Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь, его деятельность
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?онечно, наличие Кредитного регистра не решает всех проблем при кредитовании и не снимает всех рисков с кредиторов. Однако сведения из такой базы данных позволяют кредиторам точнее оценивать кредитоспособность заемщика, получать статистическую информацию и адекватно оценивать кредитные риски. Объективно это позволяет снизить общий уровень рисков кредитора и уменьшить стоимость заимствований для лиц с достаточной кредитоспособностью.
Целью данной работы является выявление сущности Кредитного регистра, его роли в борьбе с различными кредитными рисками современных банков и повышение эффективности деятельности банковской системы в целом.
Исходя из указанной цели, в работе были поставлены и решались следующие задачи, определившие логику и структуру курсовой работы:
рассмотреть сущность Кредитного регистра;
выявить функции и задачи, которые решаются с их помощью;
определить место Кредитного регистра в процессе кредитования;
рассмотреть этапы создания Кредитного регистра;
рассмотреть правовое регулирование деятельности Кредитного регистра;
рассмотреть один из способов минимизации кредитных рисков как создание Кредитного регистра;
раскрыть роль Кредитного регистра в борьбе с мошенничеством в современных банках;
проанализировать методы оценки кредитных рисков в деятельности банков.
Объект работы - деятельность Кредитного регистра Национального банка РБ.
Предмет курсовой работы - взаимоотношения Кредитного регистра Национального банка РБ с субъектами и пользователями кредитных историй.
Теоретической базой курсовой работы послужили труды отечественных и зарубежных экономистов по банковскому делу, материалы современных научных статей, тематические публикации по рассматриваемой проблеме.
В качестве информационной базы курсового материала послужила система законодательных и нормативных актов РБ, публикации Национального банка РБ, научно-литературные источники, материалы научно-практических конференций, аналитическая и статистическая информация, предоставленная Специализированным управлением Национального банка РБ, материалы периодической печати и Интернет-изданий.
Общие вопросы создания и функционирования Кредитного регистра в РБ отражены в трудах А. Шевко, С.В. Сеч, В. Пленкин, О. Барауля, И. Граков и др.
Анализ деятельности Кредитного регистра Национального банка РБ, а также рекомендации по внедрению новых продуктов и услуг даны, опираясь на положения Банковского кодекса, законодательных актов РБ, нормативных документов Национального банка РБ.
При изучении и обработке материалов автор использовал общие методы, такие как наблюдение и сравнение. Также были использованы и общетеоретические методы: анализ и синтез, методы группировки и сравнения, метод обобщения, экспертных оценок и анкетирование.
1. Теоретические аспекты деятельности кредитного бюро
.1 Сущность кредитного бюро
Кредитное бюро - это специализированное финансовое учреждение, которое аккумулирует сведения о заемщиках и выдаваемых им кредитах, хранит эти сведения и с разрешения заемщиков предоставляет новым предполагаемым кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщиков [1].
Основной целью деятельности кредитного бюро является предоставление банкам достоверной и максимально полной информации о потенциальном клиенте, желающем получить в банке кредит.
Главный продукт современного кредитного бюро - кредитный отчет. Полнота кредитного отчета может быть самой разной. В основном кредитный отчет включает в себя информацию об объемах текущих обязательств, об обязательствах клиента в прошлом и о наличии дополнительных активов, повышающих кредитную возможность клиента. Помимо общей информации о клиенте (фамилия, имя, адрес), кредитный отчет может содержать также информацию о количестве заявок на кредиты и о суммах запрашиваемых ранее кредитов, о кредитах, полученных клиентом ранее; информацию о наличии каких-либо правовых ограничений, связанных с клиентом, о существующих кредитах.
Создание в РБ Кредитного регистра было направлено на укрепление платежной дисциплины, повышение заинтересованности физических и юридических лиц в надлежащем исполнении обязательств перед Национальным банком РБ, банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями РБ, снижение кредитных рисков и повышение эффективности работы банковской системы РБ [2]. Это, в свою очередь, даст возможность уменьшить расходы на создание резервов по проблемным кредитам, сократить судебные издержки, то есть позволит банкам работать более эффективно.
В законе О кредитных историях, разработанным в РБ, установлен более широкий перечень информации, входящей в состав кредитной истории. Он включает в себя сведения [2]:
о договорах займа;
о кредитных договорах;
о договорах, содержащих условия овердрафтного кредитования;
о договорах залога;
о договорах гарантии;
о договорах поручительства;
о просроченных задолженностях по налогам, сборам (пошлинам) или договорным обязательствам;
об осуществлении процедуры банкротства в отношении субъекта кредитной истории;
о нарушении законодательства и наличии вступившего в законную силу решения о привлечении субъекта кредитной истории к ответственности.
Такой подход к формированию базы данных о клиентах позволит дать более полное представление о клиенте, ?/p>