экономическое пространство добровольно объединяются хозяйственные системы, расположенные в разных регионах, в том числе и за пределами Российской Федерации, в Республике Абхазия, Южной Осетии, Крыму и Луганской области Украины. Поэтому единый воспроизводственный процесс в общем экономическом пространстве интегрирующихся регионов будет представлять собой систему взаимодействующих воспроизводственных процессов, входящих в Ассоциацию экономического сотрудничества республик, краев и областей Северного Кавказа.

В Заключении кратко подводятся итоги диссертационного исследования, обобщаются сделанные в работе теоретические выводы и приводятся практические рекомендации по исследуемой теме.

По теме диссертационного исследования автором опубликованы следующие научные работы:

1. Фейзба А.Я. Банковская системы на региональном уровне: принципы построения // Право и экономика: Сб. научных трудов межвузовской конференции. Вып. 1. / под ред. С.С.Ильина.- М: Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова, 2005. (0,6 пл.)

2. Фейзба А.Я. Региональные аспекты развития банковской системы // Государственное управление и право. Вып. 1 М., 2005. (0,6 пл.)

3. Фейзба АЛ. Экономические механизмы интеграции в финансово-банковской сфере на региональном уровне // Вестник Российского государственного торгово-экономического университета. 2006. № 3 (15). (0,5 пл.)

4. Фейзба АЛ. Россия и Абхазия: интеграция неизбежна // Национальные интересы. 2003. №2. (0,4 п.л.)

5. Фейзба А.Я. Экономический кризис Абхазии и пути выхода из него. Сухум: Изд-во Абхазского государственного университета, 2003. (0,8 п.л.)

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук Фейзба Аслана Язбеевича

Тема диссертационного исследования

Механизмы развития банковских систем в условиях интеграции в приграничных регионов

Научный руководитель -доктор экономических наук, профессор Быстряков А.Я,

Изготовление оригинал-макета Фейзба АЛ.

Подписано в печать ^Д^Ти раж экз. У сл. п. л. -еЗ.

Российская академия государственной службы при Президенте Российской

Федерации

Отпечатано ПОПМТ РАГС. Заказ №  У

119606, г. Москва, пр. Вернадского, 84

Похожие диссертации