Механизм взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий

Раскатов, Александр Викторович

Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Механизм взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Раскатов, Александр Викторович
Место защиты	Москва
Год	1998
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Механизм взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий"

ВЫСШАЯ ШКОЛА ПРИВАТИЗАЦИИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

й ДВГ ^98 На правах рукописи

РАСКАл йВ Александр Викторович

МЕХАНИЗМ ВЗАИМОДЕИСТВИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ (УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ АСПЕКТ)

Специальность: 08.00.05. - Экономика и управление

народным хозяйством

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени / кандидата экономических наук

Москва - 1998 г.

Работа выпонена на кафедре экономики предпринимательства и антикризисного управления Высшей школы приватизации и предпринимательства.

Научный руководитель: доктор экономических наук

Петросян Д.С.

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор

кандидат экономических наук, доцент

Кошкин Л.И. Бек Н.Н.

Ведущая организация: Московский государственный индустриальный

университет, кафедра экономики и менеджмента

дании диссертационного совета Д 181.01.01 в Высшей школе приватизации и предпринимательства по адресу : 103862, Москва, Леонтьевский переулок, дом 7, стр.3.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Высшей школы приватизации и предпринимательства.

Автореферат разослан л 998г.

Ученый секретарь диссертационного

Защита состоится \ 998г. в ^^ч;

часов на засе-

доктор экономических наук

Новрузов Р.Б.

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Преобразование экономики России направлено на создание поноценной системы рыночных отношений. Особое место в ней занимает такой важный элемент рынка, как банковская сфера деятельности, где первоочередной задачей становится отлаживание связей между промышленным и банковским капиталом на догосрочной основе. Взаимодействие коммерческих банков и их клиентов - промышленных предприятий осуществляется в различных организационных формах - от создания финансово-промышленных групп на основе слияния промышленного и банковского капитала и до предельно формализованных контактов, ограничивающихся привычными финансовыми операциями кредитования, организации потока и распределения инвестиционных ресурсов по запросам клиентов банка.

Межбанковская конкуренция и обострившаяся борьба за выгодных клиентов, к которым относятся крупные корпоративные структуры, тяготеющие, в свою очередь, к крупным и надежным коммерческим банкам, - все эти причины заставляют российские коммерческие банки пересматривать сложившуюся практику финансового обслуживания своих клиентов и вкладывать финансовые ресурсы в промышленный сектор экономики.

В будущем устойчивые позиции займут те банки, которые будут руководствоваться не получением сиюминутной выгоды от вложенных средств, а найдут пути их эффективного использования для решения догосрочных задач развития промышленного производства. Это возможно достичь посредством расширения методов и форм взаимодействия банка с клиентами - промышленными предприятиями.

Коммерческие банки в своей деятельности уже не могут ограничиваться выдачей кредитов под определенное обеспечение или поручительство, собирая информацию лишь о финансовом состоянии клиента и оценивая эффективность капиталовложений и возможных рисков. Банки заинтересованы в расширении и укреплении клиентной базы, для этого нужно с помощью маркетинговых исследований получить поное представление: во-первых, о всех сторонах производственно-коммерческой деятельности своих клиентов; во-вторых, об уровне и качестве менеджмента на предприятиях; и, в третьих, совместно с предприятиями разрабатывать инвестиционные проекты, управлять рисками с помощью современных методов стратегического менеджмента, совершенствовать и развивать программы догосрочного управленческого взаимодействия со своими клиентами.

Решаются эти задачи путем комплексного анализа условий, факторов, используемых методов организации и управления, имеющихся ресурсов и ожидаемых результатов. В конечном итоге, на коммерческий банк возлагаются обязанности маркетингового и управленческого консультанта. Банк дожен помочь предприятиям - клиентам, многие из которых обладают высоким, но плохо используемым потенциалом, осознать свои истинные возможности и преодолеть, за счет рекомендуемых мероприятий по реинжинирингу, хронически сложное финансовое положение, чтобы стать надежным клиентом банка на длительную перспективу.

Если чисто традиционные финансовые аспекты отношений между банками и предприятиями отраслей промышленности в научном плане достаточно хорошо изучены, то разработка механизма взаимодействия систем управления банка и предприятий все еще требует углубленного исследования.

Решению этих проблем организации и управления взаимодействиями коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий посвящена настоящая диссертационная работа.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является обоснование роли управленческого фактора в процессе взаимодействия коммерческих банков и их клиентов - промышленных предприятий, исследование особенностей, механизма управления взаимодействиями коммерческого банка и промышленных предприятий; разработка методических и практических рекомендаций по управленческой диагностике промышленных предприятий - клиентов коммерческого банка.

Для достижения поставленной цели нужно было решить следующие задачи:

- исследовать содержание и особенности механизма управленческих взаимодействий коммерческого банка с промышленными предприятиями;

- определить способы управления процессами взаимодействия коммерческого банка и его клиентов;

- разработать организационные формы управленческих взаимодействий банка и предприятий;

- раскрыть особенности организации управления взаимодействиями персонала коммерческого банка и предприятий - клиентов банка;

- разработать методические и практические рекомендации по организации процедуры взаимодействия коммерческого банка и промыш-

ленных предприятий на основе управленческой диагностики предприятий - клиентов.

В качестве объекта исследования выступают коммерческие банки и их клиенты - промышленные предприятия.

Предметом диссертационного исследования является механизм управления взаимодействиями коммерческих банков с промышленными предприятиями - клиентами банков.

Теоретической и методологической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых в области рыночной экономики, менеджмента, и в частности банковского менеджмента и маркетинга. При подготовке диссертации были использованы законодательные акты, постановления Правительства, министерств (ведомств) Российской Федерации и другие нормативно-правовые документы по вопросам развития отраслей промышленности, регулирования банковской и инвестиционной деятельности в России.

В диссертационной работе были применены методы математической статистики, управленческой диагностики, социологических опросов и экспертных оценок.

Научная новизна диссертации состоит в обосновании существенной роли управленческого фактора в механизме взаимодействий коммерческих банков и их клиентов - промышленных предприятий; в разработке способов управления взаимодействиями коммерческого банка и его клиентов, основанных на управленческой диагностике качества менеджмента и управленческой культуры предприятий - клиентов с целью эффективного использования финансовых средств, предоставленных банком предприятию при кредитовании и реализации инвестиционных проектов.

Наиболее существенные научные результаты, выносимые на защиту состоят в следующем:

- обоснована важность изучения управленческого фактора в механизме взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий; выявлена ведущая роль коммерческого банка в организации управленческих взаимодействий с целью расширения и стабилизации клиентной базы;

- разработаны способы управления взаимодействиями банка и предприятий; показано влияние уровня менеджмента банка на повышение прибыльности и надежности клиентов; раскрыто содержание стратегического планирования процесса взаимодействия банка и предприятия, направленного на активное воздействие и развитие банком уровня менеджмента предприятия - клиента;

- предложен подход к развитию организационных форм взаимодействий коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий, заключающийся в создании в рамках подразделения банковского маркетинга аналитической группы по совместному управлению этими взаимодействиями; в функции данной группы, помимо оценки финансовой устойчивости клиентов, входит управленческая диагностика, на основе которых осуществляется подготовка решения о возможности финансирования проектов;

- разработаны основные элементы мотивационного механизма управления персоналом коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий, способствующего качественной подготовке, объективной экспертизе и эффективной реализации проектов кредитования и инвестиционных проектов как со стороны банка, так и со стороны его клиентов; показаны роль и значение управленческой культуры персонала, участвующего во взаимодействиях банка и предприятий; даны рекомендации по развитию управленческой культуры взаимодействия банковского персонала и работников предприятий;

- разработаны методические рекомендации по проведению управленческой диагностики предприятий - клиентов банка, включающие в себя оценку и анализ организационно-управленческих факторов предприятия, связанных с обоснованием и использованием банковского кредита, подготовкой и реализацией инвестиционных проектов.

Практическая значимость. Использование на практике предлагаемых в диссертации рекомендаций по организации и управлению взаимодействиями коммерческого банка и промышленных предприятий, проведению управленческой диагностики клиентов банка позволят поднять уровень менеджмента коммерческого банка и его клиентов, повысить надежность клиентов банка, и создадут условия для эффективного кредитования промышленных предприятий и реализации инвестиционных проектов.

Предлагаемые в диссертации подходы также позволят совершенствовать систему управления коммерческого банка, включая формирование целей, задач, структуры, функций и способов управления персоналом, а также повысить качество управления проектами на уровне предприятий - клиентов банка.

Основные положения диссертации получили практическое применение при проведении автором консультационных работ в ряде коммерческих банков и промышленных предприятий, их клиентов, по развитию системы управления банком и, в частности, совершенствованию управления обслуживанием предприятий. Результаты консультирования

вошли в основу программ развития коммерческих банков в части управленческой диагностики клиентов - промышленных предприятий.

Лекция по вопросам совершенствования системы управления коммерческим банком, в части взаимодействия с его клиентами - промышленными предприятиями, подготовленная автором, нашла практическое применение в учебном процессе подготовки специалистов в Институте повышения квалификации Машприбор.

Апробация работы. Основные положения диссертации докладывались на научно-практических конференциях Развитие рыночных механизмов хозяйствования в экономике России (г.Москва, 1996г.), Рынок и финансы (Москва, 1997г.), Десятых (г.Москва, 1997г.) и Одиннадцатых (г.Москва, 1998г.) международных Плехановских чтениях.

Публикации. По теме диссертации автором опубликовано 10 работ.

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографии.

II. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ И ИХ КРАТКОЕ ОБОСНОВАНИЕ

1 .Одним из важнейших условий успеха экономической реформы в России является обеспечение развития высокоэффективного и конку-рентноспособного промышленного комплекса. Практическая реализация задач промышленной политики невозможна без продуманных структурных преобразований и финансово-инвестиционной политики. Деятельность коммерческих банков, как одного из наиболее распространенных и значимых видов финансовых организаций, стала основополагающей в функционировании всей системы российской экономики. Перспективным направлением является формирование новых отношений между коммерческими банками и их клиентами - промышленными предприятиями. В диссертации вместо понятия луправленческие отношения употребляется термин луправленческие взаимодействия, чтобы подчеркнуть динамический характер этих развертывающихся во времени процессов принятия управленческих решений и их реализации.

Предварительное знакомство с проблемой механизма взаимодействий в системе коммерческий банк - клиенты позволяет придти к выводу о принципиальной необходимости регулировать эти связи, при-

дав им соответствующие организационные формы. Банк вкладывая свои средства в инвестиционные проекты, покупая акции или кредитуя своих клиентов, не менее их заинтересован в технико-экономическом и финансовом развитии предприятия.

Приоритет в развитии организационно-управленческих отношений, с учетом особенностей современного этапа переходного периода, дожен принадлежать коммерческому банку, по той причине, что банки первыми вступили в рыночные отношения и усвоили правила игры на рынке, изучили особенности конкуренции, освоили современные методы и стиль руководства в предпринимательской экономике. Промышленные предприятия, хотя многие из них уже прошли первоначальный этап акционирования, еще не поностью приспособились к требованиям рынка и не успели отладить систему менеджмента в соответствии с требованиями рынка.

Не менее важной задачей в создании механизма взаимодействий банка и его клиентов является согласование и совершенствование их систем менеджмента. В диссертации рассматриваются основные проблемы и пути решения стратегического планирования взаимодействий банка с клиентами. В настоящее время в своей работе коммерческие банки ограничивают свое взаимодействие с клиентами оказанием стандартных банковских услуг. В условиях повышения конкурентной борьбы и снижения доходности операций банки стремятся расширить количество предоставляемых услуг, предлагая различные схемы уменьшения налогообложения, повышая эффективность использования свободных средств для клиентов, предлагая им различные услуги на финансовых рынках.

Это ставит банки перед необходимостью искать новые формы взаимодействия с клиентами, которые бы позволили: 1) сократить риск вложений, через усиление контроля за предприятием и влияние на его деятельность; 2) обеспечить существующую прибыльность и добиться ее повышения при снижающейся норме прибыли на единицу вложений. Тем самым банк решает проблему концентрации ресурсов и повышает эффективность их использования, добиваясь более высокой прибыли (см. рис. 1).

2.Заинтересованность банка в развитии системы управления предприятия - клиента делает необходимым осуществить комплекс мероприятий по организации стратегического взаимодействия систем управления банка и предприятия - клиента, что позволит повысить эффективность кредитования и реализации инвестиционных проектов, будет

Рис.1 Схема управленческого взаимодействия

коммерческого банка и предприятия-клиента

способствовать росту прибыли предприятия, его финансовой устойчивости. Это, в свою очередь, повысит надежность клиента, уменьшит финансовые риски и увеличит вероятность возврата банку выделенных средств. В конечном итоге эта цепочка причинно-следственных зависимостей непосредственным образом сказывается на росте финансовой устойчивости банка. В догосрочной перспективе это дает возможность поднять уровень банковского менеджмента, за счет специальной подготовки банковского персонала, развития информационных технологий, системы банковского маркетинга, организацию рекламной деятельности и связей с общественностью.

В диссертации раскрываются сущность и содержание таких мероприятий, как реинжиниринг организации ( одно из надежных средств повышения конкурентоспособности банка), выбор банком стратегического курса на специализацию или универсализацию банковской деятельности.

В работе обоснованы преимущества подхода и указаны способы управления человеческими ресурсами, согласно которым в центре внимания управления банком стоят не денежные потоки, ценные бумаги и другие финансовые ресурсы, как в финансовом менеджменте, а определенная система социально-трудовых и психологических отношений. С этих позиций удовлетворение социальных и психологических потребностей работников коммерческого банка является сверхзадачей управления организационным поведением, поэтому эффективным руководителем в коммерческом банке будет не просто администратор, а устроитель организационных, управленческих и межличностных отношений, создатель сплоченной команды единомышленников.

3.Финансовую основу взаимодействия коммерческого банка и промышленных предприятий составляют кредитование и инвестиции для инновационных проектов. В обычных условиях предприятия обращаются в банк для решения своих краткосрочных финансовых проблем, в основном ограничивая контакты с банком получением краткосрочных кредитов, тогда как банк заинтересован в создании постоянной клиент-ной базы и построении отношений со своими клиентами на догосрочной основе. Поэтому именно банк дожен помочь разработать предприятию стратегию его развития, определив цели, миссию, деловое кредо, инновационную и кадровую политику.

Еще более важной задачей является выявление и оценка актуальных и потенциальных потребностей самого предприятия, согласование и развитие систем управления банком и предприятием - заемщиком.

Показано, что эта задача может быть решена путем использования методов управленческой диагностики.

По своему содержанию маркетинговые исследования и изучение организационно - управленческих факторов системы управления предприятия - заемщика резко отличаются между собой и, поэтому, требуют функционального разделения труда, следовательно, и создания специализированных подразделений в организационной структуре банка.

В частности, группа маркетинговых исследований банка проводит изучение потребителей (вкладчиков и заемщиков) рынка банковских услуг, конкурентов - других банков, политико-экономической ситуации в стране и т.д. Группа комплексной диагностики осуществляет диагностику материально-технических условий реализации проекта, финансовой устойчивости предприятия, оценку уровня менеджмента, организационно-управленческих факторов и человеческих ресурсов предприятия.

Аналогичные функции выпоняют подразделения предприятия, в частности, служба маркетинга и подразделение внутрифирменного планирования и организационного развития. Механизм взаимодействия банка и предприятия основывается на создании особой организационной формы - межорганизационной группы управления проектом. Представители банка дожны участвовать в разработке проекта и осуществлять контроль за целевым использованием инвестиционных и/или кредитных ресурсов, в соответствии с принятыми условиями проекта.

Таким образом, к известным в теории функциям маркетинга, направленным на изучение состояния рынка и запросов потребителя, добавляется очень важная функция изучения системы менеджмента на предприятиях - клиентах.

4.В механизме управленческих взаимодействий коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий важное место занимает кадровая составляющая. Сущность проблемы заключается в том, что персонал банка и предприятия, как показали наши исследования, не готовы к эффективному взаимодействию друг с другом. Руководство банка желает ограничить свои отношения с предприятиями -клиентами только выдачей кредитов под надежное и ликвидное обеспечение (залоги, гарантии, поручительства) и не стремиться брать на себя допонительные обязанности по анализу и диагностике наряду с финансовым, еще и организационно-управленческого состояния дел на предприятиях - клиентах.

Аналогичным образом руководство предприятия с недоверием относится к сотрудникам банка и консультантам по управлению, которые

проявляют чрезмерную заинтересованность в получении информации о действительном состоянии дел на предприятии.

Таким образом, возникает задача преодоления психологических барьеров на пути внедрения нового механизма управленческих взаимодействий банка и его клиентов. Эта задача решается путем организации целенаправленной работы с банковским персоналом. В диссертации показано место механизма управления персоналом банка и предприятия при осуществлении функции финансового обеспечения и управленческой диагностики; рассмотрена практическая организация кадровой работы в коммерческих банках ведущих зарубежных стран; обоснован и предложен вариант построения механизма управления кадрами в коммерческом банке, основанный на принципах и методах теории мотивации, с учетом специфики кадрового состава российских коммерческих банков.

Что касается персонала промышленного предприятия, то для снижения психологических барьеров на пути предлагаемых управленческих нововведений следует подключить к разработке инвестиционных проектов и проектов догосрочного кредитования всех тех работников предприятия, которым придется затем принимать участие в реализации проекта.

Взаимная адаптация персонала банка и предприятия, состоит в организации специализированного обучения с использованием метода гибких учебных групп и активных методов: ролевых игр, видеотренинга. Главным образом, это касается подготовки тех лиц, которые работают или будут работать в составе межорганизационной проектной группы.

В большинстве работ по финансовому менеджменту, при анализе взаимодействий банка и его клиентов не учитываются роль и значение управленческой культуры в коммерческом банке для организации взаимодействий с предприятиями. Наиболее остро недостаток управленческой культуры сказывается на работе коммерческих банков, где малейшее нарушение социокультурных норм приводит часто к катастрофическим последствиям. Здесь более, чем где либо еще, заметна нехватка квалифицированных и высоконравственных людей: высших руководителей, менеджеров, аналитиков, испонителей-специалистов, составляющих действительный кадровый потенциал банка.

В теории менеджмента показано, что к принципам и методам управления организациями относится стратегический принцип управления посредством усвоения каждым работником философии корпорации и ее культуры. Этот момент выпал из программ бизнес - образования,

что существенно снижает эффективность управления. Отлаживая механизм взаимодействия банка и его клиентов, необходимо особое внимание уделить не только процессу передачи специальных знаний, формированию практических умений и навыков банковской деятельности, но и преодолению технократического подхода и овладению всеми основными компонентами управленческой культуры. Главные из них: миссия, деловое кредо, ценности организации.

5.В диссертации предложена схема взаимодействия коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий, включающая в себя процедуру управленческой диагностики (см.рис.2).

Комплексный анализ состояния предприятия-клиента включает оценку финансовой устойчивости предприятия, прогноз социально-экономических результатов реализации проекта кредитования (инвестирования) и процедуру управленческой диагностики. В случае приемлемых прогнозных результатов проекта и состояния организационно-управленческих факторов выбираются соответствующие стратегии взаимодействия с предприятиями.

Условие эффективного взаимодействия банка и предприятия может быть выражено следующим соотношением:

( Ф е; Фп) Д (р е Рп) Д(я е яп),

где Фп, Рп, Яп - соответственно области позитивных оценок финансовой устойчивости - Ф, прогнозируемого социально-экономического результата реализации проекта - Р, организационно-управленческих факторов - Я' .

Для проведения управленческой диагностики необходимо для каждого предприятия и по каждому конкретному проекту выбрать значимые организационно - управленческие факторы предприятия -клиента. К ним относятся: организационная структура; управленческий персонал; качество оперативного управления; организационная культура; организация и технология производства; реализация инноваций; техника управления; маркетинговая деятельность; конкурентоспособность и качество продукции; организация системы коммуникаций; технология управления; информационное обеспечение; система планирования; система стимулирования и др.

На основе индивидуальных экспертных оценок факторов рассчитывается групповая оценка фактора, а затем интегральная оценка Я, характеризующая устойчивость системы управления при реализации

Рис. 2. Управленческая диагностика в процессе организации взаимодействий банка с клиентом

проекта клиентом, которая дает банку допонительную оценку целесообразности выдачи ему инвестиций.

Интегральная оценка Я состоит из трех оценок, определяющих соответственно веса негативных (Ян ), удовлетворительных (Ну) и позитивных (Яп) факторов: Я = ( Ян, Яу, Яп ).

На основе интегральной оценки Я принимается решение о выделении банком инвестиций клиенту: если Ян доминирует над Яу и Яп, то выделение инвестиций нецелесообразно; если доминирует Яу , то выделение инвестиций возможно, но необходим дальнейший анализ клиента; если доминирует Яп, то выделение инвестиций целесообразно. Во всех случаях значение Ян показывает степень риска выделения инвестиций, характеризующая устойчивость системы управления при реализации проекта.

О - Ян - 100. В случае Ян = 0, степень риска нулевая, при Ян = 100 % - поная вероятность риска.

Разработанная методика использовалась для диагностики клиентов банка. На первом этапе, с целью выявления мотивов выбора банка, проводися опрос руководителей предприятий - клиентов. Результаты опроса показали, что наиболее значимыми мотивами выбора банка является его репутация (23,75 % респондентов ), выгодность условий обслуживания (15,0 %), совет знакомых ( 13,75 %). Основным средством, способствующим формированию имиджа банка у широких слоев населения являются материалы о банке в прессе и по телевидению (68,75%). Оценивая работу банка, респонденты наибольшее предпочтение отдали средней оценке широты выбора предлагаемых услуг -48,75 %, хорошей оценке четкости обслуживания - 55,0 %, средней оценке скорости обслуживания - 42,5 % и средней оценке удобства режима работы банка - 36,25 % респондентов.

Далее, согласно разработанной автором методики управленческой диагностики, была проведена оценка организационно-управленческих факторов предприятий - клиентов банка. По результатам этой оценки были предложены варианты инвестиционных решений с учетом степени риска. В первую очередь инвестиции выделяются предприятиям, имеющим позитивную интегральную оценку, при этом наименьшую степень риска. Результаты диагностики показали, что выделение инвестиций по 47 % обследованных клиентов нецелесообразно, 40 % - возможно и, лишь 13 % клиентов - целесообразно.

В ходе исследования была осуществлена также оценка управленческой культуры предприятия - клиента банка, путем тестирования работников предприятий - клиентов, непосредственно занимающихся

анализом и подготовкой решений по организации и осуществлению различного рода услуг клиенту. Результаты обследования таковы: наиболее характерными для данной выборки предприятий - клиентов банка являются низкий (46,6 %) и средний ( 40,0 %) уровень развития управленческой культуры.

В диссертации приводятся возможные варианты взаимодействий банка с клиентами - промышленными предприятиями, позволяющие банку: контролировать и/или формировать экономическую (финансовую ) политику предприятия; контролировать и/или непосредственно влиять на организационно-управленческую структуру предприятия ; оперативно реагировать на изменения (отклонения), возникающие

при реализации проекта; получать допонительную прибыль.

Проведенное исследование механизма взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий дает основание сделать следующие теоретические выводы и дать практические рекомендации.

1.В современных условиях взаимодействие коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий уже не ограничивается только финансовым обслуживанием, все более существенную роль начинают играть процессы управленческого взаимодействия между ними. Предоставляя банковские услуги необходимо предварительно изучить, помимо финансового состояния клиента, еще и его организационно-управленческие характеристики, в существенной степени влияющие как на эффективность использования кредитных средств, так и на составление и реализацию инвестиционных проектов.

В работе показано, что эффективное взаимодействие с клиентами ставит перед банком актуальную задачу оценки не только текущих запросов клиента, но и его потенциальных потребностей в банковских услугах на перспективу.

2.Процессами взаимодействия коммерческого банка с клиентами необходимо управлять. Механизм управления взаимодействиями коммерческого банка с предприятиями-клиентами представляет собой комплекс воздействий системы управления банком на систему управления предприятием, с целью повышения уровня менеджмента предприятия, его прибыльности, эффективности реализации проектов и надежности клиентов, что в конечном итоге приводит к росту вероятности возврата средств банку и расширению клиентной базы.

В диссертации показано, что управление взаимодействиями имеет свои специфические черты, обусловленные самим характером финансовых ресурсов, особенностями управления коммерческим банком, а также тем обстоятельством, что за деперсонифицированными финансовыми отношениями, регулируемыми соответствующими нормативно-правовыми документами, всегда скрываются межличностные отношения как внутри самого банка, так и с внешними партнерами, клиентами и органами государственного управления.

3.На основе проведенного исследования определены организационные формы механизма взаимодействий коммерческого банка и его клиентов. Предлагается для управления процессами взаимодействия банка и его клиентов создавать межорганизационные проектные группы, включающие персонал служб маркетинга банка и предприятия и службы внутрифирменного управления и организационного развития предприятия.

Из диссертационного исследования вытекает, что одним из главных факторов эффективности банковской деятельности является консультационная поддержка предприятий - клиентов с учетом их текущих потребностей и стратегических целей организационного развития.

4.Разработан механизм управления персоналом, участвующим во взаимодействиях коммерческого банка и его клиентов; главная задача здесь заключается в необходимости выбора адекватных факторов мотивации организационного поведения сотрудников банка и предприятия. При разработке системы мотивации была использована модель механизма удовлетворения базовых потребностей личности.

В современных условиях на рынке банковских услуг особое значение приобретает управленческая культура. В работе предлагается расширенная трактовка понятия луправленческая культура применительно к сфере деятельности коммерческого банка. Показаны возможности и способы управления организационной культурой банка. В понятие управленческой культуры дожна быть включена система мероприятий банковского маркетинга, технологического процесса обслуживания клиентов. В диссертации даны рекомендации по повышению общей и управленческой культуры персонала предприятия и выбору способов разрешения позиционных и межличностных конфликтов.

5.Помимо оценки финансовой устойчивости клиентов при выделении им кредитов и инвестиций в процессе взаимодействия банков и их клиентов необходима управленческая диагностика клиентов. Были разработаны рекомендации по диагностике организационно-управленческих факторов, влияющих на составление и практическую

реализацию инвестиционного проекта. На основе проведенного обследования выявлены основные организационно-управленческие факторы, характеризующие уровень менеджмента клиента, даны методические рекомендации по оценке возможности выделения инвестиций и выдачи кредитов.

Предлагаемые автором методические основы управленческой диагностики могут быть рекомендованы аналитическим службам коммерческих банков и промышленных предприятий для практического применения при оценке различного рода проектов кредитования и инвестиционных проектов.

Основное содержание диссертации отражено в следующих работах:

1 .Исследование взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий (организация, планирование, управление). - М.: УНИКОМБАНК, 1996.- 1,0 п.л.

2.Роль и значение управленческой культуры в коммерческом банке // Развитие рыночных механизмов хозяйствования в экономике России. Матер, науч.-практ.конф. 10 декабря 1996г. Москва. М.: ЦНИИбыт, 1996.-0,1 п.л.

3.Развитие системы управления в финансово-промышленных группах //Десятые Международные Плехановские чтения. Сб.тез.докл. 17-22 апреля 1997г. М.: РЭА, 1997 0,1 п.л. (в соавт., авт. 0,05 п.л.)

4.Управление кадрами в финансовых организациях // Финансовые и бухгатерские консультации - 1997 - № 7 - 2,0 п.л. (в соав., авт. 1,6 п.л.)

5.Управленческие аспекты взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий. Лекция. - М.: ИПК Машприбор, 1998. -2,0 п.л.

6.Методические рекомендации по управленческой диагностике промышленных предприятий - клиентов коммерческого банка. - М.: УНИКОМБАНК, 1998. - 0,7 п.л.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Раскатов, Александр Викторович

ВВЕДЕНИЕ

Глава 1. ИССЛЕДОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЙ В'СИС ТЕМЕ БАНК - ПРОМЫШЛЕННОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ

1.1. Особенности управленческих взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий

1.2. Содержание управления процессами взаимодействия коммерческого банка и промышленных предприятий

Глава 2. ВЗАИМОСВЯЗЬ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ И ПРОМЫШЛЕННЫМ ПРЕДПРИЯТИЕМ

2.1. Развитие организационных форм взаимодействия банка с его клиентами

2.2. Кадровое обеспечение управленческих взаимодейст вий банка и клиентов

2.3. Роль и значение управленческой культуры в ком мерческом банке для организации взаимодействий предприятиями

Глава 3. ОРГАНИЗАЦИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЙ КОММЕРЧЕСКОГО

БАНКА И ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ

3.1. Управленческая диагностика в организации взаимодействия банка с клиентами

3.2.Рекомендации по управленческой диагностике предприятий-клиентов банка

Диссертация: введение по экономике, на тему "Механизм взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий"

Актуальность темы исследования. Преобразование экономики России направлено на создание поноценной системы рыночных отношений. Особое место в ней занимает такой важный элемент рынка, как банковская сфера деятельности, где первоочередной задачей становится отлаживание связей между промышленным и банковским капиталом на догосрочной основе. Взаимодействие коммерческих банков и их клиентов -промышленных предприятий осуществляется в различных организационных формах - от создания финансово-промышленных групп на основе слияния промышленного и банковского капитала и до предельно формализованных контактов, ограничивающихся привычными финансовыми операциями кредитования, организации потока и распределения инвестиционных ресурсов по запросам клиентов банка.

Межбанковская конкуренция и обострившаяся борьба за выгодных клиентов, к которым относятся крупные корпоративные структуры, тяготеющие, в свою очередь, к крупным и надежным коммерческим банкам, - все эти причины заставляют российские коммерческие банки пересматривать сложившуюся практику финансового обслуживания своих клиентов и вкладывать финансовые ресурсы в промышленный сектор экономики.

В будущем устойчивые позиции займут те банки, которые будут руководствоваться не получением сиюминутной выгоды от вложенных средств, а найдут пути их эффективного использования для решения догосрочных задач развития промышленного производства. Это возможно достичь посредством расширения методов и форм взаимодействия банка с клиентами - промышленными предприятиями.

Коммерческие банки в своей деятельности уже не могут ограничиваться выдачей кредитов под определенное обеспечение или поручительство, собирая информацию лишь о финансовом состоянии клиента и оценивая эффективность капиталовложений и возможных рисков. Банки заинтересованы в расширении и укреплении клиентской базы, для этого нужно с помощью маркетинговых исследований получить поное представление: во-первых, о .всех сторонах производственно-коммерческой деятельности своих клиентов; во-вторых, об уровне и качестве менеджмента на предприятиях; и, в третьих, совместно с предприятиями разрабатывать инвестиционные проекты, управлять рисками с помощью современных методов стратегического менеджмента, совершенствовать и развивать программы догосрочного управленческого взаимодействия со своими клиентами.

Решаются эти задачи путем комплексного анализа условий, факторов, используемых методов организации и управления, имеющихся ресурсов и ожидаемых результатов. В конечном итоге, на коммерческий банк возлагаются обязанности маркетингового и управленческого консультанта. Банк дожен помочь предприятиям - клиентам, многие из которых обладают высоким, но плохо используемым потенциалом, осознать свои истинные возможности и преодолеть, за счет рекомендуемых мероприятий по реинжинирингу, хронически сложное финансовое положение, чтобы стать надежным клиентом банка на длительную перспективу.

Если чисто традиционные финансовые аспекты отношений между банками и предприятиями отраслей промышленности в научном плане достаточно хорошо изучены, то разработка механизма взаимодействия систем управления банка и предприятий все еще требует углубленного исследования.

Решению этих проблем организации и управления взаимодействиями коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий посвящена настоящая диссертационная работа .

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является обоснование роли управленческого фактора в процессе взаимодействия коммерческих банков и их клиентов - промышленных предприятий, исследование особенностей, механизма управления взаимодействиями коммерческого банка и промышленных предприятий; разработка методических и практических рекомендаций по управленческой диагностике промышленных предприятий - клиентов коммерческого банка.

Для достижения поставленной цели нужно было решить следующие задачи: исследовать содержание и особенности механизма управленческих взаимодействий коммерческого банка с промышленными предприятиями;

- определить способы управления процессами взаимодействия коммерческого банка и его клиентов; разработать организационные формы управленческих взаимодействий банка и предприятий;

- раскрыть особенности организации управления взаимодействиями персонала коммерческого банка и предприятий -клиентов банка;

- разработать методические и практические рекомендации по организации процедуры взаимодействия коммерческого банка и промышленных предприятий на основе управленческой диагностики предприятий - клиентов.

В качестве объекта исследования выступают коммерческие банки и их клиенты - промышленные предприятия.

Предметом диссертационного исследования является механизм управления взаимодействиями коммерческих банков с промышленными предприятиями - клиентами банков.

Теоретической и методологической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых в области рыночной экономики, менеджмента, и в частности банковского менеджмента и маркетинга. При подготовке диссертации были использованы законодательные акты, постановления Правительства, министерств (ведомств) Российской Федерации и другие нормативно-правовые документы по вопросам развития отраслей промышленности, регулирования банковской и инвестиционной деятельности в России.

В диссертационной работе были применены методы математической статистики, управленческой диагностики, социологических опросов и экспертных оценок.

Научная новизна диссертации состоит в обосновании существенной роли управленческого фактора в механизме взаимодействий коммерческих банков и их клиентов - промышленных предприятий; в разработке способов управления взаимодействиями коммерческого банка и его клиентов, основанных на управленческой диагностике качества менеджмента и управленческой культуры предприятий - клиентов с целью эффективного использования финансовых средств, предоставленных банком предприятию при кредитовании и реализации инвестиционных проектов.

Наиболее существенные научные результаты, выносимые на защиту состоят в следующем:

- обоснована важность изучения управленческого фактора в механизме взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий; выявлена ведущая роль коммерческого банка в организации управленческих взаимодействий с целью расширения и стабилизации клиентской базы;

- разработаны способы управления взаимодействиями банка и предприятий; показано влияние уровня менеджмента банка на повышение прибыльности и надежности клиентов; раскрыто содержание стратегического планирования процесса взаимодействия банка и предприятия, направленного на активное воздействие и развитие банком уровня менеджмента предприятия - клиента;

- предложен подход к развитию организационных форм взаимодействий коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий, заключающийся в создании в рамках подразделения банковского маркетинга аналитической группы по совместному управлению этими взаимодействиями; в функции данной группы, помимо оценки финансовой устойчивости клиентов, входит управленческая диагностика, на основе которых осуществляется подготовка решения о возможности финансирования проектов;

- разработаны основные элементы мотивационного механизма управления персоналом коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий, способствующего качественной подготовке, объективной экспертизе и эффективной реализации проектов кредитования и инвестиционных проектов как со стороны банка, так и со стороны его клиентов; показаны роль и значение управленческой культуры персонала, участвующего во взаимодействиях банка и предприятий; даны рекомендации по развитию управленческой культуры взаимодействия банковского персонала и работников предприятий;

- разработаны методические рекомендации по проведению управленческой диагностики предприятий - клиентов банка, включающие в себя оценку и анализ организационно-управленческих факторов предприятия, связанных с обоснованием и использованием банковского кредита, подготовкой и реализацией инвестиционных проектов.

Практическая значимость. Использование на практике предлагаемых в диссертации рекомендаций по организации и управлению взаимодействиями коммерческого банка и промышленных предприятий, проведению управленческой диагностики клиентов банка позволят поднять уровень менеджмента коммерческого банка и его клиентов, повысить надежность клиентов банка, и создадут условия для эффективного кредитования промышленных предприятий и реализации инвестиционных проектов.

Предлагаемые в диссертации подходы также позволят совершенствовать систему управления коммерческого банка, включая формирование целей, задач, структуры, функций и способов управления персоналом, а также повысить качество управления проектами на уровне предприятий - клиентов банка .

Основные положения диссертации получили практическое применение при проведении автором консультационных работ в ряде коммерческих банков и промышленных предприятий, их клиентов, по развитию системы управления банком и, в частности, совершенствованию управления обслуживанием предприятий. Результаты консультирования вошли в основу программ развития коммерческих банков в части управленческой диагностики клиентов - промышленных предприятий.

Лекция по вопросам совершенствования системы управления коммерческим банком, в части взаимодействия с его клиентами - промышленными предприятиями, подготовленная автором, нашла практическое применение в учебном процессе подготовки специалистов в Институте повышения квалификации Машприбор.

Апробация работы. Основные положения диссертации докладывались на научно-практических конференциях Развитие рыночных механизмов хозяйствования в экономике России (г.Москва, 1996г.), Рынок и финансы (Москва, 1997г.), Десятых (г.Москва, 1997г.) и Одиннадцатых (г.Москва, 1998г.) международных Плехановских чтениях.

Публикации. По теме диссертации автором опубликовано 10 работ.

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографии.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Раскатов, Александр Викторович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ.

Проведенное исследование механизма взаимодействий коммерческого банка и промышленных предприятий дает основание сделать следующие теоретические выводы и дать практические рекомендации.

1.В современных условиях взаимодействие коммерческого банка и его клиентов - промышленных предприятий уже не ограничивается только финансовым обслуживанием, все более существенную роль начинают играть процессы управленческого взаимодействия между ними. Предоставляя банковские услуги необходимо предварительно изучить, помимо финансового состояния клиента, еще и его организационно-управленческие характеристики, в существенной степени влияющие как на эффективность использования кредитных средств, так и на составление и реализацию инвестиционных проектов.

В работе показано, что эффективное взаимодействие с клиентами ставит перед банком актуальную задачу оценки не только текущих запросов клиента, но и его потенциальных потребностей в банковских услугах на перспективу.

2.Процессами взаимодействия коммерческого банка с клиентами необходимо управлять. Механизм управления взаимодействиями коммерческого банка с предприятиями-клиентами представляет собой комплекс воздействий системы управления банком на систему управления предприятием, с целью повышения уровня менеджмента предприятия, его прибыльности, эффективности реализации проектов и надежности клиентов, что в конечном итоге приводит к росту вероятности возврата средств банку и расширению клиентской базы.

В диссертации показано, что управление взаимодействиями имеет свои специфические черты, обусловленные самим характером финансовых ресурсов, особенностями управления коммерческим банком, а также тем обстоятельством, что за деперсонифицированными финансовыми отношениями, регулируемыми соответствующими нормативно-правовыми документами, всегда скрываются межличностные отношения как внутри самого банка, так и с внешними партнерами, клиентами и органами государственного управления.

3.На основе проведенного исследования определены организационные формы механизма взаимодействий коммерческого банка и его клиентов. Предлагается для управления процессами взаимодействия банка и его клиентов создавать межорганизационные проектные группы, включающие персонал служб маркетинга банка и предприятия и службы внутрифирменного управления и организационного развития предприятия .

Из диссертационного исследования вытекает, что одним из главных факторов эффективности банковской деятельности является консультационная поддержка предприятий - клиентов с учетом их текущих потребностей и стратегических целей организационного развития.

4.Разработан механизм управления персоналом, участвующим во взаимодействиях коммерческого банка и его клиентов; главная задача здесь заключается в необходимости выбора адекватных факторов мотивации организационного поведения сотрудников банка и предприятия. При разработке системы мотивации была использована модель механизма удовлетворения базовых потребностей личности.

В современных условиях на рынке банковских услуг особое значение приобретает управленческая культура. В работе предлагается расширенная трактовка понятия луправленческая культура применительно к сфере деятельности коммерческого банка. Показаны возможности и способы управления организационной культурой банка. В понятие управленческой культуры дожна быть включена система мероприятий банковского маркетинга, технологического процесса обслуживания клиентов. В диссертации даны рекомендации по повышению общей и управленческой культуры персонала предприятия и выбору способов разрешения позиционных и межличностных конфликтов.

5.Помимо оценки финансовой устойчивости клиентов при выделении им кредитов и инвестиций в процессе взаимодействия банков и их клиентов необходима управленческая диагностика клиентов. Были разработаны рекомендации по диагностике организационно-управленческих факторов, влияющих на составление и практическую реализацию инвестиционного проекта. На основе проведенного обследования выявлены основные организационно-управленческие факторы, характеризующие уровень менеджмента клиента, даны методические рекомендации по оценке возможности выделения инвестиций и выдачи кредитов.

Предлагаемые автором методические основы управленческой диагностики могут быть рекомендованы аналитическим службам коммерческих банков и промышленных предприятий для практического применения при оценке различного рода проектов кредитования и инвестиционных проектов.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Раскатов, Александр Викторович, Москва

1.Агеев А.И. Предпринимательство: проблемы собственности и культуры. - М.: Наука, 1991. - 112 с.

2. Ансофф И. Стратегическое управление. Сокр.пер. с англ. М.: Экономика, 1989.-519 с.

3. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистики, 1995. 328 с.

4. Банковское дело. Справочное пособие. /Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой науч.-коне.центр, 1992. - 428 с.

5. Банковское дело. Справочное пособие. /Под ред. Ю.А. Бабичевой М.: Экономика, 1994. - 397 с.

6. Бешелев С.Д. Гурвич Ф.Г. Математико-статистические методы экспертных оценок М.: Статистика, 1980 - 263 с.

7. Блэк С. Паблик рилейшнз. Что это такое? М.: Новости АЭС-Москва, 1990. - 260 с.

8. Бекин А.С., Жаворонков В.Д., Зимина И. С. Конфликтология: наука о гармонии. Екатеринбург: Глаголъ, 1995. - 94 с.

9. Большой экономический словарь. М.: Фонд "Правовая культура", 1994. - 528 с.

10. Ю.Борнер С., Ведер Р. Концепция стратегического менеджмента // Проблемы теории и практики управления -1992 № 5 - С.90-95.

11. Бусыгин А. В. Предпринимательство. В 2-х частях. -М.: Интерпракс, 1994.

12. Бор М.3., Пятенко В.Д. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: Приор, 1995. - 158 с.

13. Бройдел Т. Как улучшить управление организацией. Пособие для руководства. М. : ИНФРА-М-Премьер, 1995. -204 с.

14. Вайсман А. Стратегия маркетинга: 10 шагов к успеху. Стратегия менеджмента: 5 факторов успеха. М.: Интерэксперт - Экономика, 1995. - 344 с.

15. Виханский О.С., Наумов А.И. Менеджмент: человек, стратегия, организация, процесс. М. : Изд-во МГУ, 1995. -416 с.

16. Виханский О. С. Стратегическое управление М. : МГУ, 1995. - 252 с.

17. Вундерер Р. Маркетинг персонала искусство создания благоприятных условий труда // Проблемы теории и практики управления - 1992 - N 5 - С. 111 - 115.

18. Герчикова И.Н. Менеджмент. Учебник 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ, 1995. - 480 с.

19. Голубков Е.П. Какое принять решение. -М. Экономика, 1990. -189 с.

20. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. М.: Дело ТД, 1995. - 160 с.

21. Грейсон Дж. мл., О'Дел К. Менеджмент на пороге XXI века: Пер. с англ. М.: Экономика, 1991. - 319 с.

22. Гэбрейт Дж. Новое индустриальное общество. М. : Прогресс, 1969. - 479 с.

23. Деловая репутация: личность, культура, этика, имидж делового человека М. : Институт новой экономики, 1996. -203 с.

24. Деловая стратегия. Пер. с англ. М. : Экономика,1991. 239 с. .

25. Дизель П.М., Мак-Кинли Р. У. Поведение человека в организации М. : Фонд "За экономическую грамотность", 1993. - 272 с.2 6.Доти Д. Паблисити и Паблик Рилейшнз. М. : Филинъ, 1996. - 288 с.

26. Драккер П.Ф. Управление, нацеленное на результаты. Пер. англ. М.: Технологическая школа бизнеса, 1992. 192 с.

27. Дятлов А.Н. Современный менеджмент. В 2ух кн. М.: Изд. ВШЭ, 1996

28. Зайцев Г.Г., Файбушевич С.И. Управление кадрами на предприятии (персональный менеджмент). СПб: СПБУЭИФ,1992. 72 с.

29. ЗО.Закс С. Стратегия и экономика // Проблемы теории и практики.управления 1996 - № 4 - С.110-115.

30. Зубов В., Валитов М., Колосов Е. Культура бизнеса. М.: Профсоюзы и экономика, 1992. - 95 с.

31. Ивановская JI.B., Свистунов В.М. Обеспечение системы управления персоналом на предприятии. М. : ГАУ, 1995. -72 с.

32. Идрисов А.В., Карташев С.В., Постников А.В. Стратегическое планирование и анализ эффективности инвестиций. М.: Филинъ, 1996. - 272 с.

33. Имидж банка. М.: Инкомбанк, 1992. - 162 с.

34. Исаенко А.Н. Кадры управления в корпорациях США. -М.: Наука, 1988. 142 с.

35. Кадровый резерв и оценка результативности труда управленческих кадров. М.: Дело ТД, 1995. - 176 с.

36. Карась Л.Ю. Управленческая диагностика //Проблемы теории и практики управления 1996 - № 6 - С.72-82.

37. Коно Т. Стратегия и структура японских предприятий. М.: Прогресс, 1987. - 383 с.

38. Концептуальные основы менеджмента в США и их эволюция /А.В.Попов. М.: Изд-во МГУ, 1989. - 87 с.

39. Коутер Д. Культурные различия и управление // Проблемы теории и практики управления 1997 - № 3 - С. 8790.

40. Кричевский Р.Л. Какой вы руководитель. М. : Дело, 1996. 380 с.

41. Ксенчук Е.В., Киянова М.К. Технология успеха. М. : Дело ТД, 1993. - 192 с.

42. Кунц Г., О'Донел С. Управление. Системный и ситуационный анализ управленческих функций. Пер. с англ. В 2-х т. М.: Прогресс, 1981.

43. Кюн Р., Грюниг Р. Комплексный анализ системы управления предприятием // Проблемы теории и практики управления 1992 - N 5 - С.103 - 109.

44. Ладанов И.Д. Практический менеджмент. В 3 ч. М. : АНХ, 1992.

45. Ларин В.М., Русинов Ф.М., Петросян Д. С. Кадровые проблемы менеджмента. Саратов : Изд. Центр Саратов. Гос.экон.акад., 1996. - 166 с.4 7.Липсиц И.В., Коссов В. В. Инвестиционныйпроект.Методы подготовки и анализа. М.: Бек, 1996. - 304 с.

46. Макаров С.Ф. Менеджер за работой. М.: Мол.гвардия, 1989. - 237 с.4 9.Марголит Г. Создание финансово-промышленных групп в России // Проблемы теории и практики управления 1994 - N 4 - С.12-17.

47. Маркова В.Д. Маркетинг услуг. М.: Финансы и статистика, 1996. - 128 с.

48. Мартынов С.Д. Профессионалы в управлении. JI.: Лениздат, 1991. - 144 с.

49. Масленчиков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. М.: Перспектива, 1996 156 с.

50. Масленчиков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн. 3. Технология финансового менеджмента клиента М.: Перспектива, 1997. 221 с.

51. Мастенбрук У. Управление конфликтными ситуациями и развитие организации. М.: ИНФРА-М, 1996. 256 с.

52. Мельник М.В. Анализ и оценка систем управления на предприятиях. М.: Финансы и статистика, 1990. - 91 с.

53. Менеджмент организации. М.: ИНФРА - М, 1995. - 432с.

54. Мерсер Д. ИБМ: Управление в самой преуспевающей корпорации мира. Пер. с англ. М. : Прогресс, 1991. - 453 с.

55. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ. М.: Дело, 1992. - 701 с.

56. Михайлов Ф.Б. Метод управления персоналом. М. : РЭА, 1995. - 71 с.

57. Морита А. "Сделано в Японии": История фирмы "Сони": Пер. с англ. М.: Прогресс, 1990. - 408 с.

58. Мильнер Б. Управление будущего: предпосыки и тенденции // Экономист 1995 - N 4 - С. 23-32.

59. Мэйтланд Я. Руководство по управлению персоналом в малом бизнесе. Пер. с англ. М. : Аудит, ЮНИТИ, 1996. -160 с.

60. Найм и отбор персонала. Методич. пособие. Екатеренбург: Урализдат, 1995. 182 с.

61. Общая теория финансов: Учебник / Под ред. JI.A.Дробозиной. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 256 с.

62. Овчинников В., Ракитянский Н. Управление конфликтами в бизнесе // Проблемы теории и практики управления 1993 - N 5 - С. 84-88.

63. Одегов Ю.Г., Маусов Н.К., Кулапов М.Н. Эффективность системы управления персоналом. М.: РЭА, 1993. -94с.

64. Одегов Ю.Г., Никонов Т.В., Безделов Д.А. Управление персоналом банка. Учеб. Пособие. М.: Изд-во Рос.экон.акад., 1996. - 132 с.

65. Организация качественной и эффективной работы банка. Пер. с англ.- М.: Финансы и статистика, 1997.- 180 с.

66. Организация управления общественным производством -М.: Изд-во МГУ, 1984. 253 с.

67. Основы управления персоналом. М.: Высшая школа, 1996. - 383 с.

68. Паркинсон С.Н., .Рустомджи М.К. Бизнес это люди. -М.: Мирт, 1995. - 224 с.

69. Персонал: словарь-справочник. М: РЭА, 1994г. 31!:с.

70. Петросян Д.С. Теория современного менеджмента. М.: Прометей, 1993.-112 с.

71. Пиленцо К. Р. Управление человеческими ресурсами и эффективность компании // Человек и труд 1993 - N 2 -С.101-Ю'З.

72. Питере Т., Уотермен Р. В поисках эффективного управления (Опыт лучших компаний): Пер. с англ.-М.: Прогресс, 1986. 422 с.

73. Пригожин А.И. Современная социология организаций. -М.: Наука, 1995. 207 с.

74. Промышленная политика у страны есть, а инвестиции скоро будут. Интервью Я.Уринсона // Известия 1998 - б марта.

75. Работа с персоналом в современных условиях хозяйствования. Метод рекомендации. JI.: ДНТП, 1991. 40 с.7 9.Радаев В. Малый бизнес и проблемы деловой этики. // Вопросы экономики, 1996 - № 7 - С.72-82.

76. Радугин А.А., Радугин К. А. Введение в менеджмент: социология организаций и управления. Воронеж: Воронеж,1995. 195 с.

77. Роджерс Ф. Дж. ИБМ. Взгляд изнутри. Человек фирма- маркетинг. Пер. с англ. М.: Прогресс, 1990. - 278 с.

78. Российский статистический ежегодник. М.: Госкомстат РФ 1997. - 749 с.

79. Роуз П.Т. Банковский менеджмент. М.: Дело тд, 1995.- 743 с.

80. Русинов Ф.М., Никулин Л.В., Фаткин Л.В. Менеджмент и самоменеджмент в системе рыночных отношений. М: ИНФРА-М,1996. 352 с.

81. Русинов Ф.М., Бусов В. И. Методические основы организации и управления народным хозяйством. М. : МИНХ, 1984. - 43 с.8 6.Рюттингер Р. Культура предпринимательства. М.: ЭКОМ, 1992. 237 с.

82. Сидорова Н. Механизмы принятия и реализации инвестиционных решений в странах Запада // Проблемы теории и практики управления 1996 - № 1 - С.98-102.

83. Скрипник К., Кутасова Г. Навыки руководителя: результаты анализа управленческой культуры // Проблемы теории и практики управления 1997 - № 3 - С.91-95.

84. Смирнов Б.М. Кадровые нововведения в системе управления персоналом. М.: ВАРЯГ, 1996. - 92с.

85. Современный маркетинг / Под ред. В.Е. Хруцкого. -М.: Финансы и статистика, 1991. 256 с.

86. Сэндидж Ч., Фрайбургер В., Ротцол К. Реклама: теория и практика. Пер. с англ. М. Прогресс, 1989. - 628 с.

87. Старобинский Э.Е. Как управлять персоналом М. : АО "Бизнес-школа "Интел-Синтез", 1995. - 240 с.

88. Тарасов В.К. Персонал-технология: отбор и подготовка менеджеров. Л.: Машиностроение, 1989. - 368 с.

89. Теория и практика антикризисного управления М. : Закон и право, ЮНИТИ, 1996. - 469 с.

90. Травин В.В., Дятлов В. А. Основы кадрового менеджмента. М.: Дело, 1995. - 336 с.

91. Туленков Н. Ключевая позиция стратегического менеджмента в организации // Проблемы теории и практика управления 1997 - № 4 - С.104-109.

92. Уисон П. Финансовый менеджмент в малом бизнесе (руководство Барклайз банка). Пер. с англ. М.: ЮНИТИ, 1995. - 256 с.

93. Уотермен Р. Фактор обновления. М.: Прогресс, 1988. - 38бс.

94. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. М. : АО МЕНАТЕП-ИНФОРМ, 1995. - 208 с.

95. Управление персоналом. М.: МЭГУ, 1994. - 160 с.

96. Управление персоналом. Пер. с англ. В 6 кн. Жуковский : ЛИНК, 1994.

97. Управление персоналом. Под ред. Г.Г. Зайцева. СПб: СПБ УЭФ, 1995. 122 с.

98. Управление по результатам / Т.Санталайнен и др.: Пер. с фин. М.: Прогресс, 1988. - 318 с.

99. Управление инвестиционным проектом. Опыт IBM. Пер. с англ. М.: ИНФРА - М, 1995. - 208 с.

100. Управленческое консультирование / Под ред. М. Кубра. В 2-х томах. М.: Интерэкспорт, 1995.10 6.Управление проектом. М.: Газпром, 1998. - 610 с.

101. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. М.: ИНФРА-М, 1995. - 299 с.

102. Уткин Э.А., Кочеткова А.И. Управление персоналом е малом и среднем бизнесе. М.: АКАЛИС, 1996. - 207 с.

103. Фамер P.M. Энциклопедия современного управления. Е 5 т. - М.: ВИПК Энерго, 1992.

104. ИО.Фаткин Л.В., Петросян Д. С. Основы теорш менеджмента.-М.: РЭА, 1992. 80 с.

105. Ш.Фаткин JI. В., Петросян Д. С. Психология управления (оценка организаторских способностей).- М.: РЭА, 1992.- 88 с.

106. Фаткин Л.В., Петросян Д.С. Человек в системе менеджмента.-М. : РЭА, 1993. 66 с.

107. ИЗ.Франчук В.Н. Социальные организации: современные принципы построения и совершенствования управления М.: МЭСИ, 1995 - 78 с.

108. Финансово-промышленные группы в России: состояние, перспективы, нормативно-методическое обеспечение.

109. Фин.пром.бюл. № 1 М.: АФПИ еж. ЭиЖ, 1996. - 192 с.

110. Финансово-промышленные группы: проблемы становления, функционирования, моделирования. -Новосибирск: ИЭиОПП, 1995. 52 с.

111. Финансовый менеджмент М. : Перспектива, 1993. 308с.

112. Финансы /Родионова В.М., Вавилов Ю.В., Гончаренко Л.И. и др. М.: Финансы и статистика, 1995. - 432 с.

113. Фишер Р., Юри У. Путь к согласию или переговоры без поражения.-М.: Наука, 1990. 158 с.

114. Фомина В.Н., Станге А., Тейхгрюбер Ю. Эффектиность инвестиций в рыночной экономике М.: ГАУ, 1993. - 60 с.

115. Человеческий фактор. В 6 т. Пер. с англ. М.: Мир, 1991.

116. Чижов Н.А. Персонал коммерческого банка: технология управления и развития. М.: Центр Ком, 1997. - 208 с.

117. Шепель В.М. Настольная книга бизнесмена и менеджера (управленческая гуманиторология). М.: Финансы ъ статистика, 1992. - 240 с.

118. Шепель В.М. Управленческая этика. М. : Экономика, 1989. - 284 с.

119. Шаховой В.А. Кадровый потенциал системы управления. М.: Мысль, 1985. - 128 с.

120. Malcolm Н.В. McDonald. Marketing Plans. How to prepare them: how to use them. Third Edition. Butterworth-Heinemann Ltd, Oxford. 1995.

121. Malcolm H.B. McDonald. The Marketing Planner. Butterworth-Heinemann Ltd, Oxford. 1994.

122. Richard M.S.Wilson, Colin Gilligan, David J.Pearson. Strategic Marketing Management. Planning, implementation and control. Butterworth-Heinemann Ltd, Oxford. 1994.

123. Shim, Tac K. Handbook of financial analysis, forecasting and modeling. 1988, PRENTICE-HALL, INC. USA.

124. Strategic Planning for the Small Business, Craig S.Rice, Bob Adams, Inc., Holdrook, Massachusetts, 1990.

125. Tompson A.A., Strickland A.S. Strategic Management: Concepts and Cases. 3 rd. ed. Piano, Tex: Business Publication, 1984.

126. William J. Petty, Arthur T. Keowon, David F. Scott, John D. Martin. Basic Financial Managment, Prentince-Hall, Inc., 1993, USA.