Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Логистический сервис как фактор обеспечения экономической безопасности банка тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Красноперова, Танзиля Яуфатовна
Место защиты Санкт-Петербург
Год 2006
Шифр ВАК РФ 08.00.05
Диссертация

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Красноперова, Танзиля Яуфатовна

Введение.

Глава 1. Зависимость экономической безопасности банка от уровня логистического сервиса.

1. 1. Сущность и показатели экономической безопасности банка.

1. 2. Специфика и показатели логистического сервиса как инструмента экономической безопасности банка.

Глава 2. Методология влияния логистического сервиса на состояние экономической безопасности банка.

2. 1. Методика формирования системы логистического сервиса клиентов как элемента внешней микросреды банка.

2. 2. Анализ внутренней микросреды банка как фактора логистического сервиса и экономической безопасности.

2. 3. Основные направления повышения экономической безопасности банка на основе оптимизации логистического сервиса.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Логистический сервис как фактор обеспечения экономической безопасности банка"

Экономическая безопасность в сфере финансово-банковской деятельности выдвигается в рыночных условиях на первый план в ряду понятий, формирующих системный взгляд на жизнь государства и общества. Вместе с экономической свободой менеджмент банков, постоянно действуя в условиях риска, получил и проблемы организации и управления системой обеспечения безопасности.

Выявление и использование новых современных инструментов обеспечения экономической безопасности российских банков приобретает большое значение в связи с финансовой глобализацией, предстоящим вступлением России в ВТО и предоставлением банкам-нерезидентам режима наибольшего благоприятствования, в результате чего многократно возрастет уровень конкуренции, следовательно, и банковских рисков.

Совершенствование методики оценки банковских рисков и развитие риск-ориентированных подходов в целях повышения уровня экономической безопасности способствуют приближению отечественных банков к международным стандартам, в частности, изложенным в Соглашении о капитале Базельского комитета по банковскому надзору.

Внедрение современных технологий повышения уровня экономической безопасности, основанных на логистическом подходе, актуально еще и потому, что программа реформы банковской системы России, рассматриваемая правительством России, включает усиление требований к функционированию российских банков.

Применяемые в настоящее время концепции обеспечения безопасности современного банка представляют собой комплексное системное видение путей уменьшения различных видов рисков, но в них нашли дожное отражение не все виды банковских рисков, а способам их профилактики уделяется недостаточно внимания.

Обеспечение экономической безопасности банка заключается не столько в ликвидации последствий наступивших рисков, сколько в создании методов их прогнозирования. Предупреждение потенциальных рисков предполагает, в частности, использование методологического аппарата логистики, а также преимуществ, которые дает банку система логистического сервиса.

Конкуренция между банками при общей адекватности банковских услуг все более распространяется в плоскость сервисных услуг, однако способы оценки качества логистического сервиса и система качественных и количественных показателей уровня экономической безопасности требуют допонительных исследований и совершенствования.

Исследование специфики логистического сервиса, сопровождающего банковские услуги, а также его воздействия на уровень экономической безопасности банка является малоизученной проблемой, как в практическом, так и в теоретическом плане.

Необходимым элементом системы обеспечения экономической безопасности банка являются способы количественной оценки ее уровня, которые требуют допонительных исследований, особенно в части оценки рисков нематериального характера и рисков партнерства.

Все вышеуказанное свидетельствует об актуальности проблемы, а результаты исследования могут быть практически востребованными.

Таким образом, актуальность темы диссертационного исследования определяется значением логистического сервиса как фактора минимизации и управления рисками в целях обеспечения экономической безопасности финансово-кредитного учреждения.

Степень разработанности проблемы. Общие проблемы экономической безопасности, включающие в себя вопросы управления рисками и обеспечение экономической безопасности хозяйствующих субъектов, нашли отражение в работах А. И. Архипова, Р. А. Башаровой, В. Н. Бурмистрова, Е. М. Бухвальд, Е. А. Олейникова, С. В. Степашина, И. С. Цыпина, В. В. Шлыкова, А. М. Яковлева и других.

Проблему экономической безопасности на уровне государства исследовали Р. Ф. Исмагилов, Е. А. Олейников, В. П. Сальников и другие.

В зарубежной экономической литературе анализ вопросов, связанных с экономической безопасностью, представлен в трудах Н. Боттома, X. Кейта, У. Кинга, Д. Клэланда, М. Питера, Г. Ханта, А. Хоскинга.

Детальному исследованию вопросов общей и кредитной стратегии банка, проблем банковского риск - менеджмента и обеспечения надежности банка в условиях рыночной экономики посвящены труды А. Д. Голубовича, С. В. Дерягина, А. Г. Ивасенко, Р. М. Каримова, Г. Г. Коробовой, Е. А. Нестеренко, Г. С. Пановой, В. В. Попкова, Н. В. Самоукиной, В. Т. Севрука, С. А. Селянина, В. К. Сенчагова, А. В. Ситкина, Е. С. Стояновой, Б. JI. Хенкина и других.

Принципы классификации и виды банковских рисков анализируются в работах И. Т. Балабанова, В. А. Гамзы, И. Б. Ткачука, Е. А. Кондратюк, О. Г. Костяшкиной, И. Н. Коюпченко, Ю. Ю. Русанова и других ученых и специалистов.

Концепции обеспечения экономической безопасности финансово-кредитных учреждений достаточно широко рассматриваются в работах Н. И. Валенцевой, Д. О. Калинина, С. А. Кузнецова, Ю. А. Стрельченко, Т. В. Осипенко и других. Методы количественной оценки экономической безопасности предложены в работе К. Р. Тагирбекова.

Особое значение принадлежит нормативным актам Центрального Банка России, устанавливающим допустимые количественные значения различных видов банковских рисков, а также определяющим риски неимущественного характера, в частности, риск потери деловой репутации.

Проблемы логистического сервиса, сопровождающего движение товарного материального потока, в научно-практической литературе разработаны такими авторами, как А. У. Альбеков, А. М. Гаджинский, Г. С. Зубков, А. Г. Касенов, Э. А. Козловская, В. А. Козловский, JI. Б. Миротин, О. А. Митько, В. И. Сергеев, Ы. Э Ташбаев, А. Д. Чудаков и другие.

Проблему организации финансового потока в логистике рассматривают А. У. Альбеков, О. А. Митько, И. П. Потехин и другие, но в приложении к производственному предприятию.

Теоретические аспекты проблемы сервисного обслуживания представлены в трудах зарубежных ученых: Дональд Дж. Бауэрсокс, Е. Барди, Дэйвид Дж. Клосс, Дж. Дж. Коул, М. Р. Линдере, С. Дж. Лэнгли, X. Е. Фирон, Д. Уотерс и других.

Маркетингу банковских услуг посвящены работы Е. В. Егорова, Ю. И. Коробова, Н. Б. Куршаковой, Ю. С. Маслеченкова, А. В. Романова, В. А. Романовой, И. О. Спицына, Я. О. Спицына, А. М. Тавасиева.

Изучению поведения потребителей, маркетинговому подходу к выявлению их потребностей посвящены работы отечественных и зарубежных авторов: И. В. Алешиной, С. Брауна, Р. Блэкуэла, О. Рейли Дираха, Д. Гибас, Л. Райса, Дж. Траута, Г. Фоксола, Д. Энджела.

Проблемы управления персоналом исследуются в работах Б. М. Генкина, А. П. Егоршина, Дж. М. Иванцевича, А. А. Лобанова, Д. Е. Попова, С. И. Самыгин, Л. Д. Столяренко, М. Альберта М. X Мескона, Ф. Хедоури и других.

Вопросы управления активами торговой марки (бренда), влияния на эффективность деятельности хозяйствующего субъекта и повышение уровня его безопасности глубоко и подробно проанализированы зарубежными авторами Б. Барнс, Дуэйн Нэпп, С. М. Дэвис, Томас Гэд, Я. Гордон, Йеспер Кунде, Т. Нильсон, Ф. Дж. Ле Пла, Л. М. Паркер, Дж. Рэндел, П. Темпорал, М. Тротт, Д. Шульц, Айен Элвуд и российскими исследователями В. Н. Домниным, М. О. Макашевым, Н. В. Тесаковой, В. Тесаковым и другими.

Недостаточно разработанными остаются вопросы теории и практики логистического сервиса, сопровождающего банковские услуги, которые базируются на теоретическом подходе к банку как логистической системе и особенностях сквозного финансового и информационного потока в банке. Необходима разработка поэтапного формирования системы логистического сервиса банка и анализа персонала как субъекта логистического сервиса с учетом мотивации персонала.

Требует допонительных исследований проблема воздействия логистического сервиса на состояние экономической безопасности финансово-кредитного учреждения и ее количественная оценка.

Объектом исследования является деятельность банков по обеспечению экономической безопасности путем использования логистического сервиса.

Предметом исследования являются отношения между банком и клиентами в процессе логистического сервиса, воздействующего на показатели экономической безопасности банка.

Целью диссертационного исследования является разработка параметров оценки качества логистического сервиса и определение его влияния на показатели уровня экономической безопасности банка.

Реализация поставленной цели требует постановки и решения следующих задач:

- уточнить сущность понятия лэкономическая безопасность банка с позиций конкурентоспособности в условиях рыночной среды;

- выявить банковские риски, вытекающие из логистического сервиса и воздействующие на показатели экономической безопасности;

- определить основные источники риска партнерства и направления формирования системы логистического сервиса, влияющего на обеспечение экономической безопасности банка;

- сформулировать систему показателей качества банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса;

- разработать количественные и качественные показатели экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис;

- предложить методику формирования системы логистического сервиса в банке;

- исследовать критерии сегментации клиентов по группам и показатели, позволяющие произвести анализ ABC клиентской базы банка, отражающие специфику взаимодействия клиентов и банка.

Методология исследования. В рамках диалектического метода рассмотрены проблемы управления системой логистического сервиса в развитии и в тесной взаимосвязи с банковскими рисками, воздействующими на экономическую безопасность банка.

Автором применялись методы индукции и дедукции при анализе формирования системы логистического сервиса и ее воздействия на экономическую безопасность банка с учетом макросреды, внешней и внутренней микросреды.

В качестве общих методов в исследовании использовались абстрагирование и наблюдение для выявления закономерностей в отношениях между банком и клиентами, позволяющих оценивать показатели экономической безопасности банки.

Среди специальных применены методы статистического анализа, экономико-математические методы, теории управления и принятия решений.

Эмпирическая база исследования представлена нормативно-правовыми актами Центрального банка Российской Федерации, касающимися вопросов обеспечения экономической безопасности банка. Были проанализированы материалы по финансовой деятельности филиалов московских банков в г. Ижевске за 12 месяцев 2005 года; материалы по логистической деятельности филиалов московских банков в г. Калининграде - с 2001 г. по 2005 г. В исследовании использованы труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области логистики, риск - менеджмента, маркетинга, экономической безопасности, банковского дела.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования являются нормативные акты Центрального Банка России, труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов по исследуемой проблеме. Работа базируется на общенаучных методах системного, структурного, комплексного, статистического, финансового и экономического анализа.

Информационную базу исследования составляют материалы деятельности филиалов московских банков в г. Ижевске и Калининграде, материалы периодической печати и научных изданий по проблемам экономической безопасности банков и организации банковского сервиса.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

- уточнено понятие лэкономическая безопасность банка с позиций конкурентоспособности в условиях рыночной среды, необходимости ее мониторинга и прогнозирования;

- выявлен и описан риск партнерства, его основные источники и направления формирования системы логистического сервиса в целях обеспечения экономической безопасности банка;

- определена система показателей качества банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса;

- предложена система количественных и качественных показателей экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис;

- разработана в целях обеспечения экономической безопасности методика формирования системы логистического сервиса банка, состоящая из 9 этапов;

- обоснованы критерии сегментации клиентов по группам и показатели, позволяющие произвести анализ ABC клиентской базы банка и отражающие уровень экономической безопасности, обусловленный степенью риска партнерства.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Авторское определение понятия лэкономическая безопасность банка, трактуемое как стабильное развитие, позволяющее противостоять различным видам рисков путем их прогнозирования за счет использования методологического аппарата логистики и логистического сервиса.

2.Классификация банковских рисков в системе экономической безопасности с выделением критериев: целевая направленность, источник, воздействие на экономические показатели, вероятность практической реализации, степень проявления риска.

3.Взаимосвязь риска партнерства с логистическим сервисом в системе экономической безопасности банка, основными источниками которого являются внутренняя микросреда, внешняя микросреда, макросреда.

4.Комплекс показателей качества банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса: комфортность, надежность, доступность, безопасность, компетентность, цена, ценность, время, комплексность, информированность.

5.Система количественных и качественных параметров экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис, в т. ч. динамика соотношения количества работающих и неработающих счетов; динамика изменения суммы оборотов по отношению к базовому периоду; доля клиентов группы А в общем объеме оборотов за период; динамика соотношения процентных значений состава групп А, В и С.

6. Методика сегментации клиентов по группам, позволяющая произвести анализ ABC клиентской базы банка в динамике и прогнозировать состояние экономической безопасности банка, обусловленное изменением уровня риска партнерства.

7.Этапы формирования системы логистического сервиса банка, в их числе сегментация клиентской базы на основе использования правила Парето и его адаптации к особенностям взаимодействия банка и клиентов; составление комплексов логистического сервиса и их стандартов для каждого сегмента, исходя из экономических интересов банка и уровня доходности клиента; оценка эффективности логистического сервиса по показателям состояния клиентской базы; анализ качества системы логистического сервиса в соответствии с показателями экономической безопасности банка.

8. Влияние мотивации персонала как внутреннего источника риска партнерства на качество логистического сервиса банка и уровень его экономической безопасности.

Теоретическая значимость исследования заключается в разработке научно-методического аппарата в области обеспечения экономической безопасности банка средствами и методами банковской логистики, банковского риск - менеджмента и маркетинга.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в возможности применения основных положений работы в деятельности банков по повышению уровня экономической безопасности с целью достижения оптимального результата за счет интегративных качеств логистического сервиса. Теоретические положения диссертации и ее фактические данные предполагается использовать в качестве учебного материала в курсах Экономическая безопасность банка, Банковское дело, Банковская логистика, Банковский маркетинг, Банковский менеджмент.

Достоверность и обоснованность научных положений, выводов и рекомендаций подтверждена:

- применением в качестве теоретической и методологической основы диссертации фундаментальных работ отечественных и зарубежных ученых по проблемам управления рисками, организации банковского дела, общей теории логистики, экономической безопасности банка;

- корректным использованием апробированных экономико-математических методов исследования операций и процессов;

- применением в качестве аналитического материала достоверных исходных данных, характеризующих экономическую безопасность финансово-кредитного учреждения;

- положительными результатами применения в учебном процессе.

Апробация результатов исследования. Диссертация обсуждена и одобрена на заседании кафедры . общегуманитарных и социально-экономических дисциплин Ижевского юридического института (филиала) Российской правовой академии Министерства юстиции России.

Основные положения диссертации отражены в выступлениях автора на международных научно-практических конференциях в городах Шуя (2004 г.), Санкт-Петербург (2004 г., 2005 г., 2006 г.), на всероссийской научно-практической конференции в г. Москве (2006 г.), а также в научных публикациях. По результатам выпоненных исследований опубликовано 10 работ объемом 2, 35 п. л.

Результаты исследований использовались в управленческой деятельности филиалов московских банков в г. Калининграде и г. Ижевске. Автор признан лауреатом конкурса эссе по совершенствованию банковской деятельности, проведенного Импэксбанком.

Система параметров количественной и качественной оценки экономической безопасности банка, на которые оказывает влияние логистический сервис, принята отделом экономического анализа банковской системы Национального банка Удмуртской Республики Центрального Банка России для дальнейшего практического использования.

Структура диссертационной работы. Работа состоит из двух глав, введения, выводов и предложений по теме исследования, списка использованных источников. Работа содержит 22 таблицы и 33 рисунка. Библиографический список используемой литературы включает 116 источников.

1. Зависимость экономической безопасности банка от уровня

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Красноперова, Танзиля Яуфатовна

Результаты исследования, показывают, что состояние экономической безопасности Банка-1 более надежное и стабильное, чем Банка-2, но у Банка-2 наблюдается положительная динамика изменения состояния экономической безопасности.

Таким образом, анализ сегментации клиентской базы банка показывает:

1) динамику изменения состояния клиентской базы банка;

2) комбинация изменений показателей сегментации отражает экономическую безопасность банка с точки зрения риска партнерства и организации взаимоотношений с клиентами.

Математически это соотношение можно выразить следующим образом: А + В + С = 100 % где А, В и С - процентные значения доли клиентов групп в общем количестве клиентов.

6) где Кэк - коэффициент эффективных клиентов; Кнэк - коэффициент неэффективных клиентов. Кнэк1 - Кнэко

Кднэк =t (7) где Кднэк - коэффициент динамики неэффективных клиентов;

Кнэк1 - коэффициент неэффективных клиентов последующего периода; Кнэко - коэффициент неэффективных клиентов начального периода; t - продожительность периода.

Если Кднэк < 0, то динамика положительная, если Кднэк > 0, то динамика отрицательная.

Кнэк1 - КнэкО

КнэкО (8) где Код - коэффициент относительной динамики.

Аналогичным образом можно рассчитать коэффициент динамики эффективных клиентов.

Кэк1 - Кэко

Кдэк = -t (9)

Если Кдэк < 0, то динамика отрицательная, если Кдэк > 0, то динамика положительная.

Кэк1 - Кэко

Кэко (10)

Заключение

Внедрение современных технологий обеспечения экономической безопасности, в частности, основанных на подходе к банку как логистической системе, представляется перспективным. Логистический сервис, сопровождающий процесс предоставления банковских услуг, является фактором минимизации некоторых видов рисков и инструментом повышения экономической безопасности банка. В этом заключается актуальность исследования.

Работа базируется на определении экономической безопасности как состоянии, которое позволяет банку противостоять различным видам рисков, создавая тем самым стабильное и независимое развитие, для чего целесообразно использование новых инструментов, в т. ч. методологического аппарата логистики и логистического сервиса.

Экономическая безопасность банка может рассматриваться через влияние на нее банковских рисков, которые, в свою очередь, воздействуют на качество банковских услуг и логистического сервиса. Таким образом, некоторые показатели экономической безопасности находятся в прямой зависимости от показателей качества банковского продукта и логистического сервиса.

В предложенной классификации видов банковских рисков в системе экономической безопасности обоснована необходимость выделения риска партнерских отношений, в которые вступает банк с клиентами, персоналом и т.д.; отражена взаимосвязь риска партнерства с другими видами рисков; показано, что степень его проявления зависит от качества сформированной в банке системы логистического сервиса.

Система логистического сервиса банка повышает уровень экономической безопасности вследствие интеграции и координации отдельных звеньев в единую систему, способную адекватно реагировать на возмущения внешней среды с целью достижения оптимального результата путем совершенствования управления сквозным финансовым потоком, рациональной организации использования всех видов ресурсов. Движение различных видов финансовых потоков с учетом их особенностей сопровождается соответствующими операциями логистического сервиса.

Логистический сервис обеспечивает банку ряд преимуществ: снижение издержек, связанных с привлечением клиентов; рост числа приобретаемых клиентами банковских услуг, в т. ч. некредитного характера; формирование ключевой группы потребителей, что ведет к уменьшению банковских рисков.

Для рационализации логистического сервиса в каналах продвижения и продаж банковских услуг необходимо свести к минимуму расхождения между ожидаемым и фактическим уровнями качества услуг и логистического сервиса, определяемые следующими показателями: комфортность, надежность, доступность, время, безопасность, компетентность, цена, ценность, информированность комплексность, а также регулярно проводить анализ и контроль этих показателей.

Параметры оценки качества банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса обусловлены факторами, влияющими на их оценку: социально-экономическим развитием страны, человеческим потенциалом клиентов, сегментом потребительского рынка клиентов, брендом банка, представлениями о качестве услуг.

Одним из направлений формирования системы логистического сервиса как фактора обеспечения экономической безопасности банка является комплекс мероприятий по минимизации и прогнозированию риска партнерства, источником которого могут быть клиенты банка, рассматриваемые в качестве элемента внешней микросреды.

Разработана методика формирования системы логистического сервиса в банке, включающая следующие последовательные этапы: сегментация клиентской базы на основе использования правила Парето и его адаптации к особенностям взаимодействия банка и клиентов; анализ причин принадлежности клиентов банка к определенному сегменту; установление и сравнение приоритетности показателей качества банковских услуг и логистического сервиса с точки зрения банка и конкретного сегмента; сравнение комплексов логистического сервиса, предлагаемых банком каждому сегменту клиентов, с наиболее значимым для него; составление комплексов логистического сервиса и их стандартов для каждого сегмента, исходя из экономических интересов банка и уровня доходности клиента; оценка затрат на оказание определенного комплекса логистического сервиса; повышение уровня логистического сервиса для клиентов тех сегментов, которые являются наиболее значимыми для банка; оценка эффективности логистического сервиса по показателям состояния клиентской базы; анализ качества системы логистического сервиса в соответствии с показателями экономической безопасности банка.

Показана методика сегментации клиентской базы на примере счетов 40702 юридических лиц в филиалах двух банков в зависимости от объема оборотов на основе адаптации правила Парето и анализа ABC к особенностям взаимодействия банка и клиентов, что позволило выделить 2 группы взаимосвязанных показателей, характеризующих уровень риска партнерства и состояния экономической безопасности банка. Количественные показатели: изменение общего количества счетов, работающих и неработающих счетов; динамика соотношения количества работающих и неработающих счетов; количество работавших счетов, прекративших свою деятельность на конец рассматриваемого периода; количество счетов, по которым произведена одна операция в течение рассматриваемого периода. Качественные показатели: динамика изменения суммы оборотов по отношению к базовому периоду; динамика изменения среднего объема оборотов в расчете на один работающий счет; доля клиентов группы А в общем объеме оборотов за период; динамика изменений объемов оборотов клиентов групп А и В; динамика соотношения процентных значений состава групп А, В и С; средняя продожительность жизни счета.

Цель применения анализа ABC в банке заключается в увеличении прибыли банка за счет уменьшения расходов на обслуживание одних групп клиентов и увеличения расходов на других, выработке стратегий формирования системы логистических сервиса для конкретных групп клиентов. Анализ ABC клиентской базы банка позволяет определить уровень лояльности клиентов, выявить тенденции развития клиентской базы, своевременно устранить намечающиеся негативные явления, снизить риск партнерства и тем самым повысить уровень экономической безопасности.

С учетом специфики деятельности банка целесообразно, на наш взгляд, убыточных клиентов выделить в группу С, а прибыльные клиенты составят группы А и В, тогда соотношение процентных значений групп А, В и С, принятое в логистике и примерно равное 20 : 30 : 50, дожно варьироваться в пределах 20 : 80 : 0. Комбинация процентных значений показателей групп А, В и С отражает экономическую безопасность банка с точки зрения внешнего источника риска партнерства (клиентов) и позволяет выявить тенденции развития и прогнозировать ее. В связи с выделением группы С необходимо на практическом уровне решать проблемы определения окупаемости клиентов банка. При анализе состояния экономической безопасности банка важна динамика процентного значения количества клиентов группы С к общему количеству клиентов банка. Увеличение этого показателя будет свидетельствовать об уменьшении прибыли банка и обслуживании этих клиентов за счет прибыли, получаемой от обслуживания клиентов группы А и В.

Предложенные формулы расчета коэффициента риска партнерства и коэффициента экономической безопасности по группе А, коэффициента динамики неэффективных клиентов по группе С, коэффициента динамики эффективных клиентов и коэффициента относительной динамики позволяют дать количественную оценку исследуемым явлениям.

Оценка экономической безопасности банка может производиться в двух аспектах: на уровне конкретного банка и на уровне определенного локального рынка банковских услуг. В первом случае, который представлен выше, сегментация клиентской базы и динамика изменения уровня экономической безопасности осуществляется путем анализа показателей банка в течение определенного периода.

Другой аспект предполагает установление единого подхода и критериев и позволяет оценить динамику изменения и сравнить уровни экономической безопасности банков, осуществляющих свою деятельность на конкретном локальном рынке банковских услуг с точки зрения риска партнерских отношений во взаимоотношениях с клиентами. Для этого могут быть использованы формулы расчета коэффициента экономической безопасности и риска партнерства.

Качество логистического сервиса обусловливают элементы внутренней микросреды банка, являющиеся источником риска партнерства: руководство банка как разработчик системы логистического сервиса и персонал банка как ее испонитель. Уровень логистического сервиса зависит от человеческого потенциала руководства и персонала, их лояльности банку, которая определяется мотивацией.

Предлагаемый вариант анкеты и методика оценки ее результатов позволяет определить потенциал персонала банка, разделив персонал на группы с точки зрения возможностей предоставления клиентам качественного логистического сервиса. Подобные исследования имеют большое значение, так как позволяют своевременно выявить работников, не способных качественно обслуживать клиентов и представляющих для банка внутренний риск партнерства и угрозу экономической безопасности в случае, если их деятельность будет связана с непосредственным обслуживанием клиентов. Определена также группа работников, которым целесообразно поручить обслуживание важных для банка клиентов в целях укрепления партнерских отношений с ними. Материалы исследования выявляют прямую зависимость между характером мотивации персонала, распределением клиентов по группам А, В и С и уровнем экономической безопасности банка, обусловленной качеством логистического сервиса.

Угроза экономической безопасности банка со стороны персонала как внутреннего источника риска партнерства снижается, если до каждого сотрудника доведена миссия и составляющие бренда банка и работникам дана возможность участвовать в процессе бизнес-планирования банковской деятельности и системы логистического сервиса в том числе. Бренд банка и система логистического сервиса, в основе которой составляющие бренда, выпоняют единую цель - формирование догосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами, ведущих к снижению риска партнерства.

В целях снижения риска партнерства и повышения уровня экономической безопасности банка потребуется внесение корректив в управление банком как логистической системой, преобразование его организационной структуры, в том числе создание логистической службы. В настоящее время в банках имеются маркетинговые службы. Но маркетинговая и логистическая деятельность существенным образом отличаются друг от друга, они могут только взаимодопонить, а не заменить друг друга.

Объектом деятельности логистической службы банка, включающей логистический сервис, являются финансовые потоки как непременный атрибут банковских продуктов, предметом деятельности - оптимизация процессов управления финансовыми потоками при производстве банковских продуктов и сопровождающего их логистического сервиса. Результатом деятельности логистической службы являются системы, соответствующие целям логистики: обеспечение нужных банковских продуктов, в нужное время, необходимого качества, в необходимом количестве, в нужном месте, с минимальными затратами. Цель деятельности логистической службы банка - анализ, прогнозирование и разработка предложений по организации логистической деятельности и минимизации рисков в целях повышения уровня его экономической безопасности. Основные функции структурного подразделения логистики следующие: анализ, управление, контроль и оптимизация входных, выходных, внутрибанковских финансовых потоков при производстве банковских операций; а также финансовых потоков, сопровождающих сквозной финансовый поток; анализ, управление, контроль качества банковских услуг и логистического сервиса. Обеспечение экономической безопасности банка требует внесения корректив в управление банком как логистической системой, преобразование его организационной структуры, в том числе создание подразделения, ответственного за логистический сервис и разработку эффективной стратегии логистического сервиса.

Для обеспечения экономической безопасности банки и их региональные филиалы дожны определиться с содержанием логистического сервиса каждого сегмента клиентской базы. Варианты стратегий предоставления банковских услуг и сопровождающего их логистического сервиса зависят от уровня экономической безопасности банка и сегмента, к которому относятся клиенты. Так например, для клиентов группы С, обслуживание которых убыточно для банка, дожны применяться стратегии, которые минимизируют потери банка при продаже банковских продуктов. С этой целью банками дожны быть использованы тарифы, окупающие затраты на их обслуживание. Особенно это важно для банков с низким уровнем экономической безопасности, которые, привлекая на обслуживание клиентов низкими тарифами, еще более снижают свое экономическое положение. При формировании стратегии обслуживания клиентов группы С следует учесть перспективы развития клиентов, их взаимосвязанность с другими контрагентами. Единая стратегия банков по отношению к клиентам группы С на микроуровне может способствовать выходу некоторых из этих клиентов из теневой экономики и повышению уровня экономической безопасности на макроуровне.

Стратегии логистического сервиса клиентов группы А предусматривают оказание комплексных услуг, расширение их ассортимента, совершенствование их качества, предоставление выгодных условий обслуживания и тарифов, индивидуальный подход к клиентам. Важное значение имеют стратегии логистического сервиса клиентов группы В, так как эта группа заключает в себе потенциал для дальнейшего развития договременных партнерских отношений банка с клиентами. Эффективность стратегий на практике подтверждается переходом клиента из группы С в В и из группы В в А, в результате чего может повыситься и уровень экономической безопасности банка.

Таким образом, логистический сервис является одним из факторов обеспечения экономической безопасности банка, а подход к банку как логистической системе можно признать целесообразным и перспективным.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Красноперова, Танзиля Яуфатовна, Санкт-Петербург

1. Положение о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков ЦБ РФ № 89-П от 24 сентября 1999 г.

2. Положение Банка России Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах № 242 П от 16. 12. 2003 г. Вестник Банка России от 04.02.2004 г. № 7.

3. Указание ЦБ РФ № 70-Т от 23.06.2004 г. ж. Деньги и кредит, 2005, № 4, с. 65-66.

4. Письмо ЦБ РФ от 30.06.2005 г. № 92-Т Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах

5. Александрова Н. Г., Александрова Н. А. Банки и банковская деятельность для клиентов. СПб.: ПИТЕР, 2002. - 224 с.

6. Алешина И. В. Поведение потребителей: Учебное пособие для вузов. -М.: Ф АИР-ПРЕСС, 1999. 384 с.

7. Альбеков А. У., Митько О. А. Коммерческая логистика. Серия Учебники, учебные пособия Ростов-на-Дону: Феникс, 2002. - 416 с.

8. Альбеков А. У., Федько В. П., Митько О. А. Логистика коммерции: Учеб. пособие. Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.

9. И. Т. Балабанов. Основы финансового менеджмента: Учеб. пособие.- 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2000. - 528 с.

10. Ю.Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп. Под ред. М. X. Лапидуса М., Финансы и статистика, 2001. - 368 с.

11. Банковский маркетинг. Н. Б. Куршакова. СПб.: Питер, 2003. - 192 с.

12. Бауэрсокс Д. Дж., Клосс Д. Дж. Логистика: интегрированная цепь поставок/ Пер. с англ. М.: ЗАО Олимп - Бизнес, 2001.

13. Бухвальд Б. Техника банковского дела. М.: ДИС, 1994. - 235 с. Н.Валенцева Н. И., Красавина Л. И. Проблемы управления рисками. Деньгии кредит, 2004, № 4, с. 56-62.

14. Гаджинский А. М. Логистика: Учебник для высших учебных заведений. -8-е изд., перераб. и доп. М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2003.

15. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учеб.-практ. пособие.-М.: Изд. Шумилова И. И., 2000. 215 с.

16. Генкин Б. М. и др. Основы управления персоналом. М.: Высшая школа, 1996.

17. Голубков Е. Маркетинговые исследования: теория, практика и методология.- М.: Финпресс, 2000. 464 с.

18. Голубович А. Д., Ситкин А. В., Хенкин Б. Л., Самоукина Н. В. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. 2-е изд., испр. и доп. М.: Менатеп Информ, 1995.

19. Гордиенко А. Внутренний контроль: минимизация операционных (технологических) рисков. Бизнес и банки, 2001, № 10, с. 4.

20. Гордон Я. Маркетинг партнерских отношений. Пер. с англ. под ред. О. А. Третьяк. СПб.: Питер, 2001.-384 с.

21. Томас Гэд. 4D Брэндинг: взламывая корпоративный код сетевой экономики. Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге, 2001.

22. Дегтяренко В.Н. Основы логистики и маркетинга. Ростов н/Д: Экспертное бюро, М.: Гардарика, 1996. - 120 с.

23. Рейли Дирах, Гибас Джулиан Джи. Деловые отношения с покупателями: успешная торговля и маркетинг в бизнесе. Пер. с англ. 3. Я. Краневской. Минск: Амафея, 1998. - 272 с.

24. В. Н. Домнин. Брендинг: новые технологии в России. СПб.: Питер, 2002. -352 с.

25. С. М. Дэвис. Управление активами торговой марки. Пер. с англ. под ред. Ю. Н. Каптуревского. СПб: Питер, 2001. - 272 с.

26. Нэпп Дуэйн. Политика брэнда: Пер. с англ. СПб.: ИД ВЕСЬ, 2003. -384 с.

27. Егоров Е. В., Романов А. В., Романова В. А. Маркетинг банковских услуг: Учебное пособие. М.: ТЕИС, 1999. - 102 с.

28. Егоршин А.П. Управление персоналом. Н. Новгород: НИМБ, 1997.

29. Иванов А. И. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. М.: Финансы и статистика, 2002. 176 с.

30. Иванцевич Дж. М., Лобанов А. А. Человеческие ресурсы управления. Основы управления персоналом. М.: Дело, 1994.

31. А. Г. Каратуев. Финансовый менеджмент: Учебно-справочное пособие. -М.: ИД ФКБ-ПРЕСС, 2001. 496 с.

32. П. П. Ковалев. Некоторые аспекты управления рисками. Ж. Деньги и кредит, 2006, № 1, с. 47-51.

33. Козлов В. К., Уваров С. А. Логистика фирмы. СПб.: СПбГУЭФ, 1998.

34. Козловский В. А., Козловская Э. А., Савруков Н. Т. Логистический менеджмент: Учебное пособие. 2-е изд., доп. СПб.: Издательство Лань, 2002 - 272 с.

35. Е. А. Кондратюк. Понятие банковских рисков и их классификация. Ж. Деньги и кредит, 2004, № 6, с. 43-50.

36. Коробов Ю. И. Банковский маркетинг: Учеб. пособие. Саратов: Издат. Центр Сарат. гос. экон. академии, 1997.

37. Коробова Г. Г., Нестеренко Е. А. Банковские риски: Учеб. пособие. Саратов. Издат. Центр Сарат. гос. экон. академии, 1996.Котлер Ф. Маркетинг Менеджмент. СПб.: Питер Ком, 1998. - 896 с.

38. Крампе X. Логистика как фактор развития производства в условиях рыночной экономики. Ж. Подъемно-транспортная техника и склады. 1991. №6. с. 43-45.

39. Йеспер Кунде. Корпоративная религия. Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге, 2002.

40. Куршакова Н. Б. Маркетинг отношений: формирование спроса на банковские услуги. Ж. Банковские услуги, 2001, № 6.

41. Ламбен Ж.-Ж. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива/ Пер. с франц. СПб.: Наука, 1996. 589 с.

42. Лопатинская И. В. Лояльность как основной показатель удержания потребителей банковских услуг, ж. Маркетинг в России и за рубежом. 2002 г., № 3, с. 20-33.

43. Лукашин В. И. Экономическая безопасность: Учебно-практическое пособие. Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. М.: МЭСИ, 1999.

44. Ляховский В. С., Коробейников Д. В., Серебряков П. А. Справочник по управлению рисками банковской деятельности. Сост. и коммент. канд. эконом, наук. В. С. Ляховского.- М.: Гелиос АРВ, 2005.-576 с.

45. Мак-Мак В. П. Служба безопасности предприятия. Организационно-управленческие и правовые аспекты деятельности. М.: Мир безопасности, 1999.

46. Макашев М. О. Бренд: Учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 207 с.

47. Маслеченков Ю. С., Тавасиев А. М. Банк партнер предприятия: расчетно-платежные операции и хеджирование: Учебное пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 351 с.

48. Мескон М. X., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ. М.: Дело, 2005. - 720 с.

49. М.А. Маякина. Новые подходы к управлению банковскими рисками. Ж. Деньги и кредит, 2006, № 1, с. 39-46.

50. Т. Нильсон. Конкурентный брендинг. СПб.: Питер, 2003. - 208 с.

51. Организация деятельности коммерческого банка / Под ред. Тагирбекова К. Р. М.: Издательство Весь Мир, 2004 - 848 с.

52. Т. В. Осипенко. Построение комплексной системы управления банковскими рисками. Ж. Деньги и кредит, 2003, № 12, с. 49-60.

53. Т. В. Осипенко. Построение комплексной системы управления банковскими рисками. Ж. Деньги и кредит, 2004, № 3, с. 30-35.

54. Основы логистики: Учеб. пособие / Под ред. JI. Б. Миротина и В. И. Сергеева. М.: ИНФРА-М, 2000. - 200 с.

55. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1997.

56. Jle Пла Ф. Дж., Паркер Л. М. Интегрированный брендинг. Пер. с англ. под ред. С. Г. Божук. СПб.: Издательский Дом Нева; М.: ОМА-ПРЕСС Инвест, 2003. - 320 с.

57. Попков В.В., Селянин С.А. Конкуренция в банковской сфере. Мнение региональных банков, ж. Банковское дело. 2000, № 10.

58. Попов Д. Е. Мотивация руководителей как фактор выпонения стратегии предприятия. Ж. Менеджмент в России и за рубежом. 2003, № 3, с. 56 -74.

59. Потехин И.П. Логистика: Учеб. пособие. Ижевск: Институт экономики и управления УдГУ,1998. 219 с.

60. Промышленная логистика. Конспект лекций. Кафедра и институт организации труда при Рейнско Вестфальской высшей технической школе, Аахен, Германия.

61. Проценко О. Л., Цакаев А. X. Риск-менеджмент на российских предприятиях: проблемы и перспективы развития. Ж. Менеджмент в России и за рубежом. 2002, № 6, с. 3 7.

62. Родников А. Н. Логистика: терминологический словарь. М.: Экономика, 1995.251 с.

63. Ю. Ю. Русанов. Индикаторы мониторинга рисков в банковском менеджменте. Банковское дело. 2004, № 1, с. 32-36.

64. Ю. Ю. Русанов. Эволюция терминологии риск-менеджмента. Ж. Банковское дело, 2004,2, с. 29-33.

65. Рыкова И. В. Товарный знак как способ защиты прав, торговая марка как способ продвижения. История и перспективы развития, ж. Маркетинг в России и за рубежом. 2002 г., № 3, с. 95-108.

66. Рынок и логистика. Под ред. М.П.Гордона. М.: Экономика. 1993. 143 с.

67. В. Е. Сидоров. Проблемы банковской безопасности, ж. Банковское дело, 1995, №4, с. 4-6.

68. Рэндел Дж. Брендинг: Краткий курс. Джеффри Рэндел. Пер. с англ. Р. Захарчева. - М.: ФАИР-ПРЕСС, 2003. - 216 с.

69. Самыгин С. И., Столяренко Л.Д. Менеджмент персонала. Ростов на/Д.: Феникс, 1997.

70. Сапрыкин И. В. Совершенствование управления процессом банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов. Ж. Менеджмент в России и за рубежом. 2002, № 6, с. 56-69.

71. Севрук В. Т. Банковские риски. М.: Дело, ТД, 1995.

72. Семененко А. И. Предпринимательская логистика, в 2-х ч. СПб.: Изд-во СпбУэФ, 1994. Ч. 1 124 с, ч. 2 - 175 с.

73. Скоробогатых И. И., Чиняева Д. А. Сравнительный анализ существующих методик оценки стоимости торговой марки, ж. Маркетинг в России и за рубежом. 2002 г., № 4, 6.

74. Смехов А.А. Логистика. М.: Знание. 1990. 64 с.

75. Спицын И. О., Спицын Я. О. Маркетинг в банке. Тернополь: Тарнекс; Киев; Писпайп, 1993.

76. Станиславчик Е. Н. Риск-менеджмент на предприятии. Теория и практика.-М.: Ось-89, 2002. 80 с.

77. Стратегия экономической безопасности и инновационной политики (страна, регион, фирма). (Колективная монография под редакцией Е. А. Олейникова). М.: РЭА им. Плеханова, 1994, 273 с.

78. Ю. А. Стрельченко. Некоторые вопросы обеспечения информационной безопасности банков, ж. Банковское дело, 1995, № 4, с. 7-11.

79. Темпорал П. Эффективный бренд-менеджмент. Пер. с англ. под ред. С. Г. Божук. СПб.: Издательский Дом Нева, 2003. - 320 с.

80. П. Темпорал, М. Тротт. Роман с покупателем. Пер. с англ. под ред. Ю. Н. Каптуревского. СПб.: Питер, 2002. - 224 с.

81. Тесакова Н. В. Миссия и корпоративный кодекс. М.: РИП-ходинг, 2003. с. 188 - серия Академия рекламы.

82. Тесакова Н., Тесаков В. Бренд и торговая марка: развод по-русски. -СПб.: Питер, 2004.-267 с.

83. Траут Дж., Райе Л. Маркетинговые войны. -М.: Питер, 2002. 256 с.

84. Уваров С. А. Логистика: общая концепция, теория и практика. СПб.: Инест-НП, 1996.

85. Уотерс Д. Логистика. Управление цепью поставок: Пер. с англ. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. 503 с.

86. Управление системой безопасности фирмы. Практическое руководство к действию: (Справочное пособие) / Пучков С. И., Кузнецов С. А. М.: АСТ-ПРЕСС, 2001,128 с.

87. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е. С. Стояновой. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во Перспектива, 1999. -656 с.

88. Фоксол Г., Годсмит Р., Браун С. Психология потребителя в маркетинге. Пер. с англ. Под ред. И. В. Андреевой. СПб.: Питер, 2001. - 352 с.

89. Фомичев А. Н. Риск-менеджмент: Учебное пособие.- М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2004.- 292 с.

90. С. Черемных. Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком. Банковское дело, 2001, № 8, с. 11-18

91. С. Черных. Управление банковскими рисками. Ж. Вопросы экономики. 2004, №8, с. 120-127.

92. Шаваев А.Г. Безопасность корпораций. Криминологические, уголовно-правовые и организационные проблемы. М.: Концерн Банковский Деловой Центр, 1998.

93. Т. Я. Шилова. Мотивация и оплата труда в современных условиях, с. 505 506. Сб. статей Стратегическое управление организацией: теория, методы, практика: Труды Международной научно - практической конференции.Спб.: Изд-во Политехи. Ун-та, 2006. 532с.

94. Шлыков В. В. Комплексное обеспечение экономической безопасности предприятия. СПб.: Алетея, 1999.

95. Шульц Д., Варне Б. Стратегические бренд коммуникационные кампании. Дон Е. Шульц, Бет Е. Барнс - М.: Издательский Дом Гребенникова, 2003. - 512 с.

96. Экономика: учеб. / А. И. Архипов и др; под ред. А. И. Архипова, А. К. Большакова. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ТК Веби, Изд-во Проспект, 2005. - 840 с.

97. Экономическая безопасность: Производство Финансы - Банки/ Под ред. В. К. Сенчагова - М.: ЗАО Финстатинформ, 1998 - 621 с.

98. Элвуд А. Основы брэндинга: 100 приемов повышения ценности торговой марки. Айен Элвуд. Пер. с англ. Т. Новиковой. - М.: ФАИР-ПРЕСС, 2002.-336 с.

99. Энджел Д., Блэкуэл Р. Поведение потребителей. М.: Питер, 2002.624 с.

100. В. И. Ярочкин. Безопасность банковских систем. М.: Ось -89, 2004.-416 с.

101. Ивасенко А. Г. Банковские риски: Учеб. пособие. М.: Вузовская книга. 1998.

102. Основы логистики: Учеб. пособие под ред. J1. Б. Миротина и В. И. Сергеева. М.: ИНФРА-М, 2000. - 200 с.

103. Котлер Ф. Маркетинг Менеджмент. СПб.: Питер Ком, 1998. - 896 с.

104. Миротин JL Б., Ташбаев Ы. Э., Касенов А. Г. Логистика: обслуживание потребителей: Учебник. М.: ИНФРА-М, 2002. - 190 с.

105. Alexander N., Colgate М. Retail financial services: transaction to relationship marketing / European Journal of Marketing. 2000. - Vol.34, 8. -P. 938-953

106. Dawes J., Swailes S. Retention sans frontiers: issues for financial service retailers // International Journal of Bank Marketing. 1999. - Vol. 17, 1. - P. 36-43.

107. Financial Services Marketing/ Ed. By A. Meidan, B. Lewis, L. Moutinho. -L., etc.: Dryden Press, 1977.-375 c.

108. Keaveney S. M., Customer Switching Behavior in Service Industries // Journal of Marketing. 1995. - Vol. 59, 2. - P. 71-82.

109. Council of Logistics Management/ Annual Report. Oakbrook (III.). 1985.

110. Coyle J. J., BardiE. J., Langley C. J. J. The Management of Business Logistics. 5 ed. St. Paul (Minn.): West Publishing Co., 1992

111. Bailou R. H. Business Logistics Management. 3 ed. N. Y.: Prentice-Hall International, Inc., 1993.

112. Gronroos Ch. Strategic management and marketing on the service sector. -Helsingfors, 1982.

113. Covey S. R. The 7 Habits of Hightly Effective People. A Fireside Book, 1990.

Похожие диссертации