Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь, его деятельность
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
по их письменным запросам без уплаты вознаграждения.
Для получения кредитного отчета банк-пользователь кредитной истории должен сделать следующее:
1.Заключить с Национальным банком РБ договор о предоставлении кредитных отчетов, в приложении к договору указать работников банка, имеющих право доступа в АИС Кредитного бюро.
2.Организовать рабочее место пользователя.
.Уплачивать вознаграждение за предоставление кредитных отчетов.
Размер вознаграждения, уплачиваемого субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории за предоставление кредитного отчета, определяется Постановлением Совета директоров Национального банка [12].
Субъект кредитной истории (физическое лицо) подает заявление установленной формы, в котором указываются данные документа, удостоверяющего личность субъекта кредитной истории (название, его серия, номер и дата). При подаче заявления субъект кредитной истории обязан предъявить документ, удостоверяющий личность [16, с. 44].
Кредитный отчет в виде электронного документа предоставляется субъекту кредитной истории не позднее 3 банковских дней со дня принятия решения о предоставлении кредитного отчета, а в виде документа на бумажном носителе - в день принятия решения о предоставлении кредитного отчета [17, с. 46].
Кредитный отчет в виде документа на бумажном носителе вручается лично субъекту кредитной истории (его представителю). Для получения кредитного отчета субъект кредитной истории обязан предъявить документ, удостоверяющий личность, а его представитель - документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий полномочия, оформленный в установленном порядке.
Таким образом, физическое лицо перед обращением в банк за получением кредита вправе получить в системе Кредитный регистр кредитный отчет. Получение физическим лицом указанного отчета, тщательное его изучение позволит избежать спорных моментов и разногласий при его обращении в банк за выдачей кредита.
Кредитный регистр предоставляет для пользователей кредитной истории четыре вида кредитных отчетов (см. Приложение Г):
кредитный отчет Стандартный для физических лиц;
кредитный отчет Расширенный для физических лиц;
кредитный отчет Стандартный для юридических лиц;
кредитный отчет Расширенный для юридических лиц.
В кредитном отчете Стандартный содержится информация о кредитополучателе, о полученных кредитах, но не содержится информация об истории исполнения обязательств по кредитным договорам, не отражаются сведения об источниках формирования кредитной истории и о запросах на получение кредитного отчета (то есть сведения из дополнительной (закрытой) части кредитной истории). Кредитный отчет Расширенный дополняет сведения кредитного отчета Стандартный информацией о платежной дисциплинированности кредитополучателя по каждому кредиту в течение всего срока кредитования. Такой кредитный отчет предоставляет возможность получить информацию не только о размере обязательств (задолженности) субъекта кредитной истории по кредитным сделкам, но и о случаях несвоевременного исполнения им обязательств по сделкам, в том числе о суммах и количестве дней просрочки платежа [18].
Информация, содержащаяся в кредитном отчете, предоставляет пользователю кредитной истории возможность оценить размер обязательств субъекта кредитной истории по кредитным сделкам, а также ознакомиться с его платежной дисциплиной. Обладание такой информацией помогает пользователю кредитной истории принимать необходимые управленческие решения при совершении сделок с субъектом кредитной истории, а также снижать свои риски и управлять ими, например, в случаях принятия решений о предоставлении субъекту кредитной истории денежных средств в виде займа, аванса, предоплаты, отсрочки (рассрочки) платежа либо при рассмотрении вопроса о поручительстве или гарантии.
Кредитный регистр предоставляет для субъектов кредитной истории два вида кредитных отчетов (см. Приложение Д):
кредитный отчет Полный для физических лиц;
кредитный отчет Полный для юридических лиц.
В мировой практике кредитные отчеты используются банками в процессе кредитования в следующих целях:
1.Кредитная история используется в процессе определения кредитоспособности клиента. Определенный набор правил работы с кредитным отчетом является своеобразным фильтром, который отбирает клиентов без отметок с негативными данными или сигналов о возможном мошенничестве.
2.Достоверность предоставленной клиентом информации можно проверить, сравнивая данные, указанные в заявлении на получение кредита, с информацией, содержащейся в кредитном отчете.
.Кредитный отчет на стадии мониторинга финансового состояния клиента является важным элементом процедуры оценки рисков.
4.Текущая задолженность клиента, полученная из кредитного отчета, позволит при кредитовании физических лиц в сочетании с данными о доходах клиента определить размер возможного кредита. При кредитовании юридических лиц информация из кредитного отчета о текущей задолженности по кредитам, выданным другими банками, может являться более оперативной по сравнению с данными бухгалтерской отчетности, а также поможет банку удостовериться в правильности ее составления.
5.Кредитный отчет может оказать помощь в дифференциации процентных ставок в зависимости от уровня риска - чем выше риск, тем выше ставка. Степень рис?/p>