Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Электронные деньги в современной системе денежного оборота тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Егиазарян, Шаген Петрович
Место защиты Москва
Год 1999
Шифр ВАК РФ 08.00.10
Диссертация

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Егиазарян, Шаген Петрович

Введение

Глава 1. Теоретические основы развития форм денег в системе денежного оборота

1.1. Сущность и развитие форм денег и денежного оборота

1.2. Понятие электронных денег, их виды и классификация

Глава 2. Анализ практики внедрения электронных денег в современный денежный оборот

2.1. Характеристика функционирования электронных денег за рубежом

2.2. Проблемы внедрения электронных денег в денежный оборот России и зарубежных стран

Глава 3. Перспективы развития электронных денег в системе денежного оборота

3.1. Электронная коммерция как условие развития электронных денег

3.2. Перспективы применения электронных денег в России и зарубежных странах

Диссертация: введение по экономике, на тему "Электронные деньги в современной системе денежного оборота"

Актуальность темы. 1990-е годы характеризуются глубокими изменениями в структуре экономики развитых стран, произошедшими под воздействием современного этапа НТР. Решающую роль стали играть отрасли, связанные с компьютерной техникой и технологией, которые оказывают сегодня большое влияние на остальные сферы экономики, в том числе денежную.

Процесс компьютеризации и информатизации общества вызывает изменения в денежной системе, которые можно охарактеризовать как попытку появления новой разновидности кредитных денег. В настоящее время, они проходят стадию проектного внедрения в ряде стран мира. Процесс глобализации мировой экономики, с учетом того, что Россия находится на этапе перехода к рынку и интеграции в мировую экономику, позволяет говорить о неминуемом влиянии изменений в денежных системах развитых стран на российскую действительность, что вызывает необходимость анализа нового явления и тенденций его развития.

В диссертации исследуются вопросы возникновения и функционирования электронных денег. Несмотря на то, что отдельные исследования ведутся (в работах А.И.Демидова, Е.Д.Халевинской, А.В.Шамраева и др.), данная тема остается новой и пока не получила поного и систематического отражения в отечественной экономической литературе. Большинство работ, публикуемых в периодических изданиях, лишь поверхностно рассматривают практические аспекты функционирования электронных денег в экономически развитых странах и представляют в основном переработанное изложение иностранных источников.

Цель исследования заключается в теоретической оценке и практическом анализе появления и развития электронных денег. Поставленная в работе цель определила и конкретные задачи исследования:

- проследить сущностные изменения в трансформации денег в процессе развития и оценить их состояние в современных условиях;

- определить и исследовать предпосыки возникновения электронных денег, особенности их применения, присущие им преимущества и недостатки;

- проанализировать практику функционирования появившихся систем электронных денег;

- выделить проблемы, возникающие при внедрении электронных денег в хозяйственный оборот, и определить основные пути их решения;

- выявить перспективы применения электронных денег в России и зарубежных странах.

Предметом исследования являются технологии денежного обращения связанные с использованием электронных денег. Объектом исследования является сфера денежного оборота.

Методологическая и теоретическая основы исследования. Основным методом исследования стал диалектический, при котором происходит изучение процессов в развитии, взаимосвязи и взаимозависимости; применялись также сравнительно-исторический и системно-структурный подходы к изучению объекта.

При написании работы автор изучал и опирася на труды и выводы отечественных и зарубежных авторов, исследовавших проблемы денег и их обращения: Э.А.Андреса, М.С.Атлас, М.П.Березиной, И.И.Конника,

О.И.Лаврушина, Г.Г.Матюхина, Ю.В.Пашкуса, В.М.Усоскина, А.А.Хандруева, Вл.Н.Шенаева, Г.А.Шварца, М.М.Ямпольского, А.Исобэ, А.Липиса, Р.Фразера, Ф.Хайека, М.Ямагучи и других.

Источниками фактического материала послужили статистические и информационные данные российской и зарубежной периодической печати, статистических сборников, публикации и доклады международных организаций (Европейской комиссии, Банка международных расчетов, Европейского валютного института и др.), центральных и коммерческих банков зарубежных стран, независимых исследовательских компаний и фирм-разработчиков новых технологий и техники.

Научная новизна диссертации состоит в следующем:

- определен предмет электронных денег, что позволило сделать вывод о возникновении нового вида наличных кредитных денег и опровергнуть утверждение об электронных деньгах - как новом виде безналичных кредитных денег;

- выявлено несоответствие употребляемой в отечественной экономической литературе дефиниции лэлектронные деньги предмету электронных денег и некорректное употребление терминов-заменителей; предложен авторский вариант определения электронных денег;

- теоретически обосновано появление электронных денег в процессе развития денег; выделена экономическая потребность появления электронных денег и сделан вывод о влиянии на данный процесс электронной коммерции, развивающейся в глобальной информационной сети Интернет, и других причин;

- проведена классификация основных систем электронных денег, внедряемых в зарубежных странах, что позволило показать их преимущества и недостатки;

- дана критическая оценка проблем (законодательная база, влияние на денежно-кредитную систему, обеспечение безопасности и т.д.), возникающих при внедрении и использовании электронных денег в денежном обороте, и предложены основные пути их решения.

Практическая значимость работы. Материалы, теоретические и практические выводы и положения, содержащиеся в настоящей работе, могут быть использованы в нормотворческой и практической деятельности Центрального банка РФ, других государственных органов, межбанковских и кредитных организаций, а также при чтении лекций и проведении семинарских занятий по учебным дисциплинам "Деньги.Кредит.Банки", "Организация деятельности коммерческого банка" и другим курсам по современным проблемам денежного обращения.

Практическую значимость имеют: классификация систем электронных денег; предложения по разработке законодательства, устанавливающего условия функционирования электронных денег и внедрению систем электронных денег обращающихся в информационной сети Интернет; анализ влияния электронных денег на денежно-кредитную систему.

Апробация работы. Основные положения и выводы диссертации докладывались и представлялись в виде тезисов на научно-практических конференциях и форумах: Информационные технологии - стратегический фактор развития банков (Москва, АРБ, сентябрь 1999 г.), Втором московском международном форуме по платежным картам в России и Четвертой международной конференции Интелектуальные карты Рос-сии-99 (Москва, АРБ, ФАПСИ, НАПК, октябрь 1999г.).

По теме диссертации опубликовано 7 работ общим объемом 2,9 п.л.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Егиазарян, Шаген Петрович

Заключение

В данной работе рассмотрен ряд вопросов, связанных с состоянием и перспективами развития современных видов денег.

Исследование эволюции форм и видов денег позволило прогнозировать дальнейшие тенденции данного процесса, связанные со внедрением компьютерной техники и технологии, и появлением нового вида наличных кредитных денег - электронных. Эволюция денег связана с закономерным развитием производительных сил и производственных отношений и действием общего экономического закона экономии общественного труда. В отношении электронных денег проявляются оба данных фактора.

Рассмотрение предмета и основных свойств электронных денег позволило: критически проанализировать используемую терминологию, дать собственное определение и провести классификацию электронных денег.

В большинстве случаев авторы определяют дефиницией лэлектронные деньги предметы, например, схему безналичных расчетов или банковские платежные карточки, которые не имеют прямого отношения к предмету электронных денег и, следовательно, определять их данным термином неправомерно.

Наши же определения сводятся к следующему:

Электронные деньги в их физической форме - файл (электронные импульсы), содержащий число, характеризующее величину денежных средств, находящихся в распоряжении его владельца, а также прочую специализированную информацию, первоначально сформированный кредитной организацией и хранящийся на накопителях (в памяти) электронно-вычислительной машины (компьютера) пользователя, данные из которого передаются от одной ЭВМ к другой с помощью телекоммуникационных линий и прочих электронных средств передачи информации.

В экономическом же смысле электронные деньги представляют собой эмитированные кредитной организацией денежные знаки, представленные в виде информации в памяти компьютера, выпоняющие как функцию средства платежа, так и средства обращения, а также прочие функции денег, и обладающие всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег (банкнот и мекой разменной монеты), процесс оплаты которыми происходит путем перевода (перезаписи) их из памяти компьютера плательщика в память компьютера получателя, иными словами новый вид наличных кредитных денег.

Электронные деньги, обладая всеми основными свойствами традиционных наличных денег (обращаемостью, отсутствием прямой связи с банковским счетом, универсальностью в использовании, расчеты с их использованием единовременны и окончательны), в то же время преодолевают большинство их недостатков (высокие издержки обращения, сложности транспортировки, необходимость пересчета, проблемы трансформации, потребность в специальной бумаге и т.д.). Отличие же электронных денег от традиционных наличных денег, - только в смене физической формы носителя денежных знаков. Сущность денег, как экономической категории, их функции, роль и отношения субъектов не изменяются, меняется только материальный носитель.

В современной системе денежного оборота, разделяющейся на наличный денежный оборот и безналичный, электронные деньги не приобретают какое-то свое новое место. Они, исходя из особенностей их существования и движения, позволивших классифицировать их в качестве наличных денег, находят свое место в наличном денежном обороте.

Были выделены следующие основные параметры для классификации электронных денег: по сфере обращения, по применяемым носителям информации, по количеству эмитентов, по ограничению на величину суммы хранения и платежа, по степени сохранения анонимности, по количеству применяемых валют.

Изучение вопроса об употреблении терминов-заменителей (электронный кошелек, цифровые деньги, электрические деньги, виртуальные деньги), позволило сделать вывод о некорректности такой практики. Лишь термин электронные наличные может быть употребим в качестве синонима термину электронные деньги, и именно он раскрывает содержание электронных денег, как нового вида наличных кредитных денег.

Была исследована практика функционирования появившихся систем электронных денег: Мондекс (компании Mondex International) и e-cash (компании Digicash), в частности: особенности их обращения, используемая технология и техника, проводимые опытные проекты внедрения и т.д.

Проведенный анализ новых систем оплаты, позволяет отметить, что количество систем, функционирование которых базируется на электронных деньгах, в настоящее время ограничено. Это вызвано рядом причин: коротким сроком их функционирования (период их появления приходится на середину 90-х годов текущего столетия), продожающимся периодом опытной эксплуатации, имеющимися ограничениями (например, у систем электронных денег эксплуатирующихся только в сети Интернет). Однако данные системы уже поддерживает и развивает ряд крупнейших банков и компаний развитых стран мира, что позволяет прогнозировать их распространение в ближайшее время.

Отдельный параграф посвящен рассмотрению проблем, возникающих при внедрении электронных денег в денежный оборот: законодательной базе, влиянию на денежно-кредитную систему, обеспечению безопасности и др., что позволило наметить основные пути их решения.

Так, например, для решения проблемы правового поля для электронных денег существует два варианта: путем коренного изменения законодательной базы (разработка и введение в действие нового законодательства) или подстройкой под существующее законодательство (в рамках действующих законов или обычая делового оборота), а для обеспечения безопасности функционирования систем электронных денег выделены и проанализированы технические, функциональные и правовые методы.

Одной из главных проблем при внедрении электронных денег является анализ их влияния на денежно-кредитную систему. Центральные эмиссионные банки являются главным регулятором денежно-кредитной политики во всех странах, и, естественно, основной проблемой организаций, внедряющих системы электронных денег, является урегулирование взаимоотношений с ними. Основные же вопросы, стоящие перед центральными банками в связи со внедрением электронных денег, являются: разрешение эмиссии электронных денег и определение круга эмитентов; выявление степени влияния на объем денежной массы, скорость обращения денег, эмиссионный доход; организация регулирования и обращения электронных денег; решение проблемы возникающих рисков в системах электронных денег.

Важным вопросом, нашедшим отражение в диссертационной работе, является выявление потребности хозяйства в существовании электронных денег. Были проанализированы и сопоставлены положительные и отрицательные стороны традиционных наличных денежных знаков (банкнот и монет), платежных инструментов, обеспечивающих движение безналичных денежных средств, и электронных денег, что дало возможность выделить наиболее эффективный сектор расчетов в системе денежного оборота для первоначального внедрения последних - на малые суммы.

Кроме того, изучение бурно развивающейся электронной коммерции в глобальной информационной компьютерной сети Интернет, которая в ближайшее время займет важное место в мировой экономике и станет движущей силой новой индустриальной революции, позволило сделать вывод о потребности дальнейшего развития электронной торговли и сферы услуг во внедрении электронных денег. При отсутствии последних, осуществление поноценной торговли интелектуальной продукцией (информацией, услугами и программным обеспечением), т.е. основным товаром в сети Интернет и одним из главных экономических ресурсов, будет неэффективно, и развитие электронной коммерции станет тормозиться.

Остановить прогресс невозможно. Поэтому существует необходимость не тормозить происходящие процессы, а, путем определенного регулирования, направить их в такое русло, которое даст наибольший эффект от данного нововведения. Существование систем электронных денег дожно находиться под обязательным контролем государственных рёгупирующих органов, которые в то же время не дожны препятствовать их конкурентному развитию.

Появление и развитие электронных денег может стать одним из поворотных пунктов развития мировой экономики и трансформации денежно-кредитных систем отдельных стран. Электронные деньги позволяют достигнуть существенного эффекта в экономии издержек обращения и ускорении оборачиваемости денежной единицы. Впоне возможно, что именно электронные деньги станут промежуточным этапом перехода от существующей системы, в которой денежный оборот обслуживается как наличными, так и безналичными денежными знаками, к системе исключительно безналичных расчетов. Кроме того, электронные деньги являются одной из движущих сил развития электронной коммерции в глобальной информационной компьютерной системе Интернет, которая - по прогнозам специалистов - дожна стать основой международной торговли и сферы услуг в XXI веке.

Экономисты, исследующие новые системы платежей, отмечают: Многие аспекты еще не ясны до конца. Порой трудно прогнозировать, какой будет наша жизнь через десять лет, какого уровня развития достигнут экономика, торговля или технология89 , но уже сейчас, чтобы исключить любые неудобства, внедрение новых технологий дожно быть постепенным. Тут требуется не беглое рассмотрение, а анализ того, как новая система дожна развиваться. Несмотря на некоторую головную боль, следует культивировать в себе готовность разрешить любые проблемы с тем, чтобы направить развитие новой системы в правильное русод

Халевинская Е.Д. Электронные платежные системы // Финансовая газета Региональный выпуск. -N49. - 1998. - с. 10.

В данной работе была предпринята попытка начать анализ новых тенденций развития денежной системы. Результаты исследования позволяют сделать следующие основные выводы об их практическом применении:

- необходимо пересмотреть употребляемую научную терминологию и применять единый поход к определению предмета электронных денег и электронных систем перевода безналичных денег;

- недопустим законодательный запрет на использование электронных денег в России, предлагаемый депутатом Государственной Думы В.В.Жириновским во внесенных им на рассмотрение в Госдуму законопроектах: Об информатизации банковской системы Российской Федерации с использованием мировой информационной системы Интернет и О трансформации денежной системы;

- требуется разработка специализированного законодательства, устанавливающего условия функционирования электронных денег в России и наделяющего Центральный Банк России обязательством по контролю за эмитентами электронных денег, а ФАПСИ - обеспечения безопасности функционирования систем электронных денег;

- Центральный Банк, в свою очередь, обязан выпустить нормативные акты устанавливающие ограничения на эмиссию и обращение электронных денег;

- необходима разработка государственной политики по обеспечению развития электронной коммерции в информационной компьютерной сети Интернет.

90 Электронные деньги и общество открытой сети / Пер. С англ. М.Гладков. - Исследовательский институт Hitachi, 1996. - с.81.

Практика внедрения электронных денег имеет пока очень короткую историю, и многие вопросы еще остаются открытыми и требуют соответствующего последовательного и детального исследования.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Егиазарян, Шаген Петрович, Москва

1. Гражданский кодекс Российской Федерации / Часть первая, Принята Государственной Думой 21.10.94г., № 51-ФЗ от 30.11.94г., Часть вторая, Принята Государственной Думой 22.12.95г., № 14-ФЗ от 26.01.96г., М.:Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 1996. - 560с.

2. Федеральный Закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" № 394-1 от 02.12.1990г. (в редакции от 26.04.1995г.) с изменениями и допонениями.

3. Положение Центрального Банка России "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" № 23-П от 09.04.98. // "Вестник Банка России". № 23. - 15.04.1998г.

4. Указание Центрального Банка России "О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов" № 277-У от 03.07.98. // "Вестник Банка России". - № 46. - 08.07.1998г.

5. Автоматизация банковской деятельности / Под общ. Ред. С.И.Кумок. -М.:МФО, 1994.-288 с.

6. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж / Сост. А.С.Кузнецова. М.:Церих-ПЭЛ, 1992. - 206 с.

7. Андрее Э.А. Основы теории денег социалистического общества. -М.Мысль, 1975. 287 с.

8. П.Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М.:Финстатинформ, 1995. 272 с.

9. Атлас З.В. Социалистическая денежная система. М.:Финансы, 1969. - 384 с.

10. Банковская система России. Настольная книга банкира. Трастовые, инвестиционные и электронные услуги банков. М.:ТОО "Инжиниринго-консатинговая компания "ДеКА", 1995. - 112 с.

11. Барковский Н.Д. Проблемы кредита и денежного оборота в условиях развитого социализма. М.:Финансы, 1976. - 215 с.

12. Батырев В.М. Денежное обращение в СССР (Вопросы теории, организации и планирования). М.:Госфиниздат, 1959. - 380 с.

13. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. М.:Консатбанкир, 1997. - 296 с.

14. Большой экономический словарь / Под. ред. Азрилияна А.Н. М.:Фонд "Правовая культура", 1994. - 525 с.

15. Бортник М.Ю. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. -М.:Финансы, 1967. 223 с.

16. Брагинский С.В., Певзнер Я.А. Политическая экономия: дискуссионные проблемы, пути обновления. М. Мысль, 1991. - 299 с.

17. Бункина М.К. Деньги, банки, валюта. М. Независимый ин-т Рос. Предпринимательства, 1993. - 169 с.

18. Все о деньгах России / Науч. концепция и общ. ред. А.Хандруева. -М. :Конкорд-Пресс, 1998. 421 с.

19. Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем. -М.-.Единая Европа, 1993. 363 с.

20. Гиберт М. В поисках единой валютной системы: золото, долар, СДР. что дальше? М. .'Прогресс, 1984. - 350 с.

21. Голубович А.Д., Клопотовский A.B., Наумов A.B. Создание системы кредитных карточек для коммерческого банка. М.:"Менатеп-информ", 1992. -104 с.

22. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / Под ред. Л.Н.Красавиной. М.:Финансы и статистика, 1983. - 335 с.

23. Деньги, банки и кредитно-финансовые отношения в современной рыночной экономике. М. природопользование, 1992. - 256с.

24. Деньги, кредит, банки / Под. ред. Лаврушина О.И. М.:Финансы и статистика, - 1998. - 448 с.

25. Долан Э., Кэмпбел К., Кемпбел Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В.Лукашевича. Москва-Ленинград, 1991.-448 с.

26. Жириновский В.В., Юровицкий В.М. Новые деньги для России и мира. -М.:Издательский Дом "Галерия", 1998. 511 с.

27. Казакевич В.П. Валютный кризис и проблема "бумажного золота": Науч.-аналит. обзор. М.:ИНИОН, 1977. - 107 с.

28. Казакевич В.П. Проблемы международных денег при капитализме. -М.:Наука, 1987. 260 с.

29. Кеннеди М. Деньги без процентов и инфляции. Как создать средство обмена, служащее каждому. Швеция:Lilalex, 1993. - 96 с.

30. Коган A.M. Деньги, цена и теория трудовой стоимости. М.:Финансы и статистика, 1991. - 222 с.

31. Конник И.И. Деньги в период строительства коммунистического общества. М.: Финансы, 1966. - 256 с.

32. Конник И.И. Деньги с социалистическом обществе. М.:Высшая школа, 1962.- 111 с.

33. Критика современных буржуазных теорий финансов, денег и кредита / Под ред. Г.П.Солюса. М.-Финансы, 1978. - 288 с.

34. Кронрод Я.А. Деньги в социалистическом обществе. Очерки теории. М.: Госфиниздат, 1954. - 375 с.

35. Макконнел K.P., Брю C.JI. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2т. / Пер. с англ. 11-го изд. Т.1.-М.:Республика, 1992. 399 с.

36. Маркс К., Энгельс Ф. К критике политической экономии // Соч. -М.:Издательство политической литературы, 1968. Т. 13. - с. 1-167.

37. Маркс К., Энгельс Ф. Экономические рукописи 1857-1859 годов // Соч. -М.:Издательство политической литературы, 1968. Т.46. - 4.1. - 559 с.

38. Матюхин Г.Г. Проблемы кредитных денег при капитализме: Автореф. дис. . д-ра экон. наук: 08.00.01 / ИМЭМО. М., 1976. - 51с.

39. Матюхин Г.Г. Проблемы кредитных денег при капитализме. М.:Наука, 1977. - 224 с.

40. Международные валютно-кредитные отношения капитализма: проблемы и противоречия. Сб. науч. тр. / Под ред. Л.Н.Красавиной. М.:МФИ, 1986. -184 с.

41. Мельников В.В. Защита информации в компьютерных системах. -М.:Финансы и статистика, 1997. 368 с.

42. Новые пластиковые деньги / Под ред. А.В.Спесивцева М.:Издательский дом "Банковское дело", - 1994. - 128 с.

43. Обаева A.C. Теоретические аспекты построения и развития платежной системы. С-Пб.:Издательство Санкт-Петербургского Университета Экономики и Финансов, 1996. - 160 с.

44. Общая теория денег и кредита / Под. ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 304 с.

45. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. М.:АО ДИС, 1994. -352 с.

46. Пашкус Ю.В. Деньги и валютная система современного капитализма. -Л.:Изд-во ГУ, 1983.- 176 с.

47. Пашкус Ю.В. Деньги и валютная система современного капитализма: Авто-реф. дис. . д-ра экон. наук: 08.00.01 /ГУ им. А.А.Жданова. Ленинград, 1984.-44 с.

48. Пашкус Ю.В. Деньги: прошлое и современность Л.: Издательство Ленинградского Университета, 1990, - 184 с.

49. Пластиковые карточки. Англо-русский токовый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек /Н.В. Бабинова, А.И. Гризов, М.С. Сидоренко; Под. общ. ред. А.И. Гризова.- М.:АОЗТ"Рекон", 1997, 256 с.

50. Пластиковые карточки в России. Сборник. / Сост. Андреев A.A., Морозов А.Г., Равкин Д.А. М.:БАНКЦЕНТР, 1995. - 256 с.

51. Платежная система: структура, управление и контроль / Под ред. Брюса Д. Саммерса. Пер с англ. Вашингтон Международный валютный фонд, 1994.- 280 с.

52. Полард А., Пассейк Ж. и др. Банковское право США. / Пер. с англ. -М.:Прогресс, 1992, 768 с.

53. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. -М.:ИНФРА-М, 1995. 208 с.

54. Правовые основы банковской деятельности / Учебное пособие / Хау Р. Райе Д. и др. М.-Белые альвы, 1995. - 104 с.

55. Проблемы денег и кредита на современном этапе общего кризиса капитализма: Науч. тр. / Моск. фин. ин-т. М., 1981. - 248 с.

56. Рид Э., Коттер Р., Гил Э. и др. Коммерческие банки. / Пер. с англ.-М.:Космополис, 1991.-480 с.

57. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги М.:"Банки и Биржи" Издательское объединение "ЮНИТИ", 1997. - 261 с.

58. Самуэльсон П. Экономика: В 2 т. / Пер. с англ. М.: Агон, ВНИИСИ, 1992. -Т.1.- 333 е.; Т.2.-415 с.

59. Серебряков Л.А. Современные проблемы регулирования денежного обращения в капиталистических странах (на примере США). М., 1988. - 54 с.

60. Смит А. Исследование о природе и причинах богатств народов / Пер. с англ. Петрозаводск.-Петроком, 1993. - 320 с.

61. Смит В. Происхождение центральных банков / Пер. с англ.- М.:Институт национальной модели экономики, 1996. 283 с.

62. Солюс Г.П. Государственные финансы в современном капиталистическом обществе. М.:Финансы, 1974. - 160 с.

63. Страссман Поль А. Информатизация в век электроники: (Проблемы управления) / Пер. с англ. М.:Экономика, 1987. - 240 с.

64. Тихомирова Ю.А. Политэкономические проблемы денег в условиях современного капитализма: Автореф. дис. . к-та экон. наук: 08.00.01 / МФИ. -М, 1987. 19 с.

65. Трахтенберг И.А. Бумажные деньги. Очерки теории денег и денежного обращения. М. Государственное изд-во, 1924. - 416 с.

66. Трахтенберг И.А. Денежное обращение и кредит при капитализме. -М.:Изд-во Акад. Наук СССР, 1962. 780 с.

67. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М.:ИПЦ "Вазар-Ферро", 1995.- 144 с.

68. Усоскин В.М. "Денежный мир" Митона Фридмена. М.:Мысль, 1989. -173 с.

69. Усоскин В.М. "Проблемы денег в экономической теории запада // Вступительная статья к книге Л.Харрис Денежная теория.-М.:Прогресс, 1990.- с. 570

70. Усоскин В.М. Теории денег М.Мысль, 1976. - 228 с.

71. Философский энциклопедический словарь / Гл. ред. Л.Ф.Ильичев и др. М.: Советская энциклопедия, 1983. - 839 с.

72. Финансово-кредитный словарь: В 3 т. / Гл. ред. В.Ф.Гарбузов. 2-е изд. -М.:Финансы и статистика, 1994. - Т.1 :А-Й. - 511 с.

73. Финансово-кредитный словарь: В 3 т. / Гл. ред. В.Ф.Гарбузов. 2-е изд. -М.:Финансы и статистика, 1994. - Т.2:К-П. - 511 с.

74. Финансово-экономический словарь // Под. ред. М.Г.Назарова -М.:Финстатинформ, 1995. 221 с.

75. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева и др., Под ред. Л.А.Дробозиной. -М.-.Финансы, ЮНИТИ, 1997. 479 с.

76. Хайек Ф.А. Частные деньги / Пер. с англ.- М.:Институт национальной модели экономики, 1996. 229 с.

77. Хандруев A.A. Деньги в экономике современного капитализма. М. Мысль, 1983.-с. 206.

78. Харрис Л. Денежная теория / Пер. с англ. Общ. ред. В.М.Усоскина. -М.:Прогресс, 1990. 749 с.

79. Хейне П. Экономический образ мышления / Пер. с англ.-М. .'Новости при участии изд-ва "Catallaxy", 1991. 704 с.

80. Чупалов А. Как зарабатывать деньги в Internet. СПб.:Питер-пресс, 1997. -182 с.

81. Шамраев A.B. Прогресс систем электронного перевода денежных средств США и его распространение в странах западной Европы (70-90-е годы, начало XXI в.): Дис. канд. экон. наук: 08.00.14 / Ин-т США и Канады Российской Академии Наук. М., 1998. - 152 с.

82. Шаров А.Н. Эволюция денег при капитализме. М.:Финансы и статистика,- 1990.- 137 с.

83. Шварц Г.А. Безналичный оборот и кредит в СССР. М.:Госфиниздат, 1963.- 220 с.

84. Шварц Г.А. Проблемы безналичного оборота и кредита в СССР: Автореф. дис. д-ра экон. наук / МФИ. М., 1962. - 32 с.

85. Шенаев В.Н. Деньги, валюта и платежный баланс России. М., 1996. - 117 с.

86. Шенгер Ю.Е. Проблемы денежного обращения и кредита в социалистическом обществе Ташкент:Фан, 1983. - 215 с.

87. Эйдельнант А.Б. Буржуазные теории денег, кредита и финансов в период общего кризиса капиталима. М.:Госфиниздат, 1958. - 263 с.

88. Экономика / Под. Ред. Булатова А.С. 2-е изд., М.Издательство БЕК, -1997.-816 с.

89. Электронная система денежных расчетов / А.Липис, Т.Маршал, Я.Линкер; Пер. с англ.; Под ред. А.А.Мовчана М.: Финансы и статистика, 1988. - 268 с.

90. Электронные деньги и общество открытой сети / Ямагучи М., Омори Ю. и др. Пер. с англ. Исследовательский институт Hitachi, 1996. - 96 с.

91. Электронные деньги: накопление; использование; хранение; безопасность / Под ред. Невежина В.П. М.МНЦ ученых МГУ им. М.В.Ломоносова, 1995. -96 с.

92. Авдеев Д. "Чтобы стать smart, иногда достаточно одной карточки" // Деньги. 1995.-№ 5. - с. 25.

93. Аглицкий И. "Пластиковые деньги" за и против // Банковские технологии. -1995. -№ 2. с. 38-44.

94. Александров Ю. От "священных" к "электронным" // Техника молодежи. -1994.-№ 11.-с. 1-2.

95. Ангелов Ю. "Пластиковые деньги" в России // Банки и технологии. 1997. -№ 2. - с. 23.

96. Баженова Е. Концерн Hitachi хочет внедрять в России чиповые карты // Коммерсантъ-daily. 1997. - № 7. - с. 7.

97. Будущее денег // Финансовое дело. 1995. - № 28. - с. 10,13; № 29. - с. 10.

98. Будущее платежей через Internet // Мир карточек. 1997. - № 2. - с. 1.

99. Быстрое JI.B. Смарт-карты в платежных системах // Банковские системы и оборудование. 1995. - № 2. - с. 32-37.

100. Вальден Я. Законодательство и безопасность в области смарт-карточек // Банки и технологии. 1998. - № 4. - с. 60-63.

101. Вартанов М. Банковские карточки: революция в разгаре // Банковские системы и оборудование. 1995. - № 2. - с. 5-9.

102. Вочков А. "Электронные деньги": приподнимая завесу // Мир карточек. -1997. № 8. - с. 2-9.

103. Вочков А. Юристы и технологи // Мир карточек. 1998. - № 5. - с. 1-3.

104. Вольф М. Электронная торговля: барометр показывает на "беспошлинность" // PC WEEK/RE. 1998. - № 21. - с. 1,14.

105. Гиганты карточного бизнеса приближаются к чиповой карточке // Деньги без денег. 1995. - № 3. - с. 40-42.

106. Груздев Р. Другие профессии "Умных денег" // Деньги без денег. 1996. -№ 2. - с. 42-44.

107. Груздев С., Раевский А. Смарт-карты и персональные компьютеры // Банки и технологии. 1997. - № 4. - с. 53-59.

108. Дельберг JI. Сегменты рынка платежных систем // Банки и технологии. -1997.-№2.- с. 10-12.

109. Демидов А. Виртуальный банк: вам понадобятся пароль, шифр и рация // Деньги. 1997. - № 8. - с. 32-38.

110. Демидов А. Деньги для виртуального мира // Мир карточек. 1997. - № 8. -с. 10-15.

111. Демидов А. Доклад "Платежные системы Internet в России: пути развития" // Internet Payment Systems Group. 1997.

112. Доклад рабочей группы по платежным системам ЕС Совету Европейского валютного института относительно перспектив распространения предварительно оплаченных карточек // Европейский валютный институт. 1994.

113. Европейская Комиссия об "электронных деньгах" // Мир карточек. 1997. -№ 17. - с. 45-46.

114. Егорова В.В. Виртуальная коммерция в российской реальности // Мир карточек. 1998. - № 5. - с. 30-32.

115. Егорова В.В., Сальников Д.М. Можно ли заработать на "электронных деньгах" // Мир карточек. 1997. - № 8. - с. 16-17.

116. Егорова В.В. Правовые аспекты бизнеса в Интернет // Мир карточек. -1998.-№6. -с. 11-12.

117. Егорова В.В. Три источника, три составные части. современной криптографии // Мир карточек. 1997. - № 17. - с. 2-15.

118. Ермолин A. Internet как часть банковских технологий // Банки и технологии. 1997.-№ 2. - с. 68-71.

119. Зайденварг В.А. Некоторые проблемы денежного оборота // Деньги и кредит. 1977. -№ 2. - с. 38-48.

120. Зайцева JI.H. О некоторых функциях денег при социализме // Деньги и кредит. 1979. - № 11. - с. 31-34.

121. Зайцева JI.H. О формах расчетов, видах и способах платежа // Деньги и кредит. 1985. - № 7. - с. 27-30.

122. Закат эпохи банковских филиалов // Финансовое дело. № 25. - 1995. -с.10.

123. Законы и "электронные деньги" // Мир карточек. 1997. - № 17. - с. 46-47.

124. Захаров B.C. О безналичных расчетах // Деньги и кредит. 1970. - №5. - с. 36-41.

125. Кашин Ю.И. Деньги и денежный оборот в современных условиях // Деньги и кредит. 1986. - № 3. - с. 18-25.

126. Комиссаров М. Пластиковые карточки. Некоторые вопросы внедрения // Банки и технологии. 1995. - № 1. - с. 28-29.

127. Короткова Т. Безналичные платежные системы на выставке "Банк-95" // Банковские системы и оборудование. 1995. - № 5. - с. 106-112.

128. Корочкова И. Электронная коммерция. Платежи в Интернет // Банки и технологии. 1998. - № 2 - с. 56-59.

129. Кронрод Я.А. Деньги в системе хозяйственного механизма // Деньги и кредит. 1984. - № 7. - с. 15-20.

130. Куколев С. "Пластиковые деньги. Что выбирать?" // Финансовое дело. -1995.-№2.-с. 3.

131. Лебедев А. Платежные карточки // Банки и технологии. 1998. - № 1.-е. 36-41.

132. Лебедев А. Электронные деньги: миф или реальность // Банки и технологии. 1996.-№ 4. - с.25-27.

133. Лебедев A. Internet-документ и Internet-расчеты // Банки и технологии. -1997.-№2.-с. 72-73.

134. Мак-Айвор А. Электронные кредитные карточки. // В мире науки. 1986. -№ 1. - с.74-83.

135. Маркелов К.Н. Конкуренция технологий // Банковские системы и оборудование. 1995. - № 2. - с. 20-27.

136. Медведев Ю. XX век бумажный // Техника молодежи. - 1994. - №11. -с.З.

137. Мелюхин И. Электронные деньги и банковские операции в компьютерных сетях // Мировая экономика и международные отношения. 1996. - № 1. -с. 118-125.

138. Носова И. Юристы обсуждают проблемы Интернет-бизнеса // PC WEEK/RE. 1998. - № 20. - с. 5.

139. Панченко В., Замлынский В. Smart-технология. Система безналичных расчетов на основе микропроцессорных пластиковых карт // Новейшие Банковские Технологии. 1995. - № 2. - с. 21-26.

140. Перлин Ю., Товб Ю. Безналичные расчеты и пластиковые карточки // Банковские технологии. 1995. - № 2. - с. 25-33.

141. Петров И. Всемирный duty free. Из Internet хотят сделать зону беспошлинной торговли // Коммерсантъ-компьютер. Специальное приложение к Коммерсантъ-daily. 1998. - N 67. - с.7.

142. Пичугин И., Полуэктов Н. Все люди будут делать это занимаясь коммерцией в Internet // Коммерсантъ-компьютер. Специальное приложение к Коммерсантъ-daily. 1998. - N 67. - с.7.

143. Платежные системы для российской Интернет // PC WEEK/RE. № 9. - с. 46-47.

144. Посудин Д., Торхов В. Смарт- карты в банковских технологиях // Банки и технологии. 1994. - № 1.-е. 10-11.

145. Проблемы "электронной торговли" // Мир карточек. 1997. - № 5. - с. 30.

146. Расходы на Internet-рекламу растут // PC WEEK/RE. 1998. - № 25. - с. 25.

147. Рынок электронных кошельков взгляд компании VISA // Мир карточек.1996. -№ 12.-е. 37-39.

148. Сальников Д. Электронные платежи через WWW // Мир карточек. 1996. -№ 10.-е. 20-23.

149. Саркисянц А. Виртуальное будущее денег и банков // Мир карточек. -1998.-№6.-с. 13-16.

150. Серегин В. Смарт-карты в электронных расчетах // Банки и технологии. -1997.-№2.- с. 16-18.

151. Спесивцев А. Интелектуальные карты в качестве электронных денег // Финансовая газета. 1993. - № 28. - с. 6.

152. Спиранов И. Оплата товаров и услуг через Internet // Банки и технологии. -1997.-№4.-с. 67-68.

153. Спиранов И., Шамраев А. Правовая концепция "электронных денег" // Банки и технологии. 1998. - № 2 - с. 60-62.

154. Спичкин В.А. "Электронные деньги" // США:Экономика.Политика. Идеология. 1972. - № 10. - с. 39-109.

155. Тимофеев И. Mondex, Clip и другие // Коммерсантъ-D AIL Y. 1996. - № 177.-с. 5.

156. Титарев М.М. Деньги современного капитализма: проблемы дискуссии // Деньги и кредит. 1985. - № 9. - с. 30-39.

157. Тихомиров В. "Электронные деньги: мечта или реальность?" // Российские вести. 1993. - № 33. - с. 3.

158. Торхов В. Платежи в Internet // Банки и технологии. 1998. - № 1. - с.52-55.

159. Фридман В. VISA. Инструкция по применению // Деньги без денег. 1995.- № 3. с. 16-18.

160. Халевинская Е.Д. Электронные платежные системы // Финансовая газета Региональный выпуск. 1998. - № 38. - с. 10; № 39. - с. 5; № 40. - с. 10; № 41. - с. 10; № 42. - с. 10; № 44. - с. 10; № 45. - с. 10; № 46. - с. 10; № 48. - с. 10; №49.-с. 10.

161. Хандруев A.A. Новые формы платежных отношений // Деньги и кредит. -1982.-№8.-с. 65-70.

162. Хеттинга Р. Финансовая криптография и геодезическое хозяйство // Ком-пьюномика. Приложение к еженедельнику "Компьютерра". 1998. - № 7. -с. 3-11.

163. Чиповые карточки в Америке пока только проекты // Деньги без денег. -1996.-№ 1. - с. 39-40.172. "Чиповые" карточки могут завоевать мир к концу века // Коммерсантъ-DAILY.- 1995.-№ 103.-с.7.

164. Шамраев A.B. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы // Деньги и кредит. 1999. - № 3. - с. 48-57.

165. Шапиро М. "Пластиковые карты: настоящее и будущее" // Финансовая газета. Региональный выпуск. 1994. - № 4. - с. 5; № 5. - с. 5.

166. Электронные кошельки в международных платежных системах // Мир карточек. 1997. - № 8. - с. 18-20,29.

167. Юровицкий В.М. Банки в среде электронных денег // Банковское дело. -1995.-№5.-с. 16-21.

168. Юровицкий В.М. Банки и банковские системы в среде электронных денег // Финансы. 1996. - № 2. - с. 15-20.

169. Юровицкий В.М. XXI век: электронные деньги как фактор цивилизацион-ного развития // Банковское дело. 1996. - № 10. - с. 8-15.

170. American Express скупает акции Mondex // Мир карточек. 1998. - № 6. -с.20,36.

171. Visa Cash // Мир карточек. 1996. - № 12. - с.39-40.

172. Anikin A. Gold. Berlin:DieWirtschaft, 1987. - 335 p.

173. Beckwith B.P. The future of money and banking: A united national nonbank payment system. Palo Alto (Calif.):Beckwith, 1986. - 154p.

174. Braddock R.S. Neubohn A.M. Special issues related to credit cards in retail banking // (The Bankers" Handbook. Third ed. Edited by Baughn W.H., Storrs T.I. and Walker C.E.). Homewood,Illiois:Dow Jones-Irwin, 1994. p. 915-932.

175. Brands S. Off-line cash transfer by smart cards. // (Rep.:Computer science/ Centrum voor wiskunde en informtica (Amsterdam)). Amsterdam, 1994. 16p.

176. Coghlan R. The theory of money and finance. L., Basingstoke: Macmillan, 1980.-XIII, 281 p.

177. Cohen B.J. Organising the Worlds Money. The political economy of international monetary relations. New York: Basic Books, 1977. - 31 Op.

178. Dam K.W. The rules of the game: reform and evolution in the international monetary system. Chicago, L.:Univ. of Chicago press., 1982. - XVIII, 382 p.

179. Delmar A. History of monetary systems. A history of actual experiments in money made by various states of the ancient and modern world. New York:Kelley, 1969. - 511 p.

180. Electronic funds transfer systems: hearings before the subcomm. On financial institutions of the comm. on banking, housing, a urban affairs, U.S.Senate, 95th Congress, 1st sess., Mar.21-a.22, 1977, Washington: Government print office, 1977.-IV, 537 p.

181. Frazer P. Plastic and electronic money: New payment systems and their implications. Cambridge: Woodhead - Faulkner, 1985. - X, 294 p.

182. Hoogduin L.H. Some aspects of uncertainty and the theory of a monetary economy. Rijksuniv.Goningen, 1991. - 219 p.

183. McCrindle J. Smart cards. Kempston (Bedford):IFS publ., Berlin et al.: Springer, 1990. 223 p.

184. Monetarism, economic crisis and Third World / Ed. By Jansen K. L., Totowa (New York), 1983. - XIII, 194 p.

185. Payment systems, monetary policy, and the role of the Central bank / Omotunde J., Abrams R. Washington:International monetary fund, 1998. XVIII, 254 p.

186. Triffin R. The evolution of the international monetary system: Historical reappraisal and future perspectives. Princeton, 1964. - 206 p.

187. World trade and payments: An introduction / Richard E. Caves, Jeffrey A. Frankel, Ronald W. Jones. New York:Harper Collins college publishing, 1993. - XVII, 694 p.

188. Anthes G.H. In the Net shall we trust: security standards sought to boost electronic commerce // Computerworld (Framingham, Mass.). 29 July 1996. -v.30. - p. 59.

189. Flohr Udo Electric money // Byte. June 1996. - p. 74-84.

190. Fox J. What's new about digital cash? // Fortune. 30 September 1996. -v. 134. -p. 50.

191. Glassman C.A. Electronic payments: new questions, few answers // Journal of retail banking. Summer 1996. - v. 18. - p. 57-59.

192. Holland K., Cortese A. The1 future of money // Business week. 12 July 1995. -p. 66-70.

193. Humphrey D.B. Changes in retail payments: will banks retain control? // Journal of retail banking. Summer 1996. - v.18. - p. 51-56.

194. Nixon B. E-cash // America's community banker. June 1996. - v.5. - p. 34-38.

195. Panurach P. Money in electronic commerce: digital cash, electronic fund transfer, and Ecash // Communications of the ACM. June 1996. - v.39. - p. 4550.

196. Petrou K.S. A currency of one's own: new money, new risks // The bankers Magazine (Boston, Mass.). May/June 1996. - v. 179. - p. 21-23.

197. Senn J.A. Capitalizing on electronic commerce: the role of the Internet in electronic markets // Information Systems Management. Summer 1996. - v. 13. -p. 15-24.

198. Sign here (need for digital signature standard) // The Economist. 27 July 1996. - v.340. - p. 54.

199. Teitelman R., Davis S. How the cash flows (global payment systems' cover story) // Institutional Investor. August 1996. - v.30. - p. 58-66.

200. The Intelligent Manager's Guide to Smart Card // International Management. -1986.-№2.-p. 5-10.

201. Velde H. Banks take charge // The Banker. March 1996. - p.73-74.

202. DigiCash Ссыка на домен более не работаетp>

203. Internet Payment Systems Group Ссыка на домен более не работаетp>

204. Mark Twain Bank Ссыка на домен более не работаетp>

205. Mondex International Ссыка на домен более не работаетp>

206. Visa International Ссыка на домен более не работаетp>

Похожие диссертации