Кредитный договор, его особенности. Набор документов при его оформлении
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ [3]).
При расчётах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счёт средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта, либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ [3]). Форма платежного поручения установлена приложением № 1 к Положению о безналичных расчётах в РФ [8] (Приложение Б).
Платежным поручением является распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежными поручениями могут производиться перечисления денежных средств в целях возврата либо размещения кредитов (займов, депозитов и уплаты процентов по ним), перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором. Относительно того, является ли платежное поручение доказательством заключения договора займа, существует две позиции судов. Первая: факт перечисления денежных средств по договору займа на основании платежного поручения может быть признан в качестве заключения между сторонами договора займа, но только в совокупности с другими доказательствами по делу. Вторая позиция: наличие платежного поручения не подтверждает факт заключения между сторонами договора займа, при отсутствии подписанного сторонами договора займа.
Таким образом, платежное поручение о перечислении заемных денежных средств, может подтверждать факт заключения между сторонами договора займа лишь в совокупности с другими доказательствами (договором займа, актом сверки задолженности, фактом погашения заемщиком части займа и др.).
Одного платежного поручения в качестве доказательства заключения между сторонами договора займа явно недостаточно, поскольку платежное поручение является документом первичной бухгалтерской отчетности и свидетельствует только о совершенной банковской операции по списанию денежных средств со счета плательщика, поэтому нельзя говорить о заключении между сторонами договора займа в надлежащей письменной форме. Тем не менее, это обстоятельство не умаляет возможности ИП обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика суммы неосновательного обогащения в порядке, предусмотренном гл. 60 ГК РФ [3].
Содержание, виды и ответственность договора займа. Целевой заём. Заём государственный
Целевой заём как договора займа осложняется условием о целевом использовании заемных средств. В сфере коммерческой деятельности установление целевого использования средств обычно связано со стремлением обеспечить возвратность займа (например, юридическое лицо получает целевой заем на закупку нового оборудования, доходы от эксплуатации которого будут направляться на погашение суммы выданного займа). Целевые займы встречаются и в непредпринимательской сфере (например, работодатель выдает работнику заем на покупку квартиры или на обучение ребенка). Альтернативой целевому займу выступает заем, средства по которому передаются не заемщику, а третьему лицу в интересах заемщика (например, перечисление денег за заемщика в оплату оборудования или квартиры, которые приобретает заемщик). Приобретении заимодавцем притязания против заемщика на досрочное исполнение заемного обязательства. Это притязание состоит в требовании уплатить сумму займа и проценты, которые причитались бы заимодавцу за весь период до наступления срока возврата займа, предусмотренного договором. Заявляя требование о досрочном исполнении, заимодавец не отказывается от договора займа и не требует его расторжения. Отсюда следует, что:
1) заимодавец не связан процедурой, установленной п. 1 ст. 452 ГК РФ [3] для заявления требования о расторжении договора;
) все обеспечения возврата займа сохраняют силу (заимодавец может получить досрочное удовлетворение от залогодателя или поручителя - абз. 2 п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 363 ГК РФ [3]).
Интерес заимодавца по целевому займу состоит в том, чтобы заемщик использовал заемные средства, т.е. израсходовал их на определенные цели путем оплаты товаров, работ, услуг и т.п. Поэтому если заемщик вообще не использует полученные заемные средства, то это считается невыполнением заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, что влечет возникновение у заимодавца притязания на досрочное исполнение. Нецелевое использование заемных средств не порочит сделок, связанных с расходованием этих средств. При рассмотрении государственного займа как договора необходимо соотнести применения норм БК РФ [2] и ГК РФ [3] при возникновении обязательств. К бюджетным правоотношениям относятся осуществление государственных и муниципальных заимствований, а ст. 114 БК РФ [2], регулирующие выпуск государственных и муниципальных ценных бумаг. Однако отношения по договору государственного займа, заключенному путём приобретения заимодавцем государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, регулируются ст. 817 ГК РФ [3]. Особенности правового регулирования порождают проблему квалификации отношений и, соответственно, необходимости применения норм той или иной отрасли. Однако представляется, что законодатель разделил вопросы, касающиеся э