Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Эволюция целей денежно-кредитной политики и повышение кредитных потенциалов регионов России тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Кирин, Евгений Анатольевич
Место защиты Орел
Год 2005
Шифр ВАК РФ 08.00.10
Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Эволюция целей денежно-кредитной политики и повышение кредитных потенциалов регионов России"

Кирин Евгений Анатольевич

ЭВОЛЮЦИЯ ЦЕЛЕЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ПОВЫШЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ПОТЕНЦИАЛОВ РЕГИОНОВ РОССИИ

08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Орел - 2005

Работа выпонена в ГОУВП Орловский государственный технический университет

Научный руководитель доктор экономических наук,

профессор

Садков Виктор Георгиевич

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Давыдова Лариса Владимировна

кандидат экономических наук, доцент Лебедева Ольга Александровна

Ведущая организация ФГОУ ВПО Орловский государственный

аграрный университет

Защита состоится л02 апреля 2005 г. в 12 Ч часов на заседании диссертационного совета Д 212.182.04 при ГОУВП Орловский государственный технический университет в аудитории № 212 по адресу: 302020, г. Орел, Наугорское шоссе, 29.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Орловского государственно -го технического университета.

Автореферат разослан л01 марта 2005 г.

Ученый секретарь диссертационного совета

И.О. Трубина

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы диссертационного исследования определена необходимостью модернизации денежно-кредитной политики и повышения кредитных потенциалов регионов России. Денежно-кредитная политика в России на протяжении последних лет играла пассивную роль и в значительной степени являлась эндогенной по отношению к курсовой политике. Вместе с тем роль денежно-кредитной политики, как одной из основных составляющих макроэкономической государственной политики, дожна возрасти.

Объективная оценка и разработка путей повышения кредитных потенциалов регионов России обусловлена необходимостью определения реальных возможностей банковской системы содействовать процессу экономического роста и структурной перестройке экономики.

Динамичное развитие банковской системы является чрезвычайно актуальным с позиций перспектив развития всей российской экономики. Несмотря на частичное улучшение ситуации в банковской системе, благоприятную динамику основных показателей деятельности банков, ее состояние нельзя переоценивать. Так, например, активы российской банковской системы не превышают 43% валового внутреннего продукта (ВВП), тогда как в ряде развитых стран активы банковского сектора в несколько раз превышают ВВП. Для сокращения этого разрыва необходимо качественное изменение денежно-кредитной политики.

В последние годы, сопровождающиеся экономическим ростом, в стране остро проявляется несоответствие возможностей банковской системы требованиям экономики. В данной связи повышение кредитных потенциалов регионов России в качестве одного из основных источников финансирования инвестиций, будет способствовать поддержанию экономического роста.

Для выработки действенных мер по устранению выявленных диспропорций органам денежно-кредитного регулирования необходимо иметь конкретные целевые ориентиры развития, учитывающие современное состояние и тенденции развития, как отечественной банковской системы, так и зарубежных стран. В связи с

этим представляется актуальным разработка методики оценки кредитного потенциала региона.

Степень изученности проблемы. В зарубежной научной литературе исследованию экономической сущности денежно-кредитных отношений и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы М.Фридмана, Ф. фон Хайека, М. Ротбарда, Г.Х. Хоппе, М. Роккаса, Т. Сарджента, Р. Лукаса, Дж. Тейлора и др.

Роль денежно-кредитной политики в отечественной экономике, общеэкономические условия ее формирования и функционирования, а также проблемы и перспективы развития банковской системы страны нашли отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, Л.Н. Красавиной, Л.А. Дробозина, В.М. Усоскина, ЯМ. Миркина, Л.В. Давыдовой, О.А Лебедевой.

Эволюция целей и инструментов денежно-кредитной политики, а также проблемы повышения потенциалов регионов исследуются в трудах В.Г. Садкова, О. П. Овчинниковой, В.П. Орлова, П. Трунина, С. Синельникова, П. Кадочникова, А.Г. Вдовиченко, В.Г. Ворониной, С. Дробышевского, А. Козловской и др.

Отдавая дожное вышеперечисленным авторам, следует отметить, что допонительного исследования требуют вопросы модернизации денежно-кредитной политики в соответствии с целями развития экономики страны, а также оценки и развития кредитных потенциалов регионов.

Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.

Область исследования. Исследование соответствует п. 8.4. Денежно-кредитная и валютная политика. Особенности формирования денежно-кредитной политики РФ и механизмов ее реализации в современных условиях, п. 9.5. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему, а также п. 9.6. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным Банком РФ. Модели кредитных систем, бан-

ковских систем и кредитного механизма специальности 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит Паспорта специальности ВАК России.

Объектом диссертационного исследования являются денежно-кредитные отношения и банковская система России.

Предметом исследования являются методы и механизмы повышения кредитных потенциалов, складывающиеся в процессе проведения денежно-кредитной политики.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретико-методических и практических положений по обоснованию содержания денежно-кредитной политики и методов повышения кредитных потенциалов регионов.

Для достижения указанной цели потребовалось определить и решить следующие задачи:

1) осуществить анализ денежно-кредитной политики, проводимой Банком России, эволюции ее целей и инструментов;

2) изучить отечественные подходы к реализации денежно-кредитной политики с зарубежным опытом;

3) рассмотреть проблемы определения и расчета показателя, а также методические подходы к определению кредитного потенциала региона;

4) провести комплексный анализ банковского сектора России и Орловской области;

5) разработать и построить модели взаимосвязи объема валовых сбережений, объема кредитов в экономике и валового внутреннего продукта на душу населения, и на основе полученных результатов рассчитать кредитный потенциал России и Орловской области;

6) провести классификацию основных видов стратегий и уточнить понятие Стратегия коммерческого банка;

7) составить агоритм разработки стратегии коммерческого банка и определить его содержание этапов;

8) провести анализ финансового состояния коммерческого банка и разработать стратегию его развития.

Теоретическая и методологическая основа исследования - концептуальные положения, содержащиеся в научных трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов. В работе использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации. Информационной базой являются статистические сборники и материалы Государственного комитета по статистике Российской Федерации, Центрального банка Российской Федерации, Международного валютного фонда, центральных банков различных стран, а также расчетные данные, полученные в результате исследования. В процессе работы применялись экономико-математические методы, методы экономического, логического, сравнительного анализа и синтеза, методы прогнозирования и системный подход.

Научная новизна работы заключается в разработке теоретико-методических положений по обоснованию целей денежно-кредитной политики России на основе сочетания эволюционного и нормативного подходов, и методов повышения кредитных потенциалов регионов.

Научная новизна подтверждается следующими научными результатами, выносимыми на защиту:

1) уточнено содержание современной денежно-кредитной политики РФ с системных позиций, позволяющих по сравнению с известными подходами, обеспечить комплексность ее воздействия на социально-экономические процессы в целях экономического роста и повышения качества жизни населения (п. 8.4. паспорта специальности 08.00.10);

2) выделены и классифицированы признаки, характеризующие денежно-кредитные отношения, которые позволили определить направления модернизации в соответствии с обоснованным содержанием денежно-кредитной политики (п. 8.4. паспорта специальности 08.00.10);

3) модернизировано определение кредитного потенциала, разработана его структура (п. 9.6. паспорта специальности 08.00.10);

4) предложен расчет показателя кредитного потенциала России и Орловской области, позволяющего определять направления развития банковской системы (п. 9.5. паспорта специальности 08.00.10);

5) на основе результатов анализа эффективности осуществляемых операций и SWOT-анализа разработана стратегия развития коммерческого банка, направленная на повышение кредитного потенциала региона (п. 9.6. паспорта специальности 08.00.10).

Практическая значимость результатов работы заключается в возможно -сти использования органами денежно-кредитного регулирования и банковским сообществом основных положений, выводов и предложений, содержащихся в работе, в качестве методической основы для повышения эффективности своей деятельности. Рекомендации и предложения диссертационного исследования могут быть использованы на уровне федеральных и региональных органов власти, а также в кредитных организациях в процессе поиска наиболее эффективных управленческих решений. Результаты исследования и методические рекомендации по управлению коммерческим банком нашли практическое применение в филиале ОАО МИнБ в г. Орел и Орловском ОСБ № 8595.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертации опубликованы в периодической прессе, межвузовских сборниках научных статей и докладывались на научно-практических конференциях различного уровня, а именно: 33-й студенческой научно-технической конференции (Орел, 2000г.); Весенней конференции молодых ученых-экономистов Предпринимательство и реформы в России (г. Санкт-Петербург, 2000г.); Молодежной научно-технической конференции технических вузов Центральной России (Брянск, 2000г.); Научно-практической конференции (Орел, 2001г.); Международной студенческой научно-технической конференции (Бегород, 2001г.); в Научно-практическом и теоретическом журнале Финансы и кредит (Москва, 2004).

Публикации. По результатам диссертационного исследования опубликовано 6 научных работ общим объемом 1,3 п. л.

Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, включающего 106 литературных источников, содержит 182 страницы основного текста, 31 рисунок, 16 таблиц, 15 приложений.

Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы. В первой главе - Теоретические основы обоснования целей и содержания денежно-кредитной политики России проведен системный анализ денежно-кредитной политики, исследована эволюция целей денежно-кредитной политики, детально изучен опыт зарубежных стран. В данной главе обосновывается необходимость модернизации современной модели денежно-кредитной политики, проводимой Банком России. Кроме того, выработана генеральная цель и определены основные направления денежно-кредитной политики, с указанием важнейших путей ее модернизации. Во второй главе - Состояние, тенденции и проблемы развития кредитных потенциалов регионов дано определение кредитного потенциала; проанализированы факторы, оказывающие непосредственное влияние на уровень кредитного потенциала; проведен анализ банковской системы России и Орловской области; исследована зависимость между объемом сбережений, кредитных вложений и ВВП на душу населения. По итогам анализа получена система регрессионных уравнений, на основе которой был рассчитан кредитный потенциал России и Орловской области. В третьей главе - Методы повышения потенциала и активности коммерческих банков в регионах России обоснована актуальность применения принципов стратегического менеджмента в качестве меры, способствующей модернизации банковской системы; проведен анализ подходов стратегического управления, а также определения Стратегия; проанализированы современные школы стратегий; выделены группы показателей, используемые для оценки эффективности стратегии и бизнеса в целом; составлен агоритм и описаны этапы разработки стратегии коммерческого банка; на конкретном примере разработана стратегия развития кредитной организации; в ходе разработки стратегии осуществлен анализ структуры баланса и 8^ОТ-анализ, дана сравнительная оценка эффективности активных и пассивных операций, проводимых банком. В заключении сформулированы основные теоретические и методические предложения по модернизации денежно-кредитной политики, направленные, в том числе, на увеличение кредитных потенциалов России, а также на повышение эффективности их использования.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

1. Уточнено содержание современной денежно-кредитной политики РФ с системных позиций, позволяющих по сравнению с известными подходами, обеспечить комплексность ее воздействия на социально-экономические процессы в целях экономического роста и повышения качества жизни населения.

Основополагающим моментом при разработке направлений денежно-кредитной политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее реализации, причем цель дожна быть простой и доступной в восприятии. Следует отметить, что согласование вышеперечисленных глобальных целей государства и частных целей и интересов представляет собой сложную многофакторную задачу координации, взаимоувязки целей путем достижения договоренности, компромисса между заинтересованными сторонами.

При этом цели денежно-кредитной политики дожны быть производными от конечных социально-экономических целей развития всего общества и стимулировать интенсификацию экономического развития. Если цель денежно-кредитной политики формируется в зауженной постановке, то спектр более частных целей (подцелей в дереве целей денежно-кредитной политики), как и спектр инструментов - будут зауженными.

С учетом изложенного - генеральной целью денежно-кредитной политики России дожно быть обеспечение целенаправленного, комплексного и устойчивого развития и функционирования социальной, экономической и экологических сфер страны на основе эффективного формирования и использования денежных и кредитных ресурсов.

Модернизация денежно-кредитной политики дожна проводится в рамках предложенной генеральной цели и выделенных ниже направлений денежно-кредитной политики. Рассмотрим важнейшие пути ее модернизации.

В рамках политики обеспечения оптимальной монетизации Ч объем денежной массы, оцененный по агрегату М2 в течение не более чем за 5 лет дожен быть доведен от примерно 23% в настоящее время до как минимум 50% валового внутрен-

него продукта. При этом доля наличных денег в обращении (агрегат МО) дожна составить не более 10% в широкой денежной массе, оцененной по агрегату МЗ, против 22,9% в настоящее время. Кроме того, увеличение доли электронных денег и платежей в безналичной форме положительно отразится на состоянии платежно-расчетной системы страны, а также будет способствовать сокращению веса теневой экономики.

В рамках курсовой политики не следует переоценивать роль реального обменного курса национальной валюты в качестве эффективной управляющей переменной. Кроме того, поддержание курса национальной валюты на относительно низком уровне, отмеченное на протяжении последних лет, консервирует существующую отраслевую структуру экономики, ее экспортный потенциал в современном виде, когда в структуре экспорта преобладает углеводородное сырье и товары низких переделов. Для модернизации экономики, изменении ее отраслевой структуры в сторону наращивания производств с высокой нормой добавленной стоимости, развития и насыщения внутреннего потребительского рынка, привлечения иностранных инвестиций курсовая политика дожна быть адекватна текущему состоянию бизнес-цикла, эффективности использования капитала и тренду этой эффективности.

Стабильный и адекватным экономическим реалиям курс национальной валюты будет способствовать росту нормы накоплений. Кроме того, подобные условия будут способствовать восстановлению доверия вкладчиков и дедоларизации экономики страны. В целях усиления конкуренции на рынке депозитов населения, что в конечном итоге приведет к увеличению привлекательности данных операций для населения (особенно важно, т.к. большая часть сбережений населения изъята из экономики и хранится вне банковского сектора) представляется необходимым установление единых правил вхождения кредитных организаций в систему страхования вкладов населения. Принятое законодательство искусственно сохраняет монопольное положение Сбербанка, сохраняя статус-кво на рынке депозитов физических лиц. С целью сбалансированности активов и пассивов банков по срочности представляется необходимым внесение поправок в действующее законодательство,

регламентирующих возможность предоставления банками услуг по привлечению средств физических лиц на условиях невозможности досрочного изъятия вкладов.

При модернизации депозитной и кредитной политики, а также политики создания оптимального потенциала следует иметь в виду, что в настоящее время доля банковских кредитов в общем объеме инвестиций предприятий не превышает 5%. По сравнению с зарубежными странами, где данный показатель в ряде стран превышает 50%, эта цифра ничтожно мала. Для устранения сложившейся диспропорции в области финансирования инвестиционного процесса необходимо решить ряд актуальных вопросов, в частности капитализации банковской системы (хотя соотношение капитала и активов российских банков по итогам 2003 года составило 14,9%, но при этом необходимо учитывать высокую долю (по некоторым оценкам до 30%) надутого капитала) и доступности банковского кредита. Реинвестирование банками извлекаемой прибыли, масштабное рефинансирование со стороны ЦБ РФ, установление льгот для догосрочных приоритетных инвестиционных проектов -позволят достичь искомого соотношения, когда величина активов банковской системы будет сопоставима с ВВП страны. В настоящее время в России наблюдается несоответствие размеров банковской системы потребностям экономики.

Проблему снижения стоимости банковского кредита необходимо решать как посредством снижения стоимости финансовых ресурсов на макроуровне, так и снижения риска для кредитора (например, в законодательном порядке увеличить права кредитора, создать единое бюро кредитных историй (информацию о недобросовестных заемщиках в которое в отличие от принятого закона, кредиторы дожны предоставлять в кредитное бюро на обязательной основе, а по заемщикам, выпонившим свои обязательства своевременно и в поном объеме - по согласованию с ними (заемщиками)), актуальным представляется создание единого залогового реестра (общероссийской книги записей залогов), и сокращением стоимости сопутствующих процессу кредитования процедур (например, совершенствование принятых не так давно законодательных актов, направленных на радикальное снижение стоимости услуг нотариуса, обязательных для сделок с недвижимостью. Так, в частности законодатели, упразднив пресловутую пошлину в размере 1,5% от залоговой стоимости, предусмотрели в законе возможность взимания с Залогода-

теля пошлины в размере 1% от залоговой стоимости за составление договора ипотеки).

В рамках обеспечения эффективной платежной системы страны следует создать региональные расчетно-клиринговые палаты, а также способствовать развитию корреспондентских отношений между банками и стимулировать систему расчетов, осуществляемых в безналичной форме.

В рамках политики обеспечения эффективного контроля за деятельностью банковской системы и политики создания оптимального потенциала, а также политики обеспечения надежности и устойчивости денежно-кредитной системы следует обратить внимание на информационную открытость денежных властей, банковской системы, посредством регулярных публикаций аналитических материалов. В данной связи представляется актуальным, создание единой системы классификации банков по степени надежности с последующим присвоением им определенной оценки, понимание которой будет доступно массовому потребителю банковских услуг. Составление подобного рейтинга финансовой устойчивости кредитных организаций будет осуществляться Банком России, в том числе по итогам инспекционных проверок. Результаты подобного рейтинга дожны быть доступны любому клиенту в каждом банке. Аналогичную систему оценки финансового состояния необходимо распространить при участии государственных органов статистики и на предприятия иных отраслей экономики.

Необходимо вводить, а в ряде случаев ужесточать, наказание за профессиональные злоупотребления и предоставление недостоверной и несвоевременной информации, как со стороны коммерческих банков, так и надзорных органов. Кроме того, необходимо форсировать работу, направленную на борьбу с фиктивным капиталом и выявлением реальных собственников банков.

Обоснование и регламентация конечной генеральной цели денежно -кредитной политики является исходным и ключевым этапом ее модернизации. Без обоснования конечной генеральной цели денежно-кредитной политики, адекватной необходимости повышения качества жизни и обеспечения инновационности развития экономики имеет место опасность лимитации бурной деятельности.

2. Выделены проблемы, характеризующие денежно-кредитные отношения, которые позволили определить направления модернизации в соответствии с обоснованным содержанием денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики страны, направленной на достижение целенаправленного и устойчивого экономического роста, повышение благосостояния населения страны, с учетом сохранения экологического равновесия.

В настоящее время денежно-кредитная политика, проводимая Банком России, не оказывает дожной поддержки процессу стабильного экономического роста, основу которого составляет не конъюнктура мировых рынков, а конкурентоспособность и привлекательность отечественной экономики.

Недостатками проводимой в России денежно-кредитной политики являются.

- отсутствие четких приоритетов в промышленной политике, а по большому счету и самой промышленной политики, затрудняет разработку и проведение денежно-кредитной политики, адекватной потребностям реальной экономики. В настоящее время Банк России занимает пассивную позицию по отношению к вопросу поддержания и стимулирования кредитной активности коммерческих банков;

- отсутствие обратной связи между Банком России и банковским сообществом порождает принятие зачастую неактуальных и несвоевременных решений;

- с момента образования двухуровневой банковской системы до настоящего времени не выработано четкой последовательной стратегии развития, направленной на повышение устойчивости, конкурентоспособности и эффективности банковской системы при обязательном соблюдении национальных интересов страны. Уязвимость современного состояния банковской системы подтверждают летние события 2004 года, которые небезосновательно называют кризисом. Подобные ситуации возникают на рынке с определенной периодичностью, но после их локализации каких-либо кардинальных изменений в политике, проводимой Банком России, не происходит;

- на протяжении многих лет отсутствует адекватная оценка необходимого и достаточного для устойчивого развития экономики страны объема денежной мае-

сы (в наличной и безналичной форме), что выражается в низком уровне монетизации экономики;

- несоответствие декларируемых ориентиров фактическим результатам, что подтверждает неэффективность экономической политики, в том числе денежно-кредитной.

Для выработки действенных мер по устранению выявленных диспропорций необходимо разрабатывать четкие и конкретные целевые ориентиры и инструменты денежно-кредитной политики.

В настоящее время представляются адекватными потребностям экономики усилия, направленные на построение действенной системы рефинансирования коммерческих банков, которая будет способствовать расшивке дефицита инвестиционных кредитов предприятиям. В числе дальнейших мер в этом направлении представляются перспективными:

- совершенствование и широкое использование Банком России такой формы рефинансирования, как ломбардные кредиты, под залог ценных бумаг и операций РЕПО с ценными бумагами при осуществлении мероприятий, направленных на активизацию фондового рынка;

- удешевление и пересмотр ломбардного списка ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита, снижение величины минимально допустимого остатка на корсчетах, для участия в депозитных аукционах для меких и средних банков. Помимо государственных ценных бумаг в указанный перечень могут войти иностранная валюта и драгоценные металы, ликвидные корпоративные, субфедеральные и муниципальные облигации, обязательства предприятий с высоким кредитным рейтингом. Необходимо рассмотреть вопрос о рефинансировании коммерческих банков под залог права требования по предоставленным ссудам, соответствующим первой категории качества. В настоящее время требуется стимулировать процесс секьюритизации договых обязательств, что наиболее актуально для развития в России массового ипотечного кредитования. В последующем государство обязано поддерживать ликвидность рынка данных ценных бумаг;

- развитие недепозитных способов привлечения допонительных денежных ресурсов (выпуск и размещение на рынке собственных ценных бумаг в виде векселей, сертификатов и облигаций);

- усиление внимания региональным аспектам денежно-кредитной политики с учетом многообразия структуры и условий функционирования экономики в регионах России.

3. Модернизировано определение кредитного потенциала, разработана его структура.

Одним из важнейших условий перехода к устойчивому экономическому росту и поддержания заданных темпов служит обеспечение стабильного притока инвестиций, в том числе формируемого в виде сбережений в секторе домашних хозяйств, в реальный сектор экономики. Очевидно, что необходимым условием для привлечения ресурсов в экономику страны являются четко определенные приоритеты государственной экономической политики, создающие предпосыки для ускорения формирования зон роста производства товаров и услуг в реальном секторе экономики.

Определить возможную степень участия банковской системы в процессе финансирования экономического роста, необходимого для устойчивого развития в перспективе, возможно посредством оценки кредитного потенциала.

Кредитный потенциал региона - это совокупность кредитных ресурсов, сформированных на определенной территории, с целью последующего эффективного использования, приносящих доходы различным субъектам хозяйствования в определенный период времени, и в итоге способствующих целенаправленному, комплексному и устойчивому развитию и функционированию социальной, экономической и экологической сфер.

Необходимый кредитный потенциал региона зависит от следующих факторов: доходов населения региона, объема производства товаров в регионе, объема оказываемых услуг, объем товарооборота региона, объема (стоимостная оценка) природных ресурсов региона, интелектуального потенциала региона.

Подводя итог вышеизложенного, необходимо отметить, что кредитный потенциал региона можно представить в виде следующей функции:

КрПР = Б (ДН, ОПТ, ОПУ, ОТ, ОПР, ИП) (1)

где КрПР - кредитный потенциал региона;

ДН - доходы населения региона;

ОПТ - объем производства товаров в регионе;

ОПУ - объем производства услуг в регионе;

ОТ - объем товарооборота региона;

ОПР - объем (в стоимостной оценке) природных ресурсов региона;

ИП - интелектуальный потенциал региона.

В настоящее время в России зафиксированы существенные различия в уровне развития регионов, в том числе и по уровню кредитного потенциала. Постепенное выравнивание экономических потенциалов регионов, которому будет способствовать повышение кредитных потенциалов, является обязательным условием дальнейшего социально-экономического развития страны в целом.

4. Предложен расчет показателя кредитного потенциала России и Орловской области, позволяющего определять направления развития банковской системы.

Сопоставление показателей развития российского финансового рынка с зарубежными показывает, что отечественная банковская система в недостаточной степени реализует роль кредитора реальной экономики.

Обязательным условием наращивания объемов кредитования со стороны банков является повышение эффективности использования сложившейся ресурсной базы и ее увеличение в ближайшей перспективе. Наиболее оптимальным источником привлечения финансовых ресурсов для банков в целях последующего их размещения являются валовые сбережения.

Валовые сбережения Ч это часть доходов, не использованная в определенный период времени на текущее потребление.

Необходимо отметить, что Россия, наряду с высокоразвитыми странами, входит в число стран с высоким уровнем валовых сбережений по отношению к ВВП. Вследствие этого, в настоящее время для России особую актуальность имеют меры, направленные на повышение эффективности использования уже имеющихся финансовых ресурсов и стимулирование процесса их трансформации в кредитные ресурсы, жизненно необходимые экономике страны для финансирования экономического роста.

Определив в качестве основного источника привлечения ресурсов валовые сбережения, которые в последующем могут быть направлены на кредитование экономики, в целях диссертационного исследования была исследована следующая связь:

Сбережения / ВВП Ч Кредиты / ВВП - ВВП / Население

Полученные коэффициенты корреляции, приведенные в таблице 1, показали довольно тесные связи между всеми показателями.

Таблица 1 - Матрица коэффициентов корреляции исследуемых показателей

результативный

факторный Ч--- признак(у) ВВП(д) Сбережения/ВВП Кредиты/ВВП

признак (х)

ВВП (д) 1

Сбережения/ВВП 0,534 1

Кредиты/ВВП 0,727 0,572 1

Исходя из полученных результатов, можно сделать вывод, что наибольший положительный эффект в изменении уровня жизни населения можно достичь посредством повышения объемов кредитования в экономике (кредитного потенциала) ускоренными темпами относительно роста ВВП. В свою очередь увеличению кредитного потенциала будет способствовать ускоренный рост сбережений в экономике. При этом сами сбережения также влияют на ВВП страны, но с меньшим эффектом, чем на кредитный потенциал.

В результате проведенного анализа получена система из двух регрессионных уравнений:

Y=2542,73+20201,31 *Х1

где У - ВВП на душу населения;

XI Чудельный вес объема кредитов в ВВП (кредитный потенциал).

Второе уравнение регрессии имеет следующий вид:

Х1=-0,326+4,10*Х2 (3)

где XI - удельный вес объема кредитов в ВВП (кредитный потенциал);

Х2 - удельный вес объема сбережений в ВВП.

Графический вид первого уравнения регрессии наглядно демонстрирует следующее: с увеличением кредитного потенциала показатель ВВП на душу населения также демонстрирует положительную динамику. Причем, при достижении кредитного потенциала 50% от ВВП и выше наблюдается существенное увеличение ВВП(д). Данное соотношение необходимо рассматривать как ориентир на среднесрочную перспективу в рамках различных программных документов, затрагивающих вопросы развития банковской системы нашей страны.

Графический вид второго уравнения регрессии позволяет судить о том, что достижение соотношения валовых сбережений и ВВП на уровне 20% и выше сопровождается активизацией банковского кредитования, что в свою очередь, способствует росту благосостояния населения - достижению одной из основных конечных целей экономической политики любого государства.

Однако на примере России можно утверждать, что наличие значительной доли валовых сбережений по отношению к ВВП вследствие неразвитости кредитных отношений не гарантирует обществу высокого уровня благосостояния. Так, согласно разработанной модели, при доле валовых сбережений в ВВП России на уровне 30,70%, зафиксированных по итогам 2002 года, кредиты банков дожны достигать 93,27% по отношению к ВВП, что соответствует ВВП на душу населения в размере 21,4 тыс. дол. США и превышает фактический ВВП(д) России почти в семь раз.

В случае достижения в Орловской области уровня развития банковского сектора сопоставимого с развитыми странами при доле ресурсов, располагаемых банками региона в настоящее время (в качестве которых принимается сумма привле-

ченных банками средств физических и юридических лиц), на уровне 12,2% от ВРП, кредиты, предоставленные банками экономике региона достигнут 17,4% ВРП Орловской области или 8,0 мрд. рублей, что в 2 раза превышает сумму кредитов, предоставленных банками региона по состоянию на 01.01.04. Используя второе уравнение регрессии и принимая долю кредитов в ВРП на уровне 17,4% получаем ВРП на душу населения в размере превышающем 160 тыс. рублей, что более чем в 3 раза превышает фактическое значение ВРП(д) в Орловской области по состоянию на 01.01.04.

5. На основе результатов анализа эффективности осуществляемых операций и SWOT-анализа разработана стратегия развития коммерческого банка, направленная на повышение кредитного потенциала региона.

Процесс повышения и максимально эффективного использования кредитных потенциалов регионов России во многом зависит от степени развития банковского сектора. Коммерческим банкам, как основным составляющим банковского сектора, для успешного функционирования в будущем жизненно необходимо разрабатывать и внедрять собственные стратегии развития. Основные тенденции, отражаемые в стратегиях развития коммерческих банков, дожны учитываться при разработке стратегии развития банковского сектора региона. Последние, наряду с собственными оценками Банка России и аналитическими материалами, подготовленными на федеральном уровне, могут быть использованы в качестве исходной информации при формировании стратегии развития банковского сектора страны в целом.

Специфика современных финансовых рынков, состояния кредитных потенциалов регионов и российской банковской системы обусловили чрезвычайную актуальность модернизации российских банков и активного использования ими принципов стратегического менеджмента.

В настоящее время система управления российских банков характеризуется: отсутствием стратегии у большинства банков, планов повышения конкурентоспособности, общефирменных целей; слабой информированностью сотрудников о стратегических планах развития банка; нечетким распределением служебных

функций и делегирования ответственности; слабой координацией между подразделениями, препятствующей реализации внутрибанковских проектов или снижающей их эффективность; недостаточной ориентацией на потребности и цели клиентов, их стратегию развития; использование премирования как основного и единственного рычага мотивации персонала.

Сопоставление сильных и слабых сторон филиала ОАО МИнБ в г. Орле с рыночными возможностями и угрозами позволило разработать перспективные направления работы банка, которые предопределили прогнозную структуру доходов и расходов банка, представленную в таблице 2.

Таблица 2 - Прогноз доходов и расходов филиала ОАО МИнБ в г. Орле на 01.01.08

(тыс. рублей)

ПОКАЗАТЕЛИ 01.12.2004 уд вес в общей сумме доходов / расходов 01.01.2008 уд вес в общей сумме доходов / расходов

ДОХОДЫ:

Проценты, полученные за предоставленные кредиты 61466 69,67% 122 361 70,55%

Доходы от вложений в ценные бумаги 41 0,05% 295 0,17%

Доходы от операций с валютой 9347 10,59% 16 870 9,73%

Другие доходы 8766 9,94% - -

Комиссия полученная, з том числе по кредитным операциям 6224 7,05% 33 899 19,55

Другие полученные доходы 2379 2,70% - -

ВСЕГО ДОХОДОВ: 88 223 100% 173 425 100%

РАСХОДЫ:

Проценты, уплаченные за привлеченные кредиты 418 0,56% 589 0,43%

Проценты, уплаченные юридическим лицам по привлеченным средствам 271 0,36% 502 0,37%

Проценты, уплаченные юридическим лицам по депозитам 9610 12,82% 18 464 13,44%

Проценты, уплаченные физическим лицам по депозитам 19 654 26,22% 45 086 32,83%

Расходы по операциям с ценными бумагами 3 238 4,32% 4 367 3,18%

Расходы по операциям с иностранной валютой и другими валютными ценностями 8317 11,10% 14 100 10,27%

Расходы на содержание аппарата управления 11666 15,56% 19 640 14,30%

Отчисления в фонды и резервы 9718 12,96% 18 600 13,54%

Комиссия уплаченная 225 0,30% 354 0,26%

Другие операционные расходы 8 790 11,73% 11 840 8,62%

Другие произведенные расходы 3 049 4,07% 3 802 2,77%

ВСЕГО РАСХОДОВ: 74 956 100% 137 344 100%

ИТОГО РЕЗУЛЬТАТ: 13 267 17,70% 36 081 26,27%

ОБЩИЕ ВЫВОДЫ

1. Проведенное исследование показало, что главной целью денежно-кредитной политики страны дожно быть обеспечение целенаправленного, эффективного и устойчивого развития и функционирования социальной, экономической и экологических сфер страны на основе эффективного формирования и использования денежных и кредитных ресурсов.

Цели денежно-кредитной политики дожны быть производными от конечных социально-экономических целей развития всего общества и стимулировать интенсификацию экономического развития.

2. Исследования зарубежного опыта в развитии денежно-кредитной политики показали, что обсуждение социально-экономических проблем современной России очень часто ведется изолированно от опыта других стран, в том числе и посткоммунистических. Использование опыта развитых стран и государств бывшего соцлагеря в данной области жизненно необходимо для выработки наиболее оптимальной модели денежно-кредитной политики, соответствующей экономическим реалиям. Вследствие определения Банком России устойчивого снижения инфляции и поддержание ее на низком уровне в качестве главной цели единой государственной денежно-кредитной политики, следует учитывать опыт стран бывшего соцлагеря, которые добились положительных результатов в таргетировании инфляции, но испытывают определенные трудности в области экономического роста.

3. Одним из важнейших условий перехода к устойчивому экономическому росту и поддержания заданных темпов служит обеспечение стабильного притока инвестиций, в том числе формируемого в виде сбережений в секторе домашних хозяйств, в реальный сектор экономики. Очевидно, что необходимым условием для привлечения ресурсов в экономику страны являются четко определенные приоритеты государственной экономической политики, создающие предпосыки для ускорения формирования зон роста производства товаров и услуг в реальном секторе экономики.

4. Постепенное выравнивание экономических потенциалов регионов является императивным условием дальнейшего социально-экономического развития страны в целом. Максимизация эффективности рационального использования и

повышение кредитного потенциала, как составляющего экономического потенциала, является непременным условием эффективного устойчивого развития региона.

5. Необходимый кредитный потенциал региона зависит от ряда существенных факторов, а именно: доходов населения региона, объема производства товаров в регионе, объема оказываемых услуг, объем товарооборота региона, объема (в стоимостной оценке) природных ресурсов региона, интелектуального потенциала региона.

6. Несмотря на позитивные тенденции и динамичное развитие банковской системы России на протяжении последних нескольких лет, следует отметить его недостаточную развитость и неадекватный потребностям экономики размер. Решением данной проблемы является ускоренное развитие финансовых рынков, в том числе банковской системы. Исходя из этого, одним из важнейших приоритетов государственной экономической политики на федеральном и региональном уровне дожна быть модернизация финансово-кредитной системы в целях обеспечения эффективности использования капитала на всех уровнях передаточного процесса.

7. Кредитная экспансия банковского сектора дожна учитывать приоритеты экономической политики государства. Для поддержания кредитной активности банков необходимо более активно использовать различные методы рефинансирования операций коммерческих банков Банком России, на государственном уровне способствовать созданию специализированных инвестиционных банков и фондов. Следует более активно использовать процентные, налоговые и иные рычаги для стимулирования кредитной активности банков.

8. Исследования показали, что наибольший положительный эффект в изменении уровня жизни населения можно достичь посредством повышения кредитного потенциала ускоренными темпами относительно роста ВВП. В свою очередь увеличению кредитов будет способствовать ускоренный рост сбережений в экономике. При этом сами сбережения также влияют на ВВП страны, но с меньшим эффектом, чем на кредиты.

9. Проведенный корреляционно-регрессионный анализ позволил рассчитать кредитный потенциал России и Орловской области. Полученные результаты свидетельствуют о наличии возможности активизации социально-экономического

развития региона, посредством наращивания, а также более эффективного использования существующего кредитного потенциала.

10. Специфика современных финансовых рынков, состояния российской банковской системы и кредитных потенциалов регионов обусловили чрезвычайную актуальность модернизации российских банков посредством активного использования ими принципов стратегического менеджмента. В целях повышения эффективности стратегического планирования и его популяризации в экономическом сообществе, в настоящее время для регионов России актуален вопрос создания ситуационных центров.

В целом, по итогам диссертационного исследования получены следующие результаты.

Втеоретико-методическом аспектеЧразработаны теоретико-методические положения по обоснованию целей денежно-кредитной политики России и методы повышения кредитных потенциалов регионов.

В прикладном аспекте - внедрение авторских разработок будет способствовать повышению уровня стратегического управления и эффективности деятельности коммерческих банков, что позволит обеспечить устойчивый социально-экономический рост и повысить качество жизни населения.

Основные положения диссертационного исследования изложены в следующих публикациях:

1. Кирин Е.А. Проблемы деятельности банков в регионах // Материалы 33-й студенческой научно-технической конференции - Орел: ОреГТУ, 2001. - с.70-74 (0,18 п.л.)

2. Кирин Е.А. Проблемы развития региональных банков // Молодежная научно-техническая конференция вузов центральной России. 25-26 мая 2000г., г. Брянск: Тез. Докл. / Под ред. ОА Горленко. - Брянск: БГТУ, 2000. - с. 132-134 (0,16 пл.)

3. Кирин Е.А. Методика анализа влияния банковской системы на экономику региона // Материалы работы Весенней конференции молодых ученых-

экономистов 2000 Предпринимательство и реформы в России в Зч., ч.1 - СПб, 2000.-с.212 (0,12 п.л.)

4. Кирин Е.А Повышение качества и эффективности инвестиционной деятельности региональных банковских систем // Управление качеством жизни, образования, продукции и окружающей среды в регионах России. Материалы научно-практической конференции. 17-20 апреля 2001г. В двух частях. Часть I. - Орёл: ОреГТУ, 2001. с. 191 -193 (0,15 п.л.)

5. Кирин Е.А Проблемы и перспективы развития региональных банковских систем // Международная студенческая научно-техническая конференция: Сб. тез. Докл. - Бегород: Изд-во БеГТАСМ, 2001. 4.2 - с.216 (0,13 п.л.)

6. Садков В.Г., Кирин ЕА Системный анализ денежно-кредитной политики России за период с 1991 по 2003 г. и пути ее модернизации // Финансы и кредит. -2004. - № 21 (159). - с.12-17 (0,58 п.л.)

Орловский государственный технический университет Лицензия № 00670 от 05.01.2000 Подписано к печати 25.02.2005. Формат 60x841/16 печать офсетная.

Объем 1,0 усл. печ. л. Тираж 100 экз/Заказ № 16

Отпечатано с готового оригинал-макета

На полиграфической базе 302030, г. Орел, ул. ]Московская, 65

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Кирин, Евгений Анатольевич

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБОСНОВАНИЯ ЦЕЛЕЙ И СОДЕРЖАНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РОССИИ

1.1 Системный анализ денежно-кредитной политики России

1.2 Тенденции и закономерности развития денежно-кредитной политики зарубежных стран

1.3 Теоретические аспекты обоснования содержания денежно-кредитной политики и проблема неадекватности кредитного потенциала потребностям экономики

2 СОСТОЯНИЕ, ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТНЫХ ПОТЕНЦИАЛОВ РЕГИОНОВ

2.1 Содержание кредитного потенциала и методы его измерения

2.2 Тенденции развития и современные проблемы банковского сектора регионов России

2.3 Тенденции развития кредитных потенциалов зарубежных стран как ориентир для банковского сектора России

3 МЕТОДЫ ПОВЫШЕНИЯ ПОТЕНЦИАЛА И АКТИВНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕГИОНАХ РОССИИ

3.1 Основные виды стратегий коммерческого банка и этапы их разработки

3.2 Методика разработки стратегии развития банка

3.3 Стратегия развития коммерческого банка как составляющая процесса повышения кредитного потенциала региона

Диссертация: введение по экономике, на тему "Эволюция целей денежно-кредитной политики и повышение кредитных потенциалов регионов России"

Актуальность темы диссертационного исследования определена необходимостью модернизации денежно-кредитной политики, в том числе повышения эффективности банковской системы России. Денежно-кредитная политика в России на протяжении последних лет играла пассивную роль и в значительной степени являлась эндогенной по отношению к курсовой политике. Вместе с тем роль денежно-кредитной политики, как одной из основных составляющих макроэкономической государственной политики, дожна возрасти.

Пройдя бурные переломные для всей страны реформы, в настоящее время Россия переходит в не менее важный этап - поиска резервов роста, которые могли бы позволить сократить отставание России в своем развитии от развитых стран как можно быстрее. И здесь на первый план выдвигаются проблемы оптимизации и настройки базовых параметров экономики в целом и банковской системы в частности.

Объективная оценка и разработка путей повышения кредитных потенциалов регионов России обусловлена необходимостью определения реальных возможностей банковской системы содействовать процессу экономического роста и структурной перестройке экономики.

Развитие денежно-кредитных отношений и банковской системы России, как показывает действительность, весьма отстает от денежно-кредитных отношений и кредитной системы высокоразвитых стран. Динамичное развитие банковского сектора является чрезвычайно актуальным с позиций перспектив развития всей российской экономики. Несмотря на улучшение ситуации в банковском секторе, в частности благоприятную динамику основных показателей деятельности банков, его состояние нельзя переоценивать.

Степень изученности проблемы. В зарубежной научной литературе исследованию экономической сущности денежно-кредитных отношений и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы М.Фридмана, Ф. фон Хайека, М. Ротбарда, Г.Х. Хоппе, М. Роккаса, Т. Сарджента, Р. Лукаса,

Дж. Тейлора и др. Роль денежно-кредитной политики в отечественной экономике, общеэкономические условия ее формирования и функционирования, а также проблемы и перспективы развития банковской системы страны нашли отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, JI.H. Красавиной, JI.A. Дробозина, В.М. Усоскина, Я.М. Миркина, Л.В. Давыдовой, О.А. Лебедевой.

Эволюция целей и инструментов денежно-кредитной политики, а также проблемы повышения потенциалов регионов исследуются в трудах В.Г. Сад-кова, О. П. Овчинниковой, В.П. Орлова, П. Трунина, С. Синельникова, П. Кадочникова, А.Г. Вдовиченко, В.Г. Ворониной, С. Дробышевского, А. Козловской и др.

Отдавая дожное вышеперечисленным авторам, следует отметить, что допонительного исследования требуют вопросы модернизации денежно-кредитной политики в соответствии с целями развития экономики страны, а также оценки и развития кредитных потенциалов регионов. Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.

Область исследования. Исследование соответствует п. 8.4. Денежно-кредитная и валютная политика. Особенности формирования денежно-кредитной политики РФ и механизмов ее реализации в современных условиях, п. 9.5. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему, а также п. 9.6. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным Банком РФ. Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма специальности 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит Паспорта специальности ВАК России.

Объектом диссертационного исследования являются денежно-кредитные отношения и банковская система России.

Предметом исследования являются методы и механизмы повышения кредитных потенциалов, складывающиеся в процессе проведения денежно-кредитной политики.

Цель настоящей работы состоит в разработке теоретико-методических и практических положений по обоснованию содержания денежно-кредитной политики и повышению кредитных потенциалов регионов России.

Для достижения указанной цели потребовалось определить и решить следующие задачи:

1) осуществить анализ денежно-кредитной политики, проводимой Банком России, эволюции ее целей и инструментов;

2) изучить отечественные подходы к реализации денежно-кредитной политики с зарубежным опытом;

3) рассмотреть проблемы определения и расчета показателя, а также методические подходы к определению кредитного потенциала региона;

4) провести комплексный анализ банковского сектора России и Орловской области;

5) разработать и построить модели взаимосвязи объема валовых сбережений, объема кредитов в экономике и валового внутреннего продукта на душу населения, и на основе полученных результатов рассчитать кредитный потенциал России и Орловской области;

6) провести классификацию основных видов стратегий и уточнить понятие Стратегия коммерческого банка;

7) составить агоритм разработки стратегии коммерческого банка и определить его содержание этапов;

8) провести анализ финансового состояния коммерческого банка и разработать стратегию его развития.

Теоретическая и методологическая основа исследования основывается на концептуальных положениях, содержащихся в научных трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов. В работе использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации. Информационной базой являются статистические сборники и материалы Государственного комитета по статистике Российской Федерации, Банка России, Международного валютного фонда, центральных банков различных стран, а также расчетные данные, полученные в результате исследования. В процессе работы применялись экономико-математические методы, методы экономического, логического, сравнительного анализа и синтеза, методы прогнозирования и системный подход.

Научная новизна работы заключается в разработке теоретико-методических положений по обоснованию целей денежно-кредитной политики России на основе сочетания эволюционного и нормативного подходов, и методов повышения кредитных потенциалов регионов.

Научная новизна подтверждается следующими научными результатами, выносимыми на защиту:

1) уточнено содержание современной денежно-кредитной политики РФ с системных позиций, позволяющих по сравнению с известными подходами, обеспечить комплексность ее воздействия на социально-экономические процессы в целях экономического роста и повышения качества жизни населения (п. 8.4. паспорта специальности 08.00.10);

2) выделены и классифицированы признаки, характеризующие денежно-кредитные отношения, которые позволили определить направления модернизации в соответствии с обоснованным содержанием денежно-кредитной политики (п. 8.4. паспорта специальности 08.00.10);

3) модернизировано определение кредитного потенциала, разработана его структура (п. 9.6. паспорта специальности 08.00.10);

4) предложен расчет показателя кредитного потенциала России и Орловской области, позволяющего определять направления развития банковской системы (п. 9.5. паспорта специальности 08.00.10);

5) на основе результатов анализа эффективности осуществляемых операций и SWOT-анализа разработана стратегия развития коммерческого банка, направленная на повышение кредитного потенциала региона (п. 9.6. паспорта специальности 08.00.10).

Практическая значимость результатов работы заключается в возможности использования органами денежно-кредитного регулирования и банковским сообществом основных положений, выводов и предложений, содержащихся в работе, в качестве методической основы для повышения эффективности своей деятельности.

Рекомендации и предложения диссертационного исследования могут быть использованы на уровне федеральных и региональных органов власти, а также в кредитных организациях в процессе поиска наиболее эффективных управленческих решений. Результаты исследования и методические рекомендации по управлению коммерческим банком нашли практическое применение в филиале ОАО МИнБ в г. Орел и Орловском ОСБ № 8595.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертации опубликованы в периодической прессе, межвузовских сборниках научных статей и докладывались на научно-практических конференциях различного уровня, а именно: 33-й студенческой научно-технической конференции (Орел, 2000г.); Весенней конференции молодых ученых-экономистов Предпринимательство и реформы в России (г. Санкт-Петербург, 2000г.); Молодежной научно-технической конференции технических вузов Центральной России (Брянск, 2000г.); Научно-практической конференции (Орел, 2001г.); Международной студенческой научно-технической конференции (Бегород, 2001г.); в Научно-практическом и теоретическом журнале Финансы и кредит (Москва, 2004).

Публикации. По результатам диссертационного исследования опубликовано 6 научных работ общим объемом 1,3 п. л.

Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, включающего 106 литературных источников, содержит 182 страницы основного текста, 31 рисунок, 16 таблиц, 15 приложений.

Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы. В первой главе - Теоретические основы обоснования целей и содержания денежно-кредитной политики России проведен системный анализ денежно-кредитной политики, исследована эволюция целей денежно-кредитной политики, детально изучен опыт зарубежных стран в области проведения денежно-кредитной политики. В данной главе обосновывается необходимость модернизации современной модели денежно-кредитной политики, проводимой Банком России. Кроме того, выработана генеральная цель и определены основные направления денежно-кредитной политики, с указанием важнейших путей ее модернизации. Во второй главе -Состояние, тенденции и проблемы развития кредитных потенциалов регионов дано определение кредитного потенциала; проведен анализ банковской системы России и Орловской области; проанализированы факторы, оказывающие непосредственное влияние на уровень кредитного потенциала; исследована зависимость между объемом сбережений, кредитных вложений и валовым внутренним продуктом на душу населения. По итогам анализа получена система эконометрических уравнений, на основе которой был рассчитан кредитный потенциал России и Орловской области. В третьей главе - Методы повышения потенциала и активности коммерческих банков в регионах России обоснована актуальность применения принципов стратегического менеджмента в качестве меры, способствующей модернизации банковского сектора страны; проведен анализ подходов стратегического управления, а также определения Стратегия; проанализированы современные школы стратегий; выделены группы показателей, используемые для оценки эффективности стратегии и бизнеса в целом; составлен агоритм и описаны этапы разработки стратегии коммерческого банка; на конкретном примере разработана стратегия развития кредитной организации; в ходе разработки стратегии осуществлен анализ структуры баланса, дана сравнительная оценка эффективности активных и пассивных операций, проводимых банком. В заключении сформулированы основные теоретические и методические предложения по модернизации денежно-кредитной политики, направленные, в том числе, на увеличение кредитных потенциалов России, а также на повышение эффективности их использования.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Кирин, Евгений Анатольевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Выпоненные в диссертации исследования позволили разработать научно-обоснованные рекомендации по модернизации денежно-кредитной политики и повышению кредитных потенциалов.

1. Системный анализ денежно-кредитной политики (с 1991 по 2004 годы), проводимой Банком России показал, отсутствие дожной поддержки процессу стабильного экономического роста, основу которого составляет не конъюнктура мировых рынков, а конкурентоспособность и привлекательность отечественной экономики. Формулировка основной цели денежно-кредитной политики страны лишь как защита и обеспечение устойчивости рубля, снижение инфляции является несколько некорректной и непоной. Данные цели являются лишь составными частями стратегической цели, которую дожна преследовать денежно-кредитная политика страны. Кроме того, в процессе достижения подобных целей остаются невостребованными возможности Банка России в сфере регулирования и настройки экономики страны.

2. Исследования зарубежного опыта в развитии денежно-кредитной политики показали, что обсуждение социально-экономических проблем современной России очень часто ведется изолированно от опыта других стран, в том числе и посткоммунистических. Так, опыт стран, которые выйдя из социализма, решают проблемы схожие с нашими, актуален в настоящее время для определения экономической политики России. Использование опыта развитых стран и государств бывшего соцлагеря в данной области жизненно необходимо для выработки наиболее оптимальной модели денежно-кредитной политики, соответствующей экономическим реалиям. Вследствие определения Банком России устойчивого снижения инфляции и поддержание ее на низком уровне в качестве главной цели единой государственной денежно-кредитной политики, следует учитывать опыт стран бывшего соцлагеря, которые добились положительных результатов в таргетировании инфляции, но испытывают определенные трудности в области экономического роста.

3. Проведенное исследование показало, что главной целью денежно-кредитной политики дожно быть обеспечение целенаправленного и эффективного социально-экономического развития страны в целом и каждого субъекта федерации в отдельности на основе эффективного формирования и использования денежных и кредитных ресурсов.

Цели денежно-кредитной политики дожны быть производными от конечных социально-экономических целей развития всего общества и стимулировать интенсификацию экономического развития. Если цель денежно-кредитной политики формируется в зауженной постановке, то спектр более частных целей (подцелей в дереве целей денежно-кредитной политики), как и спектр инструментов - будут зауженными.

4. Одним из важнейших условий перехода к устойчивому экономическому росту и поддержания заданных темпов служит обеспечение стабильного притока инвестиций, в том числе формируемого в виде сбережений в секторе домашних хозяйств, в реальный сектор экономики. Очевидно, что необходимым условием для привлечения ресурсов в экономику страны являются четко определенные приоритеты государственной экономической политики, создающие предпосыки для ускорения формирования зон роста производства товаров и услуг в реальном секторе экономики.

5. Постепенное выравнивание экономических потенциалов регионов является императивным условием дальнейшего социально-экономического развития страны в целом.

6. Максимизация эффективности рационального использования кредитного потенциала является непременным условием эффективного устойчивого развития региона.

7. Необходимый кредитный потенциал региона зависит от ряда существенных факторов: доходов населения региона, объема производства товаров в регионе, объема оказываемых услуг, объема товарооборота региона, объема (в стоимостной оценке) природных ресурсов региона, интелектуального потенциала региона.

8. Ускоренное развитие финансовых рынков, в то числе банковского сектора, будет способствовать стимулированию экономического роста в стране. Следовательно, одним из важнейших приоритетов государственной экономической политики на федеральном и региональном уровне дожна быть модернизация финансово-кредитной системы в целях обеспечения эффективности использования капитала на всех уровнях передаточного процесса.

9. В условиях более тесной интеграции России в мировые экономические механизмы актуальным является вопрос сохранения механизмов защиты национальных интересов.

10. Несмотря на позитивные тенденции и динамичное развитие банковского сектора России на протяжении последних нескольких лет, следует отметить, его недостаточную развитость и неадекватный потребностям экономики размер. Так, весь банковский сектор России сопоставим с одной глобальной кредитной организацией.

11. Кредитная экспансия банковского сектора дожна учитывать приоритеты экономической политики государства. Для поддержания кредитной активности банков необходимо более активно использовать различные методы рефинансирования операций коммерческих банков Банком России, на государственном уровне способствовать созданию специализированных инвестиционных банков и фондов. Следует более активно использовать процентные, налоговые и иные рычаги для стимулирования кредитной активности банков.

12. Исследования показали, что наибольший положительный эффект в изменении уровня жизни населения можно достичь посредством повышения объемов кредитования в экономике ускоренными темпами относительно роста ВВП. В свою очередь увеличению кредитов будет способствовать ускоренный рост сбережений в экономике. При этом сами сбережения также влияют на ВВП страны, но с меньшим эффектом, чем на кредиты.

13. Проведенный корреляционно-регрессионный анализ позволил рассчитать кредитный потенциал России и Орловской области. Полученные результаты свидетельствуют о наличии возможности активизации социально-экономического развития региона, посредством более эффективного использования кредитного потенциала.

14. Специфика современных финансовых рынков, состояния российской банковской системы, обусловили чрезвычайную актуальность модернизации российских банков посредством активного использования ими принципов стратегического менеджмента. В целях повышения эффективности стратегического планирования и его популяризации в экономическом сообществе, в настоящее время для регионов России актуален вопрос создания ситуационных центров.

В целом, по итогам диссертационного исследования получены следующие результаты.

В теоретико-методическом аспекте - разработаны теоретико-методические положения по обоснованию целей денежно-кредитной политики России и методов повышения кредитных потенциалов регионов.

В прикладном аспекте - внедрение авторских разработок будет способствовать повышению уровня стратегического управления и эффективности деятельности коммерческих банков, что позволит обеспечить устойчивый социально-экономический рост и качество жизни населения.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Кирин, Евгений Анатольевич, Орел

1. Конституция Российской Федерации (принята 12 декабря 1993 года). -М.: Издательство Новая вона, 1999. 60 с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая) (с изменениями от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г.). //www.minstp.ru/doc/uri/.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая, от 5 августа 2000 годаЫ 117-ФЗ. //www.minstp.ru/doc/uri/.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) //www.minstp.ru/doc/uri/.

5. Федеральный закон от 03.02.96 №17-ФЗ О банках и банковской деятельности (ред. от 29.07.2004). //www.minstp.ru/doc/uri/.

6. Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 144-ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций", //www.minstp.ru/doc/uri/.

7. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями от 2 января 2000 г.). //www.minstp.ru/doc/uri/.

8. Федеральный закон от 26 декабря 1995 года №208-ФЗ Об акционерных обществах, //www.minstp.ru/doc/uri/.

9. Положение ЦБ РФ (проект) Об оценке соответствия банка критериям допуска в систему страхования вкладов // www.cbr.ru.

10. Указание ЦБ РФ от 27 мая 1999 г. N 567-У "О внесении изменений и допонений в Инструкцию Банка России "О порядке регулирования деятельности банков" от 1.10.97 №1 //www.minstp.ru/doc/uri/.

11. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 1994 год //Деньги и кредит. 1993. - №12. - с.3-34.

12. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 1995 год //Деньги и кредит. 1994. - №12. - с.3-32.

13. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 1996 год //Деньги и кредит. 1995. - №12. - с.3-37.

14. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2001 год //Деньги и кредит. 2000. - №12. - с.3-43.

15. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2002 год //Деньги и кредит. 2001. - №12. - с.3-40.22,Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2003 год //Деньги и кредит. 2002. - №12. - с.3-42.

16. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2004 год //Деньги и кредит. 2003. - №12. - с.3-41.24.0сновные направления единой денежно-кредитной политики на 2005 год //Деньги и кредит. 2004. - №12. - с.3-43.

17. Абакин Л.И. Стратегия экономического роста и инфляция.// Инфляция и антиинфляционная политика в России./ под ред. Л.И. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2000. - 256 е.: ил.

18. Алексашенко С.А., Астапович А. В., Клепач А.А., Лепетиков Д.Г. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. 1999. - №5. -с.54-70.

19. Банковское дело/ под ред. О.И. Лаврушина М.: Финансы и статистика, 1999. - 573 с.

20. Банковское дело: Учебник. 4-Е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливедкой. - М.: Финансы и статистика, 1998.-486: ил.

21. Буйлов М. Банки готовы раздать деньги народу //Комерсант Деньги. Ч 2001. №10 (314). -с.69-71.

22. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/ под ред. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 1996. - 336 с.

23. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетов Н.П. Основы региональной экономики. Учебное пособие. Ростов н/Д.: 2001. - с. 141.

24. Бюлетень банковской статистики № 2 (129) // Москва, Прайм-ТАСС, 2004.

25. Ганюшкин А. Банковское слияние не всегда благо //Финансовая Россия. 2000. №21. - с.9.

26. Ганюшкин А. Сила в объединении //Финансовая Россия. - 2000. -№17.-с.9.

27. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России //Деньги и кредит. 2000. - №7. - с. 8-12.

28. Геращенко В.В. Предварительные итоги 1999 года и основные задачи на 2000 год //Деньги и кредит. 2000. - №1. - с.4-10.

29. Геращенко В.В. текущие задачи денежно-кредитной политики и тенденции развития банковской системы // Деньги и кредит. 1993. - №4. - с. 14-23.

30. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. М.: Финансы и статистика, 1999.- 416 е.: ил.

31. Горбунов А.Р. Дочерние компании, филиалы, ходинги. Методические рекомендации. Организационные структуры. Консатинг. Издание 3-е, допоненное и переработанное. М.: Издательская фирма Анкил.2000.-176с.

32. Денежно-кредитная система России: пути выхода из кризиса //Деньги и кредит. 1994. - №2. - с.3-6.

33. Деньги, кредит, банки./Под ред. ЖуковаМ.Р. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 622 с.

34. Дертинг Ш. Новичков никто не ждет //Эксперт. 2004. - № 2. - стр. 3437.

35. Джагитян Э.П. Банковские ходинговые компании США и их операции //Деньги и кредит. 1995. - №6. - с.57-52.

36. Друкер П.Ф. Эффективное управление. М.: Гранд. - 2001. - 358 с.

37. Ершов М.В. О механизмах и источниках монетизации российской экономики. //Вопросы экономики. 2003. - № 5. - с. 23-36.

38. Захаров B.C. О путях развития банковской системы России //Деньги и кредит. 2000. - №10. - с.3-7.

39. Ивантер А. Бесполезная ставка // Эксперт. 2000. - №43. - с. 10.

40. Ивантер А. Назло пессимистам // Эксперт. 2000. -№ 45. - с.84-85.

41. Ивантер А., Кириченко Н. Пять экономических задачек //Эксперт.2001.-№1-2.-с.46-50.

42. Исаева Е.Б. Денежно-кредитная политика в России: возможности и результаты //Деньги и кредит. 1993. - №9. - с.19-27.

43. Каплан Р, Нортон Д. Сбалансированная система показателей. М.: ЗАО Олимп-Бизнес, 2003. - 198 с.

44. Каплан Р., Нортон Д. Организация, ориентированная на стратегию. -М.: ЗАО Олимп-Бизнес, 2004. 254 с.

45. Козицын С., Беккер А. Россия теряет фондовый рынок // Ведомости. -2004.-№216.-с. А1.

46. Койн Кевин. Как упорядочить процесс разработки стратегии. McKinsey //vvvm.cfin.ru/management/strategyprocess.shtml.

47. Кочнев А. Системы стратегического управления для бизнеса: сегодня и завтра И www.bizoffice.ru.

48. Красавина JI.H. Инфляция и антиинфляционная политика.// Инфляция и антиинфляционная политика в России./ под ред. Л.И. Красавиной. Ч М.: Финансы и статистика, 2000. 256 е.: ил.

49. Кугаев С.В., Катырин А.В. Противоречивый характер функционирования региональной банковской системы //Бизнес и банки. 2000. -№10 (488).-с. 1-2.

50. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000. - 368 е.: ил.

51. Лопатников Л.И. Экономико-математический словарь: Словарь современной экономической науки. 5-е изд., перераб. и доп. - М: Дело, 2003. - 520 с.

52. Мазур И.И., Шапиро В.Д. Управление проектами. М.: Высшая школа, 2001.-216 с.

53. Маковская Е. Подстраховка //Эксперт. 2001. - №15. - с.46-48.

54. Маневич В., Козлова Е. Альтернативная модель денежно-кредитной политики // РЭЖ. 1997. - №5-6. - с. 10-21.

55. Мартин Майер. Поблекшая слава ФРС //Ведомости. 2001. - № 111 (434). - с. А2.

56. Матовников М. Год передышки //Эксперт. 2001. - №11 (271). - с.69-74.

57. Матовников М. Казначеи, а не кредиторы. //Эксперт. 2000. - №34-35. с.61-63.

58. Матовников М. Тяжелые деньги //Эксперт. 2000. - №46 (258). - с.82-84.

59. Махотаева М.Ю., Николаев М.А. Практика применения денежно-кредитных инструментов //Деньги и кредит. 2003. - № 10. - с. 31-36.

60. Минцберг Г, Альстрэнд Б., Лэмпел Дж. Школа стратегий. Санкт Петербург: Питер, 2001. - 402 с.

61. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. М.: Аспект пресс, 1999. - 253 с.

62. Найденков В.И. Стратегическое планирование. Конспект лекций. М., Приор-издат, 2004.

63. Некоторые новые явления в банковской системе Германии (интервью с д.э.н. JI.H. Красавиной // Банковское дело. 2004. - № 12.- с.26-30.

64. Обзор денежно-кредитной политики //Экономист. 1998. - №4. - с.56-68.

65. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2003 году/Avww.cbr.ru

66. Перспективы развития банковской системы России //Деньги и кредит. -2000. №1-с.67-72.

67. Подкозина И. Тенденции развития европейской модели кредитно-денежной политики //Общество и экономика. 2000. - №2. - с. 134-152.

68. Портер М., Самплер Дж., Прахалад С. Курс МВА по стратегическому менеджменту. М.: Альпина Паблишер, 2002. - 158 с.

69. Проблемы деятельности банков в регионах//Деньги и кредит. 1999. -№8. - с.44-48.

70. Роккас М. Центральные банки: происхождение, роль, функции и независимость Банк Италии, 1997. С19

71. Садков В.Г. Россия на рубеже веков. М.: Издательская группа Прогресс, 2000. - 176 с.

72. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Проблемы и перспективы развития банковской системы (история, зарубежный опыт, стратегия развития). Учебно-методическое пособие. Орел, издательство ОРАГС, 2000. -272 с.

73. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Поздняков М.С. Становление и перспективы развития региональных банковских систем//Деньги и кредит. 1998. - №7. - с.39-43.

74. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. М.: ОАО Издательская группа Прогресс, 2003. 288 с.

75. Саркисянц А.Г. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования //Банковское дело. 2000. - №10. - с.2-8.

76. Сорвин С.В. К вопросу о концепции развития регионального банковского надзора//Деньги и кредит. 2000. - №5. - с.8-13.

77. Справочник банкира, /под ред. Уткина З.А. М.: Тандэм, Экмос, 1998.432 с.

78. Степанов А. Метод разработки миссии предприятия // Рынок ценных бумаг. 1999. - № 22. - с. 23-27.

79. Суслов М.А. Некоторые проблемы региональных банков //Деньги и кредит. 2000. - №2. с. 49-51.

80. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: ИЛИ Вазар-ферро, 1994. - 320 с.

81. Финансы, денежное обращение и кредит: Конспект лекций /авт.-сост.

82. A.Оганесян. М.: Приор, 1999.- 176 с.

83. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /под ред. Сенчагова

84. B.К. М.: Проспект, 1999. - 496 с.

85. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов /JI.A. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др: Под общ. ред. Л.А. Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИД997. - 479 с.

86. Фридман М. Количественная теория денег. М.: Эльф пресс, 1996

87. Ценные бумаги: Учебник /под ред. В.И. Колесникова, B.C. Торканов-ского. М.: Финансы и статистика, 1999. - 416 е.: ил.

88. Ченоков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов. М.: Высшая шк., 1998. - 272 с.

89. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000. - 256с.

90. Шохина Е. Пока вхолостую // Эксперт. 2004. - № 21. - с. 66-78.

91. Шустров А. Кредитотерапия не показана //Эксперт. 2001. - №4. -с.44-48.

92. Шустров А.А. Европейский центральный банк: инструменты денежно-кредитной политики //Деньги и кредит. 2000. - №2. - с.58-65.

93. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для ВУЗов. М.: Закон и право, ЮНИТИ-ДАНА, 1999. - 383 с.

94. Andrews К. R. The concept of Corporate Strategy. Homewood, IL; Irvin, 1987.

95. Internet resource Ссыка на домен более не работаетp>

96. Internet resource Ссыка на домен более не работаетp>

97. Mayo H.B. Financial Institutions, Investments, and Management: An Introduction. The Dryden Press, Orlando, 1995 - 826 p

98. Porter M. What is strategy? Harvard Business Review, 1996, November/December.

Похожие диссертации