Анализ деятельности страховой компании "Спасские ворота"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?сть экономики России, инфляционный процесс, вызывающий постоянный рост цен на медицинские услуги и лекарственные средства вынуждает рассчитывать страховой тариф с ежемесячным учетом инфляции.
Брутто-ставка страхового тарифа определяется по формуле:
Сб = , (16)
где Сб - брутто ставка;
Сн - нетто-ставка;
Г - доля нагрузки в процентах, закладываемая в брутто ставку. -среднемесячная величина инфляции в связи с ростом цен на медицинские услуги и лекарственные средства в процентах; -номер месяца с момента установления цен на медицинские услуги и лекарственные средства.
Франшиза устанавливается как процент не оплачиваемого страховщиком убытка по одному грузовому месту. Например, по перевозкам груза она может быть зафиксирована в договоре страхования и в абсолютных цифрах невозмещаемого ущерба. Франшизы бывают двух видов: условная и безусловная. При условной франшизе страховщик освобождается от возмещения убытка только тогда, когда убыток не превышает обусловленного процента франшизы. Если убыток больше процента франшизы, то страховщик оплачивает убыток полностью. Например, франшиза определена в условиях договора страхования в размере 0,5% от страховой суммы, а убыток составил по одному грузовому месту 1%. Таким образом, страховщик возмещает весь убыток. Если же убыток равен 0,4% от страхуемой суммы, то страховщик не несет никакой ответственности, т. е. убыток не подлежит возмещению [71, с. 217-218].
Наиболее распространенной формой условий страхования грузоперевозок является безусловная франшиза. При фиксировании ее в условиях договора страхования страховщик освобождается от ответственности за убытки.
Франшиза записывается в условия договора страхования по следующим причинам:
-страховщик стремится исключить свои расходы по выплате убытков, которые практически неизбежны при транспортировке определенных видов груза. Сюда можно отнести убытки, связанные с боем стекла, уничтожением груза (это стеклянные изделия, люстры, керамика, керамические плитки и другие грузы с большой вероятностью повреждения. Неизбежными считаются также разлив жидкостей, россыпь товаров, перевозимых в неупакованном виде.);
-намерение страховщика при массовых отправках однородных, однотипных товаров (например, легковых автомашин) избавить себя от рассмотрения мелких убытков (царапин, сколов, вмятин), когда стоимость заявленных претензий страховщику составляет незначительную долю по отношению к затратам времени на регулирование дела по убытку;
-стремление заинтересовать самого страхователя в максимально бережном отношении к страхуемому грузу и принять меры к уменьшению потерь при транспортировке.
Таким образом, при заключении договора страхования в большинстве случаев всегда устанавливается франшиза. Она зависит от характера груза, способа и условий перевозки, хранения. Франшиза может применяться как к общей стоимости застрахованного груза, так и к отдельным его частям (агрегатная франшиза).
Повышающие или понижающие коэффициенты, по сути, отражают степень вероятности наступления страхового риска с учетом обстоятельств, увеличивающих или уменьшающих данную вероятность. Если условия содержания (эксплуатации) и хранения предмета страхования увеличивают вероятность наступления страхового риска, страховщик при расчете страховой премии увеличивает базовую ставку страхового тарифа на повышающий коэффициент. Обстоятельствами, определяющими применение повышающего или понижающего коэффициента, являются сведения о фактическом состоянии предмета или объекта страхования, предоставляемые страхователем страховщику при заключении договора страхования в письменном запросе страховщика. Одной из проблем, нередко наблюдающихся у страховых компаний, является применение понижающих коэффициентов к базовым тарифам страхования без обоснования факта применения корректирующих коэффициентов.
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ СПАССКИЕ ВОРОТА
2.1 Характеристика предприятия
ЗАО Страховая группа Спасские ворота была зарегистрирована в Москве в 1995 году и практически сразу вошла в число лидеров отечественного страхового рынка. На сегодняшний день Спасские ворота - одна из ведущих страховых компаний России.
Уставный капитал Страховая группа Спасские ворота составляет 500 млн. рублей, активы - более 5 млрд. рублей. Компания обладает лицензиями ФССН на осуществление 18 видов страхования, включающих 84 правила страхования.
Основные направления деятельности:
-страхование имущества предприятий и физических лиц;
-страхование автотранспорта и гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
-медицинское страхование;
-страхование общегражданской и всех видов профессиональной ответственности;
-страхование наземных, водных, воздушных транспортных средств;
-страхование авиационных, космических и морских рисков, страхование грузов;
-страхование граждан, выезжающих за рубеж и совершающих поездки по России;
-страхование ипотеки и потребительских кредитов;
-страхование залогового имущества;
-страхование в области производства сельскохозяйственной продукции.
Страховая группа Спасские ворота обладает одной из самых развитых региональных сетей в России: 94 филиала и более чем 150 представительств, агентств и отделений на территории Российской Федерации осуществляют страховую защиту