Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации

Гарькуша, Марина Степановна

Темы диссертаций по экономике » Экономическая теория

Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Гарькуша, Марина Степановна
Место защиты	Краснодар
Год	2010
Шифр ВАК РФ	08.00.01

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации"

На правах рукописи

Гарькуша Марина Степановна

Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации

Специальность 08.00.01 - экономическая теория

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

8 АПР 2010

Ростов-на-Дону - 2010

004600516

Диссертация выпонена на кафедре экономической теории факультета экономики, управления и бизнеса государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования Кубанский государственный технологический университет

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Ермоленко Александр Александрович Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Игнатова Татьяна Владимировна кандидат экономических наук, доцент Юрин Игорь Леонидович

Ведущая организация: Кубанский государственный университет

Защита состоится л20 апреля 2010 г. в 17 час. 30 мин. на заседании диссертационного совета Д 212.208.02 по экономическим наукам при Южном федеральном университете по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, д. 88, ауд. 220.

С диссертацией можно ознакомиться в Зональной научной библиотеке Южного федерального университета по адресу: 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, д. 148, с авторефератом - на официальном сайте университета: www.sfedu.ru.

Автореферат разослан л19 марта 2010 г.

Отзывы на автореферат, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, д. 88, экономический факультет, диссертационный совет Д 212.208.02 ауд. 209.

Ученый секретарь диссертационного совета доктор экономических наук, профессор

Михакина Е. В.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. На рубеже ХХ-ХХ1 веков под влиянием стремительного распространения телекоммуникационных технологий происходят глобальные изменения, оказывающие огромное влияние на все сферы жизни современного общества. При этом следует учитывать не только сам факт появления новых технологий и тех возможностей, которые они предоставляют, но и их воздействие на социально-экономическое пространство. Происходит виртуализация экономики.

В мире многообразных и сложных взаимоотношений между гражданами, предприятиями, финансовыми институтами, государствами новым смыслом напоняется вопрос о природе, роли и функциях денег. Очевидно, что в современном обществе понятие денег претерпевает изменения, причем их генезис обуславливает переосмысление природы и значения этой категории в системе экономической теории. В современных условиях возрастает роль электронных денег, представляющих собой одну из форм эволюции денег, свойственной виртуальной экономике.

Рыночная трансформация экономики России и интеграция в состав глобального мирового хозяйства обусловили актуальность рассмотрения вопроса появления и развития новой формы денег в рамках виртуальной экономики. По уровню экономического развития страна находится в индустриальной стадии, эксплуатируя свои природные ресурсы. Широкое использование электронных денег ведет к формированию новой системы расчетов и мощной финансовой надстройки над прежним индустриальным базисом, что обуславливает, с одной стороны, новые возможности роста, а с другой стороны, острые противоречия в системе экономических отношений. Мировой финансовый кризис, начавшийся летом 2008 года, со всей очевидностью продемонстрировал необходимость изучения природы электронных денег, включающей вопросы их возникновения, сущности, функций. Распространение электронных денег, происходящее одновременно со стремительным развитием телекоммуникационных технологий, способно

в корне изменить существующий механизм функционирования денежной системы как отдельно взятой страны, так и мира в целом. Соответственно, актуализируется вопрос формирования эффективной институциональной среды эмиссии и обращения электронных денег, а также проблема контроля со стороны государства за этой сферой.

Степень разработанности проблемы. Различные аспекты комплексной научной проблемы природы, роли и функций денег в процессе развития системы экономических отношений нашли отражение в многочисленных работах отечественных и зарубежных исследователей.

Вопросы генезиса и роли денег представлены в работах Ф. Аквинского, Ю. Базулина, А. Зиновьева, 3. Каценеленбаума, К. Маркса, С. Семенова, А. Смита, М. Фридмена, В. Юровицкого. Функции денег в системе экономических отношений отражены в работах М. Вебера, С. Гезеля, Г. Зиммеля, А. Смита, Дж. Стюарта, Дж. Кейнса, Д. Норта, М. Фридмена, К. Маркса, Ш. Монтескье, Дж. Хикса, Й. Шумпетера и других.

Изучением вопросов определения сущности и природы электронных денег занимались многие ученые: С. Ануреев, С. Афонина, М. Березина, С. Воков, М. Вудфорд, А. Генкин, Е. Горюков, Ч. Гудхарт, В. Достов, О. Иссинг, М. Кинг, Ю. Крупнов, Л. Лозовский, С. Малиев, Д. МакЭндрюс, Л. Мейер, Ю. Пашкус, Б. Райзберг, Н. Сенченко, Е. Стародубцева, В. Усоскин, В. Юровицкий и другие.

Различные аспекты формирования и развития виртуальной экономики отразили в своих работах А. Абельцев, Д. Бел, Ж. Бодрийяр, О. Гневашев, В. Дейнега, А. Дынкин, В. Егорова, А. Ермоленко, Д. Иванов, А. Манюшис, А. Морейнис, А. Тоффлер.

Рассмотрение вопросов, касающихся положения государства как эмитента единственного законного платежного средства и возможности негосударственной денежной эмиссии получило широкое распространение в работах Ф. Хайека, а позднее эта проблема неоднократно исследовалась в трудах Б. Фридмэна, М. Вудфорда, А. Генкина, Ч. Гудхарта, О. Иссинга, М. Кинга, Д. Коптюбенко, Б. Лиетара, М. Фридмена.

Однако научных работ, специально посвященных выявлению природы, функций и способов институционализации электронных денег, в настоящее время явно недостаточно. Данное обстоятельство обусловило выбор темы диссертационного исследования и определило его цель и задачи.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является раскрытие содержания нового этапа процесса эволюции форм денег под влиянием виртуализации деятельности общества, определение новых функций электронных денег в виртуальной экономике и предложение способов институционализации электронных денег.

Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:

- проанализировать функции денег на основе обобщения теоретических подходов, отраженных в экономической науке;

- раскрыть феномен виртуальной экономики как элемента новой экономической культуры;

- установить место и роль электронных денег в виртуальной экономике;

- раскрыть моменты преемственности относительно функционирования электронных денег в рамках виртуальной экономики;

- конкретизировать новые функции электронных денег в виртуальной экономике;

- определить институциональные барьеры на пути эффективного функционирования электронных денег;

- предложить способы институционализации электронных денег.

Объектом настоящего исследования является процесс появления и

развития новой формы денег - электронных денег в условиях виртуальной экономики.

Предметом исследования выступают экономические отношения, складывающиеся в процессе появления и развития электронных денег в виртуальной экономике.

Теоретико-методологической базой диссертационного исследования

послужили научные исследования зарубежных и отечественных авторов, посвященные изучению денег как экономической категории, а также появлению их новых форм в связи с виртуализацией социально-экономической жизни общества. Исследование проведено на основе изучения мирового и отечественного опыта появления, развития и функционирования систем электронных денег.

Инструментарно-методический аппарат исследования включает принципы, обеспечивающие возможность применения системного анализа к разработке проблемы экономической культуры виртуализации общества в единстве ее субъектно-объектного, функционального, структурного и институционального аспектов. При анализе аспектов преемственности и появления новых функций денег использовались различные подходы, методы и инструментальные технологии научного познания, в том числе: функционального анализа, институционального анализа, выделения ядра развития, структурного анализа, статистического анализа, эволюционного анализа.

Информационно-эмпирической базой обеспечения доказательности концептуальных положений, достоверности выводов и рекомендаций исследования явились официальные данные Федеральной службы государственной статистики РФ, аналитические обзоры, Интернет-ресурсы, разработки международных финансовых организаций: Банка международных расчетов, Европейского Центрального банка, Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию, а также директивы Европейского Союза.

Нормативно-правовой базой явились государственные правовые акты Российской Федерации, Европейского Центрального банка по вопросам определения и функционирования электронных денег.

Рабочая гипотеза исследования заключается в том, что с развитием виртуальной экономики деньги допоняются новыми функциями, обусловленными потребностью в ускорении расчетов, расширении пространства экономических отношений. Феномен электронных денег

возникает в рамках новой экономической культуры, соответствующей системе виртуальной экономики. Электронные деньги обладают значительным внутренним потенциалом развития и во многом отвечают потребностям виртуальной экономики, однако институциональная среда эмиссии и обращения электронных денег содержит ряд барьеров, для преодоления которых необходимо определить основополагающие способы институционализации электронных денег.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Электронные деньги представляют собой одну из форм, которую приняли деньги в процессе эволюции. Для понимания сущности электронных денег необходимо обратиться к исходному вопросу генезиса денег. В генезисе денег присутствует как эволюционное, так и рационалистическое начало, что обусловлено единством объективной и субъективной сторон в развитии денежных взаимосвязей. Однако у субъектов денежных отношений всегда есть стремление упростить денежные взаимосвязи, обеспечить гарантии их стабильности и ликвидности, снизить трансакционные издержки, связанные с обменом. С появлением и развитием виртуальной экономики происходит изменение системы товарно-денежных отношений в направлении нематериальной сферы, что связано с развитием научно-технического прогресса и изменением экономических отношений в обществе.

2. В современном обществе во все большей степени проявляется социально-экономическая природа денег. В процессе исторического развития общественных отношений по-разному определяется природа, роль и функции денег. Эволюция представлений о роли и функциях денег в экономике представлена четырьмя этапами: признанием в рамках классического подхода денег всеобщим эквивалентом; признанием активной роли взаимосвязи денежного обращения и реального сектора экономики в рамках кейнсианской теории; представлением о денежном обращении как кровеносной системе экономического организма в теории монетаризма; представлением о деньгах как социально-экономическом институте,

обеспечивающем всю совокупность отношений в производстве и распределении общественного богатства.

3. Развитие и активное применение телекоммуникационных технологий явилось предпосыкой для доминирования сферы интелектуальной деятельности человека, основным компонентом которой является идеальный фактор - человеческая мысль как таковая. В результате всемирной виртуализации можно говорить о появлении нового направления в экономической науке - виртуальной экономики. Феномен электронных денег возникает в рамках виртуальной экономической культуры, поскольку она нуждается в появлении адекватной формы расчетов между субъектами.

4. С развитием виртуальной экономики происходит не только модификация имеющихся функций денег, но и появление новых, в чем отображается общая диалектика развития денежных отношений. Электронным деньгам присущи основные функции денег, которые допоняются новыми, что обусловлено потребностями в ускорении расчетов, расширении пространства экономических отношений, в оптимизации трансакционных издержек.

5. Преодоление прежних индустриальных ограничений времени и пространства и доступ к неограниченному объему информации позволяют существенно повысить эффективность деятельности субъектов виртуальной экономики путем оптимизации издержек их функционирования. Особое значение приобретают аспекты функционирования электронных денег, для которых существуют преграды институционального характера, выраженные в отсутствии эффективной институциональной среды.

6. Развитие электронных денег зависит от направления институциональных изменений, происходящих в рамках денежной системы. Институционапизация электронных денег подразумевает изменение условий поведения людей и организаций, существование которых необходимо для

функционирования выработанных формальных и неформальных правил игры.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в авторской периодизации эволюции научных представлений о роли, природе и функциях денег, определении преемственности и новых функций электронных денег в виртуальной экономике, в раскрытии институциональных барьеров на пути эффективной эмиссии и обращения электронных денег, определении способов институционализации электронных денег.

К числу положений, содержащих элементы реального приращения научного знания, относится следующее:

- уточнены четыре основных этапа в развитии научных представлений о роли, природе и функциях денег, определено каким образом трансформировались представления о форме и содержании денег. Были выделены следующие этапы: классический этап, в основе которого утилитарный подход к анализу форм денег; кейнсианский этап, опирающийся на инструментальный подход; монетаристский этап, определяющий основную функцию денег в стимулировании экономического развития и институциональный этап, рассматривающий деньги как совокупность норм и правил, посредством которых упорядочиваются социально-экономические отношения в обществе;

- выявлена категориальная определенность электронных денег как феномена виртуальной экономики, выступающего средством осуществления расчетов и отражающего социально-экономические отношения, складывающиеся в сфере виртуальной экономики;

- определены новые функции электронных денег в виртуальной экономике: глобальная (всеобщая интегрирующая) и социально-сегментирующая, выявлена существенная трансформация в современных условиях спекулятивной функции электронных денег;

- раскрыты институциональные барьеры, препятствующие свободному обращению электронных денег: ограниченность доступа потенциального

пользователя к системе электронных денег вследствие недостаточной информационной подготовки населения; невозможность свободной конвертации электронных денег вследствие отсутствия институциональной контрактации между участниками электронного денежного рынка; ограниченность возможности регистрации электронной подписи; дефицит доверия потребителей к новому продукту;

- определены основополагающие способы институционализации электронных денег: правовая институционализация и рыночная контрактная институционализация, соответственно определяющие формальные и неформальные правила и условия выпуска, функционирования электронных денег.

Теоретическая значимость диссертационного исследования определяется актуальностью его тематики и заключается в том, что полученные в ходе исследования положения, выводы и предложения развивают и допоняют ряд аспектов теории денег, финансов, экономической культуры.

Практическая значимость исследования заключается в том, что его материалы, положения и практические рекомендации могут найти применение в процессе формирования институциональной среды эмиссии и обращения электронных денег. Результаты исследования могут быть использованы при совершенствовании экономической политики, направленной на решение проблемы регулирования и контроля со стороны государства (Центрального банка РФ) эмиссии и обращения электронных денег.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты диссертационного исследования апробированы на международных и вузовских конференциях в г.г. Краснодар, Сочи.

Отдельные методические положения данного диссертационного исследования используются в учебном процессе в Кубанском государственном технологическом университете в целях совершенствования содержания и структуры учебных курсов Экономическая теория,

Институциональная экономика, Государственное регулирование экономики.

Основные результаты, полученные автором, нашли свое отражение в восьми научных работах общим объемом 2,4 п.л., в том числе две статьи в научных журналах Экономический вестник РГУ и Креативная экономика, рекомендуемыми ВАК.

Структура диссертационной работы определена целью, решаемыми задачами и общей логикой исследования, включает введение, три главы, содержащие семь параграфов, заключение и список использованных источников (186 источников). Работа содержит 21 рисунок, 9 таблиц. Общий объем работы - 147 страниц. Содержание Введение

1 Концептуальные аспекты функционирования денег в системе экономических отношений

1.1 Генезис и роль денег в системе экономических отношений

1.2 Функции денег в контексте основных направлений экономической науки

2 Электронные деньги как результат эволюции экономических отношений

2.1 Виртуализация деятельности субъектов как переход к новой экономической культуре

2.2 Электронные деньги как феномен виртуальной экономики

2.3 Моменты преемственности и новые функции денег в виртуальной экономике

3 Институционализация электронных денег

3.1 Институциональная среда выпуска и обращения электронных денег

3.2 Способы институционализации электронных денег Заключение

Список использованных источников

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, раскрывается степень разработанности поставленной проблемы, формулируются цели и задачи, определяется предмет и объект исследования, излагаются основные положения, выносимые на защиту, элементы научной новизны, теоретическая и практическая значимость работы.

Первая группа проблем, рассмотренных в работе, включает исследование процессов возникновения и эволюции денег, их роли в системе экономических отношений, а также анализ функций денег в контексте основных направлений экономической науки.

В современных условиях, с развитием телекоммуникационных технологий, все более значимую роль играют электронные деньги, по сути представляющие собой одну из форм, которую приняли деньги в процессе своей длительной эволюции. Электронные деньги - продукт длительной эволюции и для понимания их сущности необходимо обратиться к исходному вопросу генезиса денег.

Существует две основные концепции, допоняющие друг друга в вопросе возникновения денег. Зарождение рационалистической концепции обусловлено денежным нигилизмом периода с У1-1У вв. до н. э. до начала XVIII в., сводившего сущность денег к их символической стоимости и условному характеру. Теория денег Средних веков унаследовала денежный нигилизм древних мыслителей, согласно которой деньги отождествлялись с единицами измерения, установленными государством. В период с XVIII до середины XIX в. сложися метод экономического детерминизма, согласно которому социально-экономические изменения строго однозначны во времени и осуществляются единственно возможным путем. Сторонниками этой идеи выступали А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс. Последнему принадлежит эволюционная концепция денег, доказывающая, что деньги, выделившись как особый товар, появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена. Деньги и товары - предметы гомологичные, но

деньги приобрели общественное неравенство по сравнению с товарами. Товарная природа денег характерна как для реальной экономики, так и для виртуальной.

Деньги характеризуются двойственной природой, выступая техническим средством обмена в экономике, они одновременно являются социально-экономической категорией. Сущность денег заключается в специфическом товарном виде, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Деньги - продукт социальных отношений, формы денег - инструмент экономических отношений, а денежные знаки - результат государственно-правового регулирования последних.

Деньги определенным образом встроены в социально-экономическую систему и обеспечивают ее функционирование и развитие. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимают те формы, которые диктует достигнутый уровень товарных отношений. Появление формы денег - это многоэтапный процесс, который предполагает сначала их символизацию, затем институционализацию, социализацию и закрепление поведения субъектов экономики.

В ходе исторической эволюции формы денег непрерывно видоизменяются в направлении их постоянной виртуализации и все больше приобретают характер категории, выраженной с помощью абстрактных числовых характеристик. Ранние формы денег выражали количественные пропорции обмена с помощью символов меры, веса, объема. Современные деньги выражаются с помощью условных числовых единиц информации, лишь косвенно отражающих меру ценности общего объема благ. Видоизменение форм современных денег происходит паралельно с совершенствованием технологии передачи информации.

Осязаемые деньги остаются артефактами индустриального общества. С появлением электронных денег возникает новое для денежного обращения явление - дестафация, то есть исчезновение денег, имеющих вещественную субстанцию. Деньги сближаются с услугами, что выражается в следующих

признаках сходства: неосязаемость, неотделимость, первостепенность продажи, непостоянство. Этими же свойства характеризуется и понятие информации (рис. 1).

Информационный продукт

условность неосязаемость неотделимость от источника первостепенность продажи непостоянство

полезность приобретается в результате взаимодействия вещей, людей

Деньги Услуги

Рисунок 1 - Признаки сближения денег и услуг

Происходит постоянное движение системы товарно-денежных отношений в направлении нематериальной сферы, где деньги не ощутимы и не имеют материальных оболочек. Эта закономерность связана с развитием научно-технического прогресса и изменением экономических отношений в обществе.

Форма денег и их функции находятся в диалектическом противоречии, где предметом конфликта выступает способность денег воплотиться в общественную стоимость, а не естественные свойства носителя. Это противоречие является основой эволюции форм денег.

В процессе исторического развития общественных отношений с эволюцией форм и функций денег развиваются научные представления о роли и функциях денег. Экономисты классического направления развивали утилитарный подход к анализу роли денег. Можно сказать: деньги - мера стоимости - всеобщий товар - материализация человеческого труда. Данное определение появилось со времён А. Смита и до настоящего времени поддерживается сторонниками трудовой теории стоимости. А. Смит

рассматривает деньги как техническое орудие для обмена, выделяя функцию средства обращения.

Дж. Кейнс связывал уникальность денег с их способностью выпонять функцию средства накопления, указывая при этом на особые психологические установки людей в отношении денег и на такие объективные свойства, как делимость, издержки содержания. Вместе с тем, Дж. Кейнс, подобно экономистам-классикам, нисколько не сомневася в том, что по происхождению и назначению своему деньги - средство обращения товаров. Деньги, выпоняя функцию накопления, из нейтрального средства превращаются в одну из форм индивидуального и впоне осязаемого богатства. С помощью денег можно измерять и сравнивать богатство не только отдельных индивидуумов, но и богатство отдельных стран, для чего дожны быть использованы мировые деньги.

Согласно теории монетаризма деньги подобны кровеносной системе экономики, реализуя особую функцию, они способны выпонять регулирующую, стабилизирующую роль. Они влияют на экономику через институционную структуру, банковскую систему, создающую деньги и формирующую финансовую политику. М. Фридмен исходит из того, что главная функция денег - служить финансовой основой и важнейшим стимулятором экономического развития.

В институциональной теории деньги представлены как совокупность форм и правил, посредством которых выражаются намерения, а также создаются и принимаются обязательства. В социальной системе они выпоняют интегрирующие функции: денежные стандарты дают возможность сравнивать различные товары, способствуя тем самым их более рациональному распределению между разными претендентами. Сущность денег как социального феномена состоит в осуществлении ими функций механизма коммуникации. Признавая наличие указанных тенденций к унификации и универсализации денег, можно отметить и противоположные -возникновение новых денежных единиц, пронизанных культурными, социальными и властными отношениями. Деньги делятся на

лэкономические и линституциональные. Экономические деньги выпоняют как минимум две функции - обмена и платежа. Достаточным условием является наличие их обеспечения определенной ценностью или законностью власти. Институциональные деньги не считаются настоящими, поскольку этот вид денег обслуживает определенный социально-экономический институт, отрываясь от процесса производства. Институциональные деньги - это устойчивая социальная реальность, которая конструируется одними людьми и воспринимается другими как физическая объективная реальность.

Определим основополагающие подходы к определению роли денег в жизни общества (рис. 2).

Рисунок 2 - Основополагающие подходы к пониманию роли денег2

В целом можно выделить следующие основные подходы: утилитарный, инструментальный, глобальный финансово-инвестиционный и институциональный.

Развитие денег находит выражение в смене одних форм денег другими, а также в изменении условий их функционирования, вследствие чего изменяется роль денег в жизни общества (рис. 3).

Рисунок 3 - Изменение роли денег в процессе развития экономических

отношений3

Если первые формы денег выступали орудием, помогающим процессу обмена товарами. То на современном этапе, с развитием телекоммуникационных технологий, возникает необходимость четкого осознания роли денег, поскольку они способны превратиться как в господина, всецело управляющего обществом, так и в слугу, способствующего дальнейшему развитию социально-экономической системы.

Вторая группа проблем представляет собой анализ взаимосвязи феномена электронных денег и виртуализации деятельности субъектов экономики, исследование процессов преемственности и появления новых функций денег в виртуальной экономике.

Современное состояние общества и особенно его экономической сферы характеризуется процессами глобализации и информатизации, которые предопределили трансформацию всей социально-экономической жизни. Природные процессы становятся информативными для субъекта, который способен осуществить управление ими в той мере, в которой развито его понимание их. Развитие понимания и технического овладения природой

привело к необходимости выделения отдельного понятия - виртуальная реальность. Виртуальная реальность проявляется как опосредующее звено между миром лидеальным, существующим в сознании человека, и реальным миром.

Процесс развития общественно-хозяйственной деятельности является главным источником формирования новой экономической культуры. Сегодня в результате всемирной виртуализации можно говорить о появлении новой экономической культуры - виртуальной экономики. Переходность, мимолетность, грань реальности и видимости, намеки на новое и ростки этого нового посреди обломков старого уклада жизни - вот что такое виртуальная экономика. Понятие виртуальная экономика фиксирует движение вперед, к тому, что будет.

Виртуальная экономика представляет собой часть особой формы пространства жизнедеятельности человека, где отношения мевду людьми обезличиваются в результате процесса обобществления, отчуждения и детерминируются принципиально новыми знаками и символами, рожденными в рамках техногенного глобализирующегося социума. Функционирование экономической системы все чаще выступает как симуляция. В свою очередь экономические институты все в большей степени теряют непосредственную власть над индивидом, а сама экономическая деятельность, попадая в виртуальное пространство, обнаруживает тенденцию перехода в игровые формы.

В разных странах и регионах информационные процессы развиваются неравномерно, так что немало государств оказываются сегодня в положении аутсайдеров. Однако планетарный императив совершающихся изменений диктует одно - организация информации с тем, чтобы общество, человек переходили на новую, более высокую ступень своего развития (табл. 1).

В России по состоянию на 01.10.2009 года степень проникновения Интернет составила 28,1%. Несмотря на кризисную ситуацию, сложившуюся с осени 2008 года степень проникновения Интернет продожает расти. До

кризиса, по состоянию на 31.12.2007 года степень проникновения Интернет в мире составляла 17,8%, после кризиса - 25,6%.

Таблица 1 - Степень проникновения Интернет по регионам, по состоянию на 01.10.2009 года4

Регион Численность населения, мн. человек Доля от населения планеты, % Число пользователей Интернет, мн. человек Степень проникновения Интернета, % Рост пользования Интернетом в период с 01.10.2000 г. по 01.10.2009 г., %

Африка 991,0 14,6 67,4 6,8 1392,4

Азия 3808,1 56,3 738,3 19,4 545,9

Европа 803,9 11,9 418,0 52,0 297,8

Россия 141,9 2,1 39,9 28,1 1200,2

Ближний Восток 202,7 3,0 57,4 28,3 1648,2

Северная Америка 340,8 5,0 252,9 74,2 134,0

Латинска я Америка и страны Карибско го бассейна 586,7 8,7 179,0 30,5 890,8

Австрали я и Океания 34,7 0,5 21,0 60,5 175,2

Всего 6767,8 100,0 1734,0 25,6 380,3

Аналогичная ситуация наблюдается и в сфере сотовой связи. Глобальный экономический кризис практически не повлиял на темпы роста количества пользователей мобильной связи в мире. Это обусловлено расширением технических возможностей использования

телекоммуникационных сетей, конкуренцией провайдеров услуг

4 Рассчитана автором на основе следующих источников: Официальный сайт Internet World Stats // Ссыка на домен более не работаетstats.htm; Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации // Ссыка на домен более не работает; Официальный сайт Фонда Общественное мнение // Ссыка на домен более не работает

предоставления пользования Интернетом, удешевлением для абонентов стоимости услуг и стремлением субъектов экономики снизить свои издержки хозяйствования путем использования телекоммуникационных технологий.

Первоэтапом виртуализации экономики можно считать появление денежной системы, как таковой (рис. 4).

виртуальная экономика

(полный цикл сдеки осуществляется в виртуальном пространстве на основе образов и символов)

обобществление и отчуждение социальных отношений стремление экономических субъектов к максимизации прибыли глобализация общества развитие телекоммуникационных технологий

виртуализация экономики (сдеки осуществляются в реальности на основе подмены реальности ценностей)

Рисунок 4 - Предпосыки появления виртуальной экономики5

С переводом ценностей в бумажный эквивалент форма хозяйствования определила поле подмены реальности ценностей. Мы считаем, что появление электронных денег лишь изменило форму подачи этой подмены. На основе общего представления о феномене замещения реальности образами сделаем вывод, что не компьютеризация жизни виртуализирует экономику, а виртуализация экономики компьютеризирует ее. Сегодня существуют, пересекаясь и допоняя друг друга, две экономики: реальная и виртуальная. Виртуальная экономика - это пространство крепко схваченное крупными корпорациями, где зарабатываются реальные деньги и идет погоня за

получением максимальной прибыли. Виртуальная экономика подчиняет себе реальную экономику.

Феномен электронных денег возникает в рамках виртуальной экономики, поскольку развитие новой экономической культуры требует появления адекватной соответствующей формы расчетов между субъектами. Важной частью виртуальной экономики являются подсистемы платежей, как разработанные специально для интернет-коммерции, так и традиционные, применяемые для обычных сделок. В настоящее время используются следующие платежные инструменты и формы расчетов: пластиковые карты; электронные платежные системы; платежные инструменты на основе Интернет-банкинга; оплата наличными при получении товара; вШБ-платежи.

В России основной формой расчетов до сих пор остается оплата наличными при получении товара. Тем не менее, ощутимую долю занимают расчеты с использованием электронных платежных систем. В России выделяются шесть наиболее значимых ЭПС: \VebMoney, Яндекс.Деньги, ОСМП, СуЬегРЫ, Е-роП, Элекснет (табл. 2).

Таблица 2 - Крупнейшие электронные платежные системы России6

Число трансакций за 2008 год, мн. операций Оборот за 2008 год, мн. руб. Средний платеж в 2008 году,рублей

\VebMoncy 72 216 000 3000

Яндекс.Деньги 16 9 000 562

ОСМП 1902 175 000 92

СуЬегРЫ 1500 161 000 107

Е-роН 617 74 000 120

Элекснет 70 48 000 685

Несмотря на то, что средний платеж с использованием электронных платежных систем колеблется в переделах от 92 до 3000 рублей, в

6 Рассчитана автором на основе следующих источников: Официальный сайт системы \VebMoney // www.webmoney.ru; Официальный сайт системы Яндекс.Деньги // Ссыка на домен более не работает; Официальный сайт Объединенной системы моментальных платежей // www.osmp.ru; Официальный сайт платежной системы СуЬегР1а1 // www.cyberplat.ru; Официальный сайт системы П-роП // Ссыка на домен более не работает; Официальный сайт системы Элекснет//Ссыка на домен более не работает

совокупности оборот электронной платежной системы составляет значительные суммы (от 9 до 216 милиардов рублей).

В России ежегодно наблюдается прирост оборота электронных платежных систем, который увеличивается большими темпами, чем рост ВВП в расчете на душу населения (табл. 3).

Таблица 3 - Оборот рынка российских электронных платежных систем в

сравнении с показателем ВВП РФ в расчете на душу населения7

Показатель 2001 г 2002 г 2003г 2004 г 2005г 2006 г 2007 г 2008 г 2009 г

Оборот российских электронных платежных систем, мн. доларов 318 517 937 1397 3353 7732 16074 17867 21067

Прирост, % - 63 81 49 140 131 108 112 179

ВВП РФ в расчете на душу населения, тыс. руб. 61 75 92 119 151 189 233 293 267

Прирост, % - 21 23 29 27 25 23 26 -9

Даже после кризиса, когда прирост ВВП РФ значительно сократися по сравнению с предшествующими периодами, в сфере оборота электронных платежных систем наблюдается прямо противоположная ситуация.

Электронные деньги можно считать новой формой денег, поскольку их выпуск, обращение и взаиморасчет, а также функциональные характеристики отличают их от других денежных форм. Электронные деньги - форма денег невещественной субстанции, выступающая средством осуществления расчетов и отражающая социально-экономические отношения, складывающиеся в рамках виртуальной экономики.

Происходит модификация имеющихся функций денег и появление новых, в чем отображается общая диалектика развития денежных отношений и принцип историзма. С экономической точки зрения электронным деньгам

7 Рассчитана автором на основе следующих источников: Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации // Ссыка на домен более не работает; Официальный сайт Национальной ассоциации участников электронной торговли II Ссыка на домен более не работает

присущи те же функции, что и другим формам денег, но с определенными особенностями. В наиболее поном объеме электронным деньгам присуща функция меры стоимости, выпоняя которую электронные деньги выступают знаком меновой стоимости (знаком цены). Однако при использовании электронных денег в глобальной сети исчезает внутренняя стоимость материальных денег, поэтому существует мнение, что электронные деньги выпоняют функцию только масштаба цен, а не функцию меры стоимости. Но выражение стоимости товара или услуги в деньгах (в том числе электронных) - это его цена. Так как электронные деньги требуют тоже определенных затрат для их увеличения (например, время, трафик). Соответственно, электронные деньги выпоняют функцию и меры стоимости, и масштаба цен. Электронные деньги выпоняют функцию средства обращения, поскольку обращаются между эмитентами, получателями и плательщиками. Возможность приема электронных денег при осуществлении расчетов зависит от технической оснащенности субъектов экономики. Для постоянных пользователей Интернет необходимо такое платежное средство, которое было бы удобнее, быстрее, дешевле и безопаснее использовать именно в Интернете. Электронные деньги выпоняют функцию универсального средства платежа. Данная универсальность заключается в том, что электронные деньги могут быть использованы в сети Интернет, в отличие от наличных денег. Также они являются одним из более надежных, безопасных и удобных средств платежа в сети. Ограничена у электронных денег традиционная функция денег как средства сохранения стоимости, поскольку проценты по ним не начисляются (аналог с наличными деньгами). Вернее, они способны выпонять данную функцию только на краткосрочном временном интервале, поскольку дожны свободно обмениваться на обычные деньги. Выпонение электронными деньгами функции средства накопления и сбережения означает, что они сохраняются после продажи товаров и услуг и обеспечивают покупательную

способность в будущем. Выпуск и обращение электронных денег подразумевают использование глобальной сети, без ограничения для каких-либо стран, что также не препятствует выпонению электронными деньгами функции мировых денег.

Говоря о новых функциях электронных денег, мы опираемся на то, что в современных условиях выделяются также ролевые функции денег. Меняется не сущность денег, а их роль в виртуальной экономике. С появлением электронных денег происходит постепенная интернационализация денежного обращения, поскольку электронные деньги обеспечивают возможность беспрепятственного совершения международных операций, расширяя границы пространства совершения платежей и ускоряя процессы совершения сделок. Незнакомые и не имеющие ничего общего между собой субъекты экономики могут вступать в контакт посредством электронных денег. Создаются условия для интеграции индивида в общество. С другой стороны, деньги являются важнейшим средством самоидентификации. Таким образом, с одной стороны в электронной форме денег все более проявляется глобальная (интегрирующая) функция денег, с другой стороны наблюдается формирование социально-сегментирующей функции.

Помимо интеграции в одно единое целое государств и территорий, следствием все большего распространения расчетов с использованием электронных денег стала существенно возросшая степень интеграции сегментов финансового рынка - валютного, фондового и срочного. С развитием новой виртуальной экономики деньги выходят на новый уровень универсализации, окончательно становясь пустым знаком, никак не связанным с хозяйственной жизнью, производством, обменом реальных ценностей. Парадокс современной стадии развития денег состоит в том, что они, сами, будучи продуктом и механизмом экономического развития, отчуждаются от реальной экономики.

Отчуждается большинство личностных социальных связей и деньги актуализируют доверие - основу отношения человека с ними как абстрактной

категорией. Это доверие не к субъектам конкретных отношений или к определенной денежной единице, а к деньгам вообще, которые повсеместно и безусловно признаются в качестве средства реализации любых целей. Деньги отныне могут самовоспроизводиться и умножаться независимо от хозяйственной реальности, а финансовые потоки становятся виртуальной экономикой, за которой не стоят процессы в реальных секторах. Причем данный процесс является формой скрытого перераспределения денежных средств в пользу богатейшего слоя населения. Виртуальная экономика оказывается наиболее прибыльной сферой бизнеса, позволяя, в силу специфики электронных денег, освобождаться от любых социальных обязательств. Присущие глобальной экономике финансов свобода от локальной привязанности и беспрецедентное освобождение от социальных обязательств приводит к постепенному превращению денежной формы богатства в доминирующую и формированию индивидуалистической предрасположенности не принимать во внимание других, а завершается он дезинтеграцией богатых и бедных социальных групп.

Таким образом, можно определить следующие новые функции денег в виртуальной экономике: глобальную (всеобщую интегрирующую) и социально-сегментирующую, а также на основе преломления теории Дж. Кейнса к условиям современных экономических отношений выделяется спекулятивная функция электронных денег.

Третья группа проблем сопряжена с анализом институциональной среды выпуска и обращения электронных денег; определением институциональных барьеров на пути эффективной эмиссии и обращения электронных денег; определением способов институционализации электронных денег.

Дальнейшее развитие электронных денег зависит от направления институциональных изменений, происходящих в рамках современной экономической системы. В данном контексте важным является определение понятия законное средство платежа, который имеет непосредственную связь с появлением государственной монополии на денежную эмиссию.

Понятие деньги шире, чем понятие законное платёжное средство и государственные органы в лице Центральных банков стран обеспечивают надёжность только законных платёжных средств, а не всех денег, находящихся в обращении. Возникает проблема недоверия хозяйствующих субъектов к электронным деньгам, не относящимся к законным средствам платежа. Являясь совершенно новым инновационным подходом в области денежно-кредитного обращения, электронные деньги не вписываются в существующие национальные правовые акты стран мира. Деловая практика является опережающей по отношению к правовому регулированию возникающих процессов. Существуют два варианта выхода из данной ситуации. Возможно коренное изменение законодательной базы, разработка и введение в действие нового законодательства. С другой стороны, в странах, где уже существует определенный правовой базис, регламентирующий особенности не только традиционных, но и новых инструментов оплаты, новые процессы могут адаптироваться к нему путем определенной подстройки под данное законодательство.

С развитием телекоммуникационных технологий новшества всегда идут впереди регулирования, поэтому начинать работу после того, как будут приняты все законы, не является возможным. Определяющим направлением, по нашему мнению, является адаптация существующего законодательства к изменяющимся условиям.

Банку России стоит признать заслуги корпоративного сектора в развитии электронных денег. Частные эмитенты и провайдеры электронных денег стремятся создать не только технологическую базу, но и неформальные правила, нормы, законы функционирования денег в виртуальной экономике. В данной ситуации важным является вопрос развития института доверия к электронным деньгам. В условиях, когда государством еще не сформирована институциональная среда эмиссии и обращения электронных денег, эту миссию на себя берут неформальные организации, стремящиеся максимизировать свою прибыль и снизить свои транзакционные издержки. Впервые за многие десятилетия экономические агенты получили

возможность легально претендовать на прибыль от изготовления денег, которая была привилегией государства, и ради этого источника доходов они наверняка постараются решить любые технические и институциональные проблемы. Таким образом, основой эффективной институциональной среды является доверие между субъектами экономики (рис. 5).

Рисунок 5 - Доверие как основополагающий институт эффективной институциональной среды эмиссии и обращения электронных денег8

Однако в стремлении эмитентов электронных денег к максимизации собственной прибыли возникает проблема: отсутствие договоренности, невозможность институциональной контрактации между ними и как следствие отсутствие свободной конвертации электронных денег.

Правовой проблемой первостепенной важности для обеспечения широкого использования в деловой сфере телекоммуникационных сетей, и в первую очередь, сети Интернет, следует признать проблему придания юридической силы документам, которыми обмениваются пользователи телекоммуникационных сетей. Техническим решением этой проблемы является использование электронной цифровой подписи. Несмотря на существование законодательной базы относительно использования

электронной цифровой подписи, механизмы ответственности за его нарушения не проработаны. В результате если заинтересованное лицо захочет доказать, что им электронный документ не подписывася, то сделать это будет крайне сложно. Удостоверяющие центры сертификатов существуют только на бумаге, поэтому на практике невозможно использовать универсальную электронную цифровую подпись.

Электронные деньги, как всё новое и прогрессивное, в первую очередь привлекает молодёжь и активных пользователей сети Интернет. Пользователи электронных денег в отличие от прочих пользователей сети Интернет моложе, образованнее, обеспеченнее и живут в более крупных городах. Компетентность среднестатистического российского пользователя на сегодняшний день не является достаточной, чтобы осознанно и безошибочно осуществлять сложные операции с электронными деньгами.

Таким образом, можно определить следующие барьеры, препятствующие свободному обращению электронных денег:

- ограниченность доступа потенциального пользователя к системе электронных денег вследствие недостаточной информационной подготовки населения;

невозможность свободной конвертации электронных денег вследствие отсутствия институциональной контрактации между участниками электронного денежного рынка;

- ограниченность возможности регистрации электронной подписи;

- дефицит доверия потребителей к новому продукту.

Институционализация электронных денег подразумевает изменение

условий поведения людей и организаций, существование которых необходимо для функционирования выработанных формальных и неформальных правил игры. Институциональные изменения в сфере денежных отношений являются сложным процессом. Изменению подвергаются все институты, при этом скорость их изменения различна. Формальные правила можно изменить быстро в результате принятия юридических решений. В отличие от них неформальные правила менее

подвержены внешнему воздействию, они меняются постепенно. По мере накопления изменений в денежных отношениях складывается ситуация, когда их функционирование в соответствии со старыми нормами поведения становится неэффективным. Развитие современных телекоммуникационных, компьютерных технологий привело к развитию новых общественных отношений и появлению электронных денег. Для эффективного функционирования электронных денег необходима их институционализация, что возможно осуществить двумя способами: правовой институционализацией и рыночной контрактной институционализацией, которые соответственно определяют формальные и неформальные правила и условия выпуска, функционирования электронных денег.

Предложенные пути совершенствования электронных денег призваны локализовать негативные аспекты, связанные с выпуском и функционированием электронных денег. Однако следует обратить внимание, что в данной ситуации необходимы как изменения в системе законодательства и практике его применения, так и трансформация деятельности экономических субъектов не только в направлении максимизации прибыли, но и осознания социальной ответственности перед обществом.

В заключении работы проведены основные теоретические обобщения, выводы и практические рекомендации, полученные в ходе исследования.

Статьи, опубликованные в периодических и научных изданиях, рекомендованных ВАК

1. Гарькуша М. С. Спекуляции на финансовом рынке // Экономический вестник Ростовского государственного университета. - 2008. - Т. 6. - № 3. Ч. 2. - С. 62-64. - 0,4 п.л.

2. Гарькуша М. С. Новые функции денег в виртуальной экономике // Креативная экономика. - 2009. - № 10. - С. 102-107. - 0,3 пл.

Статьи и тезисы, опубликованные в научных изданиях

3. Гарькуша М. С. Генезис денег / Социально-экономические проблемы развития Южного макрорегиона: Сборник научных трудов. Выпуск 16. / Под редакцией доктора экономических наук, профессора А. А. Ермоленко. -Краснодар: Изд-во Южного института менеджмента. - 2007. - С. 14-18. - 0,3 п.л.

4. Гарькуша М.С. Деньги как средство обращения в виртуальной экономике / Социально-экономические проблемы развития Южного макрорегиона: Сборник научных трудов. Выпуск 17. / Под редакцией доктора экономических наук, профессора А. А. Ермоленко. - Краснодар: Изд-во Южного института менеджмента. - 2008. - С. 25-30. - 0,3 п.л.

5. Гарькуша М. С. Виртуализация деятельности субъектов как переход к новой экономической культуре / Материалы Международной научной конференции Современная стратегия социально-экономического развития России: вопросы экономики и права. - Сочи. - 2008.- С. 88-96. - 0,4 п.л.

6. Гарькуша М. С. Электронные деньги как феномен виртуальной экономики / Материалы Международной научной конференции Современная стратегия социально-экономического развития России: вопросы экономики и права. - Сочи. - 2008. - С. 117-125. - 0,4 п.л.

7. Гарькуша М. С. Научные представления о формах денег / Социально-экономические проблемы развития Южного макрорегиона: Сборник научных трудов. Выпуск 20. / Под редакцией доктора экономических наук, профессора А. А. Ермоленко. - Краснодар: Изд-во Южного института менеджмента. - 2009. - С. 19-25. - 0,3 пл.

8. Гарькуша М. С. Общие признаки денег и услуг в виртуальной экономике / Социально-экономические проблемы развития Южного макрорегиона: Сборник научных трудов. Выпуск 20. / Под редакцией доктора экономических наук, профессора А. А. Ермоленко. - Краснодар: Изд-во Южного института менеджмента. - 2009. - С. 25-31. - 0,3 п.л.

Печать цифровая. Бумага офсетная. Гарнитура Тайме. Формат 60x84/16. Объем 1,0 уч.-изд.-л. Заказ № 1620. Тираж 100 экз. Отпечатано в КМЦ КОПИЦЕНТР 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Суворова, 19, тел. 247-34-88

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Гарькуша, Марина Степановна

Введение.

1 Концептуальные аспекты функционирования денег в системе экономических отношений.

1.1 Генезис и роль денег в системе экономических отношений.

1.2 Функции денег в контексте основных направлений экономической науки.

2 Электронные деньги как результат эволюции экономических отношений.

2.1 Виртуализация деятельности субъектов как переход к новой экономической культуре.

2.2 Электронные деньги как феномен виртуальной экономики.

2.3 Моменты преемственности и новые функции денег в виртуальной экономике.

3 Институционализация электронных денег.

3.1 Институциональная среда выпуска и обращения электронных денег.

3.2 Способы институционализации электронных денег.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации"

Актуальность темы исследования. На рубеже XX-XXI веков под влиянием стремительного распространения телекоммуникационных технологий происходят глобальные изменения, оказывающие огромное влияние на все сферы жизни современного общества. При этом следует учитывать не только сам факт появления новых технологий и гех возможностей, которые они предоставляют, но и их воздействие на социально-экономическое пространство. Происходит виртуализация экономики.

В мире многообразных и сложных взаимоотношений между гражданами, предприятиями, финансовыми институтами, государствами новым смыслом напоняется вопрос о природе, роли и функциях денег. Очевидно, что в современном обществе понятие денег претерпевает изменения, причем их генезис обуславливает переосмысление природы и значения этой категории в системе экономической теории. В современных условиях возрастает роль электронных денег, представляющих собой одну из форм эволюции денег, свойственной виртуальной экономике.

Рыночная трансформация экономики России и интеграция в состав глобального мирового хозяйства обусловили актуальность рассмо! рения вопроса появления и развития новой формы денег в рамках виртуальной экономики. По уровню экономического развития страна находится в индустриальной стадии, эксплуатируя свои природные ресурсы. Широкое использование электронных денег ведет к формированию новой системы расчетов и мощной финансовой надстройки над прежним индустриальным базисом, что обуславливает, с одной стороны, новые возможности роста, а с другой стороны, острые противоречия в системе экономических отношений. Мировой финансовый кризис, начавшийся летом 2008 года, со всей очевидностью продемонстрировал необходимость изучения природы электронных денег, включающей вопросы их возникновения, сущности, функций. Распространение электронных денег, происходящее одновременно со стремительным развитием телекоммуникационных технологий, способно в корне изменить существующий механизм функционирования денежной системы как отдельно взятой страны, так и мира в целом. Соответственно, актуализируется вопрос формирования эффективной институциональной среды эмиссии и обращения электронных денег, а также проблема контроля со стороны государства за этой сферой.

Степень разработанности проблемы. Различные аспекты комплексной научной проблемы природы, роли и функций денег в процессе развития системы экономических отношений нашли отражение в многочисленных работах отечественных и зарубежных исследователей.

Вопросы генезиса и роли денег представлены в работах Ф. Аквинекого, Ю. Базулина, А. Зиновьева, 3. Каценеленбаума, К. Маркса, С. Семенова, А. Смита, М. Фридмена, В. Юровицкого. Функции денег в системе экономических отношений отражены в работах М. Вебера, С. Гезеля, Г. Зиммеля, А. Смита, Дж. Стюарта, Дж. Кейнса, Д. Порта, М. Фридмена, К. Маркса, Ш. Монтескье,

Дж. Хикса, И. Шумпетера и других.

Изучением вопросов определения сущности и природы электронных денег занимались многие ученые: С. Ануреев, С. Афонина, М. Березина, С. Воков, М. Вудфорд, А. Генкин, Е. Горюков, Ч. Гудхарт, В. Достов, О. Иссинг, М. Кинг, Ю. Крупное, JI. Лозовский, С. Малиев, Д. МакЭндрюс, Л. Мейер, Ю. Пашкус, Б. Райзберг, Н. Сенченко, Е. Стародубцева, В. Усоскин, В. Юровицкий и другие.