Формирование стратегии развития российского коммерческого банка тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Есенский, Сергей Викторович |
| Место защиты | Ростов-на-Дону |
| Год | 2006 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.10 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Формирование стратегии развития российского коммерческого банка"
На правах рукописи
Есенский Сергей Викторович
ФОРМИРОВАНИЕ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Специальность 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Ростов-на-Дону Ч 2006
Работа выпонена в ГОУВПО Ростовский государственный экономический университет РИНХ
Научный руководитель:
доктор экономических наук, профессор Семенюта Ольга Гетовна
Официальные оппоненты:
доктор экономических наук, доцент Андреева Лариса Юрьевна
кандидат экономических наук, доцент Черенков Анатолий Яковлевич
Ведущая организации:
Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов
Защита состоится л 2006 года в
диссертационного совета Д 212.209.02 в Ростовском
на заседании
в Ростовском государственном экономическом университете РИНХ по адресу: 344002, г.Ростов-на-Дону,
ул. Б. Садовая, 69, ауд. 231.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Ростовского государственного экономического университета РИНХ.
Автореферат разослан л 2006 г.
Ученый секретарь диссертационного совета
Иванова Е.А.
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Финансово-кредитная глобализация, увеличение скорости движения финансовых потоков, потребность экономических субъектов в качественных современных финансовых продуктах привели к существенным трансформациям в деятельности коммерческих банков. Основные изменения выразились в расширении сфер и масштабов деятельности коммерческих банков, универсализации их деятельности, обострении конкурентной борьбы. В условиях конкуренции насущной необходимостью становится повышение эффективности работы коммерческих банков как основных субъектов финансово-кредитных отношений, от эффективной и стабильной работы которых в значительной степени зависит успех деятельности всех субъектов экономических отношений.
Современная экономическая ситуация объективно требует разработки коммерческими банками комплексных программ развития, предусматривающих перестройку организационных структур, управленческих схем, внедрение современных способов обслуживания клиентов, отвечающих международным стандартам банковской деятельности. Модернизация деятельности коммерческого банка по обозначенным направлениям дожна носить централизованный характер и происходить в рамках общей стратегии развития всего коммерческого банка, а не его отдельных функциональных подразделений. Четкость поставленных целей, программ, их соответствие требованиям экономической ситуации, отражение их в стратегии развития коммерческого банка становятся основой успешной и прибыльной работы коммерческого банка.
Однако на сегодняшний день в российской практике ведения банковского дела практически отсутствует опыт формирования и реализации стратегий развития, решающих проблему поиска путей более эффективных форм работы, организационных структур, подходов, решений, коренных изменений,
ориентированных на достижение единой цели. Зачастую коммерческий банк не имеет стратегии развития вовсе или же имеет ее суррогат, представляющий собой эклектический набор перспективных мер, возможность реализации которых не соответствует реалиям развития, как самого банка, так и среды, в которой он функционирует. Сложившаяся в российской банковской практике ситуация делает вопросы, касающиеся разработки и внедрения коммерческими банками стратегии развития, ориентированной на достижение единой для всех функциональных подразделений цели, особенно актуальными и обусловливает необходимость теоретической и методологической разработки данного направления.
Степень разработанности проблемы, В разные периоды развития экономической науки в центре внимания ученых и практиков, занимающихся изучением банковской деятельности, находились различные проблемы данного направления. Наиболее значимый вклад в исследование общих вопросов истории и теории банковского дела, денежного обращения и кредита, глобальных тенденций финансово-кредитного рынка, обеспечивающих эффективную систему расчетов, внесли такие отечественные ученые, как
A.Н. Ананьич, А.И. Ачкасов, Н.Д. Барковский, А.Н. Берличенко,
B.И. Бовыкин, Б.В. Боханов, В.П. Комиссаров, Г.Г. Матюхин, О.М. Прексин, СЛ. Ронин, А.Л. Сидоров и многие другие.
Современные условия функционирования коммерческих банков обусловили появление новых научных трудов, отражающих различные аспекты работы российской банковской системы в рыночных условиях. В период развития современной банковской системы в России вопросы изменения подходов в деятельности коммерческих банков под воздействием рыночной экономики стали активно разрабатываться российскими учеными, среди которых следует выделить работы В.И. Букато, Н.И. Валенцовой, B.C. Геращенко, Ю.В. Головина, Е.Ф. Жукова, А.Н. Иванова, Л.Н. Красавиной, В.В. Круглова, О.И. Лаврушина, В.Д. Миловидова, Д.М. Михайлова, И.Н. Платонова, A.M. Сарчева, В.Н. Шенаева, Е.Б. Ширинской и других.
Вместе с тем в зарубежных странах с рыночной экономикой, в силу большей развитости национальных банковских систем, приоритетными являются исследования транснациональных финансовых институтов и их деятельности в мировой финансовой системе, возникших вследствие глобализации. Значительный вклад в разработку этой проблемы и теории банковского дела в целом внесли такие зарубежные ученые, как Х.У. Дериг, П. Кругман, М. Обстфельд, М. Пебро, Питер С. Роуз, Максимо В. Энг, Френсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер, Р.Ф. Бертраме и другие.
Указанные исследования затрагивают общие вопросы деятельности коммерческих банков в условиях рыночной экономики и финансово-кредитной глобализации, но не рассматривают вопросы перспективного развития и совершенствования банковской деятельности в рамках стратегии, вырабатываемой коммерческими банками. Вопросы стратегического развития коммерческих организаций нашли отражение в работах И. Ансоффа, Ж.П. Грайма, К. Каплана, Дж. Куинна, Ф. Котлера, Д. Нортона, В.В. Попкова, М. Портера, Р. Гхараном, Ф. Сезника, И.О. Спицына, Я.О. Спицына, А .Я. Юданова и других. Исследования отмеченных ученых проводились применительно к коммерческим организациям и не затрагивали вопросов развития коммерческих банков.
Специфика современных финансовых рынков, состояние российской банковской системы обусловили чрезвычайную актуальность повышения качества и капитализации российских банков и активного использования ими принципов стратегического менеджмента. Обязательность наличия у коммерческих банков стратегических целей и стратегий развития согласно разработанной Правительством РФ Стратегии развития банковского сектора России и рекомендациям Базельского Комитета по банковскому надзору (2002) объективно потребовали наличия практических и теоретических разработок в области стратегических подходов к банковской деятельности.
Данным направлением сегодня занимаются представители Московской школы - М.А. Поморина, О.И. Лаврушин, Т.В. Осипенко, О.Ю. Дадашева,
6 Х И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов, Ставропольской школы Ч H.H. Куницына, Л.И. Ушвицкий, A.B. Малеева и другие. Они затрагивают вопросы разработки теоретико-практической базы внедрения стратегических подходов в банковскую деятельность.
Однако на сегодняшний день остаются неразработанными вопросы построения стратегии развития коммерческого банка с учетом тенденций глобального финансово-кредитного рынка, вопросы адаптации существующих теоретических обобщений зарубежной и отечественной научной литературы в области стратегического развития деятельности коммерческих организаций к практической деятельности российских коммерческих банков, остается ограниченным количество существующих методов и способов разработки стратегий развития коммерческими банками, не решены вопросы, связанные с определением цели стратегии развития коммерческого банка, не существует четких представлений о ранжировании современных направлений банковской деятельности с точки зрения стратегического развития коммерческого банка.
Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является теоретическое обоснование содержания и целей стратегии развития российского коммерческого банка в условиях обостряющейся конкуренции, финансово-кредитной глобализации и выработка рекомендаций по ее формированию.
Поставленная цель диссертационного исследования определяет необходимость решения следующих задач:
- раскрыть содержание термина стратегия развития и адаптировать его применительно к деятельности коммерческих банков с учетом современных тенденций развития финансово-кредитного рынка;
- провести анализ влияния финансово-кредитной глобализации на изменение современного понимания стратегии развития коммерческого банка;
- дать характеристику обеспечивающим факторам реализации стратегии коммерческих банков, исследовав структуру и тенденции развития
современных банковских технологий, информационного обеспечения банковской деятельности, инновационной банковской деятельности;
- выявить основы формирования стратегии коммерческого банка в целях обеспечения его надежности и устойчивости, определить возможные приоритетные направления банковской деятельности, включаемые в стратегию развития коммерческого банка;
- разработать агоритм формирования коммерческим банком стратегии развития;
- предложить модель развития банка, в качестве инструмента достижения целей, поставленных в стратегии развития коммерческого банка.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования служит коммерческий банк как один из активных участников финансово-кредитного рынка. Предметом исследования выступает процесс формирования коммерческим банком стратегии развития в соответствии с современными тенденциями и изменениями на финансово-кредитном рынке.
Теоретико-методологическая основа исследования. Теоретическая основа исследования, предполагающая терминологический и содержательный анализ основных понятий, используемых в диссертационном исследовании, структурно-функциональный анализ экономических процессов, происходящих на современном финансово-кредитном рынке, в соответствии с поставленными задачами диссертационного исследования включала изучение научных трудов отечественных и зарубежных экономистов по вопросам банковского дела, международных и отечественных нормативно-правовых документов.
Диссертационная работа выпонена в рамках Паспорта специальности ВАК 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит, раздела 9 Кредит и банковская деятельность, п. 9.5. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-
денежную систему, п. 9.16. Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения,
Инструментарно-методический аппарат исследования составили принципы диалектической логики, позволяющие рассмотреть все явления в развитии и взаимосвязи, а основным используемым методом стал общенаучный диалектический метод познания. Методология исследования носила комплексный характер. В исследовании применялись методы сравнительно-критического анализа, логический, исторический, абстрактно-аналитический методы, методы синтеза, группировки, моделирования, а также принципы системного подхода.
Информационно-эмпирическую базу исследования составили официальные выступления руководителей и аналитиков российских и зарубежных коммерческих банков, разработки международных финансовых организаций, Базельского комитета, Всемирного банка, Международного Валютного Фонда, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, периодические материалы, законодательные акты, нормативный, статистический и методологический материал Банка России, экономическая литература.
Рабочая гипотеза диссертационного исследования. Процессы совершенствования и оптимизация работы коммерческих банков на современном этапе развития финансово-кредитного рынка, в условиях конкуренции и глобализации, происходят в рамках реализуемых на практике стратегий развития коммерческих банков. Стратегия развития сегодня содержательно определяется самостоятельной дефиницией в качестве непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий. Последние выступают в качестве обеспечивающих факторов стратегии развития коммерческого банка, формирование которой происходит в рамках четкого
: агоритма последовательных действий, направленных на разработку и утверждение стратегии развития коммерческого банка, выбор его модели, . выступающей в качестве инструмента достижения целей стратегии развития.
Положения, выносимые на защиту:
1. Стратегия развития коммерческого банка, работающего в условиях финансово-кредитной глобализации, представляется не в виде плана работ по достижению стратегических показателей, а в виде непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий.
2. Обеспечивающими факторами стратегии развития коммерческого банка в современных условиях выступают: современные банковские технологии, направленные на удовлетворение потребностей клиентов за счет продажи современных банковских продуктов высокого качества; информационные банковские технологии, обеспечивающие операционное совершенство банковской деятельности; инновационная банковская деятельность, позволяющая коммерческому банку удерживать лидерство в продукции перед конкурентами.
3. В рамках процессов конкуренции и финансово-кредитной глобализации появляется необходимость постоянного обновления деятельности коммерческого банка, что повышает значимость инновационной банковской деятельности по сравнению с другими обеспечивающими факторами стратегии развития коммерческого банка. Реализация стратегии развития в современных условиях становится возможной благодаря инновационной деятельности банка, представляющей собой многогранный процесс, воплощающий единство технологических, организационных и социальных нововведений, позволяющий модернизировать деятельность коммерческого банка в соответствии с требованиями финансово-кредитного рынка.
4. Информационное обеспечение банковской деятельности и стратегия развития коммерческого банка взаимосвязаны, что требует решения проблемы формирования единого информационного поля банка только в рамках стратегии развития коммерческого банка, а решение вопросов, возникающих при разработке самой стратегии развития, в свою очередь, невозможно без единого информационного поля.
5. Разработка стратегии развития коммерческого банка является результатом принятия решения банка о необходимости формирования собственной стратегии развития и дожна происходить в рамках организованного пошагового процесса - агоритма разработки стратегии развития коммерческого банка, позволяющего логически выстроить процесс разработки стратегии развития, обеспечив его достаточной информационной поддержкой на всех этапах разработки стратегии развития.
6. Включение в стратегию развития коммерческого банка модели развития банка обусловлено необходимостью придания стратегии развития коммерческого банка признаков системы открытого типа, изменяющейся под влиянием тенденций финансового рынка, в том числе обусловленных процессами финансово-кредитной глобализации. Выбранная в качестве основы стратегии развития модель развития коммерческого банка дожна обеспечивать его устойчивое развитие за счет соблюдения принятого в международной банковской практике подхода к обеспечению надежности и устойчивости коммерческого банка, формировать положительный имидж и образ банка, отражать философию его деятельности, обладать возможностью замены приоритетных направлений банковской деятельности, определенных для включения в стратегию развития на любом этапе ее реализации.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в постановке, теоретическом обосновании и решении комплекса задач, связанных с процессом формирования стратегии развития российского коммерческого банка.
В ходе проведенного диссертационного исследования получены следующие научные результаты, содержащие элементы приращения научного знания:
- стратегия развития коммерческого банка определена в виде непрерывного инновационного процесса модернизации его. деятельности, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий;
- выявлена совокупность факторов, обеспечивающих реализацию стратегии развития коммерческого банка, а именно: современные банковские технологии, информационные банковские технологии, инновационная банковская деятельность;
- обоснована необходимость применения в деятельности коммерческого банка системы информационного обслуживания с единой многомерной информационной базой, позволяющей организовать центростремительные потоки информации между подразделениями коммерческого банка, в противовес традиционному способу передачи информации внутри банка в соответствии с его организационно-иерархической структурой;
- предложена модель развития банка, включающая в себя системы комплексного обслуживания клиентов, консультационные и традиционные банковские услуги, приоритетные направления, систему информационного обеспечения банковской деятельности и другие элементы, в соответствии с концепцией универсального коммерческого банка и обеспечивающая достижение целей его стратегии развития;
- разработан агоритм формирования стратегии развития коммерческого банка, включающий следующие основные этапы: принятие решения о разработке стратегии развития, анализ внешней и внутренней среды, определение необходимых изменений в деятельности коммерческого банка, определение условий модернизации деятельности коммерческого банка,
разработку модели развития банка, утверждение стратегии развития и ее реализация.
Теоретическая значимость исследования. В работе выявлены и систематизированы специфические условия разработки стратегии развития коммерческого банка, которые детерминируют новые возможности интеграции различных направлений банковской деятельности. Предложена модель развития банка, ориентированная на расширение, модернизацию и инновационные изменения в деятельности коммерческих банков. Полученные выводы вносят вклад в развитие научных представлений о стратегии развития коммерческого банка в условиях обостряющейся конкуренции на финансово-кредитных рынках и усиления процессов финансово-кредитной глобализации.
Практическая значимость диссертационной работы заключается в том, что она представляет собой завершенное исследование одной из самых актуальных на сегодняшний день проблем, связанных с выбором и разработкой российскими коммерческими банками стратегии развития. Системный подход к анализу исследуемого вопроса предполагает возможность использования основных положений и выводов диссертации всеми заинтересованными специалистами. Предложенная модель развития банка и рекомендации могут быть использованы при разработке стратегий развития в коммерческих банках и выборе приоритетных направлений банковской деятельности. Диссертация может быть использована в учебном процессе при подготовке банковских специалистов.
Апробация работы. Основные положения работы докладывались на межрегиональных научно-практических конференциях РГЭУ (РИНХ). По результатам исследования опубликовано 11 научных трудов общим объемом более 5,26 п.л., ряд рекомендаций и предложений, содержащихся в диссертационном исследовании, принят к практическому использованию в ОАО КБ Центр-инвест, ОАО АБ Южный Торговый Банк.
Логическая структура и объем диссертации. Логика диссертационного исследования определила объем и структуру работы. Диссертация состоит из
введения, трех глав, заключения и библиографии, включающей 232 наименования. Работа изложена на 213 страницах текста, включает 23 рисунка, 19 таблиц, и имеет следующую структуру:
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты формирования стратегии развития коммерческого банка в современных условиях
1.1. Содержание понятия стратегия развития коммерческого банка и его трансформация в условиях изменений финансово-кредитного рынка
1.2. Классификация существующих типов стратегий с позиции цели формирования стратегии развития коммерческого банка
Глава 2. Анализ обеспечивающих факторов стратегии развития коммерческого банка
2.1. Современные банковские технологии как фактор реализации стратегии развития коммерческого банка
2.2. Обоснование роли информационного обеспечения банковской деятельности как фактора стратегии развития коммерческого банка
2.3. Инновационная деятельность в качестве обеспечивающего фактора реализации стратегии развития коммерческого банка
Глава 3. Методические подходы к формированию стратегии развития коммерческого банка
3.1. Определение приоритетных направлений стратегии развития и основы деятельности коммерческого банка
3.2. Агоритм формирования стратегии развития коммерческого банка Заключение
Библиографический список
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
В соответствии с логикой исследования процесса формирования стратегии развития российского коммерческого банка в диссертационной работе были проанализированы следующие группы проблем.
Первая группа проблем затрагивает вопросы теоретического исследования дефиниции стратегия развития и факторов, повлиявших на изменение его содержания на современном этапе развития финансово-кредитных отношений для целей формулировки стратегии развития и рассмотрение вопроса применения на практике коммерческими банками существующих классификаций стратегий коммерческих организаций. Было выявлено, что в современных условиях основными факторами, влияющими на изменение содержания рассматриваемого понятия, являются конкуренция, значительные темпы развития финансового рынка и его глобализация. При этом процесс финансово-кредитной глобализации является одним из главных конституирующих факторов трансформации не только рассматриваемого понятия, но и всей деятельности российских коммерческих банков, так как под его влиянием происходит непрерывное видоизменение всех субъектов финансового рынка.
Проведенный в диссертационном исследовании анализ современного этапа развития российской банковской системы позволил сделать вывод о том, что сегодня идет активный процесс вовлечения российской банковской системы в глобальный финансово-кредитный рынок, что обусловлено либерализацией российского финансово-кредитного рынка, проявляющейся в смягчении барьеров для входа нерезидентов на российский рынок. Одним из подтверждений полученных результатов является то, что российский банковский рынок характеризуется ростом объема инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензии Банка России (табл. 1).
Данные, приведенные в таблице 1, свидетельствуют об увеличении объемов долей нерезидентов в уставных капиталах российских кредитных организаций за 9 лет более чем в 38 раз. Изменение структуры капиталов
отечественных кредитных организаций связано с вовлечением российской банковской системы в мировое глобальное финансово-кредитное пространство, что приводит к обострению конкуренции на российском финансовом рынке за счет появления не только новых игроков со стопроцентным иностранным капиталом, но и российских кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном капитале.
Таблица 1
Количество действующих кредитных организаций с участием нерезидентов
1.1.96 1.1.97 1.1.98 1.1.99 1.1.00 1.1.01 1.1.02 1.1.03 1.1.04| 1.1.05
Количество действующих кредитных организаций с участием нерезидентов,всего 165 152 145 142 133 130 126 123 128 131
Сумма зарегистрированных долей (акций) нерезидентов в уставных капиталах действующих кредитных организаций (мрд. рублей) 0,61 1,11 1,85 3,34 11,89 15,57 13,84 15,88 18,90 23,55
Темп роста суммы иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций к 01.01.1996 (%) 100,0 ' 181,3 165,9 180,8 356,6 130,9 88,9 114,8 119,0 119,1
Темп роста суммы зарегистрироваиног о уставного капитала всей банковской системы к 01.01.1996 (%) 100,0 163,4 177,6 158,4 211,6 186,6 125,8 115,1 120,5 103,0
Необходимость поддержания конкурентоспособности кредитных организаций в условиях финансово-кредитной глобализации, выступающей катализатором непрерывных изменений финансового рынка и его субъектов,
потребовала от российских коммерческих банков выработки собственных стратегий развития, чем и определяется актуальность выбранной темы.
В ходе диссертационного исследования был проведен содержательный анализ термина стратегия развития, позволивший сформулировать определение стратегии развития в качестве непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий.
В целях систематизации существующих научных подходов была проведена классификация типов стратегий коммерческих организаций с точки зрения возможности их использования при разработке коммерческими банками стратегий развития. Приведенная классификация выявила недостатки охарактеризованных стратегий, заключающихся в том, что их использование, а также комбинирование различных подходов при разработке стратегии может привести к разнонаправленным действиям банка. Для устранения указанного недостатка необходимо, чтобы современная стратегия развития для обеспечения согласованности действий отдельных подразделений коммерческого банка содержала четкую единую цель.
В качестве инструмента достижения цели стратегии развития, в диссертационном исследовании предложена модель банка, которая становится прогнозируемым результатом его сценарного развития без детализации конкретных позиций положения на рынке и четких направлений деятельности. Представление коммерческого банка в виде модели, обеспечивающей достижение цели стратегии развития, позволяет обосновать следующее: стратегия развития Ч это не просто процесс, а процесс, направленный на достижение догосрочной цели. Ориентация на догосрочные цели создает косвенное подтверждение намерений коммерческого банка работать в догосрочной перспективе и способствует формированию образа и имиджа устойчивого коммерческого банка, деятельность которого направлена на
реализацию догосрочной стратегии, а не на сиюминутное выживание в условиях обостряющейся конкуренции.
Вторая группа проблем связана с определением обеспечивающих факторов стратегии развития по причине понимания ее в качестве непрерывного процесса модернизации деятельности коммерческого банка. В диссертационном исследовании обосновано, что применительно к деятельности коммерческого банка обеспечивающими факторами выступают: современные банковские технологии, информационное обслуживание деятельности коммерческого банка, инновационная банковская деятельность.
При раскрытии сущности современных банковских технологий было выявлено, что тенденция универсализации банковской деятельности, рост количества продаваемых финансовых продуктов приводят к стандартизации. Современная банковская услуга представляется в виде профессионального интелектуального финансового продукта, обеспечение процесса потоковой продажи которого возможно при наличии в банке системы всеобщего управления качеством и систем комплексного обслуживания клиентов, структура которых представлена в диссертационном исследовании (рис. 1).
Догосрочные
партнерские
отношения
Современные
управления
Современные
банковские
продукты
Информационные технологии
Рис. 1. Структура системы комплексного банковского обслуживания
Выделение информационных технологий в качестве одного из обеспечивающих факторов стратегии развития стало результатом осуществленного в диссертационном исследовании анализа современного информационного обслуживания банковской деятельности, в ходе которого
была адаптирована применительно к деятельности коммерческого банка информационная система с единой многомерной базой (рис. 2), рассматриваемая в противопоставлении по отношению к традиционному способу организации информационных потоков в коммерческих банках, четко подчиненных их организационно-иерархическим структурам.
Контролирующее подразделение банка
Единая информационная база банка
Информационное поле банка
Функциональные подразделения банка__
Рис. 2. Схема организации информационного обслуживания деятельности коммерческого банка с единой многомерной информационной базой
Находящаяся в центре единая многомерная информационная база не только поглощает информацию от подразделений коммерческого банка, но за счет ее обработки, интеграции, систематизации предоставляет информацию всем пользователям, в соответствии с имеющимися у них правами. Наличие возможностей обращения к первичной сдеке позволяет осуществлять как декомпозицию (дезагрегацию) банковских операций до уровня счетов, субсчетов и бухгатерских проводок, так и агрегацию учетных данных по всем учетным, финансовым и экономическим категориям, вплоть до уровня чистых активов, ресурсной базы, капитала, прибыли и убытков.
Информационная система открытого типа позволяет наладить связь между подразделениями коммерческого банка, устанавливаемую за счет их вовлечения в центростремительные информационные потоки, и преодолеть ситуацию, в которой информация накапливается в отделах, секторах, что неизбежно приводит к ее дублированию.
Инновационная деятельность, рассматриваемая в качестве обеспечивающего фактора стратегии развития банка, охарактеризована в работе в виде непрерывного четко структурированного процесса, включающего в себя следующие стадии (рис. 3): анализ среды, определение целей, включение инновационной деятельности в выбранную банком стратегию развития, реализация инновационной деятельности в рамках принятой стратегии развития, оценка и контроль выпонения принятых к реализации инноваций.
Анализ среды
Определение целей инновационной деятельности
Включение инновации в стратегию развития
Реализация инновации в рамках стпатегии
Оценка и контроль
Рис. 3. Стадии инновационного процесса как обеспечивающего фактора стратегии развития коммерческого банка
В диссертационной работе установлено, что существует тесная взаимосвязь инновационного потенциала банка и его конкурентных позиций: современный банк оперативно реагирует на складывающиеся в рыночной среде тенденции, периодически не просто ориентируясь на клиентов, а формируя у них определенные стимулы и потребности.
Третья группа проблем обусловлена необходимостью определения приоритетных направлений банковской деятельности для их включения в стратегию развития коммерческого банка, которая стала следующим этапом диссертационного исследования. Обоснованно, что основой деятельности коммерческого банка выступает его надежность, которая в современных условиях представляет собой интегрированную характеристику финансового состояния и способности коммерческого банка внушать доверие акционерам, клиентам, персоналу, контрагентам за счет демонстрации прочной рыночной позиции и устойчивости по сравнению с конкурентами. Характеристика надежности коммерческого банка становится вероятностным представлением
о будущем состоянии банка, которое базируется на имеющейся информации о банке. Определение надежности коммерческого банка в соответствии с информацией о нем Ч это всегда субъективная оценка, на которую значительное влияние оказывает классификация используемых факторов.
/Решение вопроса выбора приоритетных направлений позволило обосновать вывод о том, что определение приоритетных направлений деятельности коммерческого банка, которые будут включаться в стратегию развития, тесно связано с процессами, происходящими на финансово-кредитном рынке, Ч финансово-кредитной глобализацией, конкуренцией, развитием рыночных отношений. Приоритетные направления выступают в качестве практических средств решения производственных, коммерческих задач и представляют собой организационные единицы, получившиеся в результате объединения банковских технологий, связанных с управлением процессами и современными банковскими продуктами, в контексте их поэтапной разработки с последующей реализацией (рис. 4).
Х--:_!_^___' <_:____
Современные технологии Современные банковские
управления процессами продукты
Рис. 4. Составные элементы приоритетного направления банковской
деятельности
При определении приоритетных направлений банковской деятельности необходимо решить задачу использования инновационных банковских продуктов и современных банковских технологий. Выбор приоритетного направления банковской деятельности может быть проведен при помощи
анализа денежных потоков, генерируемых рассматриваемым направлением, предложенным в диссертационной работе.
Четвертая группа проблем - разработка агоритма формирования стратегии развития коммерческого банка и выбор модели банка. На основе обобщения полученных результатов в работе предложен агоритм формирования стратегии развития коммерческого банка (рис. 5).
Принятие решения о разработке стратегии развития
Макроэкономически й анали:
Анализ конкурентной среды
Функциоиалыю-отраслевой анализ
Маркетинговый анализ
Анализ правового поля
Анализ пассивов и активов
Анализ рисков
Анализ устойчивости ^"ч и надежности банка
Анализ продуктового" ряда
Выявление необходимых изменений в деятельности банка
Определение условий модернизации деятельности банка
Разработка модели развития банка
Утверждение стратегии развития
Реализация стратегии развития Рис. 5. Агоритм разработки стратегии развития коммерческого банка
В соответствии с обоснованным в диссертационной работе положением, стратегия развития коммерческого банка дожна характеризоваться
признаками структуры открытого типа, обеспечивающей возможность разнообразной компоновки приоритетных направлений. Выпонение данного условия возможно за счет включения в стратегию развития модели банка открытого типа. В качестве одного из возможных вариантов модели может быть модель развития банка, предложенная в диссертационном исследовании, основанная на многовековом эмоциональном восприятии банков, увязке их деятельности со стабильностью, надежностью, несокрушимостью, которая в графическом представлении эмитирует изображение ограненного кристала, а по содержательному напонению включает в себя элементы, предложенные на рис. б.
Системы комплексного обслуживания клиентов Консультационные банковские услуги
Активы банка, взвешенные с учетом риска Банковские продукты Совокупные активы коммерческого банка Направление развития банковской деятельности Капитал банка
База функциональных подразделений банка :
Рис. 6. Модель развития коммерческого банка, включаемая в стратегию развития коммерческого банка
Представленная модель развития банка является открытой структурой, так как количество составных частей модели (граней) может быть увеличено от 58, описанных в данной модели, до большего количества, в зависимости от количества направлений деятельности банка и его организационной структуры. Коммерческий банк, выбравший данную модель развития, имеет
свой определенный имидж, отвечает требованиям транспарентности за счет высоких показателей прозрачности деятельности, относится к числу коммерческих банков, работающих на глобальном финансовом рынке, за счет включения в деятельность современных направлений банковского бизнеса.
Высокое качество оказываемых услуг, представленных в виде отдельных граней модели развития банка, и их перечень обеспечивают доступность восприятия направлений работы банка для партнеров и инвесторов, что помогает при реализации стратегии развития, и при этом соблюдаются требования к величине капитала и современной архитектуре информационного поля банка.
Реализация предложенной стратегии развития способна обеспечить коммерческому банку преимущества на рынке за счет создания принципиально новой для российского банковского сектора концепции управления. В ее основе находится утвержденная стратегия развития, содержащая модель будущего состояния банка, ориентированная на совершенствование методов управления и технологий работы с клиентами, организацию современного информационного обслуживания банковской деятельности, поддержание непрерывности процессов модернизации и инновационного развития банка, обеспечение его стабильной работы в догосрочной перспективе и в условиях финансово-кредитной глобализации.
Основные положения диссертации опубликованы в следующих работах:
1. Есенский C.B. Банковская услуга как профессиональный интелектуальный продукт на финансовом рынке // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: Ученые записки. Выпуск 10 / Рост. гос. эконом, унив. РИНХ. Ч Ростов-на-Дону, 2004. С. 33. - 0,25 пл.
2. Есенский C.B. Использование единой многомерной информационной базы в качестве основы процесса управления и стратегического развития коммерческого банка // Ежемесячный журнал Современные аспекты экономики. - Санкт-Петербург, 2004. - № 16(67).-С. 140.-0,34 пл.
24 '"..;Х;
3. Есенский C.B. Информационное обеспечение стратегического развития коммерческого банка // Вопросы гуманитарных наук. Ч Москва, 2005. - № 1. Ч С. 64.-0,43 пл.
4. Есенский C.B. Современное понимание стратегии коммерческого банка// Аспирант и соискатель.-Москва, 2005. Ч № 1. Ч С. 71. Ч 0,67 пл.
5. Есенский C.B. Управление качеством банковских продуктов - основа стратегии современного коммерческого банка // Вопросы экономических наук. -Москва, 2005.-№ 1. -С. 148.-0,56 пл. \
6. Есенский C.B. Выбор перспективных направлений деятельности коммерческого банка при разработке стратегии // Проблемы экономики. Ч Москва, 2005. - № 2. - С. 166. - 0,75 пл.
7. Есенский C.B. Надежность - основа успешного стратегического развития коммерческого банка // Актуальные проблемы современной науки. Ч Москва, 2005. - № 3 (24) - С. 46. - 0,56 пл.
8. Есенский C.B. Влияние финансово-кредитной глобализации на роль стратегии в деятельности коммерческого банка // Вопросы экономических наук. - Москва, 2005.-№ 3 (13). - С. 223. - 0.62 пл.
9. Есенский C.B. Система комплексного обслуживания клиентов Ч основа стратегического развития коммерческого банка в современных условиях // Ежемесячный журнал Современные аспекты экономики. Ч Санкт-Петербург, 2005.-№2-С. 171.-0,4 пл.
10. Есенский C.B. Включение инновационной деятельности в стратегию коммерческого банка// Современные гуманитарные исследования.Ч Москва, 2005 - № 2 - С. 66. - 0,5 пл.
Статьи в периодических научных изданиях, рекомендуемых ВАК РФ:
11. Есенский C.B. Стратегические решения и их роль в управлении коммерческим банком // Научно-образовательный и прикладной журнал Гуманитарные и социально-экономические науки. Ч Ростов-на-Дону, 2003. Ч №3.-С. 53-0,18 пл.
Изд. № 233/263. Подписано к печати 01.09.06. Печать цифровая. Бумага офсетная. Гарнитура Тайме. Формат 60x84/16. Объем 1,0 уч.-изд.-л. Заказ № 1028. Тираж 120 экз. Редакционно-издательский центр РГЭУ РИНХ 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Б. Садовая, 69 тел.: (863) 237-02-58
Отпечатано в КМЦ КОПИЦЕНТР 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Суворова, 19 тел. 247-34-88
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Есенский, Сергей Викторович
Введение.
Глава 1. Теоретические аспекты формированиятегии развития коммерческого банка в современных условиях.
1.1. Содержание понятия стратегия развития коммерческого банка и его трансформация в условиях изменений финансово-кредитного рынка.
1.2. Классификация существующих типов стратегий с позиции цели формирования стратегии развития коммерческого банка.
Глава 2. Анализ обеспечивающих факторов стратегии развития коммерческого банка.
2.1. Современные банковские технологии как фактор реализации стратегии развития коммерческого банка.
2.2. Обоснование роли информационного обеспечения банковской деятельности как фактора стратегии развития коммерческого банка.
2.3. Инновационная деятельность в качестве обеспечивающего фактора реализации стратегии развития коммерческого банка.
Глава 3. Методические подходы к формированию стратегии развития коммерческого банка.
3.1. Определение приоритетных направлений стратегии развития и основы деятельности коммерческого банка.
3.2. Агоритм формирования стратегии развития коммерческого банка.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование стратегии развития российского коммерческого банка"
Актуальность темы исследования. Финансово-кредитная глобализация, увеличение скорости движения финансовых потоков, потребность экономических субъектов в качественных современных финансовых продуктах, привели к существенным трансформациям в деятельности коммерческих банков: Основные изменения выразились в расширении сфер и масштабов деятельности коммерческих банков, универсализации их деятельности, обострении конкурентной борьбы. В условиях конкуренции насущной необходимостью становится повышение эффективности работы коммерческих банков, как основных субъектов финансово-кредитных отношений, от эффективной и стабильной работы которых в значительной степени зависят успех деятельности всех субъектов экономических отношений.
Современная экономическая ситуация объективно требует разработки коммерческими банками комплексных программ развития, предусматривающих перестройку организационных структур, управленческих схем, внедрение современных способов обслуживания клиентов, отвечающих международным стандартам банковской деятельности. Модернизация деятельности коммерческого банка по обозначенным направлениям дожна носить централизованный характер и происходить в рамках общей стратегии развития всего коммерческого банка, а не его отдельных функциональных подразделений. Четкость поставленных целей, программ, их соответствие требованиям экономической ситуации, отражение их в стратегии развития коммерческого банка, становятся основой успешной и прибыльной работы коммерческого банка.
Однако на сегодняшний день в российской практике ведения банковского дела практически отсутствует опыт формирования и реализации стратегий развития, решающих проблему поиска путей более эффективных форм работы, организационных структур, подходов, решений, коренных изменений, ориентированных на достижение единой цели. Зачастую коммерческий банк не имеет стратегии развития вовсе, или же имеет ее суррогат, представляющий собой эклектический набор перспективных мер, возможность реализации которых, не соответствуют реалиям развития, как самого банка, так и среды, в которой он функционирует. Сложившаяся ситуация в российской банковской практике делает вопросы, касающиеся разработки и внедрения стратегии развития коммерческими банками, ориентированных на достижение единой для всех функциональных подразделений цели, особенно актуальными и обуславливает необходимость теоретической и методологической разработки данного направления.
Степень разработанности проблемы. В разные периоды развития экономической науки в центре внимания ученых и практиков, занимающихся изучением банковской деятельности, находились различные проблемы данного направления. Наиболее значимый вклад в исследование общих вопросов истории и теории банковского дела, зарождения международного банковского дела, организации международных валютно-кредитных и финансовых отношений, денежного обращения и кредита, глобальных тенденций финансово-кредитного рынка, обеспечивающих эффективную систему расчетов внесли такие отечественные ученые как А.Н. Ананьич,
A.И.Ачкасов, Н.Д. Барковский, А.Н. Берличенко, В.И. Бовыкин, Б.В.Боханов,
B.П. Комиссаров, Г.Г. Матюхин, О.М. Прексин, С.Л.Ронин, A.JI. Сидоров и многие другие.
Современные условия функционирования коммерческих банков обусловили появление новых научных трудов, отражающих различные аспекты работы российской банковской системы в рыночных условиях. В период развития современной банковской системы в России вопросы изменения подходов в деятельности коммерческих банков под воздействием рыночной экономики стали активно разрабатываться российскими учеными, среди которых следует выделить работы В.И. Букато, Н.И. Валенцовой, B.C. Геращенко, Ю.В. Головина, Е.Ф. Жукова, А.Н. Иванова, JI.H. Красавиной,
В.В. Круглова, О.И. Лаврушина, В.Д. Миловидова, Д.М. Михайлова, И.Н. Платонова, A.M. Сарчева, В.Н. Шенаева, Е.Б. Ширинской и других.
Вместе с тем в зарубежных странах с рыночной экономикой, в силу большей развитости национальных банковских систем, приоритетными являются исследования транснациональных финансовых институтов и их деятельности в мировой финансовой системе, возникших вследствие глобализации. Значительный вклад в разработку этой проблемы и теории банковского дела в целом внесли такие зарубежные ученые, как Х.У. Дериг, П. Кругман, М. Обстфельд, М. Пебро, Питер С. Роуз, Максимо В. Энг, Френсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер, Р.Ф. Бертраме и другие.
Указанные исследования затрагивают общие вопросы деятельности коммерческих банков в условиях рыночной экономики и финансово-кредитной глобализации, но не рассматривают вопросы перспективного развития и совершенствования банковской деятельности в рамках стратегии, вырабатываемой коммерческими банками. Вопросы стратегического развития коммерческих организаций нашли отражение в работах И. Ансоффа, Ж.П. Грайма, К. Каплана, Дж. Куинна, Ф. Котлера, Д. Нортона, В.В. Попкова, М. Портера, Р. Гхараном, Ф. Сезника И.О. Спицына, Я.О. Спицына, А.Я. Юданова, и других. Исследования отмеченных ученых проводились применительно к коммерческим организациям и не затрагивали вопросов развития коммерческих банков.
Специфика современных финансовых рынков, состояние российской банковской системы обусловили чрезвычайную актуальность повышения качества и капитализации российских банков и активного использования ими принципов стратегического менеджмента. Обязательность наличия у коммерческих банков стратегических целей и стратегий развития, согласно разработанной Правительством РФ Стратегии развития банковского сектора России и рекомендациям Базельского Комитета по банковскому надзору (2002) объективно потребовали наличия практических и теоретических разработок в области стратегических подходов к банковской деятельности.
Данным направлением сегодня занимаются представители Московской школы - М.А. Поморина, О.И. Лаврушин, Т.В. Осипенко, О.Ю. Дадашева, И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов, Ставропольской школы - H.H. Куницына, Л.И. Ушвицкий, A.B. Малеева и другие. Они затрагивают вопросы разработки теоретико-практической базы внедрения стратегических подходов в банковскую деятельность.
Однако на сегодняшний день остаются не разработанными вопросы построения стратегии развития коммерческого банка с учетом тенденций глобального финансово-кредитного рынка, вопросы адаптации существующих теоретических обобщений зарубежной и отечественной научной литературы в области стратегического развития деятельности коммерческих организаций к практической деятельности российских коммерческих банков, остается ограниченным количество существующих методов и способов разработки стратегий развития коммерческими банками, не решены вопросы, связанные с определением цели стратегии развития коммерческого банка, не существует четких представлений о ранжировании современных направлений банковской деятельности с точки зрения стратегического развития коммерческого банка.
Целью диссертационного исследования является теоретическое обоснование содержания и целей стратегии развития российского коммерческого банка в условиях обостряющейся конкуренции, финансово-кредитной глобализации и выработка рекомендаций по ее формированию.
Поставленная цель диссертационного исследования определяет необходимость решения следующих задач:
- раскрыть содержание термина стратегия развития и адаптировать его применительно к деятельности коммерческих банков с учетом современных тенденций развития финансово-кредитного рынка;
- провести анализ влияния финансово-кредитной глобализации на изменения современного понимания стратегии развития коммерческого банка;
- дать характеристику обеспечивающим факторам реализации стратегии коммерческих банков, исследовав структуру и тенденции развития современных банковских технологий, информационного обеспечения банковской деятельности, инновационной банковской деятельности;
- выявить основы формирования стратегии коммерческого банка в целях обеспечения его надежности и устойчивости, определить возможные приоритетные направления банковской деятельности, включаемые в стратегию развития коммерческого банка;
- разработать агоритм формирования коммерческим банком стратегии развития;
- предложить модель развития банка, в качестве инструмента достижения целей, поставленных в стратегии развития коммерческого банка.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования служит коммерческий банк, как один из активных участников финансово-кредитного рынка. Предметом исследования выступает процесс формирования коммерческим банком стратегии развития в соответствии с современными тенденциями и изменениями на финансово-кредитном рынке.
Теоретико-методологическая основа исследования. Теоретическая основа исследования, предполагающая терминологический и содержательный анализ основных понятий, используемых в диссертационном исследовании, структурно-функциональный анализ экономических процессов, происходящих на современном финансово-кредитном рынке, в соответствии с поставленными задачами диссертационного исследования, включала изучение научных трудов отечественных и зарубежных экономистов по вопросам банковского дела, международных и отечественных нормативно-правовых документов.
Диссертационная работа выпонена в рамках Паспорта специальности ВАК 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит, раздела 9 Кредит и банковская деятельность, п. 9.5. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансоводенежную систему, п. 9.16. Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения.
Инструментарно-методический аппарат исследования составили принципы диалектической логики, позволяющие рассмотреть все явления в развитии и взаимосвязи, а основным используемым методом стал общенаучный диалектический метод познания. Методология исследования носила комплексный характер. В исследовании применялись методы сравнительно-критического анализа, логический, исторический, абстрактно-аналитический методы, методы синтеза, группировки, моделирования, а также принципы системного подхода.
Информационно-эмпирическую базу исследования составили официальные выступления руководителей и аналитиков российских и зарубежных коммерческих банков, разработки международных финансовых организаций, Базельского комитета, Всемирного банка, Международного Валютного Фонда, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, периодические материалы, законодательные акты, нормативный, статистический и методологический материал Банка России, экономическая литература.
Рабочая гипотеза диссертационного исследования. Процессы совершенствования и оптимизация работы коммерческих банков на современном этапе развития финансово-кредитного рынка, в условиях конкуренции и глобализации, происходят в рамках реализуемых на практике стратегий развития коммерческих банков. Стратегия развития сегодня содержательно определяется самостоятельной дефиницией в качестве непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий. Последние выступают в качестве обеспечивающих факторов стратегии развития коммерческого банка, формирование которой происходит в рамках четкого агоритма последовательных действий, направленных на разработку и утверждение стратегии развития коммерческого банка, выбор его модели, выступающей в качестве инструмента достижения целей стратегии развития.
Положения, выносимые на защиту:
1. Стратегия развития коммерческого банка, работающего в условиях финансово-кредитной глобализации, представляется не в виде плана работ по достижению стратегических показателей, а в виде непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий.
2. Обеспечивающими факторами стратегии развития коммерческого банка в современных условиях выступают: современные банковские технологии, направленные на удовлетворение потребностей клиентов за счет продажи современных банковских продуктов высокого качества; информационные банковские технологии, обеспечивающие операционное совершенство банковской деятельности; инновационная банковская деятельность, позволяющая коммерческому банку удерживать лидерство в продукции перед конкурентами.
3. В рамках процессов конкуренции и финансово-кредитной глобализации появляется необходимость постоянного обновления деятельности коммерческого банка, что повышает значимость инновационной банковской деятельности по сравнению с другими обеспечивающими факторами стратегии развития коммерческого банка. Реализация стратегии развития в современных условиях становится возможной благодаря инновационной деятельности банка, представляющей собой многогранный процесс, воплощающий единство технологических, организационных и социальных нововведений, позволяющий модернизировать деятельность коммерческого банка в соответствии с требованиями финансово-кредитного рынка.
4. Информационное обеспечение банковской деятельности и стратегия развития коммерческого банка взаимосвязаны, что требует решения проблемы формирования единого информационного поля банка только в рамках стратегии развития коммерческого банка, а решение вопросов, возникающих при разработке самой стратегии развития, в свою очередь, невозможно без единого информационного поля.
5. Разработка стратегии развития коммерческого банка является результатом принятия решения банка о необходимости формирования собственной стратегии развития и дожна происходить в рамках организованного пошагового процесса - агоритма разработки стратегии развития коммерческого банка, позволяющего логически выстроить процесс разработки стратегии развития, обеспечив его достаточной информационной поддержкой на всех этапах разработки стратегии развития.
6. Включение в стратегию развития коммерческого банка модели развития банка обусловлено необходимостью придания стратегии развития коммерческого банка признаков системы открытого типа, изменяющейся под влиянием тенденций финансового рынка, в том числе обусловленных процессами финансово-кредитной глобализации. Выбранная в качестве основы стратегии развития модель развития коммерческого банка дожна обеспечивать его устойчивое развитие за счет соблюдения принятого в международной банковской практике подхода к обеспечению надежности и устойчивости коммерческого банка, формировать положительный имидж и образ банка, отражать философию его деятельности, обладать возможностью замены приоритетных направлений банковской деятельности, определенных для включения в стратегию развития на любом этапе ее реализации.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в постановке, теоретическом обосновании и решении комплекса задач, связанных с процессом формирования стратегии развития российского коммерческого банка.
В ходе проведенного диссертационного исследования получены следующие научные результаты, содержащие элементы приращения научного знания:
- стратегия развития коммерческого банка определена в виде непрерывного инновационного процесса модернизации его деятельности, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий;
- выявлена совокупность факторов, обеспечивающих реализацию стратегии развития коммерческого банка, а именно: современные банковские технологии, информационные банковские технологии, инновационная банковская деятельность;
- обоснована необходимость применения в деятельности коммерческого банка системы информационного обслуживания с единой многомерной информационной базой, позволяющей организовать центростремительные потоки информации между подразделениями коммерческого банка, в противовес традиционному способу передачи информации внутри банка в соответствии с его организационно-иерархической структурой;
- предложена модель развития банка, включающая в себя системы комплексного обслуживания клиентов, консультационные и традиционные банковские услуги, приоритетные направления, систему информационного обеспечения банковской деятельности и другие элементы, в соответствии с концепцией универсального коммерческого банка и обеспечивающая достижение целей его стратегии развития;
- разработан агоритм формирования стратегии развития коммерческого банка, включающий следующие основные этапы: принятие решения о разработке стратегии развития, анализ внешней и внутренней среды, определение необходимых изменений в деятельности коммерческого банка, определение условий модернизации деятельности коммерческого банка, разработку модели развития банка, утверждение стратегии развития и ее реализация.
Теоретическая значимость исследования. В работе выявлены и систематизированы специфические условия разработки стратегии развития коммерческого банка, которые детерминируют новые возможности интеграции различных направлений банковской деятельности. Предложена модель развития банка, ориентированная на расширение, модернизацию и инновационные изменения в деятельности коммерческих банков. Полученные выводы вносят вклад в развитие научных представлений о стратегии развития коммерческого банка в условиях обостряющейся конкуренции на финансово-кредитных рынках и усиления процессов финансово-кредитной глобализации.
Практическая значимость диссертационной работы заключается в том, что она представляет собой завершенное исследование одной из самых актуальных на сегодняшний день проблем, связанных с выбором и разработкой российскими коммерческими банками стратегии развития. Системный подход к анализу исследуемого вопроса предполагает возможность использования основных положений и выводов диссертации всеми заинтересованными специалистами. Предложенная модель развития банка и рекомендации могут быть использованы при разработке стратегий развития в коммерческих банках и выборе приоритетных направлений банковской деятельности. Диссертация может быть использована в учебном процессе при подготовке банковских специалистов.
Апробация работы. Основные положения работы докладывались на межрегиональных научно-практических конференциях РГЭУ (РИНХ). По результатам исследования опубликовано 11 научных трудов общим объемом более 5,26 п.л., ряд рекомендаций и предложений, содержащихся в диссертационном исследовании, принят к практическому использованию в ОАО КБ Центр-инвест, ОАО АБ Южный Торговый Банк.
Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Есенский, Сергей Викторович
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведенное диссертационное исследование, направленное на разработку теоретических основ и методических рекомендаций в области банковского дела, модернизации и оптимизации, развития и совершенствования деятельности российских коммерческих банков в современных условиях с точки зрения формирования коммерческими банками стратегии развития позволило прийти к следующим выводам.
Современный этап развития финансово-кредитного рынка требует качественного изменения операторов финансового рынка - коммерческих банков, заключающийся в появлении и разработке комплексных программ внутрибанковских изменений и стратегий развития коммерческих банков. Однако работа коммерческих банков в данном направлении обозначила всю сложность процесса выработки и формирования стратегии развития коммерческого банка, связанную, с одной стороны, с отсутствием у российских коммерческих достаточного практического опыта выпонения таких работ, незначительной теоретической разработанностью данных вопросов применительно к деятельности коммерческих банков, а российских в особенности, а, с другой стороны, с пониманием коммерческими банками того, что стратегия развития не может в современных условиях представлять собой декларативный документ никак не отражающей деятельность банка и реалии его работы. Стратегия развития сегодня для коммерческого банка - это реальный инструмент по достижению целей, используемый на практике.
Решение поставленных задач диссертационного исследования выявило необходимость раскрытия содержания термина стратегия развития для чего потребовалось проведение анализа современных условий функционирования российских коммерческих банков. В ходе исследования было выявлено, что на деятельность коммерческого банка значительное влияние оказывают значительные темпы изменения среды функционирования - финансово-кредитного рынка, которые происходят под действием процессов финансовокредитной глобализации и конкуренции. Финансово-кредитная глобализация является сегодня одним из главных конституирующих факторов трансформации деятельности коммерческих банков, по той причине, что сегодня факторы, способствующие процессу финансово-кредитной глобализации влияют на участников (субъектов) глобальных финансово-кредитных отношений, а субъекты глобального финансово-кредитного рынка определяют развитие важнейших факторов глобального финансово-кредитного рынка, что приводит к непрерывному видоизменению как финансово-кредитного рынка, так и его участников. Необходимость изменений требует выработки собственных стратегий развития, чем и определяется сегодняшний интерес к данному процессу.
Однако современное понимание стратегии развития значительно отличается от сложившихся традиционных представлений данного термина в виде догосрочного неизменного плана действий и набора мероприятий по развитию. Понимание данного факта позволило сформулировать видение стратегии развития коммерческого банка, раскрыть его современное содержание с учетом современных тенденций развития финансово-кредитного рынка и прийти к пониманию стратегии развития в качестве непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка, за счет применения современных банковских и информационных технологий.
Процесс разработки стратегии развития значительно может быть облегчен, если будут использованы теоретические разработки, научная литература и труды отечественных и зарубежных ученых. Однако вопросы разработки стратегии развития именно коммерческими банками освещены незначительно. Понимая последний факт, была проведена классификация типов стратегий коммерческих организаций, освещенных в экономической литературе, с позиции возможности адаптации приведенных стратегий к деятельности коммерческих банков.
Проведенная классификация стратегий коммерческих организаций позволила выбрать те виды стратегий, на которые возможно ориентироваться при разработке стратегии развития коммерческого банка, а также выявить недостатки приведенных типов стратегий, заключающихся в том, что их использование, а также комбинирование различных подходов при разработке стратегии развития, может привести к разнонаправленным действиям организации, и отрицательно сказаться на всей ее деятельности. Выделенный недостаток приведенных стратегий позволил сделать вывод о том, что в современную стратегию развития, для обеспечения согласованности действий отдельных подразделений коммерческого банка при ее реализации, необходимо наличие единой цели. Инструментом для достижения и поддержания идеи единой цели выступает модель банка, включаемая в стратегию развития.
Модель коммерческого банка становится прогнозируемым результатом сценарного развития банка с учетом основных принципов организации процесса стратегического развития банка, без детализации конкретных позиций положения на рынке и четких направлений деятельности. Представление коммерческого банка в виде систематизированной модели, включенной в стратегию развития, позволяет говорить о том, что стратегия развития это не просто процесс, а процесс, направленный на достижение догосрочной цели. Ориентация на догосрочные цели создает косвенное подтверждение намерений коммерческого банка работать в догосрочной перспективе и способствует формированию образа и имиджа устойчивого коммерческого банка, деятельность которого направлена на реализацию догосрочной стратегии, а не на сиюминутное выживание в условиях обостряющейся конкуренции.
Определение стратегии развития коммерческого банка в качестве процесса, поставило необходимость выявления факторов, способствующих реализации данного процесса - стратегии развития. В работе выделены такие обеспечивающие факторы стратегии развития коммерческого банка, как: современные банковские технологии, направленные на удовлетворение потребностей клиентов, за счет продажи современных банковских продуктов высокого качества; информационные банковские технологии, обеспечивающие операционное совершенство банковской деятельности; инновационная банковская деятельность, позволяющая коммерческому банку удерживать лидерство в продукции перед конкурентами.
Выбор обеспечивающих факторов потребовал проведения их анализа и раскрытия их содержания, что позволило сформулировать ряд практических предложений и выводов.
Так, при характеристике современных банковских технологий выявлено, что тенденция универсализации банковской деятельности, рост количества проводимых операций и продаваемых финансовых продуктов, приводит к стандартизации процессов продажи банковских продуктов, а современная банковская услуга представляется в виде профессионального интелектуального финансового продукта, обеспечение процесса потоковой продажи которого, возможно при наличии в банке системы всеобщего управления качеством и систем комплексного обслуживания клиентов, появившихся в результате объединения таких элементов современного банковского бизнеса как: современные информационные технологии, технологии управления банковской деятельности, банковские продукты и догосрочные партнерские отношения с клиентами.
Необходимость информационного обслуживания банковской деятельности и выделение информационных технологий в качестве обеспечивающего фактора стратегии развития позволила адаптировать применительно к деятельности коммерческого банка систему информационного обслуживания банковской деятельности с единой многомерной информационной базой, поставив ее в противовес традиционной схеме организации информационных потоков в коммерческих банках, четко подчиненных их организационно-иерархическим структурам.
Инновационную деятельность, также рассматриваемую в качестве обеспечивающего фактора реализации стратегии развития коммерческого банка, удалось представить в виде непрерывного возвращающегося четко структурированного процесса включающего в себя следующие стадии: анализ среды, определении целей, включение инновационной деятельности в выбранную банком стратегию развития, реализация инновационной деятельности в рамках принятой стратегии развития, оценка и контроль выпонения принятых к реализации инноваций. Четко организованная инновационная деятельность призвана охватить практически все стороны деятельности коммерческого банка, обеспечить банку занятие- им конкурентных позиций на рынке за счет постоянных обновлений.
Следующим этапом диссертационного исследования стало определение приоритетных направлений и основы деятельности коммерческого банка. В качестве основы деятельности коммерческого банка было выбрана его надежность, которая в современных условиях выступает в качестве интегрированной характеристики финансового состояния и способности коммерческого банка внушать доверие акционерам, клиентам, персоналу, контрагентам, за счет демонстрации прочной рыночной позиции и устойчивости по сравнению с конкурентами. Представление о надежности коммерческого банка становится некоторым вероятностным представлением о будущем состоянии банка, которое базируется на имеющейся информации о банке. Определение вероятности с использованием разнородной качественной информации о банке, говорит о том, что надежность - вероятность, получение которой возможно при условии наличия о коммерческом банке определенного рода информации. Такое понимание надежности приводит к тому, что надежность коммерческого банка - это всегда субъективная оценка и поэтому при оценке надежности важную роль играет классификация факторов и информации, используемых при оценке надежности коммерческого банка.
Решение вопроса о выборе приоритетных направлений позволило прийти к выводам о том, что определение приоритетных направлений деятельности коммерческого банка, которые будут включаться в стратегию развития коммерческого банка, тесно связано с процессами, происходящими на финансово-кредитном рынке - финансово-кредитной глобализацией, конкуренцией, развитием рыночных отношений. Приоритетные направления выступают в качестве практических средств решения производственных, коммерческих задач и направлены на обеспечение стабильности функционирования всей структуры организации, ее экономического роста, конкурентоспособности и получение прибыли. В постановке вопроса определения приоритетных направлений банковской деятельности важное значение отводится решению задач формирования стратегии развития по отношению к процессам инновационной деятельности и внедрения современных банковских технологий, способных обеспечить успешность выбранного приоритетного направления.
Объединение полученных результатов и выводов, позволяет предложить агоритм формирования стратегии развития коммерческого банка, состоящий из следующих этапов (рис. 16, стр. 168): принятие решения о разработке стратегии развития, анализ внешней и внутренней среды, определение необходимых изменений в деятельности коммерческого банка и определение условий модернизации деятельности коммерческого банка, разработка модели развития банка и ее включение в стратегию развития, утверждение стратегии развития и начало ее реализации.
В соответствии с приведенным определением стратегии развития, принятая к реализации и разработанная коммерческим банком стратегия развития дожна характеризоваться признаками структуры открытого типа, обеспечивающей возможность изменения составных частей стратегии развития, разнообразной компоновки приоритетных направлений на различных временных отрезках работы коммерческого банка. Выпонение данного условия возможно за счет включение в стратегию развития модели банка открытого типа. В качестве одного из возможных вариантов модели в диссертационном исследовании предложена модель развития банка, основанная на многовековом эмоциональном восприятии банков, увязке их деятельности со стабильностью, надежность, несокрушимостью, которая в графическом представлении дублирует изображение ограненного камня, а по содержательному напонению включает в себя: системы комплексного облуживания клиентов, консультационные и традиционные банковские услуги, приоритетные направления развития коммерческого банка, систему информационного обеспечения банковской деятельности, отражает структурные подразделения коммерческого банка (рис. 22 на стр. 184).
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Есенский, Сергей Викторович, Ростов-на-Дону
1. Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения: Учеб. пособие. М.: ИВЦ л Маркетинг, 1998. - 196 с.
2. Ансофф И.Новая корпоративная стратегия. Спб.: Питер, 1999.
3. Антонов А. Назад в будущее // Финансовая Россия. №3. - Январь 2000.
4. Асланбеков-Федоров A.A. Информационно-аналитическое обеспечение банковской деятельности //Банковское дело. 2001. - №2 - с.33-35.
5. Аудит банков: Учеб. пособие /Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой, Е. А. Лебедева. М.: Финансы и статистика, 2001.
6. Балахонова И. Современные стандарты управления в России. Использование современных стандартов управления предприятиями (MRPII, ERP, CSRP, IS09000) для непрерывного улучшения бизнес-процессов (BPI), Ссыка на домен более не работаетp>
7. Банки развития необходимость очевидна // Финансовая Россия. - № 42. -Ноябрь. 1999.
8. Банковское дело: Учебник / под ред. д-ра экон. Наук, проф. Г.Г. Коробовой. М.: Экономиста, 2005. - 751 с.
9. Банковское дело: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999. - 576 е.: ил.
10. Ю.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Издательская корпорация л Логос, 1998. - 344 с.
11. Н.Беденков Д. Банковское дело в России: реальный сектор ждет перемен //Рынок ценных бумаг. 1999.-№ 20.
12. Белик Е. В. Реализация концепции реинжиниринга кредитного процесса // Бухгатерия и банки. 2001 - №2 - С.4-13.
13. Белоглазова Г.Н. Современные тенденции развития банковского бизнеса //Вестник ОГУ, №4. 2002 - с. 30-34.
14. Белолипецкий В. Г. Финансы фирмы. Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 1999.
15. Бережная Е.В., Бережной В.И. Математические методы моделирования экономических систем: Учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2001. -368 е.: ил.
16. Березов М. МСФО инструмент подготовки управленческих решений //Банковское дело в Москве. - 2002 - №1 - с.23-28.
17. Буздалин A.B. Банковский кризис: свет в конце туннеля // Бизнес и банки. -1999. -№3
18. Буздалин A.B. Инструментарий банковского анализа. Проблемы, требования, решения //Банковское дело. 2003- № 4 - с.36-39.
19. Буздалин A.B. Надежность банка как мера субъективной уверенности // Банковское дело. -1999. №2. С.30.
20. Буздалин A.B. Эмпирический подход к созданию нормативной базы // Банковское дело. -1999.-№4.
21. Бураков И. Нетрадиционные заработки столичных банкиров // Город N. -2002 №8 - С.7.
22. Бурсановский В. Стратегию банка формируют аналитики. Ссыка на домен более не работаетarticles/prn80.html.
23. Василишен Э. Н. Оценка банковских активов // РЭЖ-. 1995 - №5/6 - С.35-43.
24. Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков в Росси на макро- и микроуровне. М.: ОАО л Издательство Экономика, 1999.-271 с.
25. Вендина Т.И. Введение в языкознание: Учеб. Пособие для педагогических вузов,- М.: Высшая школа, 2002 -288 с.
26. Верников A.B. Оценка масштабов присутствия иностранных банков //Деньги и кредит. 2002. - №1 - с.25-30.
27. Викулов B.C. Инновационная деятельность кредитных организаций //Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - №1.
28. Виханский О.С. Стратегическое управление. -М.: Гардарика, 1999.
29. Вишняков И. В. Экономико-математические модели оценки деятельности коммерческих банков. СПб.: Питер, 1999.
30. Вишняков О., Крохин В., Молодов М. Системы менеджмента качества: основы, проблемы, решения, Ссыка на домен более не работаетpublic/articles/20.html.
31. Вокова Е. АРКО накормит сельхозпроизводителей // Финансовая Россия. № 43. - Ноябрь 1999.
32. Вомский А. Инновационный фактор обеспечения устойчивого экономического развития //Вопросы экономики. 1999. - №1.
33. Вуайо П. Брилианты и драгоценные камни; Пер. с фр. С. Константинова. -М.: ООО Издательство Астрель: ООО Издательство ACT, 2003. 128 е.: ил.
34. Генкин A.C. Эффективный траст: опыт Западной Европы и российская практика. М.: Издательский Дом АЛЬПИНА, 1999. - 220 с.
35. Глизнуцин В. Корпоративный подход к принятию управленческих решений.Ссыка на домен более не работаетpublications/other/start. ./кофога1роШюс!крппиргге sh.shtm.
36. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в Росси: вопросы теории и практики. М.: Финансы и статистика, 1999. - 416 е.: ил.
37. Горских И. И. Определение рейтинга привлекательности кредитной заявки // Банковское дело 1999 - №7 - С. 13-17.
38. Горюхин Б. Н., Гузов К. О., Фатуев В. А. Оценка периода использования остатков денежных средств с расчетных счетов клиентов // Банковское дело. 2001 -№1-С.25-27.
39. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. М.: Ось-89, 2003. - 96 с.
40. Грядовая О.В. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка //Деньги и кредит. 2003. - №3 - с.48-52.
41. Губенко А.И. Критерии оценки и выбора инновационных проектов //Деньги и кредит. 2003. - №5 - с.39-42.
42. Гуденко Л.И. Соблюдение стандартов бухгатерского учета и обеспечение прозрачности кредитных организаций //Деньги и кредит. 2002. - №6 -с.16-20.
43. Гусев А.И., A.B. Куликов, Д.В. Парамонов, В.П. Бауэр. Privet Banking в России / Под общей редакцией А.И. Гусева. М.: Финансист, 2003. - 204 с.
44. Данилова Е.В. ВТО: регулирование торговли услугами Текст. / Е.В. Данилова. М.: ИКЦ Академкнига, 2003. - 95 с.
45. Дворецкая А.Е. Банковский сектор уроки кризиса, направления реструктуризации / ЭКО. -1999.-№2.
46. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. О. И. Лаврушина. М: Финансы и статистика, 1998.
47. Дериг Ханс-Ульрих Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. - М.: Международные отношения, 1999.-384 стр.
48. Джон Ван Маурик Эффективный стратег: Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2002. - 208 с. - (Серия Менеджмент для лидера).
49. Дискин И. Управленческий учет и бюджетирование в банке дорогая игрушка или назревшая необходимость? Ссыка на домен более не работаетmngacc/practice/pv019.htm.
50. Друкер П. Рынок. Как выйти в лидеры. Практика и принципы. М.: СП Бук Чембер, 1992.
51. Егоров Е.В., Романов A.B., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг: Учеб. пособие /Редактирование и подготовка учебного пособия к изданию -В.А. Романова. М.: ТЕИС, 1999. - 102 с.
52. Егоров С.Е. Роль АРБ в определении и реализации стратегии развития банковской системы //Деньги и кредит. 2002. - №5 - с.3-10.
53. Егорова Н. Е. Потенциал российских банков основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики // Менеджмент в России и за рубежом. - 2000 -№ 5.- С.58.
54. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование: Учеб.-практ. Пособие. М.: Дело,2002.-456 с.
55. Жаботинская Е.И. Экономика и банковский сектор //Деньги и кредит.2003. №2 - с.27-30.56.3акревская Е.В., Рудницкая И.А. Анализ экономической стратегии предприятий основных отраслей и деятельность банков //Деньги и кредит. -2003. №1 - с.36-40.
56. Зубарев A.B. Внутренний хозрасчет в банке, трансфертное ценообразование //Банковское дело.-2001. -№1 с.14-17.
57. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. М.: Русская Деловая Литература, 1996.
58. Иванов В. Введение МСФО и качество управления банками //Банковское дело в Москве. 2003 - №1 - с.4-12.
59. Иванова Н. И. Кредитный портфель банка: вопросы учета и аудита // Бухгатерия и банки. 2000 -№3 - С.2-20.
60. Иванова Н.Ю. О некоторых вопросах транспарентности центральных банков и ее границах //Деньги и кредит. 2002. - №6 - с.25-26.
61. Ильянов С. М. Управление активами и пассивами банков // Деньги и кредит. 2000 - №5 - С.20-26.
62. Инновационный менеджмент /Под ред. Ильенковой С.Д. М.: Юнити. -1999.
63. Исаев Д. От финансового анализа к стратегическому планированию //Банки и технологии. - 2002 - №4 - с.32-37.
64. Кабышев О., Прохоров С. Оценка банковского риска и определение оптимальной стратегии распределения свободных банковских ресурсов // Хозяйство и право. 1995 - №6 - С.63-76.
65. Казанцев С. В. Мобильность регионов по величине чистых активов региональных банков // Регион: экономика и социология. 2000 - №3 -С.144-150.
66. Каплан Р., Нортон Д. Организация, ориентированная на стратегию. М.: ЗАО Олимп-бизнес, 2004.
67. Кармашов В.В. Операции РЕПО как инструмент рефинансирования //Деньги и кредит. 2002. - №6 - с.23-24.
68. Катрич A.C. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе. Банковская Деятельность в системе социально-экономической информации. М.: Дело, 1999. - 96 с.
69. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. М.: Едиториал УРСС, 2002. - 400 с.
70. Козлов A.A. Вопросы модернизации банковской системы России //Деньги и кредит. 2002. - №6 - с.4-12.
71. Козлов A.A. Иностранные банки дожны быть, инкорпорированы в российскую банковскую систему. Ссыка на домен более не работаетcommetdos/asp?dno=l 0162.
72. Козлов A.A. Модернизация банковского сектора: задачи совершенствования банковского надзора //Деньги и кредит. 2003. - №1 -с.3-8.
73. Козлов A.A., Хмелев А.О. Качество кредитной организации //Деньги и кредит. 2003. - №3 - с.14-28.
74. Козлов A.A., Хмелев А.О. Качество кредитной организации: стоимость процессов //Деньги и кредит. 2003. - №7 - с. 10-22.
75. Конюховский П. В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности. СПб.: Питер, 2001.
76. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности. СПб: Питер, 2001. - 224 е.: ил. - (Серия Ключевые вопросы),
77. Королев О.Г. Анализ и управление рисками в деятельности малого и средних кредитных организаций //Деньги и кредит. 2002. - №2 - с.43-48.
78. Костерина Т.М., Пессель М. А. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях // Банковское дело. 2001 - №2 - С.25 -32.
79. Кочетов Э. Осознание глобального мира //Мировая экономика и международные отношения. 2001 - №5 - с. 71-76.
80. Кривко О.Б. Информационные технологии. М.: СОМИНТЭК., 2001.
81. Криштаносов В.Б. Международные финансовые организации. Мн.: Армита - Маркетинг, Менеджмент, 2002. - 224 с. (Серия Мировая экомика).
82. Кузин Д. Практика и уроки современного инновационного предпринимательства. М.: МЭ и МО. - 1990. - №4.
83. Кузнецов В. П. Статистические модели анализа и прогноза рейтинга кредитоспособности банка // Банковское дело. 1998 - № 3 - С. 20-22.
84. Куницына H.H., Ушвицкий Л.И., Малеева A.B. Бизнес-планирование в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2002. - 304 е.: ил.
85. Купчинский В.А., Улинич A.C. Система управления ресурсами банка. М.: Экзамен, 2000. - 224 с.
86. Курочкин А. В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка // Финансы и кредит. 2000 - №9 - С.7-11.
87. Курочкин А. В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях. // Финансы и кредит. 2000 - №5 - С.6-10.
88. Курочкин A.B. Особенности формирования ресурсной базы коммерческого банков в современных условиях // Финансы и кредит. 2000 - №4 - С.32-36.
89. Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг. СПб.: Питер, 2003. - 192 е.: ил. -(Серия л Маркетинг для профессионалов).
90. Куршакова Н.Б. Региональный банк и конкурентоспособность //Деньги и кредит. 2002. - №11 - с.37-40.
91. Ларионова И. В. Анализ деятельности кредитной организации на основе финансовой отчетности // Бухгатерия и банки. 2000 - №1 - С. 18-39.
92. Лишанский М.Л., Маслова И.Б. Краткосрочное кредитование сельскохозяйственных преджприятий: Учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 287 с.
93. Лопатин В.В., Лопатина Л.Е. Русский токовый словарь: Ок. 35000 слов. -4-е изд., стер. М.: Рус. яз., 1997. - 832 с. - (Библиотека словарей рус. яз.).
94. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности //Деньги и кредит. 2003. - №5 - с. 17-22.
95. Лусников А. Банки и рейтинги: стратегия развития и репутация. Ссыка на домен более не работаетarticle.asp?IDN=2&IDY=2002&IDA=320.
96. Магнус Я. Р. , Катышев П. К., Пересецкий А. А. Эконометрика. Начальный курс. Учебное пособие. -М.: Дело, 1998.
97. Макарова В. Д. Система банковского маркетинга. М.: Финсстатинформ, 1999.
98. Макогон Ю.В., Булатова Е.В. Международный банковский бизнес. Учебное пособие. К.: Аттика, 2003. - 208 с.
99. Малофеев Г. Д. Банковская деятельность как сфера предпринимательства // Финансово-кредитные отношения рыночной экономики: Тем. сб. .-Ростов-на-Дону: РГЭА, 1995. С. 138-145.
100. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. Иваново: обл. кн. изд-во Така, 1999. - 392 с.
101. Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: Научное издание: Москва, ТД Элит-2000, 2002. 256 с.
102. Масленникова O.A. Совершенствование корпоративного управления в банках, Ссыка на домен более не работаетbiblio/gaap-ias/msfo/008.htm.
103. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учеб. Пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 399 с. (Серия л Банковское дело).
104. Матовников М.Ю. Время изменения стратегии //Банковское дело. 2002- №7 с.13-16.
105. Матовников М.Ю. Новая система достаточности Базельского комитета- за и против //Деньги и кредит.-2001 №2 - с.ЗО.
106. Медынский В.Г., Ильдеменов C.B. Реинжиниринг инновационного предпринимательства. М.: ЮНИТИ, 1999.
107. Мехряков В.Д. Нацильнальные банки могут оказаться заложниками при вступлении России в ВТО //Банковское дело. 2002 - №2- с.2-4.
108. Минцберг Г., Альстренд Б., Лэмпел Дж. Школы стратегий. СПб: Питер, 2001.
109. Мительман С.А. Диверсификация как инструмент роста коммерческого банка //Банковское дело 2002. - №9 -с. 19-20.
110. Мовсесян А. Современные тенденции развития мировой финансовой системы, Ссыка на домен более не работаетarchiv/2000/10/44-46.html.
111. Москвин В. А. Банковское кредитование предприятий // Инвестиции в России. 2000 - №4 - С.34-45.
112. Москвин В. А. Кредитная корзина товаров. Сохранение ссужаемой стоимости при догосрочном кредитовании // Банковское дело. 1999 -№10 - С.18-21.
113. Москвин В. А. Обследование предприятия для выдачи инвестиционного кредита // Банковское дело 1999 - №4 - С.29-35.
114. Москвин В.А. Факторы инвестиционной привлекательности предприятия // Банковское дело 2000 - № 12 - С.29-35.
115. Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие // Деньги и кредит 2001 - № 10 - С.38
116. Никишев Ю.Ю. Международные стандарты финансовой отчетности как основа управленческой отчетности банка //Деньги и кредит. 2003. - №1 -с.53-56.
117. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. - 304с.
118. Новейший философский словарь /Сост. Грицанов А.А. Мн.: Изд. В.М. Скакун, 1998.-896 с.
119. О стимулировании инновационной деятельности и внедрения в производство наукоемких технологий. Доклад Минпромнауки России на заседании Правительства РФ 22.01.04. Ссыка на домен более не работаетcontent/doc-596.html.
120. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов /Под ред. Е. Ф. Жукова. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.
121. Организация работы в банках: В 2-х томах. Т.1. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам /Диана МакНотон, Дональд Дж. Карсон, Клайтон Таунсенд Дитц и др.: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 2002. - 336 е.: ил.
122. Организация работы в банках: В 2-х томах. Т.2. Интерпретирование финансовой отчетности / Крис Дж. Бартроп, Диана МакНотон: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 2002. - 240 е.: ил.
123. Осипенко Т.В. Некоторые вопросы повышения качества управления рисками банковской деятельности //Деньги и кредит. 2003. - №5 - с.42-45.
124. Основы банковского дела в Российской Федерации /Под. редакцией О.Г. Семенюты. Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.
125. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы 1999 - №11 -С.22-25.
126. Остапкович Г.В., Глисин Ф.Ф., Китрар JI.A. Деловая активность в банковской системе: состояние и перспективы //Банковское дело. 2003 -№8 - с.2-9.
127. Панова Г.С. Российские банки в зеркале мировых тенденций //Банковские услуги (Москва). 30.12.2002 - 012. - с. 2-11.
128. Пантелеева В. Б. Особенности планирования и анализа в банке со структурными подразделениями // Банковское дело. 2000 -№3 - С.32-35.
129. Парамонова Т.В. От стабилизации к устойчивому развитию: итоги, стратегия и перспективы //Деньги и кредит. 2002. - №6 - с.13-16.
130. Пелих С.А., Карачун О.Р. Анализ возникновения неустойчивости банковского сектора методами ассиметрии информации //Финансы. 2003 -№3 - с.69-71.
131. Первушин В.А. Системная организация инновационной деятельности. Ссыка на домен более не работаетp>
132. Перехожев В.А. Ценовая эластичность как фактор формирования конкурентной стратегии предоставления банковского продукта //Финансы и кредит.-2003 -№3(117)-с.25-31.
133. Пессель М. А. Заем, кредит, ссуда // Деньги и кредит. 1999 - №4 - С.27-29.
134. Пол X. Ален. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха / Пер. с англ. М.: Альпина Паблишер, 2002. - 264 с.
135. Полищук А.И. Проблемы деятельности банка как предприятия в условиях реструктуризации // Банковское дело. 1999. - № 9.
136. Положение Банка Росси от 26.11.2001 г. №159-П О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций.
137. Положение ЦБР от 5.11.2002 г. №205-П О правилах ведения бухгатерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.
138. Полушкин В. Ю. Анализ стабильности управления активными и пассивными операциями в коммерческом банке // Бухгатерия и банки. -2000 №1 С.40-48.
139. Поморина М. А. Основные элементы банковского планирования: стратегия, бизнес-планирование, финансовое планирование // Банковское дело. 2000 - №7, 8.
140. Поморина М.А.Планирование как основа управления деятельностью банка. М.: Финансы и статистика, 2002. - 384с.: ил.
141. Попов В.М., Ляпунов С.И., Филиппов В.В., Медведев Г.В. Ситуационный анализ бизнеса и практика принятия решений. Учебное пособие для ВУЗов. М.: КноРус, 2001. - 384 с.
142. Потемкин С.А., Брусанов В.В. Подходы к рационализации процессов подготовки отчетности по МСФО//Деньги и кредит. 2003. - №4 - с.58-62.
143. Прогноз экономического развития России в 2004-2007 гг. //Экономическое развитие России. Том 11. Февраль-март 2004. - №2 -с.39-68.
144. Региональные банки: десант на международном рынке //Банковское дело в Москве. 2003 - №8 - с. 10-12.
145. Роф Йенсен Общество мечты: Пер. с англ. Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге, 2002 (с разрешения McGraw-Hill, USA). -272 с.
146. Росляков К. В. Оптимизация банковского баланса и уровня ликвидности банка // Финансовые и бухгатерские консультации. 2000 - №6 - С.69-76.
147. Российская банковская система и проблемы инвестиций (тезисы) //Деньги и кредит. 2002. - №12 - с.44-47.
148. Россия: укрепление доверия. Развитие финансового сектора в России./Пер. с англ. М.: Издательство Весь мир, 2002. - 260 с.
149. Ростовские банки вспомнили о своей главной функции // Город N. № 44.-Ноябрь, 1999
150. Рудько-Силиванов В.В. О банковском контроль //Деньги и кредит. -2002. №6 - с.27-28.
151. Рынок ценных бумаг: Учебное пособие. Второе издание, допоненное и переработанное. / Под ред. B.C. Золотарева. РГЭА. Ростов н/Д., 1999. -323 с.
152. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия Учебники, учебные пособия. Ростов-на-Дону: Феникс, 2000. - 448 с.
153. Севрук В.Т. Программа оценки работы финансового сектора -инструмент оптимизации рисков //Банковское дело. 2003 - №4 - с.2-8.
154. Седин А.И., Демидов А.И. Международные аспекты деятельности коммерческого банка в послекризисный период. Деньги и кредит. - 2000 -№2 - с.52-55.
155. Седова И.Ю. Транспарентность кредитных организаций в свете перехода банков на МСФО //Деньги и кредит. 2002. - №6 - с.21-23.
156. Сергиенко B.B. Глобальная экономика: закономерности, тенденции, противоречия. Ростов-на-Дону. Изд-во СКАГС, 2002. - 162 с.
157. Сердинов Э.М. Мировая банковская система в условиях глобального экономического спада //Банковское дело. 2002 - №2 - с.31-37.
158. Симановский А. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России //Деньги и кредит. 2001 - №3 - с. 19.
159. Симановский А. Достаточность банковского капитала: новые подходы и перспективы их реализации //Деньги и кредит. 2000 - №6- с.20.
160. Синев В.М. Влияние глобализации на банковский бизнес //Деньги и кредит. 2003. - №3 - с.53-56.
161. Синёв В.М. Глобализация экономики: некоторые аспекты //Деньги и кредит. 2003. - №5 - с.34-38.
162. Синки Д. Ф. Управление финансами в коммерческих банках. М.: Catallaxy, 1994.
163. Смит Г., Драгоценные камни: Пер. с англ. 3-е изд., доп. - М.: ООО Издательство Астрель, 2002. - 511 е.: ил.
164. Современный словарь иностранных слов: Ок. 20000 слов. 2-е изд., стер. - М.: Рус. яз., 1999.-742 с.
165. Соколинская Н. Э. Проблемы менеджмента кредитного портфеля в современных условиях // Банковское дело. 1999 - №8,9.
166. Сонцев О., Хромов М. Кредитный бум и стратегии различных групп банков // Банковское дело в Москве. 2002 - №11 (95) - с.21-27.
167. Солянкин А А. Компьютеризация финансового анализа и прогнозирования в банке / Под ред. Г.А. Титоренко. М.: Финстатинформ, 1998.-96 с.
168. Сорокина Ю.Ю. Стратегия перевода банка на отчетность по международным стандартам //Деньги и кредит. 2003. - №1 - с.48-52.
169. Спиридонов И.А. Мировая экономика: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 1997. - 256 с.
170. Степанов Д. Использование принципов классической китайской стратегии в современном бизнесе. СПб.: Издательство Крылов, 2002. -192 с. (Серия лVIP-консультирование)
171. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации //Деньги и кредит. 2002 - №1. - с.5-20.
172. Страхование криминальных рисков как часть риск-менеджмента банков /подготовил И.Воронцов (по материалам Клуба Банковских Аналитиков) //Банковское дело. 2002 - №12 - с.16-20.
173. Суская Е. П. Оценка риска банков при кредитовании юридических лиц // Банковское дело. 1998 - №2 - С.30-35.
174. Суская Е. П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента // Деньги и кредит. 1998 - №2 - С.35-42.
175. Тарачев В.А. Кредитные риски и развитие банковской системы //Деньги и кредит. 2003. - №6 - с.25-27.
176. Терехова В.А. Деловая репутация организации: международный и российский опыт учета //Международный бухгатерский учет. февраль 2001. - №2 - с.2-10.
177. Терехова В.А. Стратегические решения в управленческом учете //Международный бухгатерский учет. 2000 - №9(21) - с.2-5.
178. Тимошенко А. Донские банки адекватно отреагировали на снижение налогового бремени // Город N. 2002 - № 18 - С.4.
179. Тимошенко А. Донские банки выходят на докризисные рубежи // Город N. 2002 - №11 - С.7-9.
180. Тимошенко А. Донские банки не хотят уступать кредитный рынок столичным конкурентам // Город N. 2001 - №47 - С.7.
181. Тимошенко А. Крупный банковский капитал наращивает свое присутствие на Дону // Город N. 2001 - №44 - С.8-9.
182. Турусин Ю.Д., Ляпина С.Ю., Шаламова Н.Г. Стратегический менеджмент: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2003. - 232с. - (Серия Вопрос - ответ).
183. Тютюнник А.В. Управление изменениями (Change Management) в банке. Ссыка на домен более не работаетbiblio/gaap-ias/msfo/pv011 .htm.
184. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент). Под ред. Лаврушина О.И. М., Юристъ, 2002.
185. Усоскин В. Базельские стандарты адекватности банковского капитала: эволюция подходов // Деньги и кредит. 2000 - №3 - с.39.
186. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 1998. - 352 с.:ил.
187. Факов В.Я. Инвестиционно-кредитный словарь: В 2 т. М.: Междунар. отношения, 2001. - 632 с.
188. Фетисов Г.Г., Юденков Ю.Н. Организационные аспекты формирования устойчивой банковской системы //Деньги и кредит. 2002. - 81 - с.32-37.
189. Фидлянов В., Марушина М. Интеграция инновационной сферы //Экономист. 1997. - №2.
190. Фостер Дж. Переход к международным стандартам банковского учета и отчетности: проблемы и перспективы //Деньги и кредит. 2002. - №6 - с.29-31.
191. Хандруев А. Бояться следует. отсутствия иностранных банков //Банковское дело в Москве. 2003 - №6 -с.48.
192. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые //Деньги и кредит. 2003. -№6-с. 19-24.
193. Хейнсворт Р. Российская банковская система три важных момента, которым не уделяют внимания // РЦБ. - 1999 - №20 - С.67-69.
194. Хмыз О.В. Международный рынок капиталов (монография). М.: Издательство ПРИОР, 2002. - 464 с.
195. Хованов Н. Б. Математические модели риска и неопределенности. -СПб, 1998.
196. Ходорыч Н. Конкуренция заставляет ростовские банки снижать тарифы // Город N. 2002 - №16 - С.5.
197. Царьков В. А. Моделирование экономической динамики банка // Банковское дело. 2000 - №6 - С. 25 - 30.
198. Чекмарева E.H., Лакшина O.A., Меркурьев И.Л. Российский финансовый рынок в новом тысячелетии //Деньги и кредит. 2002. - №8 - с.44-49.
199. Черемных О.С. Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком //Банковское дело. 2003. - №7-8 - с.8-13,11-18.
200. Чернявский С.П. Международный оффшорный бизнес и банки. М.: Финансы и статистика, 2002. - 144 е.:ил.
201. Чиркова М. Методика коэффициентного анализа размещения средств и кредитной активности банка // Финансовый бизнес 1999 - №1 - С.28-35.
202. Чистов В. П., Цисарь И. Ф. Планирование оптимальных портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов // Банковское дело. -1997 №3 - С.8-11.
203. Швейцарский стиль банковской системы //Деньги и кредит. 2003. - №3 - с.42-47.
204. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2001. Ч 256 е.: ил.
205. Ширинская Е. Б. Анализ структуры баланса коммерческого банка // Бизнес и банки. 1996 - №37 - С.3-5.
206. Ширинская Е. Б., Пономарева Н. А., Купчинский В. А. Финансово-аналитическая служба в банке. -М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.
207. Ширяев Д., Аншелес В., Мочалин В. Сбор и обработка информации для принятия управленческих решений, Ссыка на домен более не работаетbest/dssazot.asp.
208. Шпалинский В.В. Психология менеджмента: Учебное пособие. М.: Изд-во УРАО, 2000. - 184 с.
209. Экономика сферы платных услуг / Под ред. Жильцова Е. Н. Казань, 1998.
210. Экономика: Учебник /Под ред. А. С. Булатова. М.: Издательство БЕК, 1997.
211. Basic Financial Management. John D. Martin, J. William Petty, Arthur J. Keown, David F. Scott, Jr. Prentice Hall, INC., Englewood Cliffs., NJ 07632. 1991.
212. Collins, J.C. and J.I. Porras, 'Building Your Company's Vision', in Harvard Business Review, September-October, 1996.
213. Hamel, G. and C. Prahalad, 'Strategy as Stretch and Leverage', in Harvard Business Review, March-April, 1993.
214. Henderson M.J. Banking Operations Study and Revision Manual. DP Publications LTD. London, 1988.
215. Kaplan, R.S. and D.P. Norton, 'The Balanced Scorecard Translating Strategy into Action - Measures that drive performance', in Harvard Business Review, January-February, 1992.
216. Kotter, J., A Force for Change, London, Collier MacMillan.
217. Money Matters. A. Keynesian Approach to Monetary Economics / Sheila C. Dow, Peter E. Earl. Martin Robertson. Oxford, 1982.
218. Porter M. What is strategy? Harvard Business Review, 1996, November/December.
219. Principles of Finance with Corporate Applications. Douglas R. Emery, John D. Finnerty. West Publishing Company, 1991.
220. Thompson A.A. Jr., Strickland III, A.J. Strategic Management: Concept and Cases, 3r edition Piano, Tex: Business publications, 1984.
221. Trade Finance International Banking / Margeret E. Osius. (Training Materials). World Bank, EDI. Copyright, MEO Inc., 1994.
222. Treacy M. The Discipline of Market Leaders, 1995.
223. Von Pischke J.D. Finance at the Frontier. Debt Capacity and the Role of Credit in the Private Economy. The World Bank. Washington, D.C., 1991.
224. World Develop Report, May 2000.
Похожие диссертации
- Формирование стратегии развития предприятия промышленного ходинга
- Особенности экономики и управления российским коммерческим банком
- Основные тенденции и перспективы развития операций коммерческих банков на российском денежном рынке
- Совершенствование организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках
- Стратегия развития российских коммерческих банков в условиях кризиса финансовой глобализации