Анализ деятельности коммерческого банка
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
999 год.
(%)
Показатели I
квартал II
квартал Ш
квартал IV
квартал1999 годПривлеченные ресурсы:100 100 100 100 1001.Остатки на расчетных и текущих счетах. 24,7 25,0 22,0 20,0 22,92.Средства населения. 29,8 25,0 26,0 25,0 26,53.Депозиты юридических лиц. 25,5 30,5 35,0 40,0 32,74.Межфилиальные кредиты. 20,0 19,5 17,0 15,0 17,8
А) Темп роста депозитных ресурсов задан а размере1,2 за квартал;
Б) Прирост остатков на счетах и средств в расчетах законсервировать на уровне Ivквартала 1998 года;
В) Предложено некоторое снижение привлечения средств межфилиальных кредитов.
В таблице 3.9. представлена исходная прогнозная структура привлеченных средств банка.
Изменения с учетом прогноза состояния финансового рынка на 1999 год должны происходить в следующих направлениях:
- применение специальных стимулирующих мер для привлечения новых клиентов на расчетно - кассовое обслуживание (как в рублях, так и в иностранной валюте);
- ограничение темпов привлечения межфилиальных кредитов;
- организация работы филиала, направленной на аккумулирование дешевых ресурсов, рациональное управление этими ресурсами;
- кардинальное изменение политики в области работы с населением;
- пересмотр процентной политики банка как в области привлечения ресурсов ( повышение платы за дешевые виды ресурсов с целью привлечения новой клиентуры (, так и в области их размещения ( для получения необходимой процентной маржи). Учет рыночной конъюнктуры в разработке процентной политики.
В области размещения ресурсов сделаны следующие предположения:
А) Замораживается прирост активов, не приносящих доход;
Б) Рост инвестиций в операции с ценными бумагами;
В) Прирост межбанковских кредитов законсервирован на уровне IV квартала 1998 года.
В таблице 3.10. приведена исходная прогнозная структура текущих активов.
Таблица 3.10.
Планируемая структура текущих активов на 1999 год.
(%)
Показатели I
квартал II
квартал III
квартал IV
квартал1999 годI.Активы, принося-
щие доход. 74,5 76,0 77,5 80,0 77,0 1.Краткосрочные кредиты. 31,5 31,5 29,5 32,0 31,1 2.Долгосрочные кредиты. 5,5 6,0 6,5 6,0 6,0 3.Потребительские кредиты.9,0 10,0 11,0 10,0 10,0 4.Межфилиальные кредиты проданные. 18,0 15,5 15,0 15,0 15,9 5.Вложения в ценные бумаги. 10,5 13,0 15,5 17,0 14,0II.Активы,не приносящие доход. 25,5 24,0 22,5 20,0 23,0Итого активов 100 100 100 100 100
При планировании баланса преследовались цели:
-повышение доходности активных операций банка и улучшение их структуры, уменьшение доли активов с высокой степенью риска;
-пересмотр процентной политики банка в области размещения ресурсов, учет рыночной конъюнктуры при разработке процентной политики, изменение практики выдачи льготных кредитов;
-обеспечение оптимального соотношения уровня ликвидности и уровня рисков банковских операций. Создание системы ежедневного управления ликвидностью и рисками. Внедрение рычагов менеджмента для управления денежными потоками и соизмерения привлечения и размещения по срокам и стоимости;
-обеспечение высокого уровня доходности беспроцентных банковских операций;
-обеспечение деятельности банка прибылью, необходимой для выполнения программ банка.
Заключение.
Кризисные явления, переживаемые сегодня российской экономикой в целом и финансовой системой в частности, безусловно, негативно отразились на финансово-хозяйственной деятельности всех российских коммерческих банков. Эпицентром финансового кризиса стали крупнейшие, так называемые системообразующие банки. Большая часть этих банков фактически неплатежеспособна. А это не может не оказывать отрицательного воздействия на финансовое состояние тех банков, которые за счет проведения осторожной и взвешенной финансовой политики, основанной на принципе диверсифицированного подхода к осуществлению всех активных операций, не прекращают выполнять своих обязательств. В разряд таких устойчивых банков сегодня можно отнести, главным образом, средние и малые, которые имеют жесткий бюджет, экономят на трудоемких и капиталоемких операциях, прежде всего , операциях с частными вкладчиками, более строго подходят к выполнению экономических нормативов. Все эти факторы, а также отсутствие у средних и малых банков крупных пакетов государственных долговых обязательств, крупных кредитов, привлеченных у западных банков, неучастие в программах по приобретению значительных пакетов корпоративных ценных бумаг позволили таким банкам в условиях жесточайшего кризиса сохранить деньги и доверие своих кредиторов. Стремление укрепить свои позиции на финансовых рынках является причиной усиления процесса самоорганизации банков, продолжающих и сегодня своевременно и в полном объеме осуществлять оплату платежных документов своих клиентов. В этой ситуации филиал Акционерного коммерческого банка Кузбасспромбанк, проведя тщательный анализ платежеспособности и ликвидности и оценив свои возможности, стремится не только сохр