Ликвидность банковских кредитов
Курсовой проект - Разное
Другие курсовые по предмету Разное
----------------------------+
6 Потери. Основной долг и проценты не
погашаются.
L----+----------------+----------------------------------
Помимо номерной системы оценки кредитного портфеля существует
еще и бальная система:
-------------------------------------------------T-----
Критерии качества ссуды Баллы
+------------------------------------------------+-----+
А. Назначение и сумма долга.
1. Назначение разумно и сумма полностью 20
оправдана.
2. Назначение сомнительно, сумма приемлема 15
3. Назначение неубедительно, сумма пробле- 8
матична.
+------------------------------------------------+-----+
В. Финансовое положение заемщика.
1. Очень сильно текущее и прежнее финансовое 40
положение. Сильный и стабильный приток
средств. (1 класс).
2. Хорошее финансовое положение. Сильный 30
приток средств. (2 класс).
.........................................
5. Заемщик недавно много потерял, приток 4
средств слабый. (некредитоспособный).
+------------------------------------------------+-----+
С. Залог.
1. Не нужен залог или предоставляется обшир- 30
ный денежный залог.
2. Значительный ликвидный залог. 25
3. Достаточный залог приемлемой ликвидности. 15
4. Достаточный залог, но ограниченной 12
ликвидности.
5. Недостаточный залог невысокого качества. 8
6. Нет приемлемого залога. 2
+------------------------------------------------+-----+
D. Срок и схема погашения ссуды.
1. Краткосрочный самоликвидирующийся кредит, 30
хороший вторичный источник погашения.
2. Среднесрочный кредит с погашением долга 25
частями в течение срока ссуды, мощный
приток средств.
3. Среднесрочный кредит, одноразовое пога- 20
шение в конце срока, средний приток
средств.
4. Долгосрочная ссуда, погашаемая частями, 12
неуверенность в притоке средств, достаточ-
ных для погашения долга.
5. Долгосрочный кредит, вторичных источников 5
погашения нет.
+------------------------------------------------+-----+
Е. Кредитная информация на заемщика.
1. Великолепные отношения в прошлом с заем- 25
щиком.
2. Хорошие кредитные отзывы из надежных 20
источников.
3. Ограниченные отзывы, но нет негативной 15
информации.
4. Нет отзывов. 9
5. Неблагоприятные отзывы. 0
+------------------------------------------------+-----+
F. Взаимоотношения с заемщиком.
1. Существуют постоянные выгодные отношения. 10
2. Существуют посредственные отношения или 4
никаких.
3. Банк несет потери на отношениях с заемщи- 2
ком.
+------------------------------------------------+-----+
G. Цена кредита.
1. Выше обычной для кредита данного качества. 8
2. В сответствии с качеством кредита. 5
3. Ниже обычной для данного качества кредита. 0
L------------------------------------------------+------
Рейтинг качества кредитов на основе баллов:
1. Наилучшие 163-140
2. Высокое качество 139-118
3. Удовлетворительные 117-85
4. Предельный 84-65
5. Хуже предельного 64 и ниже.
Система балльной оценки позволяет определить структуру кре-
дитного портфеля за отчетный период и сравнить ее с предыдущими
периодами и на основе этого выявить положительный или отрицатель-
ный тренд.
Положительный тренд - рост удельного веса наилучших кредитов
и кредитов высокого качества.
Отрицательный тренд - рост доли кредитов предельного уровня и
хуже предельного.
ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА
В период перехода к рыночной экономике выбор показателей кре-
дитоспособности должен учитывать мировую банковскую практику,
рассмотренную в 3 главы I, а также сложившуюся структуру обо-
ротных средств и их источников, особенности утвержденной по стра-
не отчетности, начавшийся процесс внедрения в хозяйственную жизнь
различных форм собственности. Кроме того, система показателей на
стартовом периоде не должна быть сложной, с тем чтобы не увеличи-
вать ?/p>